【住友信託銀行】特別金利キャンペーンについて

住信の特別を利用しようと思ってます。
私は頭金3パーセント弱です。
先日電話&FAXしたら、担当者の人が、「たぶん大丈夫」と言ってました。
指示されたいろんな書類等をもって銀行まで行くアポも取りました。
電話で約30分いろいろ聞かれたり説明を受けましたが、特別金利キャンペーンについては、審査落ちる落ちないは
頭金の多さではないような雰囲気でした。

>>298
我が家はそれでもボーナス分をわずかですが組み込む予定です。
ボーナスが優先的に返済されるデメリットって何でしょうか？

繰上げ返済のボーナス優先、私も気になります。
住信使いたいけど、ボーナス併用しないと厳しいし。
調べてみたのですが、利息軽減額の有利さでいえばボーナスにあてるのは不利のようです。。
ボーナスの不安定さを考えれば、返済不安の解消という点では優先もいいのかもしれませんが。

ボーナス併用予定ですが、おそらく我が家で計画している繰り上げ返済で、3回もしないうちに終わってしまう額です。
それだったら、ボーナス無しにしようか・・・でも、月の出費は極力減らしたいし・・・悩みます。

３０２さん２９８です。ボーナス部分のみ先に返済されると、普通は全体の額はボーナス部分より、月々の部分の方が多いですよね。ボーナス部分優先ということは繰上げ時に金利の軽減の仕方が、ボーナスと月々と均等に払えた場合より少ないので同じ金額の繰上げをしても、総返済額が均等に繰り上げ出来るシステムより多くなるので、損と思い月々均等にしました。私は１９年の５月の手数料無料時期まで月１０万くらいは自由返済してその後は自動返済にしようと思っているのでそこまでより多くの元金を減らす方法を考えてそうしました。金利を払うのは＊＊臭いし、かといって短期の金利を選ぶのも心配なので。。。

＞304さん

だったらボーナス無しにして早めに繰上返済すれば、
月々の返済義務額はどんどん減っていくのだから、
それでいいんじゃないですか？

296
団信は一人で大丈夫ですが、共有者は全員連帯保証人になるのが基本です。

>300
属性は、数ヶ月です。300さんより属性は小さいです。
年収も、そんなに多いというわけではなく、
日本人の平均年収くらいです。
職種は確かに、技術系？といえば技術系になるかもしれません。
ステップアップ転職だったので、毎月のお給料×１２
が前年の年収と同等くらいでした。

住信さんの話によると、住信は他の都銀と比べると属性は重要視してないとききました。
ただ、転職後の月収は「基本給」が多いと有利だそうです。
同じ40万でも、基本給40万と基本給25万＋残業や手当て15万は
かなり違うみたいですよ。
参考になれば幸いです。

＞308
300です。
ありがとうございます。
基本給ですか…うちは給料の半分が手当てですので（残業・営業手当・皆勤手当等）それがだめだったの
ですかね？
確かに基本給×12の計算では返済率的に無理があります。
属性を多くして、残業手当等も見てもらえるまでなるまで頭金ためてがんばります。

私も先日、説明会に行ってきまして今仮審査中です。
属性はステップアップ転職で１０ヶ月です。
職種は前職から技術系ですが、今年の見込み年収を見せたら残業代無しで
前職より年収は多いのですねって言ってましたので、やはり308さんの言ってることは
重視してるじゃないでしょうか。まだ審査通ってないんでなんとも言えませんが。
300さんが落ちたのは仮審査ですか？本審査ですか？
仮で落ちて本審査で落ちた方っていらっしゃるんですかねぇ？？

>308
普通、銀行が求めるのは２年分の源泉徴収票でしょ。
基本給とか、残業とかは関係ないんじゃないの？
第一、給料明細みないと、そんなことは分かんないし。

>311
普通は、源泉ですよ、もちろん。
でも、転職組は、今の会社の源泉がないわけですから、
数か月分の給料明細を出す必要があります。
そこで、基本給など、判断されるのですよ。

1日本審査通りました。
1,360万〜2.88%、30年固定を35年
1,000万〜1.10%、3年固定を35年
2月実行なので今の金利上昇がとても心臓に悪いですね。
そこで指摘して頂きたいのですが、
先日、預金連動型住宅ローンが売りの銀行さんでローンのシュミレーションしてもらったのですが
15年目でローン残債と預金がイーブンになりました。内容はこんな感じです。
借り入れ　　〜2,660万
購入後の貯蓄〜460万
年間貯蓄　　〜100万（共稼ぎなので年収900万くらい）
金利　　　　〜当初3年2.85%、その後4.0%を想定
ズバリ30年固定を15年にしちゃっても平気でしょうか？

＞314
１３６０万なら１５年固定で大丈夫と思います。
１５年後はどれだけ残っているかは支払い方次第とは思いますが、元金が減るのでリスクは高くはないと思います。

>>314
１５年間子供を作らないの？

314です。
実は現在妻は産休中です。よって現在の年収は500万くらいです。
1年後に復帰予定なのでそれまでは有給休暇のよる給与と育児
休業給付金などが給付される予定です。
ちなみに昨年1年間で200万くらい貯蓄できたので産休中も年間100万
いかないまでも産後２人でカバーできると考えています。
マンションも妻の実家から5分くらいですし、妻の会社も30〜40分
の通勤圏内です。お互いサポートしていけば15年で平気かなと・・・

15年で問題ないです。

315さん、318さんご指摘ありがとうございます。
ちょっと15年固定ですすめていこうと思ってきました。
でも2月この金利、今の30年固定くらいになりそうな予感・・・

318です。

319さん。10年固定でも十分問題ないです。

320さん本当ですか？
3年固定のリスクヘッジのための15年固定なんですが、
問題ない理由おしえてくれませんか？

補足ですが2,360万をローン2本に分けてます。

>323
なんで短期を保証料上乗せにしたんですか？

>>324
自動返済で、余剰分を返済に充てる為です。

>>325
長期ではなくて？よろしければ、シミュレートした内容を教えてもらえないですか？

土地を購入してから注文住宅を建てようと思っているのですが、地場の工務店で建てるために
現金を残しておく必要があるので土地3150万に対して2850万の借り入れ、建物2450万に対して
1150万の借り入れにて仮審査の申込をしたのですが、土地に2000万、建物に2000万にしてくれ
ないと審査が通らないと言われました。住宅ローンとして借り入れを行うのに、こういうこと
ってあるのですか？
ちなみに同条件で東三さんの仮審査は通っております。

私も、短期＆長期で分割して借りることを検討したのですが、
短期金利が上がってしまいそうな状況となったとき、短期分を返済期間短縮で繰り上げ返済
しても、総返済額は分割しないときより減らないことがわかりました。
シュミレーションしてみればわかりますが、総返済額を減らすにはいかに完全に返済を
終了させるかにかかっているようです。

例えば
2000万　30年（5年固定）　1.5％
2000万　30年（30年固定）　3.0％
と分割した場合、5年後に短期金利が上がってしまったからと、
短期のローンを1000万繰り上げ返済した場合より、

4000万　30年（30年固定）　3.0%
と一本化したローンを5年後1000万繰り上げ返済した方が効果が大きいってこと。

当初の支払いを押さえるには分割は効果があるけど、恐らく数年でその効果は
吹き飛んでしまう可能性があります。

私は短期分を小さくしました。

３１００万のうち２５００万を３０年固定、６００万を２年固定（ともに３５年）に分けました。
330 さんのようなシュミレーションもしてみて１本にしようかどうか悩んだのですが
短期分を完済することによる月々の支払額の減少に魅力を感じたため、２本にしました。
教育費がかかる頃に月々返済額が減っていると助かりますので。

今更なんですが、>88を初めとする保証料の支払い方による計算ですが、

>１．35年（30年固定10月金利）
>（１）保証料一括払（2.58％）　31〜35年も2.58％とすると、
>借り入れ3000万円　返済総額45,586,275円、保証料644,982円（住信返済シュミレーションより）、合計46,231,257円
>（２）保証料金利込み（2.78％）、31〜35年も2.78％とすると、
>借り入れ（3000万円-644,982円）＝29,355,018円　返済総額45,947,647円
>なので（２）が283,610円すくなーい。

となってますが、実際には（２）で借り入れ額を減らした分を頭金に回しているので
（２）の返済総額は45,947,647円＋644,982円＝46,592,629円となり、逆に（1）のほうが361,372円
総支払額が少なくなると思いますがどうでしょうか？
※（１）の場合の頭金が０円で全額ローン（保証料だけ現金払い＝結局（２）の頭金と同額）だと
考えれば分かりやすいと思います。

＞332さん

同じ額（保証料の金額）でも、保証料として銀行（保証会社）に払うか、
頭金を増やす（元金を減らす）かの違いで、（２）の方が良いと思いますよ。
どーでしょ？

＞333さん

そうですね。
そのあたりは、皆さんぞれぞれの考え方次第だと思うのでどちらがいいかというのは分かりません。
（自動返済を利用される方は金利上乗せしか選択肢がありませんし）
ただ、単純に総支払額を比較するのであれば、（２）に頭金を足さないと計算が合わないのでは？
と思った次第です。

（あくまでも＞88さんが設定された条件上ですが）一括支払いの分を頭金に回して借り入れ金額を減らしても
0.2％の金利上乗せのほうが負担額が大きくなってしまうと言うことを、念頭に入れてメリットのある方を
選択されればいいかと思います。

そういう私もいまだに悩み中ですが・・・(^^;)

失礼しました。↑332でした。

あのー
ローンの返済総額の比較なので88さんのでよろしいかと思います。
物件の支払総額なら332さんの意見も判りますが。
自動返済とか繰り上げ時の手数料損とか考慮するならば、上乗せの方がお得だと思います。
少なく借りる事に意味がありますので

＞336さん

いえ、ローンの返済総額ということであれば（１）の保証料一括支払いもローン外になると思うのですが、
どうでしょうか？
おっしゃる通り、判断基準は総支払額だけではなく手数料や返済計画によって人それぞれですので、
上乗せのほうがお得な方もいれば、そうじゃない方もいらっしゃると思います。
別に私は、一括のほうが正解だよと言いたいわけではなく、検討する比較の数字が間違っているのでは？
と思っただけですので、どちらを選ぶかは各個人の判断でよろしいかと思います。

332さんの内容が理解できていないので申し訳ないのですが、
とりあえず簡素化した値です。

物件：4065万円
自己資金：1065万円
借入金：3000万円
全期間固定金利：3%

(1) 1000万円（頭金）+ 3000万円 * 3%（借入金） + 65万円
(2) 1065万円（頭金）+ (3000万円 - 65万円) * 3.2%（借入金）

3000万円 * 3% ＞ 2945万円 * 3.2%　ということではないでしょうか？

>米国では、あっという間にＦＲＢが短期金利を４％に上げました。上がり始めたら早いです。

でも米国長期金利（＝長期住宅ローン金利のベース）は上がってないよね？

＞338さん

えっとですね、条件をもっと単純にすると
物件：3000万円
自己資金：65万円
保証金：一括時→65万円、金利上乗せ時→＋0.2％
全期間固定金利：3.0%

総支払額は
(1) 頭金 0円 + 事前払い保証金65万円 ＋ ローン3000万円 * 3.0%
(2) 頭金65万円 + 事前払い保証金 0円 ＋ ローン2935万円 * 3.2%
で計算すると（１）＜（２）

ローンの総返済額は
(1) 3000万円 * 3%
(2) 2935万円 * 3.2%
で計算して（１）＜（２）
※結局のところ↑この部分の差額が単純に違いとなります。

となります。
で、これを前提として自動返済の必要性や自由返済時の手数料等、各自の支払い計画を加味して
判断されればよろしいかと思います。

結局のところ、金利上乗せして不要となった事前支払い保証金を頭金に回して元金を減らしても、
＋0.2％の金利負担のほうが大きくなり、返済総額は増えてしまうと言うことです。
変動金利ではなく全期間固定金利で借りられる場合は、借入時に返済総額が確定しますので
元金を減らすことが重要かどうかは、その後の繰上返済計画しだいだと思います。

繰上返済の仕方によっては、金利上乗せのほうが最終的な返済総額は減るかもしれませんし
その辺は各自でシミュレーションされるしかないと思います。

ちなみに、344の条件で計算した時のローン返済総額は
保証金事前支払いが　3000万円×3.0％＝48,490,790円
金利上乗せが　　　　2936万円×3.2％＝48,843,389円
となります。
※返済期間35年、31年以降も同じ金利で計算、総支払額はそれぞれ約64万円上乗せ（頭金or保証金）

>344,345
総支払額ということであれば、（１）の場合は、最初に払う６５万円を最後に足さないとおかしいのでは？

＞346さん

↓足してますよ。
＞総支払額は
＞(1) 頭金 0円 + 事前払い保証金65万円 ＋ ローン3000万円 * 3.0%
＞(2) 頭金65万円 + 事前払い保証金 0円 ＋ ローン2935万円 * 3.2%
＞で計算すると（１）＜（２）

30年と短期固定のミックスで、保証金無し（0.2上乗せ）にしようと思っている方いませんか？

>348
うちはそうしましたよ。12月実行です

３４８さん
私今月審査を出そうと思っていますが、
３０年と１５年で　２５００と９００くらいで計画しています。
３０年の方は保証料上乗せで　１５年の方は保証料一括払いにしようかと思っています。

349です。
ちなみにうちは、1500万を30年固定で保証料上乗せ
1200万を2年固定で保証料上乗せです。
子なし夫婦、共働きなので、毎月10万くらいは繰上げにまわせそうですので、
自由返済無料が終わったら
自動返済で上限額と、口座残金を設定して
2年固定の方を10年未満で返す予定です。

>>348

我が家もです。1800万短期と1500万３０年。
来年１月実行です。

３５２さんの世帯収入は高いのでしょうか？
人事ではありますが、短期の比率が高いように思えます。

１０００万以上の収入があれば良いと思いますが。

ここの人は固い人が多いですよね。
私は年収450万で2000万全部短期です！

３５４さんは借り入れが２０００だから、そこそこ苦しいけど返済できるでしょ。
３０００くらいだったら、かなり苦しくなってくると思いますよ？

それにしても２０００全部短期はかなり勝負してきましたね。
来年度は１．６〜２％の間で長期金利が推移するそうですが、再来年以降はどうなるかわかりませんよ？

>353さん
そうなんです、実はちょっと迷っています。
世帯収入は７００万強です。最近の金利上昇にちょっとびびっており、組み合わせの変更を考えています。
担当の方に聞いたところ、金消前は金額割合の変更も可能とのこと。
短期1300
３０年2000に変更しようかなと思っているところです。

>352=356さん
組み合わせの検討をされた方がよろしいかと思います。
もし５年くらいで、お子さんがお金のかかる時期にさしかかるのなら尚更です。

短期を１０〜１５年で返済されるならば、５〜７００が安全圏かと。
冒険するのなら１０００万程度じゃないでしょうか？

直近でまとまった額を繰り上げできるのであれば、作戦を変えても良いと思いますが。

長期と短期のミックスの場合、繰り上げ返済の振り分け方が難しくないですか？
色々シミュレートすると1本のほうが簡単に期間も金額も短縮できそうな・・・あー、わからなくなってきた（涙）

そんな我が家は3270万の借り入れ予定。金利0.2％上乗せにします。例えば
2570万を30年固定
700万を2年固定のミックスにしたとします。

3270万を30年固定1本にすると、20年位で返済できそうなんですが、
ミックスにすると、どう振り分けてよいのか分からなくなってしまうのです。
2年固定を先に返済すると、長期はダラダラと残ってしまうし（意味わかりますかね）
どなたかよいアドバイスをいただけますと幸いです。
悩み過ぎて分からなくなってしまいました・・・助けてーです。

2本立てで実行します。
3年固定と30年固定です。
　年間100万ぐらいを繰上げ返済予定です。
　1年目は、3年固定から繰上げします。　金利が↑しているため。
　2年目は、金利状況を見て決めます。
　　金利が→の場合は、50％：50％で、繰上げします。
　　金利が↑の場合は、短期を繰上げします。
　　金利が↓の場合は、長期を繰上げします。
　3年目は、短期の返済金額残金額で考えたいと思います。
　　短期は、元本均等にしました。
　もうすぐ実行予定です。

>>357さん
アドバイスありがとうございます。
金額割合は12月初旬までに決めて欲しいとのことなので、来月の金利動向を見ながら決めたいと思います。
繰上げは年50万程度の予定です。やっぱり短期はもう少し減らしたほうが安全でしょうか・・・
悩んでいるうちに、こんな時間になってしまいました。どうしたもんか（苦笑）

住信にて借り換えを検討中です。（仮審査済）
残債が2500万で年数が29年程になり、
30年の固定が使えないとの事でした。

そこで相談なのですが、15年固定＋その後0.8優遇と
20年固定＋のちの優遇なしならどちらを選びますか？

繰上げは３年で１００万位のペースを考えています。
ご意見お願いします。

365さんの場合収入が不明ですが、（仮に６００万として）
２０年固定を選択されると良いと思います。
理由としては、１５年後に見直しするとしたら、金利は今より３％以上上がっていると考えられるからです。
つまり、０．８％の優遇分は消し飛んでしまうでしょう。

２０年固定でも同じ状況（金利上昇）ですが、こちらが前者と違うのは残債がかなり減っているということです。
おそらく３〜５００万になっていますから、金利が４，５％になっていても苦しいですが、破綻することはないでしょう。

年収が６００万なら、私は２０年固定を選択します。

借り換えようと思って支店へ行き聞いたら、５年ルールでだめだと言われた。
142さんは、大丈夫だったとのことだが。

１５年までにいくら繰上げできるかを検討してみてください。
（お子さんが２人いるだけに、どれだけ精度のある見積もりが出来るか不明ですが）

安全に倒したいのなら仰るように後者です。

>>368さん
▲1.4終了後▲0.9もありますよ。

審査をお願いしましたが、いろいろと条件が付いたのでなんだかどうでもよくなってしまいました。
他の銀行や公庫ではすんなり通ったのですが、住信は審査基準が厳しいのでしょうか？
クリアできない条件ではないのですが、担当さんの対応は悪いし、支店が近くにあるというわけでもないし、なんだかなあ・・・。
確かに金利は安いのですがね。

>367さん
１４２です。本審査も通り１６日に正式な契約となりました。
私たちが借りたのは２００４年８月実行ですので１年前です。
１番初めに伺った時から「本当は５年以上の方が対象ですが、大丈夫と思います」と言われ特に問題なく借り替えが出来ました。

やはり地方によって対応が違うのでしょうか？
１５年固定（保証料上乗せ）の２６年払いをボーナスなしで３０６０万の借り入れになりました。

>368さんに似ているのですが、
住信で、3月実行30年2700万の新規ローンを検討しています。
購入マンションは、オール電化住宅で、またビジネスアドバンテージも利用できます。
そこで住信のＨＰ上ではオール電化住宅は１％優遇（固定・変動・上限）に適用されると記載されていますが、
キャンペーンとはと併用はできないのでしょうか？またビジネスアドバンテージの優遇併用できるのでしょうか？
もし、併用できるとしたらどんなパターンがあるのでしょうか？
固定30年ものと短期5年・10年の固定の分割のパターンでしょうか？
誰か知っている方教えて下さい。よろしくお願いします。

本審査の書類に目を通していて気になったことがあります。
例えばご主人と奥さまでマンションを共有される場合留意点があることに気付きました。
銀行さんにも確認済みです。

共有者である配偶者が現在も仕事を持っている場合はいいとして、現在は専業主婦だとします。
住友信託さんでは、物上保証のみならず共有者が連帯保証者とならなければならないようです。
他候補の都銀さんは物上保証のみです。
皆さんはこのリスクどう思われますか? 専業主婦で共有者というのは余りいらっしゃらないのでしょうか?

>>373
ご自分で直接、住信にお聞きになれば早いでしょ。！
http://www.sumitomotrust.co.jp/BP/retail/service/loan/lc.html

>374
私もこの前、住信で夫単独でローンを組むけれど、頭金の分くらいは持分を共有にしようと思ったら
住信では、共有名義にすると、奥さんは必ず連帯保証人にならなければいけないと言われました。
なので、共有名義はやめました。

また、婚約中というのはだめみたいで、結婚した後じゃないとだめっぽかったです。

>376さん
有り難うございます。我が家は２分の1ずつの共有はもう決定事項なので、やはり他行さんの方がいいかなと
思っています。 今このリスクに気付いてよかったです。

わたしは父親を保証人にしようとおもっておりましたが、
”保証人いりませんよ”と言われました。
保証人なしで契約です。

妻が連帯保証人になるリスクって何ですか？

>378
その保証人とちがうと思いますよ。
保証人は、今は保証会社がいるので、いりませんからね。

ここで問題となっているのは、連帯保証人ですね。

私も妻が連帯保証人になるリスクについて知りたいです。
どなたかご存知の方いらっしゃいましたら教えていただければ幸いです。
ローン契約は夫のみで契約しますが，妻が親から受け取った贈与の関係で，
共有名義にしなければなりません。
そうなると，連帯保証人にならなければならず，なんとなく不安です。
他に，りそな，中央三井信託銀行，ＪＡ等が共有名義だと妻が連帯保証人にならなければならないようです。

>378
マンションの名義が一人で、ローンもお一人で組まれる場合なんですよね。
それともお父様が共有されるマンションなのですか?

382です。 すみません。間違ってキーを押してしまいました。 382は無視してください。

私が考えられるリスクのひとつは、妻が専業主婦の場合で連帯保証人になってしまうケースです。
団信でカバーされない事由で夫が支払いが困難となった場合、物上保証のみですとマンションを売却すれば
仮に残債>マンションの売値 であってもそれで良しとされます。
連帯保証人に妻がなってしまうと、残債分は遡求?されると思います。
まあ新築マンションの場合、残債>マンションの売値 ということはないと思ったのですが、仮に地震などが
おこりマンションの価値がほとんどなくなってしまった場合の事を考えると気をつけなくてはならないと
思います。
地震保険のことは考慮していません。地震保険でどれくらいカバーされるのかも気をつけねばならないですね。

続きです。
私の担当者もこのような事をおっしゃってみえましたが、各人やはり担当者に確認された上で
判断された方がいいですよね。

それと離婚の時には面倒になりそうな気がするんですが、どなたか法律に詳しい方にフォローして
もらえれば有り難いですね。

381です。
383番さん，ありがとうございました。参考になりました。地震のことは考えていませんでした。

専業主婦のものです。
結婚前の貯金で頭金を私が負担し、ローンは主人が組みます。
マンション名義は主人でいいものと無知ゆえに進めておりましたが、
少しでも資金を出すと贈与税がかかるので、出した分での名義分配をしなくてはいけないと聞き、
慌てて共有名義を担当者に伝えて、3月実行予定ですが今のところ住信さんで考えております。
ですが382さんのお話を聞いて大変恐くなりました。。
単独名義にすれば何の心配もないのかと思いますが、私の頭金を入れないと買うことができませんので、
共有名義で連帯保証人となるしか道はないのでしょうか。。
他にこのような専業主婦の方はいらっしゃいませんか？
せめて物上保証人というのも、数少ない感じですね。
381さんを拝見すると大手では三井住友、東京三菱ＵＦＪあたりしかないということでしょうか。。
ちなみにソニーバンクも共有名義＝連帯保証人でした。

387さん
ありがとうございます。驚きました、実は私も700万なんです。
贈与税を曖昧にする額でもなく・・困っています。
387さんは借入れを増やしたとのこと、すごいですね！
お恥ずかしい話、我が家はこの700万を頭金にいれても、
低金利の住信でさえいっぱいいっぱいの状態ですので、借入れをこれ以上増やすなんて
到底無理で、購入自体を考える最悪の事態になってしまいます。。
387さんは余力があったのですか？失礼な質問ですみません。
その700万、すぐ繰り上げ返済で使いますか？
ご主人様の親御さんがいい顔をしなかったのは決心、ききますね。

382です。私も今は専業主婦です。　長く働いていて貯金も増やすことが出来たので、マンションは自分の
資産として主人と2分の1の共有をしたいと思ってきました。自分の貯金も出しているのに主人一人の名義と
するとだと主人に何かありマンションを相続する際に相続税がかかる（その時の税制によると思いますが）
のも避けたかったですし。
共有について私ももっと色々勉強しなくてはいけなかったと反省です。

連帯保証人ってそんなにリスクありますか？
私はなっています。
旦那さんがもし亡くなっても団信に入っていればローンは下りますよね。
自分に降りかかってくることといったらローン名義の旦那さんが蒸発したときぐらいでは
ないのでしょうか？
病気で働けなくなってもローンの支払いの責任は保障人にはこないはずでは？
連帯債務者なら別ですけど。
夫婦で購入する以上連帯保証人ぐらいはよいかと思いますけど。
自分だけリスク0%っていうのもどうかなと。

連帯保証人は，夫が病気で働けなくなった場合，支払いの義務が生じるのではないでしょうか。

以下は，住宅ローン用語集（インターネット）からの引用です。
【連帯保証人】
『保証人には「普通の（通常の）保証人」と「連帯保証人」があります。
このうち、住宅ローンなどの保証人としては連帯保証人とされている場合が殆どです。
普通の保証人は「催告の抗弁権」と「検索の抗弁権」という二つの権利を有します。
債権者から返済を要求されても「先に債務者に請求せよ」「先に債務者の財産の差し押さえをせよ」
と言うことができます。つまり債務者が返済できないときに支払えばいいことになります。
ところが、連帯保証人の場合には、このどちらの権利もありません。
債権者は債務者に請求せず、先に連帯保証人に請求することもできるのです。
このように連帯保証人は、事実上は債務者とほぼ同等の義務を負うことになります
→このＵＲＬからの引用です。http://www.nomu.com/loan/dictionary/yougo_gojyuon.html#h02

どなたかもっと詳しい方がいらっしゃいましたら，コメント頂ければ助かります。

390さん
自分だけリスク０％に固執するわけではなく、他の都銀さんで妻が連帯保証人にならずとも借り入れできる
選択肢があるわけなので、住友信託さんの魅力的なローン利率と他の都銀の利率、自由返済・自動返済の
魅力、すべてを考慮にいれ各家庭が自分達で一番よしとする方法を模索したいだけなんです・・・

うちはローン利率の差もそれほど大きくはないので、すんなり他の都銀さんに決めようかと・・

共有名義にすることで、専業主婦の妻が連帯保証人になっているというケースで、ちょっとお聞きしたいのですが、
ローンの名義人である夫が死亡した場合は、勿論団信でカバーされますよね？

>394
もちろんされますよ。

395さんどうもありがとうございます。

連帯保証人はやはり結果連帯債務者と同じ意味合いになるようですね。
旦那さんが蒸発まではないとしても、病気やリストラなどで返済が滞った場合
連帯保証人となっている妻は専業主婦だろうがなんだろうが返済を迫られる。
絶対される訳ではないが、同等に督促をする権利があるそうです。
390さんの仰る、リスク0％についてですが、
夫婦で購入したからとはいえ、子を持つ専業主婦に多額の借金が容赦なくふりかかるというのは
旦那さんと同じリスクで考えるのは無理があると思います。

392さん
ちなみにどちらの都銀さんと悩まれていらっしゃいますか？
私も全てがひっくり返り、大変困惑しております。
参考までにお教えいただけたら幸いです。

392です。 うちは三井住友です。
10年だと断然住友信託さんが魅力的で頑張って15年返済当初10年固定、
でいこうと思っていたのですが、連帯保証人の件が気になり・・・

三井住友さんではもともと20年でお願いしているのでそれでいこうかなあと思っています。
三井住友さんは10年とても高いので・・・
20年は2.72% vs 2。63% で住友信託さんと対して違わないですものね。
こうなったら0.09%は目をつぶります。
今思うと東京三菱さんにも審査お願いすればよかった。 東京三菱さんは10年もの金利低いですものね。
20年固定しか当初頭になかったので、自己責任、仕方ないです・・・

397、398です。
392さん、教えていただいてありがとうございました。
やはり三井住友さんですか。ありがとうございます。私も初心に戻るとそうなります。
住信さんに比べると金利もアップしますので、併用でなんとかならないか、初心に戻り
ちょうど思考錯誤しておりました。。
ということは三井住友、東京三菱は物上保証人ということですよね。
住信さんの魅力は金利もさることながら15年固定、20年固定などが同じく低金利であることです。
私は30年ローンなので、三井住友さんにするとなると超長期の30年になります。
繰り上げ返済で定年までにと考え、実質20年ちょっとで完済しようと思っておりますので、
住信さんの固定20年というのが良いと思ったのですが。。
やはり力のない主婦としてはお恥ずかしい話なのかもしれませんが連帯保証人というのが気になります。
東京三菱さんの金利低めの固定10年ですが、後優遇が−0.4%と少ないので
ご選択されたものでよかったと思いますよ。

三井住友も共有名義にしたら、専業主婦も連帯保証人になりますよ。

連帯保証人の件、住信に聞いたら
もし仮に支払い困難となって家を手放さなければいけない時に、共有者がいると勝手に処分できないので、
わずかの持分でも連帯保証人になるみたいなことを言ってました。
でも実際、ご主人が払えない場合、専業主婦でもとりあえず働いて家を手放さなくていいようにがんばりますよね？
それでもだめなら持っていかれちゃうってことだから、同じことじゃないかなぁ。

夫がローンを組めば、妻も連帯保証人になってもならなくても、責任は一緒ってことですよ。
同じ一つ屋根の下で暮らしながら、これは夫の借金だから、妻は知りませんよ、なんて出来ると思いますか。

＞403
同感。
そんなに責任を少しでもかぶりたくないなら購入しなければいいのに

皆さん、私はこの１０月にデベの提携ローンを組みました。
全期間１％優遇のものですが、ふと気付けばこの優遇って保証書も無ければ契約にも書かれて
おりません。本当に３５年先まで優遇されるものなのでしょうか？

条件の三井住友VISAカードって同時加入でもいいですか？

>408
大丈夫でしょう。金消の時じゃないですか？
ちなみに私は、３月実行本審査済み金消は未だです。現在口座のみ作りましたがどういう訳か、
VISAカードの件は全然出てきません。カード沢山あるのでこのまま未契約だと良いなあ(笑)

>403
連帯保証人になってもならなくても、責任は同じだけど、
責任かぶりたくないわけではなく、
それが、書面として、法的に「責任をかぶってます」
という状態があまりいい気分がしないという話なのではないでしょうか。

>408
それも変な話だな。
わがままというか、無責任というか・・・

>>407
ありがとうございます。
繰上げで完全返済後も年会費って安くて済むのでしょうか？

だから　妻が連帯保証人になりたくない
夫にだけ責任を押し付けたいと考えるってことは
将来離婚に進む可能性大だから
そういう家族は家買うのやめな
というかローン組んで家買う資格なし

連帯保証人の事なら、下のレスでやってよ。
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31789/

無駄に投稿しないでよ。！

長期＋短期＋毎月分配型ファンドで考えてる方います？
ローン担当者がお勧めの毎月分配型ファンドでは
100万で4000円/月くらいの分配金（税引き前）や
3ヶ月に一度ボーナスが出るファンドなど様々・・・
せっかく信託銀行でローン借りるなら少しでも余裕
があれば運用して月々の生活費の足しにするのも
一つの手ですよね？

興味有るなあ
でもそれだったら、長期を保障費込みで自由返済枠でどんどん繰り上げ返済した方が良いかと思うのですが。
ボーナス返済枠を初めから多めにして、自由返済して月額返済楽にした方が良いと思います。
私はそうしました。
住信の繰り上げ返済は、ボーナス部分の枠を先に充当する方式ですよね。

住信さん、いつになったら本審査の結果を教えてくれるのでしょうか、東京三菱から回答を求める電話がかかってくるのでツラい・・

>415
私の場合、書類提出から２週間以上掛かるかもしれません。（１０月中旬申し込み、来年３月実行）
住信の担当は、今キャンペーン中でかなりの申し込みがあり「実行月の早い人から順にこなしている」と言っていました。

自己レスです。
日本語が変ですね。
>私の場合、書類提出から２週間以上掛かるかもしれません。（１０月中旬申し込み、来年３月実行）

私の場合、書類提出から約２週間強で結果が出ました。

皆さんありがとうございます。
自分の場合現在１週間半経過で、１１月末に実行予定です・・・。
ダメなのかな〜　orz

＞419
今かなり混み合っているみたいなので、地方によってはかなりかかるっていってましたよ。

来年１月実行予定です。
本審査、１週間くらいでＯＫ来ましたけど・・・
支店によって違うのでしょうか。私は横浜支店でしたが、419さんはどちらですか？

私も横浜です。
ダメならダメって早く教えて欲しいのに・・・
明日確認してみます。

今審査を受けると１６年度の源泉しか提出できませんが、
１２月を超えて本審査になる際に、１７年度の源泉提出を求められるのでしょうか？

１６年度と１７年度で収入が１００万近く異なってしまうため、弱っています。

1月ならば17年度の源泉が必要になるんじゃないでしょうか。
私はちょっと事情があり、仮審査は通っているものの１月に本審査をする手筈になっており、
17年度の源泉を出してくださいと言われています。

ありがとうございます。
425さんの状況とまったく一緒だと思います。

仮審査は今月ですが、本審査は12月以降になりますので、
源泉も17年度のものが必要になるのですね。

>424,426さん
１２月本審査なら１６年度中の源泉徴収票で審査するのではないですか？
１７年度の源泉徴収票は、１２月の給与明細に入ってくるんじゃないでしたっけ？？
だから、２０日頃から本審査なら１６年ですよね？

ソニー銀行さんの１２月金利が出たみたいですね。
短期も長期も下がっているとのこと。
いま、見たら、長期は０．１近く下がってます。
ということは、住信３０年も２．６くらいに下がると期待して良いのでしょうか。
とりあえず、１２月はアップはないと思ってよいですかね。

住信の住宅ローンは、頭金ゼロでも貸してもらえるんですか？

むりです。頭金くらい貯めましょう。

＞429
頭金０で本審査通りましたよ。
諸経費分はさすがに無理なようです。

>429
年収700で　頭金10　ローン3500　35年返済（30年固定）で審査通りました。
何も問題なしです。
頭金の多さよりも、それ以外の債務があるか無いかが重要みたいですよ。

>424
仮審査おりてるなら12月中に本審査して貰えないんですか？
ローンの実行直前じゃないと、本審査ってして貰えないものなんでしょうか？
ちなみに私は3月実行ですが、本審査中ですよ。

11月実行ですが、本審査を3ヶ月前にしました。
問題なく本審査受け付けてもらえると思います。
団信は、3ヶ月以内でないと再度申込みをするようです。

自動返済が出来るようにした方、
毎月いくらの設定にしましたか？
また、自由返済はどのくらいの期間で、どのくらい貯まったら返済するつもりですか？

住信に審査を申し込みましたが、
フコク生命の住宅ローンキャンペーンかなり凄いことを知りました。
なんとキャンペーン金利である下記の金利が適用され（実行時の金利ではない）
団信、保証料込みで、10年2.28% 15年2.70% 20年2.94%
１８歳未満子供有りだと、上記金利から一人目は0.204%優遇、二人目以上だと0.3%優遇。
１２月末までの申込受付で、３月末までの実行が条件ですが、
１８歳未満の子供が二人以上いるご家庭では、
かなり良い商品になりそうですが、いかがでしょうか？

それだったら東海ろうきんのほうがすごいとおもうけど

>>434
と言うことは・・・もしかして今本審査しているけど、また印鑑証明とか課税証明とかの
必要書類を来年に集めないといけないという事ですか？今の本審査意味なしですかね・・・
団信のみの、再提出だけじゃないですよね。きっと・・・
デベ提携にするか、住信するか年内にどっちらかに決めて下さい。
デベにせかされて本審査だしたのに・・・

火災と家財の見積もりはいくらでした？

家財がびっくりするぐらい安いんですが、私が何かを見落としているんでしょうか？
ちなみに家財 1000 万、30 年で、約 10 万だったんですが...

>>438
>>434　さんは１１月実行と書いてありますよ。今月実行ですよ。

私は２月実行で１１月本審査ＯＫ出ました。
本審査時証明関係として印鑑証明１通、住民票１通、源泉、課税証明を提出済みです。
また、団信の申込書も提出し保証会社の審査も受けており、団信申込みは金消時の９０日以内という事で
１２月下旬に再提出予定です。

>>>440さん
私の場合、追加で必要になったのは、
　・新住所での住民票
　・新住所での印鑑証明
　・団信の再度申し込み（住所と名前を書いて、印鑑押すだけ）
住所を移してから、ローンの契約をするか
住所をそのままで、ローンの契約し、その後で住所変更するかで違うと思います。
私の場合は、少し登記費用が安くなるようなので前者でローンの契約をしました。
源泉徴収は、特に必要なしでした。（年を越えなかったからかなあ？）

>>>442さん
住所を移して、ローン契約との事ですが、マンションですか？
住民登録って住んでないと出来ないんですよね。？

住信がよかったんだが、提携じゃないと物件価格の7割までしかダメと不動産屋から
聞いてガックシ。くやしーぞ

>444
そんなことはないはずですよ。
うちははじめ提携じゃなく、個人で窓口に行って頭金一割強で仮審査とおりましたよ。
しかも属性も少なかったけど。

>444
ウチは頭０でＯＫでしたよ。（本審査ＯＫ）
ただし、勤続１０年一部上場企業だったせいかもしれませんが。
住信のローンセンターで聞いてみては？

ちなみに私も自分で住信を探しあてました。

相談を2回ほどいったが二人とも対応の悪さに失望した。
金利は安いけど・・・気分悪い。

中長期では住信さんはいいですが、短期ではいまいちですね。
全期間優遇1.1%とか1.2%とかの方が良くないですか？
う〜ん。allaboutとか一概に信用できないですが

すいません基本的な事を確認させてください。
保証料内枠ならば自動返済と自由返済の併用が可能ってことでよろしいでしょうか？
月々の返済額を減らしつつ、期間も少し縮めたいのです。

中古を買う時でも住信の特別金利使えますかね？
中古だと頭金要求されますか？

>>450
住信でもその優遇ありますよ、あなたの勤務先ではその対象にならない、ってことです
キャンペーン長期と全期間優遇を併せて使ってます

４５３さん、教えなかった方が４５０さんが幸せだったのでは？

う〜ん、住信さんで全期間優遇とキャンペーン優遇ですか。
繰り上げ返済が面倒な気がしますが・・・

負け惜しみ、かっこ悪いｗ

いやいや、住信では全期間優遇は1.0%と言われましたよ

>>457
私は全期間優遇1.1で契約しましたよ、条件がちがうのでしょうか。
提携でしたが。

実は、全期間優遇１．１％というのがあるんですよ。

458さん、357です。
住信さんは全期間優遇で、繰上げ返済は無料でしょうか？
無料でしたら住信さんいいですね。

全期間優遇１．１％と
当初１．４％　その後０．８％
というのは提携だけだったと思います

>>457
1.0 だってｗ　かわいそーｗ

>461
提携じゃないけど、それだったよ。

人見て出してんじゃない？

↑当然でしょ。

今日相談に行ってきました。
うちは２点ほど難点があるので、ちょっと心配です。

１７年度の源泉で出しなおしになるのかもしれません。（１６と１７で１００万くらい収入が変わるので）
そうだとぎりぎりかなぁ・・・

あがるの？さがるの？
あがるなら問題ないか。

>467
普通判るでしょ。...

>466
あとはなぁに？

うちも住信にしようと思ったけど、よくよくシミュしてみたら最強では
ありませんでした。
一番ネックは繰り上げ返済の制限ですね。
期間短縮型が19年5月までだっけ。(延長する可能性もあるっていってたけど)
返済額軽減タイプの繰上げはあまりメリットないんでね。
やっぱフラットと10年固定の組み合わせが最強だな。

手数料が無料なのが１９年５月までだよ、タコ

勤続年数が３年未満＋１６年収入が４２０で、１７年が５２０なのです。
１６年で仮審査が通ってしまえば、あとはもちろんすんなりですが・・・

>>>466 >471 さん
融資金額は判りませんが、年収的には大丈夫ですよね。
後は、勤続ですね。おいくつですか？　前勤務先の勤続年数も問題になりますよね。
優遇金利の適用条件として「住信VISAゴールドカード」会員の方。　というのもありますね。
「住信VISAゴールドカード」の入会基準　申込資格 年齢 満30歳以上 年収 年収500万円以上
勤続（自営の場合は営業）年数5年以上 って書いてありますが。。。。
早めに最寄りのローンセンターにご相談が一番良いですよ。　日曜日も受け付けているところ有るみたいですしね。

>472
それはきっと大丈夫ですよ。
うちは勤続一年未満でしたけど、審査通ったならば、当然ゴールド会員にもなれましたし。
ゴールド会員増やしたいための方法ですから
ローン審査通ればOKですよ

>>470
たこ？手数料無料のことを言ってるんだよ。
手数料が繰り上げ返済に制限をもたらすでしょ、普通。
繰上げするのに手数料かけてたらますます不利だよ。

仮審査をおえて、いまから本審査にまわそうとしております。
すでに本審査を終えられた方にお聞きします。

住友信託さんは損害保険（火災・地震など）についてどこが
お勧めまたは提携しているので割安とかの話はでましたか？
マンションの販売会社よりいくつかの案内がきているのですが
どこにしようか考えているところです。
面倒なので銀行でできればローン先で契約しようかなと思って
ます。

ご存知なら教えてください。

＞475
三井住友火災海上でしたよ。団体割引15%だったかな・・・。違っていたらすみません。

住信は三井住友火災海上のホームライフ総合保障ですよ。476さんのおっしゃる通り、団体割引15%です。
私の場合はデベも住友だったので、住信からも住友オーナー火災保険を進められました。
いずみ保険サービス株式会社を通していますが、同上の三井住友火災海上のホームライフ総合保障で、
割引率、付加サービス共にこちらの方が良かったです。

いずみ保険よりホームライフのほうが良いですか？

いえ、いずみ保険で扱ってるのが「三井住友火災海上のホームライフ総合保障」です。
それに住友のマンションオーナーようにカスタマイズしたもですよ。
デベが住友ならこれが一番手ごろで良いと思います。

478です。
あ、ほんとだ。いずみ保険のパンフ、ホームライフって書いてある。

うちも住友マンションで、いずみ保険の方がこれすすめてたので入りました。
ローン銀行は住信なので、どっちみち三井住友海上だと思って。
デベ主催の説明会で入りました。結果的には良かったのかな？

480さん

はい。住信の方が、デベが住友であれば、いずみ保険（住友オーナー様火災保険）の
方がいいですよ。と言ってました。実際金額的には同じ保証で安価です。
私もいずみ保険にすることは決まっていて、あとはどう組むかってところです。
480さんはどのように組みましたか？ 地震や家財など。

480です。

うちは、ホームライフのスタンダードなものの長期ものに5年の地震をつけました。

家財もオプションでつけようとおもっていますが、家財の地震分は迷ってます。

481です。

私は建物がスタンダードで地震はいらないかと...
逆に家財に50%で地震を付けようと思っています。

もしくは、まずはローンの条件クリアの為だけに、
建物スタンダード地震無しだけにしようかと。

審査断られちゃいました。
三井住友ではＯＫもらってるだけにつらいところです。

総返済額が２００も３００も違うところから借りるのか・・・
序盤戦での繰り上げがんばらなくっちゃ！

保険、一戸建て建物が2400万円としますと2000万円が妥当かな？
と思いますが、みなさん幾ら出かけていますか？

ここの金利には魅力を感じているんだけど、手数料無料（期間限定）の繰り上げ返済が
ボーナス部分から返済っていうのがネックになっています。

2,3数年後に保険の満期金の500万円程度を繰り上げ返済予定なのですが、シミュレーションすると
通常の繰上げ返済に比べてボーナス部分から繰上げ返済すると、総額で400万円程度多く払う事になって
しまいます。ちなみに借り入れ額2,700万円で当初35年で組んだ場合です。

手数料払ってでも通常の繰上げ返済をするかも。

そろそろ１２月の金利でましたか？

ぜひ教えてください

こちらへどうぞ　↓
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31368/

住信のローンを申込み審査中の者です。
３０年固定と２年固定を併用で申込みしております。
質問は実行までに金額の割合を変更したりする事は可能なのか、
また借り入れの金額を減らしたり出来るのかです。
基本的なことかも知れませんが教えて下さい。

いろいろ勉強させて下さい

自営業者にも貸せやゴルァァァァァァァァァァァァァ！！！！！！！

同感！！
ほんと自営業者には厳しいですよね？
この先倒産などのリスクがあるからでしょうか？
収入が充分足りているのに貸してもらえないなんて。。。
地銀やりそなの方が貸してくれるみたいです。
ただおいしいキャンペーンがみあたらないのですが（＾＾；）

住信の金利優遇キャンペーンで当初５年間1.5％優遇（現在0.875％）残全期間0.8％というのと、全期間1.1％優遇というのですっごく迷っています。来月から変動金利も他社も値上げが決まっていますし、住信もあげてくるんでしょうね〜？！
当方１５００万３０年変動１００％でローン組む予定です。ボーナスなど初めからせっせと繰り上げ返済していく予定なのでやはり当初優遇が大きい方がお得でしょうか？平成２０年まで月２回まで電話一本で無料で繰り上げ返済出来るとありますが、１０万とかの少額でもして行った方が得なんでしょうか？どなたか分かる方いらっしゃいましたらお教え下さいませんでしょうか。

提携ローンですか？
HPトップからだと3年固定１．５％しか見つかりませんでした。

小力さん
住信で本審査通過後に私も減額を申し出しました
一応、再審査という事になるらしく（減額でアウトになる事はまず無いらしい）２〜３日かかりました。日にちに余裕があれば申し出れば良いと思いますよ。追加書類などはありませんでしたよ