世帯年収１０００万円〜２０００万円の方、いくらの家を買いますか？

ここはまったりしていて、なかなかいいスレですね。

60さんのように、自宅の庭で子供たちと野菜を栽培したりっていうのもいいですよね。
我が家は戸建てと迷った末、結局、職住近接や教育環境（もちろん郊外にも
教育環境のいいところは沢山ありますが、子供が女の子のため通学に便利なほうが
いいかなと）を優先し、都心のマンション（7000万）にしてしまいました。
年収は夫1800、妻200（40代前半）、ローンは夫のみで3600万で組みました。

数ヶ月前からローン返済が始まりましたが、今まで社宅暮らしですっかり財布のヒモが
緩みきっているため（笑）、毎月の家計は苦しくはないものの、上がる一方の教育費と
相まって結構ぎりぎりです。
来月はボーナスなので、返済期間を短縮するべくどーんと繰り上げ返済したいところですが、
夏休みに子供たちを旅行（もちろん国内）ぐらい連れて行ってあげなきゃいけないし、
どの程度にしたらいいか迷うところです。

>>62
ローンは3,600万なんでしょう。
別に今までの生活スタイルを変えなくても余裕で返済できますね。
繰上返済せずに気長に返済されていけば良いでしょう。
上にも書いてますが、気がついたら払い終わっていたになりますよ。

収入の多い世帯はローンも資産のうちです。

暢気・楽天的であるというのは私にも当てはまります。そうじゃないと３千万近く損してまで住み替えはしなかった。ただ、私の友人・知人など、バブル時代をを社会人になって迎えた世代は、当時を引きずっている人も意外と多いです。不況になって、就職氷河期が到来しても、自分に直接関係ない人も多いし、世俗に振り回されない図太さや鈍感力もあります。
９０年代には手が届かなかった立地に偶然希望する土地が見つかり、住宅展示場に行けば丁寧に扱われ、自分が帰宅するより前に数社の担当者が自宅前で待機している。今更公庫使う気も無く、長い付き合いがある銀行にオーバーローンでもいいかと相談すると、一発ＯＫだった。
なんだか、夢みたいな感じで、今は本当に買い時なんだと実感。超低金利だからと短期固定選択し、変動に移行しても支払額は数万しかアップしない。本音を言えば数万でももったいないけど、現実には１６万の支払額が１９万になっても家計にはまったく影響しない。
こんなもんだと思いながら、きっと完済する前にまた住み替えしちゃうんだろうなと思う。
間取りが嫌になったり、周辺住民・環境に不満があると、我慢しないで住み替えや転売を安易に行えるのもこのクラスの特徴なんでしょう。多分うちは繰り上げを積極的にはしないと思う。

この年収クラスは、イメージと違ってスローライフで
且つ堅実な方が多いですね。

逆に、ここより年収が低い方のスレが緊張感があるような気がします。

最も、ここは年配の方が多いのかも知れませんね？

何年か貯蓄か運用をすればローンしなくても、そこそこの物件が買えてしまう
年収層ですから、ローンも暢気に構えていて良いのでしょう。

年齢は関係ないですよ。

夫　41歳　年収1300万円　金融関係
妻　32歳　専業主婦
子供 0歳
　
物件金額 3740万円（２年前に購入）
自己資金 1740万円
ローン 2000万円（変動で、あと８年で完済予定）

子供が小さいので、ローン返済後は教育資金をためなくちゃ！

ここの年収層の方が、良い物件が納得のいく価格にない場合、
無理して買わずにいると、
段々、適正価格に下がってくるのでしょうか

>>68
書かれていることが分からないのですが。

年収に関係なく、良い物件が納得のいく価格にない場合は、
そういう物件がでるまで待つだけでしょう。

ここの年収層のばあいは、少ない年収層よりも選択の範囲が
広い(5〜8千万の高額物件の購入も可能)だけです。

夫　34歳　700万
妻　32歳　600万
子供0
　
物件金額　3000万
自己資金
　夫　1000万
　妻　1000万
ローン（10年固定）
　夫　500万
　妻　500万

余裕のローンだってことはよく分かってるんです。
しかし、借金てことが性に合わなくて、こんな金額でもビクビクもの。
無謀なローンスレで相談してる人はちょっと私には考えられない。

>70さん

借金が性に合わないなら、あと１０００万、頑張って共働きを続ければ
２年しないで貯まるでしょうから、それから購入しては？

69さんのご意見に同意いたします。
＞少ない年収層よりも選択の範囲が広い(5〜8千万の高額物件の購入も可能)だけです。
私の意見をプラスさせて頂きますと、賃貸でも満足できる物件を選択することができるのです。
例えば我が家の場合ですが、私も夫も２０代前半に親元から自立しており、当時は１５万前後の家賃を払っておりました。結婚と同時に郊外に戸建てを購入し、毎月のローン支払額は最高で（変動金利）１８万でした。住居費とは２０万近くかかるもの、また金利も５％程度が適正であるとの認識でおります。

もちろん、それが一般的でないことも承知していますが、自分の経験してきた価値観は、なかなか変えられないのです。

不動産は縁のものだと言われますが、自分がこれだと思える物件に出会えた時に、即決できたこと、売り手側、融資側がこちらの事情を理解してくれたこと、売り買いのタイムラグを上手く乗り切れた幸運に感謝しています。

72さん。
ご自宅を事業所にはなさらないのですか？
うちは住宅ローン減税も後７年で、その後はローン金利と建設費を経費計上致します。フリーランスであれば、ご自宅でのお仕事も多いのではありませんか？うちは休日があってないような状況です。使えるものは使いたい。ちまちまと家事消費と按分計算しております。家計はどんぶり勘定でも経理はキチッと(^_^.)

72です。

>>74さん、もちろん自宅の一部を事務所として計上（減価償却）しています。占有面積の1/3です。
休日がないのは一緒です（＾＾）お互い頑張りましょう！

72さん。
うちも税務署に平面図持参で按分配分を尋ねたのですが、1/3がいいとこでした。
罷免されても仕方ないし、自営の奥様に聞くと、法人名義にするのが一番有効なようです。
ちまちまと家事按分していると言ったら、笑われました。
奥様・お子様の携帯代も車両費も全額会社負担なんだそう・・・
国税調査でも、お咎めなしなんですって！
私は真面目すぎるのかしら？

あら・・・
否認の間違いでした。ごめんなさいm(__)m

夫　35歳　700万
妻　34歳　680万
子供1
　
物件金額　7000万
自己資金
　夫　3500万
　妻　2500万
残1000万、親ローン

夫　45歳　1800万
妻　42歳　専業主婦
子供なし
　
物件金額　7300万
自己資金
　夫　5200万
　妻　2100万
諸経費・家具　700万円
金融資産残　1,500万円
年間貯蓄金額　500万円

79さんと比べると日々けちってることが如実にわかります。
それほど物欲ないことも背景にあります。

夫　41歳　1200万
妻　41歳　専業主婦
子供　２名
　
物件金額　5300万
自己資金
　夫　3300万
　妻　2000万
諸経費・家具　50万円
金融資産残　5,000万円
年間貯蓄金額　600万円

主婦の立場として、皆様の毎月の生活費の内訳がとても気になります。
差し支えなければ教えてください。
我が家は・・・

生活費７０万【固定費】

住居費／１９万
食費／１０万（外食費別）
教育費／８万
国民健康保険／５万
保険／５万（損害・生命）
水道光熱費／３〜５万
通信費／５万（携帯３台含む）
新聞図書費／３万
国民年金／３万
被服費／３万
理美容代／１万
妻小遣い／２万
子ども小遣い／１万

３０万【変動費】
夫小遣い
ゴルフブレー代
車両費
交際費
帰省費
レジャー費
一括払いの教育費
一括払いの損害保険費など・・・

預貯金は生活費とは別にしています
売上が多ければ２００万以上残りますが、ないときはない！
国税も地方税も後払いなので、普通預金に生活費の３ヶ月分は入れています。
これは親から教わりました。

↑住居費と被服費安すぎないか？

>80さん

>夫　41歳　1200万
>年間貯蓄金額　600万円

1200万/年　ってのは、手取りですよね？
この層ならば、年金・健康保険・税金で　200万以上支払っているはず。
手取り1000万以下、　生活費　400万以下　ってのは（30万/月の生活費）
社宅暮らし（住居・駐車場で2万円）　でも結構キビシイのですが。

わたしも同じ年収ですが、手取りが９４０万程度です。
貯蓄６００万だとすれば、３４０万で４人生活するのですか。
仮に子供が幼稚園に行けば、年間５０万程度かかりますが。

また、
全額自己資金で物件を買って、なお金融資産が５０００万を残せるなんて…。
御曹司ですかね。
それともＴＶで出てくるほどの耐久生活されているんでしょうか？

＞８３，８４さん
まぁ、まぁ、そんなに突っ込まなくとも（笑　
私も読んでいて、「おかしいな〜」とは思いましたけど・・・

年収1200万しかないのに、自己資金と金融資産残高合わせると1億いっちゃうし。
年600万貯めたって、今41歳ならば1億貯めるのに16年かかる計算だから、25歳からずっと
年収1200万以上ってことに。

嘘か、間違いか、以前何か一山当てたか、自助努力外（親の力）か・・・
まぁどれでもいいや

＞８１さん
私はサラリーマンなので、単純比較が難しいのでざっくりといくと

昨年度税込み年収　約１３００万（３６歳、専業主婦＋子供２人の４人家族）

【固定費】相当部分は月額税込み５０万で全てまかなっています。
あと【変動費】とされている部分としておおよそ税込みで年間２５０万程です。
なので、年間８５０万（税込）を支出して、約４５０万円現金が残りました。

特別に倹約している意識もなく楽しく暮らしていますが、大きな出費はあまりしてません。

繰り延べ返済って何だ？？？

>>87
＞繰り延べ返済
「借金を、所定よりも遅く返済する」という意味だが。

＞８５ほかのみなさま

年収は税込みです。
手取りが６０万弱×１２（月例）＋１２０万弱×２(賞与）ぐらい。
月２０数万くらいの生活費でなんとかなるでしょ。
テレビと本があれば娯楽は事足りる。
両親は西日本の高卒です。御曹司でもなんでもない。援助はビタ一文もらってない。
がり勉してやっと入れた東大卒業証書のおかげで金融に雇ってもらえたんです。
もうひとつ大きいのは女房が結婚前に貯めて、持参金３０００万円を持ち込んでくれました。
あとは根っからの貧乏人根性でせっせと貯めたんです。

東大卒、41歳、金融1200万ってさびしいですね。
（せっかくの学歴が・・・）
奥様、様様って所でしょうね。よかったですね良妻賢母で。

>>90
20年前はがり勉で東大に入れたのですね。

今なら、有名進学校か進学塾に行かないと東大に入るのは難しいでしょう。
教育費がかさむので、裕福な家庭の子でないとだめで、教育の格差はますます
開いていくのでしょうね。

>>91
それでも年収1200万が約束されているとしたら凄いですよ。

一般論としてお金って、貯めるより使うのが難しいと思いませんか？
我慢すれば貯めることは誰でも出来るが、上手に使うには知恵が必要。

「守銭奴」と「浪費家」の根っこは同じで、お金に対する思考回路を止めると、
どちらかなる気がしています。

尚、倹約家とは有効にお金を使える能力のある方だと思います。
貯金の金額だけで、お金の使い方の能力を判断するのは
無理があるような気がするのですが....?

東大卒の人が「俺は東大卒だ！」なんて言ってるの聞いたことないですけどね。
まぁ東大にもいろいろな人がいるってことですかね。

お金を上手に使える人いますよね。
同じお給料で、ケチなわけではないのに、いいものを持っていたりする人。
ケチでお金を貯めていても素敵には見えませんもんね。
そういう人になりたいですね。

東大は理サン以外はカスだな。
平均年収700万程度だし。

>>96
2005年のサラリーマンの平均年収は437万だったから、
平均年収700万程度は、かなり高いでしょう。

難関大学は、誰でも入れるわけでも無いし
入学できた方は、それなりの資質があると思います。

但し、社会に出た場合は、当たり外れはあるでしょう。
当たりは、やはりすごいと思いますよ。

尚、受験テクニックが長けている人が、
「テストは正面からに考えるのでなく、出題者が何を考えてこの問題を作ったかを考えれば、
　答えは簡単に出るものだ。」と言っていました。

なるほど、難関大学出身で上司の顔色ばかり伺っているばかりの人が
多いのも納得しました。

論旨がずれてきましたね。
東大君がいやみに１億円ためました　なんていうもんだから。
挙句の果てに金は使う方が難しいと来た。
例外的な方ということで結論付けましょう。趣味とか家族サービスとか使い道なんぞいくらでもある。

この年収層は（１５００万ぐらいまでかな）旧価格帯であれば、浪費家でもなければ、そこそこのＭＳに住めて、無理なくローン返済も出来るはずなので、ローンと私生活のバランスがとりやすいのではないでしょうか（除く東大君）。

99さんのご意見は的を射てますね。将に我が家の状況そのものです。

夫　３１歳　７５０万
妻　２９歳　５００万
子供　２人（もう一人欲しい）

物件価格　　６０００万円
頭金　　　　２５００万円
ローン　　　３５００万円　　です。

妻は今後も一定の収入を見込んでいます。
夫は年功序列の大手金融で、マックス１６００万円になるかなと。
今後の生活はどうなるか分かりませんが、あんまり派手な生活もしていないし
大丈夫かなと楽観的です。
車もカローラクラスで、子供は中学までは公立でと考えてます。

心配性なんですが、大丈夫ですかね？？

１０１さん
健康と事故（更にあえて言うなら家庭不和）さえ気を付ければ
なんの問題もないでしょう。

１０３さん
個人的な尺度として、サラリーマンの場合
ローンは主エンジンの年収の５倍が限度と考えています。
但し、個人事業の場合は主エンジンの３倍が限度？

１０３さんは、ツインエンジンで非常に余裕はあると思いますが、
片肺飛行までのフェイルセーフ（失敗時の安全）考えると、良い線ではないでしょうか？

夫32歳　年収1,400万円（外資コンサル）
妻32歳　年収800万円（外資金融アシスタント）
子の予定なし

物件価格　6,300万円
頭金　　　2,000万円
ローン　　4,300万円（35年/変動）
年間繰上げ返済予定額：300〜400万円（もうちょっといけるかな？）

職場がお互い不安定なのが大きなリスク（二人とも勤続5年以上ではありますが）。
典型的なフローリッチだと思いますが、どうでしょうか？

106さん
模範的な回答としては、フローリッチの場合は「貯めてから買う。」が原則ですが、
近年の不動産状況を考えると、ほんとに気にいった物件であれば自己責任で買いでしょう。
→結婚相手と同じでタイミングが最優先のケースもあり。

もっとも、106さんはこんなこと言われなくも分かっていると思います。
分かりきっている自分の考えをあえて確認するところなんか、さすが外資コンサルタントですね。

ん〜、あまりにもフツーにプチリッチでノーマル負債な書き込みが連続してますね。
何の参考にも、励みにもならない。これじゃぁ盛り上がらないですね（笑　

というか、これがこの年収層の一般的買い方なんでしょうね。

でも、いたって堅実なこのスレを見ていると、億に届くような物件って
いったいどんな人が買っているんでしょうかね…。
都内にはいくらでもあるはずなんですが。

ちなみにウチも物件6000万台、ローン3000万台でネタ的になんの面白みもありません（笑）

買い損ねてて今買わなければならないなら、
妥協するか1億近く出さざるを得ないのでは？

堅実なここの方々は待ちですかね？

>109さん

うちは物件5500万、ローン4900万で一歩ネタに近いですよっｗ
年収は900万〜1400万くらいです。まるで変動金利のようですが。
いちおうチャレンジャーと自認しております。

金融資産を1千万以上ため込む予定はありません。
というか、お金は使って初めて活きるし、それによって人生を楽しみたいと思っています。

まぁ・・・退職後はお金ないと困りますが、退職金と年金がちゃんと出ることを祈ります。
まだ定年まで30年ほどあるのでなんとかなるでしょぉ

夫32歳　1,400万　（東証1部企業）
妻28歳　600万（東証1部企業）
子なし
物件　8,000万
頭金　3,000万
ローン　5,000万（35年変動）
手持ち資産　800万

毎月30万程度の繰上で10年ぐらいの完済を計画しています。
ただ変動金利はかなり不安でもあります。かといって10年固定は割高ですし。

そこでここにいる皆さんにお聞きしたいのですが、
レジャーにしか使わない為、3年間で9000キロしか乗らなかった車をどうしようか悩んでいます。
車検を期に手放して早く変動のリスクから逃れるべきなのでしょうか。
でも、せっかくそれなりに稼いでるのに車も持たないのは淋しく思ってしまいます。

ちなみに都心6区内の物件の為、この走行距離で車維持費が平均月6万かかってます
(駐車場3万、保険等含む）
ですが都心マンションだけに半分以下の世帯分しか駐車場が無く、管理人には相当数が外で借りて空きを待っている為、手放すと欲しい時に手に入らないかもと言われました。
皆さんならどうされますか？

>>112
変動金利でも、全然問題無いんではないの。
子供が出来て、片肺運転になっても、問題無いね。
余程、派手な生活をしていなければ。

＞毎月30万程度の繰上で10年ぐらいの完済を計画しています。
そんなことを考えるより、今は手持ち資金を残すことを考えるべきでしょう。

車ですけど、運転技術に自信があるならレンタカーという手もあります。
うちの知り合いで、元自動車会社の技術屋だったのが、
そのようなことをやっていますが、
彼曰く、「素人が慣れない車で事故ったら、元もこもないぜ。」だって。

>>112
同じマンションの方かと思うほど、状況が似ています。
我が家（4人家族）も入居時の抽選に外れ、外部駐車場を借りつつ、空きを待っているのですが
これがなかなか…。たまに空いても空き待ちの方が多く、毎回とんでもない倍率になるので
当選することは非常に難しい状況です。

ところでまだご夫婦ともお若いようですが、将来的にお子さんのご予定はどうでしょうか？
もし希望されているのであれば、その時のために車は所有していたほうがいいですよ。
我が家の場合、下の子供がまだ幼く、出かけるときの荷物も多かったり、帰りも疲れて車中で
熟睡してしまうような状態とあって、車は週末時の必需品なのですが、
この子が小学生になってもまだ抽選に外れ続けているようであれば、思い切って手放して
しまおうかと思っています。

手放すことは簡単でも、駐車場の確保やふたたび跳ね上がる家計費などを考えると
その逆はおそらく難しいと考えます。
将来的な家族計画を見据えた上で、じっくり結論を出されたほうがいいかもしれないですね。

車を所有していないと、駐車場は借りられないのですか？
来客用ではダメなの？
マンションに住んだことがないので、頓珍漢な質問でごめんなさい。

>>115
車検証が必要なのが普通です。

>>115
駐車場を確保するのを無条件にすると、
それをいいことに、駐車場の又貸しを
業として出来ます。

>>118
これは、他スレでもよく投稿されるパターンです。
客観的に考えて、駐車場を確保して、
それを利用させる行動をとるのです。

夫　３１歳　年収　８００万円（一部上場企業）
妻　２９歳　年収　５５０万円（一部上場企業・資格あり）
子供　保育園に２人（もう一人予定）

物件価格　６０００万円
頭金　　　２５００万円（うち親から１０００万円）
ローン　　３５００万円
残り資産　　６００万円

借り入れは夫のみで、１０年固定で１２００万円、残りは３０年変動です。
子供に比較的お金のかからない、あと５年ほどで繰り上げがんばります。
妻はずっと働くつもりですが、ローンを組むにあたっては
あんまり収入はあてにしないようにしました。

子供はお金がかかりますが、きっちり家計を管理してれば大丈夫ですよ。
あとよっぽど派手な生活をしない限りは。
車も１台所有しています。

>>122
すごく堅いですね。

ただし、懸念される事項が二つほどあります。

親からの援助は、どういうふうに処理するんですか？
物件の持分調整はどうするんですか？

間違った対応をすると、贈与税をガッポリと納めることになります。
この点は、ご注意を。

マンションにお客様用の駐車場を確保するかどうかは、
管理組合の運営で考えるべきことです。

自分専用の駐車場を使う以上は、
確かにその所有者の名義の車両かどうかを
管理組合で確認する必要があります。
賃借人に貸す場合に、賃借人に自動車駐車場を管理組合が貸すかどうかは、
その組合の方針によります。

いずれにしても、車を所持していない人が、
駐車場を専有することには、問題があります。
管理する側から考えても、無断駐車かどうかの判断も出来ません。

ゲスト用駐車場を設ける場合でも、
届出させます。

ただ、例外として、極端に空地が多く、
自分勝手に駐車出来るようなマンションなら、
そのような配慮は不要だと考えられますが、
車を捨てに来る様な輩もおりますので、
いずれにしても、何らかしらの管理が必要と考えられます。


個人が、使ってもいない駐車場を、自分専用に確保すること自体が、
問題です。

37歳　嫁32歳　子供4歳と13歳　年収1800〜1900
6300万の物件を頭金700、ローン5600を20年固定で組もうと思っています。
仕事柄今まで毎年引越ししていたので貯蓄がありませんでしたが
ここでおちつきそうなので購入することにしました。
これからの教育費が心配です。

>126さん
辛口コメントになりますが、
いくら引越しが多くても、これだけの収入がありながら
貯蓄があまりないのは、かなり金離れが良い生活だったのでは？
それを考えると、このローンはキツイかもしれませんね？

まあ、普通のサラリーマンの生活レベルであれば、
子供が私立の医学部でも行かない限りは、楽勝でしょう。

>>126
１２７さんに同感です。

それプラスの苦言です。

＜生活面について＞
「毎年引越ししているから貯金が少ない。」なんてのは、
単なる言い訳に過ぎませんね。
そんなに引越し貧乏になる会社なら、さっさと他に移ればいいでしょう。

＜生活基盤について＞
また引越しがあるんではないですか。
家を買ったら、それをどうするんでしょうか？
賃貸で貸すなんて、甘い選択肢では、大損しますよ。

つられてどーするんですか。
書いている方は「いっぺんこんな贅沢な悩み言ってみたかった」ぐらいで書いているんでしょ。
だから突っ込みどころはあるんですよ。

>>129
＞書いている方は「いっぺんこんな贅沢な悩み言ってみたかった」ぐらいで書いているんでしょ。

どの投稿に対して、もの言っているんでしょうか？

>>127,128
すみません説明不足でした、過去5年内に2回にわけて海外留学しておりました（私の我侭で）
この間はほぼ貯金を食いつぶしての生活でした。
今後賃貸にする予定は無くここに永住する覚悟であります。
また確かに金離れは良いかもしれません、今後は気を引き締めていきたいと思います。
御助言ありがとうございました。

やっぱりこれからは金利上昇の流れなのかもしれませんが、だからといってフラット３５が絶対にいいというケースばかりではありませんね。頭金の額によって使い分けるのが賢明かと思われます。
→　http://north51.net/　にも書いてあるけど金利のシュミレーションの仕方はいろいろありますからねー。

131（126）さん

過去5年内に私的な理由で2回にわけて海外留学をして、
年収1800〜1900はすごいですね。

通常、個人的な海外留学をすると帰国直後は留学前より収入がかなり下がり
大変な方が多い気がします。

それとも、ＭＢＡ（経営管理学修士号）でも、取得されたのかな？

131サンは医者じゃないの？

＞通常、個人的な海外留学をすると帰国直後は留学前より収入がかなり下がり
大変な方が多い気がします。

留学する意味がないじゃん。

収入上がる（それだけ高度な専門性が身につく）から留学するんでしょう。
2回だったら、Ｐｈｄぐらいまでありうるのでは？

もっとも学歴だけで仕事がもらえるというわけでもないが、研究者とかだったらありうるでしょ。

>135さん

一般論を言えば、私的な留学は国内のキャリアを一度リセットするわけですから、
帰国直後は収入が下がるのが通常と思います。
但し、その後は資質しだいでしょう？

尚、日本では留学の直後の研究職の転職で、
いきなり年収１５００万円以上はあまりないと思います。
→何か大きな賞をもらったり、引き抜かれたのであれば別ですが。

>137さん
確かに、これだけの収入がある方は、幸運なのでしょうね。
→運のみの方も多いのでは？

尚、ここの多くの方の若い時の収入は、
それほど多くなかったと思いますよ。
→若い時にこれだけの収入があるのは、逆に危ない。

間違っても、「自分は常に被害者だ。」と思わないこと。
これでは、チャンスが来ても見逃します。

＞計算して答え出した。なんで聞くのか不思議

家を買うってのは一大決心なのです。
自分で計算ぐらい出来ますよ。自分でしなくともモデルルーム行けば、いやでもやってくれます。
けど、やっぱり不安な面もあるんです。

そういう人が聞いているのだと思います。
無謀なローンのすれと違って、結構皆さん、堅実だけれど、それでも不安に思うのです。

>139
給料の高低にかかわらず、皆さん不安。
心配ごとをネットなら腹蔵なく話せるって訳ですか？
かって村上泰亮先生が「産業社会の病理」を著したが、今なら「インターネット社会の病理」か。

＞１４０
いいですね、何の不安もない人は。
そのような人はこんな掲示板見る必要ないでしょ。

個人の価値判断なので、病理呼ばわりはないでしょ。大手企業もいつリストラされるか保証のない世の中。貴方以外かもしれませんが。気分悪い。

>141
「皆さん不安」の中には私も入っています。
病理といっても、構造的な歪みを指すので、誹謗中傷しているつもりはありませんでした。
でも気分を害したようならすみません。以後気をつけます。

>137さん

話はズレますが、
以前、投資信託ファンドマネージャーの話を聞くことがありました。
→彼は預かった何十億ものお金の株式運用を任されています。

よく他人から「あなたの知識ならなんの不安もなく、投資できるのでしょうね。」と言われるみたいですが、実は心配でたまらないのだ
そうです。

プロでさえ、将来の予想は確信が持てないみたいです。

本人：35歳。
妻：専業主婦32歳。子供2人（5歳と1歳）。

給与（税込）：2000万円
不動産所得（経費控除後・減価償却後）：400万円

仕事は外資系の金融です。
ボーナスの変動は多少ありますが、ほとんど固定給です。
不動産はうまく利回りの良い物件が見つかったので、純粋に
投資用に購入しましたが、ほとんど税金を払うために所有して
いるような感じです。

物件は、新築マンションで8000万円。
住宅ローン：5500万円
自己資金：2500万円

もちろん自己居住用です。
100%変動金利にするか、10年固定でその後変動にするか
非常に迷っています。
子供がまだ小さく、当面教育費にお金がそれほどかからないので
元金均等にしようと思っています。

識者の方のコメントをお願い致します。

＞１４５
＞仕事は外資系の金融です。
＞ほとんど固定給です
＞識者の方のコメントをお願い致します。

ご貴殿自身が識者では？

＞不動産所得（経費控除後・減価償却後）：400万円
＞ほとんど税金を払うために所有しているような感じです。

何を優先して家計を組か知りませんが、

シナリオ１
借り入れというリスクをあまり負いたくない、というニーズ。
投資不動産を売却すれば、まったく借金しなくて済むはず。

要するに投資不動産の税引き前利益が4百万ですよね？　そんなに不動産収入あるのであれば、ものすごい資産家ですよ。2.5百万円が税引き後利益（所得）と想定しても、CAPレート5%で50百万円の資産価値。

シナリオ２
レバレッジを利かせたいニーズはこのままでしょう。

金利。
ご貴殿の金利予測次第ですが、早期繰上げ返済型であれば変動（4百万の所得+2000万の収入であれば、普通に生活しても1000万は返済可能）。
先行き金利高であれば、固定にして、上記1000万を何がしかに投資すればいい。（金融商品相場が高くなるはずですので）

これぐらい年収2000万ある外資系金融の方が理解できないとは思えません。

俺、元外資系金融を渡り歩いた口だが
意外と関係ない仕事をしていれば、住宅ローンなんてことには無知だったりする。
それどころか金利情勢に関しても・・・
実際俺もそうだったからね。
外資金融は業務に特化することが多いのでゼネラリストは育ちにくいんだよ。

金利情勢を理解しない金融系って保険の勧誘員ぐらいだぜ。
外資系金融

証券（株価と金利は密接な関係がある）
銀行（ホールセールなら金利勘で勝負、プライベートなら住宅ローンは当たり前）
保険（外資の場合、アナリストとかの職が多いと思う。営業マンでも2000万ともなれば、このくらいのこと理解可能）
最近ではファンド（投資ファンド、投信等のファンドマネージャー）
金融系のコンサルタント
不動産系のファンド

これ以外の金融って何？？？
これらの企業・業種につき、年収が2000万ある人で金利とローン知りませんって、巨人にいて、王と長島知りません　ぐらいのイメージですよ。

＞145さん
全く分かりきったことですが、

「固定金利」か「変動金利」か？
迷えば折半でしょう。

>147
分かります。金利情勢って言われても・・・
まして住宅ローンなんて未知の世界・・・
稼ぐ人って結構そんなもんです。

＞150
芸能人で稼ぐとか、専門職で稼ぐ人が金利やローンに無知でもおかしくないが、金融の仕事で金利わかりませんはないと思う。
逆にそんな金融系あったら教えて。帝国金融みないなのはごめんですけど。

145さんは、大所高所から大局的な相場観をもとめられるお仕事をなさってるのでは？
足元の細かい、しかも鉄火場的なやりとりに関しては、細かい知識を持ち合わせていないと謙遜してらっしゃるのでしょう。

お世話になります。

本人：３５歳、年収１７００万（税込み）、勤務医
妻：３０歳、専業主婦
子供：７歳　男、２歳　女（もう一人検討中）

物件：一戸建てで土地込み５５００万

頭金：７００万
貯蓄残：３００万
ローン：４８００万

子供の教育費など考えますと、不安な面があります。

皆様のご意見よろしくお願いします。

>>154
子供の教育費よりも、ご自身のライフプランはどうなっているのでしょうか？

一生、勤務医で終えるということなら、教育費を加味しても4800万のローンは
楽勝でしょう。

開業医を考えておられ、お子様も医学部進学を目指されるなら、医院開業の
リスクや教育費が桁違いに高くなりますから、書かれている情報からは判断
できません。

>>155さん

　返信いただきありがとうございます。60-65まで勤務医でと考えております。子供については特に希望はないですが、なりたい職業につかせてあげれるように考えております。ただ、私立の医歯学は無理かなと思ってます。

>>156
そういう内容でしたら大丈夫です。

但し、生活は少し切り詰める必要はあるでしょう。

>>157さん

　ありがとうございます。
今週末に契約してきます。

145です。
活発なご意見を賜り、恐縮です。
私の説明不足から、一部の方に混乱を生じさせてしまったようで
お詫びいたします。
外資系の金融といっても、いわゆるマーケット関連の職種では
ありませんし、個人向けの商品などとは全く無縁の職場です。

私が持ち合わせている金利情勢や個人向け金融商品に関する知識
は、一般の方のそれと変わりません。

例えば、5500万円を元利金等の変動金利、期間35年、当初金利
1.5%で借りた場合。当初の毎月の元利合計の返済額は約18.2万円。
この18.2万円全てが金利に充当されてしまい元金が減らなくなる
金利は3.97%程。意外に低いですね。

ま、今すぐ金利が上がるわけではないので、ちゃんとした計算は
仮定を変えてするべきなのでしょうが、まあざっくり言うとこんな
ものでしょう。

一方、同じ金額を元利金等の35年固定3.5%で借りた場合、毎月の
返済額は22.7万円。これで確実に元金が減って35年後には完済です。

さて、変動金利を選択した場合、短プラ連動ですから上がるときは
あっという間に上がってしまうこともあるわけです。
それにあわせて私の収入（給与でも不動産でも）も増えてくれれば
なんの心配もない（返済額を増やせば良い）のですが、短期金利と
給与収入の相関が高いとはとても思えませんし、短期金利と不動産
収入の間にも、相関があったとしても相当の時間のギャップがある
でしょう。きちんと調べればどちらも分かるでしょうが、今は
時間がないので。

ここからがポイントなのですが、元金均等の変動金利、当初1.5%の
期間35年で借りた場合、毎月の返済額は13.1万円の元金プラス利息
となります。最初の月は元利合わせてちょうど20万円ですね。
ところが、借入をおこしてすぐに金利が4%まで上がってしまったと
しましょう。そうすると、13.1万円の元金に18.3万円の利息で合計
31.4万円を支払わなくてはなりません。
差額は11.4万円で、年間にすると136.8万円。

私の手取り収入額を1200万円とすると、増えた住宅ローンの支払額
をカバーするためには、1200万円から1336.8万円に手取りの収入が
増えなくてはなりません。これは11.4%のプラスです。
短プラ連動の住宅ローン金利が1.5%から4%にあがる際に、私の手取
りの収入が11.4%あがっていれば、損得無しです。

ちなみに、住宅ローンの金利が6%まであがってしまったと仮定すると、同じ理屈で計算すると、私の手取収入は20.6%増えなくては
いけません。

ボーナスの大きい給与体系の人や、会社の業績が国内の景気と連動
していて業績変動給与の人などは、可能かもしれませんね。
私の給与はボーナス部分は小さく、国内景気ともそれほどリンクして
いません。

また、不動産収入の場合、家賃収入と景気との間には強い相関が
あるでしょうが、時間のギャップがありますね。不動産の方でも
借入がある私のような場合、金利上昇局面では手取り収入には
マイナスの影響が強く出ますね。

なので、私の場合やはり固定型かな、と思うわけです。

有識者の方のコメントを何卒宜しくお願い申し上げます。

145です。
たびたび失礼致します。
上のほうで、投資不動産を売却してそれも住宅購入資金に充当して
しまえば、とのご指摘がありましたが、不動産の時価額は推測の
5000万円よりは大きいと思いますが、借入もありますので残念ながら
ローンを組もうと思っている5500万円を埋め切れない可能性も
あります。

しかも、住宅ローン金利に適用される優遇条件を考えると、これ程
有利な借入はなかなかできないので、できれば持っている資産は
切り売りせずに、かつ手持ちの現金も残しておきながら、住宅ローン
の借入は大きめにしたいと考えています。

145(159・160）さん

＞住宅ローン金利に適用される優遇条件を考えると、これ程
有利な借入はなかなかできないので....(中略）
...できれば持っている資産は切り売りせずに...

上記の余った資産は、どうするのですか？
それを決めるのが先決だと思います。

自分は住宅ローンより社内預金の金利が高かったため
住宅ローンをして、社内預金を残しました。

しかし、その後で社内預金の金利が下がったため失敗。
→住宅ローンの表面金利は安くても、諸経費、保証費は結構高い。

145さんは、変動金利のリスクを嫌がっているみたいですが、
それより、借入のリスクが大きいような気がするのですが？
→良いとこ取り（ローリスク、ハイリターン）を
　狙っているのかな？