ソニー銀行初心者質問スレ

初歩的な質問ですみません。

１月に実行予定のものですが、当初変動で考えておりますが来月の変動金利がより低かったので、
とりあえず変動で設定し、月末(1/31)に２年固定に設定して、翌日（2/1）に変動に変更すれば
ほぼ手数料無料で２月の変動金利に変更できますでしょうか？

どなたか教えていただけると助かります。

１２月に２年固定で１４年４ヶ月の期間で借り換えました。
１月２７日がはじめての返済になります。
借り換えてしばらくは、変動への金利変更手数料０円でしたが、今確認してみたところ
手数料６０７８円が必要になっていました。

９８１さんの場合は、どうなるかよく分かりませんが
固定から変動への変更で、変動の方が金利が高くても手数料が必要になることがあるようです。

12月にローン実行し、1月金利が12月よりも上がることがわかったので、12月中に5年固定(1.296%)した者です。
1月の5年固定は1.482%だったのですが、2月の5年固定は1.263%まで下がり、12月より下がってしまいました。1月のベースレートはおそらく12月よりも高くなっているだろうという推測で、1月中に固定から変動に戻して2月以降に5年の再固定を目論んだのですが、1月中でも変更手数料が20万円超かかると言われてしまいました。。
これはあくまで金利とベースレートは完全に一致しないのであって、1月のベースレートが思ったほど上がっていなかった(12月よりも低かった)からということなんでしょうか。もし根本的に理解が間違っていたらご指摘ください。

983さん

ちょっと気になるのですが、
「20万円超かかると言われてしまいました。。 」
誰かに言われたような表現になっていますが
Web上で金利変更取引で確認されたのですか？

取引途中で手数料が確認でき、キャンセルも可能です。

「1月のベースレート」という表現になっていますが、
現在のところ、ベースレートの見直しは
１と６の付く日に見直されているようです。

従って、手数料はマメにチェックするといいようです。

>984さん

983です。
失礼しました。日本語が変でしたが、もちろん誰かに言われたのではなく、変更手続きの途中にWEB上で確認したものです。
ベースレートは毎月月初に1回だけ見直しされるのかと思ってましたが、1日6日11日16日21日26日の６回も見直しの可能性があるということなのでしょうか。。ならマメに確認しないとですね。
自分の場合は、12月実行時の５年固定のベースレートよりも、今日現在の4年(＝4年11か月)のベースレートが低いってことですよね？今の変動金利は1.281%で、自分の12月時点の5年固定金利(1.296%)よりは低いんですけど、→変動のベースレートはないっていう過去レスがありましたから、今の変動金利は関係ないですよね？

983さん

変更手数料は、固定時のベースレートと変更時の残存期間のベースレートとの比較だと認識しています。
変動へ戻す時の変動金利とは関係ないと思います。

現在変動で翌月のほうが変動金利が低い場合、手数料をかけずに翌月の低い変動金利にするにはどうするのがベストな方法だったでしょうか？

９８２です。

金利タイプ変更手数料についてですが、１６日にペースレートの見直しがあるということでしたので
先ほど、WEB上で確認してみました。２年固定から変動への変更手数料は、６０７８円から１１４８円に下がっていました。ちなみに借り換えたのは、１５６０万円です。

同じ時に借り換えた配偶者の分をチェックしてみたところ、３年固定から変動への金利タイプ変更手数料は、０円でした。借入金額も配偶者の方が多いし、２年より３年固定の方が金利が高いのに不思議です。

金利タイプ変更が可能というソニー銀行のメリットを最大限生かせるよう、
今後の金利低下も期待しながら、この掲示板でいろいろ学ばせてもらおうと思っています。

このたび、借り換えが1/31を予定しているものです。
今日の2月の金利をみて2月のほうが金利が低いので、
早速変更しようと思っています。
変動スタートで、固定→変動と2月の変動にしたく、
ただ、手数料がかからないようにするには以下でよいのでしょうか？

１．2/1に固定に変更
２．2･1に変動に変更

よろしくお願い致します。

989です。

返済日は27日です。

よろしくお願い致します。

>>980さん
まず前半部分ですが、
＞(1)　27日に返済されたら翌28日に繰り上げ返済処理。
＞(2)　27日が土日祝日で返済されずに返済日がずれる場合は、(a)ずれても翌28日に繰上げがベスト、(b)実際に返済された日に返済を確認後、繰上げ返済処理。(a)と(b)、どっちがベストでしょうか。

(1)は、ＯＫです。
(2)は、私は試したことがないのでわかりません。
が、繰上返済の手続きの途中で、経過利息（「ご返済詳細」欄の「お利息」）がわかりますので、28日に試してみて、その金額が
残債×金利÷365
ならば、(a)がベストと判断できます。
その時点でキャンセルできますので、もしよかったら試してみて下さい。

後半部分ですが、
＞また「31日がある月」の約定返済日である27日が土日祝日だった場合は、どうなるのでしょうか。

これも私は試したことがないのでわかりませんが、土日の27日に経過利息が0円なら、月割りのままだと判断できます。

あまり答えになっておらず、申し訳ありませんが、試してみるのが一番です。途中でキャンセルできますので。

>>981さん
>>982さん
「固定した翌日」に変動に戻せば、手数料は「必ず無料」で２月金利に出来ます。
理由は省略しますが。

なお、１日とは営業時間や土日に関係なく「0:00～23:59」ですので、24時前に固定し、0時過ぎに変動にすれば、一晩で手続きできます。

>>985さん
>>986さん
986さんの認識であっています。
極端な例で補足すると、以下の２つの手数料は同じです。
・５年固定→変動
・５年固定→20年超固定

>>987さん
>>989さん

お答えは、>>992と同じです。

１つだけ注意が必要なのは、この一連の手続きが返済日にかからないようにすることです。