やっぱり固定が好き！！

>>58
今、返済額に占める利息と元本の比率は３：２くらいでしょう。
変動に借り換えれば、これが１：３くらいに劇的に逆転し、元本圧縮スピードが７割から８割ほどアップしますよ。

>>60
私は借入後３年で借り換えましたが（固定→変動）、ここ最近の経済情勢を踏まえれば、１年半で借り換える人も少なからずいると思いますよ。

>>61さん
手元の返済計画表を調べたところ、直近返済分で利息56234円、元金47825円です。
およそ利息：元本＝5.5：4.5ぐらいです。

>>60さん
ありがとうございます。
借り換えって10年固定終了後に検討するものだと思っていました。
しかしながら、最近の優遇幅を拡大した変動金利（1.075％）に変更すると月々の返済額が17000円ほど圧縮されるんですよ。
かなり魅力的です。

このスレを立てた人、一度自分の人間性についてしっかり考えてみることをおすすめします。

>>64
返済額が減るにもかかわらず元本充当額は増えるという二重のメリットがありますが、既に多くの人が言っているように、繰上で１５年から最長２０年程度で完済できる見込みがなければ、今のままの方が無難かも知れません。
金利が低いうちにどれだけ元本を圧縮できるかによりますので、よくご検討ください。

税込み年収５００万円　３０歳　既婚　子供２人　上３才　下１才
ローン１８００万円なら変動にしますか？固定にしますか？

宜しくお願いします。　

変動は絶対に得なんですよ

診断希望者は専用スレがありますのでそちらでお願いします

>>６７さんは、

危険とかではなくて、固定か変動での意見を聞きたいのでは？

私は、固定に１票。
フラット３５で、繰上げですかね。

固定で得した人はこの世にいない
まだわからないのかな？

ギャンブルではないので得とかより確実な方法がよいと思います。三十年先の安心を持ちながら繰り上げ返済をしていけば固定のデメリットを軽減することが出来ます。収入の低い方には有効な手段です。これも出来ないようならローンは借りてはいけません。

全期間固定だけで考えた場合、
少なくともフラットよりはソニーとかSBIの方が良いと思いますよ。
フラットは固定の中でも条件が不利過ぎる。

ソニーとSBI以外の長期固定はクソって事？
オレは変動だから分からないけど、ほとんどの人はメガバンクか地方銀行でも比較的規模の大きい所を選ぶ
もんだと思ってた。新生銀行みたいな例も有るし。

固定で繰り上げするのと変動で繰り上げするのはどちらが有利ですか？

>>75

有利と言う意味が繰上効果なら、金利が高い方が効果があるので、残債が同じなら今は固定かと。

私は、全期間固定で借りています。
変動で、金利状況を確認するのが難しいからです。
こまめな方は、変動でも大丈夫だと思います。
ＦＰの方のＨＰをみた際に、住宅ローンを全期間固定にしていました。
理由は、金利動向を気にせずお仕事に集中したいからだそうです。
変動か固定かは、性格も加味して決めた方がいいかもしれないと感じました。

FPなのに金利動向を気にせず仕事に集中したいという意味がわかりません。
クライアントからローンの相談を受けた場合、金利は気にしていませんと答えるのでしょうか？

４，０００万円(３０年)のローンを組む予定です。
皆さんのおっしゃる固定の安心も魅力ですが、変動の低金利にもひかれています。そこで、半々くらいで組もうかと検討していますが、皆さんでしたら、どのような割合を選択されますか？
優遇後、変動０．８７５％　固定３０年３．８％　(２０年３．６５％)　

>>79
固定３０年３．８％（元利均等）って当初は返済額のうち利息が６８％、２０年３．６５％でも５２％だよ。
変動０．８７５％だと３０年で２３％、２０年だと１６％だよ。
当然に全額変動です。

スレタイを「やっぱり固定はおバカさんが多い」に変えた方がいいよ。
勉強不足のおバカが多すぎる。

小さい頃にケンカしたとき、言い返された事ない？
「バカって言ったほうがバカなんだよ〜っ！！」って。

これからローンを組むのに変動を選ぶのはゲーム終盤にババを引く
ような行為。
今は超低金利の時代の最終章の始まりです。この期に及んで変動を
選ぶのは実におろかであることが近い将来分かります。
わずか３％の長期固定を嫌い、１％の変動を選ぶのはリスクをリターン
を天秤にかけても変動は有り得ません。

>>83
根拠は？　どういう想定の下にどういう計算をしたのかをちゃんと書かないと、アフォ扱いされるよ。

83さんへ
私は変動5000万を元金均等返済で、固定にしようか悩みながらも今年実行しました。1%と3%なら50万と150万の利息の差になります。つまり元金返済が100万速まりました。今から5年10年と経ったときに結果が楽しみであり正直ドキドキします。未来は予測するしかないので勝負です。

>>83

3%の金利と1%の金利の差は2%あります。
単純に言うと短プラが2%上がらないと固定に追いつきません。

今の世の中で短プラが2%あがると、ほとんどの企業が倒産します。

まず国策としてしないです。

次に長プラは固定金利と連動しやすいのですが、いまの歳入減と
円高などで、国債の信用がなくなっている為に、固定金利は
上げ圧力が強いです。

83さんは固定がジリジリ上がっているから変動も同じように
思われていると思いますが、超低金利が下がるのは終わり
でしょうが上がると言う理論とはかけ離れています。

単純に勉強不足ですね。

それから、35年も繰り上げせずに払うのですか？

変動の方の多くは繰り上げを目標にしていますので、繰上げ
を考えての変動であれば、リスクは変わらないどころか逆に
元本減るのでリスクは小さいと思います。

変動のままで35年だと　確かに勝負な気持ちでしょうが。

資産運営で言うと「定期貯金」と「株」を比較しているような
もんですからね。どちらも一長一短。

変動が有利と言う意味で言っているわけでなく、単純に
「勉強不足」を指摘させていただきました。

番外編ですが、

１つ思うんだけど、変動にしても固定にしても、結局は経済と連動しているので、ローン組まれる多くの方は、政治や経済に非常に興味をもたれているように思います。

いまのローンはある意味、とてもいい制度だと思います。
自分で「リスク」を負い、自分で「責任」をとり、自分で「リターン」を得る。

選択があると言う事は本当にいいと思います。
20年前って、バカほど高い金利でマネーゲームに巻き込まれた庶民がかわいそう。

10年はらってもほとんど元本へってなかったと良く聞きました。

1%の変動だと、ローン支払の初月から支払金額の2/3近くが減ります。
20万だと13万ほど減ります。
3%の固定でも1/2ほど減ります。

固定でも変動でも、20年前に比べたらどちらも有利だと思います。
その方たちは、今でも払っているんだしね。

>> 86

>>変動の方の多くは繰り上げを目標にしていますので、繰上げ
を考えての変動であれば、リスクは変わらないどころか逆に
元本減るのでリスクは小さいと思います。

あなたの勤めている会社とあなたの給与が今後もこのまま安定して収入を確保できるということが大前提ですね。

あと、あなた自身や家族の不慮な病気や怪我で長期入院になり大きな出費が完済まで起こらないというのも前提に含めての話。ずいぶん楽観的ですね。　それが「勉強不足」でない変動支持者の考え方なのでしょうね。

生兵法は大怪我のもとってことわざ、知ってます？

>>88

>あなたの勤めている会社とあなたの給与が今後もこのまま安定して収入を確保できるということが大前提ですね

最初から3%で借りていて会社や所得が落ちたらどうするの？ならば固定で借りるところを変動+差額返済に
しておけば、収入減時には繰り上げを抑えることで対応出来ます。今の時代はそういった面からも固定より
変動のほうが柔軟に対応しやすいと言う事です。

>あと、あなた自身や家族の不慮な病気や怪我で長期入院になり大きな出費が完済まで起こらないというのも前提に
>含めての話。ずいぶん楽観的ですね。　それが「勉強不足」でない変動支持者の考え方なのでしょうね。

これも同じですね。あなたの言い分は「だから固定にしておけば安心」とはなりません。
勉強不足とか以前に、変動のリスクを何か勘違いされてませんか？変動を選ぶ事でのリスクは金利上昇だけです。
会社も所得も病気も変動だとリスクが多くなり、固定だと減るわけではありません。しかも今のような低金利の
時期はむしろ逆で同じ年収同じ借入額ならば変動のほうが安全となります。

逆に聞きたいのですが、固定を選んでいるあなたはあなたの懸念される不安要因の対策として何を行って
おりますか？まさか金利を固定したから所得が減ったり病気になっても安心なんて思ってませんよね？

>生兵法は大怪我のもとってことわざ、知ってます？

そっくりそのまま返してあげます。

うーん。>>88の負けだね。
そうリスクは少ない方がいい。
変動の方がリスクが少ない。
銀行も固定で貸したいんだよね。
なんでって？だってもうかるんだもん。

だから、多くの低所得者は挙って変動にするんですね！

世帯年収と金利タイプ参照の６項目に統計があります。
↓
http://www.jhf.go.jp/research/pdf/loan_anketo_h20_3.pdf

結局、固定の人はギリに持っていくしかないのかよ。そこでしか議論できない連中ばかりだね。

大丈夫すぐにおとなしくなるよ固定なんて
最近借りたやつばかりだから

市場金利の低い時は固定金利、市場金利の高い時は変動金利で借りるのが定石です。

ここにいる変動さん達は、ギリが多いから、多分、通じないよ。

＞あなたの勤めている会社とあなたの給与が今後もこのまま安定して収入を確保できるということが大前提ですね。
＞あと、あなた自身や家族の不慮な病気や怪我で長期入院になり大きな出費が完済まで起こらないというのも前提に＞含めての話。ずいぶん楽観的ですね。　それが「勉強不足」でない変動支持者の考え方なのでしょうね。
＞生兵法は大怪我のもとってことわざ、知ってます？

おいおい、まだこんなトンチンカンなこと書いてる輩がいるのかよ。ほんと涙が出てくるね。
あんたは固定で正解。

>>95
そそ。ここにいる変動さん達はギリ変ばかりだから大丈夫だよ。
何も怖がらず、何も考えず固定を選んでおけば安心なんだから。なんの心配もないんだよ。

一番金利が安い変動で借りて繰上返済メインで返済していくって、ようは飲み屋のツケみたいに金があるとき払いってことでしょ？

そんなレベルですｗ

固定はアタマも硬くて

カッチカッチやで～♪

↑
また勉強不足な人が出てきたな

同じお金でも1%と3%では元本の減り方が違います。
よって、同じ借入したら1%のほうが安くなります。
本来固定で払う予定の金額と1%で払う金額を比べると当たり前のように、お金が余ります。
これをある程度溜めてから（例えば100万単位）繰上げます。
そうすると、元本が減ります。←ここがポイント
元本が減ると支払い期間が短くなります。となると、総支払利息が減ります。

そういうことなのです。

変動で心配する事はただ１つ、今から短プラが2%以上あがるかどうかです。
今の変動は2.475%でしたっけ？　これが4.475% になっている時代を想定してください。

ちなみに、今 国が中小企業の貸付で「緊急融資」すなわち5号認定と言う国の貸付があります。
これは1.4%です。これが3.4% になると言う事です。
民間がプロパーで貸せるとしたら、現状は3.5%～4.0%です。それが5.5％～6.0％になるのです。
企業への貸付が街金なみになるのです。あと10年は、ありえないですね。
10年と言うのも、緊急融資が固定10年で1.4%を貸し付けるわけですから、国としても
５年やそこらでは金利が上がるとは想定できないのでしょう。
2%も上がれば、企業のバランスシートがほとんど痛みます。国策として絶対に出来ない数値です。

ただこれは景気が底割れしないとか、今の経済が耐えて現状維持できた場合ですが、過去の例から
して、日銀がデフレ対策するように、短プラの抑制は必然と行われます。

僕は固定の肯定派ですが、2%も差が出ると、さすがに考えます。
中国やインドのような高度成長期ではないんだから2%の差は考えられないほどの開きです。
10%と12%だったら12%の固定にするけどね。

↑
これは98に対しての書き込みです。
100番さんではありません。

あしからず

ここの書き込み早いな

変動利用者が、「金利上がるな～」って思うのは純粋に自分にとっての利益を考えるからであって、
固定利用者の不幸を望んでるわけではない。
他方、固定利用者が心のどこかで、「金利上がれ～」って思うのは、変動利用者の選択ミスによって
相対的に自分が満足できるから。
さもしい。

>>101

全て計画通りに差額分を貯蓄して繰上返済にまわせればいいですけどね。

人間とは意思が弱い生き物です。銀行から定額を差し引かれていくのであれば仕方なしと割り切れますが、
手持ちに金があるとついつい普段は欲しくないようなものでも欲しくなるものです。

思わず外食が増えた、家電を買い換えた、旅行の回数が増えた…など。　強い意志を持ち続けて、完済まで
計画的に繰上返済分を貯金し続けられますか？　無理無理。　それが簡単にできるなら禁煙やダイエットに
失敗する人はいなくなりますよ。

収入 － 支出 － 計画的な貯金 ＝ 計画的な住宅ローン返済。　余裕ある生活で無理のない返済プランを計画
しましょう。

捕らぬ狸の皮算用ですね！

ここの変動組は、シミュレーションしただけで、もう完済したつもりなんですよ。

単純ですね〜

ギリ変程、シミュレーションに躍起になる傾向が強いんだよ。

なんせ、想定外な事が起こっても、対処方法が皆無だから。

結局ギリ変攻撃のみで議論が成立しない件

>>104

初めから繰上用として考えてるお金を生活レベルをあげて使っちゃうってのは、
全ての人とはいいませんが、あまりいないんじゃないですか？

それを言い出したら切りがないです。
固定変動問わず自動繰上以外の人は誰も繰上出来なくなっちゃいますよ。

「自分はギリ変じゃない」と思ってる変動組の皆様が哀れですね。　借りた当初は計画的に繰上返済するつもりだったのに、なんやかんやで出費がかさみ、結局ギリ変組と同じ運命に…。