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購入検討中さん
[更新日時] 2009-05-17 22:53:00
皆様にご質問があります。
つまらない質問かもしれませんが、繰上げ返済の
ご指導をお願いします。
私と妻の二人で銀行からローンを組んでおります。
私:3000万円 35年 3%
妻:1100万円 35年 3%
3年後に、100万円を繰り上げ返済しようと
考えておりますが、先にどちらのローンに
繰り上げ返済すれば良いのでしょうか?
金額の大きい私の3000万円の金利を軽減するか、金額の少ない妻の
1100万円を先に繰り上げて返済した方が良いのか?
かなり、悩んでおります。
皆様の貴重なアドバイスを宜しくお願い致します。
[スレ作成日時]2007-12-07 16:26:00
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分譲時 価格一覧表(新築)
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分譲時の価格表に記載された価格であり、実際の成約価格ではありません。
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一部の物件で、向きやバルコニー面積などの情報に欠損がございます。
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賢い繰上げ返済とは???
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82
匿名さん
完済の時期を設定してそれにあわせて繰上げするのなら、どちらも同じでしょう。
私はとりあえず使う当てのないお金ができたときに、そのつど繰り上げています。
私の場合は期間短縮が有利です。
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83
匿名さん
>【ポイント】
>「短縮できる」でなく「短縮される」
短縮されるの?
私の場合繰上返済で3年短縮にしました。
勿論1年でも2年でも良かったのですが!
選べるのだから短縮出来るって事じゃないの?
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84
匿名さん
>77
30年の1000万を毎月100万繰上げ返済すれば、返済軽減でも10回で終わるよ。
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85
匿名さん
78さん
ものは云い様じゃない?
>【期間短縮型】
>毎月の返済額はそのままで、最終の返済期限が強制的に短縮されてしまう。
最終の返済期限を短縮出来るが、毎月の返済額はそのままにされる。
>【返済額軽減型】
>最終の返済期限はそのままで、毎月の返済額が軽減できる権利を獲得できる。
毎月の返済額が軽減できる権利を獲得できるが、最終の返済期限はそのままにされる。
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86
匿名さん
最終の返済期限はそのままにされるって言っても、いつまでも0にならないわけがない。
たとえば、返済額軽減して、最終的に月々10000円の支払い10年残ったとしたら、
次に120万繰上げすれば、残金もローン残り期間も0になるでしょ?
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87
匿名さん
>>78嘘はいかん
>>【期間短縮型】
>>毎月の返済額はそのままで、最終の返済期限が強制的に短縮されてしまう。
繰上返済額と短縮期間によって返済額は増えたり減ったりする!
年間返済元本100万の場合、
100万以下の繰上返済で1年短縮の場合、返済額は増える
100万以上の繰上返済で1年短縮の場合、返済額は減る
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88
59
>>59さん
>>今は期限の利益は、いらないかなぁ。
>今はね、、、
72さん。そう。今の家は、金額も小さいので早めに完済する予定なので。
金利が上がり過ぎないうちに、次の家を購入して、
期限の利益を受けさせてもらうでしょうね。
期限の利益を受けるということは、低金利で長期借りれるってことですね。
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89
85
86さん
ごもっとも!
>返済額はそのままにされる。
と言っても、87が云うように繰上返済額によって期間短縮でも
返済額は軽減される!
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90
経験者
88さんに共感
私も10年前に公庫で借入
期間短縮で繰上返済をした結果完済
軽減だと繰上返済の回数も増え、手間と手数料が無駄に掛かる為
私の場合短縮で正解でした。
今は、新たなMSローン支払いをしています。
88さんんも頑張って2軒目購入できると良いですね!
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91
ビギナーさん
軽減は
返済額の軽減は出来るが、完済以外は、返済期限は変えられない
多く返済をした場合は、手数料を払って繰上返済をするしかない
短縮は
返済期限の短縮が出来、繰上返済額や短縮期間によって返済額の増減も出来る
但し、期間短縮した場合、期間を延ばす事は出きない
そう理解すれば良いですかね?
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92
ビギナーさん
訂正
軽減は
返済額の軽減は出来るが、完済以外は、返済期限は変えられない
多く返済をしたい場合は、手数料を払って繰上返済をするしかない
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93
匿名さん
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94
匿名さん
>>91
期間短縮でも手数料はかかるんじゃない?
同じ銀行でも期間短縮と低減で手数料が違うところもあるし
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95
匿名さん
繰上げの自動返済があるのは、新生と住信だけですかね?
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96
91
94さん
手数料は同じですが、
軽減分を繰越返済する事になる訳ですから、繰上返済の回数が増えるので
軽減の方が手数料が掛かると認識したのですが・・・
短縮と同じ回数繰上返済すると
短縮より軽減の方が多く利息を払う事になるのではないですかね?
多きな金額ではありませんが・・・
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97
匿名さん
>>96
過去レスで3000万円借りてる人で 総支払額が1万円くらい多くなるというのが
あった記憶が。
繰り上げ頻度が少ないと差はもっと広がるだろうね。
でも、手数料無料の住信以外は
自分でのシミレーションの場合は同じ回数にして比較しないと意味ないよね。
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98
購入経験者さん
一概にどちらが得って無いと思うのですが!
私の場合年に2〜3度、各100万円程度の繰上返済をしています。
半年先まで大きな収入減や大きな出費が無ければ期間短縮
金利上昇や大きな出費がある時は、返済額軽減を選んでいます。
半年先程度であれば容易に予想も出来ますし
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99
匿名さん
>77さん
>最終完済日は変わらないんじゃないの?
ある意味正解ですね。
約定の完済日はかわりませんが、
例えば、完済日まで残り20年間のときに、
毎月の返済額が100円まで軽減されていたとしたら、
どういうことかわかりますか?
残りの総支払額は24,000円ですね。
残り20年240回100円返しつづけてもいいし、
この時点で24,000円繰上げてしまえば完済です。
結果20年間の返済期間が短縮されたことになります。
このように、返済額軽減型は約定完済日は変わりませんが、
ある時点で、完済可能な時期がきます。
その時期は結果的に期間短縮型で繰上げた場合と同じなのです。
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100
77
99さん
ご丁寧にビギナーにも分かりやすいご説明ありがとうございます。
年間総支払額が同じであれば、短縮も軽減も完済日は同じになると云う事で
よろしいでしょうか?
後は、各自の銀行手数料の問題になる訳ですね!?
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101
入居済み住民さん
>過去レスで3000万円借りてる人で 総支払額が1万円くらい多くなるというのが
あった記憶が。
1万程度差は無いって事ですよね!
でも私の場合、自由返済でもないし繰り上げ手数料が5000円なので
軽減だともっと差がつくかもしれないな〜