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JAのあんしん計画という住宅ローンについてご利用の方、または審査に
ついてご存知方がいらっしゃればアドバイスお願いします。
100%型といって住宅取得価格の100%融資が可能な住宅ローンも
あんしん計画の商品にあるようです。その場合、保証料率が0.36%と
成るようですが、金融公庫より常に-0.1%金利を低く設定しているのと
団信込みなので、興味があります。よろしくお願いします。
[スレ作成日時]2004-04-01 15:27:00
JAのあんしん計画という住宅ローンについてご利用の方、または審査に
ついてご存知方がいらっしゃればアドバイスお願いします。
100%型といって住宅取得価格の100%融資が可能な住宅ローンも
あんしん計画の商品にあるようです。その場合、保証料率が0.36%と
成るようですが、金融公庫より常に-0.1%金利を低く設定しているのと
団信込みなので、興味があります。よろしくお願いします。
[スレ作成日時]2004-04-01 15:27:00
私もJAでローンを組みました。
総計3,000万で 2,000万をJAあんしん、1,000万を10年固定
の2つに分けました。利率は申し込み時の金利です。
融資して貰う予定のJAで質問したら、
利率は「融資時の金利です。」と言われました。
場所によって違うのですね。
地方で申し訳ないんですけど、徳島県のあんしん計画ってどんなもんですかね?
相談会行ってきました
自分以外に誰もいませんでした
JAは人気無いんですかね?
担当さんも垢抜け無い感じで少々心配になりました
金利来月にはあがるでしょうから今週申し込みに行ってきます
融資時点では?
JAは地域によって申し込み時点の地域もあるんですよ
先日、神奈川県のあるJAに申し込みしました。
こちらは、この10/1から、申し込み時点の金利が採用されることになったとのことでした。
2.7/3.25%をゲットです。4,000万を28年返済にしました。
ちなみに私はもともとは財形+銀行の短期固定&優遇を予定していましたが、
全期間固定によるリスクヘッジは魅力的と考え、
初期費用、団信等を含んだ総支払額を、いくつかの金利シナリオでシミュレートして検討しました。
楽観シナリオ(2〜3%)では財形の圧勝(約500万の差)、
通常想定シナリオ(3〜4.5%)では互角、
悲観シナリオ(3.5〜5.5%)ではJAの勝ち(約300万の差)
でした。当たり前ですけど。
最初の保証料の高さは団信で相殺されました。銀行の場合は違いますけどね。
ということで、普通に行くと互角、得はしないけど損もしない、ということでJAに決めました。
公庫と銀行でのローンを考えていましたが、JAの存在を知って、心が大変動いています。
ちなみに私の地域のJAは2.4〜3.3%、金利は申し込み時と融資時点の、どちらか低いほうを選択できるそうです。
後は、みなさんがおっしゃている保証料がどれ位か確認してみようと思います。
ところで、JAは公庫のように民間ローンとの併用はダメなのですか?
銀行の3年固定も魅力なので、少しそちらも利用しようと思っていたのですが・・・
131さんと同じく公庫2000万(2.8〜3.35%)と銀行500万(2年固定1.3%)での35年ローンを申し込み済みです。
しかし、このスレを見てJAの存在を知り、35年、2500万全額融資希望で早速JAに相談に行ってきました。
私の地域のJAは2.7〜3.25%(申し込み時)で、保証料率は100%(頭金不足で80%は無理なので)で0.36%でした。
見積もってもらったらこんな感じでした。
保証料(一括) 1,120,950円
抵当権設定 100,000円
司法書士手数料 54,000円
印紙代 20,000円
火災共済 161,000円 (35年分一括払い。建更ではありません。)
保証手数料 10,000円
--------------------
計 1,465,950円
これって、やっぱり高いですかね?
それでも、公庫+銀行での諸費用が100万程でしたので、
団信込みを考慮するとやっぱりJAの方がお得&安心なような気がしますが皆様どう思われますか?
再来週再度相談会があるのでもう一度行ってみようと思っています。
JAに行って来ました。
見積もってもらったら、2800万、35年ローンで
保証料(一括)1688162円
印紙税20000円
抵当権設定 112000円
司法書士手数料 24560円
保証料が高すぎると言ったら、もう少し考慮できると言っていましたが・・・
公庫+銀行で120万位だったので、正直驚きました。
132さんの所は、まだ良心的かもと思います。
保険は、建更を強く勧められましたが、これも高いですねぇ。
さらに組合員になるのに、出資金20万が必要だそうです。
次回書類を提出して、審査に通るか聞いてみますが、なんとなく意気消沈してしまいました。
繰り上げ返済手数料が無料もありがたいよ。
うちの方は繰上げ返済の手数料、5250円かかるよ。
いくらからでもイイらしいけど。
>134さん
確かに保証料高いですね。
それに比べるとうちはまだ良心的かもしれません。。。
けど、公庫+銀行で120万であれば48万の差ですよね?
そのくらいの差なら団信で相殺されるのでは?
それにしても組合出資金で20万って・・・。
私の所では組合員にならなくても融資は可能と言われました。
地域によって条件はいろいろなんですね。
まだ申し込みはしていません。
近いうちに必要書類を持っていって、審査をしてもらう予定でいます。
ちなみに、私は甲信越の、地方のJAです。
金利は、本当は融資実行時らしいのですが、今の金利(2.4-3.3)でもイイと言っていましたし、保証料も再考してくれるとの事ですが・・・・
融通が結構利くものなのでしょうか。
条件は、担保となるべく早めのJA口座の利用だそうです。
133さんがおっしゃるように、JAは団信込みなので悩むところです。
もし2.4%なら現在の公庫が2.9%なので、損ではないでしょうね。
>ビキ様
借り入れを安心型と、短期固定と分けたようですが、ちなみにどのような返済にしたのでしょうか?
諸費用を入れても、メリットは大きいのですか?
JAの安心型ローンは、保証料が高かったとしても、金利・団信込みという点で有利ということでしょうか??
証券化ローンや各銀行の「保証料無料」「繰り上げ返済手数料無料」という文字を目にするたび、気持ちが引かれてしまうのですが・・・
総合的に考えられなくて困っています。
いろいろ回って、情報を集めて、自分で判断するしかないのでしょうか?
うちもJAで考えていてシュミレーションを出してもらって
4000万30年で保証料150万程と言われました。
ただ、総合的に考えても団信込み、長期固定ということを考えたら
得だと判断しました。
最終的には本人がどう考えるかで細かくどれが得だ損だとか考えてもしょうがないと思います。
将来の金利を考えて短期固定がいいのか長期で安心を買うのか
人の意見は当然いろいろあるので自分が納得するのが一番だと思います。
やっぱり損得だけでは考えられないですよ。
JAで借り入れを決めた方、保険はどうしましたか?
火災共済にしましたか?
それとも、やっぱり建更ですか?
私は、火災共済にしました。但し、2〜3年後くらいに建更に切り替えるつもりです。
購入した当初は、何かと物入りなので、保険は安く抑えておきたかったからです。
ただ、火災共済では地震などの自然災害は保証されないので、いずれは建更に
切り替えます。
私の場合、建更は年間14万円くらいになるようです。火災共済はローンの全期間で
総額28万円くらいだったので、3年目以降に切り替えれば、最初から建更だったのと
同じ位の出費になるので、損得が気になりません。3年までは、建物も新しいので、
多少の地震でも持ちこたえられると踏んだからです。
私は建更「むてき」にしました。年間一括払いで12万円弱です。
ちなみに借り入れは1560万円,保証料は32万円。
年利当初10年2.5%-11年以降3.4%です。30年返済です。
JA共済職員です。
建物更生共済は本当に売れています。JA共済を支えています。
生命共済の売れ行きが伸び悩んでますので・・・。
商品としては本当に完璧だと思います。
積み立て部分があるので、年間の掛け金が高いですけれど・・・。
2000万円の建物であれば、掛け捨てタイプだと、地震保険を付けても
年間2万円ちょっと。建物更生共済だと10万円は軽く超えますからね・
・・。
でも、修繕積立金の一時金が予想される場合、自分で積み立てることを
考えれば、満期共済金と、定期的にある一時金のある建物更生共済は
良いですよ。
まあ、考え方によるので、じっくりみなさん他の損保の商品と比較してく
ださい。
ただいえるのは、台風や地震で被災した方で水害や地震で保険金のお
りない契約をされている方は大勢いて、二重のローンに苦しむ方を見て
いると、建物更生共済でなくても、しっかりとした保障のある商品を選択
していただきたい、ということですね。
151さんの言うように、建物更生共済は商品名の通り「むてき」
なんですね。
マンションの場合だったら、火災以外のどんな事を保証してもらえるのでしょうか?
個人的にかけた人の分って事は、共有部分以外ですか?
地震でヒビ入ったマンションの側面とかは無理ですよね?
部屋の壁とかですか?
もう神奈川の金利は決まりましたか?ご存知の方、教えて下さい。
全く知識がなく何となく焦ってます。2600万円を20年返済で借りる予定です
保証料等どれくらいかかるんですか?
神奈川でもJA毎に条件は異なりますよ。
保証料は、物件価格の80%(75%のところも)を超えるか超えないかでだいぶ違います。
80%以上を借りるとなると、ポンと跳ね上がりますのでご注意。
ある程度各JAのWebの商品説明にも書いてありますよ。
検索して見てみれば?(せっかくネットが使えるのですから)
JAならどこでも申し込めるんですか?
購入物件の所在地でないとダメ??
組員にならないとだめ?
私の場合は、購入物件の所在地で、組合員にならないとダメでしたが・・・
最寄のJAに確認してみてください。
各地のJAですごい差がありますねー。
金利等々も違えば、保証料とかも違って、みなさんは少しでも有利
であれば、多少遠方でも申し込みますか?
購入物件の所在地のJAじゃないと融資してくれないよ。
融資条件に書いてあるじゃん。
管轄がしっかりしているようで、選択の余地は無いようです。
160です。えーそうなんですか?
電話で聞いたら、「県内どこのJAでもいいけど、近いところの方が
利便性いいじゃないでしょうか?」という回答もらったんですよー。
電話の職員が適当だったのかな??
近くには二つJAがあるのですが、購入物件の場所に近いほうで、どちらかは選べませんでした。
それも、県によって違うのかもしれませんね。
JA神奈川の金利上がりました。2.8-3.25です。もっと早く動けば良かった!?
JAの審査って、銀行や公庫に比べて厳しいのでしょうか??
他ではなかったのですが、JAでは担保の事をしつこく聞かれました。
購入物件が、担保にはならないんですかね。
キター 三井住友35年固定2.95%
JAに再度行って来ました。
出資金20万、保証料168万で大分凹んでいたのですが、今日書類を持っていってみたら、保証料はいらないとの事で驚きました。
その代わり、担保(購入物件以外の)の事や、今後のJAとの関わり(共済に入る・貯金をするなど)をしつこく言われました。
公庫に比べると、金利も安いし、保証料もないとなれば、メリットは大きいのですが、今後面倒かなぁと思っています。
あと不思議だったのは、前回収入の事も何も情報を提供していないのに、今日は最初から「是非借り入れしてもらいたい」という態度だった事です。
前回、門前払い気味だったのに・・・・
169さん、どちらのJAですか?差し支えなければ教えて頂けますか?
私は、地方のJAです。
すみません、参考になりませんね。
保証料が不要なのはいいですね。ほんと最強です。
でも保証会社の保証受けないってことなので、
もし返済が遅延した場合は対応が厳しいかもしれませんね。この点には注意かな。
169さんへ
今後のJAとの関わり(共済に入る・貯金をするなど)をしつこく言われまし
た。とのことでしたが、
自動車共済とか建物更生共済とか、一般の損保商品よりも安くで保障が
充実している商品もありますし、貯金とかも普通の銀行感覚で利用でき
ますから、JAと関係を深めるのを良いと思いますよ。
保証料払わない代わりに、保証人を付けるのかも・・・。
こういう銀行もありますよね。
さらに、60坪位の土地を持っているのですが、それを担保にするのが条件です。
危なくなったら、取られてしまうのでしょうか。
JAの共済はイイ商品があるんですね。
ただ、審査のまえに口座を移して、共済に入って・・と言われてしまったので、やっぱりお断りしようかなと思っています。
というのも、銀行で公庫の審査も通してますし、最近、証券化ローンも気になっているからです。
JAのメリットが、あまり感じられなくなってきたのです・・。
千葉県JAいんばのあんしん計画の場合
借り入れ3400万円(30年返済)
出資金3万円
保証料 146万円
利率 当初10年2.1% 11年以降3.35%
契約日 16年8月
※ JAの保証料は、どこも高いです。
保証料は月払いと一括払いで大幅に額が違ってきます。私たちの場合、
JAから最初に提示された額は月払いの合計金額になっていました。
JAの地域による考え方の違いはあるので断定できませんが・・・・。
どなたか神奈川のJAで借り入れされた方いらっしゃいませんか?
保証金はどれくらいになりましたか?教えて下さい
書き忘れましたが、頭金2割が保証金率の分かれ目です。
2割未満だとたしか50万ぐらいアップだったような・・・
私も川崎で借りました。
あやふやですみませんが、
販売価格の80%(75%だったかも)以内の借り入れの場合は
保証料率が0.25%(確か)でしたが、80%を超えると0.36%にアップしました。
近いうちに住宅購入する者です。
住宅ローン初心者なのでお聞きします。例えば保障料の0.3%というのは
借入額に対してかかってkるんですよね??
(例)3,000万(借入)×0.3%=9万??
0.3→3%??それとも毎月返済への上乗せタイプですか?
くだらない質問ですいません。
一括支払だとみなさんのご利用されたJAは何%の保証料率ですか?
一括払いの場合も、単純計算では出ないですよ。
借りる額と借りる期間と保証料率の3つで決まります。
3,000万円30年借り入れ、年間返済200万円(うち元金分100万円)なんて例で計算して見ると、
1年目の分:借入 3,000万×0.3%=9万
2年目の分:元金残 2,900万×0.3%=8.7万
3年目の分: 2,800万×0.3%=8.4万
…
なんて感じで、これを30年目まで計算して全部足すと、139.5万円になります。
こんな感じの計算のはずです。
.184さん
ありがとうございます。
保証料率わかりました!
JA管轄で微妙の条件等が異なるみたいですねー。
保証料負担は団信負担に比べて、どうも割高に感じてしまいます。
近いうちに近場のJAや実家のそばのJAに出かけてみようと思います。
(以前JAに電話したときは担当者ですら商品概要がよく理解して
いないように感じました)
借り入れ時の一時金で出るので何か重たい感じがしますが、
冷静に、団信保険料(毎年0.3%ですから、保証料と算出方法は似てます。)
も累積額を計算してみると、同じくらいであることがわかりますよ。
この商品非常に興味あります!
融資申込時金利で借りれるJAご存じの方おりますか?
中には当初10年2%を下回るJAもあるようで、「近場にないか」とか
「管轄云々」とかを検討しています。
JA兵庫六甲で申し込みました。融資申込時の金利で借りれます。
融資実行時にもし金利が下がっていたら、下がった金利に変更して
くれます。
4,300万円借りて保証料は90万円弱でした。
188です。
本当ですよ。条件変更の書類を出せばいいみたいです。
12月に金利が下がることを期待しています(^_^)。
JAあなどれん!!
すみません。どなたか川崎のJAあんしん計画で借りて繰り上げ返済され
たかたはいらっしゃいませんでしょうか?
借りたときに繰り上げ返済で最初に一括で払った保証料が戻ってくるって
聞いたんですが、どのように戻ってくるかを教えていただけませんか?
#いくらの返済でどの程度戻ってくるか?返金のタイミングは?
#手数料は取られるのかなど。
詳しくはJAに確認するつもりですが、なんか近くの支店の担当者の
知識に不安があるので、一応こちらでも確認させていただきたいん
です。
よろしくお願いします。
繰り上げはたしか手数料ないよ。
繰上げ手数料もJAによって違うよ。
私のところは繰り上げ何回でも無料です。
場所によってちがうんですね・・・
毎月繰り上げでジャブジャブ返しています。
目標10年返済・・・できるかな・・・
この「スーパーあんしん計画」、すごいね。
最強じゃない?
うちの近くのJAでも始めないかな〜。
ttp://www.ja-chibamirai.or.jp/
ここもよい。
なんだよ。すげえな。
JAむさしも頑張ってくれよ。
当方岐阜県のJAめぐみの管内に住んでます。
JAあんしん計画で融資を受けました。
当初10年間2% 11年目以降3.4% 保証料0.24% 融資手数料3,150円 でした。
団信掛け金負担無し、繰り上げ償還手数料1,050円はお得だったのかな?
同じJAでもこれだけ違うの?というくらい違いますね
横浜は繰り上げ返済に一律5150円かかりますよ
当初の利息も2.7パーセントだし、11年目以降が少し安くて3.1パーセントだった
すいません、教えてください
当初JAを利用しようと思い審査まで終了していましたが、
3月になりフラット35に乗り換える事にしました。
その場合JAになんらかの連絡は必要でしょうか?
団体信用生命共済の質問事項を知りたいのですが、どなたか教えていただけないでしょうか?
早速、JAに辞退の件を電話しました。
『辞退申込書』について聞くと、この電話で結構です。
と言われました。
以前から、この担当には不信感を抱いてましたが、電話で辞退受付っておかしくないですか?
うちが、ある都市銀行断った際も電話のみでした。
そうでしたか。。
以前、公庫の辞退をした時に『辞退申込書』を郵送したので
それが当たり前かと思ってました。
こういう内容が電話のみで取り下げられると、言った言わないになりそうで
少し怖いですね。
書類が揃ったから地元JAに申込みにいったら、書類形式が4月から変わるから、それからの
でないと受付けられないと断られた。ここだけ?
3月末申込み分までキャンペーンやっているのに・・・。
事前にローン相談会にも行って、「是非当JAで〜・・・」なんていう文書の手紙までもらって、必要
書類急いで集めて有給とっていったのに。頭にくるよ。
個人的な感想ですがJAさんってお役所みたいですよね。。。
>219
役所に勤める人間から見れば、役所でもあんな型式主義的な所は
今では、あまりないと思います。逆説的にいうと、書類さえ、きちんと整えて
あげると、怖いくらいスンナリいってしまう組織でもあります。
JAの安心計画は、保留地でも融資可能なのでしょうか?
どなたかご存知の方いらっしゃいませんか?