年収に対して無謀なローン その35

旦那が死んだらチャラになるから
みんな借りるんやない？

そんなレベルの人は無謀なローンも気にならない。

繰り上げ返済した金は戻ってこないからなぁ。
余裕があれば繰り上げ返済すれば良いと思うけど、先の事に少しでも不安があるなら手元で遊ばせておくほうが安心

>>9753 名無しさん
無駄な利息を払うとしても？

>>9753 名無しさん
そもそも余裕がなければ繰り上げ返済出来ない。
手持ち資金が豊富にあるのに、ローン控除期間後も有利子ローンを繰り上げ返済しない理由は？

手持ち資金が豊富にあればローンを組まない
手持ち資金がないからローンを組む
手持ち資金が少ないから繰り上げ返済しない

>>9756 通りがかりさん
とは言い切れない。

資金計画が大事という事だね。生活資金を確保しつつ、減税効果がなくなり次第
一部繰り上げ返済及び全額返済していく。
固定金利で毎月家賃感覚で払うのもあり
変動金利で低金利のままなら運用に回すのもあり

３５年ローンだと家のメンテに金もかかるから、早めに完済し２回目の建築も考えないと
安い建売は将来が不安。マンションなら大規模修繕及びリフォーム費用も必要。

庶民の子育て世代は大変ですね。子供に手がかからなくなったら2馬力で。
衣・食・住・ですから寝る場所の確保からですね。

世帯それぞれでしょうが、今残債全額繰り上げしても５０万ぐらいしか浮かないので繰り上げはしない。５０万はデカイと言えばデカイがそれがないと生活が右往左往するわけではないので団信活かつつ真坂に備える。

利子を無駄だと思うならローン控除なんか気にせずさっさと繰り上げ返済すべき

>>9757 匿名さん
言い切れないが
ほとんどの家庭がそういう状態

相談として書いてある条件見るととてもローン控除終了後に繰り上げ返済なんて出来そうにないのばかりだったけど、相談乗る側の方々は繰り上げ出来る方々ばかりだったのですね。なるほど…。

>>9761 通りがかりさん
殆どなら住宅ローンの完済時期の平均が14、5年とはならんと思うんだけどね。借入時の平均が30年程度なのに。

長く借りて短く返すのが有利子負債返済の基本。

>>9764 匿名さん
そんなことを今更議論していないことが読み取れない？

長期ローンで借りておいて、ローン減税期間中はローン残高が減らないようにして、減税期間終了後はさっさと繰り上げ返済。

>>9760　0.4％で借りて1％減税効果なら借りないと損。
13年間、0.6％は丸儲け。それを固定資産税に充てる。
資金計画では借りないと損と結果が出た。
後はイデコにＮＩＳＡを活用しつつ、運用益1％以上を目指す。
2500万の1％運用益は貧乏人にはありがたい。
減税効果と合わせると毎月３万以上の収入アップと同等の効果。
低金利なら借りないと損です。

その程度の利益なら有利子負債をさっさと返済

>>9768 匿名さん
その程度の金利負担なら慌てて返済する必要がない。と主張するに等しい。
自己矛盾に気づかない？

>>9768　毎月の利息は７千円位。年間で8万。
借りて運用して36万の効果。（減税２４万・運用益１２万）
セコイが借りる！

>>9689ですが
今週末、本申し込みに行きます。

自分で稼いだほうが早い

>>9772 匿名さん
両方やりゃいいじゃん。
でお終いなんだって。
それじゃ回答になってないよ。

節税は大事。納税しても意味がない。

年収に対して無謀なローンのタイトル通り、無謀なローン報告です。以前もこちらで頭金どれくらい入れるべきか相談しましたが、結局キャッシュアウトは諸費用や家具購入にあてる800?900万だけで、土地と建物にあたる8200万はほぼ全額ローンという形になりました。

夫婦(43歳)
年収は夫940 妻480(時短)
未就学児2人
手取りは1100万位

ペアローン で8200万(5000+3200)
金利は団信特約付けて変動0.67、
期間は32年、
返済は月25万、年間300万です。

家購入後の資産
・売却予定の不動産分3600万(税引後試算)
・金融資産4500万
・保険解約返戻金相当1500万

年収からいくとかなり無謀なローンですし、単年収支では現金の貯蓄がほとんどできないですが、金利の低さとローン控除(年5?60万？)につられました。

自分的にはかなり頑張った感じですが、それでも狭小3階建で面積も希望の30坪に全然届かず満点とは言えません。
ただ駅近と地盤、ハザードマップ考慮などの立地だけは譲らなかったので、選択は間違ってなかったと思ってます。

分割有志で初回は実行済みなので、もう後戻りはできないです。後は設計面で妥協しない、頑張って働くのみ！です。

>>9774 匿名さん　
僅かな金利差で得した気分になるような所得ですか？

>>9776 匿名さん
僅かな金利負担で損した気分になるような所得ですか？

早く返せるならそれはそれでいい面もあるけどさ、
実際の家庭は、ローン開始後10年目って子供が学校に通いだして、大学入学も近くなるじゃん。
そんなときに繰り上げ返済に金を回すのって怖い。
私立大学に行く場合や、想定外の出費に備えて貯蓄したいと思うんだけどなぁ。

繰り上げ返済できる人がうらやましいよ。

>>9778 名無しさん
いや。
そんなピンポイントの話をしているわけではない。

>>9779
え！？そうなんですか？一般的な話をしているのかと思いました。
あなたの前提はどういう状況ですか？

>>9780 名無しさん
はぁ？
例えば、ローン10年目は大学入学が近くある必要があるの？

>>9780 名無しさん
そうそう。
一般的なる前提を教えて。
限定的だと感じた部分は指摘したでしょ。

よろしく。

一般的？
個人の意見は全て主観的ですが。何か？

>>9781
必要はないよ（笑
バカじゃない？

>>9782=9781
平均を調べればわかる
バカじゃない？

よろしく

>>9783
このスレの存在意義が無くなるな。
バカじゃない？

よろしく

己を馬鹿馬鹿連呼しなさんな。
馬鹿の星になるぞ！

>>9784 名無しさん
じゃ、>>9780は一般的ではないということで
ふーん、どんな平均に基づくの？
言えないよね。以上。
やれやれ。

>>9786
そんな主観的な意見されても・・（笑）

>>9788 名無しさん
鏡に向かって独り言を呟かないで。

>>9789
そんな主観的な発言は参考にならないです。

>>9782
どこが指摘ですか？よく説明してほしいです。主観的ですが参考になりそうです。

>>9790 名無しさん
ん？
ご自身へのアンチテーゼ？

>>9791 名無しさん

>>9781でしょ。
大丈夫？
ローン10年目は大学入学が近いの？

>>9792 匿名さん
あちこちへ連投するのは良くないですよ。主観的な意見ですみません。

>>9794 名無しさん
熨斗紙つけてそのままお返しします。
あぁ、あとひとつ。
議論をすり替えるな。

>>9755
ちょっと主観的過ぎると思いますね。ほどほどにしたほうが良いですね。

>>9796 名無しさん
そういうのいいから、理由を教えて。

>>9795
命令口調は良くないと思いますよ。
あと難しすぎる漢字も良くないです。スレッドの皆さんに分かりやすい表現のほうが情報交換を活性化します。

>>9798 名無しさん
で？理由は？

>>9798 名無しさん
命令口調なら、教えろ。ないし教えよ。
となるね。
常用漢字しか使ってないし、貴方の相手をしているだけだから、貴方は気遣い不要。
おわかり？