住友信託銀行について語りましょう（その３）

No.1007 さんへ
返済口座へ給与振込等を指定すると、自動的に100万円まで
返済にまわされますので、家計口座等と返済口座を別に
管理する必要があります。

その他については、私も申し分の無い方法だと思います。

>>1007さん
　僕も11月実行予定です。
考えうるデメリットは、他の管理費等と一緒にすると勝手に繰り上げになるというのと
自分をしっかり持たないと返済金が少なくなるので返す額は減る事に甘えて利息は35年
払い続けてしまう　って所ですかね。ちゃんと自己管理できる人にはデメリットはない
と考えてよいと思ってます。

給与振込みが郵便局にできるひとは、
ゆうゆうパックのシステムにより、
住宅ローン口座へ毎月一定額を
手数料無料で振替えてくれるので、
それほど管理は必要ありません。


自動返済の保証料０.２％上乗せの条件は、
まだＨＰ上に記載があるけど、
本当になくなったのでしょうか？

>>1007さん

自動返済だとすぐに繰上げ返済したいと思っても、決められた返済日まで資金を寝かせなければいけません。
私はボーナス併用で借りたので、以前はこまめに自由返済をしていました。ボーナス払いの分がなくなってから自動返済に切り替えたため、すぐに返せないという点がちょっと気になっています。

まぁ欠点と言うほどのマイナス点ではありませんが。


>>1009さん

>自分をしっかり持たないと返済金が少なくなるので返す額は減る事に甘えて利息は35年払い続けてしまうって所ですかね。

これはどういう意味でしょう？
自動返済する意欲が減退していく、という意味でしょうか？

>>1011さん
　
　単に80000円を銀行に返済が決まっていればちゃんと返すのですが、返済額が減ると
たまには10000円を繰り上げに回さず使ってしまう恐れがあるって程度の話です。
　特に自分は残ってたらいつの間にかなくなってしまっているタイプなので・・・（笑）

自動返済の典型的なパターンは、

２５日：給料日＋返済口座へ振替え
２７日：ローン引落し＋自動返済

または、

前月２０日：ゆうゆうパックによる振替え
２５日：給料日
２７日：ローン引落し＋自動返済

ってパターンだと思うので、
資金を寝かすことにはなりませんよ。

もちろん、臨時収入があった場合は、
自動返済も併用しますよね。

>>1012
了解です。やはりそういう意味でしたか。
でも返済に回さず他に使うこともできるというのは、本来は返済額低減型のメリットですよね。

>>1013
収入が給料だけであればその通りかもしれませんね。
私の場合、株や為替や商品などに投資しているので、余剰資金が生じてキャッシュポジションに戻すタイミングは一定ではないのです。

また、臨時収入があった場合の話は「自由返済を併用する」の間違いですね。
私は期限の利益の最大限に享受したいので、自由返済は使っていません。
「もちろん」とありますが、私のような考え方をする人も少なくはないのでは。

1007です。
皆様、コメントありがとうございました。大変参考になりました。
大きなデメリットはなさそうですね。口座の管理も少々面倒というぐらいですし。

>>1010さん
住信にたずねたところ、１０月より保証料は一括の場合でも自動返済可能とのことでしたよ。
保証料の返還手数料も無料とのことでした。

ここでたずねるのは恥ずかしいくらい
基本的なことをおたずねします。

１．住宅ローンは、自動返済なり自由返済なりを駆使して、
返していったほうがいいのですか？
２．みなさんのようにまとまったお金が無く、月に1万円黒字がでたから
それを返済に充てよう・・などという「焼け石に水」的な返済でも、
しないよりはマシでしょうか？

勉強不足ですみません・・
わかりやすく、あまり厳しくなく教えてほしいです。

>>1016
一般解としては1. 2.ともYesです。

あとは機会費用や満足感などをどう評価するか次第ですね。
より有効な使い方が出来るのならば、繰上げ返済しないという選択もありです。

例えば株で運用して住宅ローン以上のリターンを得るとか、
その一万円で食事に行って家族の笑顔を増やすとか。

そろそろ次スレへ移行してください。

住友信託銀行について語りましょう（その４）
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30008/