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東京スター銀行の預金連動型住宅ローン、どうですか?
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31363/
が500を超えていますので2スレ目を立てました。
目指せ金利0%!
[スレ作成日時]2006-08-01 20:14:00
東京スター銀行の預金連動型住宅ローン、どうですか?
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31363/
が500を超えていますので2スレ目を立てました。
目指せ金利0%!
[スレ作成日時]2006-08-01 20:14:00
だからどうもこうもなくマイナーな銀行が20年も破綻・合併せずに存続していると思うほうがおかしい!!
銀行がなくなればただほかの銀行が預金を引き継ぐだけで住宅ローンとは連動しなくなるでしょ!!
確かに20年付き合う気がなくても、貯金を使い果たす気がない、貯金を残しつつ15年金利を払うなら、貯金を残しつつ2−3年で金利がゼロになるという方がいいのでは?と、思ったりしますが、考えが甘いでしょうか。
約1年ぶりの書き込みです。
最初から金利0で、借り換えました。勿論、年末の住宅減税還付もOKでした。
いざなれば、預金とローンを相殺するだけ。リスクも含め、メリットあると
思われる方が利用すればいいと思います。
銀行がマイナーだろうが、20年後どうだろうが、自己責任ですので御心配無く。
ヒステリックな書き方は、その他のローンを使っても心配しますが・・。
決して、喧嘩売ってません。最後は、自己責任です。
この銀行、要件満たす方にはメリット有ると思います。
失礼
>02
>だからどうもこうもなくマイナーな銀行が20年も破綻・合併せずに存続していると思うほうがおかし
>い!!
そう決め付ける貴方もオカシイと思いますよ。
20年後に破綻するという根拠をあげてください。
マイナーなだけでは何の根拠にもなりませんよ。
金利0%の恩恵を受けている人たちへの嫉妬ですか?
>>05
金利0%といっても、ローン金額と同額を積んでいるのであって、一気に返済できる人たちです。
繰上げで全額返済できる人たちなので、金利0%で当然。
僻んでいる人は、それができない貧乏人。
ついでに補足すると、銀行が破綻した場合、借金と預金は相殺処理されるので、ゼロ金利実施者のローンと預金が相殺されるだけです。強制的に、繰り上げ返済するようなものです。
悪いけど、私も危険な可能性にかけています。
健康上団信が入れないため、今はフラットと財形で押さえています。
スター銀行は団信は任意なので、私は借りられれるそうです。(確認済み)
4500万の物件に頭金2550万、借り入れ1950万で、当初預金が550万です。
今、住んでいる市は子どもがいる世帯に0.5%の利子補給制度(固定金利3年以上が条件)が3年あるので、当初3年は固定の預金切り替え方式(0.5パーセント優遇)で始める計画です。
最初3年は市とスター銀行で実質1パーセント優遇ですので、3年後に切り替えで目指しています。
この銀行はいろいろ言われてますが、私には民間の銀行で融資してくれるところがない中で、スター
銀行はありがたいです。
もちろん、リスクは覚悟の上です。3年後に預金残高が900万くらいなれば、良いですが、まあ、
うまくいけるかどうかわかりませんが、がんばってみます。
リスクのある人はさらに大きなリスクを抱えなければならない・・・
これも宿命か・・・
現在金利0のオイラのリスクは
このシステムがローン減税の対象から外される事か?
そうなったら東スタは確実に破綻するだろうけど。
当初より金利0でスタートします。
住宅ローンというものを経験したいので。
相殺範囲にて調整するので、破綻しても
全く問題無し。
破綻するかは別として、このローンで住宅ローン減税のメリットが使えなくなった場合、単にそれ狙いの人が辞めるというだけではないでしょうか?
東京スター銀行の住宅ローンにするか、他の金融機関のローンにするかで非常に悩んでいるので、ご意見をいただければ幸いです。
物件価格5500万
収入 夫520万 妻510万
頭金1200万
借り入れ金4300万
既に金利が確定している他金融機関の商品があるんですが、これが2.98%です。今となってはかなり低い金利で、35年固定ですから安心感はあります。ところが、この商品、保証料が高い。130万も掛かる。
ならばその分、スター銀行に預金してもいいんじゃないかとも思っています。毎年最低でも200万ずつ預金をしていきますが、安心感を高い保証料で買うか、スター銀行でトータルな利得を目指すか、悩んでます。
あんまり悩んでいるので、どこかにうっかりとした見落としがあるんじゃないだろうかと・・・。
よろしくお願いします。
>>15さん
東京スターは設定金利が高く団信も外枠なので、高額の現金が余っているか
近日中に手に入る予定がない限り、あまりお得感はないように思います。
預金連動型の商品としてはこういうものもあるようなので、
融資対象地域に含まれるようなら、検討されてみてはいかがでしょう。
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30088/
15さんは世帯年収が1000万以上あるので
頑張って貯金にまわせば、かなりメリットがあるかも・・・。
16さん、15さん ありがとうございます。
早速ですが、北日本の頁へとんでみました。東京スターとの違いは口座名義に関わらず、金利が預金に連動するというものですね。しかも連帯保証人設定で保証料負担がない。おもしろいです。知らなかったです。
15です。16さん、17さん、ありがとうございます。
まだまだ調べている最中ですが、ふと面白いことに気がつきました。シミュレートをしてみたのですが、最初は比較対照の別金融機関の商品の方が少ないんだなぁと漠然と思っていましたが、スターは徐々に返済額が減って行きますね。ということは、それだけ貯金に回せるということになります。7年くらいすると貯金の年額をもっと増やせるということになると、0%はそんなに先じゃないのではないかと思えてきました。
ホームページのシミュレーターでやってみたのですが、貯金の額をもっと細かく年毎に設定できないんですかね。確かファイナンシャルラウンジでの相談でも貯金額は一定だったように思います。
16さんの紹介してくださった銀行は資料請求したもののなしのつぶてでして、それならそれでいっか・・・と。とは言っても、スターも結構連絡遅かったんだよな。銀行がとか支店がとかで判断するのは悪い癖だと思っています。きっとその行員がマズイのでしょう、と言ってみてもなぁ〜。
>>19さん
比較シミュレーションは、金利をどう設定するかが鍵になりそうですね。
北日本銀行の家族合いの資料は、銀行のWebサイト上の情報と大差ないので、
知りたいことは直接電話か窓口で確認するのが良いと思います。
東スタのメリットの一つは、手元にお金を
残しておかなくても良い事。
手元に100万、200万あっても、
いざと言う時のために繰り上げ返済してしまうのは不安で、
取りあえず普通預金の口座に置いておく様な人には良い。
あと、ある程度ゲーム感覚でもできる。
これだけ残高があるので、今月は**円くらい得した!と思える。
ゲームはリセットできますが・・・
つまるところこのローンのメリットは、もしお金が必要になったとき、住宅ローンの金利で、「住宅ローン以外の用途」でお金を借りられる(しかも手続き不要!)のと同じ権利を得られるということではないでしょうか。もちろん手持ち預金の範囲内ですが。
23さんの考え方でいくと、様々なライフイベントに対応しやすいということでしょうか。預金の範囲内で。
その前に破綻のほうが心配なのでは?
住宅ローン金利と普通預金金利相殺を享受しつつ、
ローン、預金相殺範囲でコントロールするので、
破綻しようが関係無しw
まっ、日本の金融機関も前回の件で学習したので
破綻前に経営陣は更迭されるでしょ。
しつこく破綻強調する書き込みは、利用したくても
自己資金無くて利用出来ないやっかみか?
この銀行はお金の余裕のある方、0金利を目指して貯蓄できる節約好きな方はお勧めですね。
グタグタと言う前に貯蓄でがんばるには持って来いだよ。
自己資金のない人は関係ないよね。
23です。24さんの言われる通りだと思います。
特にお子さんがいらっしゃる方は、定期的に大きな出費なども考えられるでしょう。
その際に、住宅ローンを抱えていながらも、いざとなれば自由に使える手持ち資金があるということは、精神的にかなりのゆとりが持てると思います。
もちろん預金を崩す分に関しては利息が追加で発生するわけですが、それでも3〜4%程度でお金を借りられると考えれば、安くても8%、高いと20%程度のカードローンなどを利用するよりはかなりお得だと思います。
(もっとも、元本以上の預金があれば、3〜4%の金利すら発生しませんが。)
ある程度自己資金がある人、又は今後収入が、ある程度上がる見込みがある人には
かなり魅力的な商品ですね。
破綻したら同じ条件じゃ借りれなくなる可能性大。
10年後の高金利で借り替えになる可能性大。
じゃあ少なくとも10年は大丈夫ってことですね。
よかったよかった。
このスレには東京スター銀行を
どうしても破綻させたい輩がいるらしい。
やはり貧乏人の嫉妬なのか?
そもそも、破綻しても預金と相殺で問題なし、という人向けの商品なのでは?
破綻の話が次々出てくるが、どこかにそういう噂があってここに書かれるのか、それとも噂の発信地がここなのか。さらに、破綻させたい理由が貧乏人の嫉妬だと推測されているのも噂のうちに含まれているのか、ここで始められた噂なのか。住宅ローン選びは難しい。
心配ご無用!破綻したら、ローンと預金が相殺。
全額繰上げ返済したのと同じ。
ところで、東京スター銀行は他行と比べてローンの金利が高いと
言われていますが、HPのどこに金利が書かれているのでしょう?
どうしても見つかりません。
(シミュレーションはあるのですが・・・)
なんか北日本銀行みたいにオール電化とか住宅性能評価の優遇金利があれば良いのにね。
そうすれば金利上昇する時代に合うような優遇金利を設けてほしいよ。
まあ、貧乏人の俺は0金利目指して勇気づけられるけどなあ。
優遇金利設ければスターは儲けられないのか。
37さんサンキュ
実は今日説明を受けに東京スター銀行に行ってきました。
土曜日もOPENしているのが良いですね。
たぶん借りることになりそうです。
破綻の噂があるのに借りるの?
ん?破綻したら何か問題あるんですか?
そうですよね。
資金無くて利用出来ない人の
やっかみは無視64!
シミュレーションしてみましたが、
最初に普通預金に1000万入れられれば、
金利は1%以下、0.6前後でした、
どこよりも低金利!
これなら今後金利が上がっても何の心配もいりませんね。
もっとも余裕が1000万あればのことですが。
でも、1000万円余裕があったら、その分借り入れ減らしませんか?
(1000万円まるまるというっことはないかもしれませんが…。)
東京スター銀行のこのローンの仕組みは面白いとは思いますが、46さん
のような考え方だと、東京スター銀行さんの思う壷ですよ。
ここの場合は、貯蓄できるペースの予測も含めて、金利分の支払い総額で
比較した方がいいですよー。HPの計算で出てくる実質金利はまったく
もって意味がないです。
だからさあ、住宅ローン控除を考えてるって事!!
46です。
スター銀行のローンを使うということは、
まず住宅ローン控除を受けられる、
なるべくはやく金利ゼロになるようにし、
しかも不意の出費に備えることができる、
というメリットがあるからです。
預金が借り入れを上回るようになったら、
手数料を払っても繰り上げするか、どうするかは
そのときの事情・状況で考える、というところでしょうか。
当面の目標は金利ゼロです。
(東京スター銀行に限らないことでしょうが、)
火災保険はローンの年数を一括払いでかけなければならない、
ということでした。
30年ローンですが、結構な金額になりますよね。
じゃあ破綻したらその保険料もパーじゃん
破綻厨はさておき、ここのシミュレーションページはちょっと問題ですね。
1年[後]から計算が始まっていて、1年目(1ヶ月〜11ヶ月目まで)の計算が総額に含まれていない。
多分総額で数十万の後半の方くらいの差が出るんじゃないかな。
>52
出た出た、僻み虫!
頭が悪いから君はずっと貧乏なんだよ。
火災保険って損保会社に保険金を掛けるんでしょ?
東京スター銀行に保険金を払うわけではないよね?
火災保険加入はローン実行の必要最低条件ですが
どこの保険会社でも良いのですよ。
54さんの言う通り。
>>48
ローン控除のために借り入れ金を増やすのはここのメリットですが、
それでHPのシミュレーションでの表面金利が下がった、下がったと
喜ぶのは違うのでは?
>>49
でも、ここのローンの相殺が受けられる金融資産って、外貨預金
ぐらいでしょ?私も、ここでローンを組んで外貨預金はしてます。
今の日本との金利差を考えると結構うはうはですが、それでも
為替のリスクと、徐々にローンの返済によって普通預金が減って
くると外貨資産を円に換えないといけなくなるし、そのときが
丁度為替レート的に有利かどうか不明だと考えると、実際ローンの
半分も、外貨にできればいいとこかなーという気がしています。
ローンで借りた分を、他のリスク金融に回すなら他にもっと金利の
条件のよい銀行はいくらでもありますしねー。
東京スター銀の無料ATM、三菱UFJが契約解除通知
http://markets.nikkei.co.jp/kokunai/hot.cfm?id=d3k2100w21&date=200...
ここのビジネスモデルが大手都市銀行から排除され始めたぞ。
窮地なのではないかな?
>>だから、何や?
そんなことで、預金連動のローンが中止になると思ってんのか?
何が窮地やねん。
預金連動型は特許だからまねされないと営業が豪語していたのですが、北日本銀行がはじめたみたいなのですけど、北日本銀行は大丈夫なのでしょうか?それとも、特許というのは嘘?
面白い商品だとは思っていましたが、特許をとっていたのですか。知りませんでした。
特許であっても、何かしら仕組みを変えて同じような商品を作れそうですけれどめ。
北日本はあくまでもキャッシュバックです。
ですので、毎月の支払いが預金額によって変わらない点がスターとの大きな違い。
>>62
利用者にとってはキャッシュバックでも同じことですよね。
でも、それによって、東京スターのいう特許をクリアできるのならば利用者にとっては
よいことですね。
なるほど、ちがいがわかりました
ありがとうございます。
ところが違うんだな。
キャッシュバックは半年後。
だから、キャッシュバック予定額分に対する預金連動部分が適用されるのは、半年後というデメリットがある。
但し北日本銀行には、預金連動対象に団信が込みであるというメリットがある。
総額200万くらいの差になると思うよ?ローン残高全額分を預金した場合。
結局、外貨預金の金利数%で稼ぐのと、団信無料のどちらをとるかってことですね。
北日本は親の見せ金でもOKなので、親ローンの代わりに使うと、
当面の間は住宅ローン控除が付いて実質マイナス金利になる上に、
贈与税もかからない、というメリットがあります。
スターの検討者は、自分で資産を持っている方が多いと思うので、
あまり関係のないメリットかもしれませんが。
北日本との違い。スターは固定があるけれど、北日本は変動のみ。スターの固定は金利高いですけどね。
金利が上がればそれだけ毎月の返済額も必ず増えるというのは、毎月の預金額を増やせない?
毎月こまめに預金額をアップさせていくといいのか、まとめて預金をするのがいいのかによって、
スターか北日本かどうかが決まってくるのでしょうか。
どっちかになんか決めません!!両行とも窮地ですから・・・
おしえてください?マジスレです。
①外貨預金は、破綻時ローンと相殺されますか?
②外貨をスターへ送金するときスターへの手数料?はどのくらいかかります?
③0%金利状態でも、住宅ローン減税って適用されるのか?
④外貨預金は、1000ドル以上時、優遇金利になるのか?
①外貨預金は、破綻時ローンと相殺されますか?
なるのかな、ならないのかな?さあどっちでしょう。ホームページをみればわかるよ
②外貨をスターへ送金するときスターへの手数料?はどのくらいかかります?
送金元の銀行が手数料をとるから、送金先のスター銀行はかんけいないだろ
③0%金利状態でも、住宅ローン減税って適用されるのか?
当たり前。スレ読めや
④外貨預金は、1000ドル以上時、優遇金利になるのか?
日本語が意味不明や
①外貨預金は、破綻時ローンと相殺されますか?
されます。ただし、ペイオフの預金保護(1000万円まで)の対象にはなりません。
円預金があれば、そちらが優先されてローンと相殺される可能性が高いので、
円預金+外貨預金をできるだけローン残高と一致させておくのが良いでしょう。
②外貨をスターへ送金するときスターへの手数料?はどのくらいかかります?
送り元によりますが、国内の銀行からの送金だと、キャンペーン中なら
スター銀行から4000円キャッシュバックされます。(金額などに下限など
条件があったはず。)
③0%金利状態でも、住宅ローン減税って適用されるのか?
されます。(といか、今年されました。)
④外貨預金は、1000ドル以上時、優遇金利になるのか?
段階金利のですよね?なります。(すでに私は最高レートになりました。)
現在、ローン金利よりも、ドルの金利の方が高いです。
ローン減税もあるし、うはうはです。
70です。レスありがとうございます。
②の件で、スターはリフティングチャージは無料という事なのでしょうか?
外為ドットコム(FX)のドル買いポジションを、現受けして送金するつもりです。
借り換えで東京スター銀行検討中ですが・・・。
このレスを読んでなんだか心配になりました。
この銀行は破綻するような可能性のある銀行なのですか・・?
破綻後も、ある程度の同条件で継続され(知恵袋に掲載されてました)、預金機構にも加入している銀行なので、金利0%になり、さらに1000万以下の預金にしておけば、問題ないのでは?
あまり詳しくないので、教えてください。
来年2月予定なのですが、私は最初預金連動切替型(3年)で借り入れを計画しているんですが、
優遇幅が0.5%は少ないと言うクレームを書き込みました。
今朝、職場に丁寧に担当者から電話があり、「本部に要望を伝えました。」と答えてました。
ひょっとしたら、新しい優遇幅拡大するキャンペーンがあるかもしれません。
何事も迅速にやってほしいですね。
私はオール電化と住宅性能でもっと0.2から0.3%くらい上乗せしてほしいです。
破綻する可能性のない銀行は、この世にはありません。
最初からローン金利ゼロになるような、外貨資産を入金すれば、外貨預金の高金利を得られ
かつ住宅ローン減税もついでに得られ。さらに破綻時には、外貨預金はローンと相殺される
夢のような制度?でいいのかな?
↑その通りだと思います。
結局このスレは資金があり、当初より
ローン金利0を享受出来る人は肯定的な事を
記載し、資金が無く、利用したくても出来ない人は
否定的な事を書きますね。
77さんの言うとおり。
結論がでましたね。
75ですが、私はそれほど資金はありませんが、いろいろな事情がありまして、当初、預金連動切替型(3年固定)にしているのです。
3年間は市から0.5パーセント補助があるのです。3年後は連動でがんばります。
文句を書きたいのは結局は対象地域外の方や預金連動に不安がある方が多いのでしょうか。
何事も人生はやってみないとわかりません。
私が無事10年内で金利0になるなら、成功しているほうじゃないでしょうか。
あくまで予想ですが、皆さんもいろんなライフスタイルがあると思いますが、自分に合うなら、
預金連動も良いとおもいますよ。
この銀行、問題ないと思います。ただあまり長期間に及ぶ計画は立てないほうがよいかもしれません。私の場合は12年で完済、4年後に利息0の予定です。本日、住宅金融公庫からの借換ですが、思い切ってスターワン契約してきました。1万円のギフト券もゲット。このまま公庫で払い続けるのと比較した場合、200万円の差がでました。お店の方からはいくらなんでも5年は大丈夫でしょうという感じでした。ただ契約時に、預金連動の差引計算の中止も含むすべての注意事項を了承したという項目に実印をおさなければなりません。ただ既に契約件数が1万件を突破しているというものをやすやすと中止にはできないと思います。新規で募集停止とかはありえますが、契約済みのものを中止というのは可能性は極めてひくいのではないのでしょうか?
質問です
質問です。
東京スター銀行で借換えを検討しています。現在ローン残2420万変動金利1.375%残33年残っています。東京スター銀行で2270万を5年固定金利4.1%35年払い、貯蓄額140万年間100万貯蓄予定で5年後金利4,7%としても実質金利1.5%くらいになり15年後に金利0になります。実質年間支払額は下がる為年間100万以上貯蓄ができるので10年くらいで金利0に持って行くことを目標にしています。ここでは東京スター銀行は金利が高いとか貯蓄額が多い人しかメリットがないようなコメントが多いような気がするのですが実質金利1.5%ってかなり安い気がするんですが如何でしょうか?現在貯蓄額が少なくても今後しっかり貯金が出来ればかなりお得なローンだと思うんですが。
>100万以上貯蓄ができるので10年くらいで金利0に持って行くことを目標にしています。
目標時期がさき過ぎるので、リスクが大きいでしょうな。
ここは80さんのように数年でゼロ金利が見込める人向けですよ。東京スターが無事でも、あなたが10数年
順調に貯金できるかどうかわからない。それがリスク。
>貯蓄額140万年間100万貯蓄予定で5年後金利4,7%としても実質金利1.5%くらいになり
この読みが楽観的だね。5年後の金利が上昇すればおじゃん。ゼロ金利になっていないけばアウト。
順調に貯金できるかどうかというリスクは当然あると思いますが、ローンを組む以上そのローンですら払えないリスクもあると思うのでそういうのはあまり意味がないと思うんですが如何ですか?
85さんへ
5年後の金利は0.6%上昇で計算しています。バブル期を入れて平均金利が4.4%なので極端な上昇はないと思いますし、金利がそれ以上に上昇しても5年支払って貯蓄額も増えていえればさほど問題にはならないと思うんですが如何ですか?
金利の長期予想は専門家でもできないので、金利について予測には不確定要素がつきまとう。もう一方のリスクのあなたが10年間継続して貯金できるかどうかは、個人の問題。自分に自信があればGO。
>ローンを組む以上そのローンですら払えないリスクもあると思うのでそういうのはあまり意味がない。
おかしなことをいうね、固定金利でリスクをFIXする、貯金をつんでゼロ金利をFIXさせて、リスクを
ミニマムにすることが理解できない?
リスクを回避するのには、コストがかかるのだよ、手持ち資金に余裕の無い人は、固定金利であえて金利を払うか、手持ち資金がある人は、金を東京スターに塩づけして、ゼロ金利にするのかということ。
どちらもそれなりにコストがかかっている。
リスクをとる人は、変動で、できるかぎり引っ張る。これも選択の問題だ。
東京スターの場合、ローンを借り始めの資金余裕がないと、ゼロ金利達成までの、金利上昇リスクと、貯金を実現するための収入確保のリスクが同時に発生するわけ。資金余裕の無い人は、おいしくないよ。
全額貯金・ローンして、初年度から金利0にできないなら、やめたほうがいい気がする。
ローンを借り始めの資金余裕がない場合は、固定金利でリスクを確定させて、収入に余裕が出たところで、繰り上げ返済で、どんどん返済を減らすのがいいような気がするが。
少なくとも当初500万くらい預金残高あればいいじゃないでしょうか。
15年で金利0達成は遅い、10年で金利0目指そう。
10年なら目標定めやすいと思うのですが、、、。
個人的な意見で申し訳ない。
東京スター銀「無料ATM」を一部有料化へ
東京スター銀行は、他行のキャッシュカードを使っても平日昼間なら
利用手数料がかからない「無料ATM」を有料にする方針を固めた。
同行に支払う手数料に大手銀行などが反発し、継続は難しくなったと
判断したもようだ。近く三菱東京UFJ銀行のカードによる引き出しで
105円の手数料をとり、他の銀行カードも順次有料にする。
http://www.nikkei.co.jp/news/keizai/20060901AT2C3103K31082006.html
ここのビジネスモデルは破綻への道を歩んでいるので深入りしないことだな。
日本の都銀はこの10年で全銀行M&Aしているのに、いまさら。
>東京スター銀「無料ATM」を一部有料化へ
→月8回まで提携ATMとの取引は全てキャシュバックされるので、特に問題ないと思いますが。。。
うん、手数料がかかるのは他行の銀行カードを使って
東京スター銀行でおろした場合でしょ?
東京スター銀行のカードで他行から引き出したら
99さんの言うとおり月8回の cash backは変わらない。
東京スター破綻なら、株を空売りしとけばヘッジできるのか?
97は自信がない人なんだ。
だまされてると思うなら、預金連動止めて、普通の借り入れをすれば良い。rrう
預金連動で金利0目指して何が問題なのかわからん。
破綻したときは、その時で金融庁も悪いようにしないでしょう。
日経の飛ばし記事か。 東スポ並だな
ATMなんかどうでもいいよ。こっちは金借りるだけ。
関係ない話をするなよ。金借りる話なんだよ。
それだったら、2チャンネルでやってくれよ。
胡散臭さをビンビン感じているが、それでも、自分に有利なローンは利用するよ。
確かにこの銀行、普通の銀行とは少し違うと思います。でも利用者にとってはとても便利な話ですよね。大体、大手銀行は今もうけすぎて行員が高い給与やボーナスを手にしているなら、利用者のことを考えているスター銀行の方を応援すべきではないでしょうか。胡散臭いかもしれませんが、新生銀行のように銀行の常識を覆してほしい。がんばれスター銀行。
そうですね。
ローンと相殺になる金額内で預金すれば
何が起きても被害無いので、余計な心配を
してもらう必要はありませんね。
その上、外貨預金だと金利を受け取れる。
又、住宅ローン控除も受けられる。
とてもメリットがあります。
否定的なご意見の方々はおそらく現在の資産
が少なく利用メリットが無い方々だと思います。
頑張って資産増やして下さいね。
私にとっても、大きなメリットがありますので
他人に心配してもらわなくても結構です。
否定的な書き込みをしている暇があったら
お金を増やす事でも考えたらいかがですか?
んー、ここでスター銀行している人はなんで、そんなに大銀行の味方をすんの?
UFJもATMの手数料をただにすれば、手数料の支払いは偏らないんじゃないの?
批判すべきは、ATMの手数料をただにしないで、利用者のことを考えている
スター銀行に対して弱い物いじめしているUFJの方だと思うのだけど…。
これで、UFJが顧客の多さを武器に一方的にATMの開放を中断したら、
独禁法違反だと思うんだけどなー。どうなんでしょう。
迷っているので、ご意見、お願いします。
物件価格 3100万円
借入金額 2400万円
預金額 100〜200万円
です。
東京スターで借りようと思っていたのですが、預金も少ないので、
初めから東京スターで借りるより、最初は他行の短期固定(2年)で借りて、
その後東京スターの預金連動型に借り換えた方がいいのだろうかと思うようになりました。
他行の短期固定にした場合、元金均等返済で、月々の返済額を東京スターで借りた場合と
同じくらいの金額になるように返済期間を設定すれば、
2年後の預金額は同じくらいで、ローンの残高は100万円くらい少なくなります。
借り換えにかかる費用等考えても、その方がいいのかなとも思うのですが、どうなのでしょうか?
借り換えに伴うリスク等あれば教えて下さい。
担保評価が3年先にどうなってるか
金利が思ったほど安くない(団信別・担保評価にあわせた金利上乗せ+金利上昇など)
この2点がポイントでしょうね。
借入の20%程度の預金が出来ればそれなりの効果が出そうですが。
>>123
止めたほうがいいよ。当初預金は最低25パーセントでしょう。
あなたは短期固定(2年)後の物件の評価はどのくらいになるかわかってない。
新築時は購入金額で評価してくれるが、中古査定は厳しいよ。
やるなら、最初からやるほうがマシかもよ。
普通の銀行(短期固定)の保証料は無駄になってしまうのでは?
東京スターで住宅ローンを借りる目安
①新築より借換がよい(一度繰り上げ返済後ならなおよい)
②ローン残高より最低1/3以上の預貯金あり
③物件価格の6割以内にして上乗せ金利なし
④5年以内に金利0となるシュミレーションがくめる
④5年以内に金利0となるシュミレーションがくめる
5年程度で決着しないと、リスクは先物取引と変わらないもんね。
>>127
5年以内で金利0は無理だよ。
俺は物件価格4400万円で、頭金2500万円出して、借り入れを1900万で、当初預金500万だよ。毎年120万は貯金だけど、これでもお得かなあと思うよ。
返済始まったら、小遣いも口座に入れとくよ。
123です。
ご意見ありがとうございました。
おっしゃる通り、物件の評価が変わってしまうということが分かっていませんでした...。
ということで、短期固定からの借り換えは止めることにします。
あとは東京スターにするか他行にするかもう少し悩んでみます。
>>129
129のケースは、
物件価格 4400万円
借入金額 1900万円
融資比率は43%だから上乗せ金利もないし、500万円預金すれば、当初900万分にだけ金利が
かかるだけだから、余裕ですよ。十分メリットあり。
おっと間違えた。
500万円預金すれば、当初1400万分にだけ金利がかかるだけだから、余裕ですよ。十分メリットあり。
外国人で永住持っていないですが、利用は可能でしょうか?
利用条件に●日本国籍の方または外国籍で永住権をお持ちの方。
とありますので、永住権がないとご利用はできないものと思われます。
検討中です
物件価格3800万(+オプション価格)で
頭金 1800万 借り入れ 2000万 の予定です
残り資金は現金は5-600万の予定です。他に 株などが1500万ほどあります。
スター銀行は 金利・手数料ともに高いそうですが
上記のような状況で借り入れて 今後の貯金の半分くらい(年100万くらい)は銀行預金にし
残り半分を証券に投資して行くのと
普通の銀行で借りて 今後の貯金のほぼ全額を証券投資して行くのと
どちらが懸命だと思われますか?
投資がうまく行くとは限らないのですが
余り芳しくない場合は 全額売却してローン返済にあてることを考えています
中古マンション購入で東京スターにしました。
9割融資ですが0金利予定です。
住宅ローン減税の期間が終わったら全額返済予定。
会社の住宅利子補給制度(3%を超える金利を補給)というものがあるのですが、使えるかどうか微妙です。
使えるなら10年固定にしようと思いましたが、とりあえず変動で様子見。
9月実行予定です。
個別相談をしてきました。
物件価格3800万 頭金 800万 借り入れ 3000万 当初預金2000万予定なので
変動金利 25年返済としてみて、十分にメリットがありそうなので決定しようと思っています。
ペイオフについても確認しました。
借り入れ残 1300万、預金2500万の状態でペイオフが発生したときは
1000万の預金は保護,保護対象外の1500万のうち1300万は借り入れと相殺、残り200万は保護されない
とのことだったので、1000万+借り入れ残を超える預金はしないほうがよさそです。
借り入れ残 1300万、預金2500万の状態 そんなやつこのスレにはいないよ。借り入れ残 1300万なら預金も1300円が上限。余剰金は、株で運用するか、他の銀行に預けるでしょ。
>>140
住宅利子補給制度(3%を超える金利を補給)が使えるようであれば10年固定で金利4%ちょい。
つまり残債に対して約1%が会社より補給されるのです。
これが使えるかどうかで金利高く設定しようとしているわけです。
>>143
ふふふ、会社利子補給の1%分まるまる懐に入れる気か。お主なかなかの策士じゃのう。
住宅ローン減税もとれるし、旨みがある。
でも、ゼロ金利を知らずに利子補給するばかな会社があるのかな?
>>143
そうなんですよね。だから変動にして、会社に申請書類等を確認。
あわせて、東京スターにどのような書類が作成できるか確認。
多分、契約金利と半年後との残債が判るようなものでいいとは思うんだけど。
間違っても実質金利0なんて項目は載せないようにしようとしています。
最終、会社がOKをだすのであれば、10年固定にしようと思ってます。
ふふふ
参考意見を聞かせてください。最初から金利ゼロでスタートされる方の預金のほうは、円ですか、外貨ですか。外貨の場合、その比率はどれぐらいですか。外貨は、2つあるい3つに分けてですか。
外貨:円比率50%〜60%で考えてますが
現在、地合いが悪く、外貨買えない状況。
スターのカードで下ろせば月に8回まで?は無料でしょ。
しかも、ここのスレ見てる人間のほとんどは口座を塩漬けでしょ。
他行カードが有料化されても痛くも痒くもないよ。
スターの不安を煽りたいみたいだけど、もしもの時は借り入れと相殺するだけだしね。
149ネタはもういいよ。
というか、この流れからいくと、数年後には各所から東京☆のATM撤去という
方向に発展する可能性があると思うけどね。
コンビニ等は大手行の客が来てくれるという読みでATM設置に同意したわけだろう。
それがないのなら、売り上げに貢献しない粗大ゴミを店内から撤去するのは時間の問題。
で?ATM撤去されても、月に8回までは、どこで下ろしても手数料
キャッシュバックされるんだけら、ここの利用者には関係ないのでは?
そう、154は根本的に分かっていないのでは?
今まで手数料を得していたのは、東京スター銀行以外の口座の
キャッシュカード、つまり東京スター銀行以外の口座の持ち主で
東京スター銀行のでATMで引き出していた人たちでしょ?
東京スター銀行のATMが有料化になって困るのは
東京スター銀行の口座の持ち主ではなく、他の銀行の口座の持ち主。
まぁ、その手数料は東京スター銀行が、手に入れていた訳だから
東スタ側もちょっと減収にはなるけど、東スタ利用者には
痛くも痒くもないのです。
ここで東京☆をかばっている人はビジネスのルールを分かってない人だろ?
東京☆が何で金融界で四面楚歌になっているのか理解出来ないと見える。
↑では、なくて
肯定的なのは、一定資産があり、東京スターの
メリットを享受出来る人。
あなたの様に否定的な方々は、資産が無くて
東京スターのメリットを享受出来ない人たち。
借り入れ額=預金額 つまり利息0の場合、東京スター側に何のメリットがあるのでしょうか?更に外貨預金の場合、その利息を利用者に支払うので、赤字になるのでは??
もっと言えば、ATMの件とかどうでも良い事。
東京スターのATMが消滅しようが、東京スターが
破綻しようが、問題無し。
その範囲内で、メリットを享受しています。
>>159さん
「その利息」と言ってももちろん東☆は、それ以上の利金を外貨で確保しているから問題ないでしょう。為替手数料も得られますし。
逆にいくら付与利息が0円で済むといっても、普通預金に全額塩漬けされているほうが、東☆的には厳しいのでは。(だからこそ住宅ローン利用者向けに片道為替手数料無料キャンペーンをちょこちょこやっているのでしょう。)
157のいう金融界のビジネスルールってのはよぉ、
一般人には受け入れられねえんじゃねえかなぁ。
そんなルール理解したかあねえよ。
行員とその関係者以外はよ、みんな銀行が大嫌いだぜよぉ。
サービスビジネスの基本は顧客第一でしょ。
そんな内向きのルールにこだわってるから、日本の金融界は
あかんのでしょう。
預金連動にしても、海外じゃ一般的な国もあるみたいだしね。
なんで、他の銀行が追随しないのか不思議です。
そしたら、高利とってるスター銀行なんてすぐにそっぽ向かれる
のに、なぜかそうしないんだよね。ATMの無料化もそうだけど。
うちも住宅ローンは東京スターです。
はっきり言ってローン金額+アルファ(団信)で塩漬け状態です。
外貨はソニーバンク、株式投資用資金はイーバンクを利用しています。
投資信託はソニーとイーバンクの両方でやっています。
新生銀行にも口座を持っていますが、未だ利用していません。
私の場合、東京スターの住宅ローンがベストの選択であったと
思います。
ふと思ったんですが、手持ち資金が少なくてもその分だけを東京スターで金利0状態でかりて、残りは別のローン組めば住宅ローン減税もつかえてお徳なんでしょうか?
住宅ローンを複数金融機関を使用して借り入れすることは問題ないですよね。
その場合でもそれぞれの金融機関から住宅ローン残高証明はもらえるとしたら可能な気がするんですが、そもそもそういう融資を銀行がさせてくれないとか?
例)公庫財形1000万+新生ローン500万+東京スター500万(金利ゼロ状態) など。。。
可能なのであればとてもおいしいところ取りができる気がするんですが。
そういう運用されてる方いませんか?
住宅金融公庫を利用したいのですが、できますか?
恐れ入りますが、住宅金融公庫との併用はできません。スターワン住宅ローンでは、当行の第一順位の抵当権を設定させていただきます。
手持ち資金が少ない人は借りてもむだ。他をあたれ
手持ち資金がたんまり有る人、又は
近い将来、たんまり金が入る予定のある人にはお勧め。
↑表現は肯定しませんが、実質その通りですね。
表現は悪いですが、ストレーに言いますと
一定の資産が無い人、もしくは、2〜3年以内に一定の
資産を作る予定の無い人には、無縁の銀行でしょうね。
ここのローンに詳しい人に相談というか質問です。(といっても、私はもうここでローンを組んでしまった後なのですが・・・)それは、毎月の払いとボーナス払いの割合を、どうしたらベストなのかということです。
ちなみに、前提としてローンスタート時に十分な預金があるということ。たとえば、3000万円の借り入れに対して2000万円の預金があり、借り入れ期間も30年の長期。月々の返済金額は、十分余裕ありといった状態で、
①全部を毎月払いにする
②4割の限度までボーナス払いにして、6割を毎月払いにする。
これで毎月の返済額を少なくしたかわりに、貯金をがんばって、相殺できる預金額をどんどん増やせる。
③上記の中間程度にする。
私は①のパターンを選択したのですが、なぜだかこの選択は、得ではなかったようなのです。
理由は分かりませんが、支払う利子の額が②パターンより多いように感じます。東スタのHPのシュミレーションで比較しても、損しているように思います。
私の判断では①で毎月の預金額を増やしたほうが、利子がかかる借金額がどんどん減って行き、そっちのほうが得なのでは?と思ったのですが。(その代わりボーナス月は預金できる額が減りますが)少なくとも、①と②がまったく同じではなさそうです。
これから東スタで預金相殺ローンを組む方のためにも、ボーナス払いのベストな活用方法を見つけられればと思います。
どなたか詳しい方はいらっしゃいませんか?
171です。①と②を混乱しました。以下に途中から書きなおします。
前提としてローンスタート時に十分な預金があるということ。たとえば、3000万円の借り入れに対して2000万円の預金があり、借り入れ期間も30年の長期。月々の返済金額は、十分余裕ありといった状態で、
①全部を毎月払いにする
②4割の限度までボーナス払いにして、6割を毎月払いにする。
これで毎月の返済額を少なくしたかわりに、貯金をがんばって、相殺できる預金額をどんどん増やせる。
③上記の中間程度にする。
私は②のパターンを選択したのですが、なぜだかこの選択は、得ではなかったようなのです。
理由は分かりませんが、支払う利子の額が①パターンより多いように感じます。東スタのHPのシュミレーションで比較しても、損しているように思います。
私の判断では②で毎月の預金額を増やしたほうが、利子がかかる借金額がどんどん減って行き、そっちのほうが得なのでは?と思ったのですが。(その代わりボーナス月は預金できる額が減りますが)少なくとも、①と②がまったく同じではなさそうです。
これから東スタで預金相殺ローンを組む方のためにも、ボーナス払いのベストな活用方法を見つけられればと思います。
どなたか詳しい方はいらっしゃいませんか?
171です。①と②を混乱しました。以下に途中から書きなおします。
前提としてローンスタート時に十分な預金があるということ。たとえば、3000万円の借り入れに対して2000万円の預金があり、借り入れ期間も30年の長期。月々の返済金額は、十分余裕ありといった状態で、
<1>全部を毎月払いにする
<2>4割の限度までボーナス払いにして、6割を毎月払いにする。
これで毎月の返済額を少なくしたかわりに、貯金をがんばって、相殺できる預金額をどんどん増やせる。
<3>上記の中間程度にする。
私は<2>のパターンを選択したのですが、なぜだかこの選択は、得ではなかったようなのです。
理由は分かりませんが、支払う利子の額が<1>パターンより多いように感じます。東スタのHPのシュミレーションで比較しても、損しているように思います。
私の判断では<2>で毎月の預金額を増やしたほうが、利子がかかる借金額がどんどん減って行き、そっちのほうが得なのでは?と思ったのですが。(その代わりボーナス月は預金できる額が減りますが)少なくとも、<1>と<2>の利子総額が同じではなさそうです。
これから東スタで預金相殺ローンを組む方のためにも、ボーナス払いのベストな活用方法を見つけられればと思います。
どなたか詳しい方はいらっしゃいませんか?
171です。①と②を混乱しました。途中から書きなおそうとしましたが、2重投稿禁止となりました。
<1>全部を毎月払いにする
<2>4割の限度までボーナス払いにして、6割を毎月払いにする。
これで毎月の返済額を少なくしたかわりに、貯金をがんばって、相殺できる預金額をどんどん増やせる。
<3>上記の中間程度にする。
私は<2>のパターンを選択ましたが、なぜだか支払う利子の額が<1>パターンより多いように感じます。東スタのHPのシュミレーションで比較しても、損しているように思います。
<2>で毎月の預金額を増やしたほうが、実質の借入額が早く減り、そっちのほうが得なのでは?と思ったのですが。(その代わりボーナス月は預金できる額が減りますが)<1>と<2>の利子総額が同じではなさそうです。
これからの方のためにも、ボーナス払いのベストな活用方法を見つけられればと思います。
171です。
①と②を混同しました。
私が選択したのが②のボーナス併用型で、
①の方が得だったのではないか?と思いました。
分かりにくい投稿になってすいません。
ようするに毎月均等払いがよいと思います。(私はそうのように組みました)
そのとおり。
要はちゃんと計画性のある家族が組めば間違いないですよ。
何でも衝動買いするような家族は向いてないです。
基本的なことを教えてあげよう。ボーナス払いより、毎月均等払いの方が支払い利子が安い。
ボーナス払いは、支払いを遅らせることと同じだから、金利がよけいにかかるのよ。
ボーナス併用にすると毎月の貯金額が増える?というのも、ボーナス月にいっきに貯金すれば、同じことに
なるのでは?
ちょっと思ったんだけど。
住宅ローン控除で必要なローン残高の確定って、12月末でしょ?
ボーナス払いを7月・1月にすれば、ぎりぎりまでローン支払いを先延ばしながら
預金で相殺しつつ、住宅ローン控除を最大限に受けられるのではないだろうか。
通常ローンを使っている人で「繰り上げ返済をするなら1月とすべき」というのと
同じ理屈の気がする。
181のいうことは一理ある。
ローン控除の分と、ローンの金利とどっちが高いか考えてみなよー。
繰上げ返済するなら1月という話は、12月に繰り上げしたら損だよー
ってぐらいの話でしょ。
繰り上げ返済金額が100万とかだったら、12月と1月じゃ大違い。
ローン金利の問題じゃないよ ばーか
183バカだな。
ここのスレにカキコされる皆様は、東京スター銀行の預金連動を利用されているまたは検討されておられる良識ある方々の交流の場です。「バカ」呼ばわりはやめよーぜ。
ボーナス払いが得かどうかって話なんだから、金利は半年分
だろうよ。
12月だったら1月の方が得だよねってのは183に書いたつもりだけど。
預金で相殺しつつならありかもだけど、均等だと団信も均等に減って
くから、総合的に見てどうなんだろう。
団信分なんて、びびたるもんか…。
ありがたや、ありがたや。
早く金銭契約したいよ。預金連動最高だよ。
あ、ごめん。金銭契約じゃなくて、金消契約か。
所詮は第二地銀。第二地銀なんかを利用したくないな。
全銀協の中では下層階級だし。
都市銀行(コード00**)
地銀(コード01**)
信託銀行(コード02**,03**)
第二地銀(コード05**)←←←東京スター0526
そんなもんに価値を感じるんなら、どうそ大手にATM手数料とか
繰上げ手数料なんかをたんまり払ってあげてくださいな。
誰も止めやしませんから。
192様,
都市銀行と第二地銀の違いは何ですか.第二地銀のほうが倒産しやすいとは思いますが,預金,借金をするうえで何が違うのかお教えください.銀行に大変お詳しいようなのでお尋ねします.
193さんよ、金借りる先の格なんかなんだから、どうでもいいじゃん。ゼロ金利だから借りるだけだよ。
資金余裕のない君は、フラットでも借りなさいよ。大手銀行は審査が厳しいから、君が借りられるかどうか
わからんけどな。
このスレには貧乏人の僻みマンが常駐しているね。
そんな貧乏人の僻みマンさんに「スターフィット住宅ローン」が出たよ。
月間明細に同封されてたよ。
返済を先延ばしして利息だけ払えばいいんだって。
入院保険まで勝手に入れてくれるんだって。
街金並だな。
まじですか・・・
来年入居だから、3000万くらい借り入れて元金が2500万円まで減った段階で10年目まで
返済休暇して・・・というプランがひらめいたんだが、預金連動型ではないんだね。
安心安心(何が)。
世の中そんなにおいしい話は落ちてないか。
質問です!自営業者です。
節税しすぎて自己資金で買うと必ず税務署からチェックが入ると。。
そこで東京スター銀行の預金連動型を利用するつもりですが、
あまりに所得が少ないとローンが組めないですよね?そこで
自己資金2000万をスター銀行に貯金して、
それを担保にスター銀行から2000万借りることは可能なんでしょうか?
他の銀行で2000万貸して下さい!と言ったらじゃあ、2000万持参してください!
そうしたらいつでも貸してあげますよ!と言われたので。。。
例えば自己資金0の人に銀行が3000万融資する条件として
連帯保証人をつけるとか、団信に加入さたり、物件に抵当を入れるわけでしょ!
逆に自己資金が3000万あることを証明して、それを担保に3000万借りることは
銀行にとってはデメリットがないので、問題なく貸してくれるんじゃない?
要するに資金の出所を明確にするための、税務署からのお尋ね対策でしょ?
ただそれは東京スター銀行だと金利が0なので良いけど、
他の銀行だと金利が発生するだろうから損する感じがしますが、
住宅ローン控除で金利分をまかなえれば十分でしょう?
でも基本的にはローン審査は、収入がいくらあるかを重要とするけど、
預金がいくらあるから、いくら貸す?ってことが実際に有るかどうかは微妙?