無謀なローンへ踏み切る前に読んで欲しい…ローンと資産形成の両立

あえて、安い住宅を選択。
ローンでアップアップな生活は望まず、理想の住宅というよりも、快適な住宅を購入。

中古マンションを購入。
最悪、エレベーターが止っても支障の少なそうな、5階建ての低層マンション。
駐車場も自走式。（機械式は永遠にメンテナンスがいるので）

これで住宅価格を新築を買うよりも、50%ほど安く抑え、ローン額も抑えて、浮いたお金で資産運用。

毎月一定額は貯蓄に廻せて、月々の赤字もなく、ボーナスも丸ごと貯蓄できる。
そのため貯蓄スピードが速いので、資産形成もしやすい。

住宅は資産として考えない。住まいなので、何かあれば売るという概念は捨てています。
何かあって、売ったとしても、家族5人が住むべき場所が必要ですから・・。
転勤とかは仕方ないですが。

年収800万ですが、毎年250万を貯蓄して資産形成します。
築10年の中古マンションで、価格が2千万円です。十分住めます。
東京だったら無理だけど、小都市ならば、こういう手もあるかと。。。

>年収800万もあれば、ほぼ無謀なローンなんて成立しないわけですし。

それは認識不足ですよ。
年収１０００万としても、子どもが複数いて、妻は専業主婦、世帯主の年齢４０歳以上で定年６０歳、手元に残す資金は少ない、等という条件（これは結構普通の条件ですけれど）でしたら、ローン５０００万とまでいかなくても、苦しいですよ。
自己破産への道まっしぐらという程無謀ではありませんが、苦しい生活というのは目に見えています。

ここは無謀なローンかどうか検討するスレではないです。
無謀なローンとは何ぞや？と定義を決めるスレともちがいます。
（かかれている世帯年収３９０万以下の方は本家の無謀なローンスレでもあまりお目にかかった事はないですけどね。）

ローンがあっても資産形成を両立させて健全に家計を営んでいる、またはそれを目指している人のスレッドです。
年収やローン金額に関係なく、堅実に家計を営んでいる人の話は参考になります。
無謀なローンへ踏みだそうとする人にこそ目を通していただきたい。

>03

スレ立てしましたが、レスを拝見しているとテンプレを作って詳しく伺った方が良いかと考えるようになりました。

家族構成　世帯主（年齢）　妻（年齢）　子（年齢or学年）
所有物件　戸建て　マンション　（新築・中古）　マンションの場合管理修繕駐車場代
ローン　　ローン金額　開始した年　現在何年目
　　　　　返済方法（何年・金利・固定or変動・ミックス等）　
　　　　　年間支払額（月額　賞与額など詳細も教えて頂ければ）
　　　　　およその現在残高　あと何年で返済予定
　　　　　繰り上げ・借り換えの有無　頻度　目標繰り上げ返済額　期間短縮か返済額軽減か
資産形成　ここを詳しく　特に運用されている人
　　　　　目標金額（何歳で何千万など）があれば
生活費　　月または年間のおよその金額　
　　　　　生活費に関して実感（切りつめている、抑えている、普通、余裕など）
　　　　　
教育資金についての考え・実行している事
老後資金についての考え・実行している事
車購入・旅行・趣味について
ライフプラン作成やキャッシュフローについて
生命保険など
自分にとって住宅ローンとは何ぞや、住宅は資産かそれとも単なる実用か

項目や表記はご自由にどうぞ。この記載はぜひ必要という項目がありましたら教えて下さい。
よろしくお願いします。

細かくはちょっと面倒な感じ・・

ざっくりと考え方とか聞ければ、いいいかな。

こんなところで無駄な議論なんかしないで、
内藤忍の「資産設計塾」とか、木村剛の「投資戦略の発想法」を読めば終わり。
ここで議論したいようなことは全て書いてある。

"年収に対して無謀なローン" とかぶってる
あっちでやれよ！　ていうか、同じ奴だろ

ここは無謀なローンを組む人とは対極にいるような人のスレですよ

アドバイスをいただけますようよろしくお願いいたします。

【夫　33才】　年収9000万円
【妻　25才】　芸術家年収マイナス2000万
【子　　　】　1才、あらゆる手段で高度教育を受けさせる予定
【物件価額】　土地　3億8000万円　＋　家　2億5000万円を予定
【住宅ローン 】　3億3000万円
【頭金　　】　3億0000万円
【残貯金　】　1億円

仕事の都合で建設予定地はドバイなのですが、海外居住と教育に詳しい方アドバイス願います。

まるで小学生レベル

釣りにしては、知性のカケラもない・・・

アハハ。

ドバイで３億８千万の土地って、どのくらいの価値なのか
まったく不明だな

高いのか広いのかさえも、不明だ
ドバイで３億だすと、どのくらいの土地が買えるのだろうか？

でも、今のドバイなら高層マンションとかのほうが価値ありそう
暑い土地だから、一軒家なんて住めないでしょね

って、つられてみた

>11
借入れ元本が大きいので、出来るだけ低金利の金融機関を探したほうが良いですね。
今ならＪＡがお奨めですよ。ただ、ドバイに支店があるか事前にチェックしたほうが良いかも。

あと、お子様が居られるのであれば学区は大事ですよ。
小中学校を公立にするのならば、事前に地元の方からリサーチするべきです。

また、少しでも返済総額を減らすためにも、奥様にはパートで繰上げ返済原資を稼いでもらいましょう。

良い家が建つといいですね〜

ビギナーさん

＞劣悪な環境から抜け出そうと計画するなら、年収800万で、30歳ならローン＋管理修繕費＋固定資産税の月額が30万は余裕ある状況だが、45歳であれば15万であっても余裕があるとはいえない。

↑これ、よくわからないんですけど。
まずなぜ年収８００万で、なんですか？

年齢が高ければローン金額が低くてもローンは無謀だといいたいかもしれないけれど、例がひどすぎる。
30歳でも、年間住居費が３６０万って。年収８００万なのに。しかもこれが今後何十年間続くんですよ？ありえんわ。どこが余裕なんですか？

「ローン抱えている人は劣悪、資産形成は富裕層で」って、一部の王族が何もかも独占しているドバイの話ですか？

>>18
そりゃまぁ、３０歳の人と４５歳の人が同じ年収だったら、生涯の年収も違うでしょうが、世の中平等ではないので仕方ないですね。

しかしその３０歳の人も、１５年後無事年収が伸びているかどうか。
以前なら順調にアップしていましたが、今の時代はそうではないようです。
第一ローンがあるだけで劣悪なポジションというのなら、３０歳８００万の人なんかローンなしでは家を買えない訳だし（親が買ってくれる以外は）、どう考えても劣悪な環境から逃げ出せませんよ。


資産形成は富裕層のみ…あまり脳内だけで考えず、一般人もできるだけの準備はしなくては。
定年退職の頃、ローンを抱えたままでいるのか、ローンは終わっていても貯金ゼロなのか、１０００万貯金があるか、３０００万貯金があるか。
無いとあるとは全然違いますし、あるとしても幾ら持っているかでその後を左右します。

>>11さん
わたくしフィナンシャルプランナーをやっている者です。

年収9000万というのは、本業のみでしょうか？
それとも副業も入っていますか？
それにより、だいぶ状況は変わってくるものと思われます。

奥様への費用が年間2000万とありますが、
これ以上増える見込みはどうですか？
自費での個展等は、場所や回数によって毎年大きく変わりませんか？

またドバイでの教育とのことですが、
こちらの富裕層はみなさん高等教育になるまでに海外留学をさせているご家庭が多いです。
東京大学と同等以上の評価を受けている、
香港大学やシンガポール国立大学を目指されてはいかがでしょう。
もちろんハーバードやMITへのご進学も、ドバイでの教育で十分可能です。

【夫　33才】　年収9000万円
【妻　25才】　芸術家年収マイナス2000万
【子　　　】　1才、あらゆる手段で高度教育を受けさせる予定
【物件価額】　土地　3億8000万円　＋　家　2億5000万円を予定
【住宅ローン 】　3億3000万円
【頭金　　】　3億0000万円
【残貯金　】　1億円

資産運用は大事ですが、その前に自分が年間いくらの金利を払っているのかを把握している人が、住宅ローン利用者の何割いるのでしょうかね?
返済額は知っていても、そのうち金利に消えていく分がどれだけか知っていると、ローンや資産運用に向き合う姿勢が、かなり変わってくると思います。