変動金利は怖くない！？その９

>>222

万が一少子化問題を解決出来ても、年金問題は解決出来ませ～ん。
すなわちもう手遅れってことだ。
国も年金払えないから自己責任で何とかしてってはっきり言っちゃえばいいのにな。
どうせ大半の国民は年金貰えないこと薄々感ずいてるだろうし。

そもそも少子化対策に失敗した理由は結果がすぐ出ない少子化対策より、選挙の票に直結する老人優遇を
優先したからだからな。その老人から財産を奪うような政策、自民も民主もするわけない。

経団連輸出製造業がのさばる以上、
何が何でも内需拡大はやりませんから。
賃金を中国人並みに下げる事が最優先です。
いくら外貨準備があろうが、
対外純資産が積み上がっていようが、
巨額の財政赤字を理由に内需拡大はやりませんから。
補正予算も、
自動車減税、ETC、家電の
経団連輸出製造業優遇予算だけを対策しています。
雇用を生み出す公共事業は雀の涙。
雇用を増やさず、賃金上昇を
押しとどめる事が最優先です。
自民党か民主党か？
バカげた選択です。
自民党には清和会。
民主党には、松下整形塾。
彼らが存在している以上、
内需拡大は出来ません。
彼らのスポンサーである、
経団連輸出製造業グループが
見張っています。

買う人減ってさらに不安感だらけの年寄りが増えて行く状況で
内需拡大ってどうすればいいのでしょうか・・・
全くイメージできません。

固定が大きな勘違いをしている変動危険説（かなり恥ずかしい勘違い）

１．金利は不景気でも上がるから変動危険
２．銀行が変動勧めるから変動危険
３．株価が予想出来ないから変動危険
４．財政破綻するから変動危険
５．ハイパーインフレが来るから変動危険
６．オリンピックが東京で開催されるから変動危険
７．早朝に書き込んでるから変動危険
８．文章が長いから変動危険
９．掲示板で必死だから変動危険
10．シミュレーション必死にしてるから変動危険

さぁ、顔真っ赤にしてる人、さらに恥ずかしい反論を期待する。

貴方の書き込み内容が稚拙で、恥ずかしい。

2009年2月時点での変動金利選択者、45％だって。多い？少ない？

目先の安さに飛び付いて変動にするか、
激動の情勢に不安を感じ、長期固定を撰ぶか。

↑
私は後者を選択します

変動金利が10年以内に今の固定金利を追い越すという、ほとんど有り得ない確率のことをリスクと捉えるような人は、
そもそもマンション買うこと自体をリスクと思ってる節もあるんじゃないの？

>>247さん

>2009年2月時点での変動金利選択者、45％だって。多い？少ない？

まぁ、こんなもんじゃないですかね。
いつからローン組んでるかによるし。

ここ2、3年の間の比率が知りたいですね。

ここ2、3年でも変動の比率が45%だったら正直驚きます。かなりの数が変動だと思ってたので。

理由は250さんと同じです。

世帯年収が低い人は固定でリスクを管理しろって住宅情報タウンズに書いてありました。
なるほどと思ったんですが。
年収400万円の場合は全期間固定で借入少なくしろと書いてありました。
二馬力で妻も夫とほぼ同額稼いでいる世帯は変動と書いてあったと思います。
年収600万円で変動と固定ミックスだったかな。

前スレから延々見てきましたが結局は運なのか…と思うようになってきました。
固定で組んでても会社が倒産したらどうしようも無いし…。
変動で組んでて利息少なくてラッキーと思ってたら地価が暴落するとか…。
もう考え出したら借金自体が頭おかしいということになってしまうし。

変動派ですが景気悪化したまま金利上昇も怖いもの見たさで見てみたい気もします。
日本どうなるんだろ？

当然ですが住宅ローンを組むことは人生のリスク（不確定要素）を増やしますよ。
要は将来のもらえるであろう収入の先食いなんだからさ。

だからせめて毎月の支払額自体は確定したい（不確定要素を減らしたい）という
人は固定を選べばいいんじゃないの。リスクをとりたくない（許容できない）
だから金利が高い商品を選択すればいいわけです。
変動を選ぶのは総支払額をなるべく減らすために積極的にリスク（不確定要素）
をとるってことだよね。バクチだけど勝てる可能性があり、たとえ負けてもそこは
しょうがないと割り切れるつまりこれがリスクをとるってことではないでしょうか。

私は、３年前に１０年固定で契約しました。
優遇後の金利で比較すると、
変動は、３年前よりの今の方が低くなっている。
固定は、３年前よりの今の方が高くなっている。

「金利が下がるんのだったら変動にしておけばよかった」
「金利が上がったので固定にしておいてよかった」

どちらが正しいのでしょうかね？


ちなみに、
３年前、金利は底だといわれて長期固定や短期固定が多数派で、
変動は避けられてた。

今は、金利上昇は考えられないといわれ変動が多数派で、
固定は避けられてる。

３年後は、、、


周りに流されやすい私の場合、「今だったら」変動ですね。

ゼロ金利政策が解除されて以来、ずっと「金利は上昇しかない、だから変動はリスクが高いし、金利の低いうちに固定で組んでおいた方が良い」とずっと言われてきている気がします。
結果はご存じのとおり。
で、過去は過去として、これからは？って考えた時に、10年以内に本当に今の変動の一番低い金利である0.8%程度と、フラット35の2.8%程度のおよそ2%の差が埋まるとはどうしても思えないのです。
給与が少ない人ほど金利の低い今のうちに繰り上げ返済に勤しんで元金をしっかり減らしておくことの方が、よっぽどリスクヘッジだと僕は思いますが・・・

単純に考えると政策金利が今より2%上昇することですからね。
ないでしょうね。
仮に緩やかに上がっていって10年後に2%上昇したとしても、
その10年間に固定に比べて元金の差はかなり減っているはずです。
（固定と変動の金利差分以上をきちんと繰り上げ返済していれば）
全期間1.6%優遇などのローンが組める場合には、ほとんどリスクないんじゃないかと思いますが。

252
良く分かってるじゃないですか。借金自体頭がおかしい…は正しいと思うよ。
一番いいのは、借金しないで一括払いに決まってますよ。
でも、大抵の人が金は無いけど、物欲は立派に持ってるから借りちゃうんだろうね。

煩悩…。

景気が良くなればどっちでもいいよ。

254さんが言っているように、

たった３年前はみんな金利が上がると思っていたけど、
今は金利上昇はないと思ってる人が多いですね。

だから、３年後に金利がどうなるかは分かりません。

スレ立てる程でもないのでこちらへ
教えてくださいませ。

変動金利のA行とB行の店頭金利は同じとして，

A　通期優遇1.25 保証料なし（金利に含む）
B　通期優遇1.35 保証料約20万/1000万借入

であるとします。ただしBは保証料の分，頭金が100～200減るからその分多く借りるとします。
このとき，年間支払額がAとBで同じになるように毎年繰り上げしてゆくと必ずAの方が総支払額は少なくて済むと思います。その他，金利変動や返済の仕方で逆にBの方が総支払が少なくて済むというケースはありますか？　たとえば，途中で固定に切り替えた場合など。無いとは思うのですが自信がなくて。

２５９
固定に切り替えようが，また変動に戻そうが，優遇はずっと同じです。

>260
変動と固定で優遇幅が違う銀行もありますよ

>>258

3年前と今とじゃ人々の思惑が違うだけで金利自体は変わってない。
去年も原油価格が高騰して長期金利が1.8くらいまで上昇し、いよいよインフレかみたいな報道が
一部あって金利は今後上がるんじゃないかと長期固定を選んだ人もいたようだけど、結局金利は変わってない。

ちょっと前まではゼロ金利などの低金利政策は異例の処置であって、日本だけがずっと低金利を続けられる
わけがないというのが一般論だったけど今年になったら世界中が低金利政策になった。

ようするに金利自体はかれこれ15年ほとんど変わってない。

確かにほどほど変わってないが
０．１％単位で上がった下がったと大騒ぎ！

今は不景気だから、変動金利＜固定金利だけど、好景気になったら変動金利＞固定金利になるのかな・・・？　お金の流れが良くなれば、固定金利も上がるけど、それ以上に変動金利が上がるということでしょうね。逆に不景気になれば、固定金利の下げ幅以上に変動が下がる。変動金利の方が振幅が大きいというイメージがあります。

　変動一本で借りておいて、景気が良くなりそうになれば、固定に切り替えができるといいということか。その見極めが難しそう。

株やってれば金利なんて最低でも5年はまともに跳ね上がるわけが無い、って簡単に分かりそうな。
株価1万8000円まで回復した2006-2007年ですら、政策金利は0.5%まで上げるのがやっとこだったのに。

そうだな。オレも株やってるけど当時え？ここで利上げ？日銀アホちゃうか？って思った。
結局利上げは株価の上昇にストップを掛けるから当時の福井も一度の利上げに慎重で
市場にうまく折り込ませて円高と株安にならないように誘導してた印象。
でもそれは実体経済、各経済指標が良い結果があって出来た訳であって、日銀も理由なしには
利上げは出来んのだなと思った。

それでも利上げ早すぎとか叩かれてるし。

変動金利の急上昇が心配と言ってる人は、変動金利が何に連動して動いてるとか知らないんじゃないかな？

短期プライムレート連動なのに、長期金利の小さな上げ下げが、変動にも及ぶが
ごとき書き込みも多いですしね。

金利のことはよく分からない＝金利の上昇が不安＝長期固定なら安心

ということで長期固定を選んでいる人が結構いるのではないでしょうか。
ものすごく難しい知識は要らないと思いますが、少なくとも変動金利が
政策金利、短期プライムレート等に連動しているということだけでも知っていれば、
金利の上昇が不安ということもそれほどないと思うのですが・・・

うわぁ

政策金利が株価のためだけにあると思っている（思いたい？）アレな人達が沢山居ますねぇ～

>政策金利が株価のためだけにあると思っている（思いたい？）アレな人達が沢山居ますねぇ～

多分苦し紛れの煽りだと思うけど、まともに反論してやる。というか、そんなこと誰も言ってないけどね。

金融政策とは？


日銀法では、
「物価の安定」を図ることを通じて国民経済の健全な発展に資するため、通貨および金融の調節を行うこと
と謡っている。

ようするに、
物価や通貨価値の安定、さらに景気対策の一環として、金融引き締め、金融緩和を行うわけ。

景気対策の一環なのだから当然株価は重要な要素であるから株価と金利を関連付けて考える事は至極当たり前な事。

2007年2月の利上げ時も

http://www.boj.or.jp/type/release/teiki/giji/g070221.pdf

「株価は、企業業績見通しの上方修正に対する根強い期待感などを背景に上昇し、最近では、日経平均株価は17 千円台後半で推移している」

「国内民間需要をみると、設備投資は引き続き増加している。先行きも、内外需要の増加や高水準の企業収益が続く見込みのもと、引き続き増加すると予想される。」

などと議事要綱に書かれている。

うわぁ

また読解力の無い固定さんが登場してきた～

最近は変動固定問わず煽りのレスが多いですね。

ちなみに私は変動派です。
借入時の年収は650万で、3150万を変動で借入しました。(現在は年収700万程度です)

借入が年収の5倍近くなっていたので、結構ギリギリだと思っています。

ある程度残業代も含まれており収入減のリスクが１番怖いと考え、固定より変動で多めに繰上する事で元本を多く減らした方がリスク回避になると考えました。

繰上は、年間で最低でも固定3%との差額分以上を返済額軽減で実行するようにしています。

2歳の子供が一人いるのですが、子供の為の貯金をしながら、繰上してるので結構大変です。

ただ固定と比べると、月の支払額も少なく、予定より多めに繰上出来ているのが救いです。。。

住宅ローンを実行して学んだ事は、出来る限り物件額を抑え余裕をもった借入額で、変動で借りるのがよいと感じました。

住宅ローン契約前に調べています。
過去、変動金利が長期固定金利を上回ったのはいつ頃なんでしょうか？
今後その可能性はあるのでしょうか。私にはあまり想像できません

>>274

あなたはまず、長期金利（10年国債利回り）と短期金利（無担保コール翌日物金利）がどのように
決まるかを勉強したほうが良いでしょう。

ちなみに長期金利と短期金利が逆転するような現象は通常あり得ません。

http://ja.wikipedia.org/wiki/%E9%95%B7%E7%9F%AD%E9%87%91%E5%88%A9%E3%8...

それとも変動金利が３％（今の長期固定金利）を超えた時期が知りたいという事ですか？

ならば↓あたりを参考にすると良いかもしれません。

http://d.hatena.ne.jp/geogeo2681/20041203

年末に掛けてフラットも下がって来そうだね。

http://mainichi.jp/select/biz/news/20090710ddm008020129000c.html

おそらくだけど、フラット35なんかは上下を繰り返しつつも、3%前後というところからは大きく外れていかないんじゃないかと思う。
変動は場合によっては長期的には段々高くなるかもしれないけどね。
変動が高くなってきた段階で、タイミングをみて固定に切り替える、ってのがいいと思うな。
変動がここまで低いうちは差額をしっかり繰り上げする前提で絶対変動が有利。

変動派ですが、変動が上がってきたタイミングでは固定も上がってるだろうし、俺はずっと変動。また、変動が変わらないうちは毎年繰り上げ返済したつもりで貯蓄し、変動が上がったタイミングで繰り上げ返済開始。

変動がフラットの金利を超えることはあると思うけどね

三井住友の変動金利の定額返済プランを利用しようか迷っています。
通常の変動金利より高い返済額を設定し、差額は元本の返済に充てられるというものです。
返済額は完済まで定額になります。
５年毎の返済額の変動が無く、さらに毎月少しずつ繰り上げ返済をしているようなものだと思うのですが、何かデメリットはあるのでしょうか？
わかる方いらっしゃいますか？

>>280さん

私は去年から住友で変動で実行しました。

その時に、あなたのおっしゃる定額返済も検討しましたが以下の理由でやめました。

1．普通に変動で組んだ方が繰上額を状況に応じて変えられる自由度がある

2．普通に変動で組んだ場合の繰上手数料が気になったが、ネットで繰上すれば手数料がかからず、デメリットにならない。

子供の為の、月々の貯金額は減らしたくなく、収入減などがあった場合は繰上額で調整しようと思ってたので、私は変動にしました。

ローンに余裕があるのであれば、たしか支払額は一定額以上で自由に設定できたと思うので、余裕をもった支払額を設定すればいい気がします。

繰上する手間は省けますしね。

通常繰上すれば、保証金が繰上額に応じて返還されるのですが、定額返済の場合どうなるんだろ…

毎月かえってくるのかなぁ…？一応調べてみたほうがいいと思います。

家を買う時にＦＰに相談して、１０固定（1.9%）にしたけど変動にしておけば良かったよ。
でも、ＦＰが言うなら…と気持ちを押し殺す私…。
はぁぁ。。

>変動がフラットの金利を超えることはあると思うけどね
変動が選ばれる最大の理由はフラットより低金利という事にあると思うのだけど。
それだけしかメリットが無いですよね。
それなのにフラットの金利を超える事があるという。
どうしてなのか詳しく解説して欲しいです。

FPなんて無難な事しか言わんだろ常識的に考えて

＞２８３
今のフラット３５の金利を将来的に変動金利だと超えることがあるって意味だろうね。そりゃ当たり前すぎて普通はコメントしないぞよ。
超低金利の今、目先金利の低い変動金利を選ぶことを二の足踏むのは、それが怖くてどーしよーか悩むのが理由だから。
金利変動を予想しろったってそんなもん運でしかないし。最後は人生を賭けた「エイヤー！」ですな。

１０年後の変動金利は、現在のフラットの金利より高くなっているかもしれないという事を言っていたんだ。
そりゃ可能性としては０ではありませんね。
私は１０年後の変動金利は１０年後のフラットの金利より高くなる可能性があるかもと読み込んでいました。
後からどうにでも言い訳できる投稿だったという事ですね。
当たり前すぎるって、それは２８５だけが思っている事なんだろうけど。

>>285

変動・固定どちらが総支払額が小さくなるかは賭けだけど人生賭けたらいかんぜよ。
賭けに負けた場合どうなるかを考えてリスクテイクするか決めればよい。

ちなみに私は資金運用では多少リスクとっているので住宅ローンは固定にしてます。

＞２８５

あなたの書き方からはただのギャンブルで掛けにすぎないような感じに読み取れますけど
金利はしばらく上昇しないだろうとの予想の元に変動を選んでいる人たちが大半ですよ。
本当に変動金利の選択が予想不可能で人生を掛けるようなギャンブルならばおそらく
変動金利を選ぶ人はまさに少数派でしょう。

確かに正確に将来の金利を予想する事は不可能ですが、おおよそ、しばらくは低金利が
続くと多くの人が思っているから変動なのであって決してギャンブルしてるわけではありません。

そして事実低金利は１０年以上続いていますし、今後も続くであろう、根拠はたくさんあるわけですので。

さ、そろそろループの最初に戻ろうか。

休憩時間終了

>変動がフラットの金利を超えることはあると思うけどね
現在の金利よりも２～２．５％ほど金利を上げる事が可能になっている世界。
好景気に沸いているでしょうからなるべく早くそうなってもらいたいですね。
きっとボーナス等の支給額は今の何倍にもなっていたりするのでしょうね。