東京スター銀行の預金連動型住宅ローン、どうですか？　２スレ目

普通、不動産登記や抵当権設定って銀行がやるの？売主が一括してやるの？
東スターだとローン融資の条件に銀行側が登記をやるんだっけ？
例えば、売主がそれは必ずこうちらでやるので、銀行さんは絶対できません！ってなった場合、
ローンが組めないなんて事があるんですかね？その辺は売主と銀行で上手くやるんですかね？
東スターはローン特約には関係ないので手付金が心配です。

提携ローンは通ってませんが。。ここ一本です。
どうしょうもなければ現金で買いますが。。。

新築は売り主がしっかりしているところならOK。
そうでなければ難色を示すと思います。

一時的にでも（数時間でも）抵当権なしで数千万というお金を振り込むので
売り主が間違い無いところならということみたいです。

三井でしたが、三井さんなら間違いないのでOKと二つ返事でした。

中小デベの場合は与信調査後だと思われます。

　きたぎんの預金変動と比較しているのですが、きたぎんの方が優遇等あり、団信込みなど利点があると思うのですが、東京スターのよいところはどの辺でしょう。（外貨もＯＫとのことですが、新規に組む方としては円安でメリットがあるかどうか・・・）
　よい点をご教授していただければと思います。

>206
×　北国
○　北日本

>>197
>街金並だな。

スター銀行自体が街金であり、街金屋が銀行をやっているんだがな。
金利ゼロを餌にしてブタ積みさせた預金を「おまとめローン」の運転資金に回しているんだろ？
それがこの銀行の収益システム。
しかし、銀行のHPに堂々と「おまとめローン」の宣伝を出すってのも何だかなあ。
大手都市銀行、地方銀行、信託銀行でそんなみっともないことをしている銀行はない。
所詮は第二地銀ってこと。

書類提出して審査中だけど、どれくらいで審査結果わかるのかな？
いまさらだめって言われても来月支払だから困っちゃうけどな・・・

>>210
いや普通に住宅ローンの話だけど、なんで？

何で？　ってアホっぽいから。

ここの社員対応がとろすぎ。早口で何言ってるかわからんし。

ど〜して東スタってこんなに悪く言われるのでしょう？
自分は住宅ローンを検討するにあたり、
５行くらいを回ったけど、対応よかったですよ。
行員によりけりなんでしょうか、
最初の説明も非常にわかり易かったし、
様々な質問にも丁寧に答えてくれました。

私の担当もとても良かったです。
それはお金おを持っている人に対してだけどね。

「銀行に預金する」＝「銀行に金を貸す」
だからな。
銀行に金を貸して、その金がどう使われているかを注視するのは当然だろう。
多重債務者が直接「金を貸してくれ」と言ってきたら断るくせに
預金をおまとめローンに回す銀行には喜んで金を貸すというのは如何なものか。

おまとめローンばかりではない。
中小企業経営者向けローンの謳い文句
「銀行は貸してくれないと思っていたあなた。
東京スター銀行がチカラになります」

こういった事業の原資はあなたのゼロ金利預金。

２１６殿，
ローンで借りているお金と同額の預金をしている場合も，銀行はその預金を運用できますか．できないと思うんですが．ここでは，皆さん「ローンで借りているお金と同額の預金をする」という前提で話をしてると思います．

なるほど．勉強になりました．（２１７）

銀行は預金を受け入れ、その資金を誰かに貸し出す。その過程で信用創造は発生する。以下は、そのプロセスの例である。

A銀行は、X社から預金1000円を預かる。
A銀行は、1000円のうち900円をY社に貸し出す。
Y社は、Z社に対して、900円の支払いをする。
Z社は、900円をB銀行に預ける。
この結果、預金の総額は1900円となる。もともと1000円しかなかった貨幣が1900円になったのは、Y社が900円の債務を負い返済を約束することで900円分の信用貨幣が発生したことになるからである。

さらに、この後B銀行が貸出を行うことで、この仕組みが順次繰り返され、貨幣は増加していく。このように、貸出と預金を行う銀行業務により、経済に存在する貨幣は増加する。

私は「ローン＝just預金」で塩漬けにしています．その他の取引は何もしていないので，東京スターがかわいそうだと思っていたのですが，２１８，２２０を読んでそうではないということが判り，安心しました．たとえ全員が塩漬けしていても東京スターは大丈夫とのことですから．

住宅ローンの審査まだ？もうすぐ振込みなんだけど、間に合うんかいな？

222さんは審査が遅くて間に合わないんじゃないかと焦っているんだが。
ここに「物件の内容やあなたの属性、自己資金と借入額、預金予定など」
を書くと審査が早くなるのか？
焦っている人に無意味なことをさせるなかれ。
ここは旧東京相和時代から長年勤めている人はほとんど辞めてしまって
行員の大多数は中途入行組。
しかも中途で入って独特の文化に馴染めずに辞めていく人も多いというからね。
行員教育が間に合わないんじゃないの？

夫（46歳）会社員
妻（34歳）専業主婦
子（4歳）
子（2歳）

年収　：７２０万（税込）
預貯金：８０００万
退職金予定：２０００万（60歳時）
購入予定物件：４０００万

●定年時、妻（48歳）、子（18歳）、子（16歳）です。
・４０００万を現金一括払いするのがいいか？
・預金連動型のローンをいくらで組むのがいいか？
・ローン控除のメリットはあるのでしょうか？

アドバイスをお願いします。

＃２２５さん、すご〜〜！
ローン控除ＯＫだから・・ローンにして、１０年経ったら全額返済すれば
いいんじゃないかしら？

↑
ローン諸手数料、一括払いの保障料（繰上げ完済しても手数料とか言って残期間分返ってこない）
などなどの合計が、１％の控除を上回ることはないのでは？

保証料でした

>>227
いや、だから１０年間控除できるから・・・

それより225さんの場合、４０００万くらい借入するとして
それをスター銀の預金にずっとおいておいても大丈夫かな？
つまり何が言いたいかというと、借入したお金で払ったっていう
形を作っておく必要があるのではないかということなんだけど、
そこまでする必要なし？

郵便局での取扱・・・
入金は手数料なしですが、
出金は有料なのですね、
東京スター支店行くのに手数料くらい掛かってしまうので
仕方ないのでしょうか?

出金手数料は翌月キャッシュバックされますよね。
私はいつもコンビニで出金し、手数料は翌月
キャッシュバック受けてますが。

スター銀行に資料請求したら、自宅に電話が。基本的な電話のマナーがなっていない。
今話してもいいかどうかも聞かずに自分の言いたいことをまくしたて、
ローンを組むのは旦那で、スケジュールがわからないと言っても、私（妻）に今すぐ来店の予約をしろという。
旦那が家にいないから無理だと言ってもこちらの言うことに耳を傾けず。
私のことを「奥さん、奥さんっ」と言ってみたり（普通「○○さま」といわないか？）、
「ここで予約を取らなかったら支店の予約はできないと思ったほうがいい」という
脅しまがいの発言。
昨日までスター銀行でローンを組もうと思っていたが、こんなマナーのない人がいる
ところからお金を借りたくない、、、と真剣に思いました。
＞東京スター銀行さん、社員教育ちゃんとしてください!

諸費用なんて、いくらもかからなかったぞ。
保証料は不要。
団信だけが月々かかる。
ここか、北日本でローンを組んで住宅控除を受けるのが正解！！

２３３へ
２３２です。ご心配なく、当方すでに金利０ですので。

ペイオフについて教えてください。
1000万円までは保証されるとのことですが、これは絶対なのでしょうか？
銀行からの言葉だけでは信用できないものでどこかで確認を取りたいのですが、
どこに聞くべき内容でしょうか。金融庁？国税庁？
どなたか詳しい方がいたらご教授ください。

>>234
おまとめローンをやっている銀行だからね。
つい、多重債務者相手のいつもの口調が出てしまうんだね。

今からローン減税受けようと思ってここにする人は、来年から
所得税の一部が、住民税に振り返られることをお忘れなく。
まぁ、生命保険代わりに団信に入ると思えば、それでもいいけど、
段々補償額が減っていくのが難点といえば、難点。

仮に住宅ローン減税なんてもんがなければ、自己資金で買える人でわざわざローンを組む人なんているんでしょうか？組まないですむなら、組まないほうが良いんですよね？実際に今現金が2000万あるんですが、2000万の物件を検討中です。でも全額使うと手持ちがなくなるので不安があります。が、金利を払うくらいなら手持ちがなくなったほうが、トータル的には有利ですよね？まあ、東京スターを利用すれば良いんだろうけど。

不勉強ですみません。。。239さん、所得税の一部が住民税に振り返られると、どうなるのですか？
今年から住宅ローン減税の恩恵を受けられると喜んでいたのですが・・・

＞自己資金で買える人でわざわざローンを組む人なんているんでしょうか？

そうともいえませんよ。
私は、融資金額と預金金額が一応同額で、できる計算になっていますが、これをローンを使わないで、現金で住宅を購入する手元残る現金がかなり少なくなってしまいます。

東京スターに積んでおく預金も、普段は使えないですが、いざというときの緊急資金には、使うことができるのです。預金を取り崩した分は金利がかかりますが、住宅ローンの金利は、他のローンに比べればずっと安いです。取り崩した分をまた余裕がでたときに返せばまたゼロ金利になります。

もし、ローンを使わずに、現金買いしてしまうと、緊急時の資金余裕がなくなるので危険です。
ローンをすることでキャッシュに余裕を持たせることができます。

２４０さんも、手持ちの２０００万をすべて払ってしまうのは危険だと思います。
ローンをすることで、手持ちの資金余裕を持つことは意味があると思いますよ。
住宅ローン減税は、あくまでおまけです。ローンをすることは、企業で言えばキャッシュフローを
確保するために必要ということです。内部留保がたくさんあるトヨタの優良企業でも、大規模投資のために、社債を発行したりするのと同じです。（たしかにトヨタは銀行から借りませんが、社債などで資本市場から金を借りています）

ご返答ありがとうございます。
通常手持ちにはいくらぐらい残せば良いものでしょうか？
私と主人と1歳の子供がいますが。

＞＞244さん
ちなみに東京スターで借り入れするならって話が前提だと思いますよ！
他行の場合は自己資金で購入した方が有利なのは間違いありませんよ
手持ちには400万も残せば十分では？？

通常手持ち?
それこそ人それぞれ・・・
およその金額を聞いてその額貯めたところで、
いざ困った時はケースバイケースだから・・・。

私も3000万手持ちがあり東京スターで最大借入れして3300万のローンを
組みました。(手付け一割は現金支払)
金利が0なら借りないほうが損だと気づきました。

↑訂正
3300万の物件で、3000万のローンです。

ところで、ローン返済される口座は、
普通預金の口座とは当然別になるのですよね?

借入れと普通預金額が同一額で、
バランスを維持したいと思っていますが、
いっそのこと普通預金からローンの引き落としを
してもらえれば、入出金の手間がなくなると思うのですが・・・?
実際はどのような管理(入出金の手間)が必要なのでしょうか?

借り入れをここで、と決めていますが
詳細はわからない状態です。
おそらく普通預金からの引き落としとなると思いますが。
そうでなければわざわざ口座を作る意味がない。
自分はとりあえず持ち金のほとんどはここの普通口座に入れて、
毎月なるべく入金して、
光熱費等もそこからの引き落としにしようと思ってます。
で、なるべく早く金利ゼロを目指したい。
そうすれば金利上昇をそれほど気にしなくて済むと、
甘いでしょうか。

>>248

実は、同じ疑問を東京スターさんに質問しました。
東京スターに限っていえば、ローン返済される口座と普通預金の口座は同一です。
つまり、１０００万円ローンで借りたとして、１０００万円+団信保険料を預金していれば、
毎月自動的に、ゼロ金利で返済していくことになります。

私は25年前に一戸建てを持ちました。
まず住宅金融公庫、年利5.5%でした。
足りない分は厚生年金転貸しと県の貸し出し。
当時、銀行はそれでも足りない分を高利で借りる、だったと思います。
今は各銀行が様々な商品を出してますから
自分の条件にあったものを自由に選ぶことができます。
つまり、自己責任、勉強次第。
火災保険もそうです。
インターネットもない時代ですから言われるままに
掛けていました。
今思えば払いすぎていたとおもいますが（最近の新聞記事にあるとおり）。
凶とでるか吉と出るかはわかりませんが
すべては自己責任。

>>244

手持ちをいくら用意すべきかというのは、例えば、年収の1.5年分は必要という人もいますし、４百〜５百あれば十分という方もいます。いずれにせよ、手持ち資金を全部住宅資金に投入するのは危険なので、住宅を購入するときは、たとえ金利がかかってもローンをするのが普通だと思います。
（ゼロ金利が、当然有利ですが、住宅ローンは他のローンに比べても低利なので、借りすぎなければ
利用しないほうが損だと思います。

>250さん
回答有難う御座いました。
安心して"塩漬け"が出来ます。
預金額と借入れ額が同一ならば、
一切手間要らず、と言う事ですね。
(団信未加入予定)
248でした。

ところで火災保険は、
いくらでも良いから借入れ期間、加入との事ですが、
最低価格は皆さんいくらほどでしょうか?

当方物件東京近郊50㎞圏、3300万、建物1800相当評価
キッチンはHI、給湯器はガス、RC造、15Fの1Fなので、
万一他の家の火災などが発生して、
消化活動による水害被害はあっても、
延災の心配は少ないかと勝手に解釈。
実家が工務店なので、万一の際には内装工事くらいは
実費で対応可能と考えています。

で、最低額の火災保険で対応しようかと思っています。
皆さんの最低料金が、ふと気になりました次第です・・・。

それとも第一抵当権の都合で、
物件価格の最低加入額ってあるのですか?

キッチンがIHだと火災の発生可能性はぐっと低くなりますよね。
給湯器でガス爆発でもなったら別ですが
考えられることのひとつは他の火災での水の影響、
と解釈して見積もりして一番安いところに決めようかと思ってます。
家財は別。まずはローン用に火災保険を。
評価額は損保会社によってまちまちです。（同じ条件なのに）
よって、（比較的）評価額が高く、保険金額の低いところを探してます。

254さん

私は東京スター申し込みのときに、火災保険も見積もりもらいました。ローンに必要な最低限の保険
（地震保険無し、家財保険無し、建物だけ）の見積もりもすぐもらえましたよ。
私の場合はマンションですが、7万円ちょっとでした。木造戸建は少し高いのかな？

254です。
7万とは安いですね。
借入れ期間にもよるのかと思いますが、
東京スターのお勧め保険で十分でしょうか、
それとも色々調べて激安保険を探して加入するのか、
考えています。
激安保険だと、
どうしても地方の保険会社になってしまうような傾向に・・・

>>257

安いほうでいいのじゃないかな？
東京スターからの見積もりを基準に他と比べさせればどうでしょう。

激安保険という奴に興味あるのですが、地方に損保なんかありますか？
東京だけだと思っていました。

色々調べて激安保険が見つかったら教えてくださいね。

>>252さん
ゼロ金利が、当然有利ですが、住宅ローンは他のローンに比べても低利なので、借りすぎなければ利用しないほうが損だと思います。

利用しない方が損というのは、具体的に何故損なんですか？

めいいっぱい借りて、半分ぐらいをドルにしておけばローン金利以上の
金利がもらえて、円のインフレにも備えられる。
為替のリスクは負うけど、30年ずっと円安ってこともないだろうという
読み。ただ、今ドルを買うのがいいかは、判断に迷うけどね。
まー、いつドルに替えてもいいわけだし。
その上、ローン減税まで受けられたら、いうことなし。
まー、得られるはずの利益を取り損ねるのも、損ってことですよ。

>>241
ここに詳しく書いてありますよん。
http://money.jp.msn.com/loan/columns/Columnarticle.aspx?cc=07&nt=0...

今年にローン減税を申し込めるのであれば、市町村に申し出れば、
所得税が減った分、住民税の減免が受けられるそうなので問題なしです。
今年中に入居できない人は厳しいですね。まー所得税の定率減税も
減るので、去年の源泉徴収票とにらめっこして、どのぐらいの額を
借りるのがいいか、共働きの奥さんと共有名義にするとか色々と
考えた方がいいですよん。(あくまでも、法律にのっとってですけど。)

>>252

企業経営的に例えて言えば、キャッシュフロー確保のための、コストも必要であろうということです。
無借金でも資金ショートしたらおしまいですから。

手持ち資金をはたいて、家を購入するということは、一時的な資金需要に対する対応がなくなるということです。住宅ローンを借りすぎないのは、当然ですが、ローンを借りないことを優先するために、手持ち資金を
なくしてしまうということはありえないということです。最低限をいくらまでするかということですが、
家族人数にもよりますが、年収の半年分を切ると赤信号でしょうね。

>>252

263のコメントは、財務の守りのスタンスで、キャッシュフローを確保するために、ローンを利用するということですが、261さんは攻めの財務的な立場で、住宅ローンを利用していますね。
住宅ローンは低利なので、長期的な運用をうまくやれば、利ざやをとる可能性もあるのです。
外為でも、投信でも、株式でも、手持ち資金がなければまったくできません。

私も来年から東京スターで実行する予定ですが、
ローン残高と普通預金をどうにかやりくりして同額に出来そうです。
しかし、ゼロ金利確保されますが、実際同一口座から
引き落としされるのであれば"塩漬け"にしておく
無難な対処にしようかと思っています。
現実的には、一括返済しても同じ様に見えますが、
いざという時には・・・という"ゆとり"がもてます。
でも、実際には資金繰りに困っていない
債権とかあったりしますが・・・。

>>262
参考になった。
でも、その対象になる人は所得の低い人だけだよね？
住宅ローン控除が満額引ける人には関係ないよね。

>241
計算式があまりよく分らなかった・・・
年収500万の例も減額対象になる理由がいまいち。
H19から、源泉徴収額が減って住民税が増える?
源泉徴収額が、ローン控除に達していれば問題ないって事ですか?

>>265

ただ塩漬けにするのではなく、何割か外貨にして攻めるのもいいかもしれない。

SONYへ問い合わせたら、4月実行は-0.9%優遇がなくなりますと冷たく言われました。
きっと何らかの優遇は残ると思うのですが。（なきゃ、あの金利で誰が借りるの！！）
誰か4月以降の優遇情報をお持ちではないでしょうか？

>>269

スレが違うよ。

>>270
すいません。転載までしていただいて。感謝です。

東京スターを検討している者です。このスレの過去ログを見ていると、
数年で金利ゼロにできなければメリットなしとの意見が多いようです。

2000万を借り入れ、500万を手元に残そうと思っていますが、借入れが
6割以上なので10年固定だと3.85%、実質はその3/4、団信を含めても3.2%
程度。三井住友の10年固定3.15%と大差なし、保証料なしの分安い、と
思っています。

リスクは「借入れ額の1/4の貯金を維持できるか？」ですが、ぎりぎりを
維持したとしても三井住友とトントン、元金は減るし貯金は増やすと思え
ば住友より得になる可能性大。金利ゼロになるのがかなり先でもお得と
思えるのですが。

皆さんのご意見と私の計算でずいぶん違うので、なにか見落としがあるの
かと不安になっています。ご意見をお願いします。

＞＞２７２さん
まさに私と同じケースで借り入れ、預金も同じくはじめようとおもってます。
ただ、あなたと違うのは１０年固定じゃなく当初３年固定、後変動？、毎年最低１００万以上くらい預金を増やす計画です。
これでも不安は確かにありますが、あなたの１０年固定でも十分大丈夫かなあとおもいますよ。
ただ、毎年いくら預金ができるによりますし、できたら１０年くらいで預金と借り入れが同等にして
金利０をできればベストかなあとおもいます。（ちょっと無理かもね。）

確かにこのスレの書き込みされている方は未経験者が多いので、悪く言う方もおるけど、ある程度計画性のある家庭なら大丈夫ですよ。
最初から預金と借り入れが同じくらいの人って２割もいないと窓口の方が言ってましたよ。

私は　２５００万の借り入れで、預金が１７００万でスタートしました。
１０００万の借り入れで、２００万の預金でも良かったのですが、
所得税の住宅控除を考えたら、２５００万借り入れが有利と判断しました。
まだ半年くらいですが、一生懸命預金を増やしています。
子供のために預けてあった郵便局の定額貯金も解約したり
（利率が１％よりはるかに少ない）もして、預金を増やしました。
この調子でいくと、３年くらいで利子ゼロになりそうです。
ものを買うときも、なるべく現金でなくクレジットカードで購入します。
実際に口座から引き落とされるのは１ヶ月以上先なので、その間の
住宅ローンの利子が相殺されるということになります。
よって、今では財布の中の現金をなるべく少なくして、
利子の削減にまい進しています。（ちょっとせせこましいですが・・・）
私にとっては、とても良いローンだと思っています。
期間は短いですが、一応経験者からのリポートでした。

272です。
273さん、274さんありがとうございます。

273さん：
> ただ、毎年いくら預金ができるによりますし、

借入額の1/4の貯金をキープ、つまり元金が減るに従って貯金が
減ったとしても住友とトントン、と計算したんですが、、やっぱり
貯金は必須ですか？
貯金の予定はあるんですが、できなかった場合のリスクが不安な
もので、、、

中期的（１５年以上）なスパンで大手メガバンクの住宅ローンとは単純に比較しないほうがよいかと思います。東京スターを信用しないわけではないですが、やはり外資資本の銀行です。普通の銀行とは経営のやり方も異なります。実際契約時には預金連動計算をやめることもあることを承知の上サインをしなければ契約できません。短期決戦のつもり（１０年内位）でメリットをだせる自信があればよいかとも思います。

＞＞２７５
２７３です。
そうですね。実際毎年貯蓄いくらできるかが、重要なポイントになりますね。
それと、２７６さんの言うとおり１０年以内が勝負でしょうね。
１５年以上だとあまりメリットがじっかんできないですね。
だけど、なるべく貯蓄していこうという気持ちがあるなら、スターかなあ。
別に三井住友と比べて、最良の選択をすれば良いじゃないですか。
よく考えましょう。
私も迷ってますよ。

最近、借り入れ同等預金前提の話がなくなり、実質的な相談で良いですね。
実際、そのようなケースが多いですよ。
私も３０００万借り入れで１０００万当初預金で悩んでいますから。

274さん、情報ありがとうございます。
大変参考になりました。
自分も2400借り入れ、1100預金でスタートしたいと思ってます。
毎年最低100増やすことを目標にしてます。
目標がないとズルズルお金を使ってしまいそうですから。
カードでボーナス払いを利用するのもいいですよね。
要するになるべく現金払いを先送りすることですね。
“マメ”であることがポイント。

そのほか参考になることがあればまた教えていただきたい、と
思っておりますのでよろしくお願いします。

７２４です。
参考になるかどうかわかりませんなが、少し書き込みます。

まず、何年のローンを組むか？
私の考え方は、「なるべく長いローン」を組むこと。
理由は、元金が少しずつしか減らない
⇒年末残が多いので住宅ローン減税額が多い
という考え方です。
その反面、預金があまり増えないと、
返済する利子総額が多くなるので、
減税額のうまみと、利子負担の兼ね合いが
どっちが得かを、比べてください。
長期ローンということは、月間の返済額も少ない
⇒返済が少ない分、預金がたくさんできる（はず）
という構図にもなります。

次に、金利のタイプをどうするか？
私は、利子ゼロになるのが３年先くらいという試算だったので、
変動金利を選びました。
とにかく、返済開始からスタートダッシュで預金を増やせば、
仮に変動金利が少し上がっても、
利子の対象になる金額（ローン残−預金）が少なくなっており、
金利上昇の影響が相対的に下がるからです。
実質利子ゼロになるのが１０年先とかなら、
固定金利のほうが、良いのかも知れません。
（今後の金利上昇の具合にもよるので、一概には言えませんが）
いずれにしても、東スタのＨＰのシュミレーションで
いろんなパターンを試してから、最終判断を下してください。

ちなみに、私の目標は、３年で実質金利ゼロにして、
その後の７年は、元金のみ返済しながら、年末には
住宅ローン減税をいただくつもりです。
１０年たって、所得税減税がなくなったら、
繰り上げ返済をして、身軽になるつもりです。

274さん、ありがとうございます。
早速様々なシミュレーションを試みてみます。

ひとつお尋ねしたいのですが、
普通預金に入れるお金の出所は税務署から問われることはないでしょうか。
つまり、できるだけ普通預金の額を増やしたいので家族（妻など）の預金をそこに集中させる、
とした場合、です。

２７４です。
私はまだ今年の入居なので、税務署のことも、
住宅ローン減税のための確定申告も未経験です。

私見ですが、
少々の額なら、家族の預金も問題ないと思いますよ。
何百もの額なら、ちょっと心配な気もします。
まあ、私のところは専業主婦なので、
嫁さんのへそくりも（結婚前にはほとんど無かったはずなので）
すべて私の稼ぎのはずですが・・・

答えになってなくて、すいません。

274さん、早速の返答ありがとうございます。
一応銀行に確認してみます。

はい、１２月にまた銀行さんとお会いすることになっているので、
その時に確認して、結果を書きますね。

２８０さんへ

よくわからないのですが、
「その後の７年は、元金のみ返済しながら、年末には
住宅ローン減税をいただくつもりです」って
本当にできるのでしょうか？そんなうまい話はないと思うので・・・

確か、金利１％以下のローンは控除の対象外だったと思うのですが、
このあたりは銀行さんがうまくやってるのでしょうか？教えてください。

過去ログにもあるように頭金の出所は調べても
普通預金の内容を調べる事はありません。

別の言い方をしますと例えば
3千万円の物件購入　資金内訳
　　−頭金1千万円→内容確認されます。
　　−住宅ローン2千万円→借金です。

これが全てです。

288です。
あと、合法的なテクニックは脱税では無く
”節税”と言います。

たとえば妻の預金２百万円を夫名義の口座に
入金すれば贈与。
しかし、夫の収入を年2百万円預金し、その分
妻の預金２百万円を生活費に当てれば贈与には
なりません。

続けて申し訳ありませんが288です。

まぁ、私の場合は家内の出し分は
きっちり共有名義の持分比率と致しましたが。

共有名義にした方が説明がラク

1月に借り入れ実行の予定です。
購入金額の6割以内か、6〜8割、8割以上の借り入れで金利がちがいますよね。
最近計算したら頭金をあと200万増やして、借り入れは6割以内に押さえた方がいいかなと考えておりますが、
（金利も上がりましたしね）
手続きが面倒（デベにまた書類を出しなおさなければならない）なので、
どうしようか迷っております。
銀行に出した書類も書き直しでしょうし、まだ確認してませんが。

２９２さん
私も１月に借り入れ予定です。
同様に２００万円入れて６割に入れることを考えています。
銀行に聞いたら下げるのは金消の申し出でもかまわないと聞いています。（上げるのは無理）
デベへの報告も電話でかわないと言われています。（自己ローン扱い）
手間は惜しまないほうが、後悔しませんよ。

293さんありがとうございます。
そうですね、ちょっとの手間を惜しんではいけませんね。
借りた後からではどうしようもないですからね。
何事も後からできることと、後からはできないことを
きちんと整理して進めないといけませんよね。
ではまた綿密に計算して（頭金にできるお金、残すべきお金、等）みます。
金利って％では大した違いがないと思っても
金額はかなり違ってきますものね。

私もぎりぎり６割以内に抑えて、もうすぐ実行予定です。
期間は最長にして、その分貯蓄に回すつもり。
最初の貯蓄額は情けないほどちょっぴりですが、5年くらいでゼロ金利にできたらなー。
と高めに目標立ててガンガン預金することにしました。
返済は1/12でも行けそうなのですが、ボーナス払いを併用しないほうが
メリットあるのでしょうか？

＞＞２９５
当然、ボーナス払いは止めて、貯蓄にまわすほうがいいよ。
過去スレで教えてくれている。
まじめに考えれば、ボーナス併用は当然かも知れないが、このローンに関してはボーナス併用は
損だと思いますよ。
詳しいことは窓口で聞いたほうが良いとおもいます。

>296
過去スレ読みました。毎月均等で行くことにします。ありがとうございました。

ここって利子の計算を毎日するそうなので、返済額が毎月変わるってことですよね。
ということは、
その月のローンの正確な金額については、引き落としが実行されて、それを通帳で確認するまで知る術がないってことなんですか？　

> 298
そうです。
毎日計算しているから　と行員にも言われました。

当初の預金額がさほど多くない人が
このローンのメリットを最大限に享受するには、
スター銀行の口座を給与振込＆カード引き落とし用の口座に変更するのが
よさそうですが、実際にこの方法を実行している方はいますか？
その場合のデメリットがあれば教えてください。

私にとってネックなのは、無料引出可のATMが近くにないことです。
当初からゼロ金利の方は預けっぱなしでいいんでしょうけど。

関西に住んでいるけど、ゼロバンクのＡＴＭ(サークル、サンクスコンビに設置）がない。
いつになったら、サークル、サンクス内にゼロバンクＡＴＭが普及するのかいまだわからん。

＞＞３００
本当近くに郵便局とか地元銀行のＡＴＭがあると言っても、月８回まで手数料０と言っても不便ですね。

会社内のＡＴＭ、あちこちのコンビニでよく引き出し
ますが、双方手数料はキャッシュバックされますので
何の問題もありませんが。

郵便局とか地元銀行とか関係無い。

301さんの近辺にはコンビニも無いの？

302です。記載漏れ。
私がよく引き出すコンビニはセブンイレブンです。
時間外手数料ともきっちり翌月キャッシュバックされます。

301さんはシステムを理解してない？
ゼロバンクＡＴＭだけ手数料無料と思い込んでる。
もしくはキャッシュバックを受ける程度の残高も
無い。

３０１だけど、まだ、このローン検討中（審査通過）なんですよ。
キャッシュバックというけれど、月８回までだろう。
コンビニ（サークル、サンクス）はたくさんあるけど、関西地域はゼロバンクＡＴＭがないみたいだから。
セブンなら新生でよく利用するけどね。

＞＞３０４
慣れていない方がおるから、詳しく説明してあげれば良いじゃん。
私もそうだけど。

月８回って。。。。十分すぎる。。。。
おれなんか月３回でもあまるな

そんなに頻繁におろしたいなら、給与振込み口座を２つに分けてもらえば？
給料から一定額をスターにいれて、残りは、現在の取引銀行にするとか。
もしくは、給料を全額スターに入れて、月の生活費分をまとめて１回でおろして、普段使いの取引銀行に
預金する。（俺ならめんどくさいから、普段使い分はタンス預金にしてしまうが）

預金連動（利子相殺）型のスターワン住宅ローン利用者です。
同時に東京スターダイレクトという、インターネットバンキングをしています。
このネットバンキングは、いつでも、アクセスすれば取引の状態が分かります。
要するに、いつでも通帳が見られるわけですので、
通帳記入の必要が無いも同然です。
また、６ヶ月先までの返済予定が見られますので、どのくらい
預金との相殺効果があるのかも分かります。
私は、月々の預金が増えると（たとえば給料の振込みがあった直後とか）、
先の返済予定額が減っていくのを確認して喜んでいます。
ボーナスのようなまとまって預金が増える瞬間に、
先々の返済額がまとまって（数千円単位ですが）減ったときなど
結構喜んでいます。
この場合、重要なのは、過去分が見られないので、
数字をエクセルとかに落としておいて、
自前の通帳風のものを作っておくと、後から見返せて
とっても良いですよ！

月に８回もキャッシュバックしてもらえれば十分ですね。
この銀行がだんだん好きになってきた。ローン実行が楽しみ！

http://www.asahi.com/business/update/1117/157.html
他の金融機関のキャッシュカードでも無料で現金自動出入機（ＡＴＭ）
を利用できるサービスを展開する東京スター銀行のタッド・バッジ頭取は
１７日の記者会見で、「これまでと同じサービスを続ける」と強調した。
一方で、(中略)交渉次第ではサービスが継続できなくなる可能性があるとした。

こうやって徐々にサービス中止への地ならしをしていく作戦だろうな。

コンビニＡＴＭは１回当りの引き出し限度額が低い。
５万とか。
コンビニＡＴＭで５０万引き出すためには１０回操作しなくてはならない。
８回しか無料にならないんじゃ２回オーバーするな。

じゃあ銀行のATM使えばいいじゃん

＞３１４
住宅ローンできる方はクレジットカードくらい持ってるでしょう。

コンビニに固執しなくとも、銀行でも、
郵便局でも引き出せば良いのに。
ちゃんとキャッシュバックされるのに。
本当に不思議な方。

あっそれと311さん。
他の金融機関の契約者の心配されて
ご苦労様です。
他の金融機関のカード使用手数料が
有料になっても、それが何？

＞＞３１６
あなたは慣れているかもしれないが、これから検討する方にとっては利用しやすいかどうかと見極めているところだと思うから、親切に書き込んであげたら良いじゃん。
だから、この銀行に対して警戒している方を少しでも役立てる書き込みをすれば良いでしょう。

>>314
葬式や法要をやってみれば分かる。
お寺はすべて現金払い（しかもかなり高額）だよ。お寺に銀行振込なんか聞いたことないな。

また秋葉原あたりの電気店で価格交渉をするときも
現金払いであることを言って価格交渉をした方が値引き交渉ではるかに有利。
クレジット払いじゃ割高価格でしか売ってくれない。
店にとってはクレジット払いされると１〜２ヶ月後にならないと資金回収できないからね。

また新しい金融商品を買うときも、現金を持って銀行や証券会社に行く。
2000万程度までは持ち歩いたことあるけどな。
振り込めばいいなんて言うけど、まだ口座のない金融機関に振り込みようがないだろ。

まあ、すべてにおいてベストの住宅ローンは無いと思うので、
それぞれの方が、なるべく自分にあったローンを選べば良いと
思います。
そんな中で、住宅ローン本体だけでなく、その銀行と付き合う上で、
付随するサービスも、活用できるのでれば、大いに活用すべきだと
思います。
私の場合は、
『ローンの前半で、少しでも預金を増やして実質利子を減らそう』
という戦略が最適と判断したので、ここを選びましたが、
ローン返済を開始して、分かってきたことが、
月々に現金を引き出す回数は、それほど多くも無く、手数料は
次の月の最初にキャッシュバック（せいぜい数百円ですが）され、
支店が少ないことのデメリットもなく、今まででも時間外手数料を
支払うことが多かったので、かえってメリットになりました。
また、カードで払えるものは、なるべくカードで支払えば、実質の支払が
１ヶ月は先になり、その間の支払利息低減につながる、というメリットを
肌身をもって感じて、加えてクレジットカードのポイントもどんどん増えて
います。
そんな経験から、一層このローンが自分には向いていると思い
もっと工夫をしながら利子ゼロを目指すことを楽しいんで居ます。
人それぞれのやり方で、なるべく前向きにローンと付き合えば
良いと思います。
みなさんんも、自分に最もあったローンを研究してください。

私も320さんと殆ど同じ考えで東京スターにすることに決めようと。
もう公庫も断わってしまいました。

ただ迷っている点が。
１）３０００借りて預金を２０００にするのと、２）２０００借りて預金を
１０００にするの、どちらが得か？です。

確かに銀行のシミュレーションでは１）が得になります。
所得税の住宅控除の恩恵が多くなりますから。

でも差額の１０００は普通預金か外貨預金で塩漬けになります。
１０００あればローン返済期間で株、国債などで相当増やせます。

沢山借りると月々の返済金額も多くなり、日々の生活が圧迫されます。

ということで、最近は所得税の住宅控除の恩恵を最大に受けるために
過剰に借りるよりも、突発的に必要になりそうな１０００くらいを
預金として残し、あとは頭金にするほうが得なような気がしてきています。

お伺いします。
私も1.2%優遇がありますが、35年全期間完全固定にするつもりです。
全期間完全固定2.75%はおいしいですか？

318は人にもっもらしい事は言うが
自分が親切に書き込む事はしないな。
そう思うんだったら、自分がアドバイス
してあげれば良いのに。

東京スター銀行（以後ＴＳ）のカードで
ＴＳ以外のＡＴＭで引き出す場合。
一旦手数料を取られます。
しかし、翌月頭にキャッシュバックされます。
ただし、月８回迄。
キャッユバックは引き出し月の平均預金残高の10％以内
時間外で月8回引き出すと手数料は210円×8＝1、680円
その月の預金が平均168,000円以上あれば手数料は全額
戻ります。−とても助かってます。

他銀行カードでＴＳのＡＴＭを使う際、現在手数料は
無料です。
これが有料となる可能性大と言う話しでうので
私にとっては、別にどうでも良い事です。　　　　

1年前の東スター本審査でダメだったんですが、来年の確定申告後もう一度審査出して通ることはありますか？

>>321
手元にある現金が大きくできるのがこの銀行の旨みだと思うよ。
俺は2004年借りて預金していたけど、株が上がりそうだったので全額投資。
5200万借りてたけど今は同額預金してる。借りた当初は3000万も預金してなかった。
2005年の株の上昇でがっつり利益を出して今は借りてる分以上を投資資金としてる。
日経急落なんてことになれば、また5000万でガシっといくつもりだよ。

>>322さんに質問です
『1.2%優遇』　とありますが、これって何ですか？
優遇金利があるなんて聞いたことが無かったもので・・・
他の方でも結構なので、教えてください。

＞葬式や法要をやってみれば分かる。
＞お寺はすべて現金払い（しかもかなり高額）だよ。お寺に銀行振込なんか聞いたことないな。

お葬式が頻繁にあるのかい？　不思議なことを心配する人だ。


＞また秋葉原あたりの電気店で価格交渉をするときも
＞現金払いであることを言って価格交渉をした方が値引き交渉ではるかに有利。

あのー、秋葉原駅に行く途中の山手線の駅に、東京スターの本支店がたくさんありますが。
（東京相互銀行なので）大阪のでんでんタウンなら困るかも知れないが、梅田でも東京スター
はあるし。　不思議な人だ。

2000万程度までは持ち歩いたことあるけどな。
振り込めばいいなんて言うけど、まだ口座のない金融機関に振り込みようがないだろ。


あぶないから、やめておけよ。小額で口座を開いてから、大金は振り込むもんだよ。

325さんは勝負師だね。すごい。真似できないよ。

所詮、東京スター銀行＝第二地銀、
第二地銀＝無尽、ということだ。
無尽から金を借りるということ自体下層階級だっちゅうの。

下層階級
下層階級
下層階級
下層階級
下層階級
下層階級
下層階級
下層階級
下層階級
下層階級
下層階級
下層階級
下層階級
どこから
下層階級
下層階級
下層階級
下層階級
下層階級
下層階級

ららら　無尽くん。　

皆さん３３０さんを許してあげて！
資金が無く預金連動型と縁が無い人なんです。
己の不甲斐無さがくやしくて、こんな書き込みを
しただけなんです。

預金も十分あり、着実に貯蓄できる方は１回くらいはスターを検討する価値がある。
もし不安があるなら、他の金融機関で借りればいいだけでしょう。

>330
あなたは何階級?
適切な表現を用いて300字以内で述べよ。

>325
運用資産は全自己資産の何％ですか?
リスクを考えると、なかなか大金投じて行動に移せないのが現状です。

預金連動型住宅ローン利用者です。今日はちょっと変な相談を・・・。
私は一刻も早く「金利０％」にするべく，ありったけの現金を東京スター銀行の預金口座に集めるべきだと思うのですが，妻は「いざというときのため」とかいって各銀行に数十万円ずつ預金を残そうとします・・・。
数万円なら理解もできるのに，数十万円っていうのが・・・なんだかんだで100万円ちかくになりますし・・・。いざというときは東京スター銀行の口座から下ろせばいいじゃないか！ATM手数料のことを考えても無駄だと思うんですが・・・。
こんな妻を説得するいい方法はないですかね・・・。

1100万の1LDKマンションを購入予定です。
現金購入も可能ですが、住宅ローン控除を受けたく
東スターを利用しようと思いますが、正直ローンするメリットありますか？

>330
あなたは何階級?
適切な表現を用いて300字以内で述べよ。
提出期限は今日中・・・

東京スターで当初から預金＝ローンでスタート予定です。
ただ、少し不安になって来てます。
審査は申し込みして２ｗ程度でＯＫとなりました。
担当の方も感じの良い方でした。
その後物件完成が遅れて、再申請が必要になりましたので
担当の方に連絡、保険の兼ね合いもあるので融資半年前に
なったら書類送りますとの回答。
その後、音沙汰無いので連絡すると、担当は転勤。
状況説明し、別の人に書類送付してもらい、再申請。
1カ月経っても何の連絡も無いので問い合わせしたら、
審査はＯＫです、連絡してませんでしたか？
と新担当。
これが銀行の対応？信じられません。
ちなみに大阪支店です。

>>345
そんなもんだよ。マンション買う方は、１年以上も前に契約しているから、時間をもてあましてやきもきしているが、銀行としては、引渡しの1.5ヶ月前に、金消契約をするわけだから。

東京スターの場合、あなたが受けたのは、予備審査ではなく、本審査同様のものだから、会社がクビになるとかしないかぎり融資は安全だよ。それまで、ゆったり待ってればいい。

私も来年２月引き渡しで３月にＯＫをもらってますよ。同じく大阪支店。
そんなもんですよ。担当は女性でしたが、悪い印象はなっかたです。
９月に確認したいことがあったので、電話かけたら退職してましたよ。
でも、引継ぎの方も不安な面もありましたが、話しているとだんだん安心してきましたよ。
後は実行待つのみです。

スター銀行のローン契約したら、火災保険も加入を勧められると思うんですが、どこの火災保険を勧めるんですか。割引とかはどんなものですか。
実際に契約されている方に聞きたいですね。

３４５です。
レス有難うございました。
そんなもんなんですね。
ただ、期限切れによる再審査は他の銀行も
受けましたが、書面で審査結果来なかったのは
スターだけだったので驚いている次第です。

ここの銀行は転職者だらけなんだよ。
金融関係の転職情報に詳しい人に聞いてみればすぐ分かる。
しかも１年と持たずに辞める人ぞろぞろ。
349さんは「そんなもんなんですね」などと自分を納得させようと努めているが
ぞろぞろ辞める人だらけの銀行が普通のわけないだろう。

しかも、親会社のローンスター（＝ハゲタカ外資）はお隣の韓国では、
何やらやらかしたし。所詮はハゲタカ外資。日本でも何かやらかすぞ。

http://news.goo.ne.jp/article/reuters/business/JAPAN-237143.html?C=S
２２日付の英フィナンシャル・タイムズ紙は、米買収ファンドのローンスター
[LS.UL]が、韓国外換銀行（ＫＥＢ）<004940.KS>株を国民銀行<060000.KS>に
７３億ドルで売却する合意を韓国検察の捜査対象となったために撤回する見込
みだと伝えた。
　韓国検察は今年２月、ローンスターが２００３年に１２億ドルでＫＥＢを買
収したことについて、ローンスターが安値で購入できるようＫＥＢの財務内容
が実態より悪く操作されていた疑いで捜査を開始した。

＞＞３５０
日本で合法であれば問題なし。
あんたに心配してもううほどでもないよ。

ローンスターというのは企業買収ファンド。
破綻寸前の銀行や企業をタダ同然で買収して再生させる、
そのおいしい部分を頂こうというファンド。
長期に銀行を安定経営することに興味はない。
今回韓国で叩かれているのはそのことが明らかになったからだろう。

ファンドの背後にはそのファンドを買っている顧客がいる。
安定経営程度の利回りでは顧客が納得するはずがない。
いずれは東京☆銀行も売却対象であろうと思われる。
企業買収ファンドが銀行を長期経営した例なんか今までない。

＞＞３５２
東京☆銀行が売却されると預金連動型住宅ローンがどうなるか，ということにこの掲示板をみている人は関心があると思います．３５２さんの考え（予想）をお聞かせください．

>>353
売却後も同じ条件が継続されるとは到底思えないけどな。
破綻状態から経営を軌道に乗せる段階では、
話題になることをいろいろやって客を集めるのは効果があっただろうけど、
今後の長期安定経営のためには、預金連動型住宅ローンなどを維持することは
むしろマイナスだろうと思う。
買い手の新経営陣は、まずは長期安定経営にとってマイナスとなる要因の削除を
目指すんじゃないかと見るけど。

スター銀行のローン契約しました。ポイントのことで教えてください。
審査が通ったという電話を頂いた時にさらっとポイントの説明を受けました。
今5ポイントですので、何日か後までに実行(契約）をするとあと何ポイントかで、
10ポイントになると1万円の商品券か何かがもらえるようなことでした。
うちは、公庫からの借り換えで、実行までに1ヶ月かかるので日数が足りないと思ったのですが、
こちらで、「公庫からの借り換えで1万円もらった」という書き込みがあり、
うちももらえるのではないかと思ったのですが、どうなんでしょうか？
ちなみに審査が通ったとの連絡の5日後には契約に行きました。（実行は1ヵ月後ですが）
詳しい方がいらしたら教えてください。

審査で融資Ｏｋが出てから２週間以内？（正確には忘れましたけど）に契約すればシャディの1万円のカタログがもらえたと思います。期間が長くなれば５０００円、３０００円と少なくなったと思います。５日以内ならば１万円のカタログもらえるのでは？

↑えっっ？
マジっすか？全然存じませんでした。
うちは、審査ＯＫから遥か〜遥か〜８ヵ月後の実行でした。

>私は自分の家でお茶を作って会社に水筒を持っていくタイプですが、
>主人はペットボトルの飲み物をバンバン買っちゃうタイプ、

一つ一つに丁寧にコメント返されている所や、こういう↑所にtomokoさんの
誠実で真面目な人柄が見て取れますね☆良い結果になる事を影ながら応援しています。

358です。別のスレに書き込んだつもりがこんな所に！スレ間違いです。スルーしてください！

変な話だけど、たとえ来年３月入居するの場合でも、来月金利が低くかったら、ローンを実施しても、０金利だから、損はしないですよね

損はしませんが、送りかなが変!?

361さん
レスありがとうございます。
外国人ですので、、、

相談させてください。
全くの素人です。バカなことをいっているかもしれませんが、恥を忍んでお聞きします。

物件価格3700万
頭金750万
預金600万
貯金20万／年（仮）
この条件で、スター銀行で借りた場合、シュミレーションでは総支払額は4200万でした。
頭金を合わせると約5000万。
そして、完済後の貯蓄は1300万でした。

一方フラット35では、

物件価格3700万
頭金1100万
預金250万
貯金20万／年（仮）
この条件で、シュミレーションでは同じように総支払額は4200万でした。
頭金を合わせると約5300万。
そして、完済後の貯蓄は850万でした。

この750万もの金額がスター銀行のメリットとするとかなり大きいにですが、
そんなこと無いですよね〜。
どなたか落とし穴を教えてください。

フラット３５は契約途中で条件が変わることはまずないと思いますが、東京スターは預金連動計算をやめる可能性があります。その時はかなりの損失が発生する可能性があります。（差引計算停止の可能性は低いとは思いますが、契約条件違反とはなりません。）また預金連動はＭＡＸ１０年しか固定できないので１０年後の金利がどうなっているかなどではないでしょうか。

おっしゃる通り、そのような可能性はあります。
ローン＝預金でスタートし、ローン及び
普通預金以外の取引もする予定ですが
預金連動を止めたら即、全額繰上げ返済。
口座解約し、２度とこの銀行と付き合いません。

長いスパンで考えるとこの銀行、不安要素がなくはないですね。
だから数年で（少なくても10年以内に）ゼロ金利を達成でき、
預金連動型になったら繰り上げ返済できる人、
なら良いかもしれませんが。
借り換えという手もありますから
預金連動型を使えるうちは使おうと思ってます。

自分が今気になっていることは
連動型にした場合、その普通預金に
名義人以外のお金をどれだけ入金できるか、です。
たとえば、夫名義の通帳にこれまでの家族名義（妻や子）の定期を
解約して入金するという程度ですが。
銀行に聞いたらそれは銀行側としてははっきりお答えできないということ
でした。ま、そう答えるしかないですよね。
自分の想像では個人の普通預金に入っているお金の出所まで
税務署が調査するとは思えませんが、わかりません。

不動産を購入した場合は税務署からのお尋ねというのが
きますよね、調べてみると必ずしも購入者全員ではないようですが。
・・・・・・・・・・・
「お尋ね」 では、住宅の購入価格やその支払い方法、購入先、前年の所得金額、購入資金の調達方法などを回答することになっていますが、それらによって、未申告の贈与がないか、脱税による隠匿資金がないか、などがチェックされます。
・・・・・・・・・・・・・・・・

家族間の普通預金の出し入れ程度をあまり深刻に考えなくてもいいかとも思いますが。

3500万のローン残高を、転職の退職金から同額を預金して金利0にしてます。ローン金利の3%を利回りと考えれば、繰り上げ返済で手元資金をつぎ込むより、いつでも下ろせる預金にしておくメリットは大きいと思う。
金利変動や繰上げ返済のタイミングとか手数料を考えずに、元本のみゆっくり返せばいいから、気持ちのゆとりもできる。

現金で買える人はわざわざ住宅ローン控除受けるために預金連動性を利用する意味あるのかね？それに住民税は増えるんでしょ？？

住宅ローン控除なんかより、現金買いで手元資金がなくなるリスク回避のメリットが大きい。

＞370
そういうもんか？？

１０年以内には家を建てたいのですが、素人です。　ローン残高と同じ金額を入金しておけば、支払い金利ゼロで、住宅控除もうけられるということですが、やっぱり現金で住宅購入するよりお得なんですか？
何だか信じられないのですが・・・・
それと、３６９さん、「住民税は増える」とは、どういうことでしょうか？教えてください。

>372さん
368、370です。
得かどうかは個人の考え方です。私は、何千万円の金を一度に支払うより、いつでもおろせる預金にしておくほうが、将来安心だと考えて借り換えました。今は元本と団信料だけが預金から相殺されています。毎月5万円近い利子が不要なので、預金0の時の返済額と比較すると、ボーナス分含め2年間で累計180万円位の利子節約になっています。学費など不意のまとまった出費があっても、通常預金のようにいつでも引き出せる利便性は大きいと思います。また、金利動向や繰上げの資金繰りも考える必要なく、預金しておくだけというのも気が楽です。

＞372さん
住宅ローン控除の制度はいつまで続くか判りませんよ。
税制は常に検討、変更されていくものですから。

>３７３さん
２０００万とかお金があれば、お得のようですね。　前レスを読んだんですが、預けた現金を外貨や株にしておいてもいいんですか？　それならすごくいいですね。　でも私はまだ１０００万くらいしかお金がないので、まずは増やしてから家の購入は考えないといけませんが・・・
今後住宅ローン控除の制度が変わるのはしかたありません、現状の制度で私たちにどう有利かだと思います。　

残念ながら株には出来ません。
残念ながら控除はあと2年で終了です。

>375
塩漬け・・・って知ってます？

要は、塩漬けにしても得な方は、東スタを選べば良いし、
塩漬けより有利な方法を選択できる人は、別な方法（銀行）を
選べば良いということ。
私は東スタを選択しました。

団信保険料が少し安くなるみたいですね。通常保障の場合ですが。
毎月数百円だとしても、助かります。

塩漬けで、ゼロ金利
実質現金一括買いと同じと思えば、
団信の加入も考え方次第・・・
私は団信未加入です。
生命の保証はありませんが、
確率的には低いと判断しました。
これも一種の懸けだと思って割り切りました。

その分生命保険は現状維持で、
継続予定。

>>380

380さんの意見には賛成。
生命保険に別途入っているなら、団信は保険の重複です。

＞団信の加入も考え方次第・・・

そうなんです。保険というのは保険屋に半ば脅されて入っているようなもの。
こういうケースがあります、とか言われるとあ〜やっぱりもう少し高額のに入った方が
いいか、と入ってましたが、幸いなことに使ったことは一度もありません。
火災保険もそうです、地震保険も。
テレビコマーシャルでいろいろ言ってますが、
安心を買いたい人はどんどん入ればいいということです。

保険というのは保険に入っていてよかったという人は
ごくごく少数です。
自動車保険も火災保険も。
確率的には低い。
だから保険会社が成り立つわけです。
こうなったらああなったら、と考えるときりがありません。
自分でよ〜く考えてバランスを取るしかないでしょう。

380です
団信未加入予定なのですが、
身近(会社関係)で2人亡くなっています。
1人は交通事故
1人は突発性の病気
実の姉は、急性で身体障害者に・・・

だからと言うのも変ですが、
もうこれから先の確率は低いのかと
勝手に解釈しました。

生身の人間明日は何が起るかわからないのが、
本当の話なのでしょう。

結局のところ人生の予知は不可能ですから、
生命保険は、高額の株と同じなのでしょうか?

塩漬けは少し株やってますのでわかりますよ。　外貨にしておいてもいいようですが、その利息は少ないようですね。
　あと２年でローン控除なくなるなら、現金買いできる人なら２年後からはじめるにはメリットがないように思えますがどうなんですか？

>塩漬けは少し株やってますのでわかりますよ
株云々のことではないです。

>その利息は少ないようですね
円よりはるかに高い。
が、ここの住人は利息よりも為替差益のメリットの方にウマミを感じているハズ。

>２年後からはじめるにはメリットがないように
それ以外のメリットも東スタのHPでも見て研究してよ。

すべてにおいてズレてるぞ。しっかりしようよ。

>静岡　男さん
購入予定の目標を立ててからでも十分かと。
人生の長期計画をしっかりと検討してください。
そして自分には今何が必要か、分ってくると思います。

>>386
もちろん株の話をしているのではありませんよ、「塩漬け」の意味が分かるということを言いたかったのです。
外貨の利息が円よりも高いのは分かるのですが、他のネット銀行の外貨預金よりも利息が低いことを言いたかったのですが・・・
まだローンについては初心者ですし、言葉が足りなかったですが、あまり厳しいこと言わないでくださいよ。

確かに生きるために必死です。
ローン初心者とは表現がまずかったのでは?
ローンのプロは多重債務者とでも言うのか・・・
色々勉強してみんなより良いプランを構築するために
ここに来て情報交換している。
ここが厳しいと思うなら、他スレで情報交換すれば良い。
後で自分のためになるのは何か十分考慮の上。

金利が小刻みに上がってますね〜。
自分は2007年1月実行ですが、
11月、12月と上がってますからまた来月も・・

東京スターと北日本銀行の預金連動型の住宅ローンとではどちらがいいんですかね。
比べた人がいたら教えて下さい。

北日本は地域に条件があります。
家族名義の預貯金もローン残高連動されます。

私は・・・
色々比較しましたが、東京スター塩漬けで
良い所、外貨にする程度で留めています。
実質ゼロ金利達成すると、
後は為替レートの差益でハラハラよりも、
円ベースの塩漬けで、
安全圏での安心を求めてしまいました。

実質ゼロ金利になるくらい預金をたくさんしてて、
東京スターの方が倒産したらペイオフ？相殺可？？

>東京スターの方が倒産したらペイオフ？相殺可？？

取引の規定にあります。１０００万円まではペイオフで保証、それを超える分は
借金と相殺になります。外貨預金している場合も同様です。

スター銀行で借換えを考えている者ですが諸先輩方、教えて下さい。

私の状況は
・借入　　２３００万
・預金　　１０００万
・返済　　　　２０年
・ゼロ金利まで１０年
・住宅取得控除　終了

この書込みを読んでいると
・住宅取得控除あり
・預金が借入の半分位ある
・ゼロ金利までに５年位でその後に全額返済出来る方

に有利と書いてあります。私はこの書込みにある条件に該当しませんが、今現在の住宅ローンと比較シミュレーションしたのですが『４００万お得』とでたのですが、何か落し穴があるのでしょうか？
どうかアドバイスを宜しくお願いします。

円預金も定期もあれば、
外貨普通預金も定期もあります。
住宅ローン残高連動の場合は定期は出来ません。

ペイオフについてはファイナンシャルラウンジで相談したほうが
良いかと思われますが・・・
それともそんなに心配なら
あまり深入りしないうちに
やめたほうが無難と思われます。

借入期間中ずーと心配していることになりますよ。
ある程度腹をくくりお互い信用するしかないでしょう・・・。