住友信託銀行について語りましょう（その３）

>>926さん
私は10月に実行予定です。
繰上返済の利便性や給料振込等の規制が無いことから、住信で考えています。
2月からの比較、たいへん参考になりました。
来月辺りから下がってくれると気が楽なのですが・・・。
4月とは言いませんが、せめて5月くらいの金利にならないですかねぇ。
HMには中三や労金も勧められていますが、住信の繰上返済の利便性に勝るものがありません。
あとは金利がもう少し下がれば、とそれだけが望みです。苦笑

928です。
先ほど、8月の金利を確認しました。
10年固定は、−0.1％
20・30年固定は、-0.05％
変動は7月と同じ。

6月7月の上げを考えるとわずかではありますが、下がって良かったです。
このまま9月以降も下げてくれるといいのですが・・・。

926です。
そうですか。８月は2.45という事ですか？＜１０年固定

>>926さん
HM提携が-1.4％なら、8月は2.45ですね。
私も同じ優遇です。
8月実行で良かったですね！

2.45（１０年固定）で確定しました。今月実行です。

７月よりは下がったし、仕方ないですね。これから下降局面なのかしら？

931さん　ドンドン下がることを祈ってます＾＾

926さん、ありがとうございます＾＾
来月も下がるか、せめて現状維持してくれると嬉しいです。

営業さんは「本来は下がる傾向には無いんですよね・・・」と言っていました。
本当だったらかなりショックです。
6月〜7月に掛けての長期なんたら（詳しく無くてすみません）の影響で8月は下がった、らしいです。

あ〜、毎月月末は心臓に悪いですね。苦笑

長期プライムレートのことでしょうか？
それの金利が下がったのかな？

私も一喜一憂といえば・・・
3月 2.00　いいねぇ
4月 1.95 　お！（喜）
5月 2.10　あれ？　
6月 2.50　ヾ(・・;)ォィォィ
7月 2.55　マジかよ・・・・
（-1.4%優遇適用金利）

と、このまま３％突入なのか！と気を揉んでました。
出来れば1.95で実行したたかったなぁ。。

先日金消してきましたが、その中で出の話。
ＨＭ担当「最初は変動でやって、金利みて固定に変更したらどうですか？」
私「え？そんなこと出来るんですか？」
銀行「ええ。出来ますよ。今は変動が１％台なのでそれも手かもしれませんね」
これは提携-1.4％優遇での話ですが。
それを聞いて新生のパワーフリーズみたいなもんか。と思いました。新生より変動は金利少しだけ
低いですしね＜住信
１０月が１％台だったら　凄く羨ましいです＾＾

あ〜、そうです！長期プライムレートです。笑
普段聞きなれないから、すぐ忘れちゃいます。

1％台ですかぁ・・・なったらいいけど、6月7月の上げを見ると贅沢言えないですよね〜。
変動の金利は確かに魅力的だと思います！
ただ、変動が上がって「固定にしよう！」って思った時には固定も上がってて、
「わ〜。やっちゃった」って感じになりそうで怖いです＾＾：

今ところ、引渡しは10月初めの予定なのですが、数日間の家賃がもったいないのでHMに
「9月末では入れるなら入りたい」とお願いしています。
なので、9月に金消になるかもしれません。
どちらにしても、今月末またドキドキしますね＾＾；

＞「わ〜。やっちゃった」って感じになりそうで怖いです＾＾：

そうなんです。
私も上昇局面とみて、後ろ髪引かれつつも、１秒悩んだ？挙句
「固定で行きます！」と宣言しました。
ドンドン固定金利が上がったら、変動から抜け出せないし、変動が５％まで行ったら
終わったも同然ですからね(＾＾;;

提携優遇金利と繰り上げ返済の利便性に惹かれて住信を前向きに検討中です。

「自動返済」方式が手軽で便利と考えていますが、
保証料一括前払いを選んだ場合は利用できないとのこと。
保証料0.2％上乗せだと、せっかくの提携優遇（固定　全期間▲1.5）の旨味が
減ってしまように思うのですが。
「自由返済」の場合は期間短縮になるため、住宅ローン控除を受ける期間との
兼ね合いがあって二の足を踏んでいます。
保証料内枠を選ばれた方、どのようにしてご自身を納得されたのか教えていただけませんか。

あとHMとは何のことでしょうか。初心者なので略語が理解できません。
こちらも教えていただけると助かります。

保証料0.2%上乗せなら、
数十万円の一括保証料を払う必要がない訳だから、
その分だけ借入れを減らせる、又は、繰上に回すことができるんですよ。

計算上は金利が上がりますが、優遇金利とは全く関係ないです。
自動返済(保証料上乗せ)を使ってこそ、ここを使う意味がありと思います。

＞938さん

＞その分だけ借入れを減らせる、又は、繰上に回すことができるんですよ。

おっしゃるとおりなんですが、
当方、保証料も一括で払うことが可能な金額で、計算上
一括の方が総支払い額も若干少ないので考えてしまったわけです。

＞自動返済(保証料上乗せ)を使ってこそ、ここを使う意味がありと思います。
たしかにそうですね。
もう一度担当者と相談してみます。ありがとうございました。

お節介かもしれませんが、、、
>一括の方が総支払い額も若干少ない

繰上返済を考慮した後の総支払い額ででもですか？
当然ですが保証料上乗せの場合、繰上げれば繰上げる程、
保証料は少なくなります。
（一括の場合でも返金はありますがね）

>>937さん
HMとはハウスメーカーのことです。

私も住信の魅力は自動返済だと思います。
上乗せが気になるのであれば、>>940さんの言うように繰上返済をマメにすることで、
総支払額は減らせると思います。

＞940さん、＞941さん

繰上げとの兼ね合いが重要ということですね。
アドバイスありがとうございます。

HMについてもご回答ありがとうございました。
おかげさまでスッキリしました。

私は保証料一括払いですが、自動返済も自由返済もネットで問題なくできます。（まだ実行前ですが）
保証料0.2%上乗せなんて話は全くありませんでしたよ？
提携ＨＭによって違うとかあるのでしょうか？

>926さん
>私は保証料一括払いですが、自動返済も自由返済もネットで問題なくできます。
できたら教えてください。
8月実行だと初回の自動返済は10月ですね？

ちなみに、自動返済はネットからではなくて書面による申込みですよね。
契約時に申込みしました？

住信のＨＰの自動返済では、

■保証料を「一括前払方式」でお支払いのご契約は、当サービスのご利用はいただけません。

とあります。

自動返済と自由返済、
住信の担当者でも聞き違いがあるなど、
紛らわしいですからね。
一度担当者に確認してみたほうがいいのでは？

自動返済は、保証料の返還が発生しないという理由から
保証料上乗せだからこそ実現可能なサービスと思います。
保証料一括払いでは成立しないのでは？

５月に保証料上乗せで実行しました。
９４５さんの仰るとおりですよ。
勘違いされてますね…。

夫婦でペアローンを組むなら保証料上乗せ方式と保証料一括払い方式の別々で組んで自由返済と自動返済を使えるようにした方がよいでしょうか？

私は保証料一括前払い方式で８月実行の者です。

契約前に一括前払い方式でも１０月から自動返済が可能になる事
を聞いていて、先日書面で案内が来ましたので一括前払い方式でも自由
返済ではなく自動返済が出来るようになるのは間違いないです。

変わったんですね。
保証料一括で自動返済ができるようになっているのであれば
さらにおいしい話ではないですか。

金利に問題がなければ、ここで借りるしかないでしょう。

３５年ローンの６０００万の借り入れをここでしようと思うのですが繰り上げをしていきおよそ２０年で返済できそうな場合、保証料一括と上乗せどちらが特になりそうでしょうか？
預金額によっては他行の預金連動型のローンへの借換えもいずれ検討しようかとも思っているのですが、そうしたことをふまえてどうなんでしょうか？金利上乗せの方が借換えなどのときに面倒でないかなと思ったり…ご意見よろしくお願いいたします。

すいません。すごい単純な質問です。
自動返済は、返済方式が、返済額変動一部繰上げ返済で
自由返済は、返済方式が、期間短縮式の一部繰上げ返済なので、
仮に同額一部繰上げ返済するのであれば、
期間短縮式の自由返済のほうが、繰上返済の効果が高い（総支払額が抑制できる）
ので、がんがん自由返済していこうと考えています。
しかしながら、この掲示板では、自由返済よりも、自動返済が賞賛されています。
私の考えは間違っているのでしょうか？

951です。
すいません。勉強して、自由返済の素晴らしさ、理解しました。

自由返済の素晴らしさ？

９５１です。間違えました。
「自動返済」の素晴らしさです。
失礼しました。

>948さん

貴重な情報をありがとうございます。
実行は10月以降なので、これで迷わず自動返済でいけます。

948さんの情報はあくまで参考情報です。

正確をきすなら住信の担当に確認してください。

できれば、その結果を教えてください。

948さんではありませんが、たまたま昨日虎ノ門のコンサルティングオフィスで説明を受けたものです。
情報は間違いありません。新しいパンフレットにも明記されています。

住友信託でいただいた資料にありました。１０月以降から保証料一括前払い方式でも自動返済できるとありました。すみしんの担当者の方にも伺いました。
正確な情報ですよ。

１０月以降は保証料金利上乗せのメリットは？はじめに一旦払わなくてよいこと？

基本的になんでも早く払ってしまうこと。
したがって、どちらも自動返済が可能なら
上乗せにする意味はないと思う。

これから保証料を一括前払いでも自動返済が選択出来るようになるということですが、例えば自動返済で毎月こつこつ1万円くらいを地道に繰り上げていく場合、保証料の戻りが手数料と相殺されてしまう事になりますよね？

ということは、保証料を上乗せにしておかないと損してしまうことになるのでしょうか？

保証料返済の手数料も無料ですよ

自動返済はこれでシステムとして完璧になりましたね。

★自動返済
★自由返済
★ゆうゆうパック
★給与振込不要
★公共料金引落不要
★他行振込5回無料
★ゆうちょATM無料
★コンビニATM無料

不満な点は、
■携帯IBがない
■ATM入金は平日のみ
くらいかな。

＞９６２　さん

９６１です。
保証料の返済手数料も無料なんですか？
保証会社の手数料ですよね？

昨日銀行に行った時、銀行の方は小額返済する場合手数料が高いために
打ち消されてしまい戻ってこないと説明を受けました。
ある程度一括での返済が必要だと・・・
う〜ん。間違いを教えられたのでしょうか？

ちなみに私は今月もうすぐ融資実行予定です。
保証料は前払いで払ってしまいました。
自動返済は出来ないとあきらめていましたので今回の変更は大変うれしいです。
１０月になったら自動返済を申し込む予定です。

9月実行時金利まであと５日！
30年固定金利2.8%位にならないかなぁ〜

すみしんの長期固定金利で来月ついについに契約します！いったい何%マイナスするのか！?

私も来月契約予定です。
10月にすることもできたんだけど、月末の緊張感に耐えられそうもありません。苦笑
今は10年固定で検討中ですが、下がり具合によっては15年にできるかな・・・。
月々の支払いを考えると、保証料込みで2.7％くらいが限度です。
30年とか長期にできる人が羨ましい。

967さん

私はもう住信で実行終ったものですが、
10年固定にして、今は毎月自動返済を行ってます。

とても良いシステムだと思います。

自動返済をする度に、返済予定表が送られてくるのですが、
記載されている返済予定額が減っていくのが楽しいですよ。

私も967さんと同じく、30年固定ですとぎりぎりラインでしたが、
この調子でいくと、11年後に相当金利が上がっていたとしても
30年固定より支払額が少なくてすみそうですので、
今は10年固定で良かったと思っています。

お互い繰上げ頑張りましょう！

もう今の時点で９月金利って分かりますか?住友信託銀行に直接電話したら教えてくれるんでしょうか?かなりドキドキ！

968さん
10年固定終わったあと30年固定よりも支払総額が少ないとありますがそれは仮に何%金利が上昇しても大丈夫な範囲なのですか?

>970さん

11年後から25年間の平均店頭金利が５．５％
優遇１．４％なので、
だいたい４％くらいで計算した結果だったと思います。
この金利の根拠は個人の予想としか言いようがありませんので、
つっこみは勘弁して下さい・・・。

あくまで私の繰上が計画通りいく場合ですので、ご参考まで。

ちなみに計算にはこちらのサイトにお世話になりました。
↓
ttp://makiloan.com/loan/

968さん

住信の自動返済は、私もとってもいいシステムだと思います！
「実際に返済が始まったらどうかな〜」と少し不安もありましたが、
968さんのお話で安心して、自動返済を使用できそうです。

実はこの前、ふと「10年後に金利がめちゃくちゃ上がってたら、自動返済で減ってた
支払いが増えちゃうかも！？」と思っていたところです。
教えて頂いたサイトで私も勉強してみますね＾＾

そろそろ、本審査の結果と共に9月の金利の連絡が入ると思うのですが、
ドキドキです。笑

今現状の30年固定金利が優遇後3％台ですから固定期間が終了するといくら予想でも4%は怖いと感じます。やっぱり変動金利より金利が高いとはいえ完済まで固定金利の方が計画だてしやすいです、私的には。

968さんは現在2.875％の変動金利が5.5％まで上がったと仮定されているので
そこまで滅茶苦茶なシミュレーションでもないんじゃないでしょうか？
まぁあくまで予想なので当たるかどうか誰にもわかりませんが

974さん
金利5.5%になる可能性は将来的にはなきにしもあらずです。
というのはあくまでも予測での話ですが、物価高、原油高、サラリーマンの給与ベースアップ0、個人消費落込が続いて景気が停滞し続ければ金利はやはり低い状態を維持するものなのでしょうか?
景気と金利の相関性はここに来て崩れていますが。

住友信託銀行の30年固定金利で９月契約する方いませんか?