年収に対して無謀なローン その35

>>8100 マンション検討中さん
皆んなの借金なんて軽いもんですよ。
因みにこんな自慢ないし！
これでも順調に繰上げ返済してますから。

年収が高いんですね。

今金使わなくていつ使うの！？

刹那主義？

ローン審査はスコアリング制だから納税の延滞が無いことや健康体そして安定した就労者じゃないとローンは組めんから属性がきれいな内に。

>>8098 通りがかりさん
仲間がいたぜ！！！

>>8106 匿名さん

サンクス！

■世帯年収
　本人　　税込2200万円　正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成　
　本人　　48歳
　配偶者　46歳
　子供1 　18歳
　子供2　 15歳

■物件価格・種類
　6500万円　新古戸建て

■住宅ローン
　・頭金　4800万円
　・借入　1700万円
　・変動　12年/0.8%

■貯蓄　
　2000万円 低払い戻し型個人年金などを含む

■昇給見込み
　そろそろ頭打ち

■定年・退職金
　65歳
　2000万程度見込み
　現状では定年後、再雇用制度有り（年収800万程度）　

■その他事情
　個人年金などで65歳で2500万受取予定
　5年以内に車買い替え（いつも新古車を買います）

>>8108 ANAL043便さん

ネタ投稿だろうけど
子供が巣立つのにでかい家買うのも無理筋

>>8108
全然無謀じゃないんですけど・・・

ネタでしょ。
ネタでなければ高給取りの割にスレタイ内容も理解出来ない単なる自慢したい痛い奴。

ネタではありません（汗）
残債です。

確かに子供が巣立つのにですが、将来的には夫婦でさらに都心で狭めな賃貸でもいいかなと。

>>8112 ANAL043便
で何が聞きたいの？

>>8112 ANAL043便さん
へぇ～。俺がそれだけ高給取りだったらこんな匿名掲示板なんかで質問しないで金払ってきちんとしたプロに相談するけどね。

>>8108
車はフェラーリではなく、カローラぐらいで抑えたほうが良いかと。

それだけお金があるならマレーシアに住むかな

子供に金がかかりまして。。。。

塾代、なんでこんなに高いの？？

新古車買うくらいならこだわらなさそうだからレンタカーかカーシェアリングでいいのでは？
塾代云々はここまで来ると親のエゴでしかないと思う。

>>8117 ANAL043便
>塾代、なんでこんなに高いの？？
中学まですべて公立にして、中卒か高卒で就職させたらいかが？

■世帯年収
　本人　　税込360～480万円　正社員
　配偶者　税込250～360万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　27歳
　配偶者　26歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2650万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　ちゃんと確認してないので、帰ったら再度確認します。・駐車場は0円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　70万
　・借入　2650万円
　・フラット35？

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　80万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
技術職なので　身体が健康な内は何歳まででもできるので定年はないです。

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　１人欲しい

■その他事情
　・職場によって給料がバラバラなので
ボーナスなしの最低でも30万ぐらい？

家を購入したのはいいものの、この先、今の給料でやっていけるが不安です…

>>8120 マンション検討中さん

旦那さんの収入範囲だけでみて借入5.5~7.3倍、実際は２馬力なら問題ないが残預金は入居時に吹っ飛ぶよ。物欲押さえないと足りないぐらい。

■世帯年収
　本人　　税込1300万円　正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　43歳
　配偶者　41歳
子供 10歳 7歳 5歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6700万円リフォーム込み 中古戸建 築19年

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　不要

■住宅ローン
　・頭金　2000万 リフォーム費用1000万
　・借入　3600万円
　・フラット35 毎月13万円弱 30年ローン

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　800万円

■昇給見込み
　55歳までは維持か若干上昇 年収1500万円ぐらいまで
55歳からポーナス２割カット

■定年
60歳 65までは新入社員並みの給料

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　変化なし

■その他事情
　あと20年間は大きなリファーム無しで済むようお金かけました。
年収額とローン残高比は3倍弱ですが、定年後も1700万ローンが残っております。
年収が多くなっても税金で引かれる額が多くなり、手取り額は大したことはありません。
40台での住宅ローンは今後の子供の学費の捻出まで含めて支払いを考えると無謀だなと若干後悔。
貯金せずに海外旅行で散財していた頃を後悔してます。

>>8122 匿名さん
お子さん3人の教育費として3000万ぐらい確保して、ローンを60歳までに繰り上げて完済できるか計算してみたら如何でしょうか。

>>8122 匿名さん

上場40代の並み少し上の年収ですね。借入も多くないので出来るでしょう。5人構成で其なり満足できる賃貸額よりローンの方が安いはずだし。

>>8122 匿名さん
定年間際の50歳代に子供3人分の教育費がまとめてかかるから、今から定年時の見込み残債1700万の繰り上げ返済とのバランスを考えておいたほうがいい。
あわせて老後資金の確保も忘れずに。

8122です。

コメントありがとうございます。
今後、定年前に1700万円の残債は何とか確保しようと思います。
子供の学費についてはそれぞれが大学に入る18歳満期として学資保険240万円がありますが初年度の入学金と学費分しかカバー出来ないと思うので何とかやりくりで対応します。
定年後のお金は、退職金と年金にプラスアルファが出来るやりくり考えます。

>>8121 匿名さん
入居時とは引っ越し費用などでしょうか？？
初期費用以外にも、他になにか掛かってくるのでしょうか？？

相談させてください。
できれば早めに子供が欲しいのですが、
現時点では配偶者のほうが給料が高いです。。
しばらく（2・3年）待ったほうがいいでしょうか、、、

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込450万円　正社員
　配偶者　税込550万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　27歳
　配偶者　29歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4100万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　16000円・5600円・8000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　1500万円
　・借入　2600万円
　・固定　35年(1.30%)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円 （家具購入代金や諸費用・引っ越し代を引いた金額）

■昇給見込み
　3年後には年収500万円～の見込み
　配偶者はなし

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内に1人、いずれは２人ほしい。

■その他事情
　・車のローンなし（最近新車を一括で購入したので貯金300万円減りました）
　・親からの援助なし

>>8128 販売関係者さん

家族４人で暮らすには狭そうな予感（低価格マンションは子育て環境も厳しそう）
奥さんが出産後復帰できるなら問題なさそう
数年待ったところで状況はたいして変わらないと思う

>>8129　匿名さん
返信ありがとうございます！
田舎のマンションなのでこの価格ですが広さは80㎡3LDKほどになります。
（もちろん広くはないですが、、）
やはり数年待ってもあまり意味ないですかね、、。出産後は復帰するつもりです。

数年待った処で年収なんかそう上がらない。審査のひとつの健康体も未知。要はタイミング。

年収はあがらなくても物件価格は落ち着いてくるでしょう。
今のマンション価格は高値に張り付いていて、契約率は首都圏で5割台まで低迷している。

「首都圏の新築マンションはこの10年で狭くなったのに、分譲価格は1千万円以上上昇」
https://www.sumu-log.com/archives/9559/#POINT2

よろしくお願いします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込800万円、手取り月36万円、ボーナス年手取り140万円、正社員
　配偶者　税込350万円 手取り月22万円、ボーナス年手取り60万円、正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　38歳
　配偶者　38歳
　子供3歳、0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6,100万円　新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　2,000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4100万円
　・変動　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　微増、税込1,100万円くらいで頭うち

■定年・退職金
　60歳・税込2,500万円
　定年後、5年間の再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　今のまま変更なしの予定

■その他事情
・妻は現在育休中で、４月から復帰予定

水曜日は同じような相談者が多いけど、何故だと思う？

MRが休み

8133さん

お子さん2人なら何とかなる借入額と世帯収入だとおもいます。
しかし、奥様の収入がないと借入額が年収額の5倍弱と少し厳しいのも事実で子育てとの両立は大変でしょうが共働きが、老後の年金額なんかを考えると安心かと思います。

購入には石橋叩いて渡るような購入の仕方がありますが、実際は少し背伸びしないと無理です。

私もローン返済者ですし、少し背伸びしております。
共に頑張りましょう。

>>8098 通りがかりさん

みんなまだまだ甘い。住宅ローン4800万借りた後無職になった身内あり。絶対返済出来ないのわかってっけど口に出せない。

最近どこの物件も高過ぎだし多少無理してる人も多いのでは？

>>8136 さん
ご意見ありがとうございます！
やっぱり、なくはないけど厳しめのローンという感じですかね。
頑張ってみようと思います。

■世帯年収
　本人　　税込720万円　正社員
　配偶者　税込約100万円　パート

■家族構成　※要年齢
　本人　38歳
　配偶者　40歳
　子供　10歳 7歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3500万円　土地+戸建て

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）

■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　3500万円
　・変動　30年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　不明瞭

■定年・退職金
　数年後に医院を開業予定のため体が動くまで働けます。
　退職金なし

■将来の家族構成の予定
　このまま変わらない予定
■その他事情
　現在は他の債務なし
　本当に愚かなことに数ヶ月前まで消費者金融などから個人的に数百万の借り入れがありましたが、延滞などはなく一括で返済しました。
そのため頭金が用意できないのですが、年齢のことも考えて開業前に家を建てようかと検討中です。
貯蓄の少なさは承知の上ですが無謀でしょうかね…

そんな医者いないでしょ
ネタとしか思えないありさま

>>8141 戸建て検討中
今のところはなんとかなりそうだけど、8年後には第一子が大学、11年後?12年後は大学生二人抱えるけど貯蓄大丈夫？
独立については、開業資金は別にあるのかな？業種はわからないけど、ある程度の設備や軌道に乗るまでの運転資金は必要でしょ？

こんな医者いるの？

そもそも金貸してくれるの？

>>8144 通りがかりさん
ネタだと思われても仕方ないけどいるんだよね…
>>8143 戸建てファンさん
開業というか正確には継承ですね。土地と建物はあるので、必要なのは当面の運転資金くらいでそこまで大きな借り入れは必要ないと考えています。
もちろん貯蓄については不安ですが…
>>8142 匿名さん
いるから悩んでるんだよね…

自分は個人事業主じゃないからわからないけど、開業した後の医療機器の費用ってどうするの？リース？
開業した後は3,500万円なんて軌道に乗ってしまえば問題ない額に思えるけど、家建てるのは開業してからでよくない？

>>8141 戸建て検討中さん
年収720万で正社員の医者？
安月給の大学病院の勤務医にしても年収が低すぎる。

ヤブ医者ほど儲けてるからいい医者なのかな？ｗ

私はテベロッパーのほうがいいも思います。

>>8150
はっきり言って大丈夫だけど、2馬力公務員で5800万円の戸建てだと周りからのやっかみがあります。

其の程度で公務員は嫉妬しませんよ。
それより子供の地頭(賢いか馬鹿か)と身体(健常か病弱か)が、大きく関わるでしょう。

>>8150 戸建て検討中さん

その年でその貯金だと厳しいのでは？

公務員の年金額なら全く問題ないかと。
ただし二馬力が条件。
貯金がないのは普通に子供2人いて、好きなもの食べて旅行して、何か奨学金の返済等があったら今の貯金額ぐらいだよ。

自宅購入後は、返済の目標もあるし、定年後に家賃ある暮らししてたら相当生活しんどいと思う。

>>8150 戸建て検討中さん
60歳になるまでの22年間でローンを返済し終える条件で教育費や生活費を考えれば、無謀かどうか判断できるでしょう。

無茶でしょ、その返済プラン、、、

定年後の雇用延長の給料じゃ生活費にギりでローン返済なんてとても出来ない。

公務員二馬力だろ。共済は厚生年金より若干良いし出来ると思う。仮に賃貸で引越やら契約やら手間隙を比較し
夫婦でどちらの道を選ぶか決めたらee

いきなり賃貸と比較せずに、先ずは物件価格や借入れ額の妥当性チェックが先でしょう。

公務員が賃貸？(笑)
タダ同然の官舎があるわよ。

退職金をもらうタイミングで完済すれば問題ない

>>8162 戸建て検討中さん

自分とほぼ同じスペックで同じような金額の物件と借入をしようとしている人がいてるから心強い笑
もう主さんが結論を出されて遅かったかも知れませんが･･･
私も公務員共働きですが、二人が気に入った場所であり建物ならばそれもいい選択なのではないでしょうか？
やはり共働きが前提の話にはどうしてもなってしまいますが、妻本人も辞める気は無く、幸いにもそれができる職場に感謝しながら共に働かせて頂くつもりです。
もちろん、それが許されない状況(病気や環境の変化)が将来出てくる時もあるかも知れませんが、それをがんばって乗り越えていく努力をするのが夫婦なのかなと最近考えています。
それでもどうにもならないときには、きっとまたその時の最善策を考えますよ。

公務員の官舎　東京２３区、地方で大体。


３LDKクラスだと　家賃60,000円 駐車場15,000円

https://www.mof.go.jp/national_property/topics/housing_reduction/pdf.p...

公務員は大災害でも有事の際でも出勤して貰わないと困るから、その為にも職場と比較的近い場所に
官舎を設けている。
というのは建前でもあるけど本音でもある。
しかしながら実際の災害時には、職責忘れて休んじゃう人が結構多くて大変だった
改善したくてもこれは強制も無理だから、結局個人個人の人次第
次に来る大災害までの大きな課題なんだけど、解決策もありません。

>退職金をもらうタイミングで完済すれば問題ない

老後資金の前払いである退職金を、住宅ローンの完済なんかに使ってはいけない。
ローンで家を買う人の常識。

「老後貧乏を避ける最大のカギは60歳以降も続く住宅ローンの見直しにあり」
https://diamond.jp/articles/-/61594

>>8166
いつもの悲観的な人ですね。あなたが非常識なだけなので控えるように。


退職金をもらうタイミングで完済すれば問題ないですよ。
退職時点で貯蓄がどれだけあるかだけが問題なので、
別に退職金をもらうタイミングで完済すれば問題ないです。
手持ち資金をいつ使うかどうかだけです。

手持ち資金があるなら、ローン減税の期間を過ぎた有利子負債を退職金をもらうまで払い続ける意味がない。
あなたが非常識なだけなので控えるように。

>>8169 匿名さん
「?しなければならない」
「～すべき」
なんて、金の使い方を決めつけるなんて非常識極まりない
不快かつ迷惑

低金利下では手持ち資金を確保するために長期借入します
確保した手持ち資金を借入金利以上の利回りで運用します

>>8172 未入居戸建て検討さん

どうせきついなら借地代をたしたローンで土地の所有権付き建売買えるんでないか？
そもそも最低でも諸費用ぐらい貯金してからだね

>>8172 未入居戸建て検討さん

上物は償却で資産にならないから予算にもよるけど土地つきのお気にの処は無かったの？どーせローン組むんだからと思って投稿しましたけど。

>>8171 匿名さん
運用は無くなってもいい余裕資金で。

有利子負債を定年までだらだら払い続けるなんて非常識極まりない。

>>8172 未入居戸建て検討さん
実質戸建て賃貸と同じです。
毎月支出しても何も資産として残らない。

>>8175 未入居戸建て検討8172さん

無謀なのは問題ないが無謀な割に資産が残らないから指摘されてる

無謀な借金をして無駄遣いするようなもの。

>>8180 匿名さん

確かにそうですね。

定期借地権でも相場より1200万円安いから買いたいと理解しました。
建屋を確かにホームビルダーに依頼すれば二千万以上掛かるし、借地権の間は土地代だけ払えば万が一のことがあっても相場より安く住め、35年後処分の手間が省けるメリットはありますね。

無謀の価値観は人によって違うし、ローン開始後5年以内、10年以内あるいはそれ以上の期間を通して破綻する可能性を指摘する人もいるでしょう。

私の価値観からいえば、定期借地権であっても近所の賃貸戸建の賃料より毎月の支払い額が60-70%安くないと契約しないかな。あと概して、年収額と不動産購入額は比例し生活感も近くなります。背伸びすると引っ越し後のご近所とのお付き合いが辛いかな。
ただ、年収額と毎月の支払い額から見て無謀かといえばそうではないでしょう。購入後の暮らしを想像されて、幸せになれるのであれば私は良いかと思います。

8172さん

定期借地権なら、資産性はかなり低いです。
賃貸で良いでしょう。

戸建て賃借とローンで定期借地権の家を買うのは雲泥の差。
買ってしまうと無謀だと判っても住み替え出来ない。

定期借地権ではない物件ですね
旧法借地権の物件なので更地返却みたいな条件はありません
みなさんいろいろ意見くださりありがとうございます！

旧ということは、いずれ自分の土地になる？

たとえ旧法借地権でも更新料を払えば借り続けられるだけで所有権に化けることはない。

>>8185 未入居戸建て検討8172　
無謀な借金をして建物の減価償却費を払うだけです。

＞■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　2178万円 +諸費用242万
　・固定　35年・1.33% (月64.888円)
・諸費用ローン 35年・3.195％(月9.578円)
もう少しスマートな借方というか貸してくれるところなかったの？

確かにこの融資条件、あまり良い条件ではないですね。
もう一件違う物件探されたら、また視野が広がるかもしれませんよ。

■世帯年収（手取り月60?70万円、ボーナスなし）
　本人　　税込470万円　正社員
　配偶者　税込360万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　44歳
　配偶者　32歳
　子供なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2300万円　中古マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　15000円・5000円・18000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　2400万円
　・変動　35年・0.60%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　900万円

■昇給見込み
　無しか少額

■定年・退職金
　定年なし

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供なし

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと2年）

退職金がない上に年金も少額の予定なので老後なのでマンション購入を決めましたが、もっと安い物件の方がよかったかなと不安です。
　
?

>>8191 ご近所さん　
定年なしの正社員とは？

>8191
余裕のヨシアキ君でしょ。

ただ年齢の割に貯金が少なく、頭金0はダメなんでは？

>>8191 ご近所さん
定年なしとはいえ何もしないと79歳まで返済が続く35年ローンを、何年繰り上げて返済を終えるか。
目先の返済だけでは判断できない。

【なぜ日本人は賃貸自由主義より35年ローン地獄を選ぶのか】http://news.livedoor.com/article/detail/13929754/

8191です
皆様ありがとうございます。
頭金なし諸費用込みでローンの事前審査には通りました。
色々ありまして二年ほど前に貯金ゼロになったのですが、今は一年で150万以上は貯金できており、20年後65歳になる頃には今の額+3000万以上は溜まっている計算をしています。なのでそのぐらいのタイミングで全て繰り上げ返済しようと考えています。
（現在の貯蓄のうち700万は生前贈与でいただいた分です）
今まで20年30年というスパンで物を考えた事がないので、上記の計画に自信が持てません。コツコツと繰り上げ返済分を貯めていければ大丈夫でしょうか。

＞８１９６
６０歳時点で残債は半分ぐらいでしょ！？鬼が高笑いする。。その時点で繰り上げし負債ゼロにするか、
貯蓄分から団信活かしながらチョロチョロ返すか決めりゃ良いよ。

3000万の貯蓄が出来るのに利子のかかる借金返済をずっと延ばすという発想が･･･････

>8198
ローン控除があるから10年は借りるのが賢いやり方だと思う。
今の金利だと。

>20年後65歳になる頃には今の額+3000万以上は溜まっている計算をしています。なのでそのぐらいのタイミングで全て繰り上げ返済しようと考えています。

10年では考えてないみたい。