「東京三菱UFJ銀行の超長期」について語ろう

>215様
申告所得は400万強ですので、これを12ヶ月で割ると
4倍の月収には達しません。
銀行とのＭＩＸは考えたことがありませんでしたので、
不動産屋さんにたずねてみます。
私の取引銀行が三菱でしたので、不動産屋さんも
三菱に聞いてくれたのかもしれません。
早速、調べてみます。
貴重なご意見を頂き、ありがとうございました。

初歩的な質問なのですが申し込み書類は提出済みで金消契約の前に固定5年を固定3年に替えるのは容易いのでしょうか？不動産屋に質問すると嫌な顔されそうなのでご教授ください。

>>223
可能だったはずです。金消契約の時に再度、ローン内容を確認されますから。
そこで、「・・・やっぱり☆○×にする」なんてやりとりはよくあるそうです。
ただ、印紙代が余分にいくらかかかるので、前もって不動産屋さんに言ってあげたほうがいいです。
私の担当の営業さんはお客さんの突然の変更に対応できるよう、多めに印紙を持ち歩いてると
言ってました。（短期→超長期のような、再審査が必要な変更は却下されるかも）

６月実行か７月にするか微妙だなぁ・・・

流れ的に７月は据置か若干の下げだから７月実行にかけてみれば？

7月実行予定で悩んでいる34歳です。

最初に優遇5年(借入8年)で400万
固定20年(借入20年)で1000万

か

固定5年(借入8年)で400万
最初に優遇10年(借入20年)で1000万

どちらも元金均等で予定しています。
(7大疾病に入れないのが残念です)
現在ツインターボなので世帯収入は800万超ですが
子供が現在2歳で下の子も予定していますので
-300万程度変動します。ただ当初8年は
会社からの補助があり、そこでできるだけ
繰上げ用や教育用貯蓄を予定しています。

来月さえどうなるのか分からないので
10年後の見通しなんて立ちませんが
上限特約のものも気になったり
迷路にはまってしまいました。

上限特約は、期間が過ぎると0．4％の優遇で、「最初に大きな優遇コース」も固定期間が終了すると同じ優遇幅な訳だから、なんか魅力がない。また統合後も「旧三菱店」でしか取り扱えない商品を考えること自体が意味不明。


227さん、固定２０年、固定５年とは「ずーっと金利固定コース」なのでしょうか？ならば、固定5年（返済期間8年）となると、５年で完済するコースとなりますが・・・。

また、組方はＭＩＸでしょうか？それとも夫婦で収入合算してＭＩＸ？それとも２本で組む連帯債務ですか？

初歩的な質問で申し訳ありません。
住友信託か三菱東京で迷っています。（３５年ローン、短期と超長期のミックス）
保証料が年収等によって異なるとのことですが、三菱東京は特に差が大きいのでしょうか？
どちらで組もうか迷いまくっています・・・。

保証料は年収に対しての借り入れ金額、返済期間、現在返済中のローンからそこの銀行の定める返済比率や、また保証会社の返済能力審査によって決定されます。年収だけで決定される訳ではありません。年収が高くても職種や家庭環境などから見る、返済行動パターン（保証会社の統計上から見ている）により保証料が高くなる場合もあります。また、三菱東京ＵＦＪでは、保証料の幅が４倍まで上がる可能性もあります。ＨＰのシミュレーションツールで、保証料の概算がでるので４倍まで計算してみたらどうでしょうか？しかし、どれだけの保証料になるかは、実際申し込んで保証会社が審査しないと、はっきりとは分かりません。

皆さん、7大疾病を申し込みますか？

当方、Mixで借り入れ予定(短期、超長期)なのですが、7大疾病の申込みも2本(短期、超長期)になるのでしょうか？

途中解約はOKでも、途中加入はNGのようなので
加入しようかと思っています。

皆さん加入します？？

７大疾病考えましたが、最終的には通常の債務返済支援保険にしました。

227です。

固定5年は最初に優遇のです。すみません。固定20年はずーっと固定です。
借り方はシンプルな？ＭＩＸです。
妻の収入は派遣ですし不安定なので合算していません。

良く分かっていないので恐縮ですが
夫婦合算すると保証料が安くなったりするのでしょうか。

7大疾病は掛け金の割りに保障が大きい気がして
入りたかったのですが債務返済支援保険を検討します。
元金均等では加入できませんでした。


上限特約は魅力がないですか..。

ＭＩＸ返済の場合は７大疾病の保険申込も２本です。
付き額保険料は徐々に高くなりますが、途中解約もできるので、
５年後に見直せばいいと思い、入りました。
若いときは安い割には保証は大きいような気がします。
すっかり罠に嵌っただけかもしれませんが（笑）

>>230さん
保証料のことなのですが、仮に４倍の保証料を取られたとして
借り換えや完済などで保証料が戻って来る場合
それなりにしか戻らないのでしょうか？
（つまりたくさん取られても、普通に返金される）

だとするとちょっと損した気分ですね
返済能力不足と判断される自分がだらしないのでしょうが・・・

２３５さん。保証料を４倍で取られたのに、借り換えで保証料が戻って来るときは、通常保証料分って事はありません。ですが例えば35年返済分の保証料が、返済開始から３年経ってるからと、32年分単純に戻って来るかと言うとそうではありません。保証会社がローン契約者の連帯保証人の役目を果たす訳ですから、審査は厳しいです。何かあったら、保証会社は債務を背負う訳ですから。三菱東京ＵＦＪの審査の厳しさは業界一じゃないでしょうか・・・・。

２２７さん。夫婦合算なら、保証料が安くなるか？に付いてですが、奥さんが収入合算すると、奥さんは連帯保証人となるのですから保証料が安くなる場合もあるでしょうが・・・。収入合算者も同時に審査される訳ですから、必ずしも保証料が安くなるとは限りません。

しかし、奥さんが収入合算し（主たる債務者の年収の半分まで合算。派遣社員の場合、原則同一勤務先に３年以上勤務）、また自宅に対して持ち分を持たない場合、自宅に対して何の権利も無いのに、連帯保証人として返済義務だけ背負うのであまり良いとは思いません。


またＭＩＸでとのことですが、２つコースの返済期間が違う場合、返済比率を見る場合（年収、借り入れ金額、借り入れ金額、現在返済中のローンから見る）現在返済中のローンに一つのコースの毎月返済予定金額が入って来ます。そう言った場合、返済比率が上がって保証料に影響がある場合があります。


またご存じかと思いますがＭＩＸの場合、印紙代、登録免許税、司法書士報酬が２つ分かかる場合があります。保証料は２つに別れるだけです。事務手数料は１本分です。

ソニーがあんだけ下げてるってことは、来月は超長期２％台に戻るかな
チ、ックショ〜

フラットの金利は上がるとの明言は避けたほうがいいとの業界の噂あり

>232さん、233さん、234さん
レスありがとうございます。

231です。

ローン返済支援保険は、7大疾病以外もカバーしているので魅力に感じますが、
7大疾病と比べると月々の保険料が高く感じるので悩んでます。

>232さん
ローン返済支援保険にした決め手はなんですか？

7大疾病と比べて、残債がチャラにならない、月々の保険料が高い(Totalで考えたらトントン?)とありますが、
やはり、7大疾病以外もカバーしているというところですかね。

>>230さん
ありがとうございます、納得しました

231さんへ（232です）
やはり、7大疾病以外もカバーしているというところですかね・・・そうです。
７大は当初は保険料安いですが。５年単位で結構上がるので、１０年目にはかなりの保険料になる点もやめた一つです（当方は超長期で借り入れていましたので）
それと、１年間病気が継続することが条件というのがすこし現実的でないと思った点ですかね。そのくらいの重篤状態なら団信の保険料が入る確立のほうが高いかなと思った点。
返済支援保険はあくまで生きるための保険であり、この方が現実味が高いと思いました。

HPのシュミレーション使えないんですけど、誰か原因わかるかた教えていただけませんか？

>232さん
レスありがとうございます。
ローン返済支援保険について担当の方に詳しく聞いてみようと思います。

>>242
javaが入ってないのでは？

http://www.java.com/ja/

７月の動向（情報）はわかりますか？？

>>245
明日発表。
今日の発表で中長期が下がってるから下がるかもしれない

中長期教えてください。

残念ですが若干上がります

超長期はよくて同じ、0.05％位あがんじゃないの？？？
根拠はないが

>>248
今日銀行のローン推進室に直に聞いたんですが？

騙されたのか？＿|‾|○

デベ通じて超長期０．０８％上がると連絡きました。
コールセンターにも確認したところ、確かに０．０８％上がるとの回答でした。
そういうわけで私は明日(６月中)の実行に決めましたが、
ＨＰの更新がまだなので正式な発表ではないんですよね・・・実際どうなんでしょうね。

３．２４ってか？？？

２０年固定のキャンペーン金利は据え置きと聞きましたよ。

3.24%かぁ。。。。
ゼロ金利解除したときの爆発が怖いな・・・

三菱・住友の「超長期」って、３％超えると俄然魅力なくなるのかな？？
みなさんフラット３５に移行しましたか？

28歳、期間35年で5700万借入れます（やっと本審査が通りました）。
優遇は全期間店頭△1%です。
不動産屋さんの提携ローンだったのですが、
審査が終わったあとに会社提携で上記条件＋保証料無料があったのを知り、微妙に凹んでます。

毎年200万＋αを繰り上げ返済をしていく前提ですと、
どんな方法がお勧めでしょうか。

個人的には全期間変動で行こうかと思っているのですが・・・。

金消契約前なら変更できますよ。新たに審査期間が必要になりますが。

頭金300万ぐらいですか？月々20万ぐらいの返済が可能な収入とお見受けしましたが、なぜもっと貯蓄ができなかったのでしょうか？

頭金・諸費用で約2200万です（ただ、それで貯金は無くなります。。。）
ボーナス増額無しのプランで月収から20万前後返済予定です。
管理費・駐車場を合わせると30万くらいの固定費なので、少しきつい感じです。
ボーナスは年1回なのでその都度200万から300万ほど繰り上げ返済する予定です。

20年以内（出来たら15年目標）には完済したいと考えているのですが、
当初の元本返済率を上げるために変動に惹かれているのですが、リスク面で不安もあります。
長期で固定を選択する場合、どの程度で固定にするのが良いか分からずご相談させて頂きました。
現在は独身です。

やはりもう２％台は（今後１０年くらい？）ないのだろうか？？

ないだろうねえ。普通預金金利も上昇しだしたし…（泣

↑やはりもう２％台は（今後１０年くらい？）ないのだろうか？？

住信に月曜日に行きます。

地価も上がってるし、住宅ローン金利が本格的に上昇し出したら
サラリーマンのマンション購入意欲は一気に下火になりそうな予感。

不動産会社はいいのか？それで。よくないよな。。。

良かった。。2.75%で借りてて

↑２６３
それでも買う人は買う。多少面積は少なくなっても。

銀行の超長期タイプの商品って、フラット３５と比べてやはり良いのでしょうか。ネットサーフィンしてノンバンクのHP見てたら、ファミリーライフサービスっていうノンバンクのHPに銀行との総返済額の比較問題みたいなの出てましたが、フラット35の方がお得みたいですね。今悩んでいるので、本当にふらっとしてしまいます。このレスの皆様のご意見聞かせてください。

>>266
最大の相違点は、購入価格の8割までしか融資してくれないフラットか、それ以上も可能な都銀かということ。長期固定一本槍を考えている層では、まずフラットを検討して、頭金が足りなければ都銀・住友信託・JAなどに目を向ける。

団信込みかそうでないかは、かなり大きな違い
あとは保証料と手数料の兼ね合いで

あとは合算者の住宅ローン控除ができるかできないかとか
借り換えできるかできないかとか
団信料が別途必要か不要かとか
事務手数料と保証料のどっちが安いかとか
ありますな

269さん
合算者の住宅ローン控除が可能な場合って、どんな場合ですか？
銀行？フラット？

＞＞271さん
知らなかった情報をたくさん、ありがとうございます。
フラット抵当権設定の登録免許税がかからないというのも、初耳でした。
これは、貸し手側で負担してくれるという事なんですかね？
ただ、うちの場合は、フラットだとつなぎ融資の必要があるらしいので、
それを比べると、諸費用では、フラットの方が高くついてしまいそうです。

>>272
269は俺なわけですが＿|‾|○

登録免許税がかからないというのは確かフラットが公庫がらみだからだったかな？

早く繰り上げしないとあっという間に（と言っても4.5年）金利上がるよ
バブル期ほどにはならないとしてその半分くらいにはなるでしょ普通
http://www.asahi.com/special/060307/window/060310b.html

262
八月実行だと、金利は今のままではなくて、ちょっと上がるはずだよ

超長期は３％超えるともう魅力なしでしょうか？？？
量的緩和解除前までの魅力商品だったんでしょうか？

3％ならぎりぎりで変動よりもお得だと思います。

８月の超長期３．２７だそうです

超長期は明日わかります。

次月の金利は末日の1営業日前には出ているはずだが。
また三井住友とおんなじか？

何がどう上がるとかは聞けませんでしたが、10月からは0.25上がるそうです。
キャンペーン商品受付も9/30までだし、年末にかけてどうなってくるのだろう???

東京三菱UFJのHPに8月適用金利が載ってます。

確認いたしました。
°☆,。・:*:・°★o(б▽б*)/♪Thanks♪＼(*б▽б)o°★,。・:*:・☆°

9月はどうなるのでしょう？
＞キャンペーン最終月

キャンペーンが終わったとしても、また始まりますよ。

超長期なくなったりして・・

超長期のメリットってなんだろ？
今は低金利で超長期がもてはやされているのがわかるが、
金利が上がってからの超長期のメリットが浮かばない。
また低金利の時代が来るまで本当になくなったりして

低金利ってどこまで？
３．５％までならまだ低の部類かな？

うちがマンションをはじめて買ったのが11年前なんですが
そのときに「市場空前の低金利。これ以上下がるなんて有り得ない」と
謳われていました。で、そのときの金利は３，２５くらい。

よく分からないけど３，５％でも充分低金利だと思う。

04年8月頃、長期金利が上昇した時期がありました。
金利が上がる前は、三井住友から35年で2.98%が出ていましたが、
その時期の超長期は20年2.98%まででした。
超長期の商品価値は3％を切るところにあると見ていたようです。

三井住友銀行と三菱東京UFJ銀行の35年固定金利は、ライバルと目されるみずほ銀行のフラット35の金利(8月実行分は3.15％)を意識しての金利設定となっています。というのも、ローン借入時の団体信用生命保険料や保証料を加味すると、どちらもトータルの支払額が同じような水準になるのです。

私は3800万を超長期（フラット35）と短期のMIXで組もうと考えています。
その場合、三菱東京UFJで35年固定＋短期とみずほでフラット35＋短期のいずれかで迷っています。
どちらも提携ローンが使用できます。（1.0％）
団体信用生命保険料や保証料を含むトータルどちらがよいのでしょうか？
292さんのコメントだと同じくらいということになりますよね？

団信総額、繰上げ手数料、事務手数料、など必要な項目を挙げて
計算してみたらいいんじゃないかな。自分も昔それやってランキング
して決めたよ。初期費用の安さをとるか、月々の安さをとるか、
総額をとるか。
あとはATMとか銀行の使いやすさも考慮してもいいし。

292さん

ということは、デベに勧められるままにＭＵＦＧでフラットを借りようとしている私はアフォでしょうか？

銀行系だといろいろとその他の点で使いやすさがあると思います。
それにこれからもっと顧客サービス（借り入れ者への）も増えると思います。
ゆうちょ銀行もいずれ住宅ローンやるだろうし、そういった点でますます競争になるでしょう（金利優遇などはどうなるかわかりませんが・・・）
それにこの先万が一借り換えなどする場合、やはりメガバンクや信託、優良地銀などで借り入れていた場合で（延滞などがない場合）は、信用の点で借り換えしやすいと思います。

フラット３５は、団信や火災保険などの点でめんどくさい様な気がします。手数料と保証料は違うので繰上げ返済しても保証料のような戻りはないし・・・。銀行系ローンでも最近、繰上げ返済手数料は安くなってきているし（無料もあるし）。まあ、あまり比較してないんで良くわかりませんが。

面倒さを考えれば、MIXの場合でもフラット35を使用せずに超長期を使用した方がよいのかもしれませんね。
それも、MUFGの場合は、フラット35と超長期の使い分けが難しいと思っています。
どうなんですかねぇ？

２９５です。

MUFGのフラットは3.28%、超長期は3.27%

一方、みずほの場合、フラットは3.15%、超長期はなし。

292さんによると、みずほフラット3.15%+団信とMUFG超長期3.27%+保証料の総支払額がほぼ同じということなので、MUFGフラット3.28%+団信を選択するのは全く無意味のような気がしたもので。。。

株価が上がってくれば、また長期金利も上がってきて、来月以降の超長期も↑でしょうかね？

直近では株価が上がっているにも関わらず、長期債は堅調（債券高＝金利低下）のようです。
http://www.dreamvisor.com/paratto_chart.cgi?bcode=0551&t=D6M&m...

9月に向けて債券を買う投資家が多いということでしょうか？

↑
確かに9月実需のむきもあることでしょうが、
最近の債権の値動きは、ほぼ米国債に連動している様です。
また、先物が主導で動いていますので、実需が付いてくれば、
現在の水準は守られるのではないでしょうか。
とりあえず、ポジション調整の入りやすい週末（18日）の相場は、
注視した方が良いかもしれません。

ソニーバンクがほぼ据え置きってことはここも来月はそんなに変動はないかな？？？

あーよかったなあ。去年全期間2.75%で借りられて

>303

何だろうなあ、こういう人。
情けないほど、病んでるよなあ。

あまりにも書き込みないのでage

1月実行で超長期と変動のミックスでいこうと思います。
フラットと悩みましたが、繰上げ返済の可能となる額や団信（入る予定）などを考慮して超長期にしました。
繰上げ返済手数料もネットからだと2100円（保険手数料3150円）を考えても、SMBCの無料（保険手数料10500円？）よりも条件がよいと結論付けました。

１０月は３％切るか？

＞305さん
よければミックスの内訳を教えてくれませんか？

305です。

307さん
団信がだいたい0.2％分といわれますので、同じだと考えています。
シミュレーションソフト等でもトータルでは超長期（3840万円では）の方が有利となっています。

308さん
今のところは、2000と1840でと考えています。
長期金利次第では、固定部分を増やそうかとも。

うちの場合は、今まで夫婦ともMUFG利用（給与、公共料金等全て）であることもあり、フラット使わずということにしたわけです。

保険手数料って何ですか？
繰上返済するときに掛かるものではなくて？

>310さん
団信保険料は借り入れ額、期間等で決まっていますよね。
それが繰り上げ返済することによって、変わってきますので（安くなる）それの払い戻しがあります。
その際の手数料ということです。
SMBCは繰り上げ手数料無料ですが、保険手数料は10500円だったと思います。
トータルすると、MUFGが安いと思います。
ネット等からの繰上げ処理だと2100円＋3150円（計5250円）だったと思います。
（合ってますかね？）

＞309さん
＞うちの場合は、今まで夫婦ともMUFG利用（給与、公共料金等全て）であることもあり、フラット使わずということにしたわけです。

この部分の意味がよくわかりません。詳しく教えていただけませんか。
給与、公共料金がMUFGであれば、超長期に優遇のようなものがあるのですか？

給与口座からローン引き落としができると
楽でいいですね。

＞３１３さん
フラットだと給与口座からの引き落としができないんですか？

↑
その銀行がどこか？による。

フラット：ＭＵＦＧ　給与口座：ＭＵＦＧ　であれば、
引き落としが可能ということですよね。

理論的にはね
でも超長期商品をもっているＭＵＦＧでフラットを選ぶケースはほとんど無い。
だから、MUFGとフラットで悩んでる人は、銀行が別々と思うのが普通。

ありがとうございます。理解できました。

＞３１９さん
条件は？是非、詳細をお聞かせ下さい。

旧UFJ店ではローンサポートサービスがあるから、
給料口座をMUFGに出来なくても引き落としは問題ないね。