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固定金利は無駄じゃない?変動金利は怖くない?のPART13です。
暴言禁止で、引き続きどうぞ。
[スレ作成日時]2015-02-05 19:28:42
固定金利は無駄じゃない?変動金利は怖くない?のPART13です。
暴言禁止で、引き続きどうぞ。
[スレ作成日時]2015-02-05 19:28:42
フラット35Sの20年以下0.5%
フラット35Sの35年以下0.77%
で借りられる時代。
無駄とか言うレベルではない。
変動さんのハイパーインフレ時のフラットの変動化の説明は?
固定が上がりそうだからそうなったら半年後くらいから変動はどんどん上がっていくよ。
そんな時に変動で借りたら毎月金利が気になって精神不安定になるよ。
果たして嘘だと言えるでしょうか。
金利の変動は予測できないという意味からも間違いではありません。
変動金利(政策金利)は人為的に操作できる物ですから予測は可能ですが
長期金利は毎日の相場の取引の結果で動く物なので予測は難しいですね
ひょっとすると今では「固定派」になっていたりするかも(笑)
そろそろ借換えタイミングかなと思いながらも、諸般の事情とやらで借換えできない変動さんは多いかでは。
ハイパーインフレ時のフラットの変動化の説明がないな。
変動はローンを組んだ人がリスクを負う商品。
固定は銀行がリスクを負う商品。
推して知るべし。
素人の説明なんか不要だよ。
借り入れした金融機関のローン契約書みるなり、これからの人は各自でググれば山のように出てくる。
12の内容はどこにでも書いてあるじゃない。
そんなのも分からないんじゃポリステン不足だよ。
完全にスレ違いの内容になってるな。
このスレは、「固定金利は無駄じゃない。変動金利は怖い。」
だから、その話しようぜ。
タイトル通りの話し合いだろ。
アベノミクス第3の矢が成功しない限り、
景気は回復しないと思う。
景気判断は回復基調数字がそろいつつあるので、
その通りであれば、日銀も利上げするんだろうなあ。
給与が上がることが前提ですが。
多少景気が回復したぐらいで利上げなんてしない。
増税が先。
今は10年固定×住宅ローン減税を10年 がいいのでは。繰り上げ返済せずに10年後に一気に返す。
増税したら、消費はまた冷え込むから、3年くらいは不変じゃないかと思う。
>>23
消費税が20%になるまでは何年かかりますかね。
とりあえずそこまでは政策金利は上げようがないでしょうね。
下手したらスイスやデンマークのようにマイナス政策金利も有り得るかと。
長期金利が上がれば政策金利も上げざるを得ない。
今のロシアやブラジルが証明してる。
それでも銀行が変動金利を政策金利と連動してくれればいいけどね。
>>22
そんな返し方出来るのはよほど裕福な家庭で一般的出ない。
フラット0.6%優遇と住宅ローン減税の恩恵を受けつつなるべく早く返すよう努力するのがベスト。
5年は金利上昇は無いと思うが、10年20年先はわからないから。
高度成長期とは違って、安定成長期に入っていると思われるので、
所得があまり上がらない状態で、返していけるかを考えた方がいいと思います。
変動でも、長期的に1%程度の政策金利上昇であれば、ギリ変でも行けると思うけど、
2%上昇するなら、今フラットにした方が得するだろうと思います。
長期金利と変動金利があまりにも金利差がある場合には、政策金利が低くても変動金利は上がるでしょ。
銀行間で協議して自分達はなるべく損しないようにするだろうね。
でもすでに借りている人は125%ルールがあるから、返済期間がある程度伸びるだけだから安心していいのでは。
変動は借入期間が満了しても返済が済んでいない場合、原則として一括で返済しなければならないのだけれど。
そんな事も知らないで変動で借りているのかな?
ローン契約書の細かい文字をルーペ使って一度熟読することをお勧めします。
>当行の「短期プライムレート連動長期貸出金利」を基準とする変動利率になります。
この場合の変動金利って、必ず政策に連動するんでしょうか?拡大解釈すると微妙?
銀行は儲けるために変更していきますよ。
お人好しでは大変な事になりますよ。
基準≠連動じゃないでしょうか?
変動は返済額は5年間変わらなくても半年ごとに元金と利息の割合が変わって
金利の上昇とともに元本が減らなくなって逆サヤ状態になり得るので
変更にする場合はそこを理解しておかないといけません。
結局銀行が儲かるように設定されているのですよ。
銀行が儲かるというか、損しないようにと言い換えてもいいっね。
国債の利回りが上がった場合、変動金利も上がる可能性はあるってことでしょうか?
確かに自分でお金を貸している銀行が自分で金利を変更できる時点で損をしないように自由にできそうですね。
最近の書き込みで変動さんの無知が露呈してるな。
フラットは銀行がリスクを負うとか、
返済期間が過ぎた場合の残債は一括返済しなければならないこと等。
偉そうな事言っても全然だもんな。
そもそも今は短期固定の方が変動よりも金利は低いから
いわゆる変動金利をこれから新規に選ぶ人は皆無だと思うけど。
今の主流は5年固定か10年固定じゃないかな。10年固定も0.7%ぐらいのとこが出てきているし。
5年固定だと0.4%ぐらいが多いけど固定期間終了後の優遇が10年固定より劣る場合が多い。
固定が最初の頃に変動は危険、と言ってた頃に変動を選んだ人は
もう返し終えた人も出て来てると思うけど、固定はまだ返済の真っ只中なんだろうね。
あの頃固定派に騙された人達が今借り換え検討の真っ最中だから、変動煽りに必死なんだろうか。
>25
安倍政権では公約通りに10%いければラッキーで、20%までは狙ってないでしょう。
20%になるまで異次元緩和が継続される保証はないし、長期間継続すれば効果が小さくなるからね。
10%を達成すれば徐々にテーパリングして、次回の緩和策のカードを増やす意味でも、一旦、金利を上げておく
という選択肢もあるかもね。
>47
変動のメリットが相対的に低下した現状が理解できていれば、「変動煽り」なんて勘違いは
しないと思うのだが。
今の低金利を妬んでいる もしくは 借換えたくても借換えできない腹立たしさ から
「変動煽り」と思ってしまう人はいるかもね。
それに、「出来るだけ早く安全圏に持っていける程度の借り入れ額にすること」は、デフレ
まっただ中であれば、重要だったけど。
金利が上がる上がらないは別にして、今はデフレとは断言しにくいからね。
変動を固定に借り換えるような状況でもないな。
借り換えした人っているの?
多くの人がしていますよ。
今は変動金利よりも短期固定の方が金利が下の場合が多いから
それに借り換えを検討している人はいるだろうね。
5年固定は将来的に金利がゼロになる可能性もあると思う。
素人が数年後の金利なんてわかる訳ないんだから、
これから借りる人は今の固定の低金利の恩恵を受けるべき。
起こるかどうか分からないが、
ハイパーインフレ時には変動選択した人よりは
生き残る確率は確実に高いんだし。
ある日突然、ハイパーインフレになるわけではないんだから・・・
時たま、「ハイパ〜」とか書いて出て来るが、面白い奴だな。。
さんま御殿で1億のキャッシュで家を購入した蛭子さんに、さんまさんが「ローンで買ったほうが得」と言っていましたが、なぜでしょうか?
>>61
今どき銀行から個人が年利0.7%程度という超低利率で融資を受けられるのは住宅ローンくらい。
それなりに投資スキルのある人なら、これを上回る運用益は簡単に出せる。
実際、繰り上げできるのに繰り上げせずに実質的に運用に回している人も多い。
住宅ローン減税適用期間はさらに利益を出しやすい。
芸能人って信用度の問題で意外とローン組めないのよね。
まあ住宅ローン減税が受けられる芸能人て小物だよね。
その芸能人以下のクセに。笑
芸能人、プロスポーツ選手とかは自営業者。一部の何億も稼げる輩はキャッシュ。
>62
運用益とかという程でなくても、ここ最近のアベノミクスとかでそこそこプラス。
金利キャンペーンなんて限られた車種だけだから、普通にマイカーローンとか組むのは、バカらしいよね。
車を現金購入できるのも、住宅ローンさまさま。
私も住宅ローンを多目に借りてうまくいっているところです。
600万円多目に借りて、300万円を車の買い替えに、残りを投資にあてました。借り入れは3年ほど前なので、うまくアベノミクスに乗れて倍以上に。現在も5%前後で運用しています。
運用益を得られたことはもちろんですが、それまで二の足を踏んでいた投資の知識を得られたことがよかったと思っています。
うちも多めに借りて車買ったな。
住宅ローン組まなくても新社会人でもない限り普通、車はキャッシュだろ?
今はとにかく多めに借りるときだ。
出来るだけ多く、長く、固定で。
こんなバカな金融緩和は何年も続かないから今は最良の時だね。
>70
そう思う
自分は大学時代から車もってたけど
それすらもバイトで金たまるまでは我慢した
住宅ローンを多めに借りるという選択は間違ってないが
多めに借りないと現金購入できないとか情けないなぁと感じてしまう
多めに借りて投資したとかは結果的に成功したかもしれんが論外
投資は余剰資金でやるもの
多めに借りて自己破産がこれからのトレンド
>72
たまるまで買わない、現金主義は堅実とは思うが、まさか、他人を情けないとか言っておいて、
ローン借りて家とか買ってないよな。
それと、余剰資金だろうとなかろうと、投資の成功とは一切関係ないと思うが。
どの辺が論外か、説明していただこうか。
セコイ人が多い。
投資(投機でも)で勝負するのがいいんだよ。
人生一度、資産を大きく増やすにはリスクを取らないとね。
車もローン減税があるならローンて買うけど。
投資もしているが、車をローンで買ってまで投資額を増やそうとは思わんね。
それが普通の感覚だろ。
いや住宅ローンが有るのに投資なんてするなよ。
会社内会社を作り、収入は自分の会社から役員報酬の形でもらえる所なら良いのにね。
車は仕事で使用するから必要経費で落とせますね。
中古車4年なら減価償却二年で落とした後は、税上では無価値だから会社の含み資産として売ればいい。
外資系社員は節税対策として、資産管理会社作る方も結構いるみたい。
三井住友銀行だと、住宅ローンに対してポイントが付き、そのポイントを使って定期預金の金利に1%上乗せできます。
微々たるものですがね・・・
債権相場ピークアウトしたくさいな。
フラット(借り換え含む)
ハイパーボーナスステージはそろそろ終わりかもな。
でも変動もしばらく上がりそうにないね。
借り換えの必要あるかな?
金利が上がりそうなら借り換えるとか言っている人は、どんな兆候がでたら借り換えるって判断するんだろう。
フラットとの金利差がどんどん開いたら、さらに固定に借り換ることなんてできないよね。
テレビに出てくる経済評論家が、まだまだ変動で大丈夫ですと次々と言い出したら固定に借り換えのサイン
つまり変動の人は借り換えなんて考えなくていいってことだね。
変動金利が上がってる頃は、それよりも高い固定金利でも家を買う人が沢山いるような時代になってるということだよね。
いずれにしても来月はフラットは1.6くらいまでは上がるのでは?来月実行だけど、期間固定+変動にして正解だった。フラットは今月実行が史上最安は確定。
今ならミックスもありかなと思い始めました。
>91
長期金利の指標となる新発10年物国債利回りが一時2カ月ぶり水準に急上昇。
と言っても。前日比0.035%高い0.435%に上昇だけどね。
来週も国債売りが広がり続ければ、フラットや固定は上がるかもね。
他行が追随しだせばね。
国債市場は完全に日銀のコントロール下。
長期金利は個人国債の販売が理由で金利を上昇させている。
近々長期金利もまた下落を始める。
コントロールというより、バズーカの息切れを見透かされた結果じゃないの。
消費税10%達成までは休み休みながらも頑張るのだろうけど。
ソニーは金融庁の勧告の影響かな
他行も追随間違いない
日銀は追加緩和に否定的だし、悲観視されている来週の20年債の結果次第でまた跳ね上がる
消費税10%は政権が引っくり返っても確定だけどな。
アメリカの好景気に日本含め他国も支えられてる状態。
アメリカになにかあったらリーマンショック以上の世界的不景気に陥る可能性大。
そんな状態で金融緩和を続けたらどうなるか、考えただけでも恐ろしい。
金融緩和やめるには黒田をチェンジすればいいだけだから、意外と簡単。
ソニー銀行の金利動向は、金融庁の勧告云々というより、単に長期金利が12月の水準に戻ったからということじゃない?
それだけじゃないだろ
長期金利が上がってもなんとか利幅減らして押さえ込もうという姿勢が見られない
消費税10%に上がると築浅中古住宅の相場が上がりそうだなぁ
消費税がかからないから
日銀はしばらく静観と日経に書いてあったよ。円安は長期的にはメリットがあると。あとは安部さん次第じゃないすか?
日銀が国債の買取をしばらく静観なんてできないよ。
日銀は1日3000億円以上の国債を買う必要があるんだから。
追加緩和はしないってことよ
消費税増税までに、固定金利が今より2〜3%上昇することは考えられますか
過去長期金利が1.8くらいになっても政策金利は0.1のままだった
政策金利は日銀が決めることを考えれば、変動金利はまだまだ上がらないよ
そこまではいかないだろう。
オリンピックバブルが徐々に膨らんでいくだろうが、消費税増税までは、さらなる追加緩和まで
やるかは別として、強弱つけての日銀の国債の買取は続くだろうしね。
消費税増税後は判らんな。
安倍も黒田もサプライス好きだから、何やりだすか分らんぞ。
バブルは近い。
これだけお金を印刷してるんだからド~ンと来るよ。
でも残念ながら中間層以下への恩恵は少ない、物価上昇率よりも給料がちょっと良くなる程度。
バブルじゃなく悪性インフレの可能性もあるけどな
とにかく広くて良い土地の物件を買うべきだな
5年国債も、上がってきましたよね?今はプラス金利?
日本は5年債も今はプラス、今はね。
日本は超低金利で異質かと思っていたらあっという間に欧州諸国に抜かされてしまった。
日本より金利の低い国が何か国もある。
追加緩和しないから、他国に抜かされまくって、上がっていくしかないということ?
一部の欧州諸国も中央銀行が紙幣を印刷しまくり、自国の国債を買いまくりってことです。
日銀の国債の保有率は、この異次元緩和でかなり上がってる。
このままでも、2016年中には40%以上、2017年中には半分以上を日銀が買い占めるという試算がある。
これ以上の追加緩和は逆影響で、円安と国債安になってロシアやブラジルみたいになりかねない。
原油安も落ち着いてきたし、ほっといてもインフレになるのは間違いないから、追加緩和なんてアホなマネはやめてもらいたい。
5年以内に利上げがあるとしたら、0.5%位でしょうか。
イエメン、武装派によるクーデター勃発。
あっち方面キナ臭いな。為替にどう影響するか、、、、
黒田「これから自分が話す事はオフレコにして欲しい。日本国債に将来的なリスクがある」(経済諮問会議)
安倍さんが勢いづいて、黒田さんがマズイと思ったんじゃないだろうか。
10年固定の方が変動よりとりあえず安心な気がする。
オフレコ発言でいよいよ変動が危なくなってきたな
>>121
デマかと思ったら本当だったのか!
預金封鎖と政府債務の削減
http://bullbear.exblog.jp/22816067/
預金封鎖の真の目的
http://bullbear.exblog.jp/22818575/
預金封鎖の可能性も考えると、変動金利の方が良いのかもしれませんね。
もし変動の方が良いと言って騙されたら責任が出てくるので慎重に発言してください。
自己責任でしょ。
このスレでは変動の方は属性が高いという前提になっているので、金利が上がった時点で
一括返済できる、もしくは、期限を決めてその準備をしています。
従って、変動の利点をいくら強調したとしたとしても騙されたとか、ありえないのです。
勿論、固定の方にもいつでも一括返済可能な方は結構いらっしゃるので、ツッコミが激しい
訳です。
リスク取っても大した金利差じゃないもんな。
属性の高い方は、皆さん変動ですから。
とある不動産業者におだてられ、住宅ローンの大多数を占める変動仲間に入ってしまったからとか(笑)
>124
変動の場合、住宅ローン控除の差額狙いで、既にたんまり預貯金している
or 繰上げに励んでいる から、手元に現金が少ないはずなので、
現金を強制預金させる手間が省けて、効率的なんだね。
マイホーム持つと生活レベルも上がので、お金があれば使っちゃう人も多いよ。
そういう人は大体変動だが。
はたしてそう言えるでしょうか。
言えない根拠を述べよ。
逆バブルなんちゃらで平均株価4万と言ってる御人も居る。
>141
変動の場合、リスクをとってまで低金利を選ぶ訳だから、残債を減らすこと
や、ローン減税の享受が優先。
であれば、余裕資金があれば、繰り上げか、一括返済用の貯蓄になるので
手元には必要採用減の現金だけではないかなと。
お金があれば使っちゃう人の割合は、135さんにのっかったけど、これは
金利タイプとは、基本関係ないよね。
ただ、「属性の高い方は、皆さん変動ですから。」とおだてられて変動を
選ぶような人は、あり得そうだけど。
>FRBの対応は数年先の日銀の出口戦略の参考になるはずです。
異次元やってるというのに、FRBのどの辺が参考になるの?
>>147
数年先に日銀が異次元緩和を止め、正常化に向かった時に、長期金利がどう動くのかを予想する材料になります。
ちなみに、QE3を終了したら上昇すると言われていた米長期金利が3%に向かう処か2%を割れてましたよね。
2年国債は利上げを織り込み利回りが高止まりしてるけど10年ものは逆に低下!
長短金利差は縮小してます。
高成長が望めない先進国においては長期金利の上昇は信用不安以外ないのかも。
この議論は何のため?どっちが得かを議論してるの?
変動で借りようが、固定で借りようが、借入開始年月と返済完了年月がみんな違う。
結局、返済完了しない限り、答えは出ません。
返済が完了すれば答えがでるの?
次借りる時も悩むことになると思うよ。
自分の場合は、元金均等の20年固定を10年後に一括返済。
最初から10年で返す予定なら変動でもよかったと思ったが、精神的には楽ではあった。
元金を減らす上では、元金均等は効率的で、支払金額がだんだん減るのは嬉しいけれど、
最初の頃は負担だった。
今度は長期間借りるつもりなので、元利均等の固定にした。
僅かな金利差のために金利上昇リスクをとる気にはならない。
あと30年デフレが続くのが決まっているなら、変動+貯金が一番だと思うが。
>151
マーケットの信任をえているということだよね。
黒田+安倍 に、全幅の信頼を寄せますか?
もし、彼らに全幅の信頼をおいているなら、異次元緩和からの収束をうまくやってくれる
はずと、いう話になるのかもしれんが。
なんか、お目出度すぎないか。
精神エネルギーの分を金利に乗せたほうがいいですよ。
いつも金利の動向が気になる分のエネルギーを仕事や生活に向ける豊かな精神エネルギーは金約2%に値すると言われています。
仕事や生活に豊かな精神エネルギーを向けていたら、気付くと2%金利が上がっていても
お釣りがくるくらい豊かな気持ちになれるというオチ?
157その解釈は違うのではないですか?
もう少し落ち着いて読んでみては。
>158
金約2% と書いてあるが、金利約2%の記載ミスだね。
2行目は、いつも金利の動向が気になる分のエネルギーは、結局2%の金利分を損していると
でも言いたのだろう。
このソースは開示して欲しいね。
で、問題が1行目。
あまりにも稚拙な文章だが、2行目を前提にすれば、精神エネルギーのロスを金利負担として
考えろと言いたいのだろう。
つまり、仕事や生活に豊かな精神エネルギーを向けていたら2%金利分と同等な訳だから
実際に金利上昇が2%内であれば、損しない計算になる。
計算間違っていないと思うが、どこが違うか指摘してみてくれ。
はたしてそう言えるでしょうか。
それじゃ1%にも満たないって、書くだろ。
いずれにしも156本人が落ち着きを取り戻したら、解説があるかもな。
35年固定2月より
0.22も上がってる
先月決済できてよかった(^^♪
いいな~。
しかし、1ヶ月で、0.22も上昇か。
1年続けば、2.64上昇の計算になるけど、まさかね。
変動は一回上がり始めたら更にやばいかもね
更にやばいことになったとしても、ここの変動は一括返済が基本だろうから
リスクと思っていないのかも。
しかし、じわじわと5年も毎月連続すると13.2上昇の計算になるけど、
あり得ないよね。
ロシアは去年12月に政策金利を10.5%→17%に一気に引きあげてる。
将来の日本がそうならないとは限らない。
全く上がらない変動金利の上げ煽りをし続けている固定の方が相当な精神エネルギーを使ってそうだな
週刊現代 今週号記事
この異常な低金利は「国債暴落」の前兆である。
住宅ローンが安くなったと、喜んでいる場合ではない
http://wgen.kodansha.ne.jp/archives/20273/
170みたいな変動さんにはホラー小説より怖いんだろうな。
変動組もせめて一度くらい0.25%でも上がらないとビビることもできないね。
0.25%くらい上がるならまだいい。
1つ疑問なんだけど政策金利が0.25上がったとして、必ず変動金利も0.25上がるの?
それだと政策金利が下がってないのにジワジワと変動金利が下がってきているのがおかしいような・・・
変動が短プラと連動するといっても、銀行の都合を一番に優先します。
変動金利は絶対に上がる!と思ったから固定で借りるんでしょ?
言い方変えれば変動が上がらないと気に入らないのよ、固定で借りちゃった人たちは。
週刊現代の記事にまともに反論できるだけの変動さんは、このスレにはいないみたいだね。
かなり説得力のある記事だと思うが。
このスレのトンデモってのは、これから先も完済までずーっと低金利と信じてる迷信のことです。
まあ、とりあえず週刊現代読んでから判断しよう。
立ち読みならタダだし。
>183
残り1200万円定期預金を崩せばすぐかえせるが住宅取得控除の方がたくさん
戻ってくるのでそのままにしている。現役から年金に減るので3千万円を借りたが
少し繰り上げ返済した。
変動で0.825返済中四年目です。
いつでも一括返済できると言う恵まれた状況にはないですが、組んだ当時の固定金利確か3%ぐらいで払っている想定でおりますのでその金利を変動が超えない限りは安心してる状況ですが、甘い考えでしょうか?今のところ上がっていないので差額は貯めて減税終了時繰り上げに回そうかと思っております。
それならいいんじゃない?
震災後だったので上がる要素がなかったので変動にしました。固定にしてたら金利が上がらない限り毎月損をしている気分になっていたと変動でよかったと思います。
でも固定は医療保険と一緒で安心を買っているような物なので、病気になれば入っておいてよかったと思うように金利上がれば固定にしておいてよかったと思うので、後々の損得考えないならば固定にしていたと思います。結局どちらが特かは完成後にしか分からないですが……
固定が3%なら変動でもいいけど、ここまで差が狭まってきた現時点なら固定を選ぶメリットは相当高いです。
折角のチャンスを掴まないのはもったいない。
変動0.53と、フラット1.76だと、どちらがいいですか?35年、3600万、フルローンです。
金利がジワジワ上がると気になって仕方ないので20年固定1.5%(団信込)にしました。
>>191
貯蓄があり10年後に大きな返済できるなら変動。
10年後に大きな返済できないならフラット。
フルローンで貯蓄もわずかなら無謀。
一概に何が良いかは、その人の状況によるだろうね。
10年後も変動が上がってなかったら繰り上げの必要ないよね。
むしろフラットの方が元本減ってないし頑張って繰り上げしないとダメかもね。
1年辺り100万の繰り上げ返済だと少ないですかね?
>>193
同感です。
来月フルにローンを組みますが、変動25年元金均等にしました。
保証料を数十万削減できました。
10年間ローン減税を最大限教授出来ます。
借入の半分相当額元金売却代金として手元に残りますが、個人向け国債10年変動に大部分を置いておく予定。これは最強の金融商品です。しかも0.5%のキャッシュバック有り。
銀行株を保有しているので、金利上昇のリスクをヘッジ。株価が調整したら買いますつもりです。
凄く理屈っぽくて嫌味な性格だけど間違ってはいないので良しとします。
フルローン変動にする予定です。
10年固定では、10年後どうなっているかわからないし、
当初から繰り上げできるよう、金利低い分貯めて運用して返済に充てた方がいいかなと思ったので。
>>200
貯蓄がある人なら問題なし。
貯蓄がない人は金利が低いからといってお金を貯められる能力が低いのだから、思い通りにならないと思うよ。
そういう人が破綻予備軍や老後ビンボーになるんだろうね。
さあ、また変動金利改定が近づいてきた。
また、0.775%かな。
変動にして本当に良かった。
後一年ガンバ
平成29年4月に消費税が10%に引き上がるのからな。
俺の10年間の平均金利が0.775%も現実味が出てきた。
今はいつでも固定に切り替えられる変動もあるんだから、変動で借りて、借りた当時の35年固定の金利を覚えておいて、10年や15年固定金利がそこまで騰がったら、さくっと切り替えればいいんじゃないの?
フラットと変動で迷ってる人は、こうすれば少なくとも後悔はないと思うな。
変動が上がるわけがない
円安になるわけがない
By3年前のあなた
円安になろうが株高になろうが変動が上がる兆しがないね。
順位が決定しました。
資金的に余裕があっていつでも繰上げ返済で対応できる変動金利
資金的に余裕がある固定金利
資金的に普通の固定金利
資金的に余裕のない固定金利
現在は資金的に普通だけど金利が上昇したら苦い顔をする変動金利
資金的に余裕のない一触即発の変動金利
上位にいくほど優秀です。
別にローン返済だけが目標じゃないなら、↑こんな順位は気にしないこと。
資金的に普通の固定金利だけど、住宅ローンより高いカーローンなんて使わないので、
2年続けて現金払いで新車を買うことに。
でも、気が付けばいつでも完済できる固定金利になっている。
金利がどんどん上がっていけば、全て利確の予定。
今のところ、低金利政策の恩恵を満喫させてもらっている。
いつでも完済出来る固定金利?
意味不明。
変動だっていつでも完済出来るけど???
出来たとしても、預貯金か外貨預金。
それなのに、政策金利は上がらないと言い張る、言動が意味不明な変動。
いいじゃん。ローン返済だけが目標なら。
異次元緩和を指示してる日銀の黒田自身が国債暴落のリスクを述べてるのに、変動は政策金利だから大丈夫と言う人のメンタルは相当強いと思う。
黒田総裁ついに白旗…国債「リスク資産化」で高まる暴落危機
http://www.nikkan-gendai.com/articles/view/news/158014?pc=false
増資に躊躇する銀行に代わって、変動が黒田と一緒に国債を買い支えるつもりなのかも。
>>218
何を持って結構前と言ってるか知らんが、記事自体は3日前。
黒田の発言は一ヶ月前くらい。
記事自体が偏りすぎだとは思うが、問題は黒田自身が
「国債がリスク資産にされると、損失に備えて銀行は巨額増資や融資縮小を求められる。
銀行が増資の代わりに保有国債を大量売却すれば長期金利の上昇を招く。」
って言ってること。
銀行の保有国債の売却は既に始まってる。銀行だけではないが。
変動が増えてるって?なんかニュースやってたな。
賃上げや臨時賞与など、景気がいい記事が日経にも多いけど、
その中でもアメリカの利上げは先延ばしすべきといった記事もあって、
景気が本当に良いのかどうかわからない。
ただ利上げは簡単にはできないということなんだと思う。
借入条件に納得して借りるのだから、どちらも損をすることはない。
しかし、どちらが得をするかと言えば、金利動向を読んで的確な判断力が出来ればやはり変動だと思う。
自分自身は判断力も無いし、金利が上がった下がったと言う緊張感にも耐えられないので固定にしていますが、周りの友人は変動を選んでいる人が多いよ。
金利動向を読んで的確な判断力が必要なのは、実は固定を選ぶとき。
変動の場合は実行後完済するまで、市場金利の動向ではなく、政策金利と金融情勢のほうに常に関心を
向けておかないといけないんだよね。
でもこれだけ金利差が縮まると、精神面含めて差し引き、どれ程の得になるのだろうか。
ローン組んだらもう金利の事なんか考えなくて良い固定の人達がわざわざこんな掲示板まで来て、嫉妬に満ちた書き込みするって事はまだまだ変動が正しいんだろうね
>浮いた金利分で
そんな浮いたお金は即座に繰り上げか、繰り上げのための貯金にまわってるんじゃね。
まともな反論なんて期待しない方がいいんじゃ。
>225
「資金的に余裕があっていつでも繰上げ返済で対応できる変動金利」
の人にとって別に反論する必要のない内容なのだけど
住宅ローンの浮いたお金でカーローンを使わなくてすんだぜやったー
みたいな層には大問題なのかな?
>住宅ローンの浮いたお金でカーローンを使わなくてすんだぜやったー
>みたいな層には大問題なのかな?
まるで>225が言ったとおりの人が、ご登場だね。
キャシュで家を買う話なら、浮いた金の総額のことだろうが、
住宅ローンの話なら、普通、ローンで浮くお金というと、
1ヶ月とか1年分くらいのことだから、いいとこ数十万円。
中古車だとそんな金額でも買えるのか。
こんな層なら、先ずは日経の購読から始めるべきかも。
今の変動と固定の金利差でも車1台分くらいの差にはなりそうだな。
皆さん35年もかけて払うつもりなの?
35年で組んで10〜20年位で返すのが普通じゃないの?
住宅ローンを取り扱う金融機が懸念する中長期的な採算性悪化の要因
2位:資金調達コストの上昇 41.4%
3位:金利変動によるデフォルト・リスクの拡大 37.0%
変動押しにするか、固定押しにするか。金融機関側も、悩みが深いね。
ここまで低金利だと急いで返さなくてもいいんじゃないの?
10年は、1パーセントは戻ってくるしね。
残債の1%ね。
2014年度調査結果が発表されていたね。
住宅ローンを取り扱う金融機が懸念する中長期的な採算性悪化の要因
2位:資金調達コストの上昇 41.4%→41.1%
3位:金利変動によるデフォルト・リスクの拡大 37.0%→31.1%
4位→5位:任意繰り上げ返済発生増加 26.5%→17.8%
金利上昇に伴う資金調達コストの上昇リスクは相変わらず高止まりのままだが、
新規住宅ローンの変動選択者の割合が、10.2%ポイント下がった(68.4%→58.2%)
影響で、変動のデフォルト・リスクと繰り上げ返済増リスクがそのまま10%ポイント
下がったかんじだね。
これだけ金利が下がると、無理して変動にしなくてもいいと思う人が増えたってことかな。
http://www.jhf.go.jp/files/300208028.pdf
これだけ無謀な金融政策してたら
金利暴騰も夢の話ではない。
http://www.jiji.com/jc/c?g=eco_30&k=2015032700982
つい数年前0.775%で低いと思ってたら
団信込みで0.675%まで下がるとは
0.575%も近いかもしれないですね。
フラットは、徐々に上がっているよ
5年固定とかの方が安いから変動も下げないとなかなか新規では選んでくれないだろうね
今じゃ相対的に割安感の減ってしまった変動をあえて選ぶ理由ってあるんだっけ?
金融機関を助けてあげるためとか?
金融機関を助けてるのは固定でしょ?
どんなに差が縮まっても未だに固定にして得した人が1人もいないんだもんなあ。
勉強不足です。出直しなさい。
>どんなに差が縮まっても未だに固定にして得した人が1人もいないんだもんなあ。
得はしないだろ。
でも、変動を選んでいたら、完全に出遅れてしまってチャンスを溝に捨てたと
後悔していただろうな。
>>252
得する人は居ても、損する人は居ないよ。だって、実行金利を納得して借りているのに損と言う考えはおかしいよ。
私は10年固定1,05%で借りましたが、変動は得してるなぁと思いますよが、固定で損をしたとも思っていませんよ。
15年ローンで10年後に一括返済をすると住宅取得控除を受けると、実質負担金利は20~30 万円ですよ。10年間、金利の上昇を気にすることなく、過ごせたら安い保険ですよ。
そう言えば、金利の底が長く続いていたことを、株価もずっと底だと勘違いしていた
おめでたい変動がいたな。
勉強不足なのも、ある意味本人自身は幸せなのかも。
>>252
謙遜しなくても、変動は十分金融機関を助けているよ。
住宅ローンを取り扱う金融機が懸念する中長期的な採算性悪化の要因
2位:資金調達コストの上昇(41.1%)
→ 変動が金融機関のリスクを負担してあげているじゃないか。
だから3位と4位は気にするな。
>>255
その通りですよね。損するという表現はおかしいですよね
うちは、数年前0.775%なので、返済開始から10年後に繰上返済で、ローンの金利と保証料、手数料含めてもほぼ0円です。(減税分や保証料返金考慮で)
だからと言って、最近の固定0.5%とかと比べて損しているとも思わないです
現金一括払いよりは、10年間の生命保険分として役に立つ分得していると思います。
ここ最近に借入た方で、現金一括払いより多く払うかたは少ないと思います。
いやいや、変動に比べれば確実に金利負担してるから損してるでいいだろ?
そうですね。
今なら、銀行の団信込み0.53%固定が変動より低いから良さそう
繰上時に保証料も返金されるし
5年や10年固定って変動組だろ。
まあ先延ばしした消費税10%が本当に実行されるかがポイントだね。変動は高見で行きますか。
結局、変動のほうが安く済みそうですね。
変動の不安なんかより
固定の不安が圧倒的に目立つな。
固定は銀行がrisk取る分、金利がfixで納得済みのはずだから不安なんてないでしょ。
契約済の変動は金利が上がることはあっても、金利が下がることはないからね。
半分は金利がfixしているってことだよね。
変動にしたばっかりに、今の超低金利の変動や夢のような金利の10年固定にさえ
借り換えの踏ん切りがつけられない。
固定の発言すべてが煽りにしか聞こえない。
これ以上の不安が固定の方にあると?
いったいどんな不安なのかね。
このスレに張り付いてる変動さんは、このスレしか頼るところがないから絶えず不安なんですよ。
日経新聞すら怖くて読めないんだからw
10年固定ほどマヌケな商品はない。
だから固定は毎年どれだけ損してるか計算してみろ。
順位が決定しました。
1.資金的に余裕があっていつでも繰上げ返済で対応できる変動金利
2.資金的に余裕がある固定金利
3.資金的に普通の固定金利
4.資金的に余裕のない固定金利
5.現在は資金的に普通だけど金利が上昇したら苦い顔をする変動金利
6.資金的に余裕のない一触即発の変動金利
上位にいくほど優秀です。
優秀とかいっても、出遅れたらダメでしょ。
返済だけが目的の可哀相な人が考える順位だから放っておけば。
変動金利と言っても、5年間は固定金利であり、年2回の見直しを
5年間行い、5年後に新たな金利による支払いとなりますが、上昇の上限が
定められており、現在の支払いの25%以内です。
固定で低利金利が最後まで確保できると思うのが一般的ですが、
変動金利の場合、現在、金融機関によりけりですが、自己資金が20%以上あること等の条件で
で0.9%やもっと低い0.6~0.8%の金利があるようです。
現在は、繰り上げ返済も自由にできますから、最長35年で組んで
低金利0.6~0.9%で実行させて、10年くらいで全て返せばかなりお得です。
ただ、投資用の不動産を購入する場合は、0%台の金利は無いようです。
やはり最低でも2%台です。
銀行もカネを貸す先がかなり減ってきているようです。都民銀行と八千代銀行が合併。
横浜銀行と東日本銀行が合併。今後も合併する金融機関は増えるでしょう。
現在、金利は住宅ローンなど条件次第で1%を下回って0%代です。 繰り上げ返済も自由に出来る。
固定で借りるより、低金利の恩恵が受けられる変動金利の方がお得です。
また金融機関も多すぎるから、顧客主導となれる。 借りるには良い時期である。
銀行は、まず焦付き債権を回収する事の方が先ではないか?
競売予備軍は、日本に100万人はいるといわれているらしい。
銀行は、カネがある人・所得が高いし人・公務員・医者・資産がある人等には
低金利で貸すようですが、本来、カネがないからカネを借りる訳であって
カネがある人は、借りる必要性が少ない。
だから、カネが無い人には低金利で、カネがある人には高金利という
事であってもおかしくは無いと思う。
ただ単に、カネが無い人に対するイジメと取られられてもおかしくは無い。。。
SBIの5年固定0.49%、3末までにこれ借りられた人が神。
たった5年の固定は変動と一緒だよ。
大丈夫ですか?
>条件変更で下がるよ
それじゃ固定といっしょだろ。
大丈夫?
> 銀行は、まず焦付き債権を回収する事の方が先ではないか?
> 競売予備軍は、日本に100万人はいるといわれているらしい。
確かに金融機関の1/3がリスクとして考えているね。 ↓
住宅ローンを取り扱う金融機関が懸念する中長期的な採算性悪化の要因
2位:資金調達コストの上昇 41.1%
3位:金利変動によるデフォルト・リスクの拡大 31.1%
変動借りてる人が
金利上がってから固定に切り替えようとしても
固定金利が上がる方が変動より早いから手遅れになる。
変動は金利が上がったら繰り上げや一括返済で損失を少なくする対応ができるが、固定は既に払い込んだ利息は戻らない。
住宅ローンの金利は、10年物の国債の利回りに連動すると言われているが、
現在の10年物の国債利回りは0.6%くらいかな?
低利の今は、借入れ時。
また、銀行の規定も緩やかになっている。
地方圏・都心部の郊外で、土地を買って建物を建てて、35年のローンを組む人は
今後、お得かもしれないね。
人口減少が著しい地域では、もし競売になっても買い手いないから、競売で回収しようが
ない。 競売の原理・原則が機能しない。 そのまま、借金踏み倒して住めるかもしれない。
新潟県のスキー場のリゾートマンションの競売など、最低落札価格は1万円。
それでも、買い手がいない。 今後、そんな事が頻繁におこるだろう。
競売は、買い手がいなければ意味無し。 しかも複数の買い手による
競争が生じないと。
人口の減少が、今後著しい地域に、マイホームを買えば、お得。
数年前に借りたのですが、0.775%です。
借替えると、0.655%や0.53%になるのですが、差額0.12%程度では、借替え手数料負けなんですよね
http://www.smtb.jp/personal/loan/house/karikae/
フラットとかだったら、さくっと借り換えてたと思うけどね
以前のフラットさん達は金利を気にせず安定を求めてたのに借入初期の大事な時期に高い金利を払って、また手数料払って借り換えて大変だね。
今からローン組む人は、変動でも固定でも良いと思うよ。
でも金利高い固定からやや低い固定に借り換えた奴は高い安心料だったね。
301はpcも使いこなしてないでしょうね。
10年物の国債の利回りは、
3月は0.307~0.398%
かなり低いわ。
新発十年物国債
新規発行される償還年限が10年の国債のこと。日本では毎月入札によって発行されている。
信用度が高く売買も活発なため、その流通利回りが長期金利の代表的指標となっている。
0.3%代さらに0.2%台へ
変動金利は、今後さらに低くなる。
国債の信用度が高く(笑)
踊らされてるな(笑)
日銀が国債買うの抑えてきたら
変動厨はどんなことを言い出すのだろう
10%増税以降かもね。
上から目線の変動さんは、「粛々と」繰上げや一括返済やってんじゃないの。
変動厨には2種類のタイプが居る。
1.はじめから借入額が少ない又は自己資金が豊富にあるから変動で借りた賢者
2.今の金利が安いからとりあえず目先優先で変動にした愚者
↓
1の場合は金利が上がればどうとでも対処できる。
2の場合は手に負えないことになる。
これが一色単になっているから一生答えは出ない。
アベノミクスの恩恵があるうちは、別に早く金利が上がれとか思わない。
金利が上がれば利確していくことになるかもしれないが、変動じゃないから
無理して繰り上げにまわす必要もない。
異次元とかいって相当無理しているのに、いつまでも異次元緩和が続くとか、
黒田+安倍の金融・財政の舵取りを盲信しているかのように、低金利が続く
と信じ込み、日経記事やFPの発言に敵意をあらわにする。
固定やフラット選択者に対しては、「早く金利が上がるといいね。」と発言。
ここまで来るとカルト宗教の域だな。
でもフラットスレは荒らしに来ないでね。
ただただ邪魔だから。
>>321
10年間住んだマンションを2020年までに売って新しい家買って、次にローン組むときは固定もありかな。
同じような状況の固定よりも確実に余計な利息や手数料を払うことにならない。
35年もかけて返す人は少ない。
再ローン組める状況か否か次第の皮算用。
固定で高く払った金利分は永遠に帰ってこない。
今の所変動の圧勝だけど、もしも、金利が上がり出してから切り替えても今の固定あるいは融資時点の固定金利よりは低い金利で組めるんじゃない?仮にそうならなくても、そのころには元金が減ってるから問題ないんじゃない?
金利は元金が多ければ多いいほどダメージがデカいんだから借りてから最初の10年辺りが最も重要。
変動の低金利で10年もやり過ごせればその後固定に切り替えても「最初から固定にすれば」なんて思う事はないと思う。
>>329
現金一括との比較ではなく変動と固定でしょ。現金一括できるならローンスレに来る必要ない。
10年後にできるだけ繰り上げすればいい。2月以降のフラットであれば変動とたいして変わらない。
頭金入れたり、繰上げたりして、初期元金を大幅に減らしているのに
フラットとの差が小さくなった変動にこだわるのが不思議。
審査料・手数料が惜しくて今更変動から変更できない人達だから?
>>328
保証してやんよ
10年後の2025年4月8日に
↓リンクをgoogleカレンダーか何かに登録して通知するように設定しておいてください。
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/554103/res/330/
団信込み変動金利0.675%が、フラット優遇切れ団信無しの1.3%超えてたら
なにすっかな
この中に金利が一気に4%とか上がると思ってるやつがいるな。
333 のことだね。でも上昇傾向としか言ってないのでは。
変動金利が上がらないと先を読んで、変動でローン組んで残債がしっかり減ってる人は正解。
目先の金利の安さ?
理由がしょぼいな。
>346
335のようにずーっと上がらないと保障してもらえるなら、
つまり固定と同じなら、急いで残債減らすより、有効活用
したほうが遥かにメリットは大きい。
なのに残債にこだわるのは、住宅ローン減税しかメリット
の無い変動だから。
結局、目先の金利の安さ。
ホントしょぼい理由だよね。
330でなくて335にリンクずれたけど、みんな、おいらにまかせといて
もちろん、1.3%超えてなかったら・・・
なにしてくれる?
金銭授受とかめんどくさいのはいらないから、
10年後のローン残債といっしょに自宅写真でもUpしてくれよ、約束だよ!
日銀が量的緩和を継続するってニュースあったけど
いつまで続けられるかね。
せいぜいここ1〜2年間ってとこでしょ。
http://jp.reuters.com/article/topNews/idJPKBN0LF1YJ20150211
1〜2年後の変動厨の阿鼻叫喚が目に見えるぜ。
>>353
1・2年どころか消費税10%になってさらにそれが12%15%となっていくまで
金融緩和はやめられないよ 何で金融緩和をしてるのか、の意味を考えたらわかる
たぶん近いうちにフラットの金利が変動金利より安くなるだろうから
さすがにそこまで行けばさしもの変動派もフラットに白旗上げるかもね
政府が国債発行→日銀が国債引き受け
これが永久に続けば、究極の錬金術が成立するな。
バブルで踊らされて破産したヤツはどれぐらいいると思う?
永久に続くと勘違いして痛い目に遭う。
まさに変動厨がその精神を引き継いでますね。
バブル(笑)
具体的にどう破産するのか。
変動も優遇金利がなきゃ2点幾つでしょ。
フラットからフラットへの借り換えは可能と聞いた。
借換えによるデメリットは、
・Sのメリットがなくなること
・借換え手数料が高いこと(金融機関によって違うかも。うちは残債の何%だったので)
・取引期間が1年以上であること(うちの金融機関の場合)
2月の金利だと、借り換えた方がよかったけど、取引期間が足りず無理だった・・・orz
だけど、もう銀行を信用する人達がいなくなったではないか。
今後、銀行からカネを借りるのは公務員くらいか。
金利が低くて、優遇があっても、銀行は何かきな臭いね。
今後、再びリーマンショックのような社会事変が起これば
競売にかかる物件数は凄いだろう。
賃貸の方がいいのかもしれないよ。
今後空き室が鰻上りに多くなる。 で初期費用は、安い。
修繕費も要らないし、エアコン壊れてもオーナーが直してくれるし。
霧ヶ峰にちゃんとしてくれるか交渉しないといけないのが面倒くさいじゃないですか。
一生賃貸がこんなとこまで来て持論かよ。
すみません。思いっきりヨコレスで恐縮なんですが、宜しければご教授ください。
現在固定の金利は10年間の優遇で0.6%マイナスなんですよね?
一応、調べた限り一番安い金利が35年固定だとSBIモーゲージ 【フラット35】S(金利Aプラン)で0.71%で10年後1.31%になるんですよね?
変動だとイオン銀行 住宅ローン<全期間金利差し引きプラン>手数料定率型で0.57%で保証料無料で繰り上げも全額でなければ無料です。
やはり、無学な私にはよほど金利が高騰しない限りは変動の方が得にしか見えません。
固定の優位点ってどこにあるのでしょうか?金利高騰のリスクが回避できる事だけでしょうか?
宜しければご教授ください。
ネット検索でも銀行のパンフでもそれぞれのメリット、デメリットが日本語で載ってるよ
ってか10年固定は固定じゃねーから!
変動だからな。
そんなこともわからずに金借りん方がよろし。
変動金利が4%に上昇するということは、
物価も同様に上昇するということは
6~7千万程度の建売住宅ですら1億以上になるということ
平均賃金も1千万円程度になるそのような経済状況な中、
借入残高が残ってたとしても、まったく影響無いに等しいと思う
ここの固定さんは給料も物価も上がらず金利だけ上がると思ってるみたいだよ。
ありがとうございました。リスク回避なんですね。
何か他にあるのか気になっていたので安心できました。
0.57が1%を越える前に固定にすれば良いという事ですね。
ここに貼り付いてる変動さんは給料も物価も金利も同時に上がると思ってるんだなw
>379
金利変動リスクは、金利を決める金融機関がとるべきもの。それが固定。
その金利変動リスクを変動は負担してくれるので、固定より安い金利が
プレゼントされるだけです。
固定金利は、動き出すと、急激に上がったりするので、借換えの審査等
にかかる時間などを考慮しておかないとタイミングが難しいです。
従って、余裕のある変動さんは、最初から固定に変えるつもりはなく、
繰上げ返済や一括返済の資金準備に余念がありません。
その通りです。
よく、変動だと破綻するとか書き込みを見かけますが、
破綻するのは、金利0%手数料無しの分割払いだったとしても、破綻するかた達です。
金利は無関係ですね。
基本的に長期固定金利(フラット)で借りるのは、銀行で最優遇金利で借りられない方が利用しているようです。
変動の人は資産も現金でなく変動金利のつく金融資産にしとくといい
借金の金利が上がっても同時に資産の金利も上がるので少しは相殺される
最優遇金利がだしやすいから変動が圧倒的に多数なんだろうね。
優遇の無い変動なんて誰も飛びつかない。
他のスレの書き込みとかでも
所得の少ない方にはフラットを勧めてることが多いような気がします。
変動はローン減税目的などで、比較的高所得な方向けなのかも
変動多いって当たり前じゃん。
リスク高いんだから金利低く設定して
たくさん集めないとビジネス成立しないでしょ。
銀行の住宅ローンって手数料ビジネスでしょ
特にフラットなんてノーリスクで機構債券の
募集・販売しているだけでは?
あまりに変動と固定の金利に差が出過ぎたから10年間の金利優遇ができたわけでしょ。
それでも変動の方が金利が低い。
景気が回復しないままに金利だけ猛烈に上ったら日本終了です。
上がるときは住宅ローンだけ上げる事は出来ないんだから、日本中の中小企業が融資を受けられなくなって大破産時代になります。
それは平成版バブル大崩壊であり日本発の世界大恐慌です。
そうなると思うのなら固定にすべきですね。ならないと思うのなら変動がお得です。
>>392
くだらい二択を提示する前に説明頂きましょうか。
>日本中の中小企業が融資を受けられなくなって
変動は、中小企業を巻き込みたがるね。
リスクを自らとる変動と一緒にしてはだめでしょ。別にセイフティーネットを検討すべき。
まさか、金利が高騰するデフレ(貸しはがし)が出現するとでも預言するのか(笑)
>景気が回復しないままに
変動は世界恐慌・国の破綻が大好きなんだね。
でも景気が回復しないことのどこがバブルというの。
それとも異次元緩和が失敗して行き着く先でも予言されているのですか。
>変動はローン減税目的などで、比較的高所得な方
なので、万一金利高騰になれば、やはり中小企業救済策を優先すべきだよね。
政府が国債発行→日銀が国債引き受け
これが永久に続くと思ってるのが変動、
続かないと思ってるのが固定、
でいいんじゃねぇ。
>>397
その結果、日本がハイパーや悪性インフレになるって本気で思ってるのなら住宅ローンを固定金利にしたところでどの道アウトでしょ?
中途半端なリスクヘッジしてないでせっせと外貨預金でもしとけば?
日本国債が俺の所有してるブラジル国債みたいにならなきゃ良いけど。
今みたいな日銀の金融緩和策だといづれなると思うのだけれど。
ここに貼り付いてる変動さんは金利が上がるときは、ハイパーで固定もアウトが自論だからねぇ。
金利が上がる=変動破綻になんでなるんだろう。
3年後に金利が上がっても、普通は給料も増えるでしょ。
年収50万は3年で軽く増えるよ。
増えないかわいそうな人は知らないけど。
>>399
一応、392は俺が書いて、以降ここまでは書き込んでないからね。別の人。
企業融資の金利は今の所住宅ローンより安い。ウチも自営業だからある程度借りてるけど0.5程度。震災復興特別枠の時は日本中どこの中小企業でも無金利で借りれた。ウチはその時余計に借りて設備投資してついでに車を買い替えた。
住宅ローンだけ金利を上げるなんてことはできないから、例えば変動金利が固定を越える5倍前後の3%以上になるとしたら当然企業融資も5倍前後になる。ウチは小さい会社だから自己資本比率が高いので大したダメージにはならないけど、金利が5倍になると今まで借りていた金額を借りれない企業が出る。銀行が貸し渋るのではなく、金利分の返済金が増えて返済計計画に無理が生じる。必要額を借りれない企業が出る、あるいは審査が(金利分返済額が増えるため)厳しくなるとさらに高利で借りざるを得ない企業が出る。
自己資本比率が低くても優良企業はある。返済額以上に利益を出し、返済と貯蓄や設備投資を行ってゆければいいのだから。しかし、営業利益が増えない(景気が上向かない)ままに金利が急騰すれば、損益分岐点が上がって赤字になり融資を受けられない、返済ができない企業は続出する。
国がそんな政策をするはずがないと言ってるの。
仮に金利が上がるとすればきちんとソフトランディングを狙うよ。
おまえら喧嘩するな。俺様が良い案授けてやる。
変動の0.775を固定すればいいんだよ。
今の時代に日経新聞ごときをそんなに重視している人がいる事に驚いた
出た!日経新聞すら怖くて読めない変動さん。
このスレの方が日経新聞より信用出来るんだったねw
これからどのタイプにするか検討中、
固定は借入金利で総返済額が分かりますが、変動は半年ごとに残借入元金にその時の金利で仮総返済額の計算するんですか?
>>406
>震災復興特別枠の時は日本中どこの中小企業でも無金利で借りれた。
その時、日本中の住宅ローンは無利息になったっけ?
変動さえもゼロ金利になってませんけど。
つまり、それが住宅ローンとは別のセイフティーネットの一例だよね。
それと、金利はゼロから0.5にアップした訳だよね。
それで倒産が続出しましたか?
本当に景気は、悪い状態から変わっていないのですか?
投資計画も返済計画もそろそろ自主的に見直す時期じゃないのかな。
あなたは、うまくいっているようだけどね。
>>414
何言ってるの。ここの変動は金利が上がっても、自分で大丈夫と言っている。
だから中小企業と一緒に扱う必要はない。
もし貸しはがしとかがあって必要なら、中小企業向けにセーフティネットを
考えればいい。
ただ中小企業でも、景気に関係なく、低金利を前提に借り続ければ破綻する。
こんな人は自営は向いていない。
ゼロ金利から0.5になって倒産が続出した訳ではないので、まともな自営の方が
多いと思うし、406 のようにたくましい人もいる。
景気が上向いていると判断するなら、多少金利が高くても拡大(投資)すべき
じゃないだろうか。
変動は破綻、破綻と言うけど…
金利が高騰してもローン残高の減りが悪くなるだけで5年間?は月々のローン返済額は同じでしょ?
こう言う即死回避措置って…もしかして……ウチの銀行だけ?違うよね???
ローン残高が3000万で金利が4%になっても今より100万/年以下の負担増でしょ?
破綻なんかするかな。
収入も増えずに高金利が何十年も続くと思えんし。
そもそも今の変動は期間固定に流れてて
10年固定でも金利0.6-0.7%だから、変動で組む人は減って
変動派でも5年や10年は金利の変わらない人の方が多いんだが
ここの固定は不勉強だね
バブル絶頂期に付いた変動金利最高値が8.5%でバブル時の平均的な変動金利で6.5%辺り。
ウチは変動で全期間1.7%優遇だから6.8〜4.8まで上がる可能性がある。って、本気で思う?
その頃はウチの近所の12〜15坪の総二階建て車庫無し建売が1億以上してた。
その相場で言えばウチの25坪ビルトイン車庫狭小3階建て建売でも3億行くかもしれない。本当にそうなると思います?
せいぜい日銀が物価上昇の目標にしている2%程度じゃないですかね?1%以下で借りてる人は3%弱になる程度。
まあ、変動よりも固定の方が金利が上がるのが早いから景気が良くなって、固定金利が上昇しだしたら変動の金利が上がる前でも借り換えすれば2パーセント程度の固定金利で組めるんじゃないのかな?
いずれにしてもデフレ解消のための低金利政策だからこのまま金利が急騰する事は無いと思う。
金利を上げるって反対のインフレ抑制手段なんだから。
>>413
震災復興でに特別に金利がゼロになったんだよ。手数料もゼロだった。だから金利が下がったんじゃなくて、時限特別融資なんだよ。大黒字の企業とかは借りれなかったし。だから一般融資の金利は変ってない。
もっと言えば、景気対策で自治体ごとに前年赤字企業には特別低金利で融資とかいろいろあるの。
それだけ、企業にとって融資金利って切実なんだよ。
ウチは借りても500万〜1000万程度でそういう特別処置の時に借りたりしてる。でも、基本的に健全な形で自転車操業みたいに資金をやりくりしている企業って珍しくないんだよ。
数億とかいう単位で融資をやりくりしている会社も珍しくないし、ウチもそういう規模でやってみたいって夢もある。そうなると例え1%の金利上昇でも重大な問題なんだよ。
三重野康はもう出てこない。
金利上昇が怖いからといって、最初から高い金利を受け入れている固定。
最近は変動と固定の差が小さいから偉そうな奴が増えてきたけどね。
ただ、5年前あたりの固定は無能。
魚♪魚♪魚♪
魚を食べよう~♪
無駄な♪無駄な♪無駄な♪
利息を払ってる~♪
>>428
住宅ローンと一緒ではないけど、住宅ローン金利だけ上げることもできないんだよ。
まあ、企業融資は企業の業績、信用次第で金利が変るけど。
ウチは小さいけど1000万程度までならいつでも借りれる。銀行の担当もしょっちゅう顔を出して「社長、いつでもご融資できます」って貸したくてしょうがない感じ。でも、聞いたことは無いけど1000万越えると無理なんじゃないかと思ってる。
で、景気だけど。最悪だね。消費税増税以来過去最悪を更新してた。
ウチはリーマンショック時より震災不況時より今の方が悪い。本当に過去最悪の状況。
先月辺りから持ち直してきた感はあるけど。
実体経済市場レベルで景気回復の無いままに金利が上がったら本当に大倒産時代、日本発世界恐慌がおこると思ってる。
だから金利は上がらないというか、金利上昇を招くような政策は取れないと思う。
銀行って必要ないときは頼むから借りてくれって言ってくるくせに、本当に必要なときは貸してくれないどころか、すぐ返せって言うところだよね。
安倍政権がやってるバラマキ政策やめたら、どうなるんだろう?
バラマキ政策やっているのに、「過去最悪を更新」らしいからね。
すぐ返せ、って言い出す状況になるのかね。
バラマキ政策やめたときのお楽しみだね。
どの道、異次元緩和なんて長くは続けられないし。
ハイパーとかなったら笑えないだろ。
>まあ、変動よりも固定の方が金利が上がるのが早いから景気が良くなって、固定金利が上昇しだしたら
>変動の金利が上がる前でも借り換えすれば2パーセント程度の固定金利で組めるんじゃないのかな?
今借換えない変動が金利上昇で借り換えるはずないでしょ。
無駄な利息を払うより、繰上げか一括返済するよ。
>>439
今、新規にローンを組むなら固定もありだとは思う。
また、変動から固定への借り換えは、返済期間がまだまだあり、残債もたっぷりある人では考える人もいるだろうね。
出遅れなんてどうでもよくて、手数料や残債など様々な要素が絡むから変動のまま借り続けるのもおかしなことではないでしょ。
数年前から変動のリスクを叫び続けていた固定は、逆転不可能なくらい損してるし、自分で考えないとな。
>>441
ローン借りること自体に出遅れとかあるのか?
低金利を有効活用することを言っているんだよ。
固定を選んだので、結果出遅れなかっただけ。
もし繰上げ返済や貯金に励んでいたら、10年でローン返済程度が関の山で
逆転不可能だったな。
僅かな金利差や借換え手数料なんて、安いコストだよ。
>>443
>低金利を有効活用
→変動のこと?
>固定を選んだので
→?
>もし繰り上げ返済や…
→早く返済終われば良くない?
>僅かな金利差や借換え手数料なんて、安い手数料だよ。
→これは個人の認識だからわからなくはない。
本当に意味不明。
借り換えのラストチャンス!と、何年言われてることか
>>低金利を有効活用
>→変動のこと?
ローンを借りること自体を有効活用とは言わない。
低金利で借りたお金を、どう活用するかでしょ。
変動にもいるよね。アベノミクスにうまく乗っかった人?
固定よりさらに低金利なんだから。
まさかローン減税との差額と外貨預金だけってことはないよね。
投資で失敗した俺には逆転不可能(笑)
変動金利は怖くないか怖いかで言えば「怖い」んでしょ。
これだけスレが続いてもこれって解決策ないし景気もよくなってるしな。
なんとなくここで固定を煽って気を紛らわせるしかない。
そこで固定は無駄じゃないかで言えば「無駄じゃない」でしょ。
見てよこの金利。一昔前のこと思えば投げ売りしてるみたいな金利だしな。
個別にそれぞれ事情はあるから人それぞれだけどまずは一般論としては
多くの人がこう思ってるんでしょ。そこから共有していかないと話進まないよな。
要するに変動なら「大得」する可能性もあれば「損」をする可能性もある。
固定は「得」する可能性もあれば「得」する可能性もある。
可能性のふり幅は変動の方が大きいけど、この低金利ならどちらも大損は無い。
長期間の負債に付いて金利上昇局面でも個人でリスクを取るか否かの違い。
単純に、現金一括で払うより
借入たほうが、総支払い額が少なくなるから借りたまで
太陽光発電みたいにソーラーローンよりは
現金一括で払うほうが得な場合はもちろん現金払い
利回りにして7%~10%ぐらいですね
>>453
間違えた。
固定は「得」をする可能性もあれば「損」をする可能性もある。
言いたかったのは、
変動は
金利が上がらなかった場合すごく得をするある。
金利が上がった場合は、「変動に比べて損」する。
固定は
金利が上がった場合は「変動に比べて得」をする。
金利が上がらなかった場合は「変動に比べて損」をする。
変動は損得のふり幅が大きく、固定は少ない。
確実に言えるのはどちらを選んでも、「金利上昇そして破綻」にはならない。そんな金利急上昇があれば本当に世界恐慌になる。そうなれば固定にしていても社会情勢の激変で結局家の維持もままならない状況になる。
固定は毎月、損を確定しているけど、変動は金利が上がってからの繰り上げや一括返済で損失額をコントロールできるのがいいね。
金利は今低いが、諸々値上がりして物件価格は高騰しているし
ローン組むなら増税前の数年前がluckyだったと思うよ。諸般の事情で今しか組めない人はしょーがないが。
>>456
変動が怖がってるとか断定する根拠が弱いし、怖がってる変動は少数だと思うよ。
固定は最初から上がってるし、固定より変動の金利が高くなるのはいつだろうね。
458の通り、2013年までにローン組んだ人はラッキーで、特にマンションの場合は今、ローン組む人は価格面で最初から損してる。
金利上昇が怖いから固定にするのでは。
怖くないから変動にしてんだろ。
またはよくわかってないやつ。
大手HMで前は坪80、85万で出来たのに、最近じゃ90とか100万とか掛かるようだ。
細かい設備とかはグレードアップしてるようだけど。
それで結局のところ、
変動でアベノミクスにうまく乗っかった人はいないってこと?
固定よりさらに低金利で借りたのにチャンスを見送ってしまった?
なんかあり得ないと思うが。
借りた金自体はデベにいくわけだが、例え35年で借りても10年は
住宅ローン減税があるから、10年間は返済資金を有効活用できるわけで。
また、既に投資していれば、取り崩さずにローンを借りるという選択肢も
あったよね。
今じゃさすがに出遅れのような気はするけど。
投資の仕込みは民主党政権時代。
経験したこと無い異次元の規制緩和してるんだから、
ソフトランディング出来なければ、
経験したこと無い悪影響は予想するべき。
バブル崩壊とリーマンショックで十分経験してるじゃん
消費税無かったし、社会保険の窓口負担は1割だけだったし、、、銀行の1年定期金利でさえ3~4%は有ったし。
フラット35検討中。5月、金利上がるかなぁ?
そのときはマンション購入してなかったかもしれないけど、歴史を振り返ると不測の事態は10年に一回くらいあってるよね〜
マイナス金利だと、安心して貯金もできないんだな。
デンマークではマイナス政策金利に耐えかねた銀行が、法人預金額に預金手数料をとる
ことで転嫁。
ドイツでも個人の大口預金にマイナス金利を適用の銀行があったりと、マイナス金利が
増え始めている。
マイナス金利なんて、いつまでも続くわけないのは自明の理だけどな。
アジア通貨危機みたいに、どっかの国が破綻したら連鎖するよ。
住宅ローン減税の差額狙いで10年近くも眠ったままになりそうな預金なんかを
起すくらいの効果はあるかもな。
他人の懐具合など、どーでもいいわな。
その通り。
世間じゃ、2000年4月以来、実に15年ぶりに日経平均が2万円台を付け、
相場には力強さが感じられ始めています。とかなんとか言っているけど、
出遅れには関係のない話。
それより、いつのまにかマイナス金利を適用されないように気をつけないと。
6年前に変動で借りて固定との差額や余剰資金の一部を株に投資してきた。
このスレで当時の固定さんは変動金利や株なんてギャンブルだと色々持論を言ってる人がいたけど、あの時に固定さんの言うこときいてたら、たった6年で今の私の資産は1000万は少なかっただろうな。
大人は自己判断、自己責任が原則。
今日の日経新聞の一面の記事だが、変動はもはやリスクでしかないな。
銀行の国債保有を規制 バーゼル委、金利変動に備え
住宅ローンも対象に
http://mw.nikkei.com/sp/#!/article/DGXLASDF25H0Y_V20C15A4MM8000/
果たしてそう言えるでしょうか。
今後、金利上昇リスクは、なるだけ銀行がとらない方向になるのかもね。
例えば、新規契約の低金利長期固定を停止し、固定は5年まで。
その後は変動を基本とし、低金利固定への借換えを制限するとか。
金利が上昇しきってから長期固定が解禁するとか。
従って、変動は変動のままでいられるから、変動ならその辺、安心ってこと。
短期固定はもともと変動派だから、変動しか選べなくても問題はないよ。
果たしてそう言えるでしょうか。
バーゼルがやろうとしている規制は、日本のバブル崩壊のきっかけになった総量規制みたいになるかもな。
損保会社は一括払込を最長10年までに短縮したし、逆ざやになりかねない貯蓄型の年金保険の取扱いを止めたり、リスクを回避しだしている。
バブル崩壊前にバブルが弾けるなんて誰も思ってなかったからなあ。
>488
損保会社は大規模災害の危険度が上がったから、今迄は20,30年コースとか取り止め最長10年に短縮し、掛け金も上がったはず。新たに長期保障を引き受けたくないって事で加入者にある程度のリスクを背負ってもらうって事。
生保については以前の予定利率の商品の販売を中止又は、利率を落して販売している生保もある。
特にここ20年変動金利はあんま変わってないって言う人に多いんだけど
今の変動金利が異様に低いのって単に金利優遇してるだけだよ?
約款をよく読んでみれば良いけど、その優遇、簡単に解除されちゃうよ。
例えば給振とか、転職して1ヶ月でも空いたら・・・・
まぁ今は競争があるから優遇し続けてくれるけど。
いろいろ細かい事は、はしょるが、バブルはじけて企業融資がかなり焦げ付いて、
どの銀行も厳しいときに実は回収率が劇高の住宅ローンを旧住宅金融公庫が
独占状態だったから民間銀行に住宅ローンを解放した。
そして、民間銀行の競争で金利優遇なんて仕組みになった。
だからこの優遇なんて競争がいつまでも続くなんて考えないほうがいい。
銀行は商売だからもっといい融資先が出てくれば住宅ローンなんて売りたくなくなる。
実際、町の信金なんかやる気ないところもたくさんある。
よく上がってきたら固定に変えればいいって簡単に言うけど
そのときに同じように金利優遇してるとは限らないよー
あんなもの銀行様の胸先三寸ですからねー。
>>491
全期間優遇で契約しているものを銀行の勝手な都合でなくすような銀行がその先、生き残れるとは思えんな。
良い融資先があればそりゃ優遇は減っていくだろうが、既に契約してる人には関係ない。
その時にこれから借りる人が優遇も含めて考えればいい話だね。
契約だから銀行の勝手な都合で無くすなんて出来ないよ。
約款に書いてある通りに対処されたら大変ですよー
って言ってるだけ
で、それはいつなんですか?
早くしないとローンが終わってしまいます><
変動だろうが固定だろうが実質的に金利がかかる住宅取得控除の10年で
住宅ローンが完済できるくらいしか借りなければ問題ない。
優遇を簡単に解除とか(笑)
国が終わる頃に実施かな?
ここの固定君は遅くとも今年中には金利が上昇すると豪語してたがな。
痛すぎ。