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住宅ローン利用予定の方。変動金利・固定金利・期間固定金利など迷った人はここで質問しましょう!
[スレ作成日時]2017-03-25 18:46:26
住宅ローン利用予定の方。変動金利・固定金利・期間固定金利など迷った人はここで質問しましょう!
[スレ作成日時]2017-03-25 18:46:26
融資を受ける時、希望額の2割ましで融資され、1%の住宅特別控除 対 割増融資分の繰り上げを計算し3ヶ月後にその分は返済しました。繰り上げするなら早い時期にやらないと効果薄いです。定年間近の繰り上げって多分効果ないでしょ。
私は子供の教育費負担が終わった定年の数年前に完済しました。
定年までの期間で楽に老後資金の準備が出来ました。
>>1808 匿名さん
そうだよね普通は
還暦までには完済老後資金貯める計画で借りる
うちは還暦まだまだ先だけれど同じように計画して借りたところだけど中小ベンチャーで入社して自社株SOが上場して化けて計画前倒しで老後資金まで準備できた
ただし内部者なので簡単には売れないので(5%には満たないけど審査要)
現金化まだできず、配当利回りがローン金利の数倍以上なのでそのまま繰上ない予定
変動金利(連帯債務)で借りている住宅ローンを 連帯債務で借り換えすることは可能?
(連帯債務にしているのは、住宅ローン控除を活用するため)
30代から高利回り貯蓄型保険やれてラッキーだったと思います。当時は意識していなかったが結果的に自助の老後資金。若い時からコツコツやるのが楽です。時代もあるがマラソンで行くか短距離で行くかだけ。
お宝保険の昔話をされても今は通用しない。
昔のローン返済の話をされても今は通用しないのと同じか
借金の返済は今も昔も同じ。
教えてください。
42歳年収650万
以前、18年ほど前任意整理あり。
CIC、JICC開示しましたが事故歴はなし。
ただ現在、借入2社あり。
A社80万
B社30万。
併せて月4万返済中です。
良いなという物件があり、不動産屋へ行ったところ、借入先がまずいとのことで門前払い。
任意整理をした際、大手でやってしまったため、
現在の借入先は、
エイ??、フク??ー、スペー??、などの金融会社です。
そこがまずいため通らないと言われ、仮審査すら通してもらえませんでした。
やはりまずいのでしょうか。
アルヒでも厳しいですか。
知恵をお貸しください。
よろしくお願い致します。
借金癖は簡単に治らないから、先ずはいまの借金を完済してからにしなさい。
借金ゼロは当たり前で
と
諸費用や入居時に揃える最低限の家具調度費に
1割
頭金相当(実際は13年後に繰上)
1割
が最低限のスタートライン
任意整理後もいくつも懲りずに借金を重ねてるようなので、ローンで家を買うのはあきらめたほうがいいでしょう。
A+Bで110万借金って預貯金無いのですか?金融事故なくても住宅ローンを組むのは棚上げにしてABの返済が済んでからにしないと首が回らなくなりまっせ。
>良いなという物件があり、不動産屋へ行ったところ
任意整理後も複数の消費者金融の債務を抱えながらこの感覚は理解できない
>>1816 匿名さん
収入が650万あれば一般家庭はそれなりの貯金があり借金はありません。色々とご事情があり消費者金融に行かれていたと思います。
但し金融機関や不動産屋さんはあなたの事情は無視して事実のみの確認をします。一般的な事例と比べてです。借金をしているといことは頭金をそれなりに用意できることを証明する必要があります。無借金であることが前提ですので、親類からこれだけ頭金として贈与される、連帯保証人となるなど一般的な人よりハードルが高くなりそうです。その為ネット系は審査は通らない為、不動産会社の提携先が不動産屋を巻き込んでお願いするのがベターと思われます。
東京スター銀行の預金連動の住宅ローンに関して詳しい方教えて下さい。優遇金利分のみで住宅ローンを借りれるという認識なのですが、間違っていますか?デメリットがあれば教えて下さい。その間の預金連動分が凍結状態というのは認識しています。それらを元手にもっと金利の良い確実な商品がないと思い預金連動型の住宅ローンに行き着きました。
>>1761 匿名さん
あまりにも皆さんが否定的なので冷静にメリットデメリットを考え直して下さい。せっかくの夢のマイホームなのですから。現在の契約状況であれば公的な住宅ローン減税拡充、すまい給付金、贈与額の拡充、地域ごとの住宅支援、グリーンポイント系など今だから受けられる補助があります。おそらく数年以内に改悪になると言われているものばかりです。今手付金を払って解約して後々やっぱり欲しい!というのが最悪のパターンかと思います。ぜひぜひよくよく検討されて下さいね。住宅会社のキャンペーンや特別限定値引きなどきっかけとありましたが、そいつは一切無視して下さい。いつでも前はこのくらい値引きされたと見積りを持っていけばそれぐらいかもっと値引きをしたくれると思いますよ。それぐらい値引きはいい加減なものです。
>せっかくの夢のマイホームなのですから。
営業トークでよく使われますが、期間限定支援策やキャンペーンなど目先の餌につられず冷静に将来の返済可否を自己シミュレーションしてください。
家はしっかり稼いで家計に余裕が出てから買えばいい。
長期ローンはインフレにより年収が右上がりで、簡単に繰り上げ返済ができた高度成長期のもの。
雇用や年収が不安定な現在にはそぐわない。
[昭和の遺物「35年ローン」がサラリーマンを破滅に追い込む]
https://www.news-postseven.com/archives/20170729_599990.html?DETAIL
余裕を持った借入ならなんの問題もない
所得に見合う余裕をもった借入なら誰でも借りられる
(55歳-現年齢)×年収×25%=借入額
このあたりが上限、できれば20%程度に
所得に見合わないと余裕がなくなり老後が破綻する
高度経済期には金利は高かったが、早く家を買えば給料がインフレで高騰してたから実質の債務額が目減りする状況だった。
長期ローンはそんな時代の遺物。
>>1824 注文住宅検討中さん
>医療費の自己負担あがるのでゴールポストが動きましたね!
一定の年収以上の75歳以上の高齢者は医療費の自己負担が2割になるだけ。
それまで3割負担してたんだから1割安くなる。
融資額、ざっくりなら税込み年収の5?6倍。年返済額は可処分の2割が安全圏、3割超えると破綻リスクが高まると言われています。
75歳以上で現役並み所得者の世帯年収520万以上は高齢者全体の7%しかいない。
世帯年収320万超520万未満の層は2割負担だからそれまでの3割負担から1割減。
>1835: マンション検討中さん
ローン利用者の平均像がググると出ていたと思いますよ。
全国、首都圏、東海、近畿、地方別で新築マンション、注文住宅、建売、中古など項目別に
30~40代で家族構成三人、四人、借り入れ年収の4から6倍、返済負担率とか記憶の範囲。ローン実行されている世帯の多数は堅実。
ここは属性に疑問符が付く人が多いのかな?
実際ローン支払ってる方のキャッシュフローってどんな感じですか?
例えば月々〇〇円貯金できて 年間で〇〇円貯金できてる。とか。
それとも月々支払いと収入がトントンの月もあれば、貯金できる月もあって、ボーナス含めて年間〇〇円貯金とか。
年末からローン開始予定なんですけど、給与が月によってバラツキがあるため毎月余裕を持って貯金できる感じではなく、ボーナス含めて年間で40?50くらいの貯金を考えてます。
年齢:31 妻30歳と子0歳 です。
子供が大きくなったら妻パート予定です。
とりあえず35年ローンを組んでじっくり考えれば良い。
何とかなるよ。
客の属性が悪くても無理矢理に家を買わせる営業や金融機関がいるから無理
>>1842: 通りがかりさん
年間ローン返済140万円、年貯蓄200万前後でしたが昨年260万。コロナで外食や旅行など支出が減ったため。自分でも驚きました。
コロナ収束しても生活スタイルがこれに慣れたため以前のように使わないかもしれません。いい感じです。
年収というのは額面ですか?手取りですか?
>>1849 通りがかりさん
コメントありがとうございます。
年間で管理してる方もいらっしゃるのですね。
少し安心しました。
私も年間での貯金を考えています。
理想をいえば月々貯金。ボーナスでも貯金。
そもそも住宅ローンにそこまでお金をかけるなという意見もありますが、中々現実的に厳しいので不安でした。
>>1850 匿名さん
年貯金200は素晴らしいですね。
確かにコロナで支出が減ってるので、去年から自分なりに貯金は出来ました。
私自身お金のかかる趣味がある訳では無いので、コロナが落ち着いても贅沢するつもりもないですが、普段の生活がままならないようにはならないよう、頭金などを考えてローン組もうと思います
1845本人じゃないですが、
自己負担と窓口負担って同じ事でしょ。
保険証ない、または自由診療なら10割負担とか全額負担という言い方。
医者にかからなきゃ自己負担もないが、75歳以上で医者にかからない人は少数派だろうから、結局自己負担は上がるって話しだよな。
あがらないのは1割負担のままの人のみ。
現役世代は3割負担だから75歳から2割負担でもいいんじゃない
75歳で年金が減るわけでもないし
高齢者が財源を逼迫させてる健保や介護保険料が上がるのは当然。
年金手取り額の減少なんてたかが知れてる。
ローンが通るかについて質問です。
希望物件が諸経費込みで4400万円
世帯収入:600万円
年齢:28歳(妻も)
子ども3人
奨学金の返済が2人合わせて月々約4万円2035年まで
諸経費も含んでローンを考えています。
無謀でしょうか?
>>1862
35年ローンで0・5%の金利だとすると、実質月々16万円の出費が14年後まで続く計算ですね。
28歳でお子さんが3人いらっしゃるということは、年齢も幼くそれほど離れていないですよね?
そうなれば14年後以降、お子さんたちは次々と大学へ進学するということになります。
一番出費が苦しい時期と奨学金返済の時期がバッティングします。
貯金額も知らず、ローンが通るかのご質問なのに的外れな返信となってしまうかもしれませんが、通ったとして学費払えますか?
>>1864 マンション検討中さん
若いので今後の昇給度合はわかりませんが、子供3人かつ奨学金まであるのなら、3000ー3500万くらいでは
30歳くらいで役職手当ついて大幅昇給とかでもなければ、4400万は奨学金なくでもおすすめしないレベルの金額
子供が3人いて大学までいかせるなら、今後の学費として私立に入る事も想定して4000万は確保しないといけない。
浪人したり下宿ならもっとかかる。
>>1864
お子さん3人で奨学金もあって、世帯年収が600万円だとキツイと思います。
世帯年収の7倍以上の借り入れになりますよね。
3000万円程度が良いところではないかと思います。
まだ若いので40歳になった時に
1000万円になるとかなら別ですが。。。
両親が奨学金の返済を経験してるなら子供には同じ経験をさせたくないのでは?
教育費を準備しながら返済できる金額のローンにとどめるべきでしょう。
>>1862 マンション検討中さん
ローンが通っても支払いが大変でしょう
奨学金返済、ローン返済、管理費修繕費も合わせたら月いくらの支払い?
固定資産税も月割で1-2万するよね?
ローンが通るか質問する以前の問題として生活が成り立つか検討してる?
>>1862 マンション検討中さん
お子さんが三人かつ奨学金の返済もあるとのこと考慮する要素が多いので、まずはFPにでも相談してライフプランシミュレーションした方がいいと思います
(ネット上でも簡易なものなら自身でもできます)
いつ頃どの程度の資金が必要か生活が立ち行くかイメージしてから自宅購入の予算を考えることをお勧めします
政府の「骨太の方針」では終身雇用など従来の日本型企業経営の維持が困難になっているとされた。
雇用と所得の安定を前提にした長期住宅ローンは見直したほうが賢明。
質問です。
住宅ローンを組むにあたり何度信用情報を見られるのでしょうか?仮審査、本審査、金消契約時、融資実行時の計4回でしょうか?
自分の信用情報なんて気にしない事。
属性が悪ければ否認されるだけ。
信用調査なんて1回でも10回で変わらん。仮審査の後内容が変わる方がおかしい。延滞や借入増えるなんて考えられんし。
日常の生活費をカードローンや消費者金融で借金する人などほんの一部。
まして多重で借りる人や返済が滞る人はさらに少ない。
このスレは信用調査をやたらと気にする人が多くない?
借金体質だと返済の心配をするより借りられるかを心配する。
借りたら返済には無頓着。
すいません。
今度仮審査予定です。
奨学金の返済が月5000円あります。
ところが審査のため信用情報を3つ取り寄せましたが、どこにもその情報が登録されていません。
仮にこの分を組み込んでも返済比率は大丈夫ですが、返済期間が長く、無利子型、少額なことから、できればこのままでと思っています。(返済条件つけられた方が厄介)
個信に未掲載なのは間違いなく確認しましたが、個信内容が個人と保証会社で異なる、個信以外に知る術があるなど、ばれる可能性はあるのでしょうか?
正直に申告すれば問題なし
他に与信上の問題を抱えてなければ正々堂々と訂正したらいい
基本的に奨学金は個人信用情報機関には登録されませんが、遅滞等が発生すると登録されます。
なので、一切の遅滞なく返済していればバレることはないかと。
マルチポストする人には関わらない方が吉
住宅ローン減税は再々延長されますか?
再々延長されないのであれば、9月までのけいやくですか。。
土地購入して新築予算です。
土地とHMとの契約は5月に済んでますが、土地の文筆や農地転用が済むのを待っている状態でした。土地の契約書は口頭での説明のあとは読むこともなくその日のうちにHMが確認するとのことで預けてあります。
で、自分も悪いのですが、ここまでHMの言われるがままに打ち合わせをすすめ、今週末に銀行さんとの打ち合わせの予定でした。ところが不動産屋さんから連絡があり「今月26日が決済なのに大丈夫なんですか?」と。ヒヤッとなりました。営業さんにも伝えたところ営業さんも慌ててる様子。やはりこのスケジュールでは間に合わないんでしょうか。
土地購入前には事前審査は通ってます。けど、ほかの銀行も検討ということでの話し合いの予定でした。全く違和感なくここまできてしまいました。営業さんはたぶんギリギリ大丈夫と言っています。なるようにしかならないんでしょうか。なんとかする方法はありませんか?力をお貸しください。
>>1888 匿名さん
土地の購入は、HMよりも不動産屋が段取りを進めるのが通常の流れですので、不動産屋に落ち度があるように思います。(不動産屋のサポートの申し出を断っているのなら話は別ですが)
まず、土地はつなぎ融資、分割融資、どちらを利用する予定でしたでしょうか。また、それをどの金融機関から借りる予定でしたか。
それと、土地の価格はいくらですか。1000万円を超えていますか?また、1000万円を超えた額を貯金から捻出することはできますか?
>>1889 通りがかりさん
不動産屋さんからのサポートはとくに断ったわけでもなくありませんでした。5月の契約日以降、今回電話があるまでは連絡を取っておりません。
事前審査が通っている銀行は最初にドンと全額出ると聞いてます。ほかに検討してる銀行はつなぎ融資ができる銀行です。
土地代は1000万丁度ですが自己資金で100万入れてます。
>>1891 匿名さん
そうなのですね。ただ一点気になったことがありました。
>最初にドンと全額出る
これの条件は確認されていますか?私の経験上、「建築確認済証(※)」なしに出してくれる金融機関は聞いたことがありません。(※建築確認済証は、設計を確定してさらに1ヶ月以上必要ですので、今から取得することは困難。)
住宅ローンの審査や借り入れが間に合わなかった場合の奥の手ですが、無担保ローンが使える可能性があります。(1000万円を超えているかどうかを確認したのはこのためです)ただし、住宅ローンの審査に影響しますので、事前に金融機関に相談して問題ないことを確認することを強くおすすめします。
>>1893 通りがかりさん
最初に全額出るからつなぎ融資のように高い金利も発生しませんし?というような説明を受けたと思うんですけど確認してみます。
ご丁寧にありがとうございます。無担保ローンというのがあるんですね。問題なく利用できればいいのですが…確認してみます。なんとかなる方法があるというだけで少し気が楽になりました。
保険の無料相談のときに仮申告した内容は、団信の請求をすることになった場合も影響があるのでしょうか
団信には関係ないと思って申告しなかった症状があります
同時期に医療保険を検討しており、その症状のことを話して入れなかった保険があります
もし、万が一これから2年以内に死んだら、その仮申告のデータを調べられて、下りなかったりするんでしょうか
保険代行業者には、まだその相談履歴ぐ残ってます
>>1895 名無しさん
保険会社にまでいってると記録が残るとは思いので、見積りまでいっていたら当該会社がデータをもっているかもですね。
どちらにしても
https://financial-agency.com/counselor/loan/dantai-shinyo-seimei-hoken...
影響しそうな病気は申告漏れあるいは意図的に隠すと万が一の際にやっかいかと思いますが…
ちなみに2年過ぎたらいいわけでなく、記載漏れの疾患だとかなり先でも団信が無効になることがあるはずです(ネットに事例は掲載されてます)。
フラット35について質問です。今日本審査の承認がでました。スピードが速いと業者にいわれアルヒ(対面)で通りましたが、可能であれば手数料の安い他の箇所でできればよりいい、と考えています。
条件など一切変更ないのですが、この場合でも審査は初めからになるのでしょうか?
この案件アルヒで承認出した案件だね、じゃOK!となれば話は早いなと思うのですが、そう簡単なものではない?
モバチェックって利用した方はいますか?
マンション購入検討にともない使ってみようか悩んでいます。
住宅ローンの団体信用保険?って、持病があってもそれとは別ので**ばチャラですよね?
なぜ、本当のことを言うんですか
>>1900
告知義務違反の場合、遺された家族に支払われず事務的に一括請求される。
払えなければ競売になるだけ。
競売差し引いても残債があり他の資産から引いても相殺できなければ、
相続放棄すればよい、亡くなったあなたに対してペナルティは無い。
>>1897 匿名さん
ご存知とは思いますが、フラットの審査は窓口の金融機関と機構の2段構えです。
なので、窓口が変われば審査は初めからです。
とは言え、機構の審査が通っているので、別の窓口でも通る可能性が高いです。
>>1900 匿名さん
残念ながら保険会社の弁護士による開示請求で病院などの医療機関や健康保険などを調査されてしまいます。
健康保険はカルテよりも長いデータがあるので、リスク大です。
3300万借入35年払い、ボーナス払いなし。
土地決済等から融資が必要。という前提で、
①保証料0、融資手数料等9万、借入時金利0.6(引き下げ幅は変わらない)、土地決済や中間金等でのつなぎ融資が必要。
②保証料90万(融資の3300万に含む)、融資手数料等ほぼ0、借入時金利0.5(ずっとこの金利)、つなぎ融資を使わず最初に3300万融資し引渡しまでは金利のみを支払う。
悩んでます。今後金利が上がっていくとみるなら②が有利な気がします。けど、金利が上がらないシミュレーションでは①が総額としては安いです。ずっと借り続けるなら②、借り換え前提で①、というふうに考えたらどうかとハウスメーカーの営業にはアドバイスされました。が、答えが出ません。借り換えもそれなりにデメリットもあると思うので。どう考えるのがいいのでしょうか?
>>1907 教えてくださいさん
②は固定金利?好条件だね。ウッドショックの影響で引き渡しが遅れているという事例も耳に入ってくるので、そのリスクを考えても②の方がいいのでは?
>>1910 通りがかりさん
都会と違って地方は固定に力入れてると聞きました。逆に変動なんて選んだら基準金利と変わらないくらい高いんです。
地方でメガバンクやネット銀行が流行らないのは地方銀行が固定を頑張ってるからみたいです。
昨年末に契約し、今年入居予定です。
私なりに計算して物件を購入したのですが、購入後いろいろ調べると不安になってきたので質問させてください。
本人 32歳 現職:9年目 年収450万(会社からの住宅補助含めたら480万)
妻 31歳(現在専業主婦、子供が3歳くらいになったらパート予定)
子0歳 可能ならもう一人欲しい
中古マンション(名古屋)
物件価格3000万
ローン借入額2500万予定
変動金利0.425%
月々ローン 6.5万
管理費修繕積立金 2万
駐車代 2万(自家用車+仕事の関係で社用車の2台分)
住宅補助 2.5万
月々の支払総額10.5万予定
現在貯金1500万程(過去に贈与がありました)
頭金500万、諸費用+リフォーム代を差引し
貯金の残り800万~900万を予定
ネットの情報ですと、返済負担率の理想は手取りの20%~25%以内と書いていることが多いですが、マンションの場合、住宅ローン以外に管理費等や駐車場代がかかってくるので、それら費用を含めて手取りベースで考えると30%を超えてしまいます。
ボーナス返済は考えていませんが、ボーナス、残業代等が0になった場合支払いが厳しいことは理解しています。
マンション自体購入し、年末から住む予定なので今更感はありますが、無謀な購入だったでしょうか?
>1913: デベにお勤めさん
俗に言う返済率は元本+金利のローンのみです。修繕費入れたら戸建ての人は10年15年後間隔でのメンテ費用月換算で入れなきゃならない。
ただ、負荷を入れた思考はいいことだと思います。
>>1913 デベにお勤めさん
手取りじゃなくて額面で書いてあるところが多いと思うけど、それでも28%。といってもピンとこないと思うので手取りから10.5万と月の生活費引いて月にいくら貯金できるか、それで10年後どこまで返せるかを出してみたらどうでしょう。今の貯金と奥様のパート代は計算に入れない方がよいです。
>>1913 デベにお勤めさん
30%を超えるのはキツそう。
築何年くらいですか?大規模修繕を迎えてないマンションでは、管理費・修繕費が新築分譲時から見直しされていないことが多く、いざ見直しされると倍ぐらいに増えることもあります。注意してみてください。
>>1915 匿名さん
返信ありがとうございます。
そう言っていただけて少し安心できます。
たしかに戸建ての場合でも修繕費は必要ですよね。
住宅に関わる固定費は、返済負担率入れて考えた方がより現実的かなと思い計算しました
>>1916 匿名さん
返信ありがとうございます。
おっしゃる通り額面ベースでの返済負担率は27?28%てま計算しています。
2020年の生活をベースに考えると年間80万程の貯金ができる計算です。そこから特別支出を30万程あると仮定した場合、年間50万の貯金です。
ただ昨年はコロナ禍で支出(旅行や外食)が減ったため、これからの生活にかかるお金は細かく計算できていません…
子供も昨年生まれたのでこれからさらにお金がかかる可能性があると思うと不安です。
>>1917 通りがかりさん
返信ありがとうございます。
手取り30%越えはやはり厳しいですかね??泣
築17年。駅徒歩4分です。人気のエリアということもあるのか、新築時の売り出し価格は3300万程でした。
修繕費の大きな見直しは7年後を予定しているようで現在1.2万程ですが2.4万まで上がる可能性があるとのことでした。
妻ともまぁホントに辛くなったら売ればいいかと話してますが、住む前から売ること考えるのも情けないなぁと思い相談させて頂きました。
>>1912 通りがかりさん
説明受けてきました。
下げ幅は変わらず35年間ずっと?1.9%で、3年固定とか5年固定とかの年数のしばりはなく0.5のままですって言われました。
書いてても伝わらない気がするんですけど、①の銀行なら3年固定0.6で4年目からは0.8ってなるところがウチはずっと0.5でそこは変わりませんよ、基準金利が変われば0.6になることも0.4になることもありますがとのことでした。基準金利は変わって当然だと思うんですけどね…①の方は金利下げ幅が決められていないとかの話でした。
わけわかりません。
そりゃ変動だw
>>1920
最悪ローンが払えなくなっても売れる物件を選ぶっていうのはとても大事だと思いますよ。
それは生活の防衛手段を持っているという事ですから。
築17年経っても元の価格から300万しか価値が下がらず、かつ頭金500万を入れるなら、最悪ローンを払えなくなっても残債割れで借金を背負う羽目にはならないでしょう。
また、今年購入で、そのマンションが耐震基準を満たしているなら住宅ローン減税で10年は金利以上に控除を受けられます。
すまい給付金やグリーン住宅ポイントなどの適用物件だとなお良しです。
大きい買い物をされて不安と存じますが、人気のエリアで売りやすい物件を選んだ時点で最悪の事態は回避できていると考えて、
その家とその家でのご家族の生活を大事になさってください。
今は優遇幅全期間固定ってのと、当初〇年間固定って記載します
優遇幅は返済中は変わらないです。
>>1925 匿名さん
読み込んでてじんわりわかってきたかも。
①の0.6ってのはHM通すとこの金利ですよってことみたい。通常メーカー通さない場合は0.8。で、①のは最初の3年すぎたらHM通した特別優遇金利期間は終了して0.8に戻しますよってことみたい。
なので②でずっと0.5と言っているのは、HM通すと優遇して0.5で借りられるし(通常0.7)、最初の期間が過ぎても通常の金利に戻しませんよってことだと思う。
HM通した時の優遇金利の差を説明されたんだわと気づいた。
>>1923 匿名さん
ありがとうございます。物件選びの際に、せっかく買うならと少し高望みしてしまったかなと思っていました。
結果的にいい物件だったのかな?と思っています。
すまい給付金、グリーン住宅は適用外ですが、住宅ローン減税に関しては、現在の金利や税金などから計算し、得られる控除と月々のローンのバランスが1番いい2500万で組もうと思っています。ある程度貯金があったほうが、安心する性格なのかなと思っています。
常に不安だったりしてても生活にも支障きたしそうなので、贅沢できる生活ではないかもしれませんが前向きにに生活します!
>>1927 匿名さん
ありがとうございます! 物件を購入してから、心配になって色々調べて、常に机上の計算をしてました。
本来は購入前にもっと知識をつけたり、細かい計算をしていればのかったのですが、どうせ買うならと思ったり、子供が産まれたことで理想の暮らしを追い求めてしまった感はあります…
生活防衛資金を生活費×半年?1年で考えて
残った金額は積立NISAなどのインデックス投資に回そうと思っています。減税に関しても、ふるさと納税などを使用しています。
iDeCoにかんしては60歳まで引き出せないデメリットが個人的に合ってないので利用しないです。
ネチネチしてて嫌いなタイプ
仮審査→本審査の段階で問題発生。
銀行「工事請負契約書や確認申請書がないと融資できません。本審査にまわせません。」
HM「他の銀行では合意前の書類でローン通してもらってたのでそのつもりでいたしスケジュール的にそれらの書類はまだ出せません。」
自分「…」
銀行「てっきり工事請負契約終わってるものかと…」
HM「てっきり他銀さんと同じような仮図面と見積もりでいけるものかと…」
自分「…」
結果、土地決済に間に合わず決済日を伸ばしてもらうことに。この銀行を選んだ自分に落ち度があるような?納得いかないような。
HMの営業が言う、請負契約前でも審査まわせるという銀行なら融資間に合うのでそっちにしようか迷ってます。条件は似たようなもんですが少し不便な銀行なんですけど、不動産屋に決済伸ばしてもらってすみませんと頭下げることになるのかーと億劫なので。30年支払っていく銀行選びでこんなことになるとは…
愚痴みたいになってしまいましたが、融資をお願いしたい銀行にすべきか、決済日に間に合う銀行に変えるべきか、こういうことはよくあることなのか、教えて欲しいです。
>>1933 通りがかりさん
追加ですけどHMの言い分として「土地の決済までに請負契約する間取りを作るってやっつけ仕事ですよ。その契約してしまったら間取りの変更ができないんですよ?土地の決済日が何か月も後なら可能ですけど。なのでだいたい銀行さんは仮図面で通してくれるんですよ。ずっとそれでやってきたんで今回まさかです。」です。
>>1935 名無しさん
うちも請負契約書が本審査から必要でしたよ。。。
HMの言い分も分かるところなのですが、一方銀行は、契約もないのに貸し出すのはリスクになるため、締結必須です。
HMの提携銀行は、HMがそのリスクを負うことになるので、締結しなくても審査ができるという仕組みです。
これから、住宅ローンを自力で組もうとしている人には、融資が確実になるまでは業者紹介の銀行の住宅ローンを並行で進めることをお勧めします。自分も自力で住宅ローンを手配した人間ですが、両者でそれぞれ間違っている情報はよく発生しており、リスクを感じました。
>>1936 通りがかりさん
それが不思議なことにこの銀行もHM通して決めた銀行なんですよ…HM通して2つ、個人的に1つ仮審査を通して3つとも通りました。で、最終的に本審査までいこうとすすめてた銀行とこのようなトラブルになっています。
銀行の言い分は「HM側が納期までに書類を揃えられなかったということでしょう。名無さんが頭を下げることではない。意地でも数日で営業に書類を揃えさせるか、無理なら営業が頭を下げに行くべき。」と、銀行とHMの喧嘩のような状況に…
通りがかりさんがおっしゃることはその通りです。けど私としては言われたことをその都度こなしてきただけで結果このようになり、しかも私の落ち度となっているこの状況に納得がいかないというか、HMとっても不動産屋にとっても私が今他銀行にしますと言うことで事なきを得るんだからそうしろと無言の圧力があるような…まあそうするのが大人の対応なんでしょうか。
単純に深く考えずに借換え希望額をローン残高で事前審査を申し込んで審査が通りました。
諸費用を含めて借換え希望なのですが、本審査の申し込みの際に増額したら、審査に影響ありますでしょうか?
事前審査からやり直した方が良いでしょうか?
50万円程増額希望です。
先日アルヒでフラット35の承認が下りました。
ただ、リボ払いの借り入れが100万程ある中での申請で一番通りやすいと言われているところに申請して承認が得られた次第です。
できれば今後他の地銀などからおまとめ的な借り換えとフラット(or銀行ローン)の併設借り入れや、手数料の安い他の機関のフラットからの融資を探れれば、と考えていますが、その際、アルヒで承認とっている事は有利に働きますでしょうか?また、機構の結果は申請先が変わって変わることってありますでしょうか?
ご教授下さい。
来週住宅ローンを夫が申込をします。
夫だけではなく、わたしも資金がわかる通帳を持参しないといけないのですが、消費者金融でショッピングローンの借入をしている通帳は持って行かない方が宜しいでしょうか…?
そっちの通帳がメインで沢山お金が入っているのですが、借入引き落とし等がない綺麗な通帳にお金を移した方が良いのか迷っています。
ちなみにそのメインの通帳の銀行で住宅ローンを申し込もうとしています。
事前審査でわたしのことは調べられてないのですが、借入の分かる通帳見られて落ちるということはあるのでしょうか。
中古マンションを契約して、ローン申込みの段階ですが借入金額に悩んでおります。
建物+諸費用(引っ越し代等)含め約2,700万円で少しお釣りがくる程度なので、当初2,700万円で借入を計画しておりました。
仲介業者に少し多めの金額(2,800万)で審査出して契約結ぶ時に下げてもいんじゃない?と言われたので、それもそうなのかな?(リフォームもする可能性があるので)と思ってます。
ただみずほネットの変動でくむ予定なのですが、高めの金額で出して適用金利が高くならないのか心配です…100万くらいだと審査基準って変わらないのでしょうか?
また皆さんだといくらくらいで借入しますか?
>>1941 口コミ知りたいさん
みずほのネットの金利は、自分がネットで情報を調べる限りでは、頭金を入れるか、管理職でないと最低金利(0.375%)はでてない模様。
諸費用まで借りれば、最低金利は到底無理だと思う。
>>1940 匿名さん
借入は審査時に、自己申告かつ、信用情報(CIC)を見られるので、通帳に載ってようがいまいが関係ないと思う。
補足ですが、自己申告で嘘をつくと審査にマイナスとなる噂なので、正直がベストだと思います。
>>1943 通りがかりさん
ご回答ありがとうございます。
事前審査の際わたしは借入等何も聞かれませんでした。夫のみでの申込です。通帳を提出した時点で申込本人ではない家族の分も信用情報は見られるのでしょうか?
>>1944 匿名さん
すみません、そこまで読みこめていませんでした。
過去の投稿を見ると、見られることもあるようです(家族で破産者がいた人たちが審査で落ちたという話をe戸建上でで見たことあります)
ただ、家族の通帳を見せる話は初めて聞きました。違和感があります。
連帯債務・連帯保証になるわけでもないのに家族の通帳残高を見せろというのはあまり聞かない。
考えられるのは、貯蓄が多いほうが有利だから、妻名義や子供名義でたくさんあるなら出してくださいって所かな?
失礼します。
自動車の保険料(ソニー損保) ですが、分割払いにしていまして毎月クレジットカード決済になっています。
クレジットの明細には一回払いと記載されているのですが、こちらは借入になるのでしょうか?
CICなどに載りますか??
よろしくお願い致します。
>>1944 匿名さん
ご主人のみお借入で、匿名さんが連帯保証人にも連帯債務者にもならないようでしたら、個人信用情報を調べられることはありません。匿名さんのお通帳の持参を求められているようですが、自己資金がどの程度あるのか見たいのだと思います。そこに消費者金融の返済履歴があり、個人信用情報上、ご主人の借入ではなさそうなら、ご家族のどなたかの借金とわかります。どんなご資金計画なのか不明なので、審査に影響あるかないかはわかりません。
>>1950 通りがかりさん
ありがとうございます。
契約の際に支払い方法として、年間を一括払いか、分割払い(クレジットカード決済のみ) でしたので、毎月払う分割にしました。
なるべくクレジットカードは一括払いをずっと続けていたので、ふとコレは借入に入ってしまうのか不安になった次第です。
1度CIC開示してみます。
>>1952 匿名さん
いくら貯金から出されるかで変わると思います。
教育費にかなりかけるなら60歳までの20年返済で借りれる金額はそこまで多くないはずですので、ライフプランによると思います。
ありがとうございます!
例えば、2000万円を頭金として出す場合、いくらくらいの戸建てが買えそうでしょうか?
借り換え希望です。
じぶん銀行、三菱UFJ、事前否決
住信SBI、本審査否決
地元の信用金庫、イオン銀行、三井住友信託銀行
事前審査申込んで結果待ち
申し込み過ぎでしょうか?
個人に履歴が残り、心象が良くないのは分かってますが諦めたくありません。
個信は開示しましたが、延滞なし、現在他社借入なしです。
消費者金融との取引は一度もないです。
気になってるのは属性です。
勤務先がm&aによる吸収合併で、勤め先の名称が変わった為、勤続年数が2年5ヶ月、これが引っかかってるのでしょうか?
前の会社合わせると9年5ヶ月ですが、事前審査(ネット)では備考欄がない為、伝える術がないです。
イオン銀行は備考欄がありましたので記載しましたが…
>>1952
頭金に2000万円も出せるなら物件価格3500万は問題ありませんし、
4000万でもよっぽどの贅沢をしなければ大丈夫でしょう
後はお子様の教育費や、ローン審査や月の支払いとの兼ね合いになりますが、頭金をどれだけ出さないかの話になってきますので、住宅ローンの担当者の方と話し合ってください。
貯金の額が多いので、頭金を極力減らし住宅ローン控除10年を使い切っての一括返済や
住宅ローン借入期間をあえて増やすことにより月々の支払額を減らし、貯金しつつ60歳での繰り上げ返済など、取れる選択肢は多いです。
ご回答ありがとうございます!
住宅ローンの担当者とよく相談してみます。
教えて下さい。
住宅ローン 本審査否決になりました。
まず団信が通りにくく、唯一団信通ったネット銀行が
本審査否決。
仮審査は落ちたことがなく、可能性としてなにがあるでしょうか?
・仕事 医師
・年収 1300
・マンション 6000(頭金1000)
・今までローン経験なし
・勤続10年以上
マンションの土地の9割は所有権ですが、
残り1割に関しては3人の方の賃借権(旧法)となります。
築15年、山手線沿徒歩圏内です。
可能性として何が考えられるでしょか、、
>>1959 ご近所さん
こちらに書いてある情報からなら、賃借権
が一番可能性が高いように思います。
申込された住宅ローンは対応していましたでしょうか。↓のサイトの下の方に対応可否が書いてあったので参考にしてみてください
https://rynne.co.jp/posts/44#h2-5
通りがかりさん ありがとうございます。見てみます。不動産会社が売主の物件で、今回の場合は所有権とみなされるので問題なく通りますと言われたのですが、うーんですね。。
>>1959 ご近所さん
スーパーホワイトの可能性はないですか?
クレジットカードなどは持たれていますか?
一切何のローンも組まれておらないとの事でクレジットカードも持たれていないと信用情報に何の記載もない(=自己破産歴ありの可能性が出てくる)と判断された可能性が一番高いのではないかと思います。
また、これまでに携帯電話などの支払いが遅れた事はありませんか?それも事故扱いとなりますので、住宅ローン含めローンはかなり厳しい扱いとなります。
すみません、言い方に誤りがありました。
クレジットカードはあります。
ゴールドです。
支払い遅延はなしです。
1960さんの言う通り一部でも旧法でも借地権がひっかかったのかもしれません。
>>1963 1959です。さん
そうすると借地権の問題かもですね。
私も医師で、基本的にはローンは組まない主義(車なども現金一括購入)でして、30代前半の頃にはじめてクレジットカードを持とうとした時に審査が全く通らず困ったことがあります(苦笑)
最終的に唯一審査が通ったのが楽天カードで限度額10万円(学生さん並みの扱いですね、、、)でした。
今は数百万円の限度額になりました。
似たような状況なのでは?と考え返信させて頂きました。見当違いだったようで申し訳ありません。
1963です。いやいや、貴重なご意見を頂けて感謝しております。ありがとうございます。医師の方でも限度額10万円スタートってあるのですね!それは驚きました。
いまは仮審査を含め9行になってしまいました。
土地の一部借地権がまずいのかなと。
残っているのは三菱ufjと楽天、三井住友のみなので、何とか通ればという思いです。
住宅ローンの本審査に通らず契約が不成立になってしまいました。
年齢:43
性別:女 独身(離婚歴あり)
勤続:1年6ヶ月(2020年2月転職)
年収:400万
物件価格:2000万(中古マンション)+諸費用200万
借入予定:2000万
現在の借入:なし、破産など債務整理なし
(銀行のカードローンを契約してたが使用せず7月に解約済(解約証明書あり))
10年以上前に離婚した夫が私の保険証を使い消費者金融に登録?しようとした事があり、携帯番号の参照回数は酷いことになっている可能性があります。
(カードの作成使用には至らず、その時に借金が嫌になり自分の持っていたカードを全て精算解約しました)
CIC、JICC、KSC滞納異動履歴無(今回の事前審査の履歴あり)
現在はスーパーホワイトの状態でしょうか。
ショッピング枠のカードを作成して公共料金の支払いとAmazonで1回払いで使用すれば良いのでしょうか?
勤続も短いですが来年になれば、今の会社で1年分の源泉も貰えます。
銀行の担当者からは、物件より私自身の問題のようだと伺いました。
事前審査の履歴が消える半年以降に再度チャレンジしたいのですが、どうして行けば良いかアドバイスを頂けると助かります。
よろしくお願いします。
>>1966 マンション検討中さん
クレジットカードの話が出なかったのですが、作ったことがないということですか?
また、事前審査の履歴を気にされているのはなぜでしょうか。異動がないなら再審査に影響は殆どないと思います。(10行以上の金融機関の審査で落ちているなら話は別ですが)
>>1967 通りがかりさん
クレジットカードは持っていました。
通販でショッピング枠とキャッシング枠も使ったことがありますが、滞納は無かったはずです。
離婚の際に解約して、ここ13年間はデビットカードで通販や公共料金の支払いをしていました。
事前審査9行と本審査1行で10行落ちています。
事前審査は勤続年数が短く1年分の源泉が無いからではないかと不動産屋の担当は仰っていました。
>>1968 1966さん
1967です。
そうなのですね。それであれば、スーパーホワイトと捉えられている可能性が高そうです。
なお、勤続年数については、私も1年6ヶ月くらいでしたが、源泉徴収もあったからでしょうか、落ちた銀行はなかったです。
>>1968 1966さん
初めまして。
銀行はどこを選んでますか?
借換えなのですが、審査最強のネット銀行から申し込んでしまったのでウチも
否決のオンパレードです笑
個信は問題なし、消費者金融やカードローンなど借入れなしですが、
超々中小企業、勤続年数2年5か月で属性悪しです。
最後の砦?地元の信用金庫に事前申し込み、4日後事前審査が通り、信用金庫へ出向き本審査の申込みを昨日済ませました。
住んでる地域は現在高止まりの状態で、本審査は物件の審査なので99%間違いないとのことで優遇金利も受けられるそうです。
今月中の融資実行を目指すなら今日(昨日)にも、返済中の銀行へ連絡してくださいとのことで、旧公庫にも連絡して今月借換え出来そうです。
何行も落ちて絶望的でしたが、急に決まってびっくりしてます。
金利が安いネット銀行に目を奪われてしまい…
一番身近な信用金庫に初めに申し込んでおけば書類集めの労力と辛い思いしなくて済んだのにって思います。
地銀とか信用金庫とかJAとかフラット35…救ってくれるところはあると思います。
試しにあたってみたらどうでしょうか?
>>1970 匿名さん
事前審査が通ったのが信金2行でしたが、1行は本審査で落ちました。
2行目の本審査申込みの時に落ちた状況を話したら、今と同じ内容では落ちる可能性が高いため申込みを断念しました。
フラット35の本審査の準備も進めていたのですが期日に間に合わず、契約不成立となりました。
思いつく申込み内容改善が、今の会社での1年分の源泉とスーパーホワイトの解除しか思い付きませんが、色々足掻いてみようと思います。
>>1966 マンション検討中さん
銀行は中々シビアな判断をしますね。。年齢、独身、女性、勤続年数などを見られてる可能性があります。物件も中古との事なので担保の面で悪い可能性もあります。ひとまず、もう少し勤続年数を重ね、頭金を積むなどが必要かもですね。
年収400万円から450万円(残業によって)くらいしかないの地方公務員29歳ですが、3900万円の新築マンションを買うのは無謀ですか?
貯金は350万しかないので、頭金は100?200、親からの援助がいくらかっていうところです。
現在はアパートで1ldkの家賃駐車場込みで9万円程度ですが、これから子供が産まれるので2ldkくらいには引っ越したいと考えていて、周辺の賃貸を見ても2ldk相当だと10万を超えてきます。
それであれば、ボーナス払いを13万程度付けることにはなりますが、月々管理費修繕込みで9万円くらいの支払いになるのであれば、それを検討しています。
>>1975 マンション検討中さん
私が1975さんの立場なら、今の段階で2LDKの物件に手をださないです。お子さんが大きくなったら、2LDKでは手狭で買い替えたくならないでしょうか。マンションの売買に伴って、諸費用が物件の1割ほどかかってきます。賃貸より高くついてしまう可能性があると思います。いろいろシュミレーションしてみてください。
>>1975
レスありがとうございます。
今、新築で良いなと思っているマンションは3LDKです。
アパートでとりあえず凌ぐのであれば、2LDKで良いかなという考えです。
いろいろ調べていると、本当にマンションって価格が高いんですね。
僕如きの年収で、新築買える日は来るのでしょうか、、、
子供が来年の1月に生まれるのですが、0~2歳は今の狭い1LDKアパートで過ごし、その間に住宅を決めるというほうが得策でしょうか?
不動産屋の営業マンからすれば、今後マンションの価格等が下がることはないので今買わないとずるずる賃料を無駄に払うことになるという営業トークをかまされましたが本当でしょうか。
>>1977 坪単価比較中さん
返済比率が心配なところですね。ボーナス払いはなしで考えて月々苦しくないかをシミュレーションした方が良いです。一生賃貸は本当に無駄だと思いますし、しばらくマンション価格は下がらないと思います。場所にもよりますし、奥さんの収入があるなら別ですがワンマンならば、駅距離や築年数はある程度妥協が必要かもです。
>>1977 坪単価比較中さん
1975です。そうなのですね、失礼しました。
不動産屋のセールストークが正しいかどうかについては、地域に依るところが大きいです。日本がこのまま人口減少すれば都会に人口集中するので、都会の物件は高くなり続けます。他所の国より日本の不動産はお手頃なので、これからも上昇していくと予想する人が多いです。
いつ購入するかですが、購入するなら基本的には早いほうが得することが多いです。(ただし、ローン返済できなくなったら大損のリスクがあります)
1975さんの場合ご年収における返済比率が30%近いので、なかなかキツイと思います。新築ではなく、築浅中古など探してみるのはいかがでしょうか。(リセールバリューなどで価格が逆転する例もあるので一概には言えないのですが)。
ライフプランをシュミレーションするならばみずほのサイトがおすすめです。
>>1942 通りがかりさん
横からすいません。
私も最低金利は無理で0.575と審査されました。
他の住宅ローン会社でも、最低金利って出ないんでしょうか…出るなら0.575より低い金利の所で借りたいなぁ。
>>1980 マンション検討中さん
1942です。自分は頭金なし、非管理職で0.475%でした。返済比率20%くらいです。
高めの結果となった原因の推測はついていますか?もし年収における返済比率が高いのであれば、どこでも似たような結果になると思います。もしお勤め先が中小企業などなら、ろうきんの方が割と良い結果になると聞いたことがあります。また、地方ならばJAもなかなか良いと聞くので試しに審査を出してみるのもアリだと思います。
不動産屋に年収330万でも労金の組合員なら労金の住宅ローンで3000万まで借りられると言われましたが本当でしょうか?
住宅ローンは、借りられる額ではなく、自分なら毎月いくらなら返済できるか、から考えないと失敗する。
毎月5万しか返済できない人が、毎月10万返済のローンを組んでも破綻する。
1983です。去年のみコロナの影響で激減でして。
13年続けている今の住宅ローン返済と返済額は変わらないんです。それで都内ですから今のマンションが購入時よりお値下げを考慮した上で1100万円ほど高く売れそうなので、住み替えを検討しているので、質問いたしました。
>>1986 マンション検討中さん
自営業か歩合制のお仕事でしょうか。例えば3000万借りるけど2000万貯蓄はある、とかならわかります。貯蓄はないけど借りるということでしたら、危ないと思います。自己責任ですが。
家族構成: 夫婦
年齢: 夫 32 妻 30(子供希望)
年収: 夫 900 妻 800
借入額: 物件5600+諸費用+リフォーム
返済期間: 35 変動
現金での預金が少なく、なるべくローンで借りたいと思っております。
都内中古マンションです。ペアローンの予定です。
元々物件と諸費用で6000万円で4行事前審査は通っております。(金利は0.47?0.6の幅です)
ただ、リフォーム費用も追加で借入できたらと思い、合計6500万円ほどで検討しております。再審査になることは不動産会社からも伝えられておりますが、リフォーム込みで通りやすい銀行などはご存知でしょうか?金利は維持できたら1番良いと考えております。
ゆっくり比較検討したいのですが、人気物件で申込も殺到しているようで急かされておりご意見いただけるた幸いです。
>>1988 中古マンション検討中さん
年収がそれなりにあるにも関わらず、諸費用も借り入れするとなると、銀行は貯蓄が出来ない、計画性の無さを懸念します。ましてや事前審査からさらにリフォーム費用を上乗せし借入を増やすなどして、金利が低い銀行の本審査が通るとは思えません。誰でも借りれる固定金利のフラット35ぐらいしか通らないんじゃないでしょうか。
つなぎローンで土地購入したんだけど諸事情で家建てるのが中止になった場合どうなる?
一括返済しないといけなくなる?
借金返さなくて良いと聞いてるのか?
頭おかしいやつだな
>>1990 匿名さん
つなぎローンは元々、別口の住宅ローン借りて一括返済。建築自体が白紙なら、土地を担保に長期返済で借り直すしかないのでは?住宅ローンみたいな低金利は無理だろうけど
【年 齢】 夫30歳 妻31歳
【勤続年数】 夫5年(会社員、士業、業界大手)
妻8年(公務員)
【年 収】 夫800万 妻400万(時短)
【世帯収入】 1200万円
【家族構成】 子3歳1歳
【所有資産・貯蓄】 300万 車1台
【現在債務】 住宅ローン残2200万円(ペアローン夫:妻=4:1) 奨学金 妻100万円(利子なし)
【物件金額+諸費用】 4000万円
【自己資金(頭金・諸費用)】 なし
【希望金額】 4000万円
【金利種類】 変動
【地域やマンションor戸建】 マンション
【主な質問相談】
3年前に新築マンションを購入し住宅ローン返済中です。当時世帯年収900万円、ほぼフルローン、変動0.44%、25年ローンで組んでいます。
現在住み替えを漠然と検討しています。
現住居は、周辺物件の売買状況をみていると最低でもローン完済は出来る金額で売れると思います。
二重ローンが通る余地はあると思われますでしょうか?ご教示ください。
(二重ローンを希望する理由は、住み替えたいエリアが限定的なため物件が出てから売却に動きたいためです。)
>>1990
私も同じパターンでした。
つなぎの期間が1年間だったので、その間に土地を売り、つなぎ融資を一括返済しました。
もし一括返済できないのであれば、土地を担保に借り直すことになると思います。もちろん金利は住宅ローンよりは高くなると思います。
>>1989 マンション検討中さん
ご解答いただき、ありがとうございます。
不動産会社経由でいくつか銀行にヒアリングいただきましたが、最優遇にはならないもののそこまで高くない金利で本審査も通るだろうとのことでした。本審査通るまでは安心できませんが、ひとまずよかったです。
ちょっとローンの相談とは違いますが、
https://news.yahoo.co.jp/articles/c41eaed5a621ec51a41eb3caf160c600e784...
ローン控除の改正が議論されてますね。ここで気になるのが、改正があるとして、施行前に借りた人は、旧来の控除が適用されるかどうかです。
施行前に借りた人が有利なら駆け込み需要が発生すると思いますが、
私は、施行前に借りた人も、確定申告する年の税制が適用される(つまり控除が減る)のではと想定しています。
皆さんはどう思いますか?
何言ってんだこいつ
法の不遡及のろまは一律対象外
https://www.nta.go.jp/taxes/shiraberu/taxanswer/shotoku/1213.htm
確かに、各年の上限や率が適用になるのではなく、入居した年の制度がずっと適用になる設計なんですね。住宅価格も高いので、トータルで今が一番かは別の話ですが、税制面では今が一番良さそうですね。
32歳
勤続12年
税込み年収:450万円(夫)、200万円(妻)
消費者金融4社から300万円借入アリ(夫)
その他ローンなし
異動情報なし
ふらっとはいったHMの営業さんと、そのHMが使っているFPさんに、
上記を洗いざらい話した結果、
お客様だったら審査も問題ないでしょうと言われたので、
地銀に住宅ローンを3500万円ほど借りられないか相談をしに行きましたが
まずは既存の借り入れを金利の低い銀行のローンに借り換えてからと言われ、
その銀行のフリーローンに申し込みましたが仮審査否決。
ほかの銀行や労金もあたりましたが軒並み否決。
労金には既存のフリーローンなどをまとめられる住宅ローンの商品もあるとのことですが、
まずもってフリーローンの審査が通らない時点で労金の住宅ローンの仮審査を申し込んでも無駄ですよね?
ここまでくると任意整理してから出直しかな…と思ってきましたが、
それ以外のやり方なんてないですよね…。
>>2004 匿名さん
頭金に回せるようなお金もないので、端から住宅ローンなんて考えてもいなかったのですが、
HMの営業さんに、諸費用なんかもどうにかなりますよ、
なんて言われたのを鵜呑みにしておりました…
また、労金であれば既存の借り入れもまとめられるので…とノリノリでしたが、
労金で「フリーローンに落ちたら住宅ローンなんてもっと無理ですよね?」
と軽く聞いてみたら「まあ~難しいと思いますけどねえ」
というような感じだったので、
やはり私たちには住宅ローンなんて無理ですかね。。。
>>2003 匿名さん
家購入前の生活立て直しからですね。そのFPはどうしようもない。
信金とかもおまとめローン駄目でしたか?銀行よりは緩い、かもしれません。4つとは言わず3本でも2本でもまとめて、月々の返済減らせると良いですね。生活費切り詰めは前提だけど。
あとは奥さんもフルタイムで年収300万くらい稼げると良いんですが。
>>2003 匿名さん
借入先も金額も審査においてマイナスにしかならない。
>> お客様だったら審査も問題ないでしょうと言われたので
無責任な営業マンの言葉は信じてはいけないです。
消費者金融4社300万…審査通るとは到底思えないです。
労金は組合員には甘々なので相談してみてはいかがですか?
>>2006 マンション検討中さん
やはりそうですよね…
信金はまだ試していないです。
信金なども含めもう少しおまとめローンをあたってみてダメだったら、地道に返済を続けつつ年収が増えるように取り組み将来に備えたいと思います。
>>2007 名無しさん
やはり普通ではないですよね…(^^;
確かに今無理やり借りて家を建てたとしても、将来手放すとなったらそちらのほうが切ないですね。
今現在返済が滞っているわけではないですが、返済でいっぱいいっぱいなので、
任意整理してその間に金銭感覚を叩き直そうか…と思い始めています。
>>2008 匿名さん
まあ普通に考えて審査に通るようなレベルではないですよねえ・・・。
私は労金の組合員ではないのですし、
フリーローン仮審査申し込みの時の
>> 労金で「フリーローンに落ちたら住宅ローンなんてもっと無理ですよね?」
>> と軽く聞いてみたら「まあ~難しいと思いますけどねえ」
があるので、なんとなく相談しに行きにくいのですが、
相談してみる価値はありそうでしょうか…
家の話はまず忘れて、おまとめだけチャレンジすれば良い
>>2003 匿名さん
HMやFPはあんたがローンが返済出来ず家を取られようと痛くも痒くもない
サラ金300万借金一家が家買うとかいう発想が信じられんね
ふらっとはいったHMとか書いてる時点で何も考えてない事がよく分かる
300万の返済もマトモに考えてない奴が3500万の借金とか無いわ
>>2011 匿名さん
フラット35、信金、いずれも営利目的ではないので、事前出してみるか、信金は直接窓口で相談してみてはどうでしょうか?
コメントされてるのは借金されてる本人さんですか?
それとも奥様ですか?
例えば消費者金融、1件、30万円の借入れなら、今の時代問題ないかもしれないけど、件数と借入額の桁やばすぎませんか?
ギャンブルとかしない限りそんなに膨れないと思うのですが…
ギャンブルしながら、借金返して、更に住宅ローンの返済…苦しくないですか?
ギャンブルじゃなかったらごめんなさいm(__)m
自分の首絞めて、首回らなくなりますよ。
労金のおまとめローンに申し込んでみるか…
借り換え出来たら金利が下がる、つまり返済比率下がるから、住宅ローンも多少希望は持てるかも…
もしくは今は我慢して、住宅ローン返してるつもりで、今の借金どんどん返すか…
いつかは家を買いたいと思うなら、今はぐっと堪えて二人協力してみてはどうでしょう…
>>2015 匿名さん
そうですね、信金や労金など窓口で相談してみたいとは思います。ダメもとですが…。
フラット35はいまいちどこで相談すればよいのかわからないのですが。
コメントしている私が借金のガンです。
やっぱり普通の借り入れ状況ではないですよね。
ギャンブルの類は一度も行ったことはなく、勤務先の都合で年収が100万円ほど下がった時期が数年続き、その際に借金に繰り返し手を出すようになってしまったということが理由です。
今は配置転換で年収も上昇傾向なので、労金の住宅ローン(既存の借り入れをまとめられる)でどうにかなるのかな?と思ったところです。
私の住んでいる地域の労金では、おまとめローン専用の商品はないようで、
フリーローンでまとめていく感じだそうです。
が、そのフリーローンの仮審査が否決だったので、どうしよう、というところです。
借金返済もしくは任意整理の上返済して出直すしかなさそうですね。
それぐらい先に一旦返しちゃえば良いのに
減税で年40万ぐらい10年、今からなら13年間かな戻ってくるから
それでお得にできるのに
そっか、僕の裏技ね。
まぁ2003さんが焦って人生終わりにしなさそうで良かった。諫める常識人がたくさんいて良かったね!
借りたらその分返す当たり前ことすら出来ないとは・・・
ホント頭悪いと足し算引き算も出来なくて返さなくなるのだろう
今は低金利どころかマイナス金利、短期間(1か月)借りて返すだけで金利手数料なし毎月1.2%ポイント還元
S枠→KY→Revo→BK→S枠
住宅ローンは金利手数料0.375%払って1%年間還元されるし
振込振替も手数料無料が当たり前、金余りなのに金利手数料払う必要は全くないし
今はゴールドカードもタダで配ってる始末
ご相談です。
一部借地権の中古マンションを購入しました。
9割所有権で、1割旧法借地権です。
案の定ネット銀行は全滅で、
三菱UFJと三井住友だけ審査通りました。
夫単独で
0.475です。
契約者の年齢が40代後半のため、
金利上乗せ0.3で、特約をつけようかと悩み中です。
資格職のため定年後も収入は確保できます。
妻は30代半ば、正社員です。
借り入れは5千万です。
三菱か三井なら、0.3上乗せしたら三菱の方が特約は良いかなと思いましたが、あまり詳しくないため、詳しい方がいましたら教えて頂きたいです。
当方も40代後半で三菱で借りましたが、ワイドはつけませんでした。
7大疾病特約の内、本当に使えるのは3大疾病(特にガン)くらいです。あとは条件が厳し過ぎで使える機会は非常に少ないかと。
そう言った意味では三菱も三井もあまり変わらないかと思います。
住宅ローンなんて通って当たり前。無理矢理通しても返済に困るだけだから、諦めたほうが良い。
>>2034 通りがかりさん
同意。特殊な事例もたまにあるが、住宅ローンがおりないのは基本的に身の丈に合ってないせい。減税程度で焦って無理な借入したり変な物件買うのは本末転倒だよ
掲示板を確認できないでいた間、色々ご意見投稿していただきありがとうございます。
>>2025 さんの仰る通り、常識的な方々の投稿のおかげ様で、
自分を客観的に見れるようになった気がします。
住宅ローンを通すための裏技にちょっと惹かれてしまいましたが、
まずは深夜の副業で収入を増やしつつ既存の借り入れについては債務整理(任意整理)を弁護士事務所に相談して、
住宅については5~10年後くらいに仕切りなおしてみたいと思います。
低金利でも過大な借入額の長期ローンで気軽に家を買ってはいけない。
不動産が売れないから販売業者や金融機関は低金利と少ない毎月の返済額を餌に、甘い言葉で長期ローンの利用を進める。
35年長期ローンは右肩上がり高度成長期のインフレを背景に、繰り上げ返済を前提にしたもの。
景気の先行き不明な現在では、50歳代で繰り上げ完済可能な借入れ額にしておくべきだろう。
老後にローン返済を繰り越すと生活出来なくなる。
【年 齢】 夫46歳 妻40歳
【職 業】 夫(会社員)新卒から現職
妻(会社員)新卒から現職
【年 収】 夫700万 妻500万(時短)
【世帯収入】 1200万円
【家族構成】 夫婦+子1人(2歳)
【物件金額+諸費用】 4500万円
【自己資金(頭金・諸費用)】 2700万(夫負担)
【ローン金額】 1800万円(妻負担)
【金利種類】 変動
【物 件】 首都圏近郊中古マンション
【主な質問相談】
質問者は妻で、妻単独ローンの予定です。
9月半ばにマンションの決済が予定されています。
仲介業者経由で、下記の3行の本審査を行い、三井住友銀行、三井住友信託は本審査OK、みずほは本審査中です。
全部通った場合にどこを選ぶか悩んでおり、ご意見伺えますでしょうか。
なお、住信SBIも仮審査は通っており、低金利と付帯保険が魅力的ではありますが、
これから本審査を行うと9月半ばの決済に間に合わない可能性があるので、夫からは下記3行の中から選んでほしいと言われています。
自分で整理したメリデメは下記の通りです。
◆みずほ
〇一番金利が安い 0.375%
×全額繰り上げ返済手数料高額 33,000円、来店必要
×システムトラブルが不安
×保証会社への手数料33,000円必要
△電子契約可能、ただし手数料5,500円
△給与振り込み指定、連帯保証人が必要→どちらも可能だけど面倒
◆三井住友銀行
〇すでに銀行口座あり
〇全額繰り上げ返済手数料安い 5,500円(オンライン)
〇保証会社の手数料不要
〇電子契約可能(9/1~)、手数料無料?
×金利はこの中では割高、0.475%
×担当者の対応が不安
◆三井住友信託
〇子供が6歳、15歳に0.1%金利優遇
〇コロナで失職した場合、数か月免除になったケースあり
×全額繰り上げ返済手数料高額 33,000円、書面のみ
×電子契約おそらく不可
△金利は真ん中、0.445%
△書面のみの手続きで、担当者がどんな人かわからない(それほど気にしていなませんが)
※電子契約自体にこだわりはありませんが、印紙代を節約できるのがメリットだと思っています。
※ローン控除の10年~13年を過ぎたら、または大幅に金利が上昇した場合は、一括繰り上げ返済予定です。
全額繰上手数料は借換え時のみ負担が必要なだけで
普通に繰上返済する分は無料ですよ
みずほプロムナード会員になれば
手数料33,000円は無料になります
>>2039 きなこもちさん
私はみずほのネットの住宅ローンで借りました。みずほのメリットが他にもあるのですが、記載されてないのは、ご存じないからでしょうか。みずほのウェブサイトで住宅ローンのトップページに載っているような内容です。(書くのが面倒だったので、直接見てください)
ちなみにお勤めの会社は、みずほと提携はないですか?プロムナード会員だと33,000円の手数料が0円になります。
>>2039 きなこもちさん
みすほの0.375%は手数料型なのでローン減税後に一括しても一銭も戻ってこないので注意です。
あと、頭金は夫負担でローンは妻負担なんですね。
妻名義の不動産となると、税制上は夫が妻に2700万贈与した(贈与税の対象)ことになります。
稀なケースですがこの点を税務署に指摘されることも有るそうなのでこれも注意です。
不動産売買時にお金の流れを見たりするそうです。
その2700万が夫から妻の口座に一括で振り込まれたとか、そのお金が夫側の遺産相続で得られたものとか、目立つ形で記録が残るケースで知られるようです。
一応念のため。
>>2041 通りすがりさん
ありがとうございます。みずほのメリットは、ライフステージ応援プラン、子育て応援サービスとかでしょうか?残念ながら使う予定が無さそうです…。
会社のメインバンクはみずほなので、もしかしたら対応しているのかもしれません。詳しくは銀行の担当者に確認してみます!
>>2042 匿名さん
ありがとうございます!手数料については、ローン減税もあるのでまぁしょうがないかと思っています。資金については仲介会社から決済前日までに夫の資金を妻の口座に移すよう指示があったので、大丈夫だと思います。
匿名さんなら、この3行だとどれを選ばれますでしょうか。ご参考に教えていただけたら助かります。
>>2045 きなこもちさん
2042です。
みずほの0.375%を適用してもらえるならみずほで良いと思いますが、要連帯保証人ってほんとですか? 最近珍しい・・
要ならみずほはやめて、既に口座のあるSMBCかな。
この金利差であれば、大きなデメリットがない所を選びたい。
>決済前日までに夫の資金を妻の口座に移すよう指示があったので、
贈与ですね
そのままやったらモロ贈与やから、登記の際に共同名義にするんじゃない?
注文住宅のために事前審査のWeb入力始めたところです。
その中の融資実行日はどのように指定すればいいのでしょうか?
工務店は決めましたがまだ契約前で詳細を相談中の段階です。
>>2047 匿名さん 2048さん 2050さん 2053さん
まとめての返信で失礼します。
持分は資金負担に合わせて、夫6、妻4の予定です。夫から妻の口座に必要金額を移動→数日以内に住宅資金として支払えば資金の流れはクリアなので問題ないと思います。
2053さんのおっしゃるように、わざわざ資金移動しなくても、別々に振り込むことが可能ならそうできた方がこちらとしても助かるのですが。。
>>2052 マンション検討中さん
お持ちの残資産、年間貯蓄額、開業医かどうかで全然違うと思います。
極端にいえば残資産ゼロのような暮らしで、勤務医なら3千万がいいとこじゃないですか。
2055さん
僻みとしか思えないな。w
>>2052 マンション検討中さん
どうして年収が1300万なのか?お金が必要になったら高給な病院にうつる気があるのか?によると思います。
40代後半で1300万円ということは大学で助教のまま残っているか、公立もしくはそれに準じる病院で永遠の平医員をやっているのかのいずれかかと推測します。
ご本人がそれに一番のやりがいを感じておられてやっておられるパターンであれば、例えば子供が出来た際には旦那さんは高給な病院(=やりがいが乏しい)にうつる気があるのであれば1億ぐらいまでは平気じゃないでしょうか。
ポンコツすぎて干されており、他の病院では雇ってくれないのでそのポジションにいるしかないパターンならば5000-6000万ぐらいまでにしておいた方が良い気がします。
>>2057 匿名さん
いまは都内の割と大きな病院にいます。
前は築地のがんセンターでした。
おっしゃるように高給な病院はやはりやり甲斐やら色々乏しいようで、いまの勤務先は中々空きも出なく、10数年勤めています。
地方での開業のお話も頂いていますが、私は反対しているため、恐らくずっと都内かと思います。
アルバイトを時々して1400くらいです。
だとすると5000-6000の借入が現実的ですね、ありがとうございます。
>>2056 マンコミュファンさん
どうして?別に卑下はしてなくて、普通に貯蓄してるなら、その歳で一億は無理でも6千万ぐらいできると思うよ。もし消費が激しく現時点で貯蓄ゼロな人がこれから子供を小学校から私立に、なら三千万円。
その人の消費性向やいくつまで働けるか把握もなしに、年収だけで安全な借入を測るなんて、無理か根拠のない一般論になる、と言いたいだけ。
>>2058 eマンションさん
ああ奥さんの相談ですね。本気で良いアドバイスを受けたいなら、年収もあるのだからココじゃなくて専門家に相談した方が良いですよ。
ライフプラン、保有資産、どういう暮らしをしたいか、親の介護有無などなどで全然違うんだから、ある程度の情報を示さないと一般論以上の分析はできないし良いアドバイスも得られません。
>>2060 検討板ユーザーさん
医師という仕事の特殊性があるのでFPさんには伝わりづらいかと思います。
相談者さんの旦那さんはその気があれば来年度から年収2000万以上にアップすることも可能ですし、定年後も健康に問題がなければ1000万以上稼ぐことも可能です。
それをやるのか?やらないのか?が予算を決めるうえで一番大事かと思います。
>>2062 匿名さん
そうですね、特殊な業界を理解できる必要があると思いますね。https://www.recruit-dc.co.jp/contents_feature/nomoneyplan/
↑決してリクルートをお勧めしてるのではありませんが、そういう高所得者向けのアドバイザーもいるかと。
いずれにしても、ライフプラン(今後の働き方)が重要という点同意します。
やっぱりお医者さんは普通のサラリーマンとは違うね。
>>2053 匿名さん
共同名義でも一旦ローン組む人の口座に合算する方が面倒が少ない
片方からの入金に時間がかかったりすると司法書士の後の動きにすぐ移れなかったりする
稀だろうけどな
>共同名義でも一旦ローン組む人の口座に合算する方が面倒が少ない
これは金融機関の都合でしかない
夫婦間でも高額な資金の移動が簡単にできると考えてはいけない
将来夫婦関係が破綻した場合にモメル原因にもなる
事前審査をやろうと思ったけど、その前にクレカを片っ端から解約している。
特典目当てに数十枚も作ったから、解約も面倒じゃ。
それが終わったらネットの事前審査にすすむ予定。
ローンの申し込みだけでもやることが多すぎる。
敷地の広さ?
そんなの知らんがな。
>>2068 通りがかりさん
クレカの解約が信用情報に反映されるの、
少し時間がかかったような。。。
そもそも、ネット銀行は事前審査で信用情報を見ていない銀行が多いと聞くのであまり関係ないかもしれんが。
無理を承知で…以下の条件で購入を検討しています。
難しいとは思いますが、ご意見を頂けますとありがたいです。
もう少し貯金をしておけば良かったと思っています…。
年齢:40歳
総額:4180万円(首都圏郊外)
頭金、初期費用:300万円+210万円
借入額:3880万円
返済年数:35年
金利:変動0.45を予定
返済月額:90800円(+管理費、修繕費/月3万)
ボーナス払い:5万/回
現在の貯蓄額:1000万(頭金、初期費用支払い後500万)
※結婚予定なし、子供なし、車なし(今後も予定なし)
※毎月の手取りで試算すると、貯金が4?5万できる程度のライフスタイルです。ボーナスのほとんどは貯金に回す予定です。
>>2071 検討板ユーザーさん
2070です。年収を書き忘れてました…。こちらが、年収も含めた情報になります。借入額が年収×5倍を超えているので、そこをかなり懸念しています。
年齢:40歳
年収:600万
総額:4180万円(首都圏郊外)
頭金、初期費用:300万円+210万円
借入額:3880万円
返済年数:35年
金利:変動0.45を予定
返済月額:90800円(+管理費、修繕費/月3万)
ボーナス払い:5万/回
現在の貯蓄額:1000万(頭金、初期費用支払い後500万)
※結婚予定なし、子供なし、車なし(今後も予定なし)
※毎月の手取りで試算すると、貯金が4?5万できる程度のライフスタイルです。ボーナスのほとんどは貯金に回す予定です。
>>2073 マンション検討中さん
なるほど、問題ないと思います。
年間150万ぐらい貯金できる、ということですよね。やや質素な暮らしになりますが子なし車なしなら十分可能で、13年ローン控除を受けたあとに1000万でも繰上げ返済すれば、退職金には手をつけずに、退職時に完済できるのではないかと。
借入金の倍率は目安ですしそのくらいならローンも通るのでは。
>>2077 マンション検討中さん
定年前ぐらいに築浅の賃貸借りちゃえば大丈夫です。
高齢になったからといって追い出されることはないです。
思ったより長生きして貯金が尽きた時も賃貸の方が生活保護への移行もスムーズです。持ち家だと生活保護も受けられない、売れないで詰む可能性もあります。
ネットの事前審査はどこまで調べているのでしょうか?
在職確認や土地の所有者の確認もしてるのでしょうか?
2営業日で結果が出るから、申告内容が全て正しいと仮定して判断しているだけでしょうか?
信用調査くらいはやってますよね?
延滞とかはないけど大量にクレカ持っててあわてて解約したけど間に合わないかな?
>>2077
高齢になった後の賃貸問題は難しいですね。
貸してくれる年齢のうちに借りても、借り換えが出来なくなくなって引っ越しが出来ないなら賃貸のメリットの一つが潰れるわけですから。
ずっとそこに住む前提ならそれこそ買ってしまった方がいいかなぁ
高齢で借りるなら市役所で団地なんかを紹介しているので、そこで相談すれば老後のあれこれに関してもまとめて相談出来るので利用しようかな
そう。
つまり結論としては、家は中高年になってから建てなさいが正解。
若いうちは何があるかわからない。
転勤、転職、子供が増える、子供の学校などなど。
だから若いうちは転居が楽な賃貸にする。
中高年になって、先が見えたら、終の住処としての家を建てる。
自分の好きな家を建てる。
>>2081 匿名さん
いや、団信入れない可能性高まるんじゃ、、。
しかも、子育てしながら住宅資金を貯めていくのはなかなか大変ですよ。借入年数も短くなるから月々の返済額高くなるし、現実的じゃないです。若いうちに、リセールが効くエリアと立地でマンションを購入する事で、選択肢が広がると思います。ついの住処にするか、売って戸建てを建てるか、子育て終わったら適度な大きさのマンションに買い替えるか、リセールが効くエリアのマンションを若いうちに買うが正解でしょう。
>>2082 マンション検討中さん
しかも、家賃払いながらですからね。子育てしながら、家賃払いながらどれだけ中高年までにお金貯められるんですかね。まさか、退職金を注ぎ込むとか?歳取れば取るほど、銀行は金貸してくれないですよ。頭金をかなり積まないと返済出来ないしね。
言い出したらキリがないですけど。
若いうちにリセールがきく狭めの物件を買って、子供が大きくなったら買い替えようとしたら丁度暴落のタイミングで残債割れ、という可能性もありますけどね。
勿論、暴落のタイミングでも残債割れしない、しても微か、ぐらい資産価値が高いマンション買えれば問題ないですけど。
>>2076 マンション検討中さん
ちなみに、4180万円(首都圏郊外)って間取り矢広さは?
田舎地方都市だと3LDK70平米ーですが、そちらだと1LDK50平米程度でしょうか?
>>2085 マンション検討中さん
横からですが結論が飛躍してますよ。元々は、老後に賃貸は難しい点は共通見解のもと、2081は中高年時に家を買う派、2082は若い時から家を買う派、という議論だったのでは?
終の住処として家を買うことは前提の議論に(終の住処なら暴落は気にしなくて良い)、その返答はちょっと感情的過ぎ。
若いときの転居リスクに対し、賃貸でカバーするか、資産性を考えた購入でカバーするか、という話でしょ。
>>2087 検討板ユーザーさん
7-8年に一回は下落は起こるのがこれまでのパターンですので備えておくべきリスクかと。
若いうちからマンションを買って、ライフスタイルの変化は買い替えで対応すればよい、という考え方であれば
・一時的な残債割れに耐えられる程度の経済的な余裕
・全体が大きく下がってもそのマンションはそこまで下がらないというほどの資産性があるマンションを買う
のどちらか、出来れば両方があると安心かなと思います。
連投すいません。2088は2085さんへのレスです。
>>2087 検討板ユーザーさん
若い時に買うのと、中高年で買うのとどっちがリスキーかって話だったのが、暴落する可能性があるなんて話が出て来たから、それを気にしてたらいつまでも買えないよねって事でしょ。いつだって下落する可能性あるし、しないかもしれないんだから。しかもそれはエリアによるし。家選びは当然そういう部分も考慮してエリアを選ぶもんだよ。地方と都市圏で考え方は違うかもだけど。
>>2090 マンション検討中さん
若い時に買ってライフスタイルの変化には買い替えで対応する
→ミドルリスクハイリターン
ライフスタイルが落ち着く年齢になって購入する
→ローリスクローリターン
買い替え派の方が期待値は高いけど分散も大きくなる。
人生の経済的なリスクをどれぐらいとれるかで決めればいいと思う。
ただ、上昇局面が続いてリスクがあることを忘れていそうな書き込みが増えてるな、とは思うかな。
>>2090 マンション検討中さん
私は途中まで賃貸派でも何でもないが、ライフプランがある程度固まり、転居リスクが減ってから買えば、下落しても売らなきゃいいんだから、いつまでたっても買えないという指摘は的外れ。少なくとも一生賃貸でいいんじゃないですか、という結論には結びつかないよ。
地方と都市部、勤め先等などによって考え方というか適切な選択肢が異なるのはその通り。だから、xxが正解なんて安易に言わない方が良い。そんな簡単な話なら賃貸と持ち家論争は遥か昔に決着がついてる。
>>2092 マンコミュファンさん
2081さんとは別人です。
同じ匿名さんなので紛らわしくて申し訳ないです。
ライフスタイルにあわせて買い替える派の前提は
25歳独身、家賃がもったいないので1LDKマンションを購入。
30歳前後で結婚、出産。子供もまだ小さいので2LDK50㎡台に買い替え。
30代後半、子供も大きくなり、もうライフスタイルの大きな変化なし、70~80㎡の3LDKに買い替え。
という前提でそれはそれでリスクはあるよ?という前提でお話させて頂きました。
2081さんの前提は違うかも知れませんし、あなたの前提とも違うかも知れません。
おっしゃる通り、地方と都市圏でも違いますね。
そもそも地方だと値上がりという前提がありませんもんね。
私は都心に住んでいるので値上がり前提が危険だな、と思っているだけです。
>>2094 匿名さん
なるほど。私は2094さんの言う、30代後半が1回目の購入想定でした。20代から将来結婚予定あるのに1LDKの家を買うという想定はしてませんし、子供が小さいから2LDKに買い替えるという想定も無いです。結婚して子供も予定してるので20代後半から30代のうちに1回目を買う想定です。その後は子供が巣立てば買い替えるなどのイメージで、3回も4回も買い替える想定ではないです。私の中高年のイメージは40代後半から50代前後のイメージでした。
>>2093 検討板ユーザーさん
ライフプランがある程度固まるまで、家賃を払いながら頭金を貯めるのは相当難しいと思います。転居リスクっていつ減るんですかね。一般的に住宅ローンは定年前までに完済が前提ですが、40代50代でローンを組むと言う事は、10年20年で返さなければならない為、頭金を入れないと月々の返済額すごい額になりますよ。家賃を払いながら、日々の生活をしながら、さらに、頭金も貯める事が出来るなら話は別ですが、それだったら早いうちに購入しちゃった方が絶対楽だと思いますがね。
質問させて下さい。
住宅ローン本審査の際に、通帳残高が分かるようにコピーして来てくださいと言われたのでコピーしてきたのですが、最終記帳日が先月8/13になっています。再度記帳し直して、最新の状態のものをコピーしないといけないでしょうか?
又、住宅ローンを組む銀行はそのコピーを確認して、実際に他の銀行にコピー通りの通帳残高があるか確認したりできるのでしょうか?
[ご本人様からの依頼により、削除しました。管理担当]
>>2097 匿名さん
要するに、いまは当時より少ないのですがバレますか?て事ですよね。バレるかどうかは分かりませんが、最新のものを出すのが普通だし、最新のものを出せと言われるでしょうね。バレたらやばいと思う事はしないのが大人です。
>>2103 マンション検討中さん
実は、住宅ローンの仮審査前に不動産屋の方から、本審査で通帳残高が分かるコピーが必要になってくるので、事前にいくらぐらいあるか申告して欲しいと言われたので、大体200万くらいと申告したのですが、 本審査前に通帳を記帳しに行ったら、引き落としなどがあり、180万程しかありませんでした。この場合、虚偽の申告とみなされたりして本審査に影響しますでしょうか?
因みに、頭金なしなので支払いに影響などはありません。
>>2096 検討版ユーザーさん
ケースとしては35-45歳、子供の人数が固まり転職も落ち着き、貯金もしやすい時期。というか、住宅を買うボリュームゾーンがここじゃないかな。
他のケースで、転職転勤が頻繁な人や、賃貸に住宅手当がつく人は、働いている間は賃貸でライフステージに合わせて家を選び、老後にキャッシュで小さめの家を買うことも考えられる。
順調にいけば買った方が楽だろうし、この高騰機に買って順調にいかないリスクを避けるために賃貸でしばらく過ごす選択肢もある。
貴方の中の条件なら絶対かもしれないが、それは一つの可能性に過ぎないよ。
2102は打ち損じです、すいません。
>>2104 匿名さん
そのレベルなら全く問題無いと思います。不動産屋に実際見たらこんだけでしたーて正直に言っとけば全く問題無いと思いますよ!0が一つ違うとかはやばいと思いますが、180万は大体200万て言って良いと思います。
初めまして。
現在、新築注文住宅でローン3000万をどこで組むか迷ってます。
エリアによって違うと思うんですが、地銀・JA・ろうきんだと変動でやる場合今はどこがオススメとかありますか?
現在、ローンの承認が下り、注文住宅を建築中ですが、外構工事について、承認時の見積もりは住宅を依頼した業者に積算してもらった見積となっています。
この部分は、承認後価格調整を含め工事と同時並行で進めましょうと言われましたが、なかなか価格と内容が折り合わず、外構のみ別業者に依頼することも視野に入れています。(施工業者も外構切り離しは問題ないとのことです。)
外構費用に変更はなく(増額変更などは無し)、施工内容もローン承認時の内容以下になるという事はないのですが、業者を変更した場合、改めて再審査などの手続きが出てくるの、それとも、変更届的なものを出し特段審査などは無いのか、経験者がいましたら教えて下さい。
>>2111 匿名さん
私の場合は全国保証使っていて、全国保証の方から当初の金額を満たす額面の外構の契約書を見せて欲しいと言われて提示しました。借りる額があとで減るのは困るようでした。特に業者とか内容での審査は無かったです。
>>2111 匿名さん
外構工事の業者変更自体はさほど問題にならないと思いますが、
外構工事の費用も含めて、ハウスメーカーに工事代金を支払う場合は住宅ローンOKだけど、外構業者と直接契約してハウスメーカーを経由しない場合は住宅ローン対象外になることもあります。
地銀がん団信100%付きで変動0.53なんですが、もっと条件の良いところありますでしょうか?
>>2115 eマンションさん
ネット銀行ならいくらでもいいのあるよ。がん100ならPayPay銀行が0.39じゃなかった?じぶん銀行も優遇割使えれば0.33でいける。審査厳しいけど通るならネット銀行一択。
既に亡くなっている親の土地に建てる場合、
名義変更をしないと担保にはならないでしょうか?
兄弟なしで、自分が相続するのは確定済み。
住宅購入を検討しておりますが私にはいつくか不安要素があります。
信用情報を踏まえ、今後住宅ローンが組めるか否かのご相談になります。
<属性>
30代前半、会社員(非上場)、年収450万円、頭金200~300万円を予定
<不安要素>
・過去に多重債務(6社350万円)の経験があります。
→2020年11月頃に完済済み。(銀行系カードローン2社以外は解約済み/枠は2社で200万円上限)
・信用情報(CIC)に「異動」の記載があります。
→保有期間が2022年2月末。※多重債務になる前の出来事です。
「異動」情報は記載の期日で5年経つため、そこは大きな問題がないと考えていますが
気になるのは消費者金融4社と契約があったことです。
現在は完済・解約済みとはいえ、直近まで契約があったことは5年程残るかと思います。
自分で色々と調べていると、金融機関によって多少の見解や基準の違いはあれど、
過去に消費者金融と契約があればマイナス査定になり、印象は良くないという話を多数目にしました。
このような状態でも住宅ローンを組むことは可能でしょうか?
審査中に追加資料で戸籍の附票を求められた人いる?
どんな理由で提出になるのか分かりますかね...
三井住友信託銀行とりそな銀行で住宅ローン組むならどちらが良いですか?
両方とも仮審査は通過しております。
はじめまして。
やっと借金を完済したので、住宅ローンを組みたいのですが、通るか不安です。
不安要素は借入先が、大手消費者金融ではないところです。
15年前に多重に借入をしており任意整理。
完済済み。
そのあと、フ●ホー、エ●ワ、ス●ース、3社で借り入れをし、先月完済しました。
信用情報に事故はなし。
42歳
10年勤務
年収530万
です。
住宅ローン望みはあるでしょうか?
うかがいたいです。
変動0.375より交渉で下がったかたいますか?
アドバイスよろしくお願いします。
がん団信100(診断のみでローンゼロになること)がついてること
住宅ローンの5年ルールの適用があること
上記2点を重視して変動金利で借り入れ予定です。
がん団信100を条件にした上で、地銀で0.525、じぶん銀行で0.527で仮審査通ってるのですが、他におすすめありますでしょうか。
ペイペイは5年ルールがなかった認識で外してます。
他にはみずほ、三菱、三井住友も通ってますが、そちらだとがん団信いれて0.6超えてくるのでやや高いかなと思ってます。
金利の安さよりメガバンクの安心感などを取ったほうがいいでしょうか?
何卒よろしくお願いします。
>>2127 検討者さん
5年ルールは表面的な安心感だけですね。単純に考えれば、金利上昇分を残り30年で割るのか25年で割るのか程度の違いしかない。
金利上昇に耐えられる借入金額に抑える・配偶者がパートに出たら収入増加が見込める等、返済負担増加に耐えられるようにすべき。
5年ルールなんてどうでも良いって思うので
金利重視と、がん団信100にこだわるのなら
1.paypay銀行
2.じぶん銀行
3.ソニー銀行
の順番
借入額によっては楽天銀行も良いかも。
あとはお好みで
>>2129 匿名さん
上がり続ける傾向が見えるぐらいだと固定もかなり
高そうだけどね
そういえば5年ルールが適用されてる間に固定への変更ってどうなるんだ?
変更時に差額分の金利は一旦精算?それとも単純にローンの残高に加わるだけ?
自分は変動だけど5年ルール適用されないので勉強してなかった
5年ルール、125%に関しては
youtube FP関根さんの動画がすごくわかりやすい
過剰に心配しなくて良いと思います。
注文住宅の13年ローン控除は、10月以降の契約では、どうなるのでしょうか?
もう決まっているのでしょうか?
あと数日で9月も終わりです。
控除期間延長は契約前後で消費税が変わる対策みたいなものだったしね。
住宅ローン返済中にリフォームが必要となった場合、
リフォーム代金はどのように支払いますか?
方法としては以下の方法があろうかと思います。
●現金一括
●リフォームローンを組む
●リフォーム一体型住宅ローンに借り換え
我が家は築10年が経過し外壁塗装と内装と外構に手を加える必要となり、総額300万ほどが必要となりましたが、現金一括で払える余裕がないのと、現在の支払い金利が1.5%で、借り換えメリットが大きいので、paypay銀行の変動0.38%でリフォーム一体型住宅ローンに借り換えを検討しています。
しかし、今後もリフォーム毎に借り換えすることは、借り換え手数料等を考えるとメリットがないと思うのですが、皆さんは実際のところ、どのようにされているか、質問させていただきました。
つまり、何も決まってないということですね。
注文住宅は、年末までは空白期間になりますね。
>>2138 戸建て検討中さん
悪いけどリフォーム毎に乗換えるって発想が出る時点でチョット馬鹿だろ
まあ今は1.5%の金利から1%は下がりそうなんでメリットあるが、次が10年後としても乗換にメリットなんかない
そもそも今のリフォームの金が用意出来てなくて、次のリフォームもローンとか考えてる時点で計画性なさ過ぎ
とりあえず月1.5万ぐらい修繕用に積立たら?
新築で買った時から10年やってれば単純に180万貯まってんで?
加えてボーナス年10万貯めておけば280万貯まってたはずだけどね
>>2138 戸建て検討中さん
一本化は築古の大規模リフォームとかの方がメインかな?
10年毎に住宅ローンに含めて借換なんて非現実的だし、次回以降はリフォームローンになると思う。
そもそも毎回借入で対応する気なら計画性なさすぎ。
住宅ローン10年返済すると、住宅ローン減税で300万ぐらいは貰えてる
修繕はそれで払える
政府が住宅ローン控除延長の検討に入ったと昨日、Yahooニュースにありましたが、
11月末までのかけ込みは、減りそうですかね。
延長がされること自体はあらかた予想されてたとこだと思うよ
一番の問題は金利キャップ制の導入の有無
旦那が異動ありの為、私(妻)が住宅ローンを組みたいと思ってます。年収370万 医療系国家資格有り、勤続8年 他ローンなし。旦那 会社員 年収400万 勤続4年 。子供3人。この場合ですと、旦那との収入合算は不可ですよね?つまり、私の年収での借り入れとなる場合、地銀だとどれくらいまで貸して貰えるのでしょうか?フラットだと自分の年収からのシュミレーションが可能ですが、地銀だと月々の返済可能額でのシュミレーションになるため、おおよその借入額がわからずどこの銀行を選べば良いものかと悩んでおります。
>>2147 戸建て検討中さん
合算できないもんですかね?機関によって判断基準が異なるのでなんとも言えませんが、とりあえずご本人様お一人の家計収支で住居費に月々いくらなら無理なく払えそうですか。その35年(420ヶ月)分がひとつの基準になるとと思いますが、いかがでしょうか。
>>2148 匿名さん
早速の回答ありがとうございます。月々8万~9万程は支払い可能です。田舎に済んでいるため車2台所有。どちらも現金購入。貯金が200万程。(一昨年車を購入したため少ないです)旦那のブラックの原因は親にありまして…借金を返済させるため、旦那親に毎月旦那の口座に入金してもらい、それをこちらが借り入れ先に入金という作業を1年間してきました。弁護士に介入してもらったため、親との話し合いなど全て書面にしてあります。この書類を持ってメインバンクに全て話をしたら、収入合算が可能になる可能性はありますかね?それとも、何も話さず私一人で審査にかけた方が良いのか…
>>2149 戸建て検討中さん
なんとなく、欲しい物件やエリアが決まっておらず、借入可能金額を把握してから物件探そうとされているのかなと思いましたが、それで銀行に相談しても担保評価等の具体性に欠けるので担当者も答えにくいかなと思いました。
あくまで私見ですが、仮でいいので支払可能額から諸経費も含めて借入額を決めて、それに見合う物件をネットで見つけ、事前審査にかけてみるってことだけやってみるのはどうでしょうか。通ってしまっても先着の方がいて契約できなかったって言えば大丈夫ですし。地域によってスピード勝負な物件もあるので、いきなり本命で勝負するより手続きの流れも自身の与信評価も把握できるかなと。あと人によっては、CICで自分の与信情報の傷を確認したりするのもありかなと。
>>2149 戸建て検討中さん
旦那様のトラブルの詳細はよくわかりませんが、知らん顔で申請してもしも指摘・確認が入ったら、事情を淡々と説明し、なにか問題ありますか?って顔でいればいいと思います。与信情報を調べた時に旦那様が債務者として記録されていたとしても完済してるなら後ろめたいこと何も無いじゃないですか。
>>2150 匿名さん
旦那がこのような状態で恥ずかしさもありなかなか踏み切れない所です。40が近くなり周りから新築を進められる事も多くなり自分なりに色々と調べている所です。
以前、旦那のCICを開示した際に私のも開示しましたが光熱費やスマホ代をクレジット払いにしている分の履歴$マーク、スマホの分割$マークでした。旦那の分は、異動が1件で半年前に支払い済みです。
少し勇気が出ました。不動産やハウスメーカーに出向いてみます。
ありがとうございます。
>>2151 匿名さん
後ろめたい事は何もないって言葉に励まされました。ありがとうございます。
ずっと旦那名義でクレジットも作れない日々で一生賃貸かと思ってましたが、この掲示板を見て色々と勉強になりました。
一度、取引のないJAバンク辺りに収入合算で出してみたいと思います。
ありがとうございます。
質問です。どなたかご教示お願いします
夫 450万 勤続9年
妻 350万 勤続4年
カードローン3社で270万
車ローン20万
3500借入希望
カードローン2社と車ローンを完済予定で
170万円のカードローン一社を
ろうきんの住宅ローンプラス500に組み込まないかと
今、事前審査中です。
個信開示はまだしていません。
とある見込みはあるでしょうか?
よろしくお願いします。
次のステップが土地の名義変更。
なんか面倒そう。
全て自分が相続するけど、名義が、曽祖父、祖父、父といろいろある。
家督相続でいけるかな?
いまどき35年ローンの約定期間での返済を考える人はいないでしょう。
借入時の年齢にもよりますが、定年までの繰り上げ完済を前提に返済計画をたてないと老後の生活ができなくなります。
新型コロナで今後も年収減少や雇用の継続すら怪しい状況なのでリスクを考えてローンを組む必要があるでしょう。
30歳で借りたとしても、35年ローンだと繰り上げないと65歳でやっと完済になる。
終身雇用がなくなっているから、退職金もまともにもらえるかわからない。
これからの住宅ローンは短期返済で考えないといけない。
長期返済の借金は現役のうちに無理なく返せる額にしておく
いつまで現役で稼げるかわからんが
住宅ローンの融資手数料型というのは、保証料は保証料型と同じく支払う必要はあるが、月々が保証料型と比べ安い代わりに、繰上げ返済しても手数料の返金は一切なし。という認識で間違いないでしょうか?
融資手数料型でも保証料は必要ですよね?
保証料をケチるなら繰り上げ不要な短めの約定期間で契約すればいいじゃない。
>>2164 匿名さん
35年のローンですが、繰上げ返済はあまり考えておらず、それなら月々安く済ませたいと考えています。
保証料型に保証料が必要なのは把握しているのですが、融資手数料型にも保証料が必要なのかどうかが知りたいです。
>35年のローンですが、繰上げ返済はあまり考えておらず、それなら月々安く済ませたいと考えています。
目先の返済額が少なくても60歳過ぎたら年収が下がるからローンの返済が厳しくなる。
銀行から当たり前のように40年ローンを提案されましたが最近は40年ローンも当たり前なんでしょうか?
完済年齢80歳設定とか銀行恐ろしい
銀行は貸してしまえば担保があるし、債務者が返済できなくなっても保証機関があるのでリスクはない。
マイナス金利下でなんとか余剰資金の貸出し先を増やしたいから、正直債務者の返済能力なんか二の次。
いっぽう当初の返済額さえ少なければ、低金利に騙されて長期の返済期間など気にしない債務者も多いらしい。
雇用の継続や年収の増額が難しい状況なのに、終身雇用を前提にした異常に長い返済期間のローンは借り手の破綻リスクを増やすだけ。
>>2147 戸建て検討中さん
この質問をしたものです。
ハウスメーカーに出向き家庭の事情を説明した所、私(妻)名義でフラット35なら余裕なのでは?との事でFPさんを紹介して貰い、来週フラット35の説明を聞きに行きます。不安と期待でドキドキしてますが、この掲示半のお陰で前に進めました。
また結果が出たらご報告します。
仕事中に事前審査の申し込みをして、事前審査は通ったけど、
注文住宅だからやることが多すぎるのと仕事で時間が取れないから、なかなか進まない。
事前審査が通って、あっという間に1ヶ月がすぎた。
気ばかり焦る。
【どなたか教えてください】
住宅購入の直前に住宅ローン(都市銀行)の本審査が通りました。
ただ、銀行の営業担当に「当行でNISAに入ることが住宅ローンの条件」と電話で言われ、しかたなくその銀行でNISAの加入手続きもしました。
ところが後日住宅ローンの契約書を見たところ、契約上はNISAの加入が住宅ローンの条件になっておらず、営業担当が勝手に言ったことだと分かったのですが、そのようなことはよくあることなのでしょうか?
>>2172 通りすがり
こちらありがとうございます。
私の説明不足でした。
確かに優遇金利の適応についての話だったかと思います。
ただ、金利優遇関連の書類も確認しましたが、NISAについては何も記載は無かったです。
通りすがりさんに「さん」をつけ忘れました。失礼しました。
>>2173 匿名さん
逆に言えば、営業が勝手に言ったことでNISAが絶対条件でないのなら、あとからNISAを解約しても優遇金利が白紙になることはないので、その金融機関に問い合わせするのが良いと思います。
NISAを活用するなら、ネット証券などの使い勝手の良いところでやった方が絶対いいですよ。
>>2175 匿名さん
ご返信ありがとうございます。
銀行に電話したところ、NISAを解約しても金利優遇は変わらないとのことでしたので、こちらは解約し、新しくネット証券でNISAの申し込みをする予定です。
1年程前にアルヒのクイック事前審査で否決でした。異動が消えた後にもう一度アルヒで申し込みしても否決になりますか?今月末で異動が消える予定です。念のため別な金融機関にした方がいいですか?
事前審査について,
メガバンクでの事前審査は通過したのですが、ネット銀行(じぶん、paypay)では悉く落ちました。理由はわかりませんがメガバンクで通過したと考えると信用情報ではなく返済比率で落ちたのが有力でしょうか...団信内容や金利からネット銀行がいいのですが、同じ銀行に条件を変えて仮審査の再申込をするのはやめた方がいいでしょうか。ちなみに返済比率は税込み年収の20%、大手企業勤続3年以上です。
教えてください。
無事本審査通り、11月下旬に銀行と契約をします。〔いわゆる金消かと思います。すみません。〕
そのあと、ショッピングローンを通すと、
住宅ローンに影響はありますか?
思った以上にお金がかかり、家電に30万くらいのショッピングローンを使おうと思っていますが、心配です。
批判はなしで、よろしくお願いします。
>>2179 匿名さん
家を購入した後(本契約後)なら借りれるなら大丈夫なはずです。
https://mogecheck.jp/articles/show/7jLaZ81QqbeO2YKo5BRd
他のスレに投稿したのですが、半年ぐらい更新がないスレで反応ゼロだった為、こちらで質問させていただきます。
シングルマザー 39歳
年収550万
子供二人(小4、年少)
貯蓄1000万(+学資保険等の保険あり)
中古マンション検討中
住宅ローン2500万
管理費+修繕積立金 約25000円
年収は今後も徐々に上がっていく予定です。
頭金は無しでいきたいのですが、やっていけるでしょうか。
シンママのため、全てを一人で負うことにビビっています。
ご意見お願いします。
>>2182 悩みは尽きない初心者さん
ローン自体は返していける額だと思いますし、1,000万の貯蓄があるので、余程の事がない限り大丈夫だと思いますよ!贅沢は出来ないかもだけど、人並みには充分暮らしていけると思います。
ここなんかで聞くよりも、住宅メーカー絡んでいないFPに聞くのがいいよ
>>2182 悩みは尽きない初心者さん
預金もあり何とかなる額でしょうが、管理費と修繕積立金も結構な重しですのでお忘れなく
今の額で計算しても20年で600万払いますから
金利1%の20年固定で試算してみると
ローンが115,000円/月程
他諸費用考えると141,000円/月
※控除等は考慮せず
20年で約3,384万円の支払いです
>>2186 通りがかりさん
詳しい試算ありがとうございます!
ちょっと厳しいかなと思えてきました。住宅ローン2000万ぐらいで収まるように物件探してみます。
2500万借りるのに総支払いが3384万って、けっこうな額ですね…。
皆さん、楽天銀行の変動金利を比較検討しなかったのですか?
金利は他行に比べ若干高いですが、団信の内容も良く、手数料も一律33万なので、シュミレーションしたらpaypay銀行等の安い金利とそこまで総額が変わらなかったので、私は第一候補です。
>>2190 通りがかりさん
親切!いっそ借入金控除も計算に入れてあげては笑 ざっと200万くらい戻ってきますよね。
あとは教育の余裕を考えると、25年返済の方が収支が安定しそうに思いました。定年もその頃には65才が標準でしょう。
2LDK中古の~2500万なら、立地によりますが、郊外でよければまだ築10年程度ぐらいの物件があるかな。
>>2191 検討板ユーザーさん
中古なんで最大200万やね
そない細かい計算はご勘弁を
物件の将来的な資産性によっては、賃貸で貯蓄&リスク低めの資産運用の方が良かったりしてね
将来など誰にも分からんが
>>2188
自分は注文住宅ですが、楽天銀行は本審査時に建築確認済書が必要なので候補から外れました。
マンション、建売や企画住宅であれば利用できると思うので条件よいですよね。
メガバンクやSBI等を比較した結果、保証料を0.1%上乗せで無料にしてくれた地銀に落ち着きました。
手数料一律33万は素晴らしい。
借り換えで残高が4000万以上あるとかなら、楽天銀行一択になると思うが、全く話題になりませんね
>>2188 戸建て検討中さん
私は楽天変動連帯債務型で契約しました。
初期手数料が33万円なので、契約金額が高いと他行と比べ割安感が出てきますよね。
連帯債務者の団信は他保険でカバーしましたが、金利0.51%でもトータルで見ると割安になりました。
問題は書類やり取りがめんどくさい&福岡なので時間がかかる&あまり親切ではない。
事前審査が通って工務店と仮契約して細かい仕様を詰めているところだから
最終的な見積は出てないけど、本審査の申し込みはどのタイミングでやればいいのでしょうか?
過去の職歴で落とされることはあるの?
詐称とか***企業とかは別として。
事前審査は通った後。
先日、不動産屋さんを通して複数行への事前審査を行いました。そこでとある一行から得られた回答に少し疑問が生じたため、皆さまのご意見をいただけたらと思います。
よろしくお願いいたします。
融資条件の欄に
①(事前審査にて自己資金0で申請してるのに)「800万円の自己資金を証明してください」
②「本申込時には鮮明な源泉徴収票や健康保険証を提出してください」
と書かれていました。
①に対しては、そもそも承認金額も希望金額の半分以下(2800万円希望で1200万円融資可)に減額されてるし、自己資金0なら1円も貸さないよって答えなのだとは思いますが、この800万円という数字はどこから出てきたのか…そこまでするならいっそ否決でいいのでは…?とも思ってしまいます。ここまで希望と丸っきり異なる条件で審査が返ってきた方はいらっしゃいますか?
また、②に関してなのですが、これは決まり文句で書かれているだけですか?それとも事前審査での書類が見えにくかったなど問題があったのでしょうか?
というのもひとつ思い当たる節がありまして。今回は不動産屋さん経由で申込を行いましたので、私自身は原本をお渡ししております。それを不動産屋さんがコピーして、各銀行へ提出しています。ただ申込をした日、帰宅後に「印刷が不鮮明なものがあったので写真でいいからメールで送って欲しい」と言われ、その時点で「は?」とは思っていたのですが、仕方ないので鮮明な画像を添付して送ったという経緯があります。
もし今回この回答をくれた銀行さんに不鮮明な書類を提出していて、その事で審査時の心証を悪くしていたのだとしたら心外です。
皆さまどう思われますか?
>>2199 名無しさん
あくまで勝手な推測ですが、①はご申請内容はキッパリと否決されたのでその金融機関としてどうにか融資するための追加条件の提示。②は金融機関がちょっと前のカボチャの馬車スキーム(不動産屋による改ざん)防止で稟議プロセス上設定されただけの追加提出かなって思いました。
いずれにせよ、申請者の要望から乖離しているので、その金融機関に縁は無いと考えれば良いと思うのですが、どうですか?
>>2200
ご返信ありがとうございます。
なるほど、①はその金融機関のせめてもの優しさ、みたいなものですかね。
②に関しても、別に元の書類が不鮮明だったせいとは言いきれないんですかね。
実際このような文言をわざわざ条件に書かれた方っていらっしゃるんでしょうか?(不動産屋さんはかなり大手です)
いずれにせよ、他2行で既にほぼ満額の承認を得ていますので、確かにこちらの銀行さんとは縁がなかったのだと思いますが、だからこそこの乖離具合を不思議に思います。
まあ私自身の属性に評価の分かれる部分が多々ありますので、金融機関も色々なのだなあと勉強になりました。
>>2201 名無しさん
個人の属性や申請先金融機関で全く違う結果になりますよね。私の場合、ネット銀行と三菱UFJは広告通りの金利もしくは追加優遇で通ったものの、その他の銀行は上乗せ金利とか頭金で2?3割とかバラつきました。特に年俸制でインセンティブが発生する仕事の場合、金融機関によっては年収を源泉徴収ではなく独自の計算式で評価するので差が出ると言われました。なんにせよ、要望を満たす金融機関があって良かったです。
住宅ローン本承認後に、息子の奨学金について、休職&留学の為、返済口座を私名義の口座に変更しました。
借入名義は息子で、保証人も嫁で私ではなく、あくまで口座のみ私名義の変更しただけですが、融資実行の最終確認されるときに、何か影響ありますでしょうか?
これまで遅延などは無く、おそらく私の信用情報に書き込みされる類のものではないと思うので大丈夫だと思うのですが、少し気になったもので、詳しい方がいたら教えて下さい。
本審査承認後に役員に昇格した場合、再審査となるのでしょうか?
>>2205 通りすがりさん
なるほど。希望すればということは、基本的には再審査はないということでしょうか?
どちらかというと役員になると審査が厳しくなるので、再審査で承認取り消しにならないかなと心配しています。
>>2204 匿名さん
役員の種類にもよるので一概には言えないかと。
ただの執行役員であれば従業員扱いだし、登記簿に載る一般の役員から代表権有りの役員まで様々です。
当方は代表権無しの役員ですが、過去3年分の会社の決算書をの提示を求められました。
ローンを組んだ金融機関に確認をした方が良いと思います。
本審査を通過すれば、頭金は建築費用として使ってもいいのでしょうか?
流れとしては、
本審査通過 > 着工 > 業者への支払発生 > 完成 >ローン実行
ですが、ローンが実行されるのは完成後なので、それまでに発生する業者支払を頭金から出すと
当然、当初の頭金より減っていきますが、大丈夫ですよね?
ありがとうございます。
聞いてみます。
をととし夫が株を売却したのですが、確定申告をしていませんでした…。恥ずかしながら夫も私も、確定申告をしないといけないことを知らず、最近になって知ったのですが…。きちんと遡って税金?を納めれば住宅ローンの審査に影響はないでしょうか…。もしご存知の方いましたら教えて頂きたいです。宜しくお願い致します。
>>2211 匿名さん
特定口座の種類が源泉徴収ありなら確定申告不要。証券会社が納税してくれています。
源泉徴収なしなら確定申告必要。
ただバレてなければ別に信用情報の傷もないからローンに影響しない。
支払うなら、住んでる所の税務署にでも相談すれば納税可能よ。自分から行けば悪質な脱税とは見做されんよ
ローン審査、通りました
皆さんのご意見、お聞かせ下さい。
年収460ちょい、40半ばの独身女性です
物件価格はオプション込みで3600万程
手付金の一割は支払い済み
来年度に変動34年
3200万の借り入れ計画ですが
手持ち資産
株、利確すれば約2000万程※参考
住宅財形500万、一般財形400万
普通預金800万→ここから手付金支払い済み
諸経費、家具、家電も予定
家具、家電、諸経費を払おうかと
他に定期預金が300万程有ります
ローン減税も変わる今
頭金はいくら入れるのが適正でしょうか?
色々とありまして去年時効援用しました。
個人信用情報は綺麗な状態になりました。
ここからですが、住宅ローンに申し込むのはまだ無謀でしょうか?年齢的にも55になるので、時間もありません。
もう少し待ったほうがいいのでしょうか、また、通りやすい住宅ローンでおすすめがありましたら教えてください!
はじめまして。
多重債務者ですが、住宅ローン審査しようと思ってます。
以下に状況記します。
年齢35
勤続10年
年収680万
カードローン250万(リボ等)
キャッシング261万
オートローン150万
借入計7社ほど
CICだけとりあえず取り寄せて返済遅れはありませんでした。
自己資金500万程あるので返済に充てようと思ってます。
借入件数が多い中、以上の状況で3000万ほどの戸建て住宅を購入しようと思いますが、やはり信用機関から入口で弾かれてしまうのでしょうか?(銀行によって基準が違うのかもしれませんが、、)
知識が疎くて申し訳ございませんが、よろしくお願いいたします。
以上の情報だけで足りてない部分もあるかと思いますが、
>>2216 名無しさん
これだけ借入があるとフラットでもきびしいのでは?500万円返しても、手持ち資金が無いと諸経費や引っ越しに関連する費用が払えないので、かなりきびしいのでは(残ったローンの分でも減額あるいは返済条件をくらう可能性もありますし)。
>>2217 名無しさん
そうですね。やはり無謀な挑戦ですよね。。。
全て完済したうえ、且つ、諸経費分の貯金をしてから挑戦した方が良さそうですね。
今回は諦めがつきました!このような意見を頂いて大変助かります。ありがとうございました
住宅ローン事前審査で結果がきて条件付きで旦那を連帯保証人して35年払いを25年に変更すると承認しますっていわれました!これって旦那の個信調べられますよね?また事前審査からするっていわれました!おとされる可能性もありえるってことですよね?
新築マンションの購入に非提携ローン(プロパーローン)を利用された方は居られますでしょうか?
不動産会社提携のメガバンクよりも0.15ポイント(35年間の総支払額で約100万円)ほど変動金利が低いネット銀行に魅力を感じているのですが、非提携ローンだと登記とローン実行が同時とか、旧住所での登記になるとか、ネットで調べる限りいろいろと手間がかかりそうで尻込みしています。
ちなみに手数料や団信の補償は同等です。
上記のほかにもこんな面倒があるよ!とか、意外と簡単だよ!とかご教示いただけますと幸甚です。
>>2220 名無しさん
登記とローン実行が同時といっても、ほとんど銀行と司法書士がやってくれるのでその点は何も手間では無いかと。
旧住所登記は旧で登記しても次に売買するまでに新住所で登記し直せばよい(すぐやらなくても良い)のでそれもそれほど手間ではない。
自分はすぐに新住所で登記し直したけど色々勉強になって逆によかった。
やってみると案外簡単ですよ。
>>2221 匿名さん
2220です。早速のご返答ありがとうございます!
たしかに不動産会社の営業の方も「非提携使われる場合でも、銀行や法務局に出向くなど、最大限協力します」と言ってくれているので、案外簡単にコトは進むのかもしれません。。
[ご本人様からの依頼により、削除しました。管理担当]
長文すみません。
質問お願いします。
属性
年齢 36
年収 472万(2021) 勤続12年 株式上場
家族 妻、娘2人
借入 カード3件 総額210万円 アイフル70、オリックス60万、プロミス80万
借入希望額 3850万円【諸費用込み】おまとめ合計4060万円
39年ローン
頭金 0円
手付金30万
東海ろうきんにておまとめローン事前審査で通過しました。【個人情報は開示された上での判定みたいです】
本申し込みの案内がきたところ条件として
●借換え直近6ヶ月の正常返済
●カード解約
とありましたが、プロミスとアイフルは毎月満額をしておりませんが、正常返済と見られないでしょうか?
プロミス月21000円のところ15000円返済
アイフル月35000円のところ30000円返済
オリックスは満額20000円返済してます。
延滞はしておりません。
正直何故、事前審査を通ったのか不思議です。
ここまできたら本審査通過したいのですが、難しいでしょうか?
ちなみに事前審査でメルペイ定額払いを残20万を申告していなかったのですが本審査で申告したほうがよいでしょうか?
よろしければ、アドバイスお願いします。
みんな借金慣れしてるのか、ローンの返済を心配する人がいないのが不思議。
>>2225 匿名さん
まさしくその通り!審査が通るかどうかの心配ばかり・・・
こんな感覚では早晩返済に苦しみ、売却か自己破産の道が見える。
頭金ゼロ、年収の10倍近い借入額、他にも借入がある等、正気の沙汰とは思えないな。
まぁ、誰が苦しもうが全然関係ないのでいいが。破産して国のお世話にだけはならないでくれよな。自己責任だから。
>>2227 名無しさん
あたまの悪い貧乏人にあたまの悪い人間がよかれと思ってアドバイスをする方が、よっぽどよくないことだと思うのだが?
そんなことも分からないヤツに「何様」と呼ばれる筋合いはないな。
住宅ローンの返済に苦しんでいる人間がどれだけいるか知っている?
>>2228 匿名さん
頭の悪い貧乏人とはとても失礼な事を言う人なんですね。
ローンの返済に苦しんでいると言いますが、仕事もお金も全てに言える事ですが、皆さん苦労、苦しみながら頑張っているのですから、そんな失礼なことしか言えない方は余程裕福な方なんでしょうね
>>2225 匿名さん
ローン自体の心配を、こんなところではしないよ。もっと身近な、信頼できる人間にするよ。
まぁ、ローンが始まった身としては、ずっと賃貸の方がよっぽど心配すべきことだと言いたいけどね。
言えてる。
大家さんが貸したくない相手、No.1は障害者がいる、No.2は高齢者だからね。いつまでも借りれるとは思えなくて不安だらけだったよ。
>>2229 名無しさん
ローンに苦しんでいるのが皆のわけないじゃん、全く苦労もせず支払っている人やそもそもローン組んでいない人もいるよ。
「皆さん苦労、苦しみながら頑張っている」偽善者がよく使うセリフだわ。
言葉だけをとらえて「失礼」と言い、内容の本質を見ないからあたまが悪いと言っている。貧乏人でもあたまのよい人間はいるが、少なくともここに相談にくる人間やあなたのような反論しか言えない人間はあたまが悪いに決まっているでしょ。
それとも、丁寧な言葉遣いをして、親身に答えて無謀なローンを推奨する人間の方が素晴らしいとでもいう気かな?
>>2231 気になりますさん
おっしゃる通りだね。
賃貸派の人は一定数いるけど、みな老後のことや障害持ちになった時のことを考えていない。
賃貸で今後も困らない人は、老後になった時にキャッシュで持ち家買えるくらい裕福な人間だけ(ホリエモンやひろゆき等)。
老後はローンも組めないので現役時代に購入しておくのが正解。ただし、生活を圧迫しない程度の返済に留められる場合のみだが。
2233さん
現役中は家賃補助があるのでついこの前までは低い家賃で住めてました。賃貸は自分達で契約したことなかったので試しに数年住んでみたけど、保証会社通すにしても身元引き受け人、緊急連絡先は必要で。何より家賃低い所から探すと、違和感があったり高齢者の近隣だったりして、それで思ったんですよ…高齢者になって借りれなくはないかもしれないけど、選べないなって。賃貸中万が一何かあったら遺族にも迷惑かける。
その点自分達のものなら、例え痴ほうになってもそこまで迷惑はかからないかなと思ってね。
高齢者施設って言っても、人口の多い所だと入居出来ないだろうしねって。
でもちょっと無理したかな、、そのぶん仕事頑張らなきゃって思ってます。
>>2232
あなたの意見に賛同しますが、ただ本当に危険なローン返済を考え直して欲しい目的で発言するならディスりたいっていう感情は抑えてレス方がいいですよ。
実際失礼な口調だと反感を買ってレスを消費する羽目になりますしそうなったでしょ?
ネットに限らず社会生活の中でも経験があると思いますが、中身が正論でも言葉が悪いと話を聞いてもらえません。
せっかくの意見を自分で聞いてもらえなくするように行動することはありません。
このスレ、最近属性の低い人の質問ばかり多くなり不思議に思ってました。
少額の借金返済も延滞するのに、高額な住宅ローンを借りる心配をする人がいるのは返済に対する責任感の欠如
皆さんの情報を見て勉強させてもらってます。
56歳
年収390マン
妻子
勤続三年目
37年勤めた前の職場は不幸があり倒産
こんな私ですが、住宅ローンを今から組むとしたらいくらならとおりますか。。
1700マンマンションはむりそうです。銀行、フラット3個全滅です。
600マンから1000まんならいけますかね?
真剣に悩んでいます。宜しくお願い致します
>>2239 匿名さん
年齢的に、定年の年齢次第にもよりますが、
1800万円を65歳までに完済の場合は9年間になりますね。
その際は年間の返済負担率が恐らくですが30%を超えるかと思います。
400万以下の場合は返済負担率が確か25パーセントが目安だったかと思います。
一度、シミレーションをしてみて、ご自身が定年までにいくら借りれるか、試算してみてはいかがでしょうか?
返済負担率が目安をオーバーしている場合は銀行は貸してくれませんので、、、
>>2240 マンション検討中さん
丁寧にありがとうございます!定年はないので80歳完済で申し込みしてました。案の定全て落ちました。そうですね、銀行では、80歳までとの記載ありますが、それは、相当な社長さんとかですよね、大体の方、定年の65歳までで年数ローンを見立てないとやはり通らないですよね、私が無知でした。65歳完済で、もう一度考え直しですね、この額通るわけないですよね。
>>2241 匿名さん
もちろん75歳までの返済期間で住宅ローンを組まれてる方は何名か知ってはおりますが、ほとんどが役員等の高級取りが多かった気がします。
あと、アドバイスとして、恐らくないとは思いますが過去にサラ金等で借金をして解約をしていない場合は、
サラ金の極度額(残債0)でも、銀行は、
住宅ローンの借入金額+サラ金極度額で返済負担率を出すのが多いです。
なので、もし、借りていた過去があるなら解約されているか確認は必要かと思われます。
すみません、老婆心ながらのアドバイスです。。。
頑張って下さい!
>>2242 マンション検討中さん
丁寧にありがとあございます!
千葉銀行に19日にWeb仮審査しましたが返事がありませんので多分落ちましたよね。なかなかむずかしいですね。多分金額的に無理なのでもっと金額を落とした中古マンションを考えようかと思っています。600マンくらいの物件で頭金2割くらい入れてだと、どうですかね。
ただ、事前審査を、既にもう、
ufj.
常陽銀行
優良からのフラット否決
してますので、
やりすぎですかね。。。
御助言ありましたら教えてください。宜しくお願い致します。
【年 齢】夫 42 妻40
【勤続年数】夫 8年 妻23年
【雇用形態】ともに正社員
【会社規模】夫 公務員 妻 一部上場企業
【年 収】夫 540万 妻 680万
【世帯収入】1200万
【家族構成】夫 妻 子ども(8歳)子どもは1人のみです
【所有資産・貯蓄】現金資産 1700万 投資口座 700万 その他保険証券 300万
【現在債務】なし
【物件金額+諸費用】4400万 + 200万(諸費用)
【自己資金(頭金・諸費用) 440万
【希望金額】4400万
【毎月の返済予定額】15万以内(現在の賃貸家賃と同等もしくはそれ以下)
【金利種類・利率】35年 変動 0.5%
【地域やマンションor戸建】新築マンション 東京以外の大都市部
【車】車は必要な時にシェアリングを利用しており、生涯所有するつもりはありません
【主な質問相談】
これまでずっと賃貸で生活をしていたのでマンションの購入に不安があります。銀行の事前審査は通っており、支払は問題がないと言われていますが銀行の営業マンの話を鵜呑みにすることができません。新築マンションは、大都市部近郊の駅歩5分以内の物件ですがあまり人気があるエリアではなくエリアNo1でもありませんのでリセールバリューには期待できないところです。
将来的に売却を考えた時に50%以上値下がりした場合を想定してローン破綻にならないか不安です。
経験があるみなさまにどうかアドバイスをいただきたく存じます。よろしくお願いいたします。
>2243
審査する情報源は同じなので、どこの金融機関で否決されたかも他行で分かります。
その収入と年齢だと厳しいですよね。また中古の1000万前後の物件って担保価値が無ければメリットになりません。
持ち家に固執しないで生涯賃貸という方向も考えてみたらいかがですか?
安い中古不動産は担保価値が低いからまともな住宅ローンが組めない。
特に土地の所有権がない中古マンションは、相場に比べて金融機関の評価がかなり低くなる事が多い。
37歳 男 妻同い年 子供4歳1人
勤続11年
年収590万
カードローン200万
3000万希望
こんな条件で通る可能性どこかありますか?
誰か詳しい方よろしくお願い申し上げます。
>>2250 検討板ユーザーさん
カードローンを返せないほど貯金がないのであれば、やめておいたほうがいいかと思います。
少しの間でも働けなくなったら詰みますよ。優遇金利もなくなりますし。
カードローンなどで気楽に借金する人が多いのかな?
先に簡単に返せる高利の小口ローンをさっさと返済すればいいのに、新たに高額の住宅ローンが借りられるか心配をはじめる。
借金は返済の心配のほうが先。
通常、年収の6倍ぐらいは金融事故がない限り融資してくれるはず。借りているキャッシング分は融資額から減額される可能性があります。また不要なキャッシング枠付きのクレカは解約をお勧めします。審査時に枠満額使用を前提に審査されます。
クレカは最初からキャッシング枠0でつくっておくのがいい。
教えて下さい!
コロナで年収400万切りました。
私42、妻41、子供3人、妻はこれから働く予定です。
貯蓄1700万円。
現在組んでいるローンや、カードローンは一切無く、土地有り2100万円の狭小注文住宅の35年ローンを考えております。
頭金は400万の融資希望は1700万円。
現在の本審査中の銀行は、三井住友銀行、住信SBI銀行、イオン銀行、新生銀行で35年ローンとなっております。
本審査に通らない場合は600万まで頭金を増やし借入額を1500万ほどに減額をすればローンは通るでしょうか…(・_・;
>2256: 匿名さん
通常なら年収の5倍ぐらいですから融資されるはず。尚、前年の年収が基準。
審査に落ちる場合、過去に金融事故がある。安定収入ではない。担保価値、債務者の健康状態で判断、頭金2割弱なら問題ないと思います。
また、いくらまでなら融資できると言う話も出るでしょうから、その時に増額すればいい。
職歴が非正規や子供部屋おじさんの中年で、今は非正規半年ですが本審査に通ってしまって契約までしてしまいました。
でも非正規だといつクビになるか分からないのでとても不安です。
>>2257 匿名さん
有難うございます、参考にさせて頂きます!
小さな会社ですが16年勤めており金融事故、借入などは一度も有りません。
コロナ禍で給料が一昨年から大きく下がり審査影響が出て通るのか不安でした。
結果を待ちたいと思います!
>>2258 口コミ知りたいさん
本審査通過おめでとうございます!
こんなご時世ですから少なからずとも不安は伴いますよね。
通られたので先の事はその時でよろしいかと(^^)
貸す方は何かあっても担保や保証会社があり少しも懐が痛まないので、しっかり返済しないと損するのは債務者だけ。
はい。
これからインフレになり家賃もあがるだろうし、ボロアパートの家賃と同じ返済額(フラット)なので決断しました。
賃貸はいつ追い出されるか分からないし。
固定資産税や修繕などで総額は家賃より増えるかもしれませんが節約していきたいと思います。
>>2256 匿名さん
ローンは通るかと思いますが、教育費の事を考えないといけないかと思います。
狭小物件はいざというときに売りにくいですし。
貯金ができているご家庭なんで、今後も貯金できるなら大丈夫かと思いますが。
賃貸料払いながら持ち家のための貯蓄って、止血しないで輸血してるみたいな行為。住宅ローンは金利払うけど時間(年月)の先取り、前借りみたいなもの。
考査基準に満たない人には貸しませんからね。
銀行は金余りなので、住宅ローンは属性に大きな問題がない限り多少減額されても借りられます。
ただし中高年の借入れ希望者が長期ローンを希望すると、返済期間を短縮される可能性があります。
定年後の年収と返済額を考えて困難なら借入額を減らしたほうがいいいでしょう。
住宅ローンを借りられただけで返済能力があると勘違いしてはいけない。
貸手は借手の細かな生活パターンやライフプランなど判定してない。
質問です。
住宅ローンを変動金利50年で申請することを営業担当者から勧められたのですが(変動金利35年だとフルローンが通らないため)、変動金利50年と35年とで何か違いであったり、デメリットはありますでしょうか?
個人的には50年の方が返済期間は延びるものの、返済額は低くなっていてメリットにも感じられました。
>>2268 eマンションさん
https://xn--eckiy3f.com/buy/%E4%BD%8F%E5%AE%85%E3%83%AD%E3%83%BC%E3%83...
さすがに返済トータル額がかなり高くなりますし、途中で変動があがれば破綻リスクが高くなりますので、35年で無理ならやめたほうがリスク回避にはなりますが。
貯金がかなりあるなら別ですが。
50年ローン?を勧めるような営業は信用しない事
自分のライフプランをなにも考えてない人はまるめ込まれるかも
金余りで融資先を探している金融機関、新築件数が減っている住宅業界の思惑により長期ローンがつくられた。
家を買ってもローンを完済しないと持ち家にならず、実際は賃貸で住んでいるのと同じ。
老後も続く長期ローンで目先の月返済額を減らしても、長期返済になるほど負担する利子の額は膨れ上がる。
定年後高齢になっても現在の所得水準が続く自信がないなら、ローン控除の期間が過ぎたらさっさと繰り上げたほうがいい。
子供が居ればひとり累計千万単位の教育費がかかるし、老後資金も生活費の不足分として最低2000万必要といわれている。
賃貸とは全く違いますよ。
抵当権と所有権の違いを勉強しましょう。
自分の持ち家でないのはどちらも同じ。
所有権がないと第三者への賃貸や分割譲渡もできないんじゃない?
>>2268 eマンションさん
50年返済できるローンってあるの?知らなかった。
ま、知っていても利用しないけどね。一生かけてローン払い続けるのって、賃貸と変わらないんじゃない?
賃貸と違うのは高齢になっても追い出されないことだけど、新築だとしても50年後の維持費はえらいことになっているでしょうね。
50年ローンだと最初の10年ぐらいは元本分の返済はほんのわずかで、利子分を払ってるようなもの
10年かけて金融機関の利益を貢ぐようなひとはいないだろう
今の住宅ローンの残債が4500万円ほどあります。
で、今住んでるマンションを賃貸に出して、ローンの返済に充当し、他の気になる物件を住宅ローンを更に組んで購入する事は可能なのでしょうか?
借入は一億は超える見込みです。
>2280
住宅ローンの基本条件ぐらい知識得てくださいな。「利用者本人が居住するため」の住居を購入する際に利用できるローンです。
余暇を過ごすための別荘や賃貸用物件、投資用物件などには利用できません。
分かって時点で契約不履行だから優遇金利外されるしペナルティー受けますよ。
優遇金利外されるだけならいいけど、一括で返せって言われる案件でしょう
フラット35不正融資問題ではそうなってますし
はじめまして、質問お願いいたします
フラット35の申込みを考えてるのですが、本審査を店舗かwebで選べる会社(SBIやアルヒ等)は、どちらの方が通りやすい等はあるのでしょうか?
属性があまりよくないので、もし店舗かweb申込みで違いがあるならと思いまして…
>>2256 匿名さん
昨日無事、イオン銀行本審査通りました!
後は、アルヒ変動、三井住友銀行、新生銀行、りそな銀行の本審査結果待ちとなります。
住信SBI、PayPay銀行、三菱UFJは落ちました。
いつも見させてもらっています。
千葉銀行の事前審査で落ちましたが、
もう一度物件価格を下げて、審査に出す分には問題ないですよーと言われたのですが、本当に大丈夫なのでしょうか?他にも三件ほど、落ちてまして千葉銀さんが、最後の綱でした。
同じ銀行に物件を変えて再審査して通った方はいますか?
よかったらおしえてください!
>>2288 とおりすがりさん
教えていただきありがとうございます!
完済時年齢と物件価格の問題でした!
半年待って、綺麗に履歴が消えてから、再度申し込むほうがいいのかな、とか、色々思いました。
千葉銀行さんは、最後に仮審査してもらったところなので大丈夫ですかね。
他には怖いので、半年後のほうがいいんですよね。。。?
>>2289 マンション検討中さん
同じ金融機関(保証会社)なら大丈夫ですよ。落ちたという履歴は審査に影響しないです。影響するのは、審査に落ちた理由が信用情報だった場合です。(「この人はお金にルーズな人だ」という記録がいつまでも残ってしまうため)
なお、他の金融機関で審査するなら少し話は変わります。信用情報機関に多数の問い合わせ履歴があると、「おや、この人はもしかして他てたくさん落ちている危ない人?」と思われるリスクがでてきます。ただ、5回位なら全然問題ないですよ。
>>2290 とおりすがりさん
そうなんですね、丁寧にありがとうございます、とても詳しいので、専門家の方でしょうか?
良く落ちたら半年開けて他の金融機関に申し込みましょうなんて書いてあるところが多いので。。。
何しろ年齢的にが56ですので、通らない確率のほうがおおいです。今までは80完済でだしてましたが、70完済でだそうとおもいます。
>>2291 マンション検討中さん
14年ローンで返済できるぐらいの資金があるならローン控除期間が終わったら完済したほうが老後の資金繰りが楽じゃないですか?
老後も確実に安定した相応の収入があるなら別ですが。
多分手元資金が潤沢にあるから70歳までの14年間でローンを完済できるのでしょう。
サラリーマンだと定年を過ぎたら大幅に年収が下がるので、ローンの返済が困難になる。
>>2295 匿名さん
どうもありがとうございます!もともとの物件価格も抑えての購入を考えているので、決してお金があるわけではありません(^◇^;)
色々参考になります
半年開けて綺麗にしてからが良いのか、悩みに悩みます。。。
>>2297 マンション検討中さん
なぜそちらの銀行の住宅ローン窓口に相談しないのでしょうか。ここで相談するより確実だと思いますよ。
なお、住宅ローンは別に不動産会社を通す必要はないです。
つなぎ融資に対応してないネット系の場合は、つなぎ融資はどこを利用すればいいでしょうか?
質問失礼致します。
信用金庫で、住宅ローン審査うけようとおもうのですが、
55さい以上でも、ローンが通ったという方いらっしゃいますか?
他でも、高年齢でも、住宅ローン通った方はいますか?
また、完済年齢は、70歳設定の方がとおりやすいとかありますか。
>>2301 マンション検討中さん
手取り年収に借入予定金額と毎月の返済可能額があれば、自分でとおるかどうかある程度わかるはず
高齢になっても相応額の年収が維持できないと返済できないのでは?
住宅ローンを借りられても、返せなければ意味がない。
都銀に住宅ローンの事前審査申請して2週間以上経過。
いまだ可否について結果の連絡がない。
否決でもいいから早く返事だけしてほしい。
(※他は否決になってて、最後の一行です、)
マンション 購入可能額について。
現在、都内秋葉原近くに在住です。
持ち家ですが、今後買い替えの可能性もあるので、参考にお聞きしたいです。 現在の家→夫婦それぞれの職場に徒歩、自転車で通勤。
広さ55平米、2004年築、
昨年中古マンションをフルリフォームで購入。14階建の10階。
6000万円、頭金1000で、5000万をローン夫単独変動0.34で組んでいます。
月々ローン15万(夫持ち)、管理修繕2.5万(妻持ち)です。
世帯年収は1800くらい、
夫1350-1400 医師 48歳
妻450 正社員事務 36歳
子供、車なしです。
月々 夫手取り65-75、妻手取り25です。
いまのローンは負担なく払える額で、夫は定年後もバイトなどで1000万程度は収入を確保できそうです。
夫定年までは勤務地に近い今の場所も良いなと思いますが、もう少しグレードの良い家でもよかったかなと思います。
今の家は5000-5500万程度では売れると相場からは感じます。
質問ですが、我が家の収入からみて、いくらくらいのマンションであれば買い替えできると思いますか?
年返済が年可処分所得の20%~25%なら安全圏。30%超えるとイエローカード。
物件額はローン金利や軍資金、期間で異なるでしょうから、試算してみてください。
体調により将来の特養、自立型優良老人ホームお墓とかも終活に向け考慮する必要があるでしょう。