年収に対して無謀なローン　その１９

>>830中々ｽﾚﾀｲに相応しい借り入れ額ですね〜
20代だから今後どの位出世（年収アップ）出来るか…同期はかなりのやり手ですか？

年収500万が4年後に650万てすごい昇給率ですね…

>820
ありがとうございます。
やっぱ無謀ですね。
とりあえず、子供できるまでに自己資金をもっと貯めておきます。
二馬力はともかく、一馬力は４０００万を借りるのが限界だと感じてます。

■世帯年収
　本人　　税込420万円
　　　　　　・手取り月30万円
　　　　　　・ボーナス手取り年10～15万円
　配偶者　税込103万円以下（扶養内）

■家族構成
　本人　34歳
　配偶者　24歳
　子供　4歳 （一人っ子予定）

■物件価格
　3100万円

■住宅ローン
　・頭金　100円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3000万円
　・固定　？

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円 （予定）

■昇給見込み
　夫→わずか

■定年・退職金
　なし、退職金期待できない

■その他事情

数年後に妻フルタイム勤務予定


再来年の入学までに家を買いたいが、夫のみの年収で６倍の借り入れにできるように我慢するか…

家を買うなら今住んでいる地域では予算オーバー、入学後の転校はなるべく控えたい。

>>838
頭金をもっと貯めましょう。

■世帯年収
　本人　　税込570万円
　　　　　　・手取り　月24万円
　　　　　　・ボーナス手取り　年間150万円
　配偶者　税込340万円　（正社員）

■家族構成
　本人　　36歳
　配偶者　36歳
　子供　半年後誕生予定 （一人っ子の予定）

■物件価格
　4990万円

■住宅ローン
　・頭金　2100万円（諸経費別途200万円用意）
　・借入　2890万円
　・35年　変動1.175％（0.875％+八疾病0.3％）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円 （予定）

■昇給見込み

　本人　　40半ば税込750万円　50半ば税込900万円
　配偶者　わずか。


■定年・退職金
　
　本人　　60歳　1500万円程度？　年収半額強で再雇用有り。
　配偶者　60歳　不明 1000万円未満？

■その他事情

妻は出産後1年あまり育休後、暫くは8割程度の時短勤務で復帰予定。


ご講評の程、宜しくお願い致します。

840

聞くまでもない。
早く買っちゃいなさい。

■世帯年収
　本人　　税込640万円（手取り月42万円）
　配偶者　0万円（専業主婦）

■家族構成
　本人　37歳
　配偶者　25歳
　子供１　1歳

■物件価格
　3800万円

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3800万円
　・フラット35Ｓ（1500万、当初10年1.26％・11年以降2.26％）
　・変動　35年（2300万、0.775％）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　微増

■定年・退職金
　60歳
　800万程度見込み 　

■その他事情
　・車ローンなし
　・駐車場、管理費等月4万円
　・出来ればもう一人子供が欲しい

>>838

3100万の家は高すぎます。
最高でも2500万まで。

奥さんのパートは将来フルタイムに
なっても貯蓄に回すべきです。
少なからずともパートで
ローン返済を担うのは無謀です。

今買うのは悪くないので、対象地域をもっと拡げて
家探しをして下さい。

それか早くフルタイムで働いて頭金を増やして下さい。

840さん、早く買った方がいいかな？買ってもいいけど、5000万円はちょっと高いと思いますよ。金利合わせたら、総額7000万円くらいになるでしょう。35年かけて返して、今の金利だと。販売会社に金利含めた、総額を聞きましたか？資金計算される際は、支払い総額もお聞きになったほうが良いと思います。家って、返済のほかに、マンションの修繕費、管理費、固定資産税もかかりますので。
842さんは、将来、奥様はパートに出られるか、お子さんが大きくなったら、車を手放される気持ちでいたほうがいいと思います。ぎりぎりですね。もう少し、安いのされ、フラット35Sからの借り入れを増やした方がいいでしょう。今後、見込まれる金利上昇に耐えられるよう、リスク対策です。ここで疑問なのは、頭金もほとんどないのに、今の家賃はいくらだったのか？借り入れしてとなると、必ず月々の返済金額が家賃より増えます。その金額が払えるか？家計簿と相談してください。固定資産税も、６年以降（優遇税制があくなるので）は年間20万円は超えるはずです。

■世帯年収
　本人　　税込900万円（月収額面５０万）
　配偶者　　　　0万円

■家族構成　※要年齢
　本人　　42歳
　配偶者　35歳
　子供１ 　4歳

■物件価格
　4500万円

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4200万円
　・変動　30年・2.50%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳・退職金不明
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン完済
　・親からの援助なし

今の住居（賃貸）が手狭になったのと、
万一（自分が死亡）の際に多少なりとも家族に資産を残したくて
購入を検討しました。

宜しくお願い致します。

８４６
なぜそんなに貯金が少ないのでしょう？

>>846
利率2.5パーセントって、優遇前の利率ですか？

846さん、そうですね。今の家賃も知りたかったです。同じになりますが、頭金がないの（預金ができていない）に、4200万円借りて返せるか？4200万円を返済するって、考え方変えたら、4200万円を預金するのと一緒です。ただし、家賃が返済金額とほぼ一緒なら、なんとなくわかりますが。あと問題は、その4200万円を60歳までに退職金（不明）で返済できる金額まで、18年間で決着つけたほうがいいと、いうことになります。（一般的考えかたでは）再雇用されても、年収300万円では返済できないでしょう。奥様が、お仕事に出られるか、借り入れ金額を減らすべく、物件価格を見直しされるか、検討されるのも一案です。借り入れ金額が少ないと、支払う利息もその分多くなり、負担が増えます。4200万円くらいだと、支払い総額は6000万円程度になるのではないでしょうか。販売会社に問い合わせてみるのもいいでしょう

>>846
頭金も購入後の残金も少ないですね。
奥さん専業主婦ですし、お二人は貯蓄が下手な様子。
42才、子供の教育費と老後資金これから貯めますか？
2800万くらいの物件におさえたほうがいいでしょう。背伸びの買い物は危険ですよ。

借り入れ金額が少ないと、支払う利息もその分多くなり、負担が増えます。←誤り
借り入れ金額が多いと、支払う利息もその分多くなり、負担が増えます。←正しい

一戸建て購入を予定しております。よろしくお願い致します。

■世帯年収
　本人　　税込500万円
　　　　　　　　手取り：月26万円、ボーナス年80万円
　配偶者　税込300万円
　　　　　　　　手取り：月18万円、ボーナス年60万円

■家族構成
　本人　　34歳
　配偶者　34歳
　子供１　2歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　　0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3000万円
　・変動　35年・0.975%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　緩やかにあり

■定年・退職金
　本人・妻ともに60歳
　退職金はあるが金額は不明

■その他事情
　・車2台所有、ローンなし
　・妻の奨学金返済　残金80万円（無利子）
　・1年後にもう1人子供欲しい（その場合妻は1年あまりの休職後復帰予定）
　・土地を一括支払いで購入したため家の頭金が0円に･･･

皆様、早速のご指摘ありがとうございます。

>>847
すみません、20代中頃に結婚して子供が出来ずに諦めてて、
子供が生まれるまではＤＩＮＫＳ生活を満喫してました。
5年前に念願の子供を授かり、妻の収入は無くなりましたが、
旅行やゴルフといった散在する機会が減った事もあり、
結果として約150万／年を頑張って貯蓄しだした次第。

>>848
すみません、パンチミスでした。
固定　30年　2.5％です

>>849
60平米１ＬＤＫで約20万の賃貸です。
生活物価も高い地域という事も転居理由です。
返済計画としては、住居費用・生活費用の軽減で
月収は学資保険をあわせてギリギリ赤字にならない程度で、
賞与を老後の貯蓄or繰上返済原資というプランを想定してました。

ただ、おっしゃる通り、42百万を貯蓄できるか？という観点は目から鱗でした。
再考せざるを得ませんね。

>>850
下手以前に貯蓄の観念が乏しかったです（汗）
念願の子供を授かったと分かったとき、嬉しさとともに
アリとキリギリスが頭を過ぎりました・・・
2800万だと、月約１０万ぐらいの返済額という感じでしょうか。

2800万が安全圏内のアドバイスと承りましたので、
それを基軸に再考（このスレ通りどこまで無謀にいけるか）してみます。

853さん、なるほど、固定で2.5％は良いですね。フラット35Sだったのでしょうか。そこは、ものすごく堅実だと思います。物件ですが、新築にこだわらず中古で築浅のマンションでも結構2,800万円位であれば、結構あります。また、今後奥様がお勤めに出ず、車を所有されつづけるのであれば、一戸建ても検討されても良いと思います。マンションだと、管理費・修繕費・駐車場で4万円位にはなるでしょう。12ヶ月　ｘ　4万円　ｘ　20年間　≒　1000万円になります。ただし、一戸建ての中古で３０年固定だと、銀行になるので少し金利が高くなるかもしれませんね。カードの発行枚数がなく、キャッシングの枠がなければ、年収もいいので、信託銀行で相談されたら、優遇金利が出てくるかもしれません。