年収に対して無謀なローン その35

>>4748 マンション検討中さん
２馬力継続なら可。１馬力なら不可。

>>4748 マンション検討中さん
奥様が出産後に働けなくなったら終了。
予算を下げるか、復帰後に検討がベターかと

厚生年金加入者で老後までに老後資金が負債除く3752万以上出来るなら老後安心予備軍だから、
試算して老後安心予備軍に成れるか否かで、借り入れ額を割り出すと言う方法もある。

生涯所得から教育費、老後資金、生活費、交際費など必要経費を引いた残りの一部で家を買えばいい。
ライフプラン表でシミュレーションすればだいたい判るよ。

無謀なローンの板ですから。。。

>>4753
賃貸様の場合は、老後の賃料も別枠で用意してね！

生涯所得から必要資金を引いた残りが預金と住宅資金。
住宅資金で家を買うか、賃貸料にするかは個人の裁量。

>>4757
老後の賃料を忘れないでね！

買うか借りるかは個人の裁量

>>4760
たしかに、個人の裁量です。

しかし、老後の賃料を含めた資産確保が必要な島実はくつがえりません。

資産もないのに50過ぎて賃貸様という、破綻確定な状態にならないように、日々節約しましょう！
間違っても、賃貸だから教育費がかけられるとか、賃貸様の虚言には惑わされないようにしましょう

このローンは無謀でしょうか。

■世帯年収
　本人　　税込1000万円　正社員
　配偶者　税込 250万円　正社員（時短中）

■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　35歳
　子供 4歳 1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6000万円　戸建 注文住宅

■住宅ローン
　・頭金　2000万円
　・借入　4000万円
　・変動　30年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円

■昇給見込み
本人　ボーナスにより変動あり
妻 時短後フルになれば400万程

■定年・退職金
本人
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収400万程度）
　
配偶者
60歳　1000万円程度　　再雇用制度は使用しない予定

■将来の家族構成の予定
子供は2人で満足

■その他事情
　・共働きに対して両親のサポートが見込める
・夫転勤の可能性があり、一時的に二重生活の懸念あり

>>4762 匿名さん

ローンは問題なし、年金受給が先伸ばされそうな年代だから無年金の期間の対策を。

>資産もないのに50過ぎて賃貸様という、破綻確定な状態にならないように、日々節約しましょう！

賃貸の人の老後資金には賃借料も入ってるよ。
賃料も払えないのに老後資金だけ潤沢な人がいる？

よろしくお願いします。

正直、世帯年収の割に背伸びな感じがしております。
自分の給与でローン返済と生計立てられそうなのと、貯蓄で何とかいけるかと思うのですが甘いでしょうか？割と質素な暮らしぶりです。
気に入った物件のため迷っております。

■世帯年収
　本人　　税込740万円　正社員
　配偶者　税込520万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者31歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　7500万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　18000円・7000円・0円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　1400万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　6100万円
　・変動　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　2800万円

■昇給見込み
　未定。昇格できれば3年以内に800〜900。

■定年・退職金
　60歳
　役職により1500万〜3000万見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収？）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供3年以内に１人欲しい

■その他事情
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力は不明。

みんな2馬力で頑張ればいけるかもとか自己暗示みたいに言うけどさ、
二人分の収入前提で目いっぱい借りるならそれは0.5×2の1馬力でしかないことは肝に銘じておいたほうがいいよ。
どっちかがこけたら即終了。

高収入一馬力の方もどれだけ維持出来るか不透明な場合あるから人によるとしか
人手不足で働くこと自体はそれほど難しくないから尚更
ただ、子供これからの場合は1人につき数年は厳しい家計となるのは確かですね

>>4767


＞＞子供これからの場合は1人につき数年は厳しい家計となるのは確かですね



具体的に　どういうこと？？？

子供がいると　　１人につき


私学　中学高校　　６０万円＊６年＝３６０万円（学校へ支払う教育費）

塾代　６年　３０万円＊６年＝１８０万円（最低金額）

東大に入れば　年間６０万円だが

私学大学　　１５０万円＊４年＝６００万円（理系）
大学院　　　さらに２年　２４０万円


最低ラインでも　これだけかかります。

>>4765 マンション検討中さん
３年後如何なる収入状態になるか分かりませんが、今の世帯収入を一人で稼げるまでは奥さんの就労は必至。その確認、覚悟はしておいた方が宜しいかと。

よく、親が近所とか子育ての頼りにしている方がおられますが、逆に親の介護というケースも有るので都合の良いことばかり考える楽観バイアスを持ちすぎると、あたふたするケースになった時の事も少しは頭の片隅に入れておいた方が良いですよ。

子供が生まれても2馬力を維持するには、親を頼らず夫婦で対応するしかない。
保育料を払っても十分な所得がある仕事をすることと、親と適度の距離を保つことが大切。

他の自治体は知らないが横浜だと近隣に子の面倒が見られる親が居たら、保育園の優先度落とされるから待機児童一直線という落とし穴もあったりする。

東京も同じ。
親が近くに住んでると優先度数が下がる。

>>4772 匿名さん
親との距離とは物理的な点でしょうか？
同じ都道府県に住んでおりますもので。

妻も入社から正社員であることと、定年まで働きたいと言っていること、年5百万ペースで貯蓄できている点で保育料はカバーできそうかな、と考えておりました。

待機児童の少ないエリアのため安心しておりましたが、結構厳しいのですね。
勉強になります。

こんな感じでもそんなに楽ではない

■世帯年収
　本人　　税込1800万円　正社員
　配偶者　税込 　0万円　
　本人　42歳
　配偶者　40歳
　子供 なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　8200万円

■住宅ローン
　・頭金　1800万円
　・借入　6400万円
　・変動　35年 0.875％

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円

■定年・退職金
本人
　60歳
　3500万程度見込み
　

>>4776 匿名さん
あんたの私生活に問題あるだけ！

60歳までに35年ローンの残債を払えば問題なし。

子無しで配偶者が何してるのか気になる笑

浪費？

結婚したので新居の購入を検討しております。
ローンは私の単独で6倍ぐらいです。診断よろしくお願いいたします。

■世帯年収
　本人　　税込670万
妻 税込400万

■家族構成　※要年齢
　本人　29歳
　妻　28歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4,500万 新築マンション

■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・借入　4,000万 (社内融資35年固定1%)

修繕費、固定資産税など 4万円/月程度

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　2,400万円

■昇給見込み (本人)
　不明 現状は30万/年 程度昇給

■定年・退職金
　60歳
　2,000万程度 再雇用は定年時給与の70%
※55歳で役席定年

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　1人希望

■備考
車保有 駐車場代不要 ローンなし

診断よろしくお願いいたします。

>>4781 評判気になるさん

貯蓄考えると
借金僅かでしょ

スレ違いかな
+2000まんなら相談来て

総じて言えることは、ここに来る相談者で、ギリギリor無謀な方は

「賃貸」でもお金が貯められなかった方か多いですね

ということは、将来の学費、老後の資金を考えると、今までの生活水準を続けたら、賃貸様を続けても資産が貯まらず、資産もないのに50過ぎて賃貸様という、老後破綻まっしぐらになっちゃいますね。

確かに

5000万以下の物件でここに相談くる人はなぜこの高騰期に買おうと思っているのか理解に苦しむ

各銀行が来年から住宅ローン事業の縮小、撤退していく動きになるからでしょ。

購入を諦めて賃借料を貯めた方がいいね。

>>4786 匿名さん
今が競争過多だから少々撤退が増えたからといって金利が上がるわけがない
金利が今後上昇するという理由でいま買う人はそもそもいないだろ

銀行にとって住宅ローンは手間隙の割に旨味が薄れたから撤退なんでしょ。

住宅ローンの金利引き下げ競争が、貸す側の収益に寄与しなければ金利は動くでしょ。
都市銀も地銀も経営は厳しいからね。
大量の人員整理しながら、儲からない住宅ローンの低金利競争をするわけにはいかない。

来年以降、銀行の選択肢が減っていくから何れ持家と考えている人は急いでいるんでしょ。

貸し手が減れば、実質金利はなんらかの動きがあるでしょうね。
まずは優遇の見直しかな。

どんだけ減ったら不毛な優遇競争が終わるか

賃貸様へ

>>4783で痛いところをつかれたら、路線変更(ただし、いつもの再放送)をしはじめちゃいましたね。

現在が割高だから待つべきなら、何時まで待つべきですか？
金利が低いことが、住宅購入の足かせになりますか？

仮にあなたが言うように来年からきんりがあがれば、それこそ、待ったことによる損失は膨大です。

低金利を餌に高値に張りついた不動産の購入を煽るのが業者。
長期間低金利が続いてるのに売れ行きは低迷してるから焦ることはない。
ローンは借換えられるが、不動産は簡単に買い替えできない。

でた、でた。

で、どのくらい高値なんですか？
その高値はいつ終わりますか？

当面の金利変動は優遇条件の変化ぐらいだろう。
今が安いと思えが買えばいいし、高いと思えばやめればいい。

マンションは高値のままだね。
価格を抑えるために専有面積を減らしたり、住設などのグレードを下げられた物件が増えてる。
それでも契約率は60%と低迷。

5%のときがピークだもの。ためらった残留組は稼ぎや資産に何らかの問題を抱えてるから、それに加え人件費、部材高騰で価格が上がっていれば手は出せないわ。

たしかな、資産もないのに50過ぎて賃貸様だと手はだせませんね。

生活の質を落として、少しでも老後の賃料を貯めてください