住宅ローン総合スレ（迷ったらここで質問！）

質問失礼致します。
信用金庫で、住宅ローン審査うけようとおもうのですが、
55さい以上でも、ローンが通ったという方いらっしゃいますか？

他でも、高年齢でも、住宅ローン通った方はいますか？

また、完済年齢は、70歳設定の方がとおりやすいとかありますか。

>>2301 マンション検討中さん
手取り年収に借入予定金額と毎月の返済可能額があれば、自分でとおるかどうかある程度わかるはず
高齢になっても相応額の年収が維持できないと返済できないのでは？

住宅ローンを借りられても、返せなければ意味がない。

都銀に住宅ローンの事前審査申請して2週間以上経過。
いまだ可否について結果の連絡がない。
否決でもいいから早く返事だけしてほしい。
（※他は否決になってて、最後の一行です、）

マンション 購入可能額について。

現在、都内秋葉原近くに在住です。
持ち家ですが、今後買い替えの可能性もあるので、参考にお聞きしたいです。 現在の家→夫婦それぞれの職場に徒歩、自転車で通勤。
広さ55平米、2004年築、
昨年中古マンションをフルリフォームで購入。14階建の10階。
6000万円、頭金1000で、5000万をローン夫単独変動0.34で組んでいます。
月々ローン15万（夫持ち）、管理修繕2.5万（妻持ち）です。

世帯年収は1800くらい、
夫1350-1400 医師 48歳
妻450 正社員事務 36歳
子供、車なしです。

月々 夫手取り65-75、妻手取り25です。
いまのローンは負担なく払える額で、夫は定年後もバイトなどで1000万程度は収入を確保できそうです。
夫定年までは勤務地に近い今の場所も良いなと思いますが、もう少しグレードの良い家でもよかったかなと思います。
今の家は5000-5500万程度では売れると相場からは感じます。
質問ですが、我が家の収入からみて、いくらくらいのマンションであれば買い替えできると思いますか？

年返済が年可処分所得の２０％～２５％なら安全圏。３０％超えるとイエローカード。
物件額はローン金利や軍資金、期間で異なるでしょうから、試算してみてください。
体調により将来の特養、自立型優良老人ホームお墓とかも終活に向け考慮する必要があるでしょう。

一部上場勤続10年超、年収720万円、借入希望4500万円で事前審査通ってたのに本審査3日で落ちました。
「是非本審査申し込みください！」と電話きたのに…。
健康状態は概ね問題ないですが一つ要経過観察です。
大手メーカーの駅10分以内築浅戸建です。
審査に落ちた理由としては何が考えられますか？

>>2307 匿名さん
どういった金融機関か分からんので何とも…　メガバン地銀信金ネット銀行それぞれ違うし。実行時の年齢とか担保価値の評価もまちまちだし。

>>2307 匿名さん
クレカの信用情報ぐらいでしょうか。
わからない…。
私は地銀とネット銀行で年収同じくらいで39歳
築浅戸建で4200万問題なしでした。
用経過観察もありましたが。。

成約残しがあり削除し再度審査をし住宅ローンを組めた方いらっしゃいますでしょうか？その際期間はどの位かかりましたでしょうか？

どなたかMCJフラット35アプリでローン申し込んだ経験の方いらっしゃいますか？
審査が確定しましたとの結果が出たのですが、
これは事前審査のことでしょうか？
本審査は後程あるのでしょうか？

団信がおすすめの銀行ってありますか？
りそなの団信革命とかはコスト高ですかね？

皆さん審査は合計何社程度されていますか？

二社否決が出て、カードローンを返済してから2年待った方が良いと不動産屋に言われ土地は泣く泣く諦めました。
半年とよく言われると思うので2年の信憑性がよく分からずこのまま諦めて良いのか悩んでいます。

決まった土地がなくとも銀行に相談に行く価値はありますか？

>皆さん審査は合計何社程度されていますか？

普通は事前にしっかり比較検討して1社に絞るでしょう。
何社も申請するのは承認に自信がない属性の人だけ。

団信についてお尋ねです。
三大疾病の場合だと、脳卒中、心筋梗塞で就業不能60日or所定の手術でローン0となり、全疾病だと就業不能60日以上のみとなってはいますが怪我病気に広く対応しています。
金利差としては0.07となっており、とても悩んでいます。
皆様で、これに入ってる等、良いアドバイスお持ちの方いらしたら教えてください

団信について全疾病（金利0.4%）か三大疾病（0.25%）入院補償等なし））について悩んでいます。全疾病の方は脳卒中、心筋梗塞で手術してもローンチャラにはならず、60日以上仕事に就けないという条件です。三大疾病の方は手術込みです。
非常に悩んでおり、入っておられる方いましたらアドバイス願いたいてず

>>2315 検討氏さん
60日以上の就業不能ってわりと後遺症残るレベルで、脳梗塞で言うと半身不随や言語障害とかそのくらい。そうなると一般団信でも賄えるからいらないと思ってる。
不安なら掛け捨ての医療保険入った方が金利分よりも安く、しかも保険金降りる条件も緩いからいいと思うわ。

>>2313 口コミ知りたいさん
カードローンを完済解約してから1ヶ月でメガバンクの本審査通過したからカードローン自体はネックになってないと思う。
2年で属性が回復するのは軽度の延滞とかで、CICのA,Pとかで記載されている返済履歴の部分。カードローンの利用自体がダメなのであれば完済解約してから5年経過する必要がある。
延滞の心当たりはないですか？

自分 42歳正社員 年収430万
クレジットカード３枚 遅れ等無し。
キャッシング110万有り
個信は全て異動無し。(１ヶ月前までは延滞と延滞解消が有りました。)
昔の住民税と国保の滞納分を分割で支払い中。
妻は数年前に自己破産有り。
今はクレジットカード１枚所有。
KSC記載有り。
なので今回、自分のみの名義でクレディセゾンフラット35を事前審査申し込みしました。
通るか不安です。。。
皆様の忌憚無いご意見、ご見解宜しくお願い致します。

>>2319 通りがかりさん

希望融資額次第ですかね。

住民税と国保は会社員であれば社会保険の方を見るので審査には影響はないと営業マンに聞いた時があります。
ただ融資実行までには払っておいたほうがいいとも聞いてます。

>>2320さん
ありがとうございます！
希望額ですがハウスメーカーの方が
返済率等を計算してギリギリのところで審査かけてみるとの事でした。

>>2321 さん

クレディセゾンで調べると平均返済比率が20～25%らしいですね！
自分ももうすぐ本審査の結果が出るので胃がキリキリしてます^_^;

>>2322さん
事前審査が通っただけでも羨ましいです(^_^;)))
事前が通ればほぼ本審査も大丈夫とかp(^-^)q

>>2319です。
結局クレディセゾンフラット35の他に
ろうきんにもまとめ込みで3300万円で事前審査だしました。
果たしてどうなる事か・・・
ちなみにクレディセゾンはA社
ろうきんはB社
もし承認になった場合どちらでも使えますよね？

1行審査に通ると不動産屋なりハウスメーカーに情報が伝わり２行目以降も審査に通りやすくなります。

>>2325さん
ありがとうございます。
B社経由で申請した ろうきんが可決した場合A社でも ろうきん使用できますか？

なんで住宅ローンをHMかどこかの会社経由で申請するのですか？

>>2327 匿名さん

だいたいの人がそうするから

借入希望者が自分で各社の住宅ローン金利や条件などを比較して2,3社に絞り込むでしょ。
どこに申請するかは直接窓口で優遇金利やメリット・デメリットを確認してから決める。
どこかを経由すると直接交渉できないから不利なんじゃない？

>>2328 匿名さん
半分近くの人が住宅ローンの借入先を自分で選んでいる。
不動産業者経由だと余計な手間やマージンが掛かるので自分で選んだほうがいい。

私は野菜はスーパーで買います。

業者経由でローン手続きを頼むと提携先の会社しか紹介しない
利用するのはものぐさか属性に問題がある人ぐらい

>>2332様
人には人それぞれの事情がありますよね。世の中全員が貴方様の様に素晴らしい属性な訳ではございません。
若気の至りに後悔し、少しの光に望みをたくしてる方達も沢山いると思います。
十人十色でいいんじゃないですか。

>>2332 匿名さん
提携先メガバンクで割増に金利優遇受けれたり、確認済証の後日提出が出来るのでコスト、スケジュール面のメリットも出るぞ。

>>2332 匿名さん
そう思って四つほど回ったけど、提携先が一番金利安かったわ

沢山ある提携先の中で一番いいのを教えてくれたみたいで、反省した

>>2335 評判気になるさん
それがわかっただけでもいろいろ回った甲斐があったでしょ。

>>2330 匿名さん

無知な人が自分で選んで審査に落ちたりしたらマイナス要素になりかねませんよ？
自分の属性にたいしてなにも問題がなくすんなり審査に通る自信があれば自分で選べばいい。が適切な答えじゃないでしょうか？だいたいの不動産業者もその人にあった銀行を紹介してくれるわけで、色んな属性の人がいるので自分で選ぶのよ善し悪しですね。

大体の人は自分の属性ぐらい理解してるでしょう。
ローンの申請前にあわてて自分の信用情報を調べるような人には難しいかな。

https://estate-rabo.com/bk-sinsa/

ここ結構参考になりましたよ！

今後の金利の上昇が怖いけど、低金利時代の恩恵を享受したい...
ミックス金利は無しでしょうか？？

属性に不安がない人は、各金融機関の金利や手数料、団信の内容や各種手続きの簡便さを比較して選べばいい。
自分の属性や購入予定不動産の評価に不安がある人は、金利などが不利な条件でも貸してくれるところから借りるしかない。

ミックスって日本人の足して二で割るみたいな発想。どっちつかずの半端。

私道の袋小路に建つ中古戸建てを売りつけようとした業者は、よく知らない地銀の住宅ローンを勧めてきた
他の業者の物件では複数の都銀ローンも問題なくクリアしてるから、物件によっても貸出しできる銀行が変わるらしい

>>2343 匿名さん
物件の基本情報（価格や築年数や広さ）以外で考えられるのは
・市街化調整区域
・再建築不可
・建築基準法不適合（容積率オーバーなど）
などでしょうか。

私道の袋小路だと接道の問題で再建築不可の可能性あり。
コンプラの社内チェツクが緩い地方の中小金融機関だと貸出すかもしれない。

新築の建売り住宅でも連棟分割など、接道と同様に素人にはわかりにくい物件があるので信頼できる業者を選ぶ必要があるでしょう。

都銀やネット銀行を含めて、金利やその他の条件が有利な所を喜ばない不動産業者がいるけど、ローン提携先から手数料でも入るのかな？

>>2347 匿名さん
自分の管理下で動いてくれないから、すごく不安なんだよ。住宅ローンのミスで、引き渡し日に融資が間に合わなかったらたいへんだからね。

普通、引き渡し実行を確認してからの融資でそれまでは注文住宅などは必要に応じプロパーローン使ってんでしょ。
そんな事、不動産屋やHMは知っているはず。

>住宅ローンのミスで、引き渡し日に融資が間に合わなかったらたいへんだからね。

売り手してはそうかもしれないが、逆に不具合補修などで実際の引き渡し日が遅れることもある。

>>2348 通りすがりさん
>自分の管理下で動いてくれないから、すごく不安なんだよ。

不動産業者が購入者を管理？
購入者の金消契約の進捗状況を確認すればいいだけ。

クレディセゾンフラット35とカシワバラアシストのフラット35の事前審査が両方とも承認になりました。
ですが信憑性はどうなんでしょうか。
ハウスメーカーの方は「大丈夫です！」とは言ってくれてますが・・・

８月のフラットは上がりそうだけど、９月のフラットは流石に下がりそうなんで
９月に実行した方がいいでしょうか？

>>2351 匿名さん
自分がその不動産屋の立場になってみ？
仕事（というよりも自己管理か）が出来る顧客ならいいが、そうとは限らない。
意味がないのに嘘つく顧客だっているよ。

来年春入居でまだローン銀行決めてないんですが、健康診断でピロリ菌が見つかったんですが、治療しても審査問題ないですかね？

>>2354 通りすがりさん
顧客の属性を見るのも不動産営業の仕事。
買い手は営業の立場に気を使う必要なし。

借り入れ金額5050万円の0.39%(事務手数料111万円)と、借り入れ金額4940万円の0.725%(保証料内枠)で比較をしたところ、16年以内に住み替える場合は内枠の方が得との試算結果になったのですが、こちら合っていますでしょうか？

>>2356 匿名さん
論点がズレてる。誰も、不動産営業の提携先の金融先でローンを組まなきゃいけないなんて言ってないぞ。
なぜ、不動産屋が、提携先のローンで組ませたいかという話だったろう。

>なぜ、不動産屋が、提携先のローンで組ませたいかという話だったろう

不動産屋が顧客を管理したいだけ？

住宅ローン検討中です。
頭金無し諸経費込みで変動のローン借りて、
金利変動のヘッジとして、確保した自己資金の一部で
ETF（銀行株とか金）持っておくのがいい気がしています。
如何でしょうか

満額でローンが組め、生活及び貯金に支障を来さないのであればそれがいいと思います。
住宅ローンの金利以上分に利益が出せるなら運用の方が良いよねっていうシンプルな考え。

FPさんと建築会社さんが此方の同意もなしに
勝手に事前審査をするというのは有り得るん
でしょうか？

>>2362 名無しさん
通常は不動産の契約にFPなんか絡みません。
業者の息のかかったFPなんかローンの背中を押すだけで何の役にも立ちません。

やるやついそうだけど、それ完全に違法でしょｗ

2362です
2363さん2364さん
成約残しがあり削除してる最中の事だったので
もうショックなのと信用が出来なくなりました。
やっばり自分達で動いて相談会等に行こうと思います。有難うございましたm(_ _)m

住信SBIの対面が変動0.39で団信も良いのに
モゲチェックとか価格コムでランキング低いのが謎

郵送か来店必要だからか？
同じ住信のネット専用は上位の傾向だけど、
それより条件いい気がするのに

すみません。教えて下さい。
フラット35の本審査にあたり、所得証明書(R3.R4)を求められました。なのでR2.R3の所得ですかね。
自分は会社員でR2の１月入社です。
役所へ行き所得・課税証明書という書類をもらって来たのですが
R2の証明書にだけ「公的年金等以外の合計所得金額」と書いてあり、200万弱の金額が書いてありました。
R3には何もありません。
いったい何なのでしょうか？
文章がハチャメチャで申し訳ありませんが教えて頂きたいです。
宜しくお願い致しますm(_ _)m

初めての投稿で質問します。

東北の田舎住みです。夫36歳、私34歳、子ども年長、2歳児の2人がいます。

夫の年収が270万、私が250万、小さな家で抑えて抑えて…住宅ローンを組むのは無謀でしょうか…

>>2368さん
自分も東北の田舎の者です！
属性もあると思いますが
土地等は安いと思いますので
全然大丈夫だと思います！
お互い頑張りましょう！

>>2369 マンコミュファンさん

返信ありがとうございます。
マンコミュファンさんもおうち建てた、もしくは予定ですか？
意見を聞けて前向きになりました。

金利について…信用金庫で住宅ローンを組んだ方、金利はどのくらいでしたでしょうか？

>>2370さん
自分は今本審査に向けてHMと間取り等打ち合わせ真っ最中です！

先日、仮審査に行ってきました。

そこの銀行のカードローンがすでに400万あります。
正直、引き落としに間に合わず、数日遅れが過去にありました。

そのような状態ではやはり仮審査通過は難しいでしょうか。

>>2373 名無しさん

高い金利で金借りてくれるお得意様なので、上手く融通効かせてくれるんじゃない？

初めて投稿します。

夫　500万　28歳　会社員
妻　300万　28歳　介護関係　※育児休職中
子　　　　　1歳
預金　100万程度

家探しを始めています（地方政令都市）。
頭金をいくらくらい貯めたほうが良いのか、またどのくらいのローンを組むのが妥当なのでしょうか？
数年後、もう1人子供は欲しいと思っていますので、3LDKまたは4LDKの家に住めたらと思っています。
現時点ではありますが、頭金なしのフルローンで4000万借りれたらと考えてまして…流石に無謀でしょうか…

>>2375さん
年収436万の自分でも
頭金0でフラット35
3800万承認頂きましたので
個信に不安が無ければ大丈夫だと思いますよ。

>>2375
ご質問は、借りれる額でなくて、返せる額で、よろしいですか？
まず諸費用で物件の1割は必要となります。諸費用も借りれる銀行もありますが審査が厳しくなりますし、金利も上がりますので、おすすめしません。（金利は、人ごとに審査がされて出てくるものです。銀行が公表している金利は、「最優遇金利」といって、審査結果が良い人にのみ適用できます。フラット35を除く）
さらに、ローンを借りている間は、ローンの金額の1割の貯金は持っておいたほうがいいです。突然の病気など（例えば保険がもらえない鬱など）で、稼げなくなり、返済が滞ったとき、かなり大変なことになります。ググってください。

上記より、物件価格が4000万円のであれば、貯金が800万円となってからをおすすめします。難しいのであれば、物件の額を落とすか、ご両親から生前贈与をしてもらうという方法があります。

>>2376 マンコミュファンさん
借りれる金額と返せる金額は家族構成でかなりかわりますが。一般論なら年収の５倍を越えるとリスクはあがりますし、この方が二人子供になり、妻が時短が続くと貯金額からは4000万はリスクが高いと思います。

ぎりぎり払える位での購入って物件次第だよ。
好立地のマンションなら払えなくなって売却しても利益が出る可能性があるし、戸建てだと全国どこでも値落ちするからやめた方がいい。
郊外のパワービルダーの建売戸建て無理して買うとか意味分からん。

お知恵ください。

都内中古マンション購入希望：4,780万円　2009年築　45㎡　1LDK
属性：某上場企業に勤めて5年目の29歳　年収約700万円
他借入：なし
副業として、デザインをしています。会社は副業を奨励しています。入社してからほぼ毎年副業収入あり、昨年はその収入が20万円こえたので確定申告しました。
経費として、パソコン購入代金、貸し会議室代金が50万円ほどになり、マイナス計上となりました。

実家に住民票をおいていますが、通勤及び副業のために都内中心部に家賃12万円でマンションを借りています。この資金がもったいないので、住宅ローンを組んで、自己資金を1割近く入れて中古マンションの購入をしたいです。

楽天銀行：事前は否決
auじぶん銀行：事前は通り、本審査が否決
三菱FJ銀行：事前審査は通り、本審査の書類を集めています。

否決理由が副業のマイナスなら、修正申告も考えています。
修正申告すると、すぐに修正後の納税証明書も課税証明書も税務署に申し出すると発行されると税理士先生から聞きました。

皆さんのご意見を伺いたいです。

>>2380 マンション比較中さん
独身で住宅ローン使って買うのは投資目的の人もいるんで警戒されますよ。
中古じゃなく新築で提携ローン使ったら通りやすいです。
あとは返済比率と物件の担保価値。
自分の場合は税金ほぼ払っていない状態でも通りました。なので副業マイナスは関係無いと思われます。

今月、住宅ローンを完済しました。
あわせて、住み替えを検討しており、そろそろローンの事前審査を出そうかと思っていますが、完済したローンの情報はいつごろまで残っているでしょうか？

>好立地のマンションなら払えなくなって売却しても利益が出る可能性があるし、

いくら好立地でも都市部の中古マンションは供給過剰で売れ残りの在庫が多数。
不動産を売却する時に利益が出るような話は業者のセールストークなので信用しないこと。
中古不動産は買い手が買い得感を感じる価格じゃないと売れない。

人口減っている国で不動産が高騰って一過性にしか見えなくて、コロナとロシア問題落ち着いてから買えばいいと思うんだけど

>>2383 匿名さん
売れ残りじゃなくて売れそうな値段より高い値段でレインズに出してるからですよ。

>>2385 匿名さん
成約件数と在庫のバランスが悪いですね。
東京では成約件数で1年分以上の中古マンション在庫がある。

＞好立地のマンションなら払えなくなって売却しても利益が出る可能性がある

この発言が出るのって大概相場のピーク

>>2387 口コミ知りたいさん
欲しい人多いのにマンション価格下がるんですか？

値段が下がり出すと皆一気に様子見するよ

>>2389 通りがかりさん
様子見しようにも今の家は古くなるし、子どもは大きくなる、相続税対策したい、家賃補助なくなる、等時間はどんどん経っていくのですよ。
好立地の物件は欲しい人が集まり、都内でもニーズに合わない物件は売れないだけ。
現状の雇用市況と似てますね。人手不足なのに失業してる人いる。

中古マンションの売れ残りが多いのは、値付けを含めニーズに合わないマンションが多いという事
一般の人が長期ローンで買うようなマンションを中古で売却して利益が出るような事はまずありません

中国、イギリス、アメリカ、既に不動産環境が極度に冷え込んでいるのに、わざわざ今買うのは理解できんね
日本も既に新築戸建が減っているという報道なされているの知らないのかね

リーマンショックの時は不動産会社の倒産が相次いで、新築なのに1000万値引きの投げ売りとかあったからね
ここ数年でかなり値上げして、需要が減ることも報道されているのに、何故わざわざ金利上昇局面で高値掴みするのか

>>2393 通りがかりさん
中高年ですでに持ち家がある人はわざわざ引っ越さなくていいけど、20～30代の持ち家の無い人はどうするの？
家族で住める賃貸の家賃より住宅ローン支払額と維持費の方が安いから買われる側面もある。

本日ようやくローンが実行されました。
属性がかなり低い（非正規と無職のみの職歴で、転職３ヶ月）ので、当初10年：0.77％、残り：1.02％です。
このスレにも３年近くお世話になりました。
アドバイスをいただいた方、ありがとうございました。
メンタル弱いので助かりました。
お陰様で私のような低俗性でも注文住宅を建てられました。
このスレともさよならです。
固定なので金利も気にしなくていいので。

買うものが無くなると家電品を買うような感覚で変動の長期ローンで家を買うような人が少なからずいるようです。
このローンカテでは多重債務者や信用情報に問題がある人、自己資金や年収が少ない世帯が競うように住宅ローンを組みたがる様子がわかります。

>>2396
例えばどの人ですか？

>>2396 匿名さん
家賃負担より軽くなるし住環境良くなるし別にいいのでは。
競売や任売って狙ってても全然出ないからなんとかなるんですよ。
リーマンショック後ですら個人宅はなかなか出なかった。貧乏人は家買った方がいい。

>>2396さん
自分もその中の1人です(笑)
夢を持つのも
夢を語るのも
そして叶える事も
素敵な事でしょ♪
一度失敗した人間の方が気を付けるという事もあるかもしれないし♪

少額の借金でも返済が遅延するという状況が理解できない