こんな条件でもローン審査が通った！part2

二週間前、ハウスメーカーを通して住宅ローンの事前審査を申し込みました。ですが返事がなかなか来ず、落ちているのではと心配になっています。
ちなみに今まで転勤をしていたのですが、帰任することになり、購入する物件は帰任先になり県外になります。

ハウスメーカーに銀行の担当に確認してもらったところ
遠方に家を建てられるとのことで作文が必要になり、その作文の作成に時間がかかってしまっています。特に信用情報等に問題はありませんのでご安心ください。
とのことでした。
同じように事前審査で作文の作成があると言われた方いらっしゃいましたら可否がどうだったか教えてください。

>>9135
フラット35やMG保証はどうですかね？

>>9137 口コミ知りたいさん

フラット35は通りませんでした。
MG保証は多分審査に出していないと思います...フラット35で駄目なら何処もダメな気がして予算を提げる＆もう少し頭金を貯める方向にしたいと思っています(>_<)

>>9136 匿名さん
ゴメン。作文云々の詳しい情報はわからない
だけど大丈夫だと思う
事前審査に２週間は長すぎるけど作文云々の事情、繁忙期ってのも重なってるのもあるかも
まず否決なら否決連絡は早い。
事前審査なら即日～２営業日で否決連絡するはず
融資できない人を無駄に長引かせて拘束状態にはまずしない
長引いたりすると不安になるけど大丈夫だと思う

>>9138 通りがかりさん

自己破産の過去がある場合は住宅ローン審査は賭け、ギャンブルになる
頭金を貯めようと自己破産した人の場合はまず意味がない
資金を半分以上出せるとか属性が公務員以上、勤続年数10年以上ある人なら望みはある
フラット、地銀否決。
まずはjicc cic kscの信用情報を開示する
問題なければ半年後にリベンジ
今回落ちた地銀、フラットは絶対に使えないから
ＪＡ ろうきん　信用金庫に申し込んでみる
だが、信用情報に問題なく属性も問題なくても自己破産した過去があるから官報見に行かれたらアウト
だからもう祈るしかないんだよね
半年後はもう無差別に住宅ローンの申し込みしてもいいレベル
まぁＪＡ ろうきん　信用金庫
この3つに賭けるのがいいかも

ご意見いただきたいです。

自分
30歳　年収500万 勤務年数3年　中小企業会社員
クレジットカードのキャッシング残50万あり
信用情報に傷は無し

妻（連帯保証人）
30歳　年収500万（育休中の為昨年は300万ほど）
公務員
奨学金150万ほどあり　その他借入なし

子供
０歳1人

地方銀行住宅ローン
新築マンション
融資金額4500万（返済40年）
頭金なし

キャッシングの50万がありますが、事前審査通りますでしょうか？
この50万がどのように判断させるか気になります。

よろしくお願いします。

>>9141 匿名さん‐口コミ知りたいさん

キャッシング50万円
キャッシング枠が50万円で残債50万円なら印象は悪くなる
限度額いっぱいにキャッシングしてると見られる
奨学金の150万円は滞納してない限りkscには記載されないから返済比率には計算されないはず
地銀より おまとめローンができる労金 信金がいいかも
承認は貰えるとは思うけど支払いやらでカツカツになりそうな気がする
一応、奨学金の支払いの件でkscの開示をお勧めする
まぁ大丈夫かと

>>9142さん

9141です。
ご意見ありがとうございます。

キャッシングは上限90万のうちの45万になります。
完済が条件になることもあるという情報がありますが、このくらいの借入もなりますでしょうか。

融資金額や住宅そのものに関しては、生活レベルを今一度見直して下げる必要があるとは感じています。

ご確認よろしくお願いします。

>>9141 匿名さん‐口コミ知りたいさん

奥様との連帯債務やペアローンで収入合算すれば信用情報に傷がないならキャッシング残ってても4500万なら普通に地銀の審査は通ると思いますよ？
というか奥様が公務員ならメガバンクとか低金利のネットバンクでも行けそうですけどね。

ですが、ご主人単独なら恐らく審査通りません。
キャッシングの債務とか以前に年収の9倍は公務員や一部上場の企業にお勤めとかでもないと貸してくれないと思います。

しっかり働いてくれている奥様に感謝ですね。

>>9142さん

9141です。
ご意見ありがとうございました。

妻には感謝です。
キャッシングについては住宅ローン前に0になるように、早めに処理していきます。
ありがとうございました。

築29年の中古の戸建の購入希望の者です。数年前まで、CICでA6個、Pが2個、異動なしです。個信に焦げ付き沢山あるし、年齢も40代後半で、一般的な住宅ローンは難しいだろうと思っていましたが、仲介不動産屋さんが北日本銀行のMG保証だと事前審査OKとの事でした。諸経費の保証料の所に200万とあってビックリしたのですが、MG保証の保証料ってそんなに高いものなのでしょうか？何を調べても根拠が見つからないため、悶々としています。そして仲介不動産屋さんだと仲介料が70万、元々の販売不動産屋さんだと仲介料がかからないので、仲介不動産屋さんのやり方を元売りの不動産屋さんにお願いして、北日本銀行のMG保証でお願いしたいです、と申し出ても良いものなのでしょうか？ちなみに、元売りの不動産屋さんはちょっと高圧的に感じる年配の方なので話しにくい感覚げ有ります。担当さんを変えてほしい、と願い出ると変えて下さるものなのでしょうか？

ご意見頂ければと思います。
私
30歳 年収360万 中小企業正社員 勤続5年
過去異動なし 滞納、遅延もなし、信用情報は傷なし
楽天カードのキャッシングが残19万、分割払い分が残30万程
奨学金は数ヶ月前繰り上げ返済で完済してます
車など他のローンは無し

妻
33歳 年収430万 正社員 勤続13年
信用情報傷なし。借入もなし

築6年の中古マンション 3900万
頭金100万

フラット35

単独では落ちる事はわかってるので、ペアローンにするつもりですが事前審査通ると思われるでしょうか？

仲介屋さんにも簡単なシミュレーションで計算して頂きましたが、延滞、未納などなければよっぽど通るだろうと…

>>9146 戸建て検討中さん

他の銀行は何社か審査して落ちてしまったということでしょうか？

もし最後に拾ってくれたのがMG保証ということであれば200万円の保証料は一般的に見ると高いですが、貸し倒れのリスクが高いと他所が判断したあなたの保証人となってくれる訳ですから、それに見合った保証料を請求されるのは仕方ない事です。

要はこの保証料に納得できないなら家は買えません。


又、仲介不動産屋さんから販売元の不動産に乗り換える行為は不動産業界では原則タブーです。
それを許してしまえば世の中の仲介不動産屋はタダ働き、要は使いっ走りという事になってしまいます。

最悪の場合、一度通った銀行の仮審査が本審査で覆って落とされる場合も十分考えられます。

>>9147 ペアさん

奥様と収入合算すれば余裕だと思いますよ。

というかフラット35にするのはこだわりがあるのでしょうか？
普通に銀行のローン通ると思いますけど？

>>9149 匿名さん-戸建て全般さん

ありがとうございます！

無知なもので、フラット35の方が通りやすいかなぐらいの感覚でした。銀行で通るなら銀行の方がいいですよね、、
都市銀行がいいのか地銀がいいのか、その辺の感覚も知識0ですが…。
まだ提出、申し込み自体はこれからなので、仲介さんと相談していきます

>>9148 リフォーム業者さん
地銀は落ちていないのですが、個信に焦げ付きがあること、転職して間もないこと、夫はブラックなので、私一人で審査予定であることを伝えたら、北日本銀行のMG保証を進められました。

ここで相談される多くの方は信用情報に傷があり、審査そのものに通らないから相談に来られる方が殆どなので話題にはあまり上がってませんが、

本来は1番金利の安いところで借りるのが理想です。

質問者さんの場合は特別、信用情報に問題が無く、勤続年数や年収にも大きな問題は無さそうに思いますので、こういった場合は‥

1.地銀で先ずは審査が通るか確認
2.地銀が問題なければ本当に借りたい銀行で審査

↑の流れでしょうか

ただ不動産屋は審査通ったら基本、その後はどんどん購入する流れに持っていくところが殆どです。

審査受ける前に改めて、本当に一生に一度の買い物を今の不動産屋で大丈夫なのか？
よく選んでご購入下さい。

私は流れのまま戸建を購入して、その後の対応がイマイチで少し後悔しました。

>>9151 評判気になるさん

他に審査を出してないなら一度、地元の通りやすい地銀辺りを一行チャレンジしてみるのはアリかもしれませんね。

ですが信用情報に傷があり、転職して間もないとのことですとやはり厳しい審査にはなるかと思われます。

>>9152 サラリーマンさん

9147の者ですが私宛へのご回答と受け取って宜しかったでしょうか。

ありがとうございます！
何でも不動産任せではなく基本知識くらいは勉強しておかなきゃですね。
買った後も大事なんですね

信用情報は傷ないですが
少しのキャッシング残高や数十万の分割払い残金は
どの程度影響するのか不安要素ではあります…
使ってないの含めクレカ5枚所持ですし。

>>9154 ペアさん

銀行によってはキャッシングの利用を嫌う傾向の銀行もあると思いますが、金融機関がこの人にお金を貸しても大丈夫か？
を判断する上で重要視されるのは借金の有無ではなく収入に見合った範囲内での借入かどうか？です。

コレを返済比率と言い、
年間での全てのローン返済額が年収に対して25-35%くらいが一般的とされています。

例えば質問者さんの世帯年収ですと奥様と合わせて
約790万円との事ですので

790×25-35%=197.5万円-276.5万円

コレを12ヶ月で割ると
16.4万円-23万円
↑くらいの範囲で全てのローン返済額が収まるのであれば借金があろうが信用情報に問題がないのであれば融資はしてもらえます。

あとクレカは枚数よりリボ機能が付いたものが厄介です。
リボ払いを利用していなくてもリボ機能が付いたカードを持っているとリボ利用可能額がそのまま返済比率の借入額として計算される場合があります。

もし利用していないリボ機能付きのカードがあれば解約しておくのが好ましいです。