こんな条件でもローン審査が通った！part2

住宅ローンで住宅を購入しようと思ってます。
HMが借りられるか審査通して見ようと言われたので、事前審査してもらった結果は承認と連絡ありました。
次は物件を最終的に決めて手付金入れ本審査になるのですが…
問題があるのです。
実は現在は社会保険で正社員で働いてますが、以前に自営してた時があり国保でした。
国保の金額が恐ろしい程高くてその時は払えなかったです。
結果滞納し現在も分割で払ってます。
年末調整では会社に国保分割支払いの分は出さずに、自分で毎年支払いした分を確定申告してます。
なので源泉徴収票の社会保険料の金額と、5月末辺りに会社からもらう住民税通知書?の社会保険料の金額が違います。
こうなると本審査にこの通知書を提出した場合は落とされますか?
こんな事を考えると本審査に進む勇気もありません。
100％無理なら時間の無駄だし…
そもそもHMには伝えてないのでHMの人にも悪いし。
どうしたら良いのか分からずに、こちらに相談させてもらいました。どなたか教えて下さい。

>>7958 評判気になるさん
旦那さんの年収が450万円あるなら、3700万円から200万円を頭金として3500万円の借り入れにしたら通ると思いますよ。
450万円?30%＝135万円
135万円÷12＝11万2500円。

旦那さん単体でフラット35の借り入れを申し込むと、この月額が借り入れの上限になります。

住宅ローンのシュミレーションで数字入れてやってみてください。サイトはどこのでもいいです。そこに3500万円借り入れ、金利、年数を入れて、それが11万2500円以下なら理論上は借り入れ可能です。
あとは家の担保評価でしょうかね。

>>7958 評判気になるさん
↑です。追記。
11万2500円は全ての毎月支払っている金額の合計です。
スマホの分割やカーローンなど、全てです。
住宅ローンシュミレーターで出た金額に、他に毎月支払っている金額があればそれを全部足してください。その合計が11万2500円以下なら可能性は全然ありますよ。

それと、文字化けして？になっていますが、そこは掛け算です。

>>7961 通りすがりさん
ご回答ありがとうございます！！
大変わかりやすいです…
200万の頭金で夫の単独ローンを前提に、シュミレーションやってみます。
スマホ分割もカーローンもないので、恐らく支出だけで考えれば収まるはず…
少し希望が見えてきました。ありがとうございました！

>>7962 通りがかりさん
あくまでもローンや分割のみ足すのであって、保険代やクレカ1回払い、光熱費などは足さなくてもいいです。
また、上の返済比率30%とは、年収500万円以下のフラット35の上限になりますので、地銀はまた異なります。おそらく地銀だと450万円で3500万円の借り入れだと減額等になる可能性もあります。
が、給与振込をしている金融機関や、ご主人の会社で労働組合がある場合ろうきんに相談されてもいいかとは思います。
いずれにしても無事故であればどこかしら旦那さん単体で通ると思いますよ。
素敵な家を建ててください。
以上、通りすがりの元地銀融資担当でした。

>>7959 シングルママさん
事前審査が通ったら健康状態と物件に問題が無ければ本審査も通りますよ。
審査に必要なのは源泉三年分で通知書なんて提出する必要は無いですし、
そんなもの出せとも言われません。
所得や金融の審査は事前審査で終わってます。
本審査でまた提出するのは正式な申込書類として提出するのです。

>>7964 購入経験者さん
お答えいただき、ありがとうございます。
そうなのですか?住民税通知書など出すと思ってました。社会保険料の違いで無理になるかしら?なら、やめようかな…と思って。
事前審査までは何とも思わず書類出してたので、いざ本審査前になり不安に感じて進めなくなってました。

ここって通った例の場じゃないの？

>>7966 匿名さん
別にいいじゃない。細かい人だね。嫌われるよ！

融資された判例は参考になるが審査受ける前のクレヒスが悪そうなスレは参考にならない。

>>7968 匿名さん
いらいらしちゃって(笑)

以前も投稿させていただきましたが、現在債務整理中で審査が通り、今月から返済開始です。
収入合算で、債務整理中の妻（私）は連帯保証人なのですが、連帯保証人も審査されますよね…？
収入合算で800万円。
借入は2100万円、30年ローン、地元の信金さんです。

スレッドの趣旨には合わせたほうがいいと思いますけどね。
何でもありだと、本当に価値ある書き込みが埋もれてしまうかと。
それがどれだけあるんだと言われると答えに窮してしまいますが。

>>7970 匿名さん

債務整理中でも通るんですか？

>>7972 かさん
通りました。ローン自体の名義は夫で、私は連帯保証人です。
連帯保証人が債務整理中だと、絶対に通らないというのしか見たことなかったので、自分でもびっくりしました。

住宅ローンで連帯保証人ってペアローン？ローンのタイプは何ですか？

質問失礼します。

信用情報
令和6年10月保有期限の移管終了情報あり
(こちらは時効援用済み)
昨年4月クレジットカード作成でき、現在まで遅れなし。
それ以外の信用情報なし。
夫33歳　年収400～450万
妻31歳　年収450万前後(妻名義で妻の実家の住宅ローン組んでいる)

頭金100～200万

この属性で3000万前後の住宅ローンは難しいでしょうか？

労金さんで仮審査通りましたとの連絡がありましたが条件付きとなるとの事でした…
内容は直近6ヶ月以内のカードの返済遅れがないかでした。
よくよく考えると仮審査の時点で信用情報を取ってないって事ですかね？不思議でなりません。

>>7974 匿名さん
ペアローンではありません。
収入合算で、連帯保証人として書類に記入しました。

相談させてください
36歳年収750万（医療技術職・団体職員）　妻:専業主婦　子供2人
現在の借入カーロン200万

借入4200万希望
新築マンションで審査予定です、頭金なしのフルローンです。
7年前に任意整理を行い、現在CICに異動は情報なし。
異動情報が消えた事を確認し、クレジット契約を行い現在は全て$マークではありますが、4年前に携帯の支払い忘れによるAマーク2個（保有期限令和5年10月）、妻に内緒で消費者金融利用（現在は返済し先月解約）しておりました。

このような状況でメガバンク銀行の融資は受けられるでしょうか？

>>7978
任意整理後の異動情報なし、消費者金融の返済済みは問題ないと思いますが、Aマーク2個(保有期限あり)では無理に等しいですね。
チャレンジするまでもないと思います。

新築の戸建て検討中です。
妻に内緒のアコム借り入れあり(57万)で
延滞は何度かした実感ありで、
物件を見学しました。良いと思う物件があり、
その場では何も言わずローン事前審査をかけました。
すぐ営業さんにはこっそりアコムの件を話し、営業さんから勧められて、CIC開示をしました。
異動はなかったですが、Aが5つありました。
直近は去年の11月、その前は8月、、、という感じです。
SBIネット銀行は速攻否決、JAは相談乗ってくれましたがダメでした。
地方銀行も一度は担当者レベルでダメと言われたらしいですが、営業さんが食い下がったら資料だして保証会社と話し合うということになりました。
延滞履歴と入金方法が分かる書類、通帳のコピー
などです。
自動引き落としではなく振り込みだったので、お金が無かったわけではなく、つい忘れていたという、無理くりな言い訳をしている為です。
(入金履歴という書類をだしているのですが、信用情報上には載ってなかった短い延滞もバッチリ載ってるので、逆に心象わるいわぁ、、と思ってますが。。)

また、フラットも出してみましょうと営業さんに言われ、フラットも審査中です。
これって可能性ありますでしょうか、、？

年齢31
年収650万
勤続3年
大手企業の子会社
社員数2000人弱

物件の価格4000万(諸費用込み)
頭金0
35年

ちなみにアコムは昨日完済してきました。

1度審査に落ちると他行も同じksc情報調べるから他で落ちた事が分かります。

融資銀行のけつ拭くのは保証会社なので、住宅ローン審査に関して保証会社は銀行より強い立場。

世帯年収680万
カーローン夫残200・妻80・カードローン80
今日事前審査の書類書いてきます！
2500程借りれたら嬉しいです。
御利益がありますように！
また報告に参ります。

すみません7980です。

フラットは直近3～６ヶ月の信用情報を重視すると聞きましたが、
本当でしょうか？

>>7984 戸建て検討中さん
それはここでは確証の得られる性質の質問ではないように思います。
それ以前に他の金融機関で否決が出てる事実が大きいかなと。

7980です

日本モーデージのフラット
事前審査通りました！

下記の状況でした。

ローン借入額4050万
35回払い
年収：660万
年齢：31
勤続：3年
会社規模2000人/資本金1億
大手企業の子会社
借入：アコム57万（審査申込後に完済＆解約）
延滞状況：CIC開示でアコムのカードローンにてAが５回
（2021/11月、8月、6月、3月、2020/12月）
異動なし
他に遅れなどは無し

不動産営業さんがモーデージの営業さんと話して、
手紙付きで保証会社に相談→事前審査承認となりました！

JAは審査落ち、SBIネット銀行は門前払いで審査してません
千葉銀行は審査中です。

金利上がるので妻は浮かない顔ですが、
私は本当に胸をなで下ろしています、、
本審査も頑張ります！もう消費者金融は使わない！！

ずっとソワソワして仕事も手に付かなかったですが、
このスレを見て勇気をもらっていました。
ありがとうございました！

皆さんも諦めずに頑張ってください！
この情報が誰かのお役に立てればいいなと思います、、！

>>7986 戸建て検討中さん
フラット35の窓口機関の保証会社とか、めちゃくちゃですね(^^)

>>7986 戸建て検討中さん

貸主の名前も曖昧とか大丈夫ですか？
また延滞するんじゃないですか？

>>7987 匿名さん
ツラレタナ

はじめまして、ご相談させてください！

自己資金なし、
フルローン4600万借りたいのですが

夫36歳　会社員　勤続5年　年収440万
信用情報4年前にA連続2個
妻28歳　公務員　勤続6年　年収440万
信用情報3年前にA1個

これで三井住友と労金否決でした…
ペアローンやフラット35など、
どこか通るところはあるのでしょうか？
それとも金額を下げるしかないですか？？

>>7990
ペアローンでは申し込みしてないのですか？
単独で４６００万の借り入れはキツいのでは

>>7991 匿名さん

三井住友は申込人数2人、
労金は連帯保証人の方に妻の名前を入れました！

>>7948です。
フラット20で事前審査通りました。

はじめまして。
建売物件の購入を検討しており、4年前に株式で200万円ほど損失繰越しをしております。
直近3年だとマイナス50万ほどですが、確定申告書類を3年分提出求められています。
年収580
物件価格5500
自己資金1200
借入4300
の予定でローン審査しようとしていますが、株式の損失繰越し金額は審査に影響しますでしょうか？
詳しい方教えていただけますと助かります。

この条件で借りられる金融機関りありますか？

彼、紹介予定派遣で6ヶ月勤務後、同会社で正社員勤務6ヶ月目。年収350。前職も同じ職種で7年。
私、婚約者、収入合算希望。常用派遣10年。年収320

頭金600万 3000万融資希望。
ローン無し。

年収と希望融資額は可能らしいのですが、正社員1年以内、且つ、収入合算者が妻ではない。というのがネックとなって、申し込める所が有りません。
どちらか1つだと、可能なところはあるのですが、1年未満と婚約者、これがセットだと難しい。
フラットは相談したところ可能と言われましたが、出来れば変動金利がいいと思ってます。

auとUFJは電話で聞いたところ、受付可能だが、受かる確率は低いと言われました。やはりフラットしかないのかな…

>>7996 マンション検討中さん
無いでしょう

そもそも結婚もしてない状況で、家を買おうというのが急ぎ過ぎでは？
希望エリアで滅多に出ない好条件などでしょうか？

年齢など不明なので何とも言えませんが、これから結婚、出産などを考えると、今の時点で家を買うという行為自体リスクが高いと思います

焦って無理してもしょうがないので、まずは結婚して二人での生活が落ち着いてから将来構想を考えた上で家の購入に進んだ方が良いと思いますよ

>>7996 マンション検討中さん
おいくつか知らないが、夫婦(予定)揃って派遣(もしくは正社員歴少)でローン組むのは無謀としか思えない。
派遣って会社の都合でいつでもクビ切れるし、ケガ・病気にかかったら一発で無収入。そんな不安定な状況でそもそも結婚すること自体がギャンブル。

お互いは自身の問題なので好きにすればよいが、子供欲しいなら生まれてくる子供が不幸だわ。生活力のない親を持った子供は不幸一直線。

まともな金融機関なら絶対融資してくれないな。たかが600万の頭金と合算しても600万ちょいの年収じゃねぇ・・・
少なくとも片方が3年以上勤務の正社員で、合算年収1000万はないと、仮に購入できてもすぐ手放すよ。それでも良ければあとはお好きに。

>>7990 マンション検討中さん
その年収で頭金なしで4600万融資？仮に審査通っても数年で返済に困って手放すのが目に浮かぶわ。
もう少し身の丈にあった計画を組みましょう。

ちなみにペアローンは、返済終了まで離婚しないことと両者とも失業しないことが大前提。負担は半分だがリスクは倍。

奥さんだって鉄人じゃないんだから、働けなくなるかもよ。

>>7996 マンション検討中さん
モーゲージの変動に申し込んでください。モーゲージで変動準備しているところは数社ありますので調べてみてください。

＞＞7996です。
厳しい意見、ありがとうございます。
第三者から見た現実を叩きつけられた感じです。
ですよねー。

実際、結婚はどうでもいいと思ってます。
お互い家族に難ありなので、家族単位の付き合いはしたくなく、なので結婚契約(？)もしたいと思ってなく、長らく同棲してたので、長期に住める家を購入したいなと思いました。
子供はもちろんいりません。
おかげさまで、フラットと地銀の事前審査は通りましたので、どちらかに申し込もうと思います。
本審査通るか分からないですけどね！

皆様の参考になればと書き込みます。

年齢34歳
会社員　勤続5年
年収700万円　営業　管理職
社員11,000人　資本金21億　未上場
CICに異動あり　保有R8年5月　90,000円完済済
クレジットカード、自動車ローン、携帯割賦全て$
希望融資5,800万円　満額承認
変動金利0.45

HM提携の地銀です。
HMの担当さんには事前に相談し、取り扱ってくれる地銀にて。
銀行の担当者さんに当時の異動について正直に話し、お金が工面できた過去の通帳のコピーを提出しました。
必要な手続きや提出物は全て迅速に対応しました。
銀行の担当さんに作文を書いて頂き、晴れて住宅ローンを組むことができました。
現在建築中で7月引渡予定です。

私もここで勇気をもらい、なんとか夢を叶えられそうです。
可能性は低かったと思いますが、できることは全てやりました。
皆さんも諦めずに頑張ってください。

はじめまして。ご意見お聞かせいただけると嬉しいです。
難しいと思いますが、、、
私:正社員12年目37歳370万
妻:正社員17年目40歳360万連帯債務
物件価格:3100万円 40年
借り入れ:おまとめ230万　車90万　カードローン15万
頭金:なし
cic:$のみ(異動やAなどはありません)

変動金利で既存ローン合わせた返済負担率は30%弱ですが、厳しいでしょうか？

>>8005 マンション検討中さん
カードローンってどこのですか？サラ金ですか？銀行ですか？
その15万円くらいは一括返済して解約しましょう。
15万円すら一括で払えないなら、返済比率30%弱を支払っていくのは無謀でしかありません。

>>8006 カタクチイワシさん

15万はUFJです。これは完済可能です。
車の90万も合わせて完済可能なので、その後仮審査出した方が良いですかね？