年収に対して無謀なローン その35

>>13278 買い替え検討中さん
>>13279 匿名さん
返信ありがとうございます。
介護については親の年金と貯金で賄ってもらうと事前に話し合い済みです。
しかし妻が辞めた場合が厳しそうですね。
頭金を増やすのではなく、住宅ローン控除13年を受け取った後に繰り上げ返済をしようと考えていますが、如何でしょうか？

親援助1000万円って羨ましい限りです！金銭的な面では介護しないと話済みとのことですが同居とかの面で面倒は見ることを期待されてるのでしょうか。

>>13285 検討板ユーザーさん

住宅ローンとは関係ないかなと思って記載しなかったのですが、2世帯完全同居の予定です。
介護まで面倒を見る（資金は親）予定です。
普段の両親の生活費は親の年金と貯金からなので我々の資金的には一切影響がないものとして投稿いたしました。

親の介護と住宅資金の援助をあまり結びつけないほうがよろしいかと。
のちのち親族間で揉めるもとになります。

実際に介護が必要になると、みまもりは24時間365日際限なく続きます。
ヘルパーなど公的介護は短時間かつ日数限定なので、家族介護で離職が増えるのも当然と思えるほど大変な長時間労働になります。
私の場合、子供への住宅資金援助は、民間介護施設への高額な入居費用や年金で払いきれない想定介護費用分を除いた金額で支援しました。

■世帯年収
　本人　　税込900万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　30歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6300万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　管理費2万円　修繕積立9000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　6000万円
　・変動　35年・0.45%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　本人　株式900万円　現金200
　配偶者　　不明(700万以上はあるらしい)

■昇給見込み
　あり　本人は30後半～50歳で1000万は見込める

■定年・退職金
　60歳
　本人　2000万程度見込み
　配偶者　1500万程度見込み　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　ローンは私一人で組むつもりですが、ローン控除があるので7:3ぐらいのペアローンにするか検討中です。
　現在は子無し
　将来的に子供は1人、できれば2人ほしい

　子供が現在いませんが、数年内に一人目がほしいと考えています。
　現在は、家賃が15万と高く、私の通勤が近く妻の通勤が遠いため、お互いの通勤の中間で、山手線徒歩圏内、保育園が多く待機児童の少ない場所で選びました。
　妻は子供が小学生になるまでは時短、そのあとはフルタイムで働く想定です。
　2人目に恵まれたり、手狭になったら賃貸か売りに出そうと思っています。

管理費入れると現在から+3万ほどで、子供いなければ普通に暮らせるかと思っていますが、子供がいると厳しそうでしょうか？

■世帯年収
　本人　　税込1380万円　正社員
(ここ5年ほど右肩上がりで倍に)

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳　女　独身

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　7500万円　中古マンション
　築11年

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　2万/月 くらい
　
■住宅ローン
　・頭金　0万円(諸経費は支払可能)
　・借入　7500万円
　・固定　35年・1.0% 台(変動も検討中)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1200万円

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　60歳、なし

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　なし

■その他事情
直近で結婚の予定もなく、今は13万の都心の1K賃貸に暮らしているのですが、場所を大変気に入っているため一生このエリア住んでも構わないと思っている。ペットを飼うことを想定して1LDKにしたいがローンが無謀に感じ悩み中。
ちなみに結婚は可能性がなくはないので、いつか売却を考えても都心は外せないというジレンマです。
貯蓄はほぼ投資にあてており、現在はちょっとプラ転した程度なので出来ればまだ引き出したくなく出来るだけローンで検討したい。

>>13289 マンション検討中さん
個人信用情報に問題なければ、借り入れ額としてはいけるのではないでしょうか。借りるかどうかはご自身の意志で。

>>13289 マンション検討中さん

良いと思うけど。
その物件借りた時の家賃から管理費等引いて購入金額と手数料合わせて何年で元取るか次第かな。

>>13289 マンション検討中さん
現在は中古価格も高値にはりついているので、将来の売却時にマイナスになる事を想定して返済計画をたててみたら如何でしょうか？

戸建てと違って土地がない中古マンションのローンは担保評価額が低い。
金利が安い金融機関では思うような額を借りられない事が多い。

新築戸建てでも土地の売買価格、建築価格が100でも抵当権評価はそれ以下。
固定資産税の公示価格が目安でしょうね。

中古マンションの担保評価額は金融機関により様々。
土地の価格指標がある戸建てとは異なり、マンション＝区分所有権の将来価値は低くならざるを得ない。
築年により市場の取引価格を大幅に下回る事も多い。

>>13090 です。
約2ヶ月も経過して、みていらっしゃる方も少ないかもしれませんが…。
悩んで悩んで審査にかけ、本日正式承認いただきました！
ご相談にのって下さった皆様、ありがとうございました。
これからしっかり働いて、子どもと家を守っていこうと思います。

>>13296 13090さん
変動金利1.0%で借りたのでしょうか？
金利上昇リスクと年齢考えたら固定20年1%位が良かったのでは？
まあ今更遅いけど

>>13296 13090さん

物件購入出来て良かったですね。
借入金2500万円に対する変動金利1.0%が少し今の相場からして高い気がしますが、属性の評価と想像します。
お子さんの子育て期間があと15年ぐらい終われば、返済も楽になりますね。

日本の平均年収は約400万だが、中央値は200～300万らしい。つまりは年収400万もいかない人が大半を占めているということか。
このレベルで住宅ローンを組んでまで持ち家が欲しいという人は、他の支出を大きく抑えて超貧乏な暮らしを余儀なくされる。う～ん理解不能、そうまでして持ち家欲しいか？かなり高い確率でその持ち家は近い将来手放すことになるのに・・・
なんといっても住宅ローン組んだ人の2割以上は破産しているからねぇ。

国や住宅業界・金融機関が経済を活性化するために、超低金利で35年など長期返済可能な住宅ローンを、属性が不十分な層にも貸出してきたからでしょう。
急速に進行した円安対策の為に金利上昇圧力が強まってるから、超低金利に慣れ過ぎて変動で借りた層が、今後の金利変動に耐えられるかどうかです。

日本でサブプライムローン問題のような事が起きないよう願いたい

変動で借りてる人は、金利が何%ぐらい上昇しても耐えられるかシミュレーションしてみたらいい。

自分の借金が無謀かどうか匿名掲示板で聞くような人には無理

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込700万円　大学教員
　配偶者　税込250万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　38歳
　配偶者　35歳
　子供１　1歳
　子供2　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3400万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　14000円・4000円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・借入　3400万円
　・固定　35年・1.2%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　本人あり年5万程度
　配偶者ほぼなし

■定年・退職金
　65歳
　2000万程度見込み 　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　3人目予定なし

■その他事情
　・車1台(ローン完済)

貯蓄が少ないので心配です。貯蓄が少ないのは本人が博士課程まで行ってたのと結婚が遅かったためなので、生活費がめちゃくちゃ高いとかではないです。

>13304: マンション検討中さん
客観的に見てその年収と借入額なら金融事故がない限り通ると思う。

>>13304 マンション検討中さん
35年ローンで繰り上げなしだと70歳を超えるまで返済が続きます。
お子さん2人の大学卒業も60歳前後になるので、学費と繰り上げ返済、老後資金の調整をライフプランでシミュレーションしてみたらいいと思います。

>>13304 マンション検討中さん
贅沢しなければOK。

やはり貯蓄が少なすぎますよ

みなさん、ありがとうございます。
なんとかなりそうでよかったです。
貯蓄の少なさはお恥ずかしい限りで…。
節約にがんばります。

>>13299 匿名さん
２割？
２％でしょ。

これから増えそうな予感

よろしくおねがいします

■世帯年収
　本人　　税込490万円（うち賞与90万）　正社員
　配偶者　税込 50万円　パート

■家族構成
　本人　46歳
　配偶者　41歳
　子供１　5歳

■物件価格・種類
　2800万円　中古戸建

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　なし

■住宅ローン
　・頭金　1000万円
　・借入　2000万円
　・固定33年　1.3%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳（55歳から収入が減る可能性あり）
　900万程度見込み
　定年後、再雇用制度はあるが、あまり期待できない（以前、メンタル系で休職したことがあるため）

■将来の家族構成の予定
　特になし

■その他事情
　車1台(ローン完済)
　プロパンガス地域の物件のため光熱費が大幅に上がる可能性あり
　通勤に難があるため、スクーターもしくは軽自動車を通勤用に購入する可能性あり


住宅購入のタイミングを完全に逸してしまい
高値掴みを承知で購入を考えています。
私の通勤が大変になるのですが、
もうこれ以上住宅購入を先延ばししてはならないと思っています。

>>13312 販売関係者さん
繰り上げ返済と子供の教育費、老後資金をどうするかによります。

>13312: 販売関係者さん
審査は通るでしょう。尚、入居時に２００万ぐらい出るので頭金を今の半分でも善いのでは？
また、ネット銀行など金利の低いところを再考すべし。

追記
固定３３年なら１．３％は低く方ですが。。。

定年後に何歳までローンを返し続けるか重要です。
80歳まで返し続けるつもりではないと思いますか・・

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込750万円　正社員
　配偶者　税込600万円 正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　37歳
　配偶者36歳
　子供１　5歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
6800万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
36000円

■住宅ローン
頭金　700万円（諸経費300万含む）
借入　6400万

■貯蓄　(購入後の残貯金)
3700万（現金2000万、株と投資信託1700万）

■昇給見込み
本人4年後に900万～
妻 600-650程度

■定年・退職金
夫65
妻60歳
夫婦で2000万程度　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
家族3人のまま

■その他事情
　・子供は中学から私立想定

無謀かどうかは約定期間でなく実際の返済期間で左右される。
約定期間だと70歳を超えるまで返済するようなローンを、実際は何歳で完済する予定なのかが重要。

>>13317: 検討板ユーザーさん
２馬力なら問題なし。ペアローンのデメリットを理解しておく必要あり。１馬力なら謝絶か融資額を減額されるはず。
安心材料は自助もアッパーマスだし年金も2号＋2号で２＋３号世帯より厚い。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込2400万円　正社員
　配偶者　税込600万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　38歳
　配偶者　34歳
　子供2　6歳 、4歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　約1億6000万円　注文住宅

■住宅ローン
　・頭金　4000万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　1億2000万円
　・変動　30年　利率未定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　預金3000万円 、その他金融資産　5000万円(現時点)

■昇給見込み
　　50歳くらいまでは定期的に昇給見込み

■定年・退職金
　60歳
　5000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　変更なしの予定

■その他事情
　・夫婦とも親から毎年110万円の贈与あり
頭金の内1000万円は親からの贈与予定
　
できればペアローンではなく１人でローンを組みたいのですが、１人では無謀すぎるでしょうか？
その他金融資産は主に海外株式、投資信託等で、今は売却は考えていません。

>>13302 匿名さん

最低限固定と同じになったら位はやらないとな

>>13320 戸建て検討中さん
そんなレベルの人がこんなとこで質問しなくても良いと思いますが

ローンを組んで５年。
これまで平均的な残業が月40～50時間だったのが、４月からいきなり10時間以下になった。
返済計画立てたときは少なくとも月平均30時間を見込んでいたけど、これがいきなり10時間、ヘタすると0にもなりかねない状況でさすがにキツイ。年収ベースで数百万円も減っては計算が狂ってしまう。
収入を増やそうにも業種の都合で副業禁止。
同様の状況に陥った同僚は、手取の約９割が出る育休手当金目的で５月からさっさと育休に入ってしまった。なぜか働いている自分よりも収入が多い状況。

皆さんもお気をつけください。

残業とボーナスをあてにしてローンの返済を考えるのは間違いのもと。

何事も、のりしろ付ける癖を持ちましょう。背伸びし続けられないのだから。。

ボーナスや残業がゼロになることも考えて借金をしましょう。

13323です。
一応残業が０になっても返済比率は20％には届かないようにしてあります。ただ、残り30年のところ、20年で返そうと繰上返済の原資を貯めていたのですが、さすがに無理になりました。
何時までもこんな生活のままのはずではないのでそこまで心配はしていないのですが、暫くは毎月貯金がみるみる減ってはボーナス月に戻る感じになりそう。
以前ここの書き込みで「残業代、歩合給を除いた」「手取りの」20％までの返済で、60歳までに完済できるようにするのが安全というのを見た気がしますが、なるほどという気がしています。

>>13312 販売関係者さん
同い年ですが、それ以外家族構成、年収、ローン額購入時期等が違いますが、購入したい気持ちは凄くわかります。貯蓄高から判断して住宅ローン借りれるうちに借りて購入も良い判断だと思います。
一方、あえて購入しない選択もありではないかと思いました。家賃と住宅購入費用の比率がわかりませんが、八万円の家賃を約21年間払って2000万円です。
もっと安いところに住むオプションもあるでしょうし、これからの時代あえて買わないという選択もあるかと思います。

私は家族が多いので購入に踏み切りましたが、賃貸でも探せば良い戸建物件もあり、将来子供達が家を出て行くまでの20年後にこんな広い家は要らなかったと後悔する時もあります。

戸建ての賃貸物件は戸建て全体の2％程度しかないので、立地や間取りで希望に副う物件が見つかる可能性は低いでしょう。
家賃も当方の地域では築古の100㎡前後の家で月20万はするので、戸建て住まいを希望する人は購入する事が多いようです。

■世帯年収
　本人　　税込1000万円　正社員
　配偶者　税込750万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　29歳
　配偶者　29歳
　数年以内に1人、できれば2人を想定

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　9500万円　中古マンション 3LDK 東京23区駅近

■管理費・修繕積立金（マンションの場合）
　20000円・20000円／月

■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　9500万円
　・変動　35年・0.425
　・ペアローン

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　3500万円（主に金融資産）

■昇給見込み
　本人、配偶者ともにあり

■定年・退職金
　65歳　あり

■その他事情
　・車なし、その他ローンなし
　・本人、配偶者ともに産休や育休を取りやすい

ご意見いただければ幸いです。

>>13330 マンション検討中さん

若いのに稼いでて羨ましいね
なんとでもなるでしょ

しかし中古とはいえ管理費と修繕積立高くない？

>>13330 マンション検討中さん
大丈夫だと思います。
お子さん二人希望なら、70平米はほしいですね

これから子育てする世帯がマンションに住むのは厳しいと思います。
近隣から騒音トラブルの元凶とされて肩身の狭い生活を強いられそうです。
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/board/bouhan/

また何年住み続ける予定か不明ですが、お子さん二人が大きくなればそれぞれに個室が必要になるので、今から広さや間取りも考えておく必要があります。

>>13326 匿名さん
そうだね。バブルの頃はボーナス払いや将来の昇給をアテにして無謀なローンを組んだヤツラは大勢いたが(大半は破産)、このご時世でも同様の輩がいるとはね(笑)。

いくら金利が低いとはいえ、ここまで無計画に家を購入するヤツラが多いのには呆れるなぁ。こういうヤツラは自分の給料が低いのも国のせいにするんだろうなぁ。
収入の低い方は、国のせいでもコロナのせいでもなく、ただ自分の能力が低いか努力が足らないからだけだということを理解しないと一生低収入人生確定。

国と不動産業界、住宅ローンを扱う金融機関が一緒になって景気浮揚策として住宅需要を煽ってきた結果、超低金利の長期返済ローンで無謀な額を借入した世帯が増えてるはず。
今後の更なる物価上昇で家計が逼迫して返済が厳しくなったら、早めに金融機関に相談したほうがいい。

>>13335 匿名さん
よく「相談」って聞くけど、相談してどうなるんだろう？
家計の逼迫を理由に銀行が債権放棄をしてくれるわけでもなし、精々ローンの支払ができなくなったときに競売ではなく任意売却にしてもらうくらいの選択肢しかないのでは？
それとも収入増加の指南でもしてくれるのだろうか？

無断で滞納を続けるよりマシ。

>>13336 ビギナーさん
物価上昇や金利の上昇ぐらいで住宅ローンを返せなくなるのはほんの一部だろうし、長期間返済できない人はもっと少ないはず。

世帯年収　1,400万円
本人　1,000万円　正社員
配偶者 400万円　正社員

家族構成
本人　31歳
配偶者　29歳
将来的に2人子供予定

物件価格
新築マンション　7,800万円

管理費修繕積立金
35,000円/月

住宅ローン
6,000万円　変動35年　ボーナス払い無し　単独
頭金約2,000万円（諸費用込み）

貯蓄
1,000万円（主に金融資産）

定年・退職金有り
65歳　有り

その他
車無し

ご意見頂ければ幸いです

>>13339 マンション検討中さん
子供の教育費次第では厳しいかも

>>13339 マンション検討中さん

固定資産税いくらぐらい？

>>13340 買い替え検討中さん

ありがとうございます。
現状教育にそこまでこだわりはありませんが、中学から私立を考えると厳しいそうですかね。

>>13341 名無しさん
ざっくり45万円くらいと聞いてます。

>>13342 マンション検討中さん
これから子供2人作ってその間奥さんが働かないとした時、その年収倍率と管理費だと結構キツそう。
まあ昇給すれば問題はなさそうだが、それまではあんまお金貯まらないと思うので金融資産を大切には。

>>13343 マンション検討中さん

毎月の支払いが22.5-25.5万
ローン15-18万
管理費3.5万
固定資産税4万

金利は今が0.4%で5年毎に1.0%-1.5%と上がって横ばいとした

なんとかなるさ
頑張っていこう

>>13344 名無しさん
ありがとうございます。奥さんが働けなるとキツいですよね。

>>13345 名無しさん

ありがとうございます。
ギリギリですね。頑張ります。

世帯年収 2,100万円
本人 1,700万円 正社員
配偶者 400万円 正社員

家族構成
本人 40歳
配偶者 40歳
子ども 10歳、2歳

物件価格
新築マンション 1億2,000万円

管理費修繕積立金
35,000円/月

住宅ローン
9,000万円 変動35年 ボーナス払い無し ペア
頭金3,000万円（諸費用込み）

貯蓄
4,000万円（金融資産、↑頭金とは別）

定年・退職金、本人なし配偶者あり

その他
子どもはいずれも中学から私立を予定

>>13348 マンション検討中さん
どうせなら低金利の今はフルローンで繰上げ返済無料のローンがいいかなと思いますけど、いけるでしょ！いざとなれば売却すればいいし。我が家も一時的な住まいとして、1.5億ぐらいまでのマンションを買おうかと考えています。40代前半、世帯年収2300万円、純資産1億強。

>>13348 マンション検討中さん

自分ならあと3年待つかな。
私立中学決まってからでは駄目ですか?

13348です。レスありがとうございます！確かに目一杯フルローン組んで手元キャッシュ残しておいた方が無難ですね。何かあったら売却は仰る通りで、基本的に角住戸+駅近 or 眺望を購入するつもりです。また、上の子の進学が決まってからの購入も良さそうですよね。それにしても純資産1億ってすごいですね、、うちも頑張ります！

>>13349 匿名さん

年収はどのくらいですか。
うちも40前半で資産は億超ですがそんなに高い物件は買わないかな

>>13352 774drさん
年収は共働きで2300万円です。
今のマンションは6000万円でリーマンショック後でリーズナブルでしたが、4人家族2LDKで手狭に。今と同じ地域に新築マンションで広めの80平米ぐらいとなると1.5億ぐらい覚悟しておかないといけなく。もっと安く出ればそれに越したことはないです。流石に1.5億は返せるか分かりませんので子供達が自宅にいる間だけかもしれません。

これから異常気象で先が読めないですよね。住環境含め都心で暮らすというのが
厳しい世の中になるかもしれないです。いかがですか？
ソウル中心も豪雨でひどい状態です。

世帯年収 3,600万円
本人 3,600万円 正社員
配偶者 なし

家族構成
本人 32歳
子ども 8歳、4歳

物件価格
新築一戸建て 2億6,000万円

住宅ローン
2億円 固定10年 ボーナス払い無し 頭金7,000万円

貯蓄
9,000万円（↑頭金とは別）

定年45歳・退職金なし

その他
子どもは私立

>>13355 検討板ユーザーさん

久しぶりにみるハイスぺマンですね。

資産は、ご自分のみで稼がれたんですか。
２億6000万もかけて建てる戸建ては憧れます。
本当に凄いと思います。

自分は下積み時代は薄給で30代半で4000万前後になりました。

>>13355 検討板ユーザーさん

そんな人はここで相談しなくて良いでしょう

毎度の事だけど、そのくらい収入があるなら自分で判断出来るだろと言いたいｗ

無謀なローンかどうか自分で判断できないような人は、高額な借金で家を買うのを考え直したら如何？

>>13358 買い替え検討中さん
個人的にはたまに出てくるこういった書き込みは、自慢かブラフだと思ってる。

>>13360 eマンションさん

自慢だろ

自慢につられたーーーー

ひとり芝居

正社員経験なし、非正規で転職を繰り返し、現職は勤続３ヶ月、年収300万、年齢50歳。
これでもアルヒさんは通してくれました！
困ったらアルヒさんへ。

いくら借りたのでしょうか？

相談です！

■世帯年収
　本人　　税込800万円　正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成　
　本人　34歳
　配偶者　32歳
　子供１　2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5200万円　新築戸建て建売

■住宅ローン
　・頭金　400万円（諸経費や引越し家具代など含めて450万円用意有）
　・借入　4800万円
　・変動　35年　仮審査中ですが、0.4％前後の銀行で申請中

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　大手公共インフラ企業のため、安定はしている。順当にいけば、2～3年後に年収900万。そのまま部長クラスへ昇進できれば10年後には年収1200万～1400万程度の想定。

■定年・退職金
　65歳
　2000万程度見込み
　定年後

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車は所有していない。購入する予定なし。
　・都内23区内で考えていますが、かなり価格が高騰している・・・
　・妻は専業主婦なので、あてにはしていませんが、来年4月に子供を預けてパート予定。2人目ができれば専業主婦へ。子供が高学年ぐらいになってくれば、パートか派遣などで仕事をする予定。

>>13366 匿名さん

頭金込みで貯蓄が750万円ほどでしょうか？
奥さんが働いていたときの貯蓄も含めているなら少なすぎませんか？
もう一人本当に欲しいならまずは支出を見直した方がいいかもしれません

>>13366 通りがかりさん

貯蓄は約1200万です。
使い道として、400万を頭金、450万を諸経費＋家具引越し代、350万を生活防衛資金として残すというイメージです。

妻は結婚前は派遣だったのと、結婚してからは私の転勤もありしばらく専業主婦で、パートを数年やっていた程度でほぼ貯金なしでした。

>>13368 匿名さん
23区内で戸建5200万とのことですが、地域どこでしょうか？すごく安いですね。

>>13366 匿名さん

記載の昇給が確実なら、思いきってもいいと思いますよ。
ただ、2人目ができて2人とも中学から私立に…とかになると少しきついかもしれないです。
普段の生活ぶりや、想定する教育費によって、住居費にかけられる金額は変わってきます。

とはいえ、都内は賃貸も高いですからね…
ファミリータイプの賃貸だと買った方が安いかもしれないのが辛いところですね。

>>13369 検討板ユーザーさん
葛飾区です。水害リスクがあることは十分に理解していますが、今住んでいて住みやすい、子育てしやすい、車がないので23区内が便利、東京の西よりは高すぎる、再開発駅から徒歩13分、４LDK２F建てなので、良いかなと思っています。日当たりは微妙。
去年からこの地域でみているのですが、1000万近く高騰している感じです・・・。今買うべきなのか3年ぐらい様子を見るべきか・・・

>>13370 匿名さん
教育費に関しては、できる限り大学までオール公立で自宅通いをしてもらいたいです（自分がそうだったというのもありますが）。ただ、そんなにうまくいくかどうか。
生活費は、見直してはいますが、今手取りが約38万～40万のうち、
家賃２DKで10万円、生活費が諸々20万、積み立てニーサとイデコで約4万。→毎月約3万～5万程度余って貯金に回すみたいな生活です。
ローンはボーナス払いしたくないので、単純に今より2万～3万程度あがるので、カツカツになりそうです・・・。ボーナス払いにはしないものの、ボーナスから切り出すような感じかもしれません。子供が大きくなると更に教育費かかりますよね・・
東京の賃貸は高いですし・・・。悩ましいです。

>>13371 匿名さん
地域によるけど公立の小中学校は教師や生徒の質がバラついており、崩壊寸前のクラスを期間契約の補助教員がついてなんとか支えてる状態の学年もあります。
モンペアや外国人子弟も増えていて、親が学んだ時代の公立学校の教育環境でない事を認識して学校を選ばないといけません。
私立指向が強いのも、公立学校との環境格差が広がっているからだと思います。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込1100万円　正社員
　配偶者　税込700万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　30歳
　子供なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　1億1000万円　都心三区新築マンション

■住宅ローン
フルローン（諸経費除）
変動35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　夫婦合計で預金1000万円、その他金融資産4000万円

■昇給見込み
　本人、配偶者ともにあり

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　数年以内に子供1~2人を希望

■その他事情
　車なし、その他債務なし
　贈与500万を予定
　
1次取得なのですが、若干無理をしているのでは？と感じています。
ご意見いただければ幸いです。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込585万円　正社員
　配偶者　税込100万円　パート

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　31歳
　子供１　6歳
子供 2 5歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4000万円　戸建て


■住宅ローン
　・頭金　500万円(諸費用・仮住まい・解体費用など)
　・借入　4000万円
　・変動　35年・0.395%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円

■昇給見込み
　微増程度

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収450万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　変更なし

■その他事情
　・子供が大きくなり次第妻はフルタイムに移行予定

>>13373 マンション検討中さん
子供できた時以降の奥さんの収入が減額したときが少し懸念。
でも貯金がある程度あるので毎月の返済は苦しくなれば軽減出来る。管理費修繕費合わせた毎月の合計額と旦那さんだけの手取り収入の割合が20%ぐらいならなんとかいけるかも。

毎月（毎年）の返済が可処分の２０～２５％なら安全圏。３０％超えると破綻リスクが高まると言われています。
因みに我が家は２２％弱、返済は苦になってません。後５年で完済だし。

ご参考まで
我が家は毎月額面80万円
手取り57万円+8万円妻パート
計65万円
毎月ローン返済12.7万円　手取りに対して19.5%
しんどくないけど、毎月14万円投資、貯金、学資保険が引かれて残り毎月の光熱費、教育費、食事代、交際費を38万円でやりくり。
それが足りず妻にはボーナス時100万円渡しています。

収入額によってこの割合20%が適切か否か変わってくると思いますが、生活費用は手取りの20%前後というのが目安にはなると思います。

>>13377 通りがかりさん

参考にならねえ

米国は住宅ローン６％
日本もこんな日が来るかもな
固定の方がよいかも

めちゃ参考になる。

物価の上昇で、さすがに年収に対して無謀なローンを自慢する人は減ったようだ。

今、ぎりぎりのローンする人いるのか
物価の上がりが読めない。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込480万円(うち36万は賃貸のみの住宅手当)　正社員(独法職員)
　配偶者　税込490万円　正社員(公的機関に近い会社員)
手取りのみの世帯年収は750万程度

■家族構成　※要年齢
　本人　29歳
　配偶者　29歳
　子供なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
1. 5450万円
関西都市圏、近隣の新築マンション(ZEH)
2. 4280万円＋リフォーム
関西都市圏、2駅ほど都市よりの築10年中古マンション

■住宅ローン
フルローン（諸経費除く)
変動35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
夫婦合計で預金1000万円弱

■昇給見込み
本人、配偶者ともにあり
ただし、産育休、時短の可能性あり(産休中は給料満額、育休中は

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
数年以内に子供1~2人を希望
(マンション購入ならほぼ1人確定)

■その他事情
車なし、その他債務なし
贈与予定なし
実家遠方のため、遠距離介護の可能性もゼロではない(両親 72,66) 義実家は同県内の市外。
　
私自身が昇給なし、時短のままで65歳まで勤務、旅行多め、子ども2人(大学のみ私立)というシミュレーションでFP確認済。
試算甘いところが多々あるとは感じている。

計算すると、1と2で初期費用で720万の差額
月の維持費で6500円程度の差額

1のメリットは近所なので土地勘があるが、立地が理想すぎる。移動範囲をほぼ定期でカバーできる。とにかく物価が安く、食費が抑えられる。
デメリットは物件価格と管理費が高額すぎる。ここの金銭面のみです。
2のメリットは720万円と年7万の維持費の差額。間取りが完璧で、1より若干広い。売主さんは全く問題ない。
デメリットは中古にしては高額。経路上、地下鉄が使用できないため通勤手当が半額以下になり、外出の移動費用がほぼ自費になる。最寄りスーパーの物価が高い。リフォーム必須。飛行機うるさい。

昇給が見込めるとはいえ、結構無謀なローンを組もうとしていると諦めかけている一方で、中古もそこまで安くなかったため、立地、交通費、物価のことを考えると1に気持ちが傾きつつあります。
普通に考えて5450万の物件は無謀でしょうか…。