フラット金利はどうなる？【22】

６月か７月に実行になりそうなので、５月実行の人はうらやましいです。今の金利が引き続き維持されればいいけど。

勝ち組は新築買った5月と中古買った3月かな
中古は4月からかのローン減税が適用されないから消費税が安い3月に買っておいた方が良かった

６月は３～５月並の低金利で維持されそう。
７月は少し微妙。ちょっと上がるかも。
８月以降はわかりませんね。

国債発行しているのは政府だが、日本銀行は政府の銀行でもある。
日本銀行が解散を決議した場合でも残余財産の分配は出資者にはなく、日本銀行法によりすべて国に財産は帰属するとなっている。

ちなみに、日銀のホームページにも下記記述があります。
ただし、日本銀行の政府に対する信用供与（貸出や国債の引受け）は、法律上、原則として禁止されています（財政法第5条）。
https://www.boj.or.jp/announcements/education/oshiete/op/f01.htm/

>62
一昨年買ってれば、マンション価格が今より１～３割くらい安い。

>>64
すげぇ屁理屈
「国債発行してる日銀」ってしっかり書いちゃってるのに・・

>64
国債発行するのは日銀だと誤解してたんでしょ？
白状しちゃいなよ(笑)

日銀が開催？
理論上はあり得るけど、日本はその時どんな状態になってるの？
中央銀行がない国？

>62
ん？
中古は消費税かからない物件ばかりですが？

>>68
諸費用分の消費税負担

諸費用には仲介手数料や司法書士、ローン手数料だけでなく家具家電住設補修諸々全て含む

>70
その程度のこと？
銀行の融資手数料は仕方ないが、それ以外は交渉でどうにでもなるでしょ。
世渡り下手なら仕方ないが。

>66
屁理屈がどうかは見る人の判断で良いかと。
日銀信者には屁理屈に思えるのでしょうね。

>67
日銀法に対しての質問は日銀にしてください。

交渉とかいいだしたら増税前でも交渉できる訳で
大した差ではないが中古は5月より3月購入のが得には違いない

>>72
すまんが誰がどうみても屁理屈
しかもかなりみっともない屁理屈
俺なら赤面

>73
一概にはそうは言えない。
増税後の方が値引き交渉が有利に出来る。
いずれにしても、気にするほどの差はない。

>72
日銀法のことなんて言ってません。
正直に言いなよ、あなた日銀が国債発行すると思ってたんでしょ？
だからトンチンカンなレスや引用するんだよ。
恥ずかし過ぎるよ。

>>75
根拠は？
一般的には駆け込み需要が多い増税前のが有利に交渉できるんだが？
まぁ交渉とかを話に持ち込むのがおかしい
物件だって交渉できるんだから
中古に関しては3月のが5月より得
これは間違いない

>77
は？
駆け込み需要が多いなら、売り手市場だろ？
値引きは困難。

得だなんてドヤ顔レスするほどのことではない。

>>78
決算と通常期と家電の値引き交渉はどちらが有利にできる？
取り込み競争が激しいときに決まってるでしょ？
とりあえず交渉とかを話に持ち込むのがおかしいからどちらでもいいよ
とにかく5月より3月のが得なのは確定

中古買うと仲介料は確実にかかるし、その他諸費用もばかにならないな
引っ越し代とかもだし
300万としても税負担10万ほど

>76
トンチンカンなレスしてるのはあなたの方

>日銀が開催？
意味分からん。

ついでにフラットでもないのに、このスレでトンチンカンなレスしてるのも意味分からん。

俺、3月に買ったけど異例の仲介手数料値引きでたよ
本部稟議で
この時期しかありえないといってんのたわ

>>83
それは仲介業者が損しても早くまとめたかっただけでしょ。この物件しかありえないっておもってたんじゃないかな。

需要に対して供給が足りないときは交渉は困難
これがいわゆる売り手市場
需要と供給バランスが取れてるときは競争が激しいほど交渉がやりやすい
だから３月のが有利に交渉できたはず

まぁまぁ、そう熱くならずにフラットの金利に話を戻しましょう。

>>86
同意

収入保障保険で団信をカバーしたとしても、フラットの実質金利は２%超える。

超えない
金利優遇含め1.5程度

金利優遇なんて考慮するなよ。
そんなもん、一時だろ？

10年

たったの10年だろ？

残債が多い最初の10年は超重要

逆に最後の10年とかほとんど影響がない

ま、収入保障保険の加入の仕方は借入より多めの保障額に設定するらしい。
初年度一括受取死亡保険金額4000万の収入保障保険に加入したとすると、非喫煙者及び健康体で毎月3000円くらいにはなるんじゃないの？
それって借入3000万期間35年のローンだと金利0.3%以上にならない？

5月フラットは1.73でレコードだったけど、過去のフラットでは1.8や1.9くらいの人もいるよね？
やはり実質は2%以上と言う認識が正しくないか？

>94
変動は最後の10年なんて無いし。
返済終わってるから。

5000万を30年で年間保険料5万以下です。
デタラメばかり。

>97
だから、5000万で５万なら、4000万なら40000円。
月にすれば3000円以上。
これは3000万の毎月返済の0.3%以上。
しかも非喫煙者及び健康体という条件付き。
みんながみんな健康体ではない。

計算できないの？

計算してるでしょ。
してないのは、ア・ナ・タ

あぁ金利0.3％から毎月返済額の0.3％にすり替えたのか

すり替えたかどうか分からないが、毎月返済が0金利にして0.3%増えたのと同じ。

これだけ明らかなすり替えなのに、すり替えたかどうかもわからないのか
やばいな

金利にして0.3%増えたのと同じでしょ。

計算できないの？

>103
あなたの言ってることは説得力が無い。
実際、0.3%以上に相当するコストが掛かっている。
だから、「実質」と言ってるだろ？
低レベルな言いがかりばかりしないで、説得力のある反論しろよ。

変動さんがフラットスレでなにしてるの？
そんな人に説得力あるの？
専用ズレぁありますよ？

リスク細分化型の収入保障保険は喫煙者になると保険料が約３割高くなる。
健康体に当てはまらないと料増保険料の可能性がある。
つまり、収入保障保険が団信より優れているというのは一般性を著しく欠く。

>107
はい、反論出来ませんね。
ま、そうでしょうね。

年寄りと不健康者だけだろね
わざわざ団信選ぶの

>110
苦しい説明だな。
ま、フラットに限って言うと団信が必須ではないし非喫煙者で健康体であれば収入保障保険の選択も金利で0.3%に相当はするが、ありと言える。

マニュライフの収入保障保険とか、タバコと血圧だけだからほとんどの人が適用できますよ
今時タバコ吸う人はマイノリティなんだから一般性を欠くとかありえないな
しかも「極めて」とか、笑っちゃう

著しく か
ほんと笑っちゃう

>112
は？
マニュライフのそれはきめ細かいリスク細分化型ではないから、保険料が高めになる。
団信より優位とは言えない。

しかも、「極めて欠く」とは言ってないし、それは日本語として誤り。

>113
反論出来てませんね。
笑える。

>113
数字で反論しろよ。

マニュライフ、収入保障保険で一番保険料安いんだけど？

NKSJひまわりより安い
はい、残念

デタラメばっかり
息を吐くようにデタラメを言うひとだね

>117
数字で示せよ。

あと、30代男性の喫煙率は40%を超えてる。
マイノリティと言えない。
つまり、低い保険料が適用される人は半分ちょっと。
これでは著しく一般性を欠く。
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/433553/#form_top
はい、残念。

リンク貼り間違えた。
http://www.health-net.or.jp/tobacco/product/pd100000.html
喫煙率は40%以上。

>>120
保険料高いって先に書いたのあなた
数字だして？

横だがタバコ吸うやつは保険料よりタバコ代を気にしろよ
１日一箱12000円
金利何％？

ほれマニュライフのがひまわりより割安http://www.hoken-erabi.net/seihoshohin/goods/9817.htm

>122
保険期間60歳　年金額20万　30歳男性

マニュライフ生命　4660円
NKSJひまわり
4580円

数字出したぞ。
お前も出せよ。

マニュライフ4480円ですが？

息を吐くようにデタラメばっかり

団信でも収入保障保険でも、入る人が納得してるのであれば好きな方に入ればいい。
自分の選択が正しいことを確認したいのでしょうが、正直下らないので本来のフラット金利について語りましょう。

＞125
30歳から35年ローンだと、65歳まで保険必要、あと5歳足りない

4000万借入で、返済額が
1.73%で、月額127,030円
1.96%で、月額131,685円
0.23%差で、月額4,655円の差

65歳までかける人いませんよ
途中でやめたり繰り上げたら保障額減らします
そこが団信と違う良いところ

>>130
×そこが団信と違う良いところ
○そこが団信と違う悪いところ

あのねぇ、団信はそれを自動でしてくれるのよ
繰り上げして、保障額を計算して減らさなきゃいけないところは、収入保障保険のデメリットよ
おれも収入保障保険で代用してるけど、そこがちょっと手間かかるとこだわな

直近で長期金利が急騰する感じもないし、最近はこの板もあまり盛り上がらないですね。

上がる上がる詐欺やってた輩が今頃ほくそ笑んでるんだろうね。

誰がどう考えても上がりそうにないのに、上がる上がるってｗ

団信は居住費
収入保障は生活費
両方必要でしょう。

片方のみとか、片手落ちと思う

子育て世代なら
ローン附帯の団信（無料）3500万
収入保障保険3600万
就業不能保険3000万
学資保険300万
の、計1億程度は、いると思う。

もう下がらないと思ってたけど6月の金利が
多少下がってもおかしくないと思えてきた。

今35才で機構の団信申し込むつもりでいたけど
収入保障保険と悩み始めた。
3500万借入で3600万の収入保障保険じゃ足りないのかな？
取り敢えず保険屋行くことにする。

収入保障保険って「月々のローン返済額」＋「ある程度の生活費」を賄えるぐらいの金額に入った方がいいのでしょか？
そうすると、掛け金が団信を超えてしまうような気がしますがどうなのでしょうか。

基本的に10％増しで入る

横から失礼します。
団信のかわりの収入保障なら保険金は一括受取だよね？
一括受取の金額が残債よりも10%増しされるように設定すればよいの？

＞136
子ども二人なら、成人するまで月々15万程度は、団信とは別に欲しいと思う。
とくに、下の子どもが10歳になるぐらいまでは、嫁さんも大変だと思う。

毎月受取の場合の受取額がローン返済額の10％増しになるように設計
ローン期間と保険期間は同じ

なぜなら税金で実際の受取金は10％減額されるから。

子供の年齢にもよるでしょうが、収入保障保険の収入額と月々のローン金額が同額だと正直生活が苦しいだろうね。
１０％で同額のようですし、２０％ぐらいの方が安全ですね。ってどんどん上げていったら団信の金額を超えちゃいますけど。

団信の代わりに収入保障保険使うのに、なにトンチンカンなこと言ってるの？

結局、フラットは高くつくな。

住宅ローンがチャラになるのは同じでしょ？
しかも団信の半分ほどの保険料で
それ以上の保障が必要かどうかに団信や収入保障保険の話は関係ないでしょ

ローン手数料が安いからそうでもないよ

で、結局どっちが得なの？

団信だと35年間、返済可能な期間できるけど
収入保障保険は、65歳、実質30年程度でしょう5年間ぐらい、保険期間が足りない。

30年で完済するから、保険は不要って方は、銀行の当初30年固定1.88%（団信込み）とかのほうが、安上がりになると思う

＞144
収入保障保険、本来の保障はどうするの？
普通は、居住費（団信）とは別に、
残された家族の生活費分が必要でしょう。
もしかして、保険無しで子育て？

（生活に困らない金融資産があるなら、わざわざ高い金利で団信別のフラットなんて借りないし）

変動の銀行プロパーローン。

思考保障保険、70才までかけられます
あと生活費の問題は団信も収入保障保険も関係ないってば

何をいってるのか・・

>149
思考保障保険？？？
遺族生活資金の確保は重要。

それは収入保障保険にだけ起こりうる問題なの？
ほんとトンチンカン

団信の替わりに収入保障保険に加入するのは賛成しかねる。
変動の銀行プロパーローンか短期固定で借りる方が懸命。

それとは別問題で遺族生活資金の確保は重要である。
収入保障保険で確保するのも良し、フラットな定期保険で確保するのも良い。

団信の代わりに収入保障保険っていうのはフラットのような長期ローンではあまり良い選択ではなさそうですね。繰り上げ返済するだけの収入があるなら、そもそも５年固定や１０年固定ぐらいに入ってガンガン繰り上げしちゃえばいいわけだし。
団信は入ることを前提として、家族のために収入保障保険に入るのがベストってことですかね。

当初30年固定1.88%(団信込)とフラット35s(金利A)＋収入保障保険(0.25%想定)で、30年返済で考えれば差額は保証料(手数料)の差分くらいみたいだね。

当初5年固定とミックスとか考えるなら三井住友信託の方が安上がりか？？

賛成しなくていいけど、若くて健康なのに収入保障保険より団信選ぶ馬鹿いないってば

非喫煙者なら月々5000円も払えば十分団信の代わりになるし借入金によってはローンを完済して家計の足しにもなるから、該当するなら収入保障保険で問題なし。

>155
要はフラットで何年も掛けてローン払うんだろ？
前提が違うんだよ。
収入保障保険が安いかなんだか知らないが、フラットの利息がまるで無駄。

>>157
話を反らすな

>158
は？
話を逸らしてないだろ。
要はコストの問題だろ？
ローンを早期に完済しちまえば、団信なんか関係ない。
まさか、収入保障保険だけの視野の狭いことしか考えてないの？

団信か収入保障保険か
変動か固定か
これは別々にやるべき議論

そしてここはフラットの金利を語るスレ
よって後者は完全なるスレ違い
ちゃんと専用スレがある

わかったか馬鹿