【住友信託銀行】特別金利キャンペーンについて

2本立てで実行します。
3年固定と30年固定です。
　年間100万ぐらいを繰上げ返済予定です。
　1年目は、3年固定から繰上げします。　金利が↑しているため。
　2年目は、金利状況を見て決めます。
　　金利が→の場合は、50％：50％で、繰上げします。
　　金利が↑の場合は、短期を繰上げします。
　　金利が↓の場合は、長期を繰上げします。
　3年目は、短期の返済金額残金額で考えたいと思います。
　　短期は、元本均等にしました。
　もうすぐ実行予定です。

>>357さん
アドバイスありがとうございます。
金額割合は12月初旬までに決めて欲しいとのことなので、来月の金利動向を見ながら決めたいと思います。
繰上げは年50万程度の予定です。やっぱり短期はもう少し減らしたほうが安全でしょうか・・・
悩んでいるうちに、こんな時間になってしまいました。どうしたもんか（苦笑）

住信にて借り換えを検討中です。（仮審査済）
残債が2500万で年数が29年程になり、
30年の固定が使えないとの事でした。

そこで相談なのですが、15年固定＋その後0.8優遇と
20年固定＋のちの優遇なしならどちらを選びますか？

繰上げは３年で１００万位のペースを考えています。
ご意見お願いします。

365さんの場合収入が不明ですが、（仮に６００万として）
２０年固定を選択されると良いと思います。
理由としては、１５年後に見直しするとしたら、金利は今より３％以上上がっていると考えられるからです。
つまり、０．８％の優遇分は消し飛んでしまうでしょう。

２０年固定でも同じ状況（金利上昇）ですが、こちらが前者と違うのは残債がかなり減っているということです。
おそらく３〜５００万になっていますから、金利が４，５％になっていても苦しいですが、破綻することはないでしょう。

年収が６００万なら、私は２０年固定を選択します。

借り換えようと思って支店へ行き聞いたら、５年ルールでだめだと言われた。
142さんは、大丈夫だったとのことだが。

１５年までにいくら繰上げできるかを検討してみてください。
（お子さんが２人いるだけに、どれだけ精度のある見積もりが出来るか不明ですが）

安全に倒したいのなら仰るように後者です。

>>368さん
▲1.4終了後▲0.9もありますよ。

審査をお願いしましたが、いろいろと条件が付いたのでなんだかどうでもよくなってしまいました。
他の銀行や公庫ではすんなり通ったのですが、住信は審査基準が厳しいのでしょうか？
クリアできない条件ではないのですが、担当さんの対応は悪いし、支店が近くにあるというわけでもないし、なんだかなあ・・・。
確かに金利は安いのですがね。

>367さん
１４２です。本審査も通り１６日に正式な契約となりました。
私たちが借りたのは２００４年８月実行ですので１年前です。
１番初めに伺った時から「本当は５年以上の方が対象ですが、大丈夫と思います」と言われ特に問題なく借り替えが出来ました。

やはり地方によって対応が違うのでしょうか？
１５年固定（保証料上乗せ）の２６年払いをボーナスなしで３０６０万の借り入れになりました。

>368さんに似ているのですが、
住信で、3月実行30年2700万の新規ローンを検討しています。
購入マンションは、オール電化住宅で、またビジネスアドバンテージも利用できます。
そこで住信のＨＰ上ではオール電化住宅は１％優遇（固定・変動・上限）に適用されると記載されていますが、
キャンペーンとはと併用はできないのでしょうか？またビジネスアドバンテージの優遇併用できるのでしょうか？
もし、併用できるとしたらどんなパターンがあるのでしょうか？
固定30年ものと短期5年・10年の固定の分割のパターンでしょうか？
誰か知っている方教えて下さい。よろしくお願いします。

本審査の書類に目を通していて気になったことがあります。
例えばご主人と奥さまでマンションを共有される場合留意点があることに気付きました。
銀行さんにも確認済みです。

共有者である配偶者が現在も仕事を持っている場合はいいとして、現在は専業主婦だとします。
住友信託さんでは、物上保証のみならず共有者が連帯保証者とならなければならないようです。
他候補の都銀さんは物上保証のみです。
皆さんはこのリスクどう思われますか? 専業主婦で共有者というのは余りいらっしゃらないのでしょうか?

>>373
ご自分で直接、住信にお聞きになれば早いでしょ。！
http://www.sumitomotrust.co.jp/BP/retail/service/loan/lc.html

>374
私もこの前、住信で夫単独でローンを組むけれど、頭金の分くらいは持分を共有にしようと思ったら
住信では、共有名義にすると、奥さんは必ず連帯保証人にならなければいけないと言われました。
なので、共有名義はやめました。

また、婚約中というのはだめみたいで、結婚した後じゃないとだめっぽかったです。

>376さん
有り難うございます。我が家は２分の1ずつの共有はもう決定事項なので、やはり他行さんの方がいいかなと
思っています。 今このリスクに気付いてよかったです。

わたしは父親を保証人にしようとおもっておりましたが、
”保証人いりませんよ”と言われました。
保証人なしで契約です。

妻が連帯保証人になるリスクって何ですか？

>378
その保証人とちがうと思いますよ。
保証人は、今は保証会社がいるので、いりませんからね。

ここで問題となっているのは、連帯保証人ですね。

私も妻が連帯保証人になるリスクについて知りたいです。
どなたかご存知の方いらっしゃいましたら教えていただければ幸いです。
ローン契約は夫のみで契約しますが，妻が親から受け取った贈与の関係で，
共有名義にしなければなりません。
そうなると，連帯保証人にならなければならず，なんとなく不安です。
他に，りそな，中央三井信託銀行，ＪＡ等が共有名義だと妻が連帯保証人にならなければならないようです。

>378
マンションの名義が一人で、ローンもお一人で組まれる場合なんですよね。
それともお父様が共有されるマンションなのですか?

382です。 すみません。間違ってキーを押してしまいました。 382は無視してください。

私が考えられるリスクのひとつは、妻が専業主婦の場合で連帯保証人になってしまうケースです。
団信でカバーされない事由で夫が支払いが困難となった場合、物上保証のみですとマンションを売却すれば
仮に残債>マンションの売値 であってもそれで良しとされます。
連帯保証人に妻がなってしまうと、残債分は遡求?されると思います。
まあ新築マンションの場合、残債>マンションの売値 ということはないと思ったのですが、仮に地震などが
おこりマンションの価値がほとんどなくなってしまった場合の事を考えると気をつけなくてはならないと
思います。
地震保険のことは考慮していません。地震保険でどれくらいカバーされるのかも気をつけねばならないですね。

続きです。
私の担当者もこのような事をおっしゃってみえましたが、各人やはり担当者に確認された上で
判断された方がいいですよね。

それと離婚の時には面倒になりそうな気がするんですが、どなたか法律に詳しい方にフォローして
もらえれば有り難いですね。

381です。
383番さん，ありがとうございました。参考になりました。地震のことは考えていませんでした。

専業主婦のものです。
結婚前の貯金で頭金を私が負担し、ローンは主人が組みます。
マンション名義は主人でいいものと無知ゆえに進めておりましたが、
少しでも資金を出すと贈与税がかかるので、出した分での名義分配をしなくてはいけないと聞き、
慌てて共有名義を担当者に伝えて、3月実行予定ですが今のところ住信さんで考えております。
ですが382さんのお話を聞いて大変恐くなりました。。
単独名義にすれば何の心配もないのかと思いますが、私の頭金を入れないと買うことができませんので、
共有名義で連帯保証人となるしか道はないのでしょうか。。
他にこのような専業主婦の方はいらっしゃいませんか？
せめて物上保証人というのも、数少ない感じですね。
381さんを拝見すると大手では三井住友、東京三菱ＵＦＪあたりしかないということでしょうか。。
ちなみにソニーバンクも共有名義＝連帯保証人でした。

387さん
ありがとうございます。驚きました、実は私も700万なんです。
贈与税を曖昧にする額でもなく・・困っています。
387さんは借入れを増やしたとのこと、すごいですね！
お恥ずかしい話、我が家はこの700万を頭金にいれても、
低金利の住信でさえいっぱいいっぱいの状態ですので、借入れをこれ以上増やすなんて
到底無理で、購入自体を考える最悪の事態になってしまいます。。
387さんは余力があったのですか？失礼な質問ですみません。
その700万、すぐ繰り上げ返済で使いますか？
ご主人様の親御さんがいい顔をしなかったのは決心、ききますね。

382です。私も今は専業主婦です。　長く働いていて貯金も増やすことが出来たので、マンションは自分の
資産として主人と2分の1の共有をしたいと思ってきました。自分の貯金も出しているのに主人一人の名義と
するとだと主人に何かありマンションを相続する際に相続税がかかる（その時の税制によると思いますが）
のも避けたかったですし。
共有について私ももっと色々勉強しなくてはいけなかったと反省です。

連帯保証人ってそんなにリスクありますか？
私はなっています。
旦那さんがもし亡くなっても団信に入っていればローンは下りますよね。
自分に降りかかってくることといったらローン名義の旦那さんが蒸発したときぐらいでは
ないのでしょうか？
病気で働けなくなってもローンの支払いの責任は保障人にはこないはずでは？
連帯債務者なら別ですけど。
夫婦で購入する以上連帯保証人ぐらいはよいかと思いますけど。
自分だけリスク0%っていうのもどうかなと。

連帯保証人は，夫が病気で働けなくなった場合，支払いの義務が生じるのではないでしょうか。

以下は，住宅ローン用語集（インターネット）からの引用です。
【連帯保証人】
『保証人には「普通の（通常の）保証人」と「連帯保証人」があります。
このうち、住宅ローンなどの保証人としては連帯保証人とされている場合が殆どです。
普通の保証人は「催告の抗弁権」と「検索の抗弁権」という二つの権利を有します。
債権者から返済を要求されても「先に債務者に請求せよ」「先に債務者の財産の差し押さえをせよ」
と言うことができます。つまり債務者が返済できないときに支払えばいいことになります。
ところが、連帯保証人の場合には、このどちらの権利もありません。
債権者は債務者に請求せず、先に連帯保証人に請求することもできるのです。
このように連帯保証人は、事実上は債務者とほぼ同等の義務を負うことになります
→このＵＲＬからの引用です。http://www.nomu.com/loan/dictionary/yougo_gojyuon.html#h02

どなたかもっと詳しい方がいらっしゃいましたら，コメント頂ければ助かります。

390さん
自分だけリスク０％に固執するわけではなく、他の都銀さんで妻が連帯保証人にならずとも借り入れできる
選択肢があるわけなので、住友信託さんの魅力的なローン利率と他の都銀の利率、自由返済・自動返済の
魅力、すべてを考慮にいれ各家庭が自分達で一番よしとする方法を模索したいだけなんです・・・

うちはローン利率の差もそれほど大きくはないので、すんなり他の都銀さんに決めようかと・・

共有名義にすることで、専業主婦の妻が連帯保証人になっているというケースで、ちょっとお聞きしたいのですが、
ローンの名義人である夫が死亡した場合は、勿論団信でカバーされますよね？

>394
もちろんされますよ。

395さんどうもありがとうございます。

連帯保証人はやはり結果連帯債務者と同じ意味合いになるようですね。
旦那さんが蒸発まではないとしても、病気やリストラなどで返済が滞った場合
連帯保証人となっている妻は専業主婦だろうがなんだろうが返済を迫られる。
絶対される訳ではないが、同等に督促をする権利があるそうです。
390さんの仰る、リスク0％についてですが、
夫婦で購入したからとはいえ、子を持つ専業主婦に多額の借金が容赦なくふりかかるというのは
旦那さんと同じリスクで考えるのは無理があると思います。

392さん
ちなみにどちらの都銀さんと悩まれていらっしゃいますか？
私も全てがひっくり返り、大変困惑しております。
参考までにお教えいただけたら幸いです。

392です。 うちは三井住友です。
10年だと断然住友信託さんが魅力的で頑張って15年返済当初10年固定、
でいこうと思っていたのですが、連帯保証人の件が気になり・・・

三井住友さんではもともと20年でお願いしているのでそれでいこうかなあと思っています。
三井住友さんは10年とても高いので・・・
20年は2.72% vs 2。63% で住友信託さんと対して違わないですものね。
こうなったら0.09%は目をつぶります。
今思うと東京三菱さんにも審査お願いすればよかった。 東京三菱さんは10年もの金利低いですものね。
20年固定しか当初頭になかったので、自己責任、仕方ないです・・・

397、398です。
392さん、教えていただいてありがとうございました。
やはり三井住友さんですか。ありがとうございます。私も初心に戻るとそうなります。
住信さんに比べると金利もアップしますので、併用でなんとかならないか、初心に戻り
ちょうど思考錯誤しておりました。。
ということは三井住友、東京三菱は物上保証人ということですよね。
住信さんの魅力は金利もさることながら15年固定、20年固定などが同じく低金利であることです。
私は30年ローンなので、三井住友さんにするとなると超長期の30年になります。
繰り上げ返済で定年までにと考え、実質20年ちょっとで完済しようと思っておりますので、
住信さんの固定20年というのが良いと思ったのですが。。
やはり力のない主婦としてはお恥ずかしい話なのかもしれませんが連帯保証人というのが気になります。
東京三菱さんの金利低めの固定10年ですが、後優遇が−0.4%と少ないので
ご選択されたものでよかったと思いますよ。

三井住友も共有名義にしたら、専業主婦も連帯保証人になりますよ。

連帯保証人の件、住信に聞いたら
もし仮に支払い困難となって家を手放さなければいけない時に、共有者がいると勝手に処分できないので、
わずかの持分でも連帯保証人になるみたいなことを言ってました。
でも実際、ご主人が払えない場合、専業主婦でもとりあえず働いて家を手放さなくていいようにがんばりますよね？
それでもだめなら持っていかれちゃうってことだから、同じことじゃないかなぁ。

夫がローンを組めば、妻も連帯保証人になってもならなくても、責任は一緒ってことですよ。
同じ一つ屋根の下で暮らしながら、これは夫の借金だから、妻は知りませんよ、なんて出来ると思いますか。

＞403
同感。
そんなに責任を少しでもかぶりたくないなら購入しなければいいのに

皆さん、私はこの１０月にデベの提携ローンを組みました。
全期間１％優遇のものですが、ふと気付けばこの優遇って保証書も無ければ契約にも書かれて
おりません。本当に３５年先まで優遇されるものなのでしょうか？

条件の三井住友VISAカードって同時加入でもいいですか？

>408
大丈夫でしょう。金消の時じゃないですか？
ちなみに私は、３月実行本審査済み金消は未だです。現在口座のみ作りましたがどういう訳か、
VISAカードの件は全然出てきません。カード沢山あるのでこのまま未契約だと良いなあ(笑)

>403
連帯保証人になってもならなくても、責任は同じだけど、
責任かぶりたくないわけではなく、
それが、書面として、法的に「責任をかぶってます」
という状態があまりいい気分がしないという話なのではないでしょうか。

>408
それも変な話だな。
わがままというか、無責任というか・・・

>>407
ありがとうございます。
繰上げで完全返済後も年会費って安くて済むのでしょうか？

だから　妻が連帯保証人になりたくない
夫にだけ責任を押し付けたいと考えるってことは
将来離婚に進む可能性大だから
そういう家族は家買うのやめな
というかローン組んで家買う資格なし

連帯保証人の事なら、下のレスでやってよ。
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31789/

無駄に投稿しないでよ。！

長期＋短期＋毎月分配型ファンドで考えてる方います？
ローン担当者がお勧めの毎月分配型ファンドでは
100万で4000円/月くらいの分配金（税引き前）や
3ヶ月に一度ボーナスが出るファンドなど様々・・・
せっかく信託銀行でローン借りるなら少しでも余裕
があれば運用して月々の生活費の足しにするのも
一つの手ですよね？

興味有るなあ
でもそれだったら、長期を保障費込みで自由返済枠でどんどん繰り上げ返済した方が良いかと思うのですが。
ボーナス返済枠を初めから多めにして、自由返済して月額返済楽にした方が良いと思います。
私はそうしました。
住信の繰り上げ返済は、ボーナス部分の枠を先に充当する方式ですよね。

住信さん、いつになったら本審査の結果を教えてくれるのでしょうか、東京三菱から回答を求める電話がかかってくるのでツラい・・

>415
私の場合、書類提出から２週間以上掛かるかもしれません。（１０月中旬申し込み、来年３月実行）
住信の担当は、今キャンペーン中でかなりの申し込みがあり「実行月の早い人から順にこなしている」と言っていました。

自己レスです。
日本語が変ですね。
>私の場合、書類提出から２週間以上掛かるかもしれません。（１０月中旬申し込み、来年３月実行）

私の場合、書類提出から約２週間強で結果が出ました。

皆さんありがとうございます。
自分の場合現在１週間半経過で、１１月末に実行予定です・・・。
ダメなのかな〜　orz

＞419
今かなり混み合っているみたいなので、地方によってはかなりかかるっていってましたよ。

来年１月実行予定です。
本審査、１週間くらいでＯＫ来ましたけど・・・
支店によって違うのでしょうか。私は横浜支店でしたが、419さんはどちらですか？

私も横浜です。
ダメならダメって早く教えて欲しいのに・・・
明日確認してみます。

今審査を受けると１６年度の源泉しか提出できませんが、
１２月を超えて本審査になる際に、１７年度の源泉提出を求められるのでしょうか？

１６年度と１７年度で収入が１００万近く異なってしまうため、弱っています。

1月ならば17年度の源泉が必要になるんじゃないでしょうか。
私はちょっと事情があり、仮審査は通っているものの１月に本審査をする手筈になっており、
17年度の源泉を出してくださいと言われています。

ありがとうございます。
425さんの状況とまったく一緒だと思います。

仮審査は今月ですが、本審査は12月以降になりますので、
源泉も17年度のものが必要になるのですね。

>424,426さん
１２月本審査なら１６年度中の源泉徴収票で審査するのではないですか？
１７年度の源泉徴収票は、１２月の給与明細に入ってくるんじゃないでしたっけ？？
だから、２０日頃から本審査なら１６年ですよね？

ソニー銀行さんの１２月金利が出たみたいですね。
短期も長期も下がっているとのこと。
いま、見たら、長期は０．１近く下がってます。
ということは、住信３０年も２．６くらいに下がると期待して良いのでしょうか。
とりあえず、１２月はアップはないと思ってよいですかね。

住信の住宅ローンは、頭金ゼロでも貸してもらえるんですか？

むりです。頭金くらい貯めましょう。

＞429
頭金０で本審査通りましたよ。
諸経費分はさすがに無理なようです。

>429
年収700で　頭金10　ローン3500　35年返済（30年固定）で審査通りました。
何も問題なしです。
頭金の多さよりも、それ以外の債務があるか無いかが重要みたいですよ。

>424
仮審査おりてるなら12月中に本審査して貰えないんですか？
ローンの実行直前じゃないと、本審査ってして貰えないものなんでしょうか？
ちなみに私は3月実行ですが、本審査中ですよ。

11月実行ですが、本審査を3ヶ月前にしました。
問題なく本審査受け付けてもらえると思います。
団信は、3ヶ月以内でないと再度申込みをするようです。

自動返済が出来るようにした方、
毎月いくらの設定にしましたか？
また、自由返済はどのくらいの期間で、どのくらい貯まったら返済するつもりですか？

住信に審査を申し込みましたが、
フコク生命の住宅ローンキャンペーンかなり凄いことを知りました。
なんとキャンペーン金利である下記の金利が適用され（実行時の金利ではない）
団信、保証料込みで、10年2.28% 15年2.70% 20年2.94%
１８歳未満子供有りだと、上記金利から一人目は0.204%優遇、二人目以上だと0.3%優遇。
１２月末までの申込受付で、３月末までの実行が条件ですが、
１８歳未満の子供が二人以上いるご家庭では、
かなり良い商品になりそうですが、いかがでしょうか？

それだったら東海ろうきんのほうがすごいとおもうけど

>>434
と言うことは・・・もしかして今本審査しているけど、また印鑑証明とか課税証明とかの
必要書類を来年に集めないといけないという事ですか？今の本審査意味なしですかね・・・
団信のみの、再提出だけじゃないですよね。きっと・・・
デベ提携にするか、住信するか年内にどっちらかに決めて下さい。
デベにせかされて本審査だしたのに・・・

火災と家財の見積もりはいくらでした？

家財がびっくりするぐらい安いんですが、私が何かを見落としているんでしょうか？
ちなみに家財 1000 万、30 年で、約 10 万だったんですが...

>>438
>>434　さんは１１月実行と書いてありますよ。今月実行ですよ。

私は２月実行で１１月本審査ＯＫ出ました。
本審査時証明関係として印鑑証明１通、住民票１通、源泉、課税証明を提出済みです。
また、団信の申込書も提出し保証会社の審査も受けており、団信申込みは金消時の９０日以内という事で
１２月下旬に再提出予定です。

>>>440さん
私の場合、追加で必要になったのは、
　・新住所での住民票
　・新住所での印鑑証明
　・団信の再度申し込み（住所と名前を書いて、印鑑押すだけ）
住所を移してから、ローンの契約をするか
住所をそのままで、ローンの契約し、その後で住所変更するかで違うと思います。
私の場合は、少し登記費用が安くなるようなので前者でローンの契約をしました。
源泉徴収は、特に必要なしでした。（年を越えなかったからかなあ？）

>>>442さん
住所を移して、ローン契約との事ですが、マンションですか？
住民登録って住んでないと出来ないんですよね。？

住信がよかったんだが、提携じゃないと物件価格の7割までしかダメと不動産屋から
聞いてガックシ。くやしーぞ

>444
そんなことはないはずですよ。
うちははじめ提携じゃなく、個人で窓口に行って頭金一割強で仮審査とおりましたよ。
しかも属性も少なかったけど。

>444
ウチは頭０でＯＫでしたよ。（本審査ＯＫ）
ただし、勤続１０年一部上場企業だったせいかもしれませんが。
住信のローンセンターで聞いてみては？

ちなみに私も自分で住信を探しあてました。

相談を2回ほどいったが二人とも対応の悪さに失望した。
金利は安いけど・・・気分悪い。

中長期では住信さんはいいですが、短期ではいまいちですね。
全期間優遇1.1%とか1.2%とかの方が良くないですか？
う〜ん。allaboutとか一概に信用できないですが

すいません基本的な事を確認させてください。
保証料内枠ならば自動返済と自由返済の併用が可能ってことでよろしいでしょうか？
月々の返済額を減らしつつ、期間も少し縮めたいのです。

中古を買う時でも住信の特別金利使えますかね？
中古だと頭金要求されますか？

>>450
住信でもその優遇ありますよ、あなたの勤務先ではその対象にならない、ってことです
キャンペーン長期と全期間優遇を併せて使ってます

４５３さん、教えなかった方が４５０さんが幸せだったのでは？

う〜ん、住信さんで全期間優遇とキャンペーン優遇ですか。
繰り上げ返済が面倒な気がしますが・・・

負け惜しみ、かっこ悪いｗ

いやいや、住信では全期間優遇は1.0%と言われましたよ

>>457
私は全期間優遇1.1で契約しましたよ、条件がちがうのでしょうか。
提携でしたが。

実は、全期間優遇１．１％というのがあるんですよ。

458さん、357です。
住信さんは全期間優遇で、繰上げ返済は無料でしょうか？
無料でしたら住信さんいいですね。

全期間優遇１．１％と
当初１．４％　その後０．８％
というのは提携だけだったと思います