フコク生命のローンは中長期固定で最強？

今日、富国生命に相談票を郵送しました。
しかし、ＨＰでは融資額上限が年収の5倍までとなっており、自分の希望額（5倍強）と折りあいがつけられるかどうか・・・ってとこが悩みです。

生命保険会社の場合資金調達金利が低く、また長期固定です。例えば
終身保険でも顧客に補償するのは１．５％程度（今はもっと引くかも
しれません）のため、30年固定でも２．４％で貸せる場合、余裕で
調達コストを上回ります。またこの予定利率の改定は簡単には行われ
ません。

一方銀行の場合、長くても10年程度の調達となるので、今後の金利
上昇コストを考えなくてはいけません。

そのためキャンペーンが続く可能性は銀行より高いのでは。

まず「富国」という名前が気に入らない。
国が富むことが大事ということか。
会社四季報によると官公庁を主要なお得意さんにしている生命保険会社のようだが、
この名前もむべなるかなという気がする。
あと参考までに財務格付け（Standard & Poor's）
http://www.insweb.co.jp/0lifeins/04comparison/kaku_l.asp
悪いというほどではないが同業他社に比べて少し落ちる。

■子育て支援金利優遇キャンペーンのご案内
※融資適用条件：融資実行時18歳未満のお子様と同居している方で、配偶者を連帯保証人にできる方。

[ 配偶者を連帯保証人]てとこが気になります。何かデメリットあるのでしょうか？

配偶者を連帯保証人に当てるということは、いかにも保険会社の住宅ローンってことですね。
本来は連帯保証人になるには一定の資力があるなど、条件が必要ですが、配偶者を連帯保証人にするということは、
つまり主人が死んでも保険金の受取人は配偶者である場合多いわですからフコク生命の保険加入者であれば支払われ
た保険金で金返せってことなんじゃないですか？今の時代で団信も込みなのに保証人をたてるなんて考えられません！

ご主人が死んだ時は、団信に加入していれば残債はチャラですよ。
妻が連帯保証人になっていても、支払いの義務はありません。

配偶者の連帯保証人っていうのは、主人に対し「私は責任押し付けないでよ！だからしっかり働いてローン払ってね！」
ってこと？ちゃんと保険会社に確認したほうが良いですね。

いまＨＰ見たら15年固定は3.12％だったけど、キャンペーン終わっちゃった？

キャンペーンはココ↓
http://www.fukoku-life.co.jp/products/campaign/loan.html

＞2.40％!!（申し込み時点で確定！）

金利は実行時点のものですよね？
↓こちらの一番下に書いてありますが
http://www.fukoku-life.co.jp/products/loan/house03.html

それともキャンペーンのものだけは違うとか？
それはなさそうだけど。。

確認しましたが、申込時に確定ですよ・・・。

私も確認しました。

30 年で借りられないの？

子供が居なきゃ　普通の住宅ローン
子供居ないし関心無し

申し込み時に１８歳未満の子供で金利が決まるようです。
（借り入れ期間中１８歳未満である必要はない）

条件に制限があるのと、メジャーの生命保険会社でないことが気になりますが、
金利上昇局面にあって申し込み時の金利確定（しかも2.4％）は、大きいですね。

このスレのキャンペーンって、いつ頃出たんですか？
ＨＰの一定期間固定金利表の上には「２００５年７月１日現在」となっていますが・・・。
７月から金利の変動はなく現在までキャンペーンが続いてるってこと？
そうであれば１２月も変わりなしなのかな？

● 自己資金は購入物件価格の1割以上ご用意できる方 ・・
って書いてありましたが、頭金がそこまで用意できないので、ほかで借りて充てることはできるんでしょうか？
素人質問で申し訳ございません・・・。

>>20

私のもつ情報の範囲では、抵当権の順位が問題となって「それはダメー」となるものと思います（断言はできませんが）
確認してませんが、富国生命（の関連保証会社）で抵当権を第一順位とするのが融資の条件と思います。
他の金融機関でかりる場合でも（その関連保証会社の）抵当権を第一順位とするのが融資の条件となるのが普通です。
第二順位以下でもいいという住宅ローンがあれば（調べたことないからあるかどうかわかんないです）、
それはたぶん金利がかなり高いものになるものと思います。

>>21
金額的にはそれほど多くないので、抵当権が必要のないローンの場合は大丈夫ということなのでしょうか？
１割程度の自己資金なので、職場貸付の低金利一般ローンでも利用しようと思っているのですが・・・。

>>23

職場貸付なら自己申告しなければ富国生命にはわかりません。
消費者金融からの借入れだと個人信用情報からわかってしまう可能性がかなり大きいです。
わかっちゃうと、フコクからの借入希望額＋消費者ローンの残高で、返済比率とか返済力を審査されることになるでしょうし、そもそも、消費者金融からの借入れは印象が悪いと考えておいたほうがいいでしょうね。

職場貸付は個人信用情報に登録されることはないでしょうから、いわなければバレルことはないでしょう。
現実問題としては２本の借入れになりますので実際に返済していけるかどうかという点も含めて自己判断の域を出るものではありません。
なお、職場貸付について申告したとして、富国生命がその１割の捻出方法をどのように捉えるかはフコク生命の関係者でなければわかりません。
頭金１割すら用意できない人には貸しません！というスタンスなのかもしれませんし、自分ところの貸付が９割以下ならよしとしているかもしれません。

今、手元に相談票（HPからDL）も事前審査の申込書もありますが、いずれも既存借入額を記載する欄があります（これから提出予定です）。
都銀、信託銀行でいくつか事前審査してますが、この欄に「職場貸付のカーローン」をいつも書いてますが、どこの銀行からも「返済予定表を提出してください！」といわれています。
情報入手がそれくらいしか出来ないからいってくるんでしょうね。

あ、私、申告しないことをすすめているわけではありませんのであしからず。
アドバイスでもなんでもなくて、これまでの経験と集めた情報の中からのお話です。
どんな結果がでても全て自分で呑み込むということを前提にして自己判断しましょう。

<<24
ありがとうございます。とても勉強になりました。
私も既に相談書を提出し、手元に事前審査書があります。
そこでアドバイスを頂きたいのですが、右上にある資金計画の枠中の自己資金欄には職場貸付で借入れする分を記入してＯＫなんですよね？
また、利率（優遇後の金利？）、査定金利、年間返済額、返済比はどのように計算して記入すればよいのでしょうか？
なにぶん事前審査書くのが初めてなもので・・・・・。

>>25

うーむ・・・なんと答えてよいのやら・・・
①自己資金欄に借入額を書いていいのか？
自己判断によるしかないかと・・・第三者の私はいいともだめともいえないです。

②利率とかの記載
これらの項目は金融機関によってあったりなかったりしますが、あったところでも私は書いていません。
というのもそもそも、面談（？）というか担当者の方と話ができる環境だったので自分で書く必要のある
項目についてはその場で指示を受けたり質問をしながら書いていましたんで・・・。フコクみたいに郵送でやりとり
というのは初めてです。
これら４項目の記載の要否についてはフコクに聞くしかないのかな？と感じます。（ただ、少なくとも
査定金利はどう考えてもフコクで記載する項目でしょうね。と思います。）

ところで私は住宅販売会社の提携扱ということで事前審査申込書はフコクに直接ではなくていったん販売会社に
提出するという手はずになっています。事前審査申込書はその販売会社から送られてきて、記載すべき項目には蛍光で色が
つけてありますが、24さんのご質問にある４項目には色はついてませんでした。提携扱と直接フコクに提出の場合とで
記載すべき項目が同じかどうかはわかりませんので参考情報としてお知らせします。

>>26
ありがとうございます。
今回の事前審査申込書の資金計画枠内は借入金に係る部分のみ記入して郵送しました。
わからない欄は空欄で提出です。知人から聞いたのですが必用な項目が未記入の場合は連絡が来るとのことなので待ちます。
何事も無く事前審査が通れば経験を含めレスしたいと思います。

フコクの住宅ローン、条件さえ合えばかなり凄い商品ですね！
このスレ読まなければ、見逃すところでした♪
これから金利がどんどん上がっていくであろう中で
ここにさえ申し込んでおけば、かなりの安心材料になるかと考えています。

期間終了後通常金利になるんですよねぇ・・・・
じゃ、住信かなぁ・・・

こういう商品を出すということは・・・
富国生命の保険は買っちゃダメということだな。

１５年とか２０年の返済期間、１８歳満の子供が２名いる、この条件を満たす人は、ベストじゃないでしょうか?
３月実行なので、今申し込んでおけば、フラット３５や住信の金利が上昇するとしても、かなり安心なので、フコクに仮審査申請してもらうことにしました。

私も首都圏在住で、条件に当てはまるので
早速仮審査申し込みました！
電話での対応もとても良く、書類もすぐ送ってもらえたので安心しました。
やはり現時点で申込が殺到してるそうです。

申込が12月末までですが、実行が2月でも大丈夫なんでしょうか？
大丈夫ならすぐ問い合わせかけてみたいのですが。

平成17年12月末迄の事前相談受付分で且つ平成18年3月末迄に融資実行ができる場合に適用されます。
HPに書いてありますよ！
問い合わせ、申し込み殺到しているようなのでキャンペーンの早期終了もあるかも？？

>15&17

30年でも借りられますよ。
金利固定期間は20年までですが。
20年経過後は元金もだいぶ減ってるし、
その時点で10年固定に組み替えてもいいし、
だいたい繰上返済で完済しているかもしれないし、
と気楽に考えています。

フコク生命の事前審査はどのくらいで結果が出るのでしょうか？

私は3日で出ました。

首都圏だけってのがショック〜
残念！２．４％いいですね

10年固定や15年固定を35年で借りた場合
期間終了後の金利はどうなるんでしょう？
優遇無しの通常金利でしょうか？

優遇は無いと聞きました。
繰上げ返済しましょう。

>39
優遇は残念ながらありません。やはり40さんの言うとおり繰上げ返済ですかね。
１５年だときついと思いますので２０年固定にして元金を減らす方法が得策かと。
私はその予定です。

ここにローンの申し込みをする予定です。

会社としての安定度とか、多少心配ではあるのですが、もしもフコク生命が倒産/破綻となった場合は
ローンとか、どうなるのでしょうか？（契約条件のままで変更となりますか？）

>42さん
今朝の新聞読みましたか？
生保の中では財務内容がかなり良好な会社のようです。

過去にたくさん破綻した金融機関があります。
そこの住宅ローンでトラブルになった話は聞きません。
契約条件の変更など法律上ありえない話だと思います。

>39,40,41
固定期間終了後の優遇はないと言っていましたが、通常金利が銀行よりもかなり低くされているとのことです。
フコクの通常金利は、３年１．９８％　５年２．３４％　１０年２．７％　１５年３．１２％　だそうです。
銀行の通常金利は、３年２．４％　５年２．９５％　１０年３．７０％　１５年４．６５％　です。
でも１０年後の通常金利が銀行よりも今ほど低いかは確約できないとも言っておりました。

配偶者を連帯保証人に・・
って配偶者が主婦で資産を持っていないような場合はダメなのでしょうか？

子育て支援金利の配偶者連帯保証は形式的なもののようです。
子供がいて奥様が連帯保証しない　→　離婚の可能性　→　養育費負担・・・
そのような可能性を排除したいとか・・・
専業主婦で仮審査は通りましたよ

＞４３さん
新聞見ました。
規模は大きくなくても、健全のようですね。

>>45
だめじゃないけど、旦那がリストラされたり病気で働けなくなった場合は
奥さんが払わなくちゃいけないんじゃないの？
旦那が夜逃げしても。

旦那がリストラされたり、夜逃げしたら、購入した住宅手放すしかないでしょ。
住宅売って債務が残ったとしても、奥さんに支払能力がなければそれまで。
払えませ〜ん！と言えば、残債は貸し倒れで処理されて、おしまいです。

46さん
レス有難う御座います。我が家には子供が2人いるので長期固定では
ベストではないかと思っています。とりあえず20年固定を利用し23〜25年で組もうと
思っています。
ただ抵当権設定手数料と火災保険に今時質権設定が必要らしいですが・・。

公庫の火災保険にも公庫が抵当権第一位の質権が設定されます。公庫からの借り換えを考えていますが、公庫の火災保険は割安なので継続したいところなのですがフコク指定の火災保険に加入しなくてはいけないようです。
公庫の火災保険を継続しつつ、フコクに質権を設定してもらえればいいのですが、出来るのでしょうかね。