年収に対して無謀なローン その35

住宅ローン破産より離婚確率のほうが高いような気がする。

離婚率は多いです。

３組に１組は離婚している実績を見ると。



４０代以下で若ければ、再婚もあります。

2馬力離婚はローンの残債をきちんと清算しないと再婚は難しいでしょう。

診断お願いいたします。
■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込400万円　正社員 手取りは18万程度
　配偶者　税込120万円　派遣社員

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　37歳
　子供１　6歳
子供2 4歳

■物件価格・種類
　2400万円　戸建て(土地は親名義)

■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　2400万円
　・2段階固定　35年、1～10年0.65%、11～35年1%


■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　毎年2000円程度

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収280万程度）　

■将来の家族構成の予定
　出きれば、３人目もほしい

■その他事情

5000万円購入タワマン　離婚経験ありです。
離婚の際にマンションは売りました。
築10年以下住宅ローンはありましたが何とか残債ナシです。

2馬力でローン組んで、2人とも解雇された人いた。引っ越ししてから取り憑かれてるんじゃないかってくらい、負のオーラ放ってた。内覧会に行ったけど間取りが最悪。売るにも無理だろな。40超えてまともな転職先なんてないのに、どーすんだろー。離婚も時間の問題。

>>7254 匿名さん

>>7254 匿名さん
返済比率だけ見ると、単独でも返済比率2割程度なので、一見返済可能には見えます。しかし、子供二人の教育資金が重くのしかかりますので、国立大・自宅通学前提でカツカツの状態かと思います。子供3人では破綻確定ですね。親の援助や大幅な収入増加の見込みでもあれば別ですが。

>>7254

貴方の意見ではローンは関係なく賃貸であっても同じでは？

>>7257 とおりすがりさん

回答ありがとうございました。
そうですねー、全員大学費用まで出してやるとなると厳しいですよね。
親の援助などは、なるべく受けたいとはおもっていません。どうしても無理って言う状況ならですね。

公立高校まで行かせるだけなら、問題なさそうですかね？大学は、国立以外は行かせるつもりはないので。。。

>>7254
年齢のわりに自己資金が少なすぎる。
2400万の上物だけなら自己資金で買えるぐらいの甲斐性が必要。

>>7260 匿名さん
自己資金のみですか(゜ﾛ゜;ﾉ）ﾉ
そんな人いますか？頭金ならともかく。

少し背伸びしすぎなんですかね。。。

>>7254 匿名さん
購入後の残貯金200万円というのは、家具家電、引っ越し費用など、物件価格以外にかかる費用も全て支払った後に残る金額ですか？

>>7260 匿名さん
なんでその年でそんなにお金ないんですか？
さらに3人目とか。。。

子供2人もいて貯蓄額200万でしまいには3人もほいしい？貧乏まっしぐら〜

>>7261 匿名さん　
>自己資金のみですか(゜ﾛ゜;ﾉ）ﾉ
>そんな人いますか？頭金ならともかく。

30代2馬力にしては、いくらなんでも貯蓄が少なすぎる。

>>7262 匿名さん
そうですね。2400万に家具、引越代、諸経費
を入れております。
なので、200万というのは、いつでも使えるお金です。
あと記載しておりませんでしたが、今までの児童手当と子供の貯金は、子供名義で合計250万程度あり、今後も貯めて18歳以降に子供へ渡すつもりです。

>>7265 匿名さん
以前は妻が250万程度の年収があったのですが、退職した影響がありますね。
今の妻の年収だと、扶養に入れた方が、良いのかなと思ったりしますが、遅くて2年後に直接雇用の可能性があるので、現状のまま行くつもりです。

>>7263 eマンションさん
やはり少なすぎますよね。。。

>>7264 匿名さん
結婚してから、10年ぐらい専業主婦だったことも影響しているかもですね。
特に浪費はしていないつもりなんですが、まだまだ節約の余地がありますかね。。。

この収入ならば節約よりも収入を増やす努力の方が必要だと思います。
奥様も家が欲しいのであればもっと働かないと。

>>7269 匿名さん
なるほど。直接採用されれば、1.5倍にはなるかと思いますが、あまり期待はしないようにしています。

皆さん、私の適正な住宅ローンは、いくらぐらいがでしょうか？

私の年収は、55歳で500万ぐらいですね。じわじわしか上がらないですね。。。

うちも世間的には無謀なローン。
3年前に世帯年収500万で3100万借りた。貯金も100万くらいしかなかったし。でも他にローンもないからなんとか生活できてる。固定資産税とかは減税中だけど思ってたより安かった。浮いた分は貯蓄に回してます。
光熱費はアパート時代よりも若干安くなりましたり。今の設備は省エネで優秀です。
今より低金利の時で、住宅ローン以外のローンなども事故歴もなくすんなり通りました。
今はコツコツ修繕費の積立中。

>>7272 通りがかりさん
参考になります。ありがとうございました。

ここにいる人は、年収が多い、2400万をキャッシュで払うぐらいの方がいたりと、自分とはかけ離れている感じで。。。

年収1300万の時に6000万のローンを組んだけど、子供二人が私立中学に合格したあとは毎月のキャッシュフローがマイナスの時が結構あった。
幸い二人とも大学は国立だったので、家計が急速に改善して老後資金を確保中。
今では私立中高の教育費は先行投資だと納得できるが、子供の教育費は予想がつかないので相応の準備をしておく必要がある。

>>7274 匿名さん
私立行くのが当たり前の地域性だと、その年収でも厳しい時期があるのですねー。
ただ、ローン以外の生活費が、一般家庭とはかけ離れているような気がしますが。。

>>7272 通りがかりさん
今より低金利とは、
具体的に何％で借りましたか?
年齢は?
変動?固定?

>>7276 マンション掲示板さん
フラット35SのAプラン10年間0.89%です。
当時夫30才、妻28才でした。

ギャンブル性の高い10年固定でその金利って高くないですか

>>7278 匿名さん

そうなんですか？HMでおすすめされたのでフラットにしました。他の銀行などは審査出してないので分かりません...。

ギリローンで10年固定は危険

>>7280 匿名さん
なんでですか？

まあ、我が家は元々が危険なローンだとは思いますが(笑)10年以降破綻しないように頑張ります。

>>7281 通りがかりさん
金利水準が変わらなければ、変動金利は安いままだけど、◯年固定の場合は金利水準が変わらなくても特約期間終了時の見直しで金利が高くなるから
残債少なければどうってことないんだけどね

5000万ローンで旦那は転職して年収360万になりました。やっていけますかね。

>>7284 通りがかりさん

十分な貯金があればやっていける

十分な貯蓄無いから(笑)

>7284 手取り考えて給与だけでは無理ですね。。。

>>7284

貴方も頑張って稼ぎなさいよ。

本業以外に、３つほど掛け持ち。。。。
近隣のパートへ出て、ヤフオク、メルカリのせどりで毎月５ー８万円稼ぎながら
登録者１万人から２万人までのユーチューバーで毎月２ー５万円稼げば補助になるのでは？

>>7289 匿名さん　
そんな時間があるなら、今の仕事をがんばるか、スキルを磨いて高い給料をもらえる新しい仕事に転職したほうがいい。

稼ぎ方は人それぞれ
死んでも外で働きたくないって人いるよね

>>7289: 匿名さん
超長期返済の資金源としちゃ今一。￥

>稼ぎ方は人それぞれ
>死んでも外で働きたくないって人いるよね

そんな人は借金して家を買えない。

ご教示頂けますでしょうか。
宜しくお願い致します。

子供を作らず返済予定でしたが、人生プランを考え直しています。
無謀なら手付金放棄も視野に入れております。

■世帯年収
　本人　　税込800万円　正社員
(手取り月41万円、変動ボーナス100万円前後)
　配偶者　税込620万円　正社員
(手取り33万円、変動ボーナス80万前後)
■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　32歳
　子供0 (1〜2人希望)

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　8300万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　管理費30000円・修繕費5600円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　700万円
　・借入　7600万円
　・変動　35年・0.5%
ペアローン予定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1200万円

■昇給見込み
　年3〜5%(夫婦共)

■定年・退職金
　夫婦共に60歳
退職金2人合わせて1000〜1500万円程度
　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　1〜2人希望
出産した場合妻の年収は7割程度に減少する可能性有

■その他事情
　・妻は産休、育休が取りにくい環境の為出産後は転職又は扶養内でパートする可能性有り。
・転勤の可能性有り。その際は貸出又は売却予定。
・住宅購入時家賃手当が夫婦合わせて月4万円会社から支給

以上です。
宜しくお願い致します。

子供を希望するなら、家族構成が決まるまで購入は控えましょう。
転勤があった場合も単身赴任か転居か、売却/賃貸か家族状況に左右されます。

>>7295 匿名さん

ご回答ありがとうございます。
仰る通りですが、授かりものの子供を待ってから決めるのは難しいと考えています。
子供2人は現実的に難しいと思いますが、上記状況だと1人でも難しいかご意見頂きたく投稿しました。

因みに住宅ローン審査は1馬力2馬力両方で通過することを確認済みですが、銀行の住宅ローンはかなり無謀でも通ってしまうと感じている為投稿させて頂いてます。

どうぞ宜しくお願い致します。

>> 8300万円　新築マンション


かなり高額のマンションです。

90平米の高級マンション　または　　７５ー80平米のタワーマンション

都心部ですね。

修繕積立金が月5600円というのは意図的に安くしている可能性があります。
国交省のガイドラインでは専有70㎡でも月￥14000以上になるはず。
入居時に修繕一時金をとらない場合、入居後に計画的な値上げを想定していることがあります。

>>7297 購入経験者さん
都内ですが、都心ではないです。
現状周辺相場と比べると高くはないのですが、土地バブルを感じているので数年後は下がると覚悟してます。

>>7298
管理費と修繕費は合計で40,000円弱と把握してましたが比率は上記とは若干違います。しかし仰る通り修繕費は必ず早期段階で値上げされると思いますが、＋月1万程度だと思うので計画の誤差範囲と仮定してます。