こんな条件でもローン審査が通った！part2

>>7777 匿名さん
ご意見ありがとうございます！
やはりそうですよね...
開示より先に事前審査になるので落ちる覚悟をしながら挑みたいと思います。

>>7774 匿名さん

そうですか、、、
ありがとうございます。
本審査通らないですかね。

単純な質問です。
仮審査後のカードローンをしても全て返していれば、問題ないのでしょうか？
点数が悪くなるけど、必ず落ちるという訳では無いのですかね？

失礼します。ご教授お願いします。
夫（43歳）会社員　勤続20年　年収450万
8年?10年くらい前に　アコム等の消費者金融4社ほど債務整理
お金が戻って解決したもの、支払いが残ったものもありですが5年以上前に完済済み。
クレジットカード　リボ払い　20日間の未納を繰り返した為R1年頃、更新不可となる。
車ローン　オリコ　残額210万（R2年にコロナの影響を受けた為、金利のない特別プランに切り替えていただけた。）落ち着くまで1万4千円ずつ支払う契約になっている。少し落ち着いてきたので毎月の支払額をUPしていく予定。

CIC開示したところ債務整理関係は残っていませんでした。
ケータイの分割と車のローン、クレジットカード（前OMC セディナ　現SMBC）の情報がありました。
車のローンは上記に書いた通り、R2年にプラン変更している為前のプランは完了になっています。R2年度Aが3回ついてました。連続ではないので異動ではなかった。
プラン変わってR3年度8月にA 9月にPついてしまってました。原因不明。記憶を辿り中ですが記録されてしまってるものしかない。。後は$です。クレジットカードはR2年10月に完済済みですがリボ払い&27日の引き落としできず、翌月20日のお給料日まで待ってもらえないか?が続いたのでほぼPマークでした。

昨年6月物件の話がきて信用金庫、アルヒのフラットなど申し込みましたがダメでした。
信用金庫は自身の会社の社長に審査に不安があると正直に話した上、口利きしてもらい担当に会いに行き、奥さんの収入合算したいと言われ記入し提出して落ちました。
私がパートと自営業（水商売）掛け持ち。私名義の消費者金融借り入れ2社40万ほどあり。だったからだと思います。
社長に旦那の単独でいけば通ったかもしれないのに。。と言われました。

アルヒは主人単独で出しました。否決でした。この時債務整理の情報が残っていたかどうかは不明。もしかしたら残っていたのでしょうか？それともクレジットカードなどの滞納が原因でしょうか。


主人の年齢も気になるので、諦めきらずネットで情報を探す中、審査不安な方ご相談承ります!というような会社を見つけラインで相談し主人のCICの情報を伝えたところ、クレジットカードのP歴が多すぎるので今の状態では審査はまず通らない。審査機関の工夫と対策が必要。それでも厳しいかもしれないけど。。トライされるのであればお手伝いしますと言われました。
ここはとりあえず保留してます。田舎住まいなので顔見知りの工務店も多いと伝えたところ、近所付き合いも大切なので一度知り合いの工務店等に相談してトライしてみるのも手だとも言われました。

長くなってしまいましたが、やはり住宅ローンの借り入れは難しいでしょうか？中古、新築用の土地、共に話がきていて新築方向で考えています。希望額3000万　頭金　ボーナスなしです。

審査する際は、銀行に直接行くか、ある程度HMや工務店決めて経由して銀行を紹介してもらう。どちらがいいのでしょうか?

車のローン夏にA Pがついてから、10月?1月まで$マーク4回しかついてないので6月くらいまで$マークしっかり増やして相談に行こうと思っています。ローン審査は主人の単独で行きます。

とても長文になり申し訳ありません。ご教授お願いします。

明日、仮審査します。
去年末、消費者金融関西済み。
ただ携帯割賦が、毎月支払いが送れてしまっていました。
銀行引き落としにしておけば良かったんですがコンビニ払いで、後回しにしてしまっていました。。
これでは、審査通らないですかね。。めちゃくちゃ不安。
それと、主人の奨学金を2.3年前に完済はしたんですが、それまでは、支払いが滞っていたみたいです。

>>7783 不安定さん
まず審査出される方の個人信用情報をとって確認した方がいいです。携帯支払いはcic.jicc 奨学金関連はKSCです。奨学金は支払いが数ヶ月遅れた場合のみ個人信用情報に記載されるので記載されていたら異動と同じと考えた方がいいです。　
審査出す前に住宅ローン担当や不動産の人に正直に伝えてしっかり相談したほうがいいです。

住宅ローンを、組みたいのですが、28年の12月に個人再生開始予定通り終了したのですがやはり10年経たないと住宅ローンは通らないでしょうか？
年齢39
年収700万
他の借入無し
希望物件5000万頭金100万
この条件で申込したいのですがお勧めの金融機関有りますでしょうか？

>>7783 さん

>>7783 不安定さん
今日、事前審査通りました！携帯割賦を毎月遅れての支払いだったから半ば諦めていたので本当に嬉しい！
これで本審査落ちたら立ち直れない。。

>>7786 不安定さん

本審査は事前が通ればほぼ通ります、本審査結果出るまでに新たに借り入れをしたり、クレジットカード作るのもおすすめしません、あとは支払いを遅らしたり、クレジットカードのキャッシング枠を増額させたりといった、マイナスなことをせずに、おとなしくしておけば大丈夫ですので、安心してください　

>>7787 検討板ユーザーさん

そうなんですか？安心しました。本審査までは、大人しくしておこうと思います！

>>7787 さん

そうなんですか？安心しました。本審査までは、大人しくしておこうと思います！

>>7789 不安定さん
あとは健康状態に問題がなければ大丈夫です。

>>7789 不安定さん

フラットですか？銀行の住宅ローンは本審査でもほぼ覆りませんが、フラットは簡単に否決にしてくるので気を付けてくださいね。

初めまして。
初めての投稿です。
私32歳　妻、子ども2人
　年収320万　消費者金融借入150万（遅延多々あり）　車ローン残り30万（遅延多々あり）

このような状況でもマイホームは買えるのでしょうか？

注文住宅で検討しているのですがご教示お願いします！

夫(35歳) 自営業2年目　R2年度所得150万
R3年度の確定申告では所得350万程を予定してます。
頭金1,000万(親からの贈与)　借入2,300万は無謀でしょうか？
もう一つ不安なのが以前国保と国民年金を滞納していたので分割で収めていましたが昨年国保は一括で納付しましたが年金はまだ払えていません。
この場合国民年金の滞納で審査は影響されますか？？
R2年度の確定申告書の社会保険料控除の金額が明らかに少ないです。

いつもこちらの掲示板にはお世話になっていました。
本審査はまだですが事前審査が通りましたので一例までに。
免責から2月でちょうど5年　CICは白、JICCは1社だけ日にちが来ておらず黒、KSCも黒

年収350万
勤続11年
頭金50万
希望額3000万

ハウスメーカーさんに状況を全て説明して審査してくれそうな銀行を探してもらいました。
その中で労金さん２件のうち一件は門前払い、もう一件がちょっと審査してみましょうとのことですぐ審査書類を作り審査に出しました。

先程、労金さんから連絡があり条件付きではありますが審査認証おりましたとの連絡がありました。

労金さんいわく自己破産の事など包み隠さずに教えてくれた事、あとは私の対応が早かった事などを考慮してくださり頑張ってくれたそうです。

確かに審査申し込みをハウスメーカーにしてから1週間は労金さんの担当者が色々試行錯誤してくれていたみたいです。
まだ、本審査が完了していないので不安要素はありますがやっとスタートラインに立てた気がします。
参考までにこのような低属性でも審査が通るという事を住宅ローンを考えてる方や不安な方に共有できると嬉しいです。

>>7786さん
事前審査通過おめでとうございます
差し支えなければご年収や借入額を教えていただけませんか？

マンション購入でローン審査中のものです。
本業の年収は問題ないのですが、雑収入でで確定申告がおくれてしまい、無申告加算税が納税証明書に記載させれております。
事前審査は問題ないのですが、本審査がとても心配です。無申告加算税がある場合はほぼ通らないのでしょうか？

>>7793 口コミ知りたいさん
国保や年金は審査に影響ありませんからご安心下さい。
ただR2年の所得が低いところが影響するかと思います。
自営業者は3年分の申告書が審査対象になりますから
3年連続で最低でも350万の所得は欲しいところですね。

ここに相談する人の多くは、年収500万以下で3,000万前後のローンを組みたいと思っているようですが、それだと仮に審査通ってもそのうち返済がきつくなります。
はっきり言うと分不相応です。

銀行の審査が通れば安心、と思ったら大間違い。銀行はあなた方の将来の支払い能力までは考えていません。なぜなら、銀行はいざとなったら物件という担保で回収すれば良いだけだから、それで借入者の人生破滅しようがお構いなし。

原則、住宅購入に関わる経費(返済や固定資産税、管理・修繕積立等)は年収(手取り)の2割前後までに抑えるのが鉄則。
例えば手取り年収400万の人なら年間で80万まで。35年ローンだと借入2,000万までが限度でしょう。

無理してでも分不相応の価格の住宅を購入したい方は、このスレの意見を参考にして将来苦しみましょう、自業自得です。
間違っても国の援助など受けないように(ナマポ等)。

オレは借入以上の貯金あるけどそれでも心配だよ。
まあ、自営業って事があるんだけど。

>>7799 購入経験者さん
普通はそうだよね。特に自営の方はタイヘンだと思う。
世の中、貧乏人ほど無謀なローンを組む。まぁ、将来の予測もせずリスクも考えないから貧乏人なんだけど。

このスレに本気で相談する人、回答する人がどれくらいいるか分からないけど、さらなる不幸人を増やすスレにしか見えない。
くれぐれも銀行や不動産業界のカモにならないように勉強しようね。

>>7801 匿名さん
貯金はいくらくらい？もし大した額ないなら、ローン可決されるかどうかより、たった年収510万で3,700万のローンは高確率で返済に苦しむことに不安になるべき。

今、金融機関は低金利のせいか、年収の10倍近い借入でも審査を通すケースが増えています。「銀行の審査が通れば安心」と思う単細胞が多いようですが、多くは返済に苦労して(特にコロナ禍の中で)最悪破産します。
銀行はあくまで「現時点」での返済が可能かどうか見ているだけで、将来生活が変化して返済不能になろうがお構いなし。なぜなら物件を担保しているから。
メーカーなんてさらに酷い、売れさえすればあとは知ったこっちゃない。近年中に事業拡大の見通しがあるならまだマシだが、そうでないなら審査以前に結構無謀なローンだと思う。

何故ローン額を減らすつもりが3,700万までになったのだろう？メーカーに騙されていない？

>>7802 匿名さん
頭金なし、自営業の為もちろん審査も厳しいのは承知でしたが同等かそれ以下の収入の友人達が頭金無しで次々とマイホームを建てている中で自分に少しでも希望があるならとメーカーへ相談しに行きました。3700万まで増やしたわけではなく、まずは返済比率で可能な金額で事前審査をしてみるとの事でした。その時点ではざっくりとしか希望の家の形を伝えて無いですがここからもっと金額を抑えて行きましょうと話してました。銀行がもし金額だけで否決ならば可能金額を提示してくれると思うので。騙されてるとは思いませんが確かに初手からちょっと無謀な提案だったかも。一応地元では1、2を争うアフターフォローにも強い大手メーカーです。高収入じゃないのも承知です。ご指摘通りな箇所もありますが当方田舎の為「たったの510万」とまで言われる収入では無いと認識しています。申告していない副収入も月に8?10万ほどあります。こちらとしても3700万がどうしても必要とかでは無くメーカーを変える事にも金額も見直す事にも抵抗ありませんが、やはりマイホームの希望は捨てがたいのです。一度否決されたろうきんやフラット等で再申込みは二度と出来ないのかどうか？同じ様に自営業の方で一度否決された住宅ローンが半年?1年など短期間後で通った方がいたらお話伺いたいと思いました。

質問失礼いたします。
新築購入したいと考えておりますが、住宅ローンに不安がありますので、お答えいただけると幸いです。
年齢30才
年収580万円
職:会社員(6年勤務)
妻、子供1人
カーローン:150万円(月3万円残り3年)
カードローン:70万円
リボ:30万円
3000万円までの住宅ローンで考えております。
審査厳しいでしょうか?地方銀行で考えています

はじめまして。新築購入又は中古物件を購入を考えています。主人一本で去年夏頃から事前審査をして5社程否決。個信を調べたらcicに異動がついていました。ソフトバンクのおうちでんわで16,000円。コンビニでの振り込み用紙が来ていましたが毎月口座から引き落とされていたのでダブルと思い支払わずにいましたがそれでも来ていたのでおかしいと思い問い合わせそれだけ別と言われ一括返済しました。この事を不動産屋さんに言うと銀行に言ったら何とかなると思いますと。こちらとしてはその時の通帳もそえて銀行に理由書を書いてもらい事前審査を行う予定です。ある銀行では一年以上経っている異動は大目に見てもらえるって言われ私自身本当にかなと不安になります。大丈夫でしょうと言われても否決なような気がして。こういうケースで通った方いらっしゃいますか？

>>7805 匿名さん
異動ついてるのはもう通らないですよ。可能性があるとすれば支店長決済等がある金融機関だと思いますがさすがに難しいです。あまり期待しないようにしましょう。

>>7801 匿名さん
本当に信用情報がきれいになるのなら、半年～1年経てば再チャレンジできると思いますよ。銀行もずっと記録を残すわけではないです。

>>7806 買い替え検討中さん
やはりそうですよね。あまり期待しないでおこうと思います。

>>7806 さん

>>7806 買い替え検討中さん
やはりそうですよね。あまり期待しないでおこうと思います。

>>7807 買い替え検討中さん
>>7801です
ありがとうございます！
ネットでは早くて半年後には出来ると書いてあったり、一度でも個信見られた銀行、フラットはもう一生無理って書いてたりしたので。さらに自営業なんで属性的にももう無理かなと思って不安でした。ひとまず信用情報はこれから弁護士に相談するつもりです。小さなマイホームが欲しいです。

>>7804 名無しさん
ここで聞くより銀行に聞いた方が早いと思うが・・・

ちなみに年収は額面？手取り？現在のローン返済の合計月額は？子供の年齢は？頭金は？等分からないことが多すぎるので答えようがないでしょう。
なお銀行の審査は、世帯の収入や家族状況だけでなく、勤めている会社の状態や購入する物件も見た上で判断されます。

この程度の情報で出る答えなど当てになりませんね。
強いて答えた場合、まず年収が額面だとすると月平均手取り40万弱でしょうか。現在のローン返済計が5万程度だとします。
3,000万のローンを35年で組んだ場合、月の返済額は約10万弱、マンションの場合固定資産税や管理費等で月平均5万弱。
差し引くと、月平均20万弱が生活費となります。つまり月収入の約半分が住宅費やローンで消える計算です。
ざっくりですが、それでも返済可能なら審査も通るでしょう。普通なら返済・経費で月収の半分取られたら生活苦しくなると思いますが・・・

>>7803 eマンションさん
同じく自営業で去年9月に建売ですが気に入った新築物件をと出会いいろいろ大変でしたが11月中旬頃に無事審査がとおり、今はその物件に住んでいます。住宅ローンは自営業ということもあり、最初からフラット35と取引のある信用金庫でお願いし、信用金庫はローンは組めるが希望の金額まで1000万足らずやめ、フラット35は事前審査でクレディセゾンは留保、ヤマダ電機留保、アルヒ留保、カシワバラアシスト否決でした。ハウスメーカーの方でアルヒの担当さんと密にやりとりが出来るようだったのでアルヒを選び諦め半分期待半分で本審査に出しました。2週間後に審査が通った報告を受け現在に至ります。なので、同じフラットでもカシワバラアシストでは否決だったけどアルヒでは可決になったので否決になった原因を可能な限り対策した上で審査に出せば通ることもあると思いました！希望はあると思います！

はじめまして。新築物件の購入を考えており、先日審査をお願いしました。

借入希望2900万 35年ローン 新築
頭金0 子供1人

夫
37歳
年収…400万
正社員(非上場)
勤続年数1年10ヶ月
信用情報問題なし

私(妻)も正社員として働いているので毎月の返済に関しては問題ないかとは思っています。夫のみでローン審査をお願いしています。

今日地銀から回答があり、頭金300万と25年ローンならということを言われました。
他にも信金や労金計4ヶ所審査をかけているようなのですが、同じような条件になる可能性はありますか？一般的に地銀より信金や労金の方が難易度は低いとは聞きますが…
25年ローンと言われたのはやはり旦那の年齢なのかと思ったのですが、関係ありますか？

今週中には事前審査の結果が出るとのことだったのでドキドキです。

>>7812 名無しさん
>>7803です
無事住宅購入できたようで、おめでとうございます！当方は個信に13年前の任意整理情報がなぜかまだ載っていて(とっくに削除になってる認識だったので事前に取り寄せや担当に相談などはしていませんでした)否決されたので、条件がかなり厳しくなってしまいました。が、その場合でも個信が綺麗になった後は再申込みできるものなのか…それとも一度個信を見られたフラットや銀行は二度と可決の可能性はないのか…他の銀行にもその情報は漏れていてもうどこでもローンは無理なのか…こちらでは知識の豊富な方や色々な状況でローン通過されている方もいらっしゃると思い、すがる思いで聞いてみました。
でも、自営業でも担当に正直に相談したりやり取りする事が大事と言う事はわかりました！ご経験談をありがとうございました！

>>7813 通りがかりさん
条件だけ見れば問題なさそうなので、信用情報に問題はなくても
何か借入があるということはありませんか？
年数区切られたのは職種か定年を聞かれたときの答えによるかと思います。
住宅ローンは基本、満79歳までの期間です。
あと、いきなり4か所は審査かけすぎな気がします。
それも「何か不安があるのかも」とマイナスに見られているかもしれません。

良い結果が出ることをお祈りしております。

>>7815 買い替え検討中さん

ありがとうございます！旦那の自動車ローンがあと15万ほど残っており、それは完済すると不動産屋の方とお話しておりました。あとカードのリボが30万ほどあるそうです。
審査の件数なのですが、最初は地銀含め3件だったのですが、今日不動産屋から電話があり信金2ヶ所追加で審査かけましたとだけ電話がありまして…特にこちらに確認がなかったのでこんなものなのかな？と思っていたのですが、やはり多い気もしますよね。
職種は水道・設備関係です。定年の件は聞かれていません。

何とか満額で借りられることを願うばかりです。賃貸に払うお金が勿体無いです…

皆さまこんにちは！
過去にクレジットの支払い等で移動がついてしまいましたが労金さんで2300万の仮審査が通りました。移動ありで全て返済、完済一年半後に審査しました！
42歳、年収600　勤続15年、特例で審査をしてくれたとの事！　
クレジットカードキャッシングなし、車のローンな
し支払いは賃貸マンション、インフラ関係のみ。
本審査通るように頑張ります

>>7817

おめでとうございます。本審査完了までドキドキですね。ご主人さんは35年ローンで仮審査通過なさったのでしょうか?(^o^)

>>7818 名無しさん
35年にしました。
労金さんには頭金200万入れられる話と老後の退職金と財経積み立ての話もしました。

はじめまして。
夫39歳年収570万
私37歳年収120万子供なし。

新築戸建購入フルローンで3600万借入希望。
私は奨学金で滞納してた分があり（去年完済してます）、年収の合算はしません。
旦那は消費者金融一件とクレジット？2件で計100万ほど残債あり。
この２年のうちに口座の残高不足で家賃を数日遅れて支払うことが何度かあったそう。
保証会社がCICに加盟してるので恐らくAが数個ついてるはず。まだ確認してないので不明です。

メガバンク3行で事前審査否決。
その結果から恐らく家賃の遅延が原因かと推測し、不動産担当者に話した所、地銀2社審査を通してみましょうとなりました。

金曜日に事前審査申し込みをしたので、明日明後日くらいに返事が来るかとドキドキして寝れません。
物件が気に入ってしまって、諦めたくないです。
ダメ元ですが、どうか通りますように！！

正直地方銀行ならカードローンとかあっても
通りました。
カードローン200万あり
年収520万
頭金なし
年齢32歳
3200万融資余裕でした

>>7821 通りがかりさん

おぉ?！羨ましい限りです！
何とか通ってくれないかなと祈るばかりです。

ただ、家賃遅延が何回あったのか、その辺がとても心配です。やってしまったものはもう仕方ないですが…。

いつもこちらを拝見してました。
参考になれば幸いです。
夫:25歳 年収額面600万　勤続6年
妻:25歳　パート年収100万　勤続6年　子2人

ローン車230万、カードリボ150万、銀行ローン50万
上記すべて支払い遅れなし。$のみ。
すべておまとめで夫単体のみで3900万借入で仮審査。一応地方銀行も出しました。
両方3日ほどで承認連絡。
労金にし本審査。1週間後満額承認いただきました。

すべて決済日に完済し、カードは解約が必要でしたがこんな内容でも借りられました。

今回住宅ローンの申し込みをするのですが、不安がありご意見頂けたらと思います。

年収566万
残債　キャッシング90万　月4万返済
リボ77万　月2.2万返済
借入希望4500万　頭金無し
過去に異動がありましたが時効援用し信用情報はCIC.JICC.KSC異動無しになってました。
キャッシングの90万は本審査までに全額返済します。
担当からはフラット35なら大丈夫と言われてますが如何でしょうか？
申し込みは妻含めず、自分のみになります。

リボやキャッシングの遅れはありませんか？
キャッシングの90万は絶対として
リボも綺麗にしてさらに少しでも頭金あればかなり確率は高いのではないでしょうか。

>>7806 買い替え検討中さん
期待持たせてもですが、
異動2件の2年分オールAでも
3年経ってプロパーですが通してもらいました。
上場企業勤務の20代後半です。
現在新築に住んでます。
金利はフラットくらいです。
あとは旦那さんの属性がどんなんかで変わると思います。
まずは大手は諦めて地銀や信金、労金などがいいかもしれませんね。
それで正直にお話されて担当者がどう上に掛け合ってくれるかだと思います。
私はたまたま相談したら上席の方で過去にも同じやうな案件を取り扱った経験のある人でしたので柔軟に対応してもらえました。

はじめまして。
自営業
過去3期含め赤字なし
33歳
所得800
借入希望5500万
にて地銀とフラットで仮審査予定です。
ネックなのは元々リボ払いとキャッシングで5件合計400万程借入がありました。ある程度完済し解約しましたが現在はカーローン120と、リボキャッシングが3件150万あります。支払い遅れは一度もないです。
お伺いしたいのですが
返済し解約済みでも、過去の消費者金融での複数借入は影響ありますか？
それと、遅くとも本審査までにはカーローン以外は一括返済し解約しますが、仮審査時は一括返済予定等でも大丈夫でしょうか？勿論仮審査までに一括返済がベストなのはわかっておりますが。。
よろしくお願い致します。