- 掲示板
金利が底にある今こそ長期固定にして安心を買うべき?
しばらく金利は上がりそうもないから、変動にして返済額を軽減すべき?
=終わらない闘い=
【注意1】
どちらの立場で発言しても、誹謗中傷を受けます。
覚悟して発言しましょー
【注意2】
発言者が入れ代わり立ち代りしていますが
過去何年にも渡って延々と同じ議論が繰り返されております。
過去スレも参考にしましょー
[スレ作成日時]2008-09-09 12:56:00
金利が底にある今こそ長期固定にして安心を買うべき?
しばらく金利は上がりそうもないから、変動にして返済額を軽減すべき?
=終わらない闘い=
【注意1】
どちらの立場で発言しても、誹謗中傷を受けます。
覚悟して発言しましょー
【注意2】
発言者が入れ代わり立ち代りしていますが
過去何年にも渡って延々と同じ議論が繰り返されております。
過去スレも参考にしましょー
[スレ作成日時]2008-09-09 12:56:00
ここ本当につまらなくなったな。その2くらいまでは読んでておもしろかったのに。
ある意味面白いけど。
いやー、つまんない。
ギリ変と後悔固定の言い争いだけになった。
10年固定だけど更改してないよ?
35年の金利が今どの位か知らないけど2%台で35年だったら良い条件だと思う。
2.76%ってどう?
過去25年間の変動金利の平均:4.5%(1%優遇で3.5%)
(バブル時の8%が最高金利)
過去15年の35年固定の平均金利:3.6%(優遇込み)
(バブル時代はほぼ含ます)
住宅ローンの平均支払い期間は約20年だけど
買い替えの返済も含むので実質は22〜25年。
低金利時の長期固定ならば変動と大差無い。
逆に変動でもバブル含めても3.5%なので
それ程、怖いわけではない。
過去10年間のインフレ率平均0.0%(デフレ時代)
過去20年間のインフレ率平均0.6%(失われた10年時期)
過去25年間のインフレ率平均1.1%(バブルとその後の長期不況を含む)
1980年代のインフレ率平均平均2.5%(バブル全盛期前後10年)
↓過去20年間の路線価グラフ(高いほうが都心部)
バブル期は今の2.5倍近い
>108
ようするにバブルさえ起きなければ何も問題ない
ようするに事故さえ起きなければ任意保険なしでも何も問題ない。
しかし、まともな人間なら・・・・ね?
金さえありゃどうにかなる。
宝くじでも買ったのかな?
変動金利と固定比較すれば
確かに変動のがリスク高いけれど
自動車の任意保険の有無と同じくらい
リスクが変わると本気で思ってるならば
相当な・・・
たんなる比喩だろうに。
>>58
はぁ。礼儀ときましたか。なかなか大変な人ですね。
自分から人に変なつっこみ入れておいて、
今度は聞くなら自分からですか。。
一緒の職場でなくて良かったです。
人をギリ変と呼び、あたかも自分はきちんとした計画を持っているかの
ような書込みをする前に、自分がどんな状態だか示すのも礼儀では・・・?
でも、面倒なので書きます。
私は、31歳年収550万(合算900万) 非上場企業勤務
収入は35歳で少なくとも700万以上になる予定。
ローン2600万 35年
全額変動
貯蓄:150万くらい(購入時に結構使ったから)
毎月平均16万程度の繰上を含めた支払(自動返済)
年に2回、ボーナス月20万上乗せ
この繰上ペースを少なくとも共働きのうちは継続する予定。
で、現在やってます。うそはありません。
ギリ変に該当するでしょうか?
で、あなたの状況もお聞かせ下さい。
子供とか趣味とか今後の事とか、いろいろ考えれば、
やはり、あなたもギリ変でしょう。
>>115
そう思われますか?
5年間このペースが維持出来れば、
元金は1600万円くらいになるはずなんで、
少なくとも自分ではそうは思ってませんでしたが・・・
これが3%の固定ならギリギリじゃなくなるんでしょうか?
固定なら当然支払いはupしますね。
でもギリ変よりは安心でしょう。
>115&117
114さんの支払ペースだと16〜7年で完済できるんだよね。
子供の有無ないから奥さんの収入350万がいつまで続くかが不明だけど
奥さんの収入ペース続けられるならば、支払いにまったく問題ないでしょう。
2600万の金利1%と3%の年間支払額の差どの程度か分かる?
年間312,000円 これが繰り上げ返済分にも回せるし
114さんは、それ以上に繰り上げ返済してるんだよ。
人ばかりだとあれなので自分も
37歳年収840万(1馬力)
子供2人。非上場企業。
(景気状況に影響されるけれど余程好景気がなければ10年くらい
UPしないと思う。)
4000万の物件、頭金1200万で5年弱前に購入。
2800万、期間29年、金利現状約1%ローン払い無し。
貯金は妻名義と子供名義で400万くらいだと思う。
月々9万5千円の返済で年間60万程度(2年に1度100〜150万)
繰上げ返済してます。
15年(金利動向あるけれど残り10年程度)で完済予定。
変動の低金利いかすつもりで、この5年は成功かな。
>>114
>はぁ。礼儀ときましたか。なかなか大変な人ですね。
「相当卑しい」といわれましたからね。
>自分から人に変なつっこみ入れておいて、今度は聞くなら自分からですか。。
あなたからいわせれば変なつっこみでしょうが、別に私の方はあなたの状況は聞く必要もなかったのですが、
>で、あなたは何%でいくらの固定さんですか?
とそちらが聞くなら、先に自分から開示してから聞きなさいと言ったまで。当然です。
開示するのに何のためらいもありませんが、その前に、
固定派は変動が得してると羨んでいるような書き込み、よく見かけます。
利害関係対立してますか?
他人が良い思いをすればが自分が損したような気分になる、これはネットの嫉妬の書き込みに多く見られるが、実際に自分の何かが奪われてそれを盗った他人が良い思いをするというのならわかるが、フリーターのような身分のひとが我が身と比べてはぶりの良い人を羨むならともかく、変動でも固定でもローンを借りて一家をかまえている人間が、「固定の人は変動の得を羨む」という考えがこの変動の人の底にあるようでそこはおかしいと思います。
それに対しての答えは
>例えばMIXで変動と固定にしてたなら?
といえば意味分かるかな?
あなたが、MIXの件をかいていたからご自分がMIXローンかと思ったらそうではないのですね。
では上の意味わかるかな?とはどういう意味?
苦しくも私はMIXです。(厳密にいうとMIXとは言わないか)公庫(10年固定)と社内融資(変動)
自分の中では固定と変動は利害関係対立してませんよ。
夫年収現在1200万(30代半ばで1000万超、ローン開始時1100万)同じ職場じゃなくてこちらこそ幸いです。
1馬力 ローン3200万(1700固定1500変動)
返済年間186万(月155000) 貯蓄・生命保険・株で220万、
繰り上げ年1回100万超(公庫は最低100万から)
貯金を増やす事が大事なので繰り上げをバンバンとは思ってないが年1回はやろうと決めている。
変動は5年見直しなので現在6〜10年目は1・5%で借りています。
上記の支出が500万、生活費400万、残りは固定資産税、火災保険、公庫の団信、車の税金・保険ですかね。あとは税金や社会保険にとられます。
固定2・7%で、変動派から見れば(自分の変動分1・5%から比べても)金利の数字だけでいうと高いように感じるかもしれないが、実際はそういう感覚はなし。
元金均等で年1回100万超繰り上げする事でその分の利息はカットしているので。毎月利息が減りその分支払い金額も減っている。
今年1年間の固定の利息は平均10万支払いの中15000円(1ヶ月毎に数百円減っているので平均)。
11年目から4%超になるが、今後一切繰り上げをしないとして今もらっている償還予定表で10年最後の月の利息が6500円、11年目最初の月が元金は変わらず利息が9300円と、4%になっても増える利息はこの程度。
今後も100万超の繰り上げをすれば11年目は迎えずにすみます。
>人をギリ変と呼び、あたかも自分はきちんとした計画を持っているかの
ような書込みをする前に、自分がどんな状態だか示すのも礼儀では・・・?
「
「あたかも」ではなく自分はきちんとした計画を持っています。
計画だけではなく数年ローン生活を経験して実践し、残金半額以下に落としました。
来年早々くり上げすれば変動とあわせて残金1000万をきります、
ギリ変の定義はともかく、
変動にしておいて「繰り上げバンバンやるぞー」との意気込みだけでは危険ではないですか?
私は今までに変動さんに「自分の詳細をかけ」といった事はありません。
金利は低くても年収やローン価格はどうなんだろうとは常々思っていました。返済が上手にいくかどうか金利だけで決まるものでもないという考えなので。
あなたの状況見ても、ボーナス時20万繰り上げはわかるが、月々支払額に加えていくらの繰り上げかはっきりかいていないので、>俺は繰り上げするぞぉとかいていても、どの程度なのかわかりません。だからギリ変かどうかこれだけではわかりませんね。
それとローンを借りたのはいつですか?
すくなくとも数年ローンを支払いながら繰り上げしなければ、自分の繰り上げや支払いなどの状況がうまく言っているかどうかわからないのでは?借りてすぐ意気込みだけでは誰だってなんとでもいえます。意気込みは立派です、といいましょう。たいていそうなんですが。
でも、そうですね、2馬力900万あり、ローン2600万ならこれだけでは年収とローン額から言えばギリ変ではないですね。
しかし家族構成がわかりませんが、奥さんは出産しましたか?
今後出産・育児休暇など取、保育所に預けるとか、出産を機会に退職するとか、子どもの成長によって色々かわってきますよ。
変動で借りて、現在はくり上げするぞーでいいですが、ローンは数年では終わりませんので、年収や支出などの状況が変わってきた時にも、当初の意気込みを続けられるかどうかが肝心なんです。
私の場合でいうと、はっきりいって年収1200万あっても繰り上げ年1回100万がいいところですよ。
教育費やその他貯金を増やす事も必要ですから。
貯金増やさずに、繰り上げガンガンといって年200万〜300万できたら、更に完済までの年数は減るでしょうが、ローンの減りが早い、完済したからといって貯金がないのではいろんなリスクに対応できると私は思えないです。
今は貯金残高の方がやや少ないですが、来年には逆転、公庫が10年内に終わったら公庫支払い分を貯金増額に回すか、変動を一気に片付ける方にいくかはその時点で考えるつもりですが、貯金増、ローン減かゼロのキャッシュフロー表を想定して今のところ実行しています。