「東京三菱UFJ銀行の超長期」について語ろう

>215様
申告所得は400万強ですので、これを12ヶ月で割ると
4倍の月収には達しません。
銀行とのＭＩＸは考えたことがありませんでしたので、
不動産屋さんにたずねてみます。
私の取引銀行が三菱でしたので、不動産屋さんも
三菱に聞いてくれたのかもしれません。
早速、調べてみます。
貴重なご意見を頂き、ありがとうございました。

初歩的な質問なのですが申し込み書類は提出済みで金消契約の前に固定5年を固定3年に替えるのは容易いのでしょうか？不動産屋に質問すると嫌な顔されそうなのでご教授ください。

>>223
可能だったはずです。金消契約の時に再度、ローン内容を確認されますから。
そこで、「・・・やっぱり☆○×にする」なんてやりとりはよくあるそうです。
ただ、印紙代が余分にいくらかかかるので、前もって不動産屋さんに言ってあげたほうがいいです。
私の担当の営業さんはお客さんの突然の変更に対応できるよう、多めに印紙を持ち歩いてると
言ってました。（短期→超長期のような、再審査が必要な変更は却下されるかも）

６月実行か７月にするか微妙だなぁ・・・

流れ的に７月は据置か若干の下げだから７月実行にかけてみれば？

7月実行予定で悩んでいる34歳です。

最初に優遇5年(借入8年)で400万
固定20年(借入20年)で1000万

か

固定5年(借入8年)で400万
最初に優遇10年(借入20年)で1000万

どちらも元金均等で予定しています。
(7大疾病に入れないのが残念です)
現在ツインターボなので世帯収入は800万超ですが
子供が現在2歳で下の子も予定していますので
-300万程度変動します。ただ当初8年は
会社からの補助があり、そこでできるだけ
繰上げ用や教育用貯蓄を予定しています。

来月さえどうなるのか分からないので
10年後の見通しなんて立ちませんが
上限特約のものも気になったり
迷路にはまってしまいました。

上限特約は、期間が過ぎると0．4％の優遇で、「最初に大きな優遇コース」も固定期間が終了すると同じ優遇幅な訳だから、なんか魅力がない。また統合後も「旧三菱店」でしか取り扱えない商品を考えること自体が意味不明。


227さん、固定２０年、固定５年とは「ずーっと金利固定コース」なのでしょうか？ならば、固定5年（返済期間8年）となると、５年で完済するコースとなりますが・・・。

また、組方はＭＩＸでしょうか？それとも夫婦で収入合算してＭＩＸ？それとも２本で組む連帯債務ですか？

初歩的な質問で申し訳ありません。
住友信託か三菱東京で迷っています。（３５年ローン、短期と超長期のミックス）
保証料が年収等によって異なるとのことですが、三菱東京は特に差が大きいのでしょうか？
どちらで組もうか迷いまくっています・・・。

保証料は年収に対しての借り入れ金額、返済期間、現在返済中のローンからそこの銀行の定める返済比率や、また保証会社の返済能力審査によって決定されます。年収だけで決定される訳ではありません。年収が高くても職種や家庭環境などから見る、返済行動パターン（保証会社の統計上から見ている）により保証料が高くなる場合もあります。また、三菱東京ＵＦＪでは、保証料の幅が４倍まで上がる可能性もあります。ＨＰのシミュレーションツールで、保証料の概算がでるので４倍まで計算してみたらどうでしょうか？しかし、どれだけの保証料になるかは、実際申し込んで保証会社が審査しないと、はっきりとは分かりません。

皆さん、7大疾病を申し込みますか？

当方、Mixで借り入れ予定(短期、超長期)なのですが、7大疾病の申込みも2本(短期、超長期)になるのでしょうか？

途中解約はOKでも、途中加入はNGのようなので
加入しようかと思っています。

皆さん加入します？？

７大疾病考えましたが、最終的には通常の債務返済支援保険にしました。

227です。

固定5年は最初に優遇のです。すみません。固定20年はずーっと固定です。
借り方はシンプルな？ＭＩＸです。
妻の収入は派遣ですし不安定なので合算していません。

良く分かっていないので恐縮ですが
夫婦合算すると保証料が安くなったりするのでしょうか。

7大疾病は掛け金の割りに保障が大きい気がして
入りたかったのですが債務返済支援保険を検討します。
元金均等では加入できませんでした。


上限特約は魅力がないですか..。

ＭＩＸ返済の場合は７大疾病の保険申込も２本です。
付き額保険料は徐々に高くなりますが、途中解約もできるので、
５年後に見直せばいいと思い、入りました。
若いときは安い割には保証は大きいような気がします。
すっかり罠に嵌っただけかもしれませんが（笑）

>>230さん
保証料のことなのですが、仮に４倍の保証料を取られたとして
借り換えや完済などで保証料が戻って来る場合
それなりにしか戻らないのでしょうか？
（つまりたくさん取られても、普通に返金される）

だとするとちょっと損した気分ですね
返済能力不足と判断される自分がだらしないのでしょうが・・・

２３５さん。保証料を４倍で取られたのに、借り換えで保証料が戻って来るときは、通常保証料分って事はありません。ですが例えば35年返済分の保証料が、返済開始から３年経ってるからと、32年分単純に戻って来るかと言うとそうではありません。保証会社がローン契約者の連帯保証人の役目を果たす訳ですから、審査は厳しいです。何かあったら、保証会社は債務を背負う訳ですから。三菱東京ＵＦＪの審査の厳しさは業界一じゃないでしょうか・・・・。

２２７さん。夫婦合算なら、保証料が安くなるか？に付いてですが、奥さんが収入合算すると、奥さんは連帯保証人となるのですから保証料が安くなる場合もあるでしょうが・・・。収入合算者も同時に審査される訳ですから、必ずしも保証料が安くなるとは限りません。

しかし、奥さんが収入合算し（主たる債務者の年収の半分まで合算。派遣社員の場合、原則同一勤務先に３年以上勤務）、また自宅に対して持ち分を持たない場合、自宅に対して何の権利も無いのに、連帯保証人として返済義務だけ背負うのであまり良いとは思いません。


またＭＩＸでとのことですが、２つコースの返済期間が違う場合、返済比率を見る場合（年収、借り入れ金額、借り入れ金額、現在返済中のローンから見る）現在返済中のローンに一つのコースの毎月返済予定金額が入って来ます。そう言った場合、返済比率が上がって保証料に影響がある場合があります。


またご存じかと思いますがＭＩＸの場合、印紙代、登録免許税、司法書士報酬が２つ分かかる場合があります。保証料は２つに別れるだけです。事務手数料は１本分です。

ソニーがあんだけ下げてるってことは、来月は超長期２％台に戻るかな
チ、ックショ〜

フラットの金利は上がるとの明言は避けたほうがいいとの業界の噂あり

>232さん、233さん、234さん
レスありがとうございます。

231です。

ローン返済支援保険は、7大疾病以外もカバーしているので魅力に感じますが、
7大疾病と比べると月々の保険料が高く感じるので悩んでます。

>232さん
ローン返済支援保険にした決め手はなんですか？

7大疾病と比べて、残債がチャラにならない、月々の保険料が高い(Totalで考えたらトントン?)とありますが、
やはり、7大疾病以外もカバーしているというところですかね。

>>230さん
ありがとうございます、納得しました

231さんへ（232です）
やはり、7大疾病以外もカバーしているというところですかね・・・そうです。
７大は当初は保険料安いですが。５年単位で結構上がるので、１０年目にはかなりの保険料になる点もやめた一つです（当方は超長期で借り入れていましたので）
それと、１年間病気が継続することが条件というのがすこし現実的でないと思った点ですかね。そのくらいの重篤状態なら団信の保険料が入る確立のほうが高いかなと思った点。
返済支援保険はあくまで生きるための保険であり、この方が現実味が高いと思いました。