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スレッドのタイトル通り、そう思う人達の集いです。
暴言禁止で、引き続きどうぞ。
前スレ
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/583481/
[スレ作成日時]2015-12-31 21:14:55
スレッドのタイトル通り、そう思う人達の集いです。
暴言禁止で、引き続きどうぞ。
前スレ
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[スレ作成日時]2015-12-31 21:14:55
973=974でしょうか
この方の場合は、万が一の時は家を売却してローンを完済し、月額3000円の保険はその後の賃貸費用とのこと。
フラットは金利に加えて0.3%程度の団信がかかってしまうとの意見に対し、その他の保険で節約できるといった話ではなかったようです。
結局、団信をかけなくても、970のようにそれなりの保険料がかかるので、民間の団信込の金利はやはり魅力的ですね。
ただこの方の場合、残債以上で家が売れないリスクは十分あります。
その後の賃料も奥様は月10万あればとのことですが、それも終身ではありませんので、かなり危険だと思います。
よほどの死亡保障(積立)があるなら話は別ですが、どのくらいの保険料・保険額なのか気になります。。
>>980
私も賃貸の時というか、結婚後に生保に入りましたよ。
その他に就職した時に郵便局の簡易保険に入ってました。これは親の勧めと言うか説得で入らされました。独身の時はこれで十分だろうと思ってました。
普通の生保って高額ですからね。30を過ぎ子供が生まれて、さらに収入保障にも入るって月々の支払いで考えると無駄な気がしました。それなら家を買って、団信(私は変動なので無料です)の方が住居費が永遠に無料になり財産としても活用できる訳ですからその方がロスが少ないです。
たまたまですけど、簡易保険の満期がローン開始から10年目なので繰り上げ返済にでも使おうかなと思ってます。
もしもの場合ですけど積立型かまあ掛け捨てでもある程度の死亡保険のある生保と厚生年金の遺族年金でも住居さえあれば生活に困る事は無いと思いますよ。死亡保険金5000万と遺族年金と住宅。まあ、普通に暮らせるんじゃないですかね。
DINKSには過剰な保証で、子供ありには不足するわけだから
やはり、フラット団信無しは、
>フラットですが、独り身なので団信入りません。
>皆がみな銀行の最優遇金利で借りられるわけじゃないの
>リスク承知でフラットの団信無しで近い金利にできる
といった例外的なパターンだけで、一般的では無いと思います
>979
結婚当時にそこまでしたのに、家を買って団信に入らないなんて、明らかに不自然ですよね。
さかのぼると、フラットの団信コストを指摘され、他の保険で安くカバーできるといった主張がありましたが、それのつじつま合わせの気がします。
あ、言葉足らずでした。
一括か分割かとの話だったのでその後の住居費用として月10万ちょいあれば、ということです。別物件購入してもいいですし、今のところに住み続けるとしても差額を慣らせば一万程度で住めます。(本人は賃貸で住むつもりはないかと。)
資格職なので一定の収入はありますが、専業主婦なら団信にしてたと思います。
住居費用として切り分けて考えると、それで補填できるという判断です。
フラットの団信って、返済途中に後から
追加で契約できるの?
>>986
住居費用の保険で収入保障保険を選ぶって奇跡です。収入保障保険って死亡時と高度障害でしか出ない訳です。
普通に言って借金も無い共働き夫婦で死亡保険金って必要なんですかね?しかも奥さんが資格職。普通の人には選べません。
普通の人は、けがや病気で働けなくなった時に備えて医療保険に入る訳です。まあそれを含んだ生保も入ったとのことですけど、それにも多少の死亡保険金はあるでしょう。私は普通の人なので、それならプラス3000円で特約を付けるか、都民共済にでも入った方が安心感は膨らむと思います。
結果的に得をされたそうですけど、それは奇跡ですよ。
私がもしも同じ状況でローンを組むなら変動にして収入保障保険を解約します。
貴方の理論で言えば返済がずっと-3000円になる効果がある訳ですし。
それは確率の問題では
死亡する確率と金利上昇の確率が同じならそれでもいいかもしれない
フラットの団信外す気持ちもわかります。
死ななきゃほぼでませんから収入保障と一緒なんですよ。
三大疾病つけると0.6くらいあがりますし。
だから何度も書いてますが銀行ローンと比べるものではないんですよ。
圧倒的にフラットは不利です。
フラットは銀行の審査に通らない属性の方が選ぶ物です。
>986
20代半ばで結婚する時に必要以上に保険はいるような人が家買うときに万が一のこと考えなんてありえん。
共働きで子なしだからというかもしれんが、子供出来た時に持病で保険入れなかったらどうするの?
家売ってもローン返せるとも限らんし。
なんか出してくる数字も不十分だし、全体的に漂う違和感・・・正直うさんくさいなー
ところで奥さんが資格職ってどこから出てきたの???
フラットで団信外す人達は自営の方達です。
会社の経費で多額の保険かけてますからなにかあったら退職金という名目で受け取るので団信かける必要がない、
そんな人達が外すくらいですね。
借りられない属性の方向け
>>992
自営業は個人事業主になるので保険料は経費になりません。
法人成りすれば経費にできますが、その場合肩書は会社経営、会社役員であって自営業ではありません。
自営業の経営者を社長と呼ぶのは厳密には間違いです。
荒さがしで恐縮ですけど、混同されている方が多いメジャーな間違いですから知っておくと良い程度で。
結局考えられんとかで数字に対しておかしいとの指摘はない
月3000円12万保障なんてあるでしょ。
>>995
皆さんが引っかかっているのはそこじゃないんですよ。
良く知りませんけど団信の替りになるらしいです。でも引っかかるのは
「借金も無い若い共働き夫婦が、なんで収入保障保険になんて入ったの?」なんですよ。
しかも「奥さんは資格職」。その上「普通の生保にも入っている」。違和感しかないんです
奥さんが資格職って、この方にとって、
一番の保険だわね。
あと、出産・子育てとなると当面のあいだ働けないから
旦那1人でローンを考えるべきです。
>>999
ライフプランナーと当時の支出、子どもができてからの教育費等の支出、育休など生涯のプランを考えて入りました。借金なくても住むための費用は変わらない訳ですし。
まあ子どもできてからの方が良かったかもしれませんね。今でももし子どもが出来なかったりしたなら勿論見直ししてたと思います。保険は結婚や出産のタイミングで将来設計を考えて入りました。一般的かと思ってましたが…。
フラットにしたのは短期間で返せる余裕はないからです。仕方ありません。
フラット団信無しさん
次回はもう少し設定練りましょうね
おかしな話ではないっしょ
その環境ならベストな選択
嫁が働いていても生涯的な保険として収入保障保険入るのは何の違和感もない。
安いし途中で自由に金額変えられるし効率的な保険だと思います。
むしろそこにこだわる方が疑問かな。
まあ、それはいいとしても信じたくないだけのような書き込みの1007は問題外。
・フラット35s+収入保障でも1%未満が可能
・団信を収入保障で賄えるかはその属性による。
※当初10年のみでその後+0.6になる。さらにフラット35sの契約時期による。
※1006の場合は収入保障で賄えない金額として月1万の出費が必要。ただし奥さんが働いているので問題ないとのこと
が結論。
>リスク承知でフラットの団信無しで近い金利にできる
のはDINKSなうちだけ
普通、子供が2~3人生まれる予定で計画しないのかな?
慌てて生命保険追加しても結局、団信より高くつく気がするが・・・
まぁ、低金利だから借り替えれば団信付くし問題ないか
将来のために収入保障入るのはおかしいかね。月何万掛け捨てなら疑問だが共働きでも少額掛け捨てだろ。普通は生涯プラン立ててから必要額を計算して保険を入るか、保障額をどうするか決めないか。
よくわからん。
>>1013
私も同意見ですね。
>>生涯プラン立ててから必要額を計算して保険を入るか、保障額をどうするか決めないか
正にその通りで、それをアドバイスしてくれるのがライフプランナーだと思います。
将来、家を買う可能性がある人に住居費になるとの名目で収入保障を進めるなんてそのライフプランナーは普通じゃないです。
だって、住宅ローンで割安な団信あるいは無料の生命保険に入れるんですよ?それなのに掛け捨ての収入保障に入るって?
まるで加入時から団信無しのフラットを組むって解っていたような契約にしか見えません。
収入保障のようなライトな保険を進めてくる方が○○生命のようななんでもかんでもツいてますよ的保険よりもいい。保険変えにくいしね。
営業にどれだけコストかけてんだといつも思う。
この話はもういいんじゃないですか…
はい、おしまいー
4月は変動下がるよね〜
結論としては、収入保障の代わりになるってことですな。
お互いに収入保証掛け合ってると思う、この夫婦。
>>1026
じゃあ、20代前半で肥満じゃなくてタバコも吸わない無免許の人なら得なんじゃないの?そこ限定にすれば?
それに若いうちだと融資額、月々の返済額と収入のバランスで収入保障じゃ足りないのが普通だと思うよ。
普通の人はほぼ間違いなく損するよ。
>>1023
早くから入った方が安いけど、手元に保険料一覧みるとこんなもんですよ。
35歳加入でみると
アクサダイレクト
月額10万保障→月3350円
損保ジャパン
月額15万保障→月3735円
仮に40歳加入だと200円程度上がりますね。
まあこんなとこで比較すればいいと思います。
>>1027
なにを言ってるのか意味不明なんですが。
収入保障で足りるようにくんで比較するに決まってます。
それでも年配の方以外は団信より収入保障が安くなります。
そのくらいフラットの団信は高いです。
>>1033
それ常識でしょw
なぜかフラットで団信が得とか書いてた人がいたので
間違えた知識を訂正してただけですよ。
普通は銀行変動一択ですよ。
審査に通らない方はフラット
そしてフラットで団信つけるかは年齢次第ということです。
>1028
保険料試算の時に加入期間は書いた方がいいと思いますよ。
35歳30年間加入でみると
アクサダイレクト 月額10万保障→月4030円(3600万)保険料合計約150万
損保ジャパン 月額15万保障→月4815円(5400万)非喫煙健康体 保険料合計約180万
>仮に40歳加入だと200円程度上がりますね。
⇒加入期間と受取総額が多分5年分減ってますよ。同じ受取額を確保するなら15%くらい増えます。
また収入保障は65歳くらいまでしかかけられないので要注意。
一時金で受け取ると年金形式の7割から8割しかもらえない。
受け取るときに相続税・所得税がかかる。
いずれにしても団信込の金利はかなりお得といえます。
好みで選んだって事で丸くしてこの話題は終わりにしましょう
団信無料で金利0.42%ってことは、団信分0.3%を差し引くと、実質金利0.12%程度ということになる?
大元は団信だと0.3以上プラス、例えフラット35sでも1%以上は確実になるとの話だったけ。
以前から収入保障に入っていれば例外もあり、ほぼ同等の内容で10年間は1%未満でいけるってことやね。
家庭の状況により団信ほどの手厚い保険いらない人もいるよ。
人それぞれ。
終わり。
でも、なんで、銀行ローンで団信無しは無いのだろうね。
金利0.12%は無理としても、金利低くできるよね。
普通、銀行で金利タイプに関わらず、団信は必修。団信落ちると融資しないでしょ。
そもそも劣悪な建て売りやマンションを購入してる時点で負けだろ。
ここの住人に多そうだな。
金利で一喜一憂して不満を抱えてるやつ(笑)
しっかり金をかけて作る注文住宅1択だろ。
マイナス金利の影響で国債も短いのは販売停止してるくらいだから、フラット債券の金利が下がるのも間違いないな。
金利下げても売れちゃうからなあ。
1つ注意喚起しておくが、現在日銀が異次元金融緩和で国債を買いまくっているのとマイナス金利政策で金利が人為的に低く押さえられているだけ。
異次元緩和は永久に続けられるわけではなく、数年後には確実にやめなければならないときが来る。その時が、国債の暴落=金利の急上昇が起きるときです。
同時にハイパーインフレーションが起きれば、不動産は上昇し、借金は目減りします。そこまでいかなくても、金利が3%程になったところで、銀行は保有国債の含み損で大変ですね。変動で借りてる諸君は、金利をいくら返しても元本が減らない借金地獄になります。
私はそれがいやなので、0.8%の10年固定で借りています。10年後に一括返済の予定ですが、その前に日本国が財政破綻するはずなので、固定で借りられるだけ借りて、不動産を買い漁る予定です。
数年後なら、一括返済の目途つきそうなので、
いつ上がってもOKです。
一緒に不動産価格も上がるかな~。
はい、おしまいー
10年もローン返済して残債が怖いようなら借りすぎでしょ。
もし日本国債が暴落すれば、金利は上がるわけだが、黒田が息切れしそうになっても
変動さんたちが溜め込んだ預貯金で日本国債を買い支えすれば、なんとかなるかも。
そんな異次元な金持ちはこのスレにはいない。
最後はお上頼みの変動なんかに期待する時点でOUTだな。
>>1067
プラン2とプラン3の金利の根拠がどこなのか分からないけど、我が家は年齢も考慮して定年前に夫婦で返済するからデュエットでいいんです。
持ち分比率に関わらず、どちらかが重度障害or死亡した時は全額チャラになるし。
住宅ローン減税少なくても、利息分圧縮できるから20年の方が良いですね。
さようなら〜。
長期金利0.01% 過去最低を更新
9日の国債の市場では、世界経済の先行きに対する懸念から、
比較的安全な資産とされる国債を買う動きが強まり、長期金利の代表的な指標に
なっている満期まで10年の国債の利回りは0.01%まで低下し、過去最低の水準を更新しました。
http://www3.nhk.or.jp/news/html/20160209/k10010403161000.html
いよいよ歴史的な瞬間まであと少し
マイナス金利導入して円安株高にするつもりが、逆に円高株安になってる(金利だけは下がったが)。
異次元緩和の終わりの始まりかも。
そろそろ黒田クビにしとかないとマズイ。
高度障害って脳血管障害による片麻痺は含まれないけど、みんなどうしてるの?
変動にしろ固定にしろ金利+0.3は大きいよね。
家系でそういう病気患った人いなければ付けない感じ?
>>1071
私に資産運用できるだけのスキルがあれば当初固定や変動も検討したと思うのですが、職業柄もあって経済には疎いので・・・。フラット20SAデュエットが最適と判断した次第です。
月々の支払いは14万程度ですが、返済比率で考えると15%以下に収まるし、10年経過後の金利情勢や己のスキルを見極めて借り換えを検討する予定です。
団信が自己負担な分、支払い額が多めになるのは仕方ないと思っています。
>>1073
そんなんなるのかどうか知らないけど、公務員でいられなくなれば民間病院に移るだけ。
別に犯罪犯しているわけではないし、医療職と行政職は良くも悪くも全く異なるのが現実。
とりあえずスレ違いなのでこれくらいでいい?
開業できるって事は柔道整復師かな