ろうきんの住宅ローンはどうですか？（２）

中央ろうきんで１０年固定（当初優遇）で４３００万程借り換え用としています。１０年後の店頭金利が高かった場合は、またほかに借り換えして優遇金利の適用を狙いたいと思っているのですが、保証料は戻ってきますよね。他の銀行と違って借り換えに不利になることはないと思うのですが、どうですか？

ろうきんは都市銀行と同じです。保証金も戻ります。実は僕も説明を今日受けてきました。最新情報としては今後ネットでの返済もＯＫになるみたいです。（多分今年度中）僕はろうきんの５年固定にしようかと思ってます。また火災保険も若干安くなるみたいです。

１０年後に借り換えの為に全額繰上げ返済して、その時の保証料の
戻りは、例えば、当初３０年ローンの場合で、３割〜４割程度だった
と思います。他行とそれほど差はないと思います。
また、保証料自体は、他行よりも安めです。
最低保証料率はほとんどの銀行は、０．２％程度ですが、労金は
０．１２％です。

１２４さんは、失礼ですが、MUFGのミックスからの借り換えの方で
すよね。
ミックスの場合もミックスでない場合もMUFGに対しては全額繰上げ
返済するだけですので、大差なく可能です。但し、ミックスは多分
ローン２本扱いとなってると思われますので、MUFGに払う全額繰上
げ返済手数料も２本分かかると思います。
（この時、１年固定の方の更新が間もなくであるならば、満了した
時点ではなく、それを変動に更新されてから、全額繰上げ返済され
た方が良いかも知れません。変動からの繰上げ返済の方が手数料は
安いと思いますので）ここら辺は、MUFGへ段取りを含め相談される
のがいいと思います。その前に借り換え先の目処を立てた方が良い
ですね。審査で悪い結果もあり得ますので。

とにかく、ろうきんには、疑問点をメモなりして、ローンセンタ等
へ相談されれば良いと思いますよ。
銀行側も借り換えして欲しいはずなので、色々と教えてくれると
思います。（担当者に当たりはずれはあるかも知れませんが）

>126さん

なるほど！
変動にしてから全額繰上げ→借り換えはそのとおりですね。

今日仮審査の申し込みをしました。
ＭＵＦＧで通っていてもろうきんで×になることもあるのですね。

今１０年固定（当初優遇）にするか、フラットにするかで迷っています。
フラットのＢタイプというのは金利も安いのですが、手数料が多そうで、見かけよりもあまりメリットはないのでしょうか。利率の幅がそんなにないので、どうしようかと思っています。

中央ろうきんについて質問です。
電話で問い合わせした時に、金利は申し込み時確定と言われたのですが、HPでは実行時となっています。どちらが正しいのでしょうか。支店によって違うのですか？ちなみに今月申込みして来月実行です。都内23区です。
保証料は金利上乗せしかできないと言われましたが、HPでは前払い方式もあるようです・・・。選べないのかな。

１２７さん、
ろうきんの審査の結果で悪い場合というのは、まるっきり駄目でなく
例えば、担保割れして、保証料率が若干高くなることがあるかもしれ
ないという意味です。
１年前に購入した物件なんですよね。
その時の頭金とかは、十分なら良いと思いますが、微妙かもと思いま
す。審査する保証会社の基準なのでわかりませんので。

１０年固定の場合とフラットにした場合のそれぞれで、諸費用を含め
見積もってもらえませんでしたか？
多分、お願いすれば、すぐに概算で出してくれると思います。

１２８さん、
金利は基本的に実行時確定です。ただ、実際は、申し込み時の金利を
適用してくれる場合もあるようです。
今月申し込みで、来月実行なら、低い方の金利を採用すると言ってま
せんでしたか。って言うか、今月って間もなく終わりですが、仮審査
は済んでるんですよね。普通、金利はそれまでに確認してると思いま
すが。
保証料は、内でも外でも可能と思いますが、店舗によって違うことが
あるのでしょうか、判りません。
私の予想では、電話に出た方が、知らないか、いい加減なことを言っ
いるのではないかと。

129です。
そう言えば、フラットへの借り換えって、確かできないと思いますが。
確認された方が良いと思います。

では１０年固定しかないですね。頭金は十分だと思います。
ちなみに、ローン期間については、どのような判断基準で考えればいいのでしょうか。月に払える金額で決めたいと思うのですが、利率の幅がどれくらいだったら長期の方がいいとかセオリーのようなものはあるのでしょうか。

１年未満の居住では対象外ということになりました。たいへん残念です。

すみません。居住１年未満は対象外とは知りませんでしたが、借入１
年未満は駄目なことは知っていました。普通はほぼ同時期とは思いま
すが。
と言いますか、借り換えの実行は、１年経過以降と思っていましたが、
それまでは待てないということでしょうか？
１年未満の状況では、審査自体が門前払いだったみたいで、申し訳あ
りませんでした。他行も同様かも知れませんね。
まだ、借り換える方針であるならば、MUFGで更新後に、具体的な行動
を起した方がよさそうですね。

因みに、居住開始とは、引越しした日でも住民票を移した日でもなく、
登記日だと思っていますが、どうなんでしょうか。

いえいえ。謝られる必要はないですよ。

居住開始は、住民票を移した日のことだそうです。
法律上の話ではなく、ろうきん内の決まりごとだそうです。
理由を聞いたのですが、決まりだからの１点張りでした。

私の場合、建物と土地のローンが分かれているので、建物分は半年以上待たないといけないのです。

建物自体のローンは減税を受けるための形だけの額なので、支払いをきちんとしているか自体は土地の方を見ればわかると言ったのですが、だめでした。

居住１年後は審査の条件なので、とりあえず、ＭＵＦＧを変動金利にしてもうしばらく待つしかなさそうですが、変動金利にすると優遇がなくなるのかもしれません。また、その間に金利がかなり上昇しそうで、心配です。

ちなみに居住１年以上の条件はここに書いてあるとのことでした。

http://chuo.rokin.com/kariru/pdf/jyutak_loan.pdf

でも、半年以上待って審査の結果だめという可能性もあるのでしょうね。土地のローンだけでも借り換えできればよかったのですが、、、。

２８００万借り入れ３５年返済で、借り入れは８月

７月のろうきんの固定金利選択型５年もの
（全期間優遇１％）で、

２．２５％に保障料０．１６％

と、７月MUFGの固定金利選択型５年もの
（全期間優遇１．４％）で、

２．３５％　保障料先払い

では、長い目で見て、どちらがお徳でしょうか？
お詳しい方よろしくお願いいたします。

MUFGは８月金利は少し上がるようですが、
ろうきんも上がるのでしょうか？

基準金利は、ろうきんの方が低設定
なんですが、優遇幅はMUFGの方が良い？

ほんと、悩んでます。
長乱文で失礼しました。

134さん、

半年先は長いですね。金利も判りませんし。
現状は、ろうきんは駄目ということですが、この際、ろうきんにこだ
わる必要もなくなったのでは。
他行も判りませんが、金利の良さそう（低い）な所が見つかれば、
審査なりしてもらうのは有りと思いますが。
（勿論まず、電話なりで、居住１年未満駄目という条件はないかを確
　認してからが良いですが）

例えば、お近くにＪＡはないでしょうか。これまたマイナーですが、
金利が低めということで、噂は良く聞きますが。（地域毎で金利等違
うようです）
薦めるようなことを言っておいて何ですが、個人的にはＪＡは好いて
ません。（理由は、仮審査がなく、本申し込みでのみ審査される
と言われ、本申し込みをしたが、１ケ月以上経っても結果がもらえず、
そのまま担当者が転勤となり、理由も曖昧で審査に落とされた）

それと、取り敢えず、MUFGで更新されるとのことですが、当面（半年
以上とか）借り換えないのでしたら、本当に変動がベストかは判り
ませんね。本当に変動への更新で優遇はなくなるのでしょうか？

半年後位に借り換える前提であるならば、一番金利の低いプランで
更新するのが良いと思います。
（全額繰上げ返済時の手数料が変動の方が安いのですが、半年間の
　金利差利息がそれを超えれば、無駄になりますので。変動にした
　場合も優遇が生きれば変動で問題なさそうですが）

居住１年未満は対象外という条件は
転勤などの理由でもだめなのでしょうか？

＞138
住民票で判断するそうなので、だめなんでしょうね。

ところで、土地と建物で分けて別の銀行で借りるということはできるのでしょうか。ＪＡの金利や融資条件はネットでは分からないのでしょうか。

このスレで相応しくないかもしれませんが、ＪＡは同一銀行で３年以上ローンの支払いが条件でした。しばらくはＭＵＦＧですね。勉強不足でした。

相応しくないついでに
ＪＡのホームページって金利のってます？

ろうきんへの借換えで本審査中です。近々結果がでますが、そこでひとつ問題が発生！！
8月中に実行予定なのですが、9月から急遽、転勤となってしまいました。
転勤先が遠いので、単身ではなく家族で引越することになり、現在の自宅（戸建て）は賃貸にする予定です。
この場合、連絡したほうがいいのですかね？借換え自体、ダメになりますか？

中央ろうきんの仮審査が通り本審査の申込みをしました。
仮審査前から物件の引渡しの日程を伝えており、間に合うか確認したら大丈夫ということだったので、進めていました。しかし本審査申込みの時になって、引渡し日には融資が間に合わないと言われました。理由は団信の結果が出てからでないと、本審査に入れないということです。告知することが何もなかったら、希望日に可能だったようですが、夫が過去に告知義務のある病気（軽いものです）で病院に1回行ったのです。その為、生命保険会社からの団信ＯＫの結果が出ないと審査も進めないと・・・。他の銀行では団信で落ちたことはありません。なので、団信の結果を待たずにそちらでも審査を進めて欲しいと言いましたが駄目なようです。間に合うと言っていたのにひどくないですか？融通をきかして欲しいです。引渡し日を延期することを提案されました。こちらはもういろいろと決めてしまって（現在住んでいるマンションの退去日など）どうするか悩んでいます。このような経験をした方はいますか？お客様相談センターに相談した方がいいでしょうか。