こんな条件でもローン審査が通った！part2

37歳　年収500万
勤続14年　地方在住
6年前に移動有（強制解約）
5年半前に完済
今年に入りCIC確認
解約ハズのした消費者金融が未解約
すぐ解約
延滞Aマーク4つ
ヤバいと思いつつ気に入った物件があり
頭金1000万内親からの援助500万
元金1500万
JA、地銀事前通ったと連絡。
移動後に完済、何故か一枚だけ解約されてなかったクレカを一括使用でクレヒスすべて＄マーク
不安でしかなかったこの5年半。
すべて我慢してマイホームの為に頭金を貯めて
関連サイトを見てローン審査の仕組みを知ること
同じ環境の方の情報かないので少しでも参考になればと投稿です。
信用情報の仕組みの理解とその後のクレヒスの積み重ねと金融機関に正直に話すこと、属性も大切だと思い投稿しました。
少しでも参考になればと思います。
皆さん頑張りましょう！

8月にフラット35にて仮審査申し込み予定です。

個人事業主
年齢39歳
勤続年数(事業)3年2ヶ月
令和2年度所得(年収)440万
借入希望額 2500万
頭金なし、もしくわ50万程度

CIC 異動2件(完済済み)
JICC KSCは無し
他借入、残債は無し クレカなど解約済み

5年前に任意整理した際の異動が2件 完済してから1年と少し経ちます。長いほうで令和6年まで保有期限あります。

任意整理してからの5年間で異動ありの状態でしたが、クレジットカード1枚作ることが出来まして2年間ほど支払い遅れなく＄マークのクレヒス作りました。
3年前にカーローン300万ほど組むことも出来まして現在は完済済みです。 その他スマホの機種代分割払い購入もでき完済済みです。

このような状態ですが仮審査、本審査通る可能性はあるでしょうか？
皆さんの意見を聞かせて頂けたら幸いです。

>>6539 匿名申し込み予定さん

異動2件は厳しめで、JICCにも任意整理と載ってませんか？メガバンクは無理ですのでフラット、労金、地銀で試してみるしかないです。その際不動産担当に、経緯や現在の状況を恥ずかしいと思いますが正直に話してください。嘘ついてもばれますので。色々提案してくださるはずです。頑張ってください。

>>6540 匿名さん
ありがとうございます。
JICCは異動情報付いてから5年なのかもしれなくて消えています。
でも共有されると思われるので関係なさそうですね。
クレカ カーローンなど組めたのが不思議だったのですが、担当の方にお話して頑張ってみます！

初めまして。
平成22年5月に個人再生の支払い完了しました。
その後平成30年頃から消費者金融から220万借入し令和3年1月完済しております。

結婚を機に、住宅ローンを組みたいと考えています。
個人再生後のクレヒスが消費者金融と携帯の割賦割契約のみですが
以下の状況で住宅ローンは借りれるものでしょうか？

因みに、携帯、消費者金融に遅延なし

ご意見をお聞かせください。

本人年収450万
勤続3.5年
妻400万（個人事業主）

住宅ローン希望　2500万

宜しくお願い致します。

>>6541 匿名申し込み予定さん
我が家も任意整理経験者で今年で完済です。ですがなるべくはやく車を買い替えなくてはいけなくなりました。カーローンを組みたいのですが、どちらで組んだのですか？？完済前に組まれたんですよね？？

>>6543 eマンションさん
完済前でまだ保有期限もついていない異動状態でしたが、ディーラーさん経由でジャックスさんで通りました。 通るといいですね！

初めまして。
いつも参考にさせて頂いております！

初めて相談させて頂きます。

年齢33歳
会社員　勤続1年未満（今年の9月で一年）
年収420万
新築注文住宅 希望
借入希望額2500万
頭金50万

残債
消費者金融　120万
携帯分割　5万位？

信用情報
○全国銀行協会　異動、延滞情報無
○JICC 異動、延滞情報無
○CIC 異動1件、延滞情報3件有
（異動情報は今年6月に保有期限が切れます。延滞情報は、Pマーク1件とAマーク2件です。Pは一部入金のみ、Aは完全に入金無です。）

上記、異動及び延滞情報に記載されている会社には完済、解約済みです。

懸念点は、、現段階での消費者金融への借入。過去の延滞情報3件という所です…。
よく聞かれるのが、住宅ローン審査の際に消費者金融の借入があるとアウト、延滞情報3件あったらアウトと聞きます。

このような状況はやはり借入は難しいのでしょうか？？

質問なのですが、
フラット35は住宅金融支援機構が本審査を、窓口は各金融機関で仮審査をやっていますが、異動ありの状態で仮審査通過できたとして、本審査で落ちた場合住宅金融支援機構のほうに異動情報の事はずっと残り今後どこの金融機関の窓口でも審査が通る事はないとかになるんでしょうか？
仮審査の金融機関窓口で落ちた場合は窓口を変えたりすれば可能性はあるみたいですが。
わかりずらい文章で申し訳ないですが、ご意見お聞かせください！

>>6546 匿名さん
個人情報をのぞいた情報は半年残ります。否決されたかどうかまではわかりません。異動があるからこの方はまた審査されているんだという推察はします。
ですので、土台にあげるか、あげないかは各金融機関、各担当者、事業所の営業事情によって異なります。少額異動の1件くらいなら通ることはありますが、複数件や現在の年収が高く、借入額があっても少額であり、異動の経緯の説明ができなければ、まず通りません。

>>6545 匿名さん
消費者金融の借入、即アウトとはなりません。
頭金の出どころやその用途など、当然不審に思われますので、メガバンクなどではほぼ難しいです。
勤務年数的にフラットが有力かと思いますが、借入金額を圧縮しないと難しいと思われます。

２６歳　会社員　勤続４年
年収　４２０万

住宅ローン希望借入金額２５００万

あいふる　１５０万　２０年１２月
バンクイック　１０万　２０年１２月
楽天　２００万　２１年１月
合計３６０万

奨学金　５００万

クレカは２年前に１ヵ月以内の延滞を繰り返し強制解約

ＰｉＴａＰａ・携帯料金・奨学金等　年に４回ほど支払い遅れあり

労金の住宅プラス５００で奨学金以外の３６０万をまとめてしまいたいと思うのですが難しいですよね。。。

>>6549 あんころもちさん
たぶんあと数年は無理。
借りれたとしても、延滞の癖を直さないと大変なことになるよ。
延滞したら住宅ローンの優遇金利がなくなる＝金利がぎってさらに借金が膨らむよ。

>>6549 あんころもちさん
360万もなんに使ったの？

>>6544 匿名申し込み予定さん

助かります！ありがとうございました！
スレと関係ない質問失礼しました！

cicについて宜しくお願いします。 住宅ローンを組みたいと思ったのですが、昔に借りてたアイフルが少し不安だったので去年の9月頃に情報機関3社を取り寄せたところ、やはりcicのアイフルだけに異動が付いており「保有期間R3年4月末」と記載されてました。 これは今現在R3年5月に入りましたので消えたと思っても宜しいのでしょうか？念のためGW明けにもう一度情報期間3社とも取り寄せてるのですがcicだけまだ現在届いてません。 ちなみに最新に取り寄せたjiccのアイフルの記載は5年前の「完済日5月13日」だった為かまだ記載が残ってるままです。(異動などはついていません)こちらは5月13日に消えると思います。 建売で良い物件があるので早く審査に出したいのですが不安でだせません。誰かご教示お願いします。

>>6553 匿名さん
5月13日に消えるわけではないですよ。
早くて6月中旬になるかと。

>>6557 匿名さん

ご返事ありがとうございます。cicの記載は保有期間R3年4月末ですがこれは5月に入ったら消えると言う認識でよろしいですかね？

転職して8ヶ月
去年の年収コロナの影響もあり340万円
借入金額3700万円
今年の年収見込430万円
年齢36歳
現状正社員
フラット35申し込み
CIC異常なし
リボルリング(39万円程)完済
他の借入やローンなし
携帯電話割賦金
10万円(残債8ヶ月)

提示された条件はリボルリングの完済でした。
審査前に完済し、完済証明書とCIC情報開示した上で
本審査を受けました。

受けたのは4月13日
審査結果は【可決】
5月10日のことでした。
約1ヶ月かかりましたが、無事審査が通り、安心しました。

通った者から伝えられることは、仮審査が通ればほぼ本審査も通るということです。

ただし、仮審査の時に嘘がなく且、何かしらの開示を求められたらすぐに身の潔白を証明できる証拠を用意できたら大丈夫だと思います。

あとはスーパーホワイトよりもある程度クレヒスがあること、
サラ金等で負債がないことや、キャッシングを0にしておいたのが良かったかもしれません。

ペアローンも組まなくて良かったので、
もし今本審査中の方も仮審査通った時点で嘘やうっかりがなければ無事通ると思います。

皆様が無事に審査通りますように！

>>6553 匿名さん

CICはWebで開示がてっとり早いですよ。
1.000だけ掛かりますが・・・

只今仮審査中の者です。
携帯分割払いの申告をすっかり忘れてしまったのですが、審査に影響しますでしょうか？

>>6561 名無しさん
返済率ギリギリとか、頭金ゼロとか、他に借入が多数あるとか、延滞があるなどネガティブな要素があるローンで無ければ、軽微なのでスルーされます。

6562さん
返信をありがとうございます！
携帯分割払い以外では引っかかる要素はないと思うのでホッとしました。
まだ連絡が来ず心配ですが、気長に待ってみます。ありがとうございました。

>>6551 匿名さん

何に使ったかはここで聞くことではないだろう

>>6562 匿名さん

私は年収550万円で妻が230万円。カーローン2台分250万円。
2600万円を共同名義で携帯分割やカーローン、妻に内緒のリボ100万円、キャッシング50万円を無申告でしたが通りました。
ハウスメーカーの方に今は個信でわかるので他社借り入れ無記入で大丈夫と言われましたよ。

今までこちらで様々な方のやり取りを拝見し諦めずに頑張った結果、今回ローンの審査が通ったので、お礼がてら一例として報告させてください。

年齢37歳
会社員　勤続1年以上２年未満
年収1,000万
新築注文住宅
借入希望額7,100万
頭金500万

残債
なし(個人再生の分は一括返済済)

信用情報
○CICのみ確認 異動有り、保有令和7年まで

当方、2020年に個人再生を行い、その後残債務については一括返済を実施しました。
その後、2021年1月より諸々の事情により家づくりの検討を開始したのですが、個人再生したことで当然難航しておりました。
しかしながら、3月に縁あって今の金融機関を見つけることが出来、無事に本審査通過することが出来ました。
*ただし、金利はかなり高づきましたので、異動がなくなった後に借り換え必須と考えております

様々な方が書いてらっしゃいましたが、諦めなければ道は開けるものだなとつくづく感じました。
皆様も色々な事情と環境があるかと存じますが、家づくりが上手くいくことを祈っています。

以前こちらで相談させていただき、まずは事前審査がとおったので情報載せさせていただきます。

夫 ３０歳公務員６年勤務
年収450万、ローンや借り入れなし
妻 ３２歳公務員４年勤務
年収410万、地方銀行のフリーローン28万
レイク120万をR3.3完済(cicにaが1つ)
その他クレジットカード返済にaが2つ
☆JA、4000万円のペアローン事前審査OK
物件は新築注文住宅。最安の保証率でした。

本審査の結果がでたら、また報告します。
過去に消費者金融の借入があってもとおるんですね…よかった、、

>>6565 サラリーマンさん

訂正　共同名義→連帯債務です。

>>6567 通りがかりさん

参考になります！
やはり消費者金融への借入完済が大きいですかね？
私も今130万借入があって、Pマーク1個、Aマークが2個あるので…まだ事前審査すら行なってないです。

本審査結果気になりますのでお待ちしております(^^)
とりあえず事前審査通過おめでとうございます！

>>6439 マンション掲示板さん

↑以前書き込みした6439です。

携帯割賦で異動ありでしたが、ろうきんの事前とおりました。

あと静岡銀行の結果は今日でます。

JAと三菱UFJは否決でした！

参考になれば幸いです。

>>6570 マンション掲示板さん
おめでとうございます。
事前通ったのは作文などででしたか？大手勤務だからですかね？うちは大手ではありませんが年齢や異動の理由金額などが同じなので…また結果教えて頂けると参考になります。

私のような状態でも住宅ローンが通る可能性があるか希望を持ちたくて、投稿します。

年齢36歳（女）
年収350万（勤続5年）
借入希望額1300万（頭金無しフルローン）
返済額は申し込みで定年に終わるよう組みたい
カードローン15万（現在は完済）
携帯割賦残3万8000円（遅延無し）

キャッシング枠のあるクレジット１枚
ないものを３枚保有
ＣＩＣにＡが２つ、Ｐが１つ
11年ほど前に任意整理

中古マンションを検討中なのですが、不動産会社の提携ローン（ろうきんと信用金庫）に否決されました。
理由はＡが２つあること、カードローン残金自体あると問答無用で不承認になるとのことでした。（コロナでルールが変更になったとのことです）

建前か分かりませんが、すぐ後にカードローンは完済し、キャッシング枠もあると危険というのを聞きゼロに設定しました。
ただ購入したいマンションを諦めきれず、今度三菱UFJとイオン銀行の窓口へ相談予定です。

ＡとＰの理由が分かっていたため、これ以上個信に傷がつかないよう対策済みではありますが、こんな自分でも可能性はあるのでしょうか。消えるまで待った方がよいでしょうか。

AとPがいつごろの話かによると思いますが、いける銀行もあるんじゃないですかね

>>6573 名無しさん
ひとつめのＡは４年前
ふたつめのＡとＰは去年の末頃です。
三菱UFJを給与振込先にしてるので、できればそこがいいのですが…新しく口座を作らなくてよいので…
相談次第ですかね。

>>6571 匿名さん

ありがとうございます。静岡銀行の結果は１７日になりそうです。結果分かり次第報告しますね。

ろうきんは自分でウェブ仮審査をしました。ウェブ仮審査を申請の際の申込みフォームに備考欄があったので、そこに異動理由を書きました。私の過去スレにも書きましたが、事前にろうきんに電話したところ、担当者にウェブ仮審査をして申込みフォーム上に異動理由を書けと言われました。

JAは直接融資担当に相談したものの、保証会社で否決。

三菱UFJ銀行は仲介の不動産屋に異動理由を申告したあと、不動産屋経由で申請して否決。

結果待ちの静岡銀行も不動産屋経由での申請です。

妻のアルヒのフラットも通ったので、希望物件をフラットの適合証明がとれるように動こうかと思っていたので、私で通ったのでよかったです。

異動消える三年後まで自宅購入を諦めていたので、駄目元でも挑戦する価値はあると思います。

乱文失礼。皆様の審査も通りますように！

>6572 マンション検討中さん
ご気分を害すかもしれませんが、金融機関としては三菱、イオンともろうきんや信金よりはるかに通りにくい金融機関です。金額から推察するにフラットの要件を満たさないという前提でご回答しますが、今の条件ではおそらく難しいと思われます。
単身女性の受付もかなり増えてきましたが、自己資金を入れるか、入れなくても自己資金のある通帳など提出しないと好転しないかもしれません。
否定的なご意見で申し訳ございません。

>>6576 元メガバンク勤務さん
ご回答ありがとうございます。
否定的になるのは当然だと思います。

ただせめてコロナルールができたのは事前に知りたかったと思いましたが…
色んな情報が交錯しているため、相談した上で実際申し込むか潔く諦めるかを決めようと思っています。

>>6577 マンション検討中さん

フラットなら行ける可能性あるんじゃないでしょうか？

>>6572 マンション検討中さん
コロナルール、初耳です。それはろうきんですか？信金ですか？

>>6574 マンション検討中さん
直近の複数延滞はフラットも厳しいかと思いますよ
もちろん可能性はゼロではないですが、せめて直近一年はAやPがない状態がいいと思います

>>6578 匿名さん
不動産会社にフラットは使えない物件だと言われました。築年数が古いため旧耐震だからかもしれません。

>>6579 匿名さん
ろうきんと信金ともに、と言われました。
コロナで住宅ローン破綻が増えているからでしょうか…
本当かどうかは分かりません。

>>6580 マンション検討中さん
去年末のＡとＰはメルペイなのですが、契約日が年末ギリギリになっていたのでその関係かな？と思っているのですが分かりません。一部入金した覚えがないので…現在は口座引き落としで対策はしておりますが、油断していました。

コロナルール自分も聞きました！まずコロナにかかると審査がバツみたいです。
あとコロナで支払いが困難な人が多いみたいで、
まずクレジットカードでキャッシングしてる人はかなり厳しいと言われました。
自分はキャッシングもカードもあるだけで使わないので良かったですが、前回の審査と随分水準が変わったのは確かみたいです。

>>6584 通りがかりさん
やはりそういう事があるのですね。
銀行も慈善事業ではないので当然かもしれません。

本日イオン銀行に相談のみ行い、私の場合なら金利は多少上がるが2000万程はいけると思うと言われました。
ただ本人審査が通過しても、この物件だと保証が通らない可能性が高い。購入意欲も問われるので、値段だけに捉われず築年数を見た方が良い、場合によっては築年数は浅いのに支払額は下がる場合もあるとアドバイスを受けました。
コロナルールは特に言われませんでした。

一度断られたことから焦り固執していたかもしれません。三菱UFJは相談のみ行い、知識を貯めるつもりで行きます。
物件自体は納得いくまで内覧など行うつもりです。

ここに言葉にして書き込むことで、少し冷静になれました。

>>6572 マンション検討中さん
参考になればです。私が少し似ているので、３８歳、女性、年収３００万円、母子家庭です。異動歴有(保有期間は終わっています)、カード１枚所有、キャッシング無、携帯ローンも無、住宅ローン１７００万借り入れ希望で事前審査出しました。がしかし、コロナのせいなのか?私の属性のせいなのか?保証協会が通らず、プロパーローンに変更するも、保証人をつけることが条件につきました。参考になればと思います。

>>6586 再チャレンジさんすみません金額間違えました。借り入れ１４００万です。