固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART17】

キタアアアアアアアアアアアア

FRB、23年中にゼロ金利解除　過半が利上げ予想
2021年6月17日 3:02 (日経新聞)

2023年、変動さんは金利上昇により支払いが滞り自己破綻を余儀なくされた。
近所には住めなくなり、家族もいなくなる。
あぁ、なぜ変動選んだのか、銀行員と不動産屋に騙されたと後悔に苦む。

残り2年。

そして固定金利がまた上がる

あと2年は固定金利だけが上がっていくんだね。

>>8547 匿名さん
金利1-2%上がっても破綻なんかしないよ。余力はなくなるけど、その程度。破綻するのは自分の計画性の無さを責任転嫁するような阿呆くらいでしょ。

>>8545 匿名さん
ふーん。
変動でいくわ。

毎月金利が変動しているのが固定金利
金利がまったく変わらず優遇幅が拡大しているのが変動金利

>>8548 通りがかりさん
破綻するかどうかは分からんが、どうして金利1-2%の上昇と言い切れるの？
優遇を別とすればここ30年くらいで変動金利は5%以上も下がってるよ。
逆も然りでは？
まぁ変動で借りても借換えしないと金利低下の恩恵はないけどな。

>>8551

＞変動で借りても借換えしないと金利低下の恩恵はない

その通り、変動とは名ばかり優遇幅という実態は固定された状態の金利なのよね

>>8551 匿名さん
金利上昇が1-2%の範囲におさまる保証など無いけど、借入初期に急上昇さえしなければ、影響は小さいよ。残高減ってるから返済額はそれほど変わらないし。

>>8554 通りがかりさん
金利はしばらくは上がらんだろ。上がり出したら1-2%じゃ収まらないというだけで。
残高の減り具合で影響が小さい大きいとなる訳で、「残高減っているから返済額はそれほど変わらないし。」とはどんな理屈なの？
まさか、月々の返済額はそれほど変わらんが、月々の返済額に収まりきれなかった利子分は繰越されて後払いという意味じゃないよな。

それだけ金利が上がれば所得も上がるから心配はいらない。
所得が上がらず金利だけ5％以上も上がるようであれば仕事選びに失敗している。

>>8556 匿名さん

金利は5%くらい上げるべきだよな。
投資資金を預貯金に移してローリスクで増やせるし、給料も上がるし、固定金利はそのままだし言うことなし。

勘違いしている人が多いが
長期金利と短期金利ではプロセスがまったく異なる
長期金利は市場で思惑により乱高下しやすい
住宅ローンの長期固定金利はこちらに連動している
それに対して
短期金利は政策金利に連動し日銀の金融政策により厳密にコントロールされている
変動金利はこちらに連動している
つまり乱高下はしない目指しているのは物価の長期安定
結果短期金利も長期安定している結果となっている。

そりゃあ金利がたいして上がらないと思えば変動にするんだから、固定にした人は金利が上がってくれないと損した気分になるから仕方がない。
それは正常な反応でもある。

>>8558 匿名さん
だからあと2年は固定金利だけが上がっていくんだろ。
30年前に変動金利が8.5%だった頃に今の状況は想像できなかったろうし、今後のことも1-2%で収まるとも言い切れない。

バブルの時代と今の少子高齢化の時代では社会背景がまったく違うからトレンドもまったく別でしょ。

>>8561 匿名さん

少子高齢化って相当昔から叫ばれて久しいが、いよいよ深刻になったからね。
トレンドもマイナス金利と劇的に変わったけど、またまた変わっていつの間にか30年前に回帰していくのかもね。

住宅は余りまくるし、経済規模は縮小の一途で
高金利になるシナリオが宝くじに当たるくらい低いよね。

>>8559
＞損した気分になる
気分だけではない

>>8563 匿名さん
それも気休めだよね。
30年前にマイナス金利になるシナリオなんて、低過ぎるどころか、シナリオ自体誰も思いもつかなかったのでは。

３０年も考える必要はない、住宅ローン減税期間程度を考慮すれば良い
概ねそれぐらいの期間あれば、借入残高が金融資産程度になりいつでも完済できる体制となる。

https://diamond-fudosan.jp/articles/-/1110481
実際の完済までの期間を見てみよう。図表1にある通り、平均すると15.7年で住宅ローンの返済は完了している。

【民間住宅ローン契約者の完済年数】
・10年以下　　　　　　　22.2％
・（11年以上）15年以下　41.4％
・（16年以上）20年以下　13.6％
・（21年以上）25年以下　16.0％
・（26年以上）30年以下　 5.6％
・（31年以上）35年以下　 1.2％
　最も多いのが、「（11年以上）15年以下」の41.4％で、10年以下で返している人も22.2％いる。

まあ、今後１０年は金利上がらないよ。

>>8566

このグラフって借り換えも含んでるんじゃないの？

>>8567 匿名さん
10年ですか。
何か根拠があるんですか？
それとも気休めですか。

金利はこれ以上、下げようがないけど、上がる要素もない。
今年の秋以降から本格的な不況が始まるから金利上昇の観点は絶望的です。

>>8570 匿名さん
秋にはコロナワクチン接種率が相当あがるのだよね。
飲食や旅行も復活していこうという時に、どんな本格的な不況が始まるの？

すでに不況は始まってるよ。
ワクチン打っても数年は様子見になる。

もともと日本経済が駄目になってるのは薄々気づいてたでしょ？
そこにコロナショックでいよいよ実体経済が終わりかけてることが明らかになっただけ。

>>8566 匿名さん
このグラフは10年以上前の人の統計でしょ
金利も市況も違うので参考にならない

これからテーパリングが始まるのに、秋から不況？
違う世界線から来た人ですね。
もとの世界線に戻ってください。

無理でしょ。
コロナ以前に日本経済は沈みかけてたんだから。
それを戦後のオリンピック復興の再来を期待した爺さんたちの目測がさらに悪化させた。

今は世界経済がつながっているから、米中の景気がよくて、日本だけ不況なんて100％無いから。
変動君は腹を括ったほうがいい。

まだ先進国脳が抜けてないんだね。

固定金利の人としては今から金利が上がらないと自分の損が確定しちゃうから
金利上昇を願うのは自然なことなんだけど、
変動の人から見るとそれは性格の悪い人にしか感じられないのよね。
これは仕方ないんだ。双方ともそういうもんだと思って付き合ってほしい。

とは言え、やっぱり性格が悪い人とは付き合いたくない

>>8579 名無しさん
固定は金利確定なだけで、損とか得とか無縁なのだけど。
まぁそもそも2019年度は景気後退だったはずがコロナ対策という錦の御旗のカンフルで持ち直して2021年度は景気回復の業種もでてきた現実に目をつぶって日本経済は沈むだの、気休めに10年は金利上がらないだのと適当な話ばかり。
こんないい加減な人と付き合いたい人なんか本当にいるのだろうか？

バブル景気は夢のまた夢。
失業者がものすごい勢いで増えてる現実を認識した方がいい。

景気後退、デフレ下での金融政策は利下げ
現状では、付利撤廃という手段を残しているのであと0.1%下がる余地がある
現在ネット銀行等で変動0.31%が0.21%になる可能性も否定できない。

>>8581 匿名さん
失業されたのですか、それはご愁傷さまです。
日本では2.4%から2.8%へアップでしたけど、飲食以外だとどこでものすごい勢いで増えているのですか？

ハローワークちょっと覗いてみなされ、激混みしてるぞ。

>>8574

現実を直視したほうが良い。
日本の家計は所得が減ったと言われながらも以外と手堅く堅実な暮らしをしている
借金＞金融資産であるのは若い頃～４０代までの１０数年程度であるのが現実である

あと、比較するときは率ではなく額で比較すべき
借入残高が減れば額は僅かであり、破綻とは無縁になる。

そんなに失業者増えてるの？

>>8586 気になりますさん
https://www.stat.go.jp/data/roudou/sokuhou/tsuki/index.html

色々な要因もあるので、捉え方は人それぞれかとは思う

>>8584 匿名さん
やはりハローワークに通われているのですね。
でも、新型コロナウイルス感染症対応休業支援金・給付金関係の方々だったのではないですか？
ご自身が再就職に没頭されているから混んでいるかどうかしか分からなかったのですね。

ま、不況だわな。

なら、なおさら金利低下要因だね。不況で金利上げることは無いから

これから好景気になるのではなく、落ち込んだ分が少し戻る程度でしょうね。
見方にやってはＶ字回復w

東京都の財源が枯渇する

>>8585 匿名さん
多少利率が上がったところで持ち堪えられますよね。