年収に対して無謀なローン その35

>>12100 匿名さん
返済は大変かもしれませんが無謀クラスまでではないと思います。
但し、あと15年後はお子さんが21歳と15歳なので小学校から大学までらは国公立でいずれも自宅から通える範囲でないと厳しいでしょう。また車が必要な地方であれば200万円程度ものを10年周期で買い替えするなど高額車の維持は難しいかもしれません。
しかし、私立高校や私立大学に行く前提だと厳しいかもしれませんが地域によっては公立高校の方がレベルが高かったり、大学に進学するケースが少なかったりするので子供がどこに行ってもいいようにと考え始めるとほとんどの世帯が無謀ラインになってしまうのでほどほどに考えた方がいいと思います。

>>12101 名無しさん
詳しくありがとうございます
旦那は年内に買う気で、私一人で悩んでいたため、大変参考になります
きちんと先のことも踏まえて、相談してみます

子供の教育費は大学まで浪人なし、全て国公立宅通の場合でひとり1000万弱。
私立だと宅通でもさらに200万から500万(理系)は余計にかかる。
貸与奨学金を借りて子供の借金にする方法もある。

■世帯年収
　本人　　税込1050万円　正社員
　配偶者　税込0円　専業主婦
■家族構成
　本人　35歳
　配偶者　31歳
　子供１　3歳
　子供２　今年生まれる予定
■物件価格・種類
　5700万円　新築マンション
■住宅ローン
　・頭金　0円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　5700万円
　・変動　35年・0.45%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　現金700万円・株式450万円
■昇給見込み
　なし
■定年・退職金
　定年60歳・退職金なし
■その他事情
　・車所有なし
　・子供が大きくなれば妻もいずれはパートで働く予定
　・諸経費200万円は別途準備済み

いかがでしょうか？

余裕ですよね
ここは余裕な人しかいないのかい？

>>12105 匿名さん
それで良いじゃない
無謀ラインは不幸になる可能性が高いし

年収の5倍なら子供何人いようが大丈夫ですよね？
最近このスレは、5倍程度の方ばかり
聞かなくても大丈夫だと分かりませんか？

>年収の5倍なら子供何人いようが大丈夫ですよね？

子供の人数分の教育費を確保できるのかな？
中卒で社会に出すつもりなら話は別

>>12107 匿名さん
年収にもよるけど、大丈夫！と言えるのは精々2人か3人だろ

年齢や退職金の観点もあるし、1馬力のが税金持っていかれるので単純に5～6倍程度だから大丈夫とか言っていいのか不安だから聞いてるのでは？

年収倍率なんて年収額によって異なる。
年収倍率でローンを判断するような人は考え直したほうがいい。

>>12104 マンション検討中さん
周りは同じ条件で年収が800万円台か、年齢が40代が多いです
子供も未就園児
ここの基準だと彼らも無謀なラインでしょうか？自分からは、余裕があるように見えます
都心なので、これ以上物件価格を下げると将来不良債権になりそうなものしか残ってなく、自分も迷ってます

衣食住、趣味、教育費、あなたの人生においてどれにお金をかけることを選択するかということだと思います。年収１千万程度ならせいぜい２個くらいです。
家に人生全力投球するというつもりなら年収の７～８倍だって無謀ではないです。
だって本人はそれで幸せな人生なんだから。

>>12113 匿名さん
久々に常識的な方のレスを見た気がしました。

>>12112 匿名さん
年収が高ければ何とかなるかもしれませんが、世帯主の年齢が高く幼児がいる世帯のローンは返済期間と教育費がネックになります。
年齢40歳代のサラリーマンなら、実際にローンを返済できる期間は20年あまりでしょう。
未就学児だと教育費は実感できませんが、これから成長する間に最低でも一人1000万近い教育費がかかります。
将来の年収に占めるローン返済額と教育費を考える必要があります。

もし定年近くまでローンを返し続ける予定なら、2000万とか3000万必要といわれる老後資金も確保しないといけません。

■世帯年収
　本人　　税込650万円　正社員 （うちボーナス190万円）
　配偶者　税込250万円　派遣・パート

■家族構成
　本人　32歳
　配偶者　28歳

■物件価格・種類
　6000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　16000円・7000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　5000万円
　・変動　35年・4.50%～5.00%（想定）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　あり、日系企業のよくあるゆるやかなカーブ

■定年・退職金
　60歳
　3500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供３年以内に１人欲しい

■その他事情
　・車なし
　・親からの援助なし
　・両者ともに地元から離れています

貯金は7年ほどかけて、住宅購入のために切り詰めて貯めました。
（学生時代の貯金も含めて）

残金と年収の割に背伸びしすぎか、少し不安を覚えています。
アドバイスいただけると幸いです。

>>12117 マンション検討中さん
家賃払いながら1400万貯められる人なので問題ないですよ
子供もそんなにお金かからないので安心して作ってね
いいなー若いって

12118さん
早速の返信ありがとうございます。
家賃は駅遠の安い物件(月5万円)に住んでおり、そこも節約しました。情報不足でした。

>>12117 マンション検討中さん
60歳定年だと再雇用の年収では生活費にも足りないでしょう。
退職金は定年後の生活資金にするしかないので、住宅ローンは60歳までに完済する予定でいたほうがいいと思います。

ご意見お願いします。
■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記） 　本人　　税込950万円　正社員 　配偶者　税込0万円　子供1人目が3歳からパート200万、小学生から正規の350万　■家族構成　※要年齢 　本人　34歳 　配偶者　32歳 　子供0歳 再来年1人予定■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記） 　6800万円　新築戸建て　■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合） 　なし　■住宅ローン 　・頭金 1000万円　・借入　5800万円 　・変動　35年 ■貯蓄　(購入後の残貯金) 　1200万円 ■昇給見込み 　微増 ■定年・退職金 　60歳 　定年後、5年間の再雇用制度有り ■将来の家族構成の予定 　最大子2人　■その他事情 ・車は1台。老後資金1億貯めたいが必要？

よろしくお願い申し上げます。

お金の増やし方教えてください

稼げる資格をとって懸命に働くこと

投資は？

>>12122 検討板ユーザーさん
朝からパチンコ屋にでも並んだらどうですか？

>投資は？
ローン返済や生活の資金をギャンブルで増やそうとする人は破綻リスク大。
無くなっても困らない余剰資金で投資する人なら少しは勝機があるかも。

ここで相談してる人はほとんどが35年で借りているが、実際は何年で完済するつもりかな？
まさか定年後まで返済できるとは考えていないと思うが。。

>>12127 匿名さん
子供が大学卒業してから繰り上げ返済というケースが多いのではないでしょうか。年齢にもよりますが20年から25年で完済を考えている人が自分の周りでは多いです。（完済年齢50歳前後）

住宅ローンは50歳代前半で完済しておくとローン分を老後資金に向けられるので、退職金と合わせて相応の自己資金が出来る。
ただし50代で子供がまだ自活していないと高額な学費負担が続くので目論見が外れることになる。

>>12126 匿名さん
投資がギャンブル？
投機はギャンブルに近いとは思いますが

>>12130 匿名さん
語句の印象が違うだけで射幸心を煽るのはどちらも同じ。

>お金の増やし方教えてください

こういう人の投資？は短期の売買いを繰り返す投機
投資先の発展より目先のリターン重視

>>12131 匿名さん

労働収入と預貯金のみですか？

>>12133 匿名さん
>労働収入と預貯金のみですか？

それだけでじゅうぶん。
投資は無くなっても困らない余裕資金でやればいい。

ご意見をお願いしたいです。
破産しますでしょうか？

■世帯年収
夫　年収税込930万円　正社員　36歳
(手取り月31万円、ボーナス300万円)
妻　年収税込600 正社員　33歳
(手取り28万円、ボーナス180万円)
その他収入　年間200万円
■家族構成　
夫、妻、4歳児、1歳児
■物件価格・種類
1億5千万円　新築マンション
■管理費・修繕積立金・駐車場代
月4万円
■住宅ローン
　・頭金0万円
　・借入　1億5千万円
　・変動　35年
■貯蓄　(購入後の残貯金) 　
2000万円
■昇給見込み 　
妻が2年後に年間900万に増加予定
■定年・退職金 　
退職金　3000万　60歳 　
定年後、5年間の再雇用制度有り
■将来の家族構成の予定 　
今と変わらない
■その他事情
車はなくてもいいです。買えたら買いたい。

お手柔らかにお願いいたします。

>>12135 マンション買いたいa　
借りられる？
返せる？

>>12135 マンション買いたいaさん
破産しますが、経済回してください。

本人　43歳会社員、年収1,600万円
配偶者　42歳無職
子ども　5歳
子ども　2歳

新築マンション　7,600万円
管理費　20,000円
修繕積立　10,000円

金融資産　5,500万円（うち3,500万円を頭金にする予定）

どんなものでしょうか？

ちなみに65歳退職で、ローン返済期間が20年ほどしかないのが気になっています。

>>12136 匿名さん

借りれました！笑
ペアローン。
どうしましょう。
増えるとしたら、
妻も定年退職したら3000万退職金があります。

>>12137 通りがかりさん

やはり。。でも買いたいです。

>>12136 匿名さん

月々のローンと管理費の返済合計で44万円くらいです。(ボーナス払いなし)
投資で毎月20万円くらい収入が入ってくるので、実質24万円給料から支払うことになります。

奥さん定年まで正社員で働かせて、投資も今の上昇幅で35年間うまくいって、生活切り詰めて老後もカツカツな生活続ければいけるんじゃない？

24なら余裕ですね

正直よくわからない。
投資で毎月20万円入ってくるのなら、余程資産持ってるか、運用センスがあるかでしょ。
前者ならそちらを手放せばどうにでもなるし、後者ならそれなりに金計算できるはずで、ここで相談する理由がわからない。

貸す側にはリスクがないから貸す。
リスクを負うのは債務者だけ。

>>12142 名無しさん
子供1人の同じくらいの世帯収入ですが、地方都市なので7,000万ほどの注文住宅にしました。自分にはそこまで家にかける気持ちがわかりません。
欲しくなったら、止められない性格なのでしょう。

>>12145 匿名さん

ここで相談した理由は、少し不安だったので、もっといろんな意見がもらえるかと思い、記載しました。
資産は記載した3千万未満しかないので、後者だと思います。なんとかなりそうですかね。。

>>12147 通りがかりさん

こちら、都心の駅近高層マンションです。
まだ契約などしていないので、辞めたければいつでも辞めれます。
そう思われても仕方ないですが。
世帯収入2000万弱で、7000万の注文住宅、都心でいいところ買えたら買いましたよ。ないんです！

>>12135 マンション買いたいaさん
FPに相談してライフプラン表作成してみてください
ネットで自分でも簡単なものは作れますが、破産かどうかはすぐにわかると思います

>>12148 名無しさん
マンション高いですよね
投資は何年くらいその成績を出せているのでしょう？
あと数年頑張って、資産増と投資収入の安定が確認できてからでも良いのでは？
もし仮に既に10年以上その月額20万の運用益を出せているのだとすると資産が少ないと思いますので出費が多いのかと思います
出費が多いのであれば、ローンの返済はかなり厳しそうな印象です
詳細が分からないので確実なことは言えませんが

夫 34歳 年収1800万、定年なし、36歳から2000万になる感じ
妻34歳 パート 100万
子供予定なし
新築マンション11000万

貯金800万

頭金なし、住宅ローン11000万

管理費、修繕積立金3万

どうですか、よろしくお願いします。

>>12153 匿名さん
一応70歳までは常勤として働く予定ですので年収が下がることはないです。
そのあとは、引退するか非常勤で1000万くらい堅いと思っています。
子供なしで色々使ってしまって年間200万しか貯金できていないのが悩みです。

>>12154 検討板ユーザーさん
もっと貯金すればいい
悩むような問題じゃない

>>12152 マンション検討中さん

その年収にしては貯蓄少なすぎるので、貯蓄できない人かと思うので、逆に買った方がいいかもしれませんね。

貯蓄できない人が不動産を買うと日常使う金が少なくなる。
生活の満足度が下がるので買わないほうがいいでしょう。

>>12151 匿名さん
投資は昨年下期から始めました。まだ数ヶ月しか経っていないです。
こつこつ積み上げて今の額にいたります。
マンションは2年後くらいに建つので、それまで貯金を増やして、2年後くらいにローンで買おうかなと思います。子供が小学校に入る時期で、学区や家の広さも環境もぴったりだったのそこに決めました。
この後もう一度家族と相談して決めたいと思います。
ご返信ありがとうございました。

>>12158 名無しさん
白金ザスカイですか？

>>12159 評判気になるさん

すごい！見ていましたか？
FPで一度診断して、買うか決めたいと思います。

羽田新航路に近くないですか。
新型コロナ後の便数増加で都心の航空機騒音が気になります。

>>12161 匿名さん

今もその近くに住んでいますが、私は気にならないです。

>>12158 名無しさん
まだ数ヶ月の成績でローンという長期の返済に充てる算段をするのは尚早です
心配なので契約はまだすべきでないですね

頑張ってください

>>12160 名無しさん
12152です。私も同じ物件申し込み中です。

>>12163 匿名さん
わかりました。
ご丁寧にありがとうございました。
頑張ります。

>>12164 マンション検討中さん

>>12164 マンション検討中さん

そうだっんですね！年収が高くて、羨ましいです。
2年後、楽しみですね。

>>12166 名無しさん
世帯年収変わらないですよ。投資なども分からず貯金は800万ほどしかないです。
今、住宅ローン審査中ですが、払っていけるか不安ですよ。

>>12167 マンション検討中さん
貯金してください。手数料などで、貯金なくなってしまいます。

>>12168 名無しさん
ありがとうございます。

>>12162 名無しさん
いまは新型コロナの影響で大幅減便なので気になりません。
国交省の想定ではもっと頻繁に羽田に進入するルートなので航路と高度的に近いタワマンでは厳しいのでは？

>>12170 匿名さん
そこよりもっと羽田空港寄りのところにコロナの前から住んでいました。気にならないですね。

羽田新航路は昨年の3月頃からの運用だったので、昨年の緊急事態宣言やその後の入出国者数の減少で実際は便数が少ないようです。
ルート近くでもいまのところ気になりませんが、今後便数が増えると気になると思います。

>>12172 匿名さん

なるほど！今後気にかけてみます。
ありがとうございます。

今の生活水準を維持する試算だと、月々はカツカツですが賞与分はまるっと貯蓄に回せる想定です。
甘い見積もりでしょうか。ご意見お聞かせください。

■世帯年収
　夫　税込700万円　正社員（手取り35万・手取り賞与80万x2）
　妻　税込600万円　正社員（手取り25万・手取り賞与50万x2）

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　7,500万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金（マンションの場合）
　50,000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　夫5,000万円、妻2,500万円
　・変動　35年・0.60%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　2,000万円（うち株1,000万円）

■昇給見込み
　あり（夫→40歳で1,100万円、妻→40歳で700万円）

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収400万程度）

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・妻は産休・育休が取りやすい職場ですが、実家は遠方にあり、育児協力は見込めません。

>>12174 マンション比較中さん
若いし貯蓄額からしても浪費家でもなさそうだし
10年後の昇級見込みも考えたら大丈夫じゃないですかね？
昇級と共に生活水準を上げすぎないことを心がければ問題無いと思います

>>12174 マンション比較中さん　
>・妻は産休・育休が取りやすい職場ですが、実家は遠方にあり、育児協力は見込めません。

子供が1歳を超えるといろいろ手がかかります。
念のため子供さんが小学校にいくまで1馬力でも返済可能かシミュレーションしておけばリスクが下がると思います。

ご意見ください。

■世帯年収
　本人　　税込550万円　正社員
　配偶者　税込320万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　31歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類
　4800万円　新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　300万円
　・借入　4500万円
　・35年ローン、固定or変動は検討中

■貯蓄
　300万円

■昇給見込み
　確実なのは、5年に1度、年50万程度の昇給

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・保育料月4万円　3歳までなのであと2年
　・車のローン（月3万円、あと3年）
　・妻は時短勤務中、フルタイム復帰すれば年収400万程度

>>12174 マンション比較中さん
若いのに偉いね。子供もいるのに2000万も金融資産を持っているなんて素晴らしい。
ゆっくり返済していきましょう。

>>12177 戸建て検討中さん
長期の修繕費やリフォームそして建て替えは何年後を計画していますか？

建替といっても、子供は独立してるんだからローコストの極小平屋でも建てればそんなにコストもかからないでしょ。手頃な中古物件でも良いしね。
ローン返済に余力さえ持てば修繕費も貯蓄できる。

>>12177 戸建て検討中さん
仮に、固定金利1.2%だったとすると、住宅ローン月額131000円、これに車のローンを足すと返済率35％を少しオーバー。
審査が厳しめだと落ちる可能性もあるかと。

>>12181 通りがかりさん
戸建はコストかかるよね

我が家は一体、幾らくらいのマンションを買えるのでしょうか…以下だと無謀ですかね？

■世帯年収
　本人　　税込1200万円　正社員
　配偶者　税込750万円　正社員

■家族構成
　本人　41歳
　配偶者　44歳
　子供１　5歳

■物件価格・種類
　1.2億円　新築マンション

■管理費・修繕積立金
　未定だが恐らく3万円程度／月

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費400万円含む）
　・借入　11400万円
　・変動　35年・0.4%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円
　他に老後の為の金融資産2000万円程度

■昇給見込み
　夫は定期昇給あり
　妻は業績次第だが大きな上下は無い見込み

■定年・退職金
　60歳

■将来の家族構成の予定
　これ以上増えない

??その他
　現在居住中の分譲マンション(都心駅近、築8年)のローン残債が3300万円
　売却すると7500万円程度、賃貸だと月25万円程度の収入になる

>>12184 マンション検討中さん
売却益から残債引いても４千万近く残るので（実際は税金も引かれる）マネープラン的には問題ないんじゃない？
ただ、11400万円の借り入れの審査が通るかは？？？です。
ちなみに、ローンの残債があるうちは基本的には賃貸で貸せないと思います。

中古不動産は実際に売れるまで売却益は確定しない。
相場や業者の査定価格で売れることを前提に勧めると目論見が外れる。

■世帯年収
　本人　　税込480万円　正社員

■家族構成　
　本人　30歳

■物件価格・種類
　3800万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　14000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　0万円(諸経費200万円用意有)
　・借入　3800万円
　・変動　35年・0.4%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み

■将来の家族構成の予定
結婚予定なし

単身者なのですがこの金額のローンは厳しいでしょうか？

>>12186 匿名さん
そうですよね。ローン審査はこれからです。ここがダメなら2000万円程安い物件も視野に入れてます。

お願いします。

■世帯年収
　本人　　税込450万円　正社員
妻　　　税込580万円 正社員
■家族構成　
　本人　28歳
　妻　27歳

■物件価格・種類
　3700万円　新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　0万円(諸経費200万円は双方の親に出してもらいます)
　・借入　3700万円
　・変動　35年・0.6%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　800万円

■昇給見込み
　本人　50代で年収750万ほど
　妻　　資格職　マックスで800万ほど

■定年・退職金
　60歳
　夫婦あわせて3000万ほど

■将来の家族構成の予定
子供2人希望　妻は出産後も働き続ける希望とのことです。

>>12190 匿名さん

単独ローンだと控除を使いきれなさそうですね。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込600万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　29歳
　配偶者　30歳
　子供 なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5000万円　新築戸建て

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　5000万円
　・変動　35年・0.8%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　会社のIRによると平均41歳で700万円

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供1年以内に1人目、4年以内に2人目希望

■その他事情
　・親からの援助なし
　・妻は看護師（夜勤有）のため出産後は時短、昼勤に移行予定の為、年収300万程度に。
　・夫婦共に実家が遠方なため育児協力は見込めない。

4000万前半で探していましたが、住宅メーカーでは「5000万ぐらいまでなら余裕ありますよ。」と言われました。営業トークだろうなと聞き流してはいますが実際どうでしょうか。

余裕

営業は高額借金の背中を押すのが仕事。
将来の子供の教育費を含めたライフプランなどお構いなし。
2馬力で借りられる額は多くても、豊かな家庭生活をおくりながら返済できる額はもっと少ない。

>>12192 注文住宅購入予定さん
確かに5000万でも余裕だと思います
毎年海外旅行とか贅沢しない限り

今いち自分の感覚があってるか確認です。

■世帯年収

夫 会社員 30前半 年収950万

※不動産所得80万については、すべて貯蓄
妻 専業主婦 20代前半年収0万(子供の成長次第で、パート控除範囲内を予定)


■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　21歳
　子供　1歳、0歳2人

■物件価格・種類
　4500万円　マンション

■住宅ローン
　・借入　4500万円
　・35年ローン、変動

■貯蓄
　1000万円

■昇給見込み
　(30歳後半以降で1100～1300万円まで上がる予定)
■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　これ以上増える予定無し
■その他事情
　・別途賃貸不動産借入有り20年完済
賃料不足分持ち出し無しで、管理費利息差し引き+三万円程度

結婚２年で、立て続けに子供が増え、子育てへの出費が想像できてないので、無謀でしょうか。

>>12188 買い替え検討中さん
重たいっすねー。

>>12192 注文住宅購入予定さん

4000万円位に押さえた方がいいと思いますが。
奥さんがずっと働けるならまー許容範囲ですよね！

2馬力で返済を考えても種々の状況で1馬力になる期間がある
世帯年収は少なめに考えておくほうが良い

>夫婦共に実家が遠方なため育児協力は見込めない。

実家が近くても親の育児協力を前提にした2馬力などありえない。
夫婦で働かないと返済できないような高額なローンを借りないか、親の協力なしで子供を育てられる環境を確保してから働くべき。
親はいつも健康なわけじゃないし、孫の面倒をみるために老後を過ごすつもりはないだろう。