住友信託銀行について語りましょう（その３）

>260
ありがとうございます。
やはり、30年+10年が良さそうですよね。
私の場合は、ローン減税の件は気にしなくていいので（狭いんです…）、10年の方から繰り上げしていこうかと。
しかし、繰り上げ返済、出来るかなぁ…。結構、ギリギリなんです。恥ずかしいことに。

>260さん
１０年固定金利とは、返済期限が１０年という訳ではありませんよ。

１０年固定金利で３０年ローンを組んで、
住宅ローン減税をフル活用するために、
自由返済で１０年完済するのが最良です。

260さん
>ただ、自由返済は最終期限が前倒しになっていくので、10年の方を自由返済してしまうと
>ローン減税が利かなくなるので、30年の方を自由返済しないといけないのが要注意ですね。

すいません。どういう意味でしょうか？
当初10年を繰り上げ返済しても、借り入れ期間が30年であれば問題ないですよね。
10年固定というのは借り入れ期間も10年を考えているのかな？ 普通はそうしないですよね。

ここの10年固定はお得ですよね。（９月末申し込み優遇あり）
全部10年固定にしておいて、後は借り換えにするという考えの方いらっしゃいませんか？
私の考え危ないかな・・
こういう場合保証料一括払いの方がお得でしょうか？
繰上げ返済は、年間出来れば50万くらいする予定です。
アドバイスお願いします。

253です。259さんへ。
4月の金利の動きが今と同じ感じなら私はミックスをおすすめします。難しい事は全然わかりませんが、怖いなら長期の割合を増やして、少しでも払う利息を減らしたほうがいいような・・・。月々の返済の三分の二が利息なんてわかってはいたけど、ばからしくて・・・。
確かに自由返済はいいと思います！少しずつでも繰り上げしています。夏に組んで1年縮まりました。余裕があればしているのですが、お得な方法とかあるのですかね？

うーん。
シミュレーションしてみたんだが、30年一本の方が30年＋10年のミックスよりも月々の支払額が少なくなってしまう。
なぜだ。

こんなに利率も低いし繰上返済も使いやすいのに、どうしてみんな他の銀行を選ぶんだろ？

>268さん

自由返済はインターネット化されて使いやすくなったねー。
できれば、24時間対応してくれればベストですが。
稼動してない時間はシステムのメンテとかやってるのかな？
まあ、土日も対応してくれるので、かなり使い勝手がよくなりました！

住信には「ローン返済支援保険」（所得補償保険）ってありますか？ＨＰなどには見当たりません。
メガバンクには用意されてるみたいですが…。

皆さんはどうされてます？

新生と住信の２行に絞りました。それぞれのメリットは、新生は生活貸越サービス、住信は繰り上げ返済の自由度（支払い額軽減型）と金利です。この２行で迷っている人はいませんかねぇ。

住信の30年固定（1月 優遇2.84％）と、ソニー銀の20年超（1月 優遇2.882％）が、4月に逆転するようなことがあったら、ソニー銀にしたい。
そんなことあるかなぁ。

年齢30歳、年収550万、妻有子無（そろそろ）で
1,200万を30年固定（保証料上乗）で月約5万円
（ボーナス無）のところを月8万円を口座に入れて
自動返済しています。この度、150万円の余剰金が
発生した為、繰上げ返済を考えていますが、
「期間短縮」と「返済額軽減」でどちらがよいで
しょうか？
今後も不測の事態がない限り、今のペースで自動返済
は続けようと思っています。

既に出ているかも知れませんし、「人それぞれ」的な
回答になってしまうかも知れませんが、みな様もご意見
お聞かせ願います。

＞２７３さん
月に5万だったら、無理な金額ではないので
私だったら迷わず期間短縮！

>273さん
自由返済「期間短縮」を使う理由がありません。
保証料上乗で自動返済の権利を持っているのなら、自動返済の「返済額軽減」にすべきですよ。
上乗せしていない人は「返済額軽減」したくでもできませんからね。

ただし、自由返済の１回あたりの上限が１００万円なので、
１月目：１００万円
２月目：５０万円＋（８万円−新約定返済額）
となりますが、何も考えずに余剰金をローン口座に入金すれば、
その名の如く、後は勝手に自動で返済完了ですよ。

ちなみに、１２００万円、３０年、３．３％と想定して、
当初約定返済額：約４．８万円
自動返済予定額：８万円
毎月の軽減額　：約▲１５００円
完済期間　　　：約１７年
ですよね。

１５０万円の繰上げ返済を３年目とすると、
短縮できる期間は約３年（完済期間約１４年）
３年目の約定返済額は約４．５万円→約３．９万円（軽減額約▲６０００円）
となりますね。

＞２７４
根拠は？

>276さん

私は274ではないですが、期間短縮の方が総支払い利息が少ないからでは、と推量します。

私も、期間短縮をオススメします。
支払い軽減ですと、ローン残高が減る額が少なくなり、それに伴う金利が付いてしまいます。
なるべく早い時期にローン額を減らす意味で、月々の支払額は減らさないほうが良いと思います。
ただ、個々のご家庭のライフプランがありますので、今現在、月々の返済が辛いともなれば、話は変わってきますけど。

>278さん

そうですね。
現在の返済額が厳しい、ということであれば、支払額変更もありうる選択肢かと思いますが、
273さんの現状では、充分ゆとりがあるようですので、278さんのおっしゃるとおり、私も期間短縮を支持します。

ただ、273さんは、今後お子さんもご計画されているので、現状のゆとりはキープできない⇒繰り上げ返済に回せる資金が少なくなる　ことから、お子さんを育てていく上の毎月の出費も検討する必要があるでしょうね。
私は、まだ子供はいないので、そこのところについてアドバイスはできませんが・・・。

毎月８万円返済のペースが変わらないのなら、どちらで繰上返済しようとも完済時期は同じ。
何が違うかと言えば、完済しなければならない期日と、毎月必ず返済しなければならない金額。
であれば、返済額軽減で、期日を長く、毎月返済しなければならない額も低くしておく方が得。
万が一のことがおきて、返済ペースが変化した時のためにも保険はかけておいた方が良い。
しかも、この保険料無料だから、私なら迷わず返済額軽減。

＞２７４です。
他の方も言っているように、総支払額い額が減るからです。
月々がきついなら別です・・
とりあえずは、そのお金は期間短縮して、その後の繰上げ返済は
出来る限り毎月自動返済を利用する。
まとまったお金が入った時は、自由返済。
あくまでも、私だったらです。。