ろうきんの住宅ローンはどうですか？（２）

ろうきんは三大疾病の特約をつけると0.1パーセント金利がアップすると言われました。
３年固定で1.4とのことです。
これってどうでしょう？

団信は、入るべきでしょうか？

ろうきんは団信はサービス。前までは火災保険もサービスだった。今、実費になった。
３大特約にかかる年齢層は高齢者。若いのに掛け捨ての死亡時３０００万円を入りますか？

ろうきんの審査は提出書類が多いと見たのですが､どんなものを提出しましたか?
今度本審査を受けますが、今のところ給与明細と健康保険証のコピーしか出していません。
先日､他の借金を完済したのでその証明書と給与証明は用意するようにいわれましたが…後からどんどん追加になるんでしょうか?

5月の金利、
他銀行の固定が軒並み上がったのにくらべて、ろうきんは変化なしですね。
5月実行なので、ひとまず安心。

新宿のローンセンターにいってきました。
ろうきんは組合じゃないと対応が悪いとウワサがありましたが、担当してくれた３０代？の男性（「１級ファイナンシャルプランニング技能士」「宅地建物取引主任者」という肩書きの名刺でした）はとても親切で、ホテルマンのような言葉遣い。帰るときも深々と頭を下げて送り出してくれました。
金利も安いし、子連れの私たち夫婦にもにこやかに対応してくれ、大満足です。メガバンクにも行ったけど、知識のレベルは一番良かったのではと思います。

ちなみに金利どのくらいでしたか？

私も今日、新宿のローンセンターに行ってきました。
私の場合は、本審査の書類一式を提出にですけど。

金利は、ネットで見れるものと同じです。
http://chuo.rokin.com/CGI/kariru/kinri.cgi?menu=kinri_fudo

最優遇を受けるには、
エコ優遇（オール電化住宅orガス省エネ住宅）か
ファミリー優遇（扶養家族２人以上or高齢者（６５歳以上）同居）
のどちらかが必要ですので、
物理的に無理な方もでてくる縛りですね。

我が家は会員＆子供が二人でしたので金利も安くてよかったです。ローンの相談に行った時も子供がたいくつしないように、ぬりえセットをいただけてサービスもよく満足です。

ろうきんさんは、対応が非常に丁寧で好感度が高いですね。
でもって、最優遇を受けられれば、固定にする限り、メガバンクより低いですし。
なにより、繰上げ返済、月に何度でも無料ってのは、たまらない魅力です。

みずほ、三井住友で仮審査を通して、通期－1.5の優遇でしたが、
繰上げ返済をして１５年で返す予定なので、圧倒的にろうきんさんのほうが
利息が安くつきます。（変動は眼中にありません）
　
ただ、保証料の内枠方式が＋0.14～0.19で、審査次第で変わってしまうというのが
少しだけ難点でしょうか。

繰上げ返済の手数料は、各ろうきんによって違うようです。
私が借りているろうきんでは、税込み￥21000です。

５６１です。

すみません。中央ろうきんのスレだとばかり思ってました・・・。
ろうきん全般のことなんですね。

中央ろうきんに限っては、繰り上げ返済、いつでも何回でも無料、と
言い直させていただきます。

ただ繰り上げ返済は基本、期間短縮型だというのが難点です。
勿論35年かけて返済するつもりはありませんが、教育費がかかる時期は最低限の返済で済むようにしたかったのに…
返済額軽減型だと審査が必要だと言われましたが何のためだか意味不明です。

私も繰り上げ返済が基本、期間短縮しかないのが、ちょっと引っかかるのですが、
審査ですむなら、３，４年後に大きな額（３００万程度）で軽減型を選んでみようと
思ってます。あとは、期間短縮のほうが、圧倒的に利息の支払いが安くすむので
短縮で良いと思います。
既に審査をやって軽減もやったよ、という方の体験談を聞けると良いですね～。

>565
3年後にまとまった額を返済予定ならば、その300万程度をボーナス払いにしてはどうでしょうか
ボーナス払い分を返済してしまえば期間短縮でも軽減型と同じ効果ありますよ

ちなみにウチは今年2600万借りて、そのうちの600万ボーナス払いにしていて3年後くらいに繰上げ返済予定です。
月7.5万円くらいの負担が月6万円になる感じですかね。

>>５６４　期間短縮だけじゃない。毎月返済額の減額にして手続きやったけど。中央労金で。

>>566
565です。
そのやり方が可能なのか知りたかったです（うちは、ボーナス払いは４００万の予定ですので、
４年後に４００万をボーナス払いのほうに繰り上げして完済してしまうというやり方）。
確かに、ボーナス払いが無くなれば、軽減型と同じ効果ですよね。
566さんがそうした返済をされるということは、可能だということですね。

>>567
どんな手続き、審査がありますか？

568さん

最近契約したものです。
月々の金額の減額は 理由が聞かれる程度のイメージでできると担当から聞きました。

>>568

566です。
当方、近畿ろうきんで実行しましたが担当者の方から
ボーナス払いの方から繰上げ返済してしまう方法を勧められました。
返済額軽減型は事務処理がややこしくなるので敬遠されるのかも知れませんね。

各ろうきん同じかどうかはわからないので担当者の方に確認するのが良いと思いますよ。

>>569
情報、ありがとうございます。
その程度のイメージでしたら、簡単そうですね。
中央ろうきんですか？

>>570
そうですね。私は中央ろうきんですので、
しっかり確認してみます。

571さん

中央ろうきんですよ

571です。

572さん亀レスですみません。
中央ろうきんさんで確認したら、
条件変更になるそうで、基本的には「軽減」はやらないそうです。
どうしても、という理由が必要だとのこと。
ボーナスを先に完済するの可でしたので、当面、
繰上げは６対４くらいでボーナスの配分を大きくしつつ
３年後に完済（ボーナス分）の方向で頑張ってみます。

労金の仮審査について詳しく教えて下さい。仮審査から信用情報機関を利用されてしまいますか？

繰り上げ返済した人に質問です。
返済予定表はその都度送られますか？
それとも通常の半年ごとでしょうか。

どなたかお願いします。
夫婦共働きですが、それぞれの年収がそれほどでもないので、合わせてローンを組みたいと考えています。
妻の会社には組合がありますが、夫の会社は組合がありません。
出来れば金利がいいろうきんで予定金額借りたいと思いますが、組合員ではない夫も借りられるのでしょうか。
借りるとしたら、中央労金です。

》576

借りられると思いますが、組合の会員でないため、保証料が高くなるでしょう。
妻名義にして、連帯債務者を夫にすれば、住宅ローン控除も2人分で適用されますし、保証料も安くいけると
思います。
妻の会社の組合に出入りしている労金の担当者をつかまえて話をききましょう。

＞576
数千円の出資金払って、地元の生協の組合員になればいいんじゃない。中央労金ならば。

生協の会員よりも、所属している企業の会員のほうが全然保証料優遇されるよ。うちは数十万違ったから。

>>576
うちも同じ。
連帯債務も連帯保証もどちらも組合員待遇だった。
二本立ての場合は夫の保証料は高くなります。
連帯債務の場合、組合員の妻が５割以上でないとだめなような気もしますので
とりあえず聞いてみてください。で、報告宜しく。

>>575さん

一部繰上返済後に金庫に問い合わせをすれば

一部繰上返済後の償還予定表を送っていただけましたよ。

『三年先分まででしたが。』

>>581さん

ありがとうございます。
1ヶ月前に繰上げしましたが、公庫と違って予定表は送られてこないし、
１万から繰り上げできるということで、もしかしてこないのかなと思い始めてました。

繰上げ返済の結果を主人に知らせないと実感がわかないと思うので、今回は問い合わせてみます。

576です。
皆様アドバイスありがとうございます。
レスを読んで、なるほど連帯債務か・・・と思い「とりあえず説明して欲しい」と
職場のろうきん担当者に電話してみました。
（ダメだったらすぐ他を検討するつもりだったので）
一週間後ぐらいになるけど、職場にろうきんの人がきて説明してくれるそうです。
説明を聞いたら、またこの掲示板に報告しますね。
ありがとうございました。

対応しぬほど悪いね
組合員じゃないからか？
かしてくれればいいか

ろうきんに本審査を出しました。20日経ちました。

どれぐらいで結果は出るのでしょうか？教えて下さい。
ろうきんは比較的早いと聞いていたもので、モヤモヤしています。

585さん
どこのろうきんですか？中央ろうきん？

レスありがとうございます。
よくわかりません。中央とは書かれてない気がします。
住宅フェスティバルや寄り道相談会などしています。

ろうきんは全国合併し一つになる。
住宅ローンを組んでいる人、優遇幅が大きいろうきんと小さいろうきん　色々ありますがだいじょうぶですか？

東北ろうきん、優遇はショボいです。
うちは10年もので自動更新、公共料金、給振りで合わせて最大0.4％しか優遇されません。
他銀行は市場金利から最大1.2％ずっと優遇されます。

30年～35年の支払いを考えるとこの差はかなり大きいです。

ろうきんの金利低めですが、金利の上がり方って他より急激ってことはないですよね？

優遇率は他社より低めですが、元々の金利が他社よりも低いから、結果的に他社より安く借りれると思います。

ありがとうございます。
今のところ、ろうきん、地元の銀行、メガバンクの３つから話を聞きました。
ろうきんが一番営業してこないです・・・
あまりおいしくない客だと思われたかな？

半お役所体質だし人員もカツカツだから、積極的な営業もしないし審査も遅い。
その代わり、勤務先などの条件を満たす人には保証料も安いし口座の使い勝手もいいし、お勧め。

↑元々ろうきんは営利目的というよりは、組合員を支援する目的なのでその理念の相違じゃないでしょうか？

これで合併した場合、基準金利が低いろうきんで借りた人は固定期間経過後のベースが大幅に上がっていることが
考えられます。本当に大丈夫ですか？

中央労金
10年固定 基準金利年3.350％
当初期間優遇型 1.55％（＆会員優遇 0.15％）優遇 年1.650％
全期間優遇型 1.25％（＆会員優遇 0.15％）優遇 年1.950％

北陸労金
10年固定　基準金利2.25％
最優遇年0.35　優遇年 年1.90％

うちは仮審査は翌日、本審査は三日くらいでオーケーでましたよ。テキパキした担当さんでよかったです。

>596
どこの労金？

中央ろうきんです。

中央ろうきんは融資額が一定額（５千万？）を超えると本店審査となり、時間も大幅にかかる。
２、３千万ぐらいなら支店で審査ができるので、596さんのように数日で結果が判明する。

初めまして。嫁が生協の会員なんですけど借りれますか？

現在職場で組合員ですが、転職した場合はどうなるのでしょう？

>>585です。
無事審査通りました！
火曜日には結果出てて、証明書もゲット。
３週間ぐらいですね。
待ってる時はモヤモヤしますが過ぎると早いもんですね。有り難うございました！！

大宮ローンセンターは対応悪かった
質問しても適当に誤魔化すし 自己資金確認の為に他行の通帳持って越させてコピーまでする
対応する場所もビックリした

ローンセンターじゃなくて近くの支店で手続きすれば良かった

ろうきんは、金利交渉ってできます？
メニュー以上の金利を勝ち取った方いらっしゃいますか？

うちはダメでした。
まったく取り持ってもらえませんでした。

ちなみに別件で、関東ではマイナーな地銀に、対抗馬を見せたら、
あっさり、0.5％引くという話をしてくれました。
対抗馬の条件のほうがまだよかったので、
検討の対象からはずしましたが、金利交渉が可能であることを確認できました。

ろうきんの場合は、対抗馬(それ以上よい条件)がないので、
交渉のネタがなく、こちらとしても強く出られませんでした。

ろうきんだと、１０年１．６５％か変動にするか・・・
悩みますね。
皆さんどうしますか？

本当に担当のオッサン使えない

金消の時間勝手に間違って3時間も待たされた

ローンセンターの意味無いと思う


ローンを申込時に担当者は良く確認した方が良いね

職業的な関心から返済額の算出の方法を尋ねてみたら、資本回収係数の式をスラスラと書き出し、「借入額は将来の毎回の支払額を適用金利で現在価値に割り引いた金額の総和である」こと、等比数列の和の公式から導出できることを要領よく説明してくれました。小生は現役のアナリストですが、資本回収係数は知っていても、上記の意味や導出の方法までは知りませんでした。見事な説明で感動すら覚えました。新宿ローンセンターのこの人なら大当たりですね。

時間外に乙です
サービス残念ですね

金利交渉はうちも駄目なはず。

これとは別に北陸ろうきんですが担当者の金融機関としての信頼性に疑問がいっぱいです。
組合員の組合費引落とし口座を別の地銀にすることを総会で提案したいくらいです。

>608さん
>新宿ローンセンターのこの人なら大当たりですね。

個人名は差し控えますが、「１級ファイナンシャルプランニング技能士」の資格をお持ちの、
３０歳代半ば～後半の男性の方ですか？

576です。

実はまだ書類が集まらなくて審査受けていないんですが、とりあえず報告します。
妻の連帯債務で無事、夫も優遇金利で借りられるそうです。
税金Ｗ控除もＯＫということでした。
ただ、夫は現在の職場では勤続年数３年ちょっとな上収入も妻より少ないので
優遇の条件というわけではなく、妻の方が借入れ金額の比率は高くなるそうです。
（でも特にそういった条件は言われませんでした）

ちなみに妻が退職したらどうなるのか聞いたら
「旦那さんが一人でも返せるような収入を得ていたり、妻が再就職してくれたり等
返せる算段があれば問題ないですよ」とのことでした。

応対してくれた方は、ローン担当ではなかった（人材不足らしい）のですが
前の支店ではローン担当だったとかで、とても詳しく説明してくれて
安心してお任せできる気がしました。

審査が通ったら、また報告しますね。

暇な職員が多いんですね
お役所仕事ご苦労様

中央ろうきんで仮審査を受けました。
OKでましたが、、、時間は結構かかりました。
９営業日待ちました。

８営業日目に担当者に電話で「どんな状況ですか～？」って聞いたら、
「遅くなってすみません、確認しますね」と言われて、
その翌日にOKの連絡が来ました。

電話したのが効果あったのかはわかりませんが、
気になっている人はとりあえず電話で聞いてみるのも良いかもしれません。

ちなみに組合員です。

ホームページみると融資額について
「担保価値の80％まで」とありますが
審査をパスされたみなさんは、やはりそれなりに頭金をご用意されたのでしょうか？
こちらで物件価格を全額借りられた方っていらっしゃいます？
金利などに魅力を感じていますが、諸費用くらいしか自分で用意できないもので・・・

>>615さん

中央ろうきんでよいでしょうか？

私は、頭金１３％ぐらいで残りを借り入れる予定です。
おそらくですが、１００％も可能だと思います。
審査とか保証料には若干影響するのかもしれませんが。

とりあえず、ろうきんに相談するのが確実ですよ。

＞＞６１５さん

私は、近畿ろうきんで１００％（物件価格＋諸費用）借りることが出来ましたよ。

各地方によって借り入れ率が違うのでしょうか？

＞６１１さん

６０８です。ＦＰ１級と宅建もお持ちでした。
年齢はだいたいそんな感じだったかと。
真面目そうな印象で、腰の低い方でした。

ろうきんの変動が金利低いのですが、どんなペースであがってゆくもんなのでしょうか。
現状維持が数年続いてくれるといいのですが・・・・

先日、中央労金さんから借換えました。
　労金さんと金利交渉をしたのですが、取り持ってくれませんでした。
　インターネットでの繰り上げ返済や自治体からの利子補給･･･等々
メリットはたくさんあったのですが、金利には勝てませんでした。

>>616さん
>>617さん

貴重な情報ありがとうございます！
私は中央ですがトライする価値はありそうですね。
やっぱり金利と繰上返済手数料無料は魅力。
でも7、8月はどこも上がるんだろうなー、きっと。
7月の国債大量売却がこわすぎます・・
とりあえず相談を申し込んでみます。ありがとうございました。

借り換えを検討しているものなのですが、長期固定と変動をミックスして借りることはできるのでしょうか？中央ろうきんです。

できますよ

>>623さん
622です。
ありがとうございました。
早速本日連絡してみます。

合併による不都合って出てくるのでしょうか…

ろうきんでローンを組んだ場合は、火災保険は自分で選んだものにして
いいんでしたっけ？

火災保険はどの保険会社でもOKです。
質権の設定もありません。
･･･ちなみに中央労働金庫です。

中央ろうきんで決めました
繋ぎをしないので、実行までまだまだ日が開くんですが…

１０年固定あがっちゃうかなァ。

下がる事は無さそうですよね?

１０年固定だと当初優遇の人が多い？
その後優遇少ないけど、みんなどうする予定ですか？

本日、近隣の中央ろうきんに相談にいきました。
借入5000万円、10年固定の30年払い（連帯債務なし、生協会員）で見積もりをしてもらったところ、
保証料が160万円！！
金利の低さに魅かれていたものの、保証料の高さに驚いてしまいました。
他行もこんなものでしょうか？

同じ１０年固定でも、私は当初優遇ではなく全期間優遇を選びました。
返済予定期間が３５年と長く、試算では１０年後の元本は４分の１ほどしか圧縮されていません。
そんなとき、今より大幅に店頭金利が上昇していたら･･･と考えると、
当初優遇には踏み切れませんでした。
もちろん繰上返済も積極的にやっていくつもりですが、
１０年先の金利動向に対しては悲観的にならざるをえず、
少しでもリスクを軽減するほうが無難なのかなと考えた結果です。

私は10年固定当初優遇
そもそもガンガン繰り上げたかったので手数料無料のここにしました
10年後はできれば完済、無理でも金利が気にならない水準まで残債を減らす予定なので
全期間はまったく考えませんでした（ちなみに自営業なので収入は頑張り次第）
あくまで予定なのでどうなるかわかりませんけどね
基本的に ガンガン繰り上げ派 -> 当初優遇 だと思います。
必ずしも 当初優遇 -> ガンガン繰り上げ派 というわけではないかもしれませんが。

>>630
5000万円とはいえ高いですねー
100％かそれを超える借り入れなんでしょうか？
借入額に比べて担保価値が低いと保証料は高くなるのではないでしょうか

保証料、借り入れが担保評価額より十分低く、かつ会員企業の組合員なら普通の銀行より安い。
金利上乗せ型だと普通0.2%のところ0.14%。
もともとの設立目的がそうだから、良くも悪くも人を選ぶ金融機関だよね。

回答してくれた方
ありがとうございます
そうか～繰り上げ派は当初か～
うちも繰り上げ予定ではいるけど、ガンガンは無理そうだしな。
そうなるとリスクを抑えて全期が無難かな。

ここでは当初の人多いみたいだし、もっと色々意見聞きたいので、良かったら続けて回答お願いします。

最初はなかなか元金減らないから、金利負担の少ない方がいいとすすめられました。
ローン担当の人に計算してもらうと数字で見えるので比較できますよ。
自分でエクセルでやっても簡単ですけど。

現在ちゅうおうで変動金利(全期間優遇)で借り入れ中‥。
来月位から10年固定も金利アップしていきそうなので早めに固定にかえた方がいいでしょうか？

来月？上がりそう？
金利見直しは年二回じゃなかったっけ？

８月に上がったりもするの？

間違えて記憶してたのかな。

中央の最新金利表に
「月中に変更する可能性あり」
みたいな赤字の注意書き
こんなの今まであったっけ？
新たに書き加えたとすれば
国債の利回り次第で７月中の利上げもありえますって意味？

>>638
それは変動金利の話ですね。
637さんが心配してるのは
10年固定の金利。
これらは毎月見直されます。
７月は変わらなかったけど。

その注意書き
前どっかで見た気がするよ。
ここ１、２ヶ月の話じゃ無かったような…
間違えてたらゴメンナサイ。

極端に上がり下がりした時以外は適用にならないと…勝手に思ってた。

>>640
１０年固定は毎月見直しあるんだ。
知らなかった
御指摘どうも！

>>641
ありがとうございます。
だとすると急に書き加えたわけではなさそうですね。
じゃあ必要以上にビビることないか。
実行７月後半になりそうなんもんでなんだか落ち着かなくて・・・

マンション購入予定で、ろうきんにて事前審査通り、これから本審査です。

現在、カードで借入れが70万ありますが、完済する予定で、完済証明書等の提出の予定です。

仮審査が通っていて、本審査駄目だった・・・と他のスレで見たことがありますが、

(違う銀行だったと思いますが）営業の方には「99％大丈夫でしょう。」

と言われているのですが不安です。

ろうきんで仮審査通ったのに本審査で駄目だった方いらっしゃいますか？

仮審査と本審査の関係って銀行によって全然違うと思うんですね。
で、ろうきんの場合は仮審査の段階で担保評価とかまでやっちゃうから、
本審査に限りなく近いんじゃないでしょうか？
だから仮とおって本審査で落ちるという人は比較的いないんじゃないでしょうか？
あと考えられるとすれば、保証会社の審査を仮ではやってなくて
本審査で保証会社の融資許可が下りないっていうパターンだけど、
ろうきんの場合はどうでしたっけ？

No.644さん、645さん

仮の申込書内に小さい文字で、「全国銀行協会」やら「シーシービー」やらに照会をかけますよ？という欄に押印していれば、途上照会されていると認識して良いかもしれません。

心配であれば、仮審査通った後に、全銀協とCCBに信用情報を開示してもらい、途上照会の履歴があれば、審査済。途上照会の履歴が無ければ、本審査で信用情報の照会がかかることになると判断できるのではないでしょうか。
それぞれ手数料を払って、郵送で確認可能です。

念のため、JICとCICもチェックした方がいいですが。

私の場合、労金ではない金融機関ですが、仮審査後に確認したところ、途上照会の履歴が残されていました。

＞633・634さん
回答ありがとうございます。
６３０です。
見積もりは１００％借入れを想定して出してもらいました。
保証料率は０．２６％か０．２８％のいずれかになると言われました。
連帯債務者がいると保証料率も下がるようです。

＞＞645.646さん

ご返答有難うございました。

来週の日曜日本申込みに行く予定です。

結果が出るまで、時間があるので信用情報照会してみようかと思っております。

他のスレの方にもありましたが、合格発表のようで気持ちが落ち着きません。

また、結果報告させていただきます。

有難うございました。

中央ろうきんで今変動の優遇1.4パーセントですよね。金利上昇時、変動から固定に切り替えたら、優遇金利ってゼロ（店頭金利のまま）になってしまうのでしょうか？
今、10年固定と迷っています。もし変動を選んで上記のようになるならば、金利上昇時他行への借り換えも考えなくてはなりませんよね。
最近ルーフ10も金利が下がってきているようですがこちらはあまり話題になりませんね。デメリットがあるのでしょうか。

>>646さん

ありがとうございます。そういえばありました、そんな欄。
ということはかなり本審査に近いと考えてよさそうですね。
だからきっと仮審査に時間がかかるんでしょう。
とはいえ他行に比べるとちと長すぎる？