ソニー銀行ってどうですか？その６

戻せるうちに早く戻しなさい。
なにゆえ、2.5％も払ってるのさ。
しばらく変動は下がるってさ。

９６２です。
問題は再固定した場合に元の20年超が2.522％もしくはそれ以下になる可能性があるかということです。
3月現在2.942％でしょ？金利差は0.42もあるわけです。　悩みますな。
965さんの言われることもわかりますが、保証はないわけです。

>>962さん

変動に戻す＝長期固定を捨てるという意味です。
変動又は3年～7年の短期/中期固定を繰り返します。

長期固定は低金利享受機会損失リスクに思えて仕方がない今日この頃です。

>>962さん

再度、20年超にする予定なら今のままがいいと思います。

変動にして、今の返済額を変わらず返すと元本の減りがかなり違います。
962さんの返済計画に応じて決められてみては？
私は変動にして、毎月当初借入額の３％程度の金利計算で返済をしています。

９６２です。
そうなんですよ。すてるってことが分っているので、迷うのです。
今現状を見れば金利が劇的に上がるもしくは下がるってのが分らないので、う～んです。
以前契約したころは、変動で元本のヘリはわかっているので、貯めておいて繰り上げを繰り返せるだけ繰り返すのも一つ手かなと。　でもなんだかんだ株価も上がってきているし。。徴候的に景気のいい兆候も出てきているのも事実ですし。

変動金利は微増でしたね。
固定は逆にわずかに下がりました。
SBIにらんで変動ももう一声下がると思ったのですが、残念ですね。

西暦2010年03月基準金利 西暦2010年04月基準金利
変動金利 2.226 ％ 2.276 ％
固定金利
2年 2.348 ％ 2.297 ％
3年 2.360 ％ 2.355 ％
5年 2.539 ％ 2.541 ％
7年 2.794 ％ 2.797 ％
10年 3.136 ％ 3.140 ％
15年 3.545 ％ 3.406 ％
20年 3.746 ％ 3.610 ％
20年超 3.842 ％ 3.707 ％

固定期間15年、20年、20年超は、久々の大幅ダウンですね。

ただ、20年超が引き下げ後で2.807％では、
普通のフラット35には対抗できても、フラット35Sには対抗できないですねぇ。

ソニーで借りるメリットがどんどんなくなってきてる気がする。

私も変動にしました。7年固定が2.5を超えるまでは変動続行します。もちろん差額は繰り上げ返済。

>>967,968さん

ど素人質問ですみません。
私も最初変動でスタートし、20年固定に変更していたのですが、
もしこのタイミングで変動に戻した場合、再び20年固定にすると
手数料がかかりすぎて、戻せないという意味でしょうか？

月々4万円、ボーナスで15万近く違うとなると、確かに元本返済に充てたほうが
いいような・・・

>>976さん

967さんでも、968さんでもありませんが、
上での話は、手数料無料で戻せるのを確認して、その上での話です。
『いま変動に戻したら、いま固定している20年超 2.522％（2009年11月）とか 2.545％（2009年12月～2010年4月）の金利と同等かそれ以下の金利で再び固定できる可能性は、ほとんど無いと思った方が良い』
という意味です。
つまり、当時の長期固定金利を捨てて、今後変動でいくかどうかを迷っているわけです。

976さんが、いつ20年固定なさったのかわかりませんが、
もし、2009年9月以降に固定したなら、手数料をすぐに確認して、無料で変動に戻せるならすぐに戻した方が良いです。
４月に再度20年固定するとしても、今より金利を下げられます。

誤解があればいけないので、補足です。　2.522％や2.545パーセントは2008年11月～2009年4月までです。
一年ずれてます。
http://www.ac.auone-net.jp/~taro_k/sonybank_loan/kinri.htm
ちなみに私は、2.522％で固定をしました。　残債31,150,000円　残りちょうど30年。。。迷いますな。

>>977 さん

有難うございます！
変動に戻してから、固定に再度戻すのは、手数料がかからないのですね。
09年10月に変更しており、手数料も無料だったので、早速変動に戻そうと思います。

ただ、変動に戻すと、変更後の初回返済額が上がってしまうのですが、これはどういう理由なのでしょうか？
また、変動に戻すのは出来るだけ早いほうがいいのでしょうか？月末近くの方がいいのでしょうか？
質問ばかりで恐縮なのですが、どうぞ宜しくお願い致します。

基本的に早いほうが得。
初回が高いのは、固定での利息と、変動での元本分が一緒になるからでしょう。
決して損してる訳ではありません。

977です。
初回だけ上がってしまうのは、981さんの説明のとおりです。もう少し詳しく書くと
・次回返済時の元本分：変動金利での元利均等返済の元本分　←今までより増えます。
・次回返済時の利息分：変更日までの固定金利と変更日翌日からの固定金利の加重平均金利で計算　←１日でも早いほうがお得です。

再度固定するのは、４月15日に発表される５月金利を見てからですよ。
また、仮に４月に固定するとしたら、手続きするのは４月29日23:59までです。祝日ですが手続きできます。
30日だと５月金利になってしまいます。
（ずっと変動という選択肢もありだとは思いますが。）

978です。　やはり2.522％は20年超の最低金利だと信じてこのまま行きます。
手数料無料であれば、また変動固定をやる日が。。。。来るかな？？？

2.522％の20年超長期で借りてます。私も20年超長期の関しては、この辺が底値だと思うので、このまま続行します。
基本的にはソニーで借り替えた時の初心忘れるべからずで行きます。

この金利ならフラットＳ(!?)に負けず劣らず！？
すぐに金利が急上昇する事は無いでしょうし、高い金利を払って馬鹿馬鹿しい気もしますが・・・安心料かなぁ。
返済額が決まっているので色んな意味で計画が立てやすいのがいいです。
子供の教育費が掛からなくなるまでの、あと約15年は冒険はせず、安定した返済にしていたいから。
今はあまり貯金も出来ませんが、定年まであと30年。子供の教育費が終われば少しは老後資金を貯められるかな。
残期間が20年を切ったら、一応は再検討はしてみます。
まぁ、その時の状況によって、もっと利率のいい他行に乗り換えるかもしれませんが。

それにしても2.522だったら今の15年の金利と大して変わらないんですよね。
中途半端な固定に変更するなら思い切って変動にした方がいいような。
人それぞれ、色んなケースがあるから、何が良い選択なのかは一概には言えませんけど。