固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART11】

>>398
変動は固定との金利差を繰上することが前提のローンなんだよね。
だから変動が固定に負ける可能性のあるのは、繰上する期間もなくローン返済初期に金利が上昇すること。
この初期ってのが人によって違う訳だ。
でも返済5年もして金利上昇リスクに怯えなきゃならない人は、借り過ぎだから金利上昇リスク以外の対策が必要でしょってこと。
変動が今なら5年固定を勧めるのは、初期の金利を5年も超低金利で固定すればその後の金利上昇リスクなんて微々たるものだから。
何十年も金利を固定しなきゃならない人は借り過ぎだから、破綻リスクが大きいよ。

1%そこそこの金利なんか多寡が知れてるから、
長期固定で借りて金利上昇時の運用益を狙うことにした。

10年後に金利が上がってなかったら、あきらめて全額繰り上げ返済する前提。
そもそも住宅ローン減税なんてものがなければ、最初からローンなんか組んでない。

＞変動に比べて貯蓄が減るだけでなく、元本の減りも遅いと言ってるんだよ。

それは根っこは同じこと（金利負担が少ない）を、側面を変えて言っているだけじゃん。

>>397
何も考えずに変動選んだのはお前だろw

>402
金利が違うと、毎月のローン返済額が違うだけでなく、元金の返済額も違ってくるから
運用益を狙うなら5年固定→優遇1.7％がセオリーでしょ。
長期固定なんて減税のメリットがないに等しいじゃんw

>>404
そんな低レベルレスか。
相手にならない。

>>403
ホント理解力無いな。
お前が保険のことを持ち出したんだろ？
保険は事故が起きなきゃその分の保険料が無駄になるだけで後の状況は変わらない。

固定は金利が上がらなければ、無駄な利息を払うばかりか、元本の減りが遅い。
これを保険と一緒くたにするなって言ってるんだよ。
それを根っこは同じとかウマシカなの？
同じ3000万を借りた場合を考えれば自明だろ。

>>405
全く同意。運用考える人は微々たる金利差でも無駄にしちゃ駄目だと思う。
将来インフレになり今の借金目減りするから長期固定にして短期固定より高い金利で借金するなんてのは、運用ではなくギャンブル。確実に運用益を得るには、僅かな金利差も大事にしないと。

>407

保険だって、あなたの言う「無駄になった」保険料は他のことに使えるんだから、根っこは同じだよ。
経済の基本がわかってないのを掲示板で公表して何が嬉しいんだか。

>>409
は？
無駄になった保険料が他のことに使える？？？
意味不明。
自分のウマシカ晒してる？

魚

魚♪魚♪魚♪
魚を食べよう～♪

固定♪固定♪固定♪
元本減らない～♪

>410

変動ローンは浮いた保険料（金利上昇に対する備え）分を繰り上げ返済するから元本が早くなくなる。

自動車保険も一緒で、保険をかけずに相当額を貯金していけば、保険のいらない状態になるから一緒だよ。
自動車保険の場合は無制限の保証があるから想像しにくいけど、限度額５００万とかの盗難保険を想像すればよく分かる。

月々数千円の保険料を払わずにその額を貯金して５００万年になれば、以降保険を掛ける必要がなくなる。
これは変動金利で固定との差額を繰り上げ返済して無事完済できた時と一緒の状態でしょ。

固定金利の金利が高いのは保険がかかってるのと全く同じだよ。

なんで理解力の低い人にここまで噛み砕かなくちゃいけないんだろ。

＞変動ローンは浮いた保険料（金利上昇に対する備え）分を繰り上げ返済するから元本が早くなくなる。

浮いた保険料分を繰上げ返済していなくても元本は早くなくなるよ？
繰上げ返済すると、※より早くなる。

なんか保険って言葉を使うことでオブラートに包んでる感があるんだけど
実際には「保険」じゃなくて、やっぱり「負債」だよね？
この負債をいかに増やさないか、少なくするか。の議論だと思うんだけど。

>415

また理解力が低い人が・・・

固定でも変動でも住宅ローンは負債だよ。

金利差は金利上昇リスクを借り手が負うか、貸し手が負うかから来る差。
借し手が金利上昇リスクを負う固定の場合は、借りては保険料として高い金利を払うし、
借りてが金利上昇リスクを負う変動の場合は、貸し手が安い金利を設定してる。

保険みたいなものと言ってるだけなのに保険との違いに噛みついてくる変動w
そんな細かいこといちいち気にする前に、変動金利のリスクが確定しないこと気にしとけよw
だから何も考えずに選んだとか思えないんだよww

大半の変動組は何も考えずに目先の安さだけで組んだ人達だから。

無駄な利息を払い続ける固定

＞そんな細かいこといちいち気にする前に、変動金利のリスクが確定しないこと気にしとけよw

これが固定の意見。


そんな細かいこといちいち気にするなら、固定金利のリスクが利息の無駄使いだってことを気にしとけよw

これが変動の意見。

ま、地盤改良と杭打ちをしっかりやってる湾岸物件に対しても
地震が怖いから済むべきじゃないっていう杞憂の人も多いから、
何をリスクと捉えるかは人によって大きく違うわな。

金利上昇なんてありえないって思い込んでる変動さんからすれば、
固定金利を選ぶ人は理解できないわな。

100歩譲って、10年前に変動選んでほとんど返済終わらせたチャレンジャーはまあいい、まともな理屈を聞いたことないしただの結果オーライだが先見の明があったと認めてやる。ただ去年今年から変動選んだオメーらはダメだ､なにも考えないフォロワーは地獄に落ちるだけ。
これは歴史の常だ。

>423
そんな変動はこのスレは来ないんじゃないか？
このスレに居る変動の多くは古参のツワモノって感じだが。

俺は5年前の変動だけど、今から借りても変動にするな。
まだ数年金利上昇しそうにないし、初期の1％差は大きいね。
まだ勝てると思う。

そもそも変動の人は最初の予算をどう算出してのかが謎。
自分の場合は貯金と頭金、固定の適用金利で毎月の返済額から逆算して借入額の上限を設定した。
そこからライフプランをシミュレーションして無理のない返済計画を作った。
それが変動だと、最初の借入額の所が未確定でいきなりつまずいてしまう。
だから変動の人はそこに家があったこら買ったとしか思えないのです、悪いけど。

>>424
そうなると、ここにいるのはこられから借り入れしようかな、っていう固定と、金利が気になって仕方がない変動が主な住人てことかな？
固定の人は借り入れてしばらくしたらこんなこと興味亡くなるだろうし。(笑)

>>413
はい？
あんた、自分が論理破綻してるの分かってる？
先ず、賠償上限額500万の盗難保険は月々数千円もしない。
精々、数百円だろ。
その保険料が500万まで累積するのは何年かかるんだ？
喩えとはいえ、ウマシカ過ぎる。
まぁこれは勘弁してやるよ。

何度も出て来ているが、保険は今すぐにでも保険事故が起きる可能性があるから保険料を払う価値がある。
金利が明日にでも高騰するか？
かなり先の将来ならあり得るかもしれないが、それに対しての保険料としては高い＝無駄なんだよ。
盗難保険なら盗難が無ければ保険料の分だけ金銭的に損失が生じるが、その損失で留まる。
しかし、固定金利は金利が上がらなかったら高額の利息が無駄になるだけにとどまらない。
元本が変動と同程度に減っているなら保険としての価値があるが、元本が変動より多く残る。
これは保険とは言えない。
つまり、金利が上昇しない場合は保険以上に借り手に不利な条件になってるんだよ。
自分がウマシカなのが分かるか？

今流行りの5年固定0.5で借りて、全期間固定で借りた場合の返済額との差額を繰り上げ返済。
これが一番合理的に思える。
計算していないが、恐らく５年後の固定との差はかなりの額になるのでは？

>426
金利4％になっても返済額年収比率で25％以下。
実際借りた額は4％でも20％以下だけど。

>>413は保険を理解してないな。
掛け捨ての保険料を毎月貯金したとしても、補償額の上限に達するまで貯まる年数は気が遠くなる年数となる。
そうでなければ、保険の意味がない。
貯金と比較する時点で先ずセンスがない。

>>426
変動だが、年収の３倍未満で返済比率が10％程度。
そうなるまで頭金を貯めてから購入した。

>>428
木を見て森を見ず
この話変動優位とは特に関係がなく、しかも保険をリスクヘッジと置き換えたら何も問題ない話。
まああなたはうまとしかの違いにこだわるんでしょうがw

つまり固定は金利変動リスクにヘッジがついてる金融商品。
変動はヘッジなし、つまりリスクは本人負担。
これをどう考えるかは本人しだい。
だが、金融商品は普通の素人はヘッジつきをとるのが無難。なのに何故か住宅ローンだけは目先の金につられてみんなヘッジなしを選ぶ。

>>433
あなたのおっしゃることは分かります。
ただ、論理破綻しているのに人に対して失礼な言葉を浴びせた輩に言い包めただけです。
一般論として、保険＝リスクヘッジは同意しますが、固定＝保険というのは聞き捨てならなかっただけですかね。

そのヘッジが恐ろしく無駄な負担になる可能性が高いからだよ。

破綻リスクが無ければ損得の問題だからリスクヘッジをそれ程考えずに得すると思う方を選択出来るということじゃない。

固定の考え方は、リスクが本人負担の許容を超えている為、ヘッジ付きの高額な金融商品を選ばざる得ない。と言ってることになる。
普通は自分でリスクを管理できるなら、ヘッジなしの安い金融商品を選ぶんじゃないの？

＞何故か住宅ローンだけは目先の金につられてみんなヘッジなしを選ぶ。

こんな意見を固定さんが出すから、結局「ギリ」の議論に発展していくんだよ。

>428
＞固定金利は金利が上がらなかったら高額の利息が無駄になるだけにとどまらない。
＞元本が変動と同程度に減っているなら保険としての価値があるが、元本が変動より多く残る。
＞これは保険とは言えない。
＞つまり、金利が上昇しない場合は保険以上に借り手に不利な条件になってるんだよ。

同意。
この文に要約されてますね。

このスレにいるギリと認めないギリ変さんたちは、結局金利が上がったら困る人だから結論ありきなんだよ。
せっかくの３連休をこのスレに朝から晩までずーっと張り付いてて、完全にジャンキーだなｗ
フラットスレまで荒しに行くなんて完全にイッちゃってるし。
変動は危険ドラッグと同じと証明されたから、こうなりたくなければ固定にすべし。

>>441
固定さんがいっちゃってないのなら、わざわざ書かなくていいじゃん
自分は損するほうがいやだ

>401

愚かしいの答えになっていないぞ。

変動だと、大地震・病気・不景気等様々なリスクのヘッジにでもなると言いたいのでは。

このスレ見ると借金は借り過ぎちゃいけないんだなって感じるな。

固定さんて反論できなくなると結局、ギリ変てことしか言えなくなるんだよね。
妄想、お疲れ様です。

変動は今なら5年固定を勧めてるのに固定は勧めない。
固定は6年後の金利が怖い程ローンを組んでるってことだよね。
ここで吠えてる固定は10年固定すら怖いんじゃないかな。
どっちがギリかは明確。

>447
自分は10年以内に返せるけど
10年固定なんて中途半端なものするくらいなら
全期間固定のほうが良いと思う。

もちろん、自分が借りているのは変動ですけどね。
5年固定は変動よりも金利安いのでうらやましいです(笑)

>>448
固定音無し。
惨敗だな。

↑完全な中毒症状(笑)
ジャンキー相手にしてるほど、みんなヒマじゃないってことだ。

>>450
あんたも同類に見えるけど？

つい数年前に政権交代で金利があがると叫ばれていた時に住宅購入。
迷った末に現金購入しました。

現金が手元に残らないことと、生命保険代わりに固定で借りようかと迷ってましたが固定にしないで正解だった。
こんなに金利が安いままなら変動でダラダラ借りてても良かったなと思う今日この頃。

今年中に金利が下がると豪語していた固定。
長期金利は0.5を切り、景気の減速懸念。
そして長期為替予約の更新が来ると悲鳴を上げる企業がこれから増えてくる。
今年中に金利が上がるプロセスを説明してもらおうか。

質問に答えない批判は無用。
己の低レベルを晒さないように。
先ずは説明責任を果たして貰おうか。
これは過去の無駄な金利の話しではなく、今現在から近い将来の話として訊いている。

↑間違えました。
金利が上がると豪語していた固定でした。

金利は確実に上がる。歴史的に現在が底であるのは間違いないからだ。
このまま現水準が今までと同じように１０年も２０年も続くとは考えがたい。
住宅ローンユーザーにとって厄介なのは上がるのがいつなのか（１年後？５年後？１０年後？）、
急に上がるのか段階的に上がるのか･･･予想がつかないことだと思う。
直近の国内重要なイベントは、年末の消費税「上げかステイか」、来春の春闘の動向。
自分は予定通り消費税上げ⇒金利不変。春闘ベアアップ⇒金利緩やかに上昇。と見ている。
海外要因は正直、全くわからない。
今、借りるなら、とりあえず現時点の変動より低い５年固定で逃げながら貯金して、５年後、
実際にもし変動金利が急上昇（１％以上）したなら、やむなく自己資金投入。
もしくは最安のネット銀行変動金利で運を点に任せるかのどちらかだな。
１０年固定は固定明け後の引下げ幅が小さいので見送りが賢明。２０年以上の固定は論外。

>>455
海外要因に言及出来ないなら論外。

フラットか5年固定か変動か。
この辺りなら後は運だよ。
20年固定とか変な商品を選んじゃう人はセンス無いと思うけど。

>>457
フラットは一番あり得ないな。
団信別とか意味不明。

変動組です。
変動が上がらないと思う根拠も聞いてみたい。

>>459
今まで下がって来たからです、

>>459
人口減少社会になったのも要因。

インフレもしくはスタグフレの経常赤字でも金利が上がらない理由を教えてください。

株が下がると固定の機嫌が悪い

>>459
短期金利があがったら、国の借金が膨れるので、上げられない。
住宅ローン破綻が増えるのも金融機関、国が困る。

>>462
インフレやスタグフレーションになる根拠は？

>>464
金融当局の判断で、上げられないなら上がらない

そんな理屈で経済が動くなら、
バブル崩壊もサブプライム問題も発生しなかったろうに。

現状では、なぜ増税するのか。利上げでは駄目なの？
ってことを考察しないと。

景気が回復する要素がないので金利が上がりようがない。
円安が進み慢性的な円安状態にでもなって企業の国内回帰が進めばあるいわとも思うが。
増税しか興味がない無能政府が続く限り期待薄でしょ。

>>462
日本は世界最大の債権国なのですよ。

固定さんにしてみれば、今から変動→固定への借り換えは嫌だろうね。
利息・元本で相当差が開いているのに、そこで確定されたら目もあてられない。

>469
保有している外国の債権は全部でどれくらいあるのですか？

>471
ちょっと難しい話になると全くついて行けない低学歴のギリ変君の煽りはもう飽きたw

>473
煽り？
事実でしょ。固定が上がってからの借り換えは難しいんでしょ？
今借り換えたらギリ固さん大敗じゃんw

>474
低学歴のギリ変さん。
昨日もマンション追い出される夢見て眠れなかったのねｗ
心配しなくても、スタグフレの経常赤字で金利が上がるのは確定だから。

と、煽りにのってみるｗ

今月も無駄な利息払うとギリ固ってこうなるんだね。

変動の方って勝ち負けでローン組んでるんですか？
バカみたいですね

>474
勝ち負けで組むのではありません。
トータルで考えてより良いほうで組むのです。
私は比較的余裕のあるローンを組んだので
金利上昇リスクはほとんど無いと判断して変動で組み
結果として、現時点で一括返済資金可能な額まで貯蓄が増えたので
大正解だったといえます。

あなたはなにを基準にして固定にしたのですか？
その判断は正解でしたか？

みなさん、ローン期間が半分以上とか過ぎてますか？

>477
勝ち負け？
ローンの損得でしょ。負債なのに無駄な利息を払うなんて頭が悪すぎる。
安心感が欲しかったら、金利を固定するのではなく借金を早く返し終わることだよ。
ギリでローンを組むから固定なんて誤った選択をするんだよね。

散々ローン初期の金利が最も重要だって言われているのに。

借り過ぎからの利上げを恐れての固定選択なんだろうけど
毎月の支払は多く、元本は一向に減らない。

ギリ固さんは生活設計がしやすいって自己弁護してるけど
だったら変動で月の負担額を減らした方が、よっぽど設計しやすいのにね。

結局ここで吠えてるギリ固は借り過ぎなんだよ。

両ギリなら５０歩１００歩。

＞482
そうです、ギリなら５０歩１００歩
そもそもローンを組むべきではない
しかしここに常駐している固定さんはギリギリの人以外には完全敗北なので
そこに話題をもっていくしかない

しかしながら、同じ人が同じ物件を買ったとすると、
固定ではギリギリだけど、変動では少し余裕があるローンとなる。
だからそういう仮定も認めるわけにはいかない。
本当にギリギリで組んでしまった人どうしでの対比ばかりしたがるのは
そういうわけです。

>483,なるほど、老後漂流派同士の言い合いという訳か。

元不動産関係者です。面白いですね。
変動で組んでる人は固定で本来かかる返済差額を貯金に回していると
言っていますけど、変動の方でそんな考えしてる方見た事ありません。

基本的に固定と変動の返済計画表を作ったときに変動が安いため心配なのは
金利は上がりそうか、という部分で決定します。
そしてこれまでも上がってないから今後も多分上がる可能性は
低いという前提で借りる方が殆どです。

固定分の金利差分を貯蓄できる方は相当家計がしっかりしていると思います。
普通は固定の方と比べて変動の方はより多く借入する傾向にあり、
上がるまでにとにかく繰り上げ返済しまくるという方が多いです。

固定の方は金利動向に目を血走らせるようなことをせず月々の返済を
一定に保ちながらじっくり返済していく方が多いです。
意外と金利差の支払額などあまり気にされていません。

どっちがいいかはライフスタイルによるとしか言いようがありません。
ただ、もし金利が上がれば変動の破綻者が続出しますので
上げたくてもできないというのが本音じゃないでしょうか。

>>484
余裕あったらほぼ変動で決まりだから何も話すこと無いよな

大抵頭金で自己資金の大半は無くなる。
なのにいつでも完済できる人って
変動・固定関係なく極めて少ないと思う。

それに変動と固定の金利差で一括返済できる資金が貯まったと
言っている人はそれぞれ年収水準や生活様式が全く違うので
本末転倒ですよ。

>>485
当方営業ですが、物件やら借入額が決まってから変動か固定か選択する人が多いです。
変動だから高い物件買おうという人にはあまり会ったことが無い。
変動選択者が収入に対する負債が極端に多いというデータでもあるのでしょうか？正直私の感覚とはかけ離れていますので。
そして、私の感覚では現状破綻している方は固定の方が多いですね。

>>487
金利差で一括返済できる資金貯まったなんて言っている人いた？そんな人ほぼいないと思うよ。
一括返済できる資金貯まったから金利上昇リスク無くなったと言っている人はいたけど。

自己資金なしでこれからローン組む方にアドバイス。

月の返済額が同じ8万円とすれば変動と固定では借入額が全く違う。
今の家賃が8万円なら収入にもよるが月の支払いが5、6万円で済む計画を立てるべき。
重要なのは「幾らまで借りれるか」ではなく「幾らまでなら余裕で返済できるか」で
考えよう。

なぜ現家賃より2万円下げるべきかと言うと、固定資産税やマンションなら
修繕積立、駐車場代など見えない出費が出てくるから。
これを意識せずローン組むと今よりはるかに高い出費となる。←こういう人はすごく多い
ローン減税とか最初から無いものとして考える。

その上で気に入った物件があれば頭金との差額で返済額が月予算内に入るか
計算してもらう。ここで頭金が足りない人や用意していない人は
貯めるまで待った方がいい。その後の返済計画が全く違う。
それを我慢できずに今でしょとばかりに安易に変動35年で組んでしまう。
これがギリ変だ。

住宅ローンの2人に一人は変動で、固定は最近フラットが多い。
変動にするならボーナス時に繰り上げ返済した方がいい。
フラットにするなら団信は入らず収入保障保険に入った方がいい。
金利差は1％でも子供が小学生の間にできるだけ繰上返済資金を貯めておくこと。

住宅ローンは8年から10年目で破綻するケースが多い。
一般的には30代ファミリーの購入者がメインなので
子供の成長に合わせて出費が増えるから。
年収450万で月9万を超える返済は変動・固定関わらず
破綻予備軍と言える。

金融関係から破綻のデータは出ていませんが競売のデータからだと年に３〜４％みたいですね。
また、４９１さんのカキコから４５０万は手取り３５０ぐらい？そうなら手取りに対し返済比率３０％超えてるから破綻しても当然です。

破綻リスクは人それぞれ事例が違うからわからんが
間違いないのはスタグフレーションだな。
給与はかわらんのに生活費と税金が上がっていく。
教育費、保険料、住宅ローン、年金積立、
生活費を切り詰めるしかない家庭が続出するだろう。。

実は住宅ローン破綻者は金利云々ではなく、
ボーナス併用払いとか無理な返済計画を組んだ人が多い。

手取り350万の人が頭金なしで3000万を変動0.725％ボーナス無しで
借り入れたら月の支払いは約8万。

同じようにフラット35団信無しで3000万を固定1.3％ボーナス無しで
借り入れたら月の支払いは約9万。

この一万円の差をどう捉えるかだな。

＞手取り350万の人が頭金なしで3000万を借りた場合

これ審査通らないだろｗ

ということで、計算してみた。
手取り450万の人が頭金なしで3000万を借りた場合。

・変動0.725％ボーナス無しで借りた場合、月の返済額は80,895円
・フラット35団信無しで1.65％ボーナス無しで借りた場合、月の返済額は94,075円

○年間の返済差額　＝158,160円
○年間の元本の差額＝117,030円

トータルで年間275,190円開くことになる。

この差額をどう捉えるかだな。

審査は通るだろうけど手取り450で借入元金3000万って6.67倍、辛そう、、、

まぁ実際こういう奴は大勢いるってことだ。
これがギリ変、ギリ固と呼ばれる

>>495
こうやって書かれると35年間ずっと0.725とかとても現実離れした数字に写るな。

まず1.0％を切る金利＝不景気ってことだから、それが今から35年が続くとなるとやっぱ財政はもたないよね。
じゃあ反対に財政が持つ＝景気が回復するってことだから、今度は金利が上がっていく。

てことで、これから先は日銀が目標とする2％まで金利はゆるやかに上がっていくのではなかろうか？

金利のタイプ迄は載ってませんが、H23直近で可処分所得に対し返済比率の平均は20.8%、それでも過去９年の平均より上がったそうで、今迄は19%台だったそうです。大多数が堅実。

そうなれば所得も上がるんだろうけど
実際には少子高齢化と国債の残高が１０００兆円を超えているため
金利が上がると、我々の借金も増える計算になる。

んで、景気が見かけ上は良くなっても
団塊世代がどんどん引退しているから、年金と医療費が年々増加の一途（今ここ）
国民資産の６０％以上を６０歳↑が保有してるから
現実的に金を使っているのも高齢者。この方々の資産がどこに移るかによって、今後の日本の方針が変わるでしょ。

この>495のギリ変・ギリ固なんかの例だとわかるんだけど
月の支払いの差額は１万３千円。

そこで怖いのは、ギリ変の場合、初期の利上げ0.925％以上になるとフラット35の支払いを逆転する。
だから初期の利上げリスクが最も高いんだけど
フラット35なんかだと、月の支払いは変わらないけど、これって所得が上がらないと延々ギリってことになる。

さらに、どっちもローン減税が切れると所得は減ることになるし、子供がいれば養育費もかかってくるからね。

ふと思ったんだけど、変動で住宅ローン減税で金利よりリターンが大きい人は繰り上げしないんだよね？

>503
でしょ。金利が上がるか、減税額が減ったらその分を繰上げした方がいいと思う。
しかし、ギリは変動も固定もローン減税ＭＡＸいかない。

>501
孫の教育費なら1500迄で贈与非課税だから銀行での新規口座が増えてるとかニュースでやってた。
また、子への住宅に関し1000万迄非課税も使ってるとおもう。

そういうことなんだよね。
金を出してもらわないと景気は良くならない。
だけど、その子供世代は団塊世代より確実に資産が減っているから
国債の発行だけが膨らんでもどっかで破綻するんだよね。

金利上げて国債を他国に買ってもらうっていっても、国の資産（財政規模）が発展途上国とは比べ物にならないくらい高いから
周辺国との軋轢もあり、なかなか買い手はつかないと思うよ？
歳入と歳出のバランスも悪すぎるからねぇ。

日銀の金融緩和が異常な事態なので何が起きるかわからんね

年度末残債のローン減税も固定資産、都市計画税（上物のみ５年間半額）で行って来いの±zeroの感が有る。

教育費以外には使えない教育資金の一括贈与にかかる贈与税の非課税措置は2013年4月1日から来年の2015年12月31日までの3年間の時限措置。つまり、最近の話しではなく、すでに適用が開始されている。

>>508
固定資産税・都市計画税はローンを組む、組まないにかかわらず負担するんだから
住宅ローン減税でカバーしようとするのがそもそも間違い。

住宅ローン減税はあくまで支払利息をカバーするための制度。

＞508は減税分が別な税金で取られると云う、天下の回りもの的、手元に残らないという感覚を行ってるんでしょ。

長期金利下げてますね。
安全資産で円も買われてる。

>>512
しっ！
固定が不機嫌になるよ。
何しろ、今年中に金利が上がると豪語してるんだから。

>513
勝手に今年中に変換してるな(笑)
ソース出して。

ちなみに、あなたが完済するより前に金利が上がるのは間違いないよ。

>>514
ソース？
出た、ソース厨。
自分で過去レス読め。

それに、お前なんかに俺がいち完済するかなんてどうして分かるんだ？？？
ソース出して見ろよ。

株も下がってる。
益々、固定が不機嫌になり低レベルのレスが増えそう。

ギリ固さんに質問。変動金利はいつ頃上がると考えていますか？

①今年中
②１～３年以内
③３～５年以内
④５年～１０年以内
⑤１０年後～

この中からお答えください。

（ちなみに、私は③だと思っています。理由は消費増税後のオリンピック景気を狙ってのゼロ金利解除。
　利上げは0.25％で、その１年後の景気が悪くなければもう0.25％。ってな感じです）

間違いなく①です。

>515
結局ないってことね。
ギリ変さんの被害妄想でＦＡです。

>519
ギリ固さんの回答は①でいいのかな？

>520
自分で過去レス読め。

https://www.e-kodate.com/bbs/thread/533415/res/497/

これでいいのかな。
＞早ければ、2014年末に来ます。遅くとも、2015年です。

ギリ固さん、猶予はあと２ヶ月しかないぜ！？
っか来年の4月まで、もう利上げないけど･･･

ある著名な経済学者の意見。

政府債務の残高はGDPの2.4倍であり、イタリアやギリシアの1.3倍を超え、世界最大であることは誰でも知っています。第二次世界大戦後の、戦費国債が積み上がっていた英国（GDPの2.4倍）に相当します。その後の英国は、20年間のインフレ（物価は4倍）、ポンド安、社会福祉のカットという3点セットによって、名目GDPに対する債務残高を減らしています（2013年は1.1倍）。わが国では、世界の歴史で最大級の政府債務が、これ以下はない低い金利（10年債：0.8％）で、波乱もなくファイナンスされてきたことにも驚きます。

その中で、13年4月から実行された異次元緩和は、インフレを誘発するための政策ですが、実際に1％、1.5％、2％とインフレに向かうと、市場の期待長期金利は、上がる傾向を示します。本書で繰り返し述べたように、国債が90年代までのように500兆円規模であり、GDPの1倍付近までのときなら、2％や3％の金利上昇によって国債価格が下がっても、それを保有する金融機関が蒙(こうむ)る損は小さく負担可能なもので収まったでしょう。予想損が小さいときは、金融機関も売りに殺到することはありません。政府債務が少ない時期なら、2％のインフレを達成しつつ、長期金利では2％や3％を続けるということも可能でした。

しかし現在は、政府部門の債務が1121兆円です。そのうち国債が950兆円（名目GDPの2倍）であり、1％の期待金利上昇であっても、国債の下落損が50兆円になるため、金融機関には先を争って売る項行動が生じてしまい。国債は、その日の売りの量が買いの量を超えれば、下落して金利は上がります。このようなときの加速する売りでは、1％だった期待金利が、短い期間に2％、3％と上がって行くため、国債の下落損も100兆円、150兆円と大きくなります。

いったん、国債価格に下落が生じると、金融市場は、借り換えの都度、2％なら20兆円に、3％なら30兆円に利払いが増えて行く政府財政のリスクを意識しはじめ、これが、期待金利を一層上げることに向かいます。こうなると政府は長期債の発行ができなくなります。発行した長期債は、価格が大きく下がって、金利が一層高騰するからです。長期債が発行できなくなると、既発国債は、満期の都度、短期国債に振り替わってゆきます。このため、意外に早く、政府は高くなった金利での利払いを迫られるのです。1％金利の金利上昇に対し、政府の利払いは10兆円（消費税の5％分）も増える方向になります。このため政府財政は、金利が2ポイント上がると、破産状態に向かって行きます。

財政の破産を宣告するのは、首相、財務省、日銀ではなく、国債を買う金融市場です。金融市場が、国債を売る量が、買う量より増やしたときが政府財政の破産です。銀行が企業に融資を停止し、返済を迫るのと同じことが、金融市場で国債が売り超(ちょう)を続けることです。ギリシアは、2011年10月に、事実上、財政破産しています。長期金利を見ると、2010年4月が10％、11年7月が15％、12年11月には30％でした。この金利が示すのは、欧州の金融機関がギリシア国債の売りに回ったということです。もちろん日本の経済は、ギリシアに比べれば格段に、次元が違って良好で強い。問題になるのは、政府の債務が名目GDPの2.4倍もあることです。ギリシアはひどく政府債務が多いとされてもGDPの1.3倍でしかないのです。

GDPの2.4倍の負債をかかえつつ、インフレ策をとるというのに、政府も日銀も、異次元緩和の政策においては、金利上昇のプロセスを想定していません。驚くべきことですが事実です。そしてもう一つ、期待金利が右記のようには上がらず、実質金利（名目金利－期待インフレ率）がマイナスのままで、インフレ目標を達成したとすれば、今度は、異次元緩和を停止する出口政策を採らねばならない。

早ければ、2014年末に来ます。遅くとも、2015年です。そのときは、日銀が買い込んで来た国債を売りマネーを絞らねばならない。当然、金利は急騰し、国債価格は下がります。マネーを絞るとは、金利を上げて国債価格を下げることだからです。これを金融市場の実際で言えば、出口政策に向かうと観測された時点から、金融機関による国債売りです。このとき、前段に書いたことが起こります。

では、この異次元緩和を2年、3年、4年、5年・・・と続けるのか？ これは一層の円安、資産バブル（バブルはいずれ再崩壊）、7％を超えるインフレ、8％を超える金利に向かうことです。そして、超高金利になって投資コストが上がり実質GDPは成長しません。ただし、インフレによって、物価上昇を含む名目GDPに対する国債残は減って行きます。インフレは、金融資産の価値を下げると同時に、負債の価値も下げるからです。

ギリ変さんは、あと１年２ヶ月でマイホーム追い出されるってことですね。

ってか来年の４月まで確実に利上げはないって言ってるんだけど・・・

①なんて選択肢はもう終わってるじゃん。
それでもギリ固さん選んじゃってるんだ（笑）

確かに、次回の変動金利見直しは来年４月。
それまでに変動金利が変わるわけがない。
消費税が上がるので、来年も変動金利上がらないですね。

>522
>524の金利は、変動金利とは書いてない。
書いてあるやつ頂戴。

当分利上げはできないでしょ。
5年なら変動有利は間違いない。

さすがに10年先はわからないから、借金の多い人は一部ヘッジするのは悪くないと思うけど・・・

>527
言ってる意味が分からん。
底で借り換える自信があるなら別にいいけど。
まあギリ変さんは元々選択肢なんてないけどねw

>>519
522さんが指摘してるよな？
ソース出したよな？
え？
反論してみろよ。
お前も早く俺が完済しないうちに金利が上がるってソースもしくは根拠だせよ。
どうせ逃げるだろうがな。
固定はいつもそうだからな。

みなさん、固定は逃げました。
変動の圧勝、固定の惨敗が決定しました。
妙なテンプレをたくさん作った挙句、尻尾を巻いて逃げました。

半分固定、半分変動。
次の早期返済は固定の分にします。

>>525
かなり低レベルなレスだよ。

>532
ウマシカ相手にしてるヒマないんだよ。
お前フラットスレ荒らしてる低学歴のギリ変君だろ。
やっぱ日本語読めないんだなw
ソース出てねーし、>522はお前じゃねーしw

>532
ついでに低学歴のギリ変君に質問です。
>524の経済学者の意見の反論を経済面からお願いします。
フラットスレみたいに逃げるなよw

固定の人にとって利息は保険なんだから、金利が不変でも気にするな。火災保険に入って火事を希望しないだろ？
しかし、固定はいったいどのような掛け捨ての保険に入ってるのだろうか。

ギリ固は「ある経済学者」のコピペしかしてないのな。
それしかすがる意見がないのかw？

>539
低学歴のギリ変君では、>524の経済学者の意見に反論なんてできません。
フラットスレみたいに逃げましたw

ギリ固の逆襲ｗ

経済学者の意見に反論なんてありまへんで。
それを１００％信じ切っているギリ固さんが滑稽なだけですわ。

>541
経済学者の意見に反論なんてないという反論ですね。
理解しました。

この学者は「可能性」の話をしてるだけなんだが
ギリ固さんは、そこに生活を賭けちゃってるわけで・・・

>543
認識の違いなんでしょうが、やはり頭悪いですねw

ギリ固さんがね・・・

>>540
あんた、メチャメチャレベル低いレスだよ。
恥ずかしくないの？

>>542
その経済学者が今年か来年には金利が上がるって言ってるんだろ？
当てにならん。

ギリ固さんは経済学者の可能性に乗っかってるから必死にコピペを続けているんじゃないの？

ま、そのうち経済学者テンプレ出来るな。
今年が終わった時に金利が上がらなかったら、半分ハズれたことになる。
固定の惨敗は明らか。

>524の経済学者の意見のまともな反論はない。
これでＦＡね。

まともな反論ってか、実際にそれが起こってないからね。
いち可能性に必死に反論したって、所詮可能性の話だから。

だから、それを鵜呑みにしてるギリ固さんを笑い者にしてるだけなんだってｗ

これで2015年一杯楽しめますw

>>550
経済学者の名前は？
まさか、分からないなんてことはないよな？
自分で調べろと言う回答は逃げだぞ。
答えてみろ。

>551
ウマシカな意見ありがとう。
あなたの方が笑われてますよw
スレタイ理解してます？

>>550
テンプレが一つ増えるだけにしか思えない。

>>554
お前の方がよっぽど笑われてるw

>553
自分で調べて下さいw
正解か不正解かは教えてあげます。

>>550
経済学者の名前は？

>>557
わからないんだな。
ダサすぎ。
ただの素人の戯言と認定します。

ギリ固さんさぁ、１つの可能性に生活を賭けちゃ駄目なんだって。

>>557
あのな、名前が言えないなら意味なし。
高学歴の固定さん、その経済学者の名前を教えて頂けませんか？

そもそも、ある経済学者、と言う理由は何だ？
どうして実名を出さないんだ？
経済学者と言うからには、それでメシを食ってるわけだろ？
名前を出せないなら経済学者ではない。

>>557
わー、言えないんだ、分からないんだー

今調査中ですので、しばらくお待ちください。

>>557
分からないんだー

>>557
おーい、回答まだかー？
調べるのに随分と時間掛かってるなー
逃げたかー？

>>557
おたくのネット、スピード遅いのー？

結論が出ました。
戸建ては尻尾を巻いて逃げました。
まあ、いつものことですが。

ウマシカなやつってのは、聞けばなんでも教えてもらえると思ってやがる。
だから低学歴で社会に出て苦労するワケだが。

ググったら1秒で分かることをなぜそんな勿体ぶるんだろう。

頭が悪いと、毎月の利払いで苦労するってことなんだろうね。

>>569
そんなレスしている暇があるなら答えれば？
人名なんて一言だろ？
よーするに、分からないんだろ？
高学歴の固定さん？

>568
まずは>537のレス返すんだな。
>539みたいに逃げのレスではなく、まともなレスお願いね。

>>569
高学歴の固定さん？
「聞けば」ではなく、「訊けば」が正しい使い方だと思いますが？

>>573
早く経済学者の名前を言ってもらわないと反論出来ないなー
本当に経済学者かどうか分からないしー
どうして言わないのかなー
一言で済むはずだけどー

固定の逃亡で決着しました。

不思議なのは、ここまで人名訊かれてるのに誰一人として答えようとする固定が居ないということ。
答えなければ叩かれるのは明白なのに。

>>574
「聞けば」で全く問題ありませんよ。

>>577
そうですか、勉強になりました。
ただ、相応しいのは 訊けば だと思います。

で、経済学者のお名前は？

単なる経済学者ではなく、「著名な」経済学者なんだから早く教えて下さい。
私、その人の主張を勉強して反論を考えたいと思っています。

固定の逃亡で決着しました。

>>578
ふさわしくねぇよ。新聞よく読め。訊くなんてつかうかよ

低学歴のギリ変君必死だなｗ

家賃より安いし、金利が上がることはないからと営業さんの言われるまま、
35年変動でローン組んで最近マイホーム買っちゃたんだろ。

マイホーム買う前にとくダネ！見れば良かったのに。
http://tv-blog.blog.so-net.ne.jp/2014-06-04

ザッと計算してみた。
大卒公務員の生涯賃金３億円（700万円×38年＋退職金3千万）
ギリ変さんの生涯賃金１億円（250万円×42年＋退職金なし）
可哀想。。

返答に困ると
妄想上のギリ変さんとやらを必死で攻撃してタゲそらしする固定さん
しかしながらその攻撃は誰にも当たってませんよ(笑)
それどころか、それしか相手にできない自分も低収入だと宣伝してるようなもの(笑)

>>581
漢字を知らないのですね。
悲しい人ですね。

>>583
自分のレベルを下げてるのに気が付いた方が良いよ。

で、著名な経済学者の名前は未だ教えて頂けないのでしょうか？

>>557

おい、返事まだかよ？
逃げたのか？

ギリ固ちゃんはコピペを続けてきたのに経済学者の名前はど忘れ。
挙句スカンクの如く捨て台詞を吐きには来る。

そりゃあギリ固ちゃん、皆から笑い者扱いだよ（笑）

低学歴のギリ変君に言うのは３回目だが、
まずは>537のレス返すんだな。
>539みたいに逃げのレスではなく、まともなレスお願いね。

低学歴なヤツって、やっぱウマシカなんだなｗ
何回言っても理解してもらえない。。

でたでた。ギリ固ちゃんの握りっ屁ｗ

その経済学者って誰なの？
ボクちゃん忘れちゃったの？

長期金利はこれからじわじわ上がる可能性があるが、短期金利（政策金利）は上がりようがない。
この辺のところを分かってない人が多いように思うね。
だから長期固定を好む人が今借りるのは正しい、が一方で変動を選択することも間違いではない。
両者ともに間違いでないといことが結論であって埋めることができない溝。

ある著名な経済学者。。。って誰だよ！？
著名なのに、このスレの誰も知らない・・・

うざいからググった。
お前らこの程度のことも出来ずに、金利が上がる下がる言ってるの？

吉田繁治（よしだしげはる）
東大フランス哲学専攻（実存主義、構造主義）。経営と情報システムのコンサルタント。各社の経営顧問を歴任。戦略的システム開発でシステムデザインを担当。最新かつ高度な経営原理を、わかりやすく実践的に提供することに定評。
・（旧）通産省　情報処理振興審議会　専門委員等
・通産省のシステム開発公募事業で、４つのシステム開発を受託し、開発実験
・海外研修米国　先端流通業、物流システム、IT、金融等の視察・研修
・講演時間　延べ7,000時間以上
・小売・卸大手の経営戦略、商品戦略、業務戦略等の経営顧問

著書に、「ウォルマートに学ぶデータ・ウエアハウジング」、「利益経営の技術と精神」などがある。

ちなみにこれな
>>マネーと経済 これからの5年 ‐ データで読み解く 単行本 – 2013/8/22
吉田繁治 (著)

フランス哲学専攻って（笑）

ってか続きがあるじゃん。

では、この異次元緩和を2年、3年、4年、5年・・・と続けるのか？ これは一層の円安、資産バブル（バブルはいずれ再崩壊）、7％を超えるインフレ、8％を超える金利に向かうことです。そして、超高金利になって投資コストが上がり実質GDPは成長しません。ただし、インフレによって、物価上昇を含む名目GDPに対する国債残は減って行きます。インフレは、金融資産の価値を下げると同時に、負債の価値も下げるからです。

以上は、第二次世界大戦の後、GDPの2.4倍という、現在の日本と全く同じ重みの政府債務をかかえた英国が、その後、平均7％のインフレ（20年で物価は4倍）、ポンド安、財政では緊縮（社会保障のカット）を続け、1960年に国債をGDP比100％にまで減らしたようなプロセスです。英国ポンドは、戦後の1949年には固定相場で1008円でした。1967年から864円に下がり、2000年は200円、2013年7月は150円です。ポンドは円に対しては、60年間で15％に下がり、米ドルに対しては54％に下がっています。この意味で言えば、1960年代からの日本経済の、英米と比べた相対的な強さのため、円はずいぶん高くなっています。スイスフランに似た強さをもっていたのが、戦後の円でした。

政府・日銀は、大きく実行すればするほどやめる時が極めて難しくなる異次元緩和は、実際に金利上昇という副作用が生じる前に縮小せねばならない。1ヶ月に10兆円枠としている国債買い切りを8兆円、6兆円、4兆円、3兆円、2兆円と減らし、2012年までの年間20兆円枠に戻すことです。

同時に、異次元の投資減税と住宅ローン減税を打ち出し、減ってきた民間投資と住宅購入を増やすための強力な支援策を打ち出す。現在のような、円安策での外需増をあてにした、輸出振興によるGDP成長ではない。本来あるべき、内需型での長期成長です。省庁は、従来から、自分たちが関与できる公共投資には熱心でした。200兆円の国土強靱化(きょうじんか)政策は、現在はまだ言いませんが、自民党は持っています。しかし公共投資という方法では、今後のGDPの波及的な成長はありません。この政策は、10年で10兆円、合計100兆円の必要なものに縮小せねばならない。代わりに、政府は、企業と世帯が豊かになるための支援策にマネーを使うべきです。

民間の260万社の企業が設備投資を増やして、5000万の世帯が住宅ローン減税によって住宅を買い資産で豊かになる経済を目指さねばならない。世帯を豊かにするための、政府の支援政策でなければならない。GDPの成長とは、働く人6000万人の生産性（1人当たり付加価値額）が高くなり、その結果、企業収益が増えて賃金が上がり、賃金が上がった結果、消費や貯蓄が増えることでなければならない。生産性を上げるには、企業による新鋭の設備投資と、技術革新が必要です。ところが日本は、ほぼ20年、設備投資を減らし続けています。民間の設備投資を増やすしか、方法はない。そして、この内需型の実質GDPの成長こそが、政府の財政破産も防ぐ方法になります。

>595
低学歴のギリ変君がイラついてるのを楽しんでるのに、余計なことすんなよ。
名前なんて過去レスにも出てただろ。
てことは、この低学歴のギリ変君は最近マイホーム買ったってことだ>582

ちなみに、ギリ固ちゃんのコピペって

アマゾンのレビュー書いてる人のを、まるパクリだったんだねｗ
本買ってやれよ！

ある経済学者（吉田繁治）の著書を読んだ人が、要点をまとめたレビューを読んで鵜呑みにしているギリ固さん。

これが真実だったのか（笑）