年収に対して無謀なローン　その３４

>>1500 匿名さん

たぶん馬鹿にされてるんじゃない？

>>1501 匿名さん

計算違いが恥ずかしくて出てこれないんだろうね。

相手にされなくなってるが
経験豊富なアドバイザー多数自宅警備中

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込450万円　正社員
　配偶者　税込240万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　28歳
　配偶者　21歳
　子供0

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3300万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・0円(持たない) ／月

■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　3300万円
　・固定15年　35年・0.81%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1500万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　300万程度見込み

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供１人欲しい

■その他事情
　・車なし

目標は10年で完済　最低限15年で返したいので15年固定で借り入れ

■世帯年収
　本人　　税込1100万弱　正社員　手取り給与55万/月（残業代込）　手取りボーナス80万円x2回
　配偶者　育休中（産休前は契約社員　手取り20万円/月）

■家族構成
　本人　　36歳
　配偶者　36歳
　子1人（1歳）
（1～2年以内にもう一人ほしいと考えています。）

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6,000万円　中古マンション +リフォーム費用400万円+　諸経費400万円
　井の頭線各駅　徒歩7分　2000年築　90㎡

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　21,000円・19,000円・0円（車なし）／月

■住宅ローン
　・頭金　1,000万円
　・借入　5,800万円
（※変動・固定を含め検討中）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
1,200万円

■昇給見込み
　本人　ほとんどなし （管理職になると残業代がつかなくなる為、トータルではほぼ昇給なし。）
　配偶者　なし

■定年・退職金
　本人　60歳　800万程度見込み （60～65歳は再雇用あり。年収は税込300万円程度。）
　配偶者　なし

■将来の家族構成の予定
こどもはもう一人ほしいと考えております。
一方で、神奈川、埼玉にそれぞれの両親（現在70代前半。持ち家に居住）がおります。

■その他事情
　配偶者は、もう一人産んだ後、職場復帰したいと考えておりますが、
　保育園に入れない可能性が高い為、第二子が小学校に入るまで、
　専業主婦の可能性あり。（その場合、子供たちは幼稚園には
　通わせたいと考えております。）

　本人は、職業上、海外転勤の可能性もあり。
（家族帯同でマンションを貸しに出すか、単身赴任になるかは赴任地次第。
　但し、いずれの場合も収入面は諸手当等で現在よりプラスになります。）


⇒ここ2、3年の新築、中古マンションの値上がりをみて、正直購入する気を
　失っていましたが（現在家賃18万円/月で貯金が200～250万円/年できているので、
　2020年の東京五輪前後の市況が下がる時までに資金を貯めようと考えていました）、
　現在住んでいるエリアに90㎡の物件が出てきた為、迷い始めております。
　見識豊富な皆様に、アドバイスを頂けると幸いです。

>>1503 匿名さん

いま、1503さんが必死に計算中ですからお待ちください。

>>1503 匿名さん

よろしくね。

>>1505 マンション検討中さん

ローンと管理費等で大体月20万位ですよね。
繰り上げも必要な年齢ですし、きつく無いですか。
うちは世帯年収約1500万、同じ歳の頃に5500万のローンを組みました。子どもは1人で、2人目は無いと思います。
預貯金も同じかもう少しありますが、結構不安です。
車保有しているので別途経費はかかってますが、ダブルローンにしているので、ローン減税は2人分戻ってきてます。

>>1504 匿名さん

ローンと管理費等で年約120万の支払い。10年後の残高（元本）は2600万ほど。一括返済するなら、貯蓄を充てても別途1000万ぐらいの積み立ては必要ですかね。ローン控除は固定資産税で相殺。手取り550万とすれば4割を住居費に充てれば可能ですね。

簡易審査ではなくて事前審査位は通過してからだよね。

>>1509ローンを払ってることを貯蓄と考えると2人で220万貯金できればクリアーできる数字なんですね
いけそうな気がしてきました

>>1511 匿名さん

ご夫婦のみですと大丈夫かなと思います。あとは、お子さんができた時に奥さんの収入が減るのと、生活費や学費の出費が増えることですかね。

>>1512
10年後に子作り始めればいんすかね
プランとしてその案も二人の間で出てます

>>1513 通りがかりさん

若いうちの方がいいっすよ。
子育ても体力要りますからね。おっさんになってからでは結構ツライです。定年前には巣立ってもらいたいですね。

住宅ローンより、短期間でまとまった費用がかかるのが教育費。
国公立でも子供一人最低1000万かかるといわれる費用が、中学生から大学卒業のほぼ10年間に集中する。
私立なら一人1500万になるし、教育費は支払いの延滞や猶予が出来ないから計画的に準備しないと家を買うどころじゃなくなる。

教育ローンも有りまっせ。
住宅ローン少し多目に通して教育費に廻しても良いけど。

借金には利子がかかるんだよ。
住宅ローンと違って、教育ローンには担保がないから金利は高い。

うちはラッキーで教育資金贈与を受けているので、さほど心配はしていない。

贈与頼みでも無謀なローン？

その34です。

はじめまして。
購入検討初心者です。
わからないことだらけ&不安いっぱいです。
モデルルームみてきて、ローン組む気になってる夫に対し、慎重な私です。

◼︎世帯年収(額面)
　夫　650万円　正社員
　妻 260万円　正社員
(育児休暇前、今後3年は時短復帰予定)

■家族構成　
　夫 27歳
　妻 28歳
　子 1歳

■物件価格
　4200万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　管理費修繕費合わせて1万円程、13000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　なし
　・借入　フル
　・変動　35年の予定

■貯蓄　
　130万円程です
(1年で100万貯めました)

■昇給見込み
　夫 あり
妻 3年間は時短、以降は昇級あり

■将来の家族構成の予定
　子どもは1人のみです。
小中は公立予定。学費600万円を中学卒業までに確保予定。

■その他事情
　・車はカーシェア
　・親からの援助なし
　・妻は現在育児休暇中で春から復帰
・夫が転勤族だが、スパンが不明
その為、売却も視野に入れ、売却しやすい間取り、土地・新築マンションを検討

恐らく売却は可能です。
土地柄4200万円でも安い方だとは思いました。
問題は貯金がほぼなく、頭金はなしでフルローンを組む気です。
夫・妻共にローンを組むと住宅控除などで月々実質9万円の負担と言われました。
大阪なので、補助が5年はあります。
子どもが高校を私立進学でも、府内在住、府内進学なら学費年間50万は確実になりません。

ただ、子どもがまだ小さく、この先どの程度貯金が必要か、諸経費がかかるか検討がついていません。
果たしてフルローンでやっていけるか。
他に情報が必要ならお申し付けください。
客観的に見て、ご意見ください。

ローン35年0.7%で月112000円、管理費固定資産税で33000円、計145000円、年180万ぐらい。手取りを700万とすると住居費の割合は25%（手取り年収の6倍）ぐらいです。低くもないですが高過ぎることもない。
ローン控除は10年で400万ぐらいですかね。全部学費に充てるとして残り5年で200万貯めれば600万になります。
あとは貯金ですね。引っ越しとか家具家電の購入で結構な出費になります。
私なりに総括すると、まだお若いし、昇給も見込めるということなので、無謀ではないと思います。あとはタイミングですね。

>>1520
貯蓄130万とは別に150万前後の諸費用が用意されていて子供が小さいうちに節約と貯蓄を頑張る事ができる性格ならアリ。
本当に130万しかないなら時期尚早。
借り先にもよるけれど、住宅ローンは諸費用として100万前後、更に新居が現在の住居より広くなるなら引っ越しと新居の家具家電他購入で50万近くはかかると思った方が良いよ。

【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込980万円　正社員 （手取り月38万円くらい、ボーナス年180万円くらい）
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　38歳
　配偶者　39歳
　子供１　4歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5300万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　12000円・5600円・14000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　4300万円
　・変動　35年・0.9% （変動と固定のミックスにする可能性あり）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　600万円

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　可能なら、子供もう１人欲しい

■その他事情
　・現在、5年前に3500万円で購入した中古マンションに居住中（購入時に両家合わせて1000万円の贈与あり）。ローン残り約1800万円。恐らく2500万円から3000万円で売却できる予定。

この年収で4300万円のローンは無謀かなと不安です。

契約済みなんでいまさら後戻りはできませんが、巨額のローン生活がはじまり不安なってきましたので、よろしくお願いします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込850万円　正社員 （手取り月40万円くらい、ボーナス年200万円くらい）
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　39歳
　配偶者　33歳
　子供 年長の双子

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4800万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　12000円・8000円・11000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途200万円用意）
　・借入　4500万円
　・変動　35年・0.6%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　3000万円（引越しや家具等新生活関連費用も除く）

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）

現状維持予定。

■その他
車一台所有。

子供が小学生にあがったら妻が仕事再開予定。
年収100万円以上が目標。

住宅ローン減税期間が終わったら、教育費の試算も加味しつつ、繰り上げ返済したいと思っています。
低金利なんで減税メリット最大限活用すべく頭金少なめで目一杯借りましたが、少々借りすぎたかと不安です。

>>1521
>>1522

早速のレスありがとうございます。
具体的な金額提示、感謝致します。

入居するとすれば、来年の4月になります。
今年の4月からは私も仕事復帰ですので、150万は届かないかもしれませんが、昨年度の100万よりかは今年の年末までには貯金出来ると思います。

資金のやり繰りがカツカツになりますが、
生活はある程度の我慢ややりくりは出来る方だとは思います。

お二人のご意見を参考に夫と話し合い、
明日またモデルルームに行くのでそこでもまた話を聞いてきます。
しかしながら、勿論向こうは大丈夫の太鼓判しか押してはこないので、気を引き締めます。

ちなみに、ローン返済プランやお金に関することで、モデルルームの方に聞いておくべきことや、注意して話を聞いておくことなどはございますか。

再質問になりますが、お時間あるときによろしくお願いします。

新居に入居した年は諸々出費があるので100万程度は即消えますよ。

>>1520
このスレ的には問題ないけど、売却の見積もりは甘い
金融の知識がないのにどうして4200万が割安と判断できたんですか？

転勤族の27歳なら、土地に思い入れがなければ
貯金しつつもう少し待っても良いと思いますけどね

お金のことでモデルルームで聞くことはあまりないけど、
長期修繕の計画(数年後値上がりする)、固定資産税の目安、賃貸の際の目安くらい
聞いたら、ローンの月額+管理費+長期修繕費+固定資産税(月額換算)を計算

>>1523 マンション検討中さん

ローンが月15万（期間25年で試算、35年なら11.5万）、管理費固定資産税等込みで20万ですね。手取りの37%（35年なら31%）なので少々高い気がしますね。生活は大丈夫だけど、子供の学費が心配なのでローン控除分ぐらいは貯金したい。
あとは手持ちの物件がいくらで売れるかでしょう。

>>1527 匿名さん

レスありがとうございます。
ごもっともなご意見です。

4200万を割安と判断した理由は、土地が年々上昇している地域であり、
土地の値段がマンションの工事が建設時からすでに上昇している・周辺地域のマンションが同じ3LDKでもっと高い(800〜1000万程)・転勤族が多い地域・文教地区・そこの小学校の地区にわざわざ引越しをしてくるということから
売却は可能だと思いました。

10年住めば元が売却損しても元がほぼ取れる状態と判断し、転勤決まれば賃貸でもいいかと思いました。(海外ならてばなします)
賃貸に出した場合でも、タワマンではないので需要があると判断しました。

やはり甘いですかね。
私はこの土地に特に未練はなく、大阪市内ならどこでも購入したらいいと思いました。
しかし夫がその土地周辺がいいらしく、売却視野なので中古は検討していないということです。
周りの新築マンションは5000万前後がほとんで、今後もそうなるらしいです。

ちなみにモデルルームの数を統一しているから4200万で販売可能なんだそうです。
物件の名称がバレそうな程の情報ですね。。

マンションは100年コンクリート(とモデルルームの方はおっしゃっております)採用。
ここ3〜4年のマンションの建築に採用されているらしいですね。
従って修繕費がさほどあがらないと聞きました。

ローン組んだ後の固定費ぐらい、先ず当事者が計算したら、って感じなんだよな。。収支の長期見込みも自と出せるだろうに、、

>>1525 1520ですさん

1521です。
モデルルームの営業さんは売ったら終わりなんで、とりあえず35年変動試算した月の返済額ぐらいしか出さないですよね。なのでお金の話はあまりあてになりません。
どちらかというと、追加の諸費用がどれくらい掛かるかを確認した方がいいでしょう。

>>1528 匿名さん
固定資産税高く見積もり過ぎ〜
5300の新築の固定資産税いくらだと思ってる？

>>1532 匿名さん
20万ぐらい？

>>1532 匿名さん

新築だからまだ分からないけど。自分の試算では21万ぐらいでした。

5000万×0.7×0.7=2450万
2450万×1.7%÷2≒21万

違っていたら教えてください。

>>1524
年収からすると少し高めの物件ですがそれだけ貯蓄があれば問題ないでしょう。

>>1525
まずはライフプラン表を自作するかモデルルームとは無関係のFP（有料FPまたは保険等の無料FP）に相談してみては。
顧客がローン破綻しても売ってしまえば関係なしのモデルルームの営業に聞いたところで全く参考にはなりません。

>>1532 匿名さん

おいくらですか？

>>1536 匿名さん

いつものアレだから聞いてもムダですよ。20万ぐらいでいいと思います。

>1520
周囲5000万で4000万の物件なら修繕積み立てはその設定だと
多分破綻するでしょう。
5年から10年の間に修繕積み立てで4
〜5万になるか、
15年後あたりに100万程度の一時金徴集をしないと成り立たなく
なることを想定してればokかと。
その前に売るならなお良いですが、そろそろマンションは売れなく
なってくるのでむずかしいところですね。
（数年前より周囲のマンション価格上がってるでしょ？と言うことは
その要因がなくなると下がると言うことです。
ちなみに、予定しているマンションが安いのは他に理由があるとは思います。
広告宣伝費が。。。と言うのはアピールの常套句で実質的にというか
結果的には他のコスト減と比べるとマンション価格数百万低下の
要因にはならないくらいですから。
たとえば抑え多分販売時期が伸びたら同じだし。。。）

>1520
あと、100年コンクリートは今の世の中常識的になってきてるものです。
他の物件はそれでも修繕積み立てがある程度高いとは思います。
それは他の部分のメンテナンスに費用がかかるからです。
躯体コンクリートをその比較対象にするのは危ない営業です。
コンクリート強度はそもそもマンション寿命の話ですから。
どちらかというと、たとえばメンテナンス的に長持ちする
タイルと施工方法をしてるとか（多分やってるとこないけど）
、そういう類の寿命部分で大規模に関係する
ケアが充実してあるとかが営業だったら説得材料かと思います。

>>1538 匿名さん

100年コンクリと通常の場合で、修繕積立金はどれぐらい変わるのでしょうか？躯体部分の修繕を想定していなければ積立金の試算には影響ないと考えてもいいですか？

年度内に捌きたいから安くするというのはありますね。特にモデルルームなんかは。そういうタイミングに当たればお得かもしれません。

>>1540 匿名さん

失礼しました。取り下げます。

>1538
逆にその物件の営業に問うのも面白いかもしれません。
一度打ったコンクリートは交換できませんから。
基本的な大規模修繕にコンクリート強度（30N or 24N）は関係ないかと思います。
躯体部分の修繕が必要ならそれは欠陥かと。

>>1532 匿名さん

固定資産税の見積もりおいくら？

>>1544 匿名さん

居留守なんで放っておきましょう。20万で合ってると思います。

固定資産税通知書は春に税務署から届くよ。それで分かるわ。

うちの5000万のマンションの固定資産税は20万よりかなり低いよ

>>1547
新築から5年以内の状態かつ土地が高く建物が安いということだと思う。
または業者に高値で売りつけられてないか心配になる。

>>1548 e戸建てファンさん
大丈夫みたいですよ！
すでに3割値上がりしてるので、デベが利益を出してるのは確かですが

買ったばっかだからじゃない？