変動金利は怖くない！！その１２

>>271
あなたの判断は妥当だと思う。でも、身の丈を間違えてる人が少なくない。
特に変動金利の場合、現状の低金利が35年続くことと、繰上返済を積極的にする２つの前提があり
前提に前提をかけわせたリスクを背負っていると思うよ。ただ、本当に身の丈にあった借入は重要。
それだけを見間違えなければ、変動でも固定でも問題ないはず。
でも、考えてみると良いと思うな。
たとえば、年収700万円しかなくて、物件が4500万円に対して自己資金500万円、借入4000万円であれば
これはあきらかに変動だから成り立つローンでしょう。あくまでも一般的なこと。
具体的な数字を出すと必ず、揚げ足取る人が出てくるけど、特に変動さんに多いよね。

で、この場合、当然繰上返済を考えるべきところだけれど、
これまでに自己資金を貯めることができなかった人が繰上返済はできるだなんて考える方が見当違い。
し少なくても、こんな人の場合は金利が35年絶対に変わらないことが大前提であって
生活をどこかで切りつめて、なんとかやりくりできるのだと思う。
かも、金利が動いたときはどうするつもりなのかな？

変動の怖いところは、固定ではコストが高くてできない借入も可能にしてしまうことだと思うよ。
ここは、そんな誤解さんがなんにもいるようだけど。

また間違った妄想な認識を・・・

>特に変動金利の場合、現状の低金利が35年続くことと

現状の低金利が35年続くと思ってる人は誰一人いない。借り入れ後5年で繰り上げ（または貯蓄）で
金利上昇リスクに備え、さらにその後5年低金利が続けば大幅な総返済額減少を見込める。
求めているのは最低5年の変動３％以下の金利であり、１０年続けば数百万の得となる。

>たとえば、年収700万円しかなくて、物件が4500万円に対して自己資金500万円、借入4000万円であれば
>これはあきらかに変動だから成り立つローンでしょう

銀行は審査が厳しいので銀行からの借り入れを断られ、フラットを選ぶケースも数多く存在します。
変動だから成り立つとか思ってるのは固定の勝手な妄想であり、借入時、これでもかと金利上昇リスクを
説明され、5年ルール、125%ルール、金利上昇時、元本が減らないリスク、35年後に一括返済しなければ
ならなくなるケースなど、銀行は変動で貸したくないのでは？と勘ぐるくらい、変動を勧めません。
それでも何とかなるさと借りる人もいるかもしれませんが、今の低金利の変動で返済が成り立つからと
借りる人はおそらく皆無だと思います。（これは私の実際の経験です）

くどいようですが、変動借り入れ時に今の低金利が35年も続くと思ってる人はいないと思います。
さらに、今の低金利で返済額が少ないから払って行けると思い、少しでも金利が上昇したら返済不能に
なるような借り方をする人もいないと思います。そのくらい銀行からは変動の危険性をくどくどと説明されます。

>これまでに自己資金を貯めることができなかった人が繰上返済はできるだなんて考える方が見当違い

それは固定さんにも言えますよね？

>変動の怖いところは、固定ではコストが高くてできない借入も可能にしてしまうことだと思うよ

銀行の長期固定で借りている人は別として、フラットは遙かに審査が甘く、数年前までの常識、
年収5倍までの借り入れで固定にしておけば安心と思っていた人が競売に行っている事実があります。

結局固定変動に限らず、一定の方が無理な借り入れをして破綻はするのです。それが変動だからではなくです。

固定の方に「変動はギリギリの借り入れでずっと低金利が続かなければ成り立たない人」をターゲットにした
書き込みがよくありますが、おそらくそんな人はほとんどいないと思いますし、銀行はそのような人には
お金を貸さないでしょう。

ここにいる固定は銀行の審査を通らずにしかたなくフラットで借りたギリばっかなんだから許してやれよ。

>>272
偉そうに指摘するほどのこと書いていないと思うけどw
あんた何様なのか？

＞変動の方が、余剰資金は多くなる状況でスタートするから、対処方法は同じだが、効果の面で違い（当面は変動優位）がある
ふーん、余剰資金が多い分繰り上げに回す分が多いってことが言いたいのかな？
そうでもないんじゃないか？

＞固定の方に「変動はギリギリの借り入れでずっと低金利が続かなければ成り立たない人」をターゲットにした書き込みがよくありますが

これのこと？

＞ここにいる固定は銀行の審査を通らずにしかたなくフラットで借りたギリばっかなんだから許してやれよ。

固定は偏見に満ちてて、変動さんは偏見がないという物語を作りたいのかな。

>>260
>元金均等変動35年払いにして、10年〜15年で完済できるように繰り上げ資金を貯めていく。住宅ローン控除の切れる10年目か金利急上昇時に一期に繰り上げ返済。
私は全固で２%台の中間の利率で２年前に借りた者ですが、２６０さんみたいな借り方であれば、変動は怖くないし、理想的な返済方法だと、素直に認めますよ。でも、元利均等５年ルールありの変動でギリの人だと、この借り方は出来ないでしょうけどね。(銀行さんが審査で落とすと思います)

ここの固定さんは年収5倍以上で70才過ぎても返済を続ける人ばかりなのだと思います。
本当に余裕がある人はとっくに変動に借り換えていると思いますので。

>280
ほんとうの余裕って、返済額を除いて月々の生活費と貯蓄額がどの程度あればいいの。
例えば、家族４人で、うち子が２人で小学生と中学生ってとこで。
独身の場合は書かなくていいですよ。もともと余裕なんだろうから。１人分の生活費さえあればいいんでから。でも寂しいだろうけど。そのまま老いていくのは。

固定さんは何才まで完済してそのためにはどの程度の繰り上げが必要とかしっかり計画してる人いるの？
それとも繰り上げは必要ない！退職金で返す！って人ばかり？

>>286
へ？
いつも顔が青いよ？

変動さんは何才まで完済してそのためにはどの程度の繰り上げが必要とかしっかり計画してる人いるの？
それとも繰り上げは必要ない！金利上昇したら貯金で一気に返す！って人ばかり？

＞２６０さんみたいな借り方であれば、変動は怖くないし、理想的な返済方法だと、素直に認めますよ。
そうかな〜？

固定っつってもいろいろあるし。１年固定から３５年固定までね。

>>287
あと実質ゼロ金利で借金して運用したら必ず儲かると思っているみたいだよ。

ポジティブでいいなぁ〜

>288
計算出来ないみたいだね。
それとロジックに弱いのかな。