年収に対して無謀なローン その35

>>13507 匿名さん

アホくさ

借金した後の返済を気にしないで、金を借りられるか属性を心配するような世帯は破綻リスクが高そう。

■世帯年収
　本人　　税込1500万　会社員
　配偶者　税込700万　公務員
■家族構成　※要年齢
　本人　48歳
　配偶者　45歳
　子供１　10歳　中学から私立予定

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　10000万　戸建　土地代込

■住宅ローン
　・頭金　なし
　・借入　10000万円(ペアローン)
　・固定　32年・0.3% 変動

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　4000万円(株式、現金、保険解約返戻金含む)
　その他売却予定の現住居の戸建て(2500万円程度)

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　65歳、合わせて3000万程
　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　なし


住宅ローンは2回目になりますが金額が大きいだけに不安もあります。
住宅ローン控除の恩恵を最大限活かしながら定年まで元気に働ければ貯蓄を減らさずに繰り上げ返済していけるかなと思っております。

離婚になれば大変よ

釣りじゃなきゃ、
住宅ローン１回経験済みで、その年齢で手持ち資産から自分でリスクヘッジを検討できるでしょ。
希望融資額が不安なら物件価格見直しなり、頭金入れるなり。

釣りネタ以外見たことないけど

>>13514 戸建て検討中さん

今のところに住めば～

■世帯年収
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込200万円　正社員

■家族構成
　本人　35歳
　配偶者　35歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類
　3300万円


■住宅ローン
　・頭金　なし（初めにかかる諸経費のみ払います。）
　・借入　3300万円
　・固定金利　1.8パーセント

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　なし

■定年・退職金
　60才

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　変更なし

■その他事情
　車1台所有

アドバイスお願いします。

貯蓄500万の人が多すぎて(笑)

>>13520 匿名さん
13519です。
車をキャッシュで一回払いしてしまったばかりなのと、この後家具屋家電を買うのでざっくりと貯蓄残額を500万くらいに設定しました。
アドバイスよろしくお願いします。

>>13519 名無しさん

固定から変動にして、多少リスク取って毎月の返済額を下げられたらどうでしょうか？
お子さん一人と決められていたら、ローン額とご主人様の年収より問題ないと思いますよ。

>>13522 eマンションさん

ありがとうございます。
もしくは1000万変動、2300万固定の金利ミックスプランにしようか悩んでいます。

■世帯年収
　本人　　税込430万円　正社員
　配偶者　0円　正社員. 育休中(2年以内に復帰。正社員時は350万円）

■家族構成
　本人　30歳
　配偶者　29歳
　子供１　0歳
小型犬
■物件価格・種類
　3000万円
(土地込み(祖父から頂いた)・注文住宅　27坪　平屋）

■住宅ローン
　・頭金　なし（初めにかかる諸経費のみ払います。）
　・借入　3000万円
　・変動金利　0.4パーセント 癌団信あり

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　微上昇　　500万円

■定年・退職金
　60才　約1000万

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供1人で終わり

■その他事情
　車1台所有
　実家が徒歩数分なので、ゆくゆくは預けて夫婦共働き予定

アドバイスお願いします。

駄目だね～身の丈に合った生活して、出直して下さい。

>実家が徒歩数分なので、ゆくゆくは預けて夫婦共働き予定

実家は保育施設じゃない
社会性や共同生活を身に着けるには保育所に預けたほうがいい

頭金なし、７倍。貯蓄３００万、心細いですね。初めてかかる経費いくらで見積もってるか分かりませんけど、３００とは別枠？
注文の場合、当初見積もりの１０％はオーバーするし、入居年度は火災地震保険、家具寝具、電化製品など２００前後諸々でかかりますよ。
また、子を毎日預けるって親も健康リスクは高齢になれば年々増えるし迷惑ではないの？頼りすぎ。

>13524: ご近所さん
注文住宅のキャッシュフローで経験上、契約締結後に見積もりの１割前後支払い、工期の中間で更に支払う。この時点で見積もりの半分、
後の半分は引き渡し後に支払う流れ。一方融資は完成の確認が取れた後なので、プロパーローンを組むか自腹を切るか。
うちは手続とプロパーの金利から自腹を切り融資額は当初の半分で済みましたけど。
キャッシュフローに関しHM及び金融機関に確認した方がいいですよ。

>>13525 匿名さん
ありがとうございます。どのあたりが身の丈にあっていないでしょうか？

>>13526 匿名さん
ありがとうございます。失礼しました。保育園は預ける予定です。保育園終了から妻の仕事終わりの迎えが終わる数時間を依頼する予定です。

>>13527 匿名さん
ありがとうございます。心細いというのは、ローンとしては借りられるけど毎月の支払い負担として負担が大きいのではないか？ということでしょうか？
経費は別枠の予定で、家具家電は今のアパートから持ち込む予定なのでドラム式洗濯乾燥機の30万と保険費用で合計50万の予定でした。

おっしゃる通りで頼りすぎと思いますが、両親も共働きで自分も祖父母に毎日面倒みてもらっていて、今度は自分たちの番だと両親は言ってくれているような状況です

>>13528 匿名さん　ありがとうございます。完全にローンが降りた後に、銀行と工務店で資金のやり取りをし、自分たちは銀行に返す。＝建築費用に関して、自腹を切る必要はない。という認識でした、、勉強します。

>>13532 ご近所さん
請負代金の支払いについて何も説明しないような工務店？は不親切。
注文住宅は引き渡し後も様々な不具合が生じるものなので、アフターサービスの体制が十分そろっているか確認したほうがよさそうです。

認識不足ですよ。工務店（建築会社）と銀行でお金のやりとりなんかする訳がない。
施主が主体。

>>13533 匿名さん
ありがとうございます。まだ説明を受けていない段階だったのですが、私の認識もそもそも間違っていました。

>>13534 匿名さん

ありがとうございます。その通りですね。勉強します。

■世帯年収
　本人　　税込600万円　正社員
　配偶者　税込500万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　38歳
　配偶者　35歳
　子なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6300万円　土地・戸建て

■住宅ローン
　・頭金　500-800万円(諸経費込み)
　・借入　5500-5800万円
　・変動　35年・0.475%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　600万円

■昇給見込み
　定期昇給あり

■定年・退職金
　60歳
　確定拠出年金のため運用実績で変わる
　定年後、5-10年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供2年以内に1人欲しい

■その他事情
　・車のローンなし
　・親からの援助なし
　・妻は看護師なので復帰しやすい。産休、育休が取りやすい職場。

土地3,000,建物3,000ぐらいを考えてますが定年後まで返済と思うと不安です。ローンのために苦しい生活はしたくありません。
不動産屋やハウスメーカーの営業は余裕ですと言ってきますが信じていいものか…

>>13537 戸建て検討中さん

やめたほうが良いと思います

>不動産屋やハウスメーカーの営業は余裕ですと言ってきますが信じていいものか…

一生ローン返済の為に働く人生が待っています。
売り手は購入者が破綻してもひとつも困らないので彼らの言葉は信用してはいけません。

不動産屋はあなたの味方でも友人でもない。
業者の口車にのらずに冷静に自分のライフプランを作ってみたらいい。

２馬力前提だね。１馬力なら落ちるよ。
>ローンのために苦しい生活はしたくありません。
なら安い物件にするんですね。

有識者の皆様相談させてください。

■世帯年収
　本人　　1100万円　正社員
　配偶者　500万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　30歳
　子なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6500万円(諸経費込)　戸建て　都内新築建売

■住宅ローン
　・頭金　諸経費分を支払い予定
　・借入　6200万円
　・変動　35年 0.5%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　定期昇給あり

■定年・退職金
　60歳
　定年後再雇用制度有り（年収500万程度）
　退職金は1800-2000万程度　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　2,3年後出来れば1人

■その他事情
　・親からの援助なし
　・妻の職場は産休、育休から復帰しやすい
　・200万程度の中古車が欲しい
　・現在の賃料は15万程度

気に入った物件が6500万程度の価格帯で、不動産業者からは余裕ですよ！と言われますが不安です。。
やはり無謀な挑戦になりますでしょうか？

>>13542 匿名さん

その年齢でその年収ならいけるやろ

貯蓄500万。

>>13543 マンション掲示板さん

13542です。
ありがとうございます。詳細を詰めつつ前向きに検討してみます！

■世帯年収
　本人　　税込600万円　正社員
　配偶者　税込550万円　正社員

■家族構成　
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供なし

■物件価格・種類
　5,000万円　戸建て（土地込み）

■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・借入 4,500万円
　・変動　35年・0.45%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　65歳

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供2人欲しい

■その他事情
　・車のローンなし
　・親からの援助500万円
　　（土地がもらえる可能性あり）
　・妻は大手なので産休・育休は取得可

>>13537 戸建て検討中さん
年齢の割にちょっと収入が低すぎる。地方ですかね。
無理だとなったときに売りやすいマンションならともかく、戸建を建てるとなるとかなり厳しそうですね。
子供1人ならそこまで広い家にする必要も無いでしょうし、トータル4000万くらいの中古物件にしといた方がいいんじゃないですかね。

>13546: 通りすがり
１馬力だと融資額減額される可能性あり。２馬力なら通るでしょう。

■世帯年収
　夫　　額面730万円　公務員
　妻　　額面630万円　正社員

■家族構成　
　夫　47歳
　妻　38歳
　子供　1歳（子供は一人っ子の予定）

■物件価格・種類
　7460万円　都内中古築浅マンション

■管理費・修繕積立金
　18500円・9680円／月

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費300万円分）
　・借入　7460万円（ペアローン）
　・変動　35年・0.347%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　800万円／投資60万

■昇給見込み
　夫　定年65歳までマックス850万程度
　妻　定年60歳までマックス700万程度

■退職金
　夫婦合わせて3000万程度見込み　

■その他事情
　・その他ローンなし
　・子1歳より妻フルタイム復職
　・2024年より積立NISAマックス投資にて資産形成する予定です

>13549: ご近所さん
２馬力で通ると思いますが、銀行により違いはありますが完済年齢が８０歳ぐらいだったと思うので、その点が融資の審査時懸念か？
ま～実際繰り上げするのでしょうけど、、、

>>13549 ご近所さん
ローンは80歳完済ですので、33年ローンで通るでしょう。
ご時世ですが、固定費の管理費修繕費が高めです。立地によってはかなり固定資産税も高いでしょう。
マイカーもほしい、受験もさせたい場合は、かなりの節約生活になりますが、問題ない思います。頑張って！

>>13549 ご近所さん
同い年です。
我が家は世帯年収1500万円
残高3200万円　残期間22年
子供3人
毎月12万円の返済です。
本当に教育費との戦いで、後12年続きます。

お子さん1人なら問題ないでしょうが、
マンションの管理費はボディブローのように将来きいてきそうですね。

13549です。
皆様コメントありがとうございます！
主人はローン32年で組む予定です。
ご指摘のとおり、管理費修繕費が高めなんです。規模の大きいマンションなので仕方ないのですが、、、

やっぱり教育費かかるんですね。リアルなご意見助かります！

■世帯年収）
　本人　　税込1000万円　正社員
　配偶者　税込100万円　看護師パート　数年後に社員へ　年収500万

■家族構成　
　本人　44歳
　配偶者　43歳
　子供１　14歳
　子供2　9歳

■物件価格
　7000万円　新築マンション

■管理費17000円
　修繕積立金10000円

■住宅ローン
　・頭金　1000万円
　・借入　6000万円
　・変動　35年・0.397%
エコ住宅で13年間住宅減税を受けるため6000万借入
　審査は通ってます

■貯蓄
　5000万円　ここから1000万を頭金に

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み
　60～65歳は500万/年で再雇用　

■将来の家族構成の予定
　なし

■その他事情
　・車所有なし
　・親からの援助なし

44歳で6000万のローンは無謀ですかね？
大阪市の人気エリアのため、20年後でも4000万で売却できそうな立地です。
　

こんなところに本気で相談する人がいるとは思えんが、相談している人はガチなのか？だとしたら相当な世間知らずか典型的な日本人だな。誰かに悩みを聞いて貰って安心する・・・

>13554:
パートなら奥さんの収入は世帯収入として考慮されませんのでペアローンは無理でしょう。
また収入は安定収入の前年の実績。
なお、本審査が通っているならそれでいいのでは？

>>13554 マンション掲示板さん
35年ローンでも80歳近くまで返済しないでしょうから、年収が多い期間で完済する計画をしておいた方がいいでしょう。
お子さんの教育費ひとり最低1000万×2人と、老後資金の必要額も考えおく必要があります。

なんでみんなここで聞くの？
FPさんに相談すればよくなあ？

社会人なら、会議で中長期の損益表とか目にすると思いますが自分の家計の損益表作成すれば自ずと分かるはず。

【年齢】50才 単身
【年収】 350万（転勤の無い零細に転職し半減未満に）
【自己資金】2,100万プラス親援助500万くらいを見込む
【希望物件】4,000万円弱の1LDK
【ローン】1,500万円以内で20年ローン希望

いずれ相続財産で一括返済可能、金利は当面安いのがいいから変動にしようかと
メガバンクとネット銀行申し込んで比較しようかなと
今年に入って希望エリアに希望する物件ガタ全然出てこないのが悩み
早く買いたいのに

FPは高額ローンの背中を押すのが仕事。
債務者の借入後の収入を増やすために自分が関係する保険会社や金融機関の商品を売るのが仕事なので、よほど無謀な借入でない限りまず借り入れをやめろとは言わない。
自分の借金は自分で管理すればいい。