変動金利は怖くない！！その２０

これで不動産の売買が活発になる。
不動産が動けば、経済の循環に好影響をもたらす。
低金利バンザイ！！
おまけに、円高バンザイ！！

不動産価格が上がるには個人所得の上昇が必須だと思うけど？

いくら金利が低くなったって不動産を買おうとする人が増えないと。

変動金利は怖くない！
変動給与は怖い！

インタビュー：今後10年は日銀の利上げ困難＝野村証・菊川氏‎

野村証券・金融市場調査部長の菊川匡氏は１９日、ロイターとのインタビューに応じ、
個人的な見解と断った上で少なくとも今後１０年間、日銀が利上げに動くことは難しいとの認識を示した。
バブル崩壊後、過剰な民間企業債務を政府が肩代わりをする構図が継続した結果、
政府債務が約１０００兆円に拡大。利上げが政府債務に与える影響が大きいためだ。
また、米国でも金融バブル崩壊後、日本と同じ現象が起きており、
日米とも金利が上がりにくい状況が当面続くと指摘。
日本の１０年最長期国債利回り（長期金利）は年内１％割れが定常化するとみている。

http://jp.reuters.com/article/treasuryNews/idJPJAPAN-16849420100819

専門家からも変動のお墨付きが出ちゃってますね。

さすがの固定信者も変動に借り換えたんじゃないか？
信仰より実を取って早く返済終わらせたほうがいいもんな。

未だに金利は上がる！固定が正義！とか言ってたらさすがに変人の域だろｗ
国債暴落も自滅ってのが分かって来たようだしｗ

勝負がついて、よかった～。
めでたしめでたし。

もう大半返し終わったの？
それなら、あんたの勝ち！文句なし！

取り敢えず変動が今すぐ6％になっても初めから3％で借りるより月々の返済額は低くなる所まで繰上が進んだよ。2006年借り入れだけど。

２００６年の借り入れ組で
現在まで変動継続中は偉い。

なんで？

むしろ2006年借り入れ組で未だに固定の人のほうが凄いと思う。

元金減らずに借り替えも出来ずじっと耐えてる人もいます。
凄いと言うより、そうする他ないのです。

今だったら固定派の人でもフラットSがあるし、プチバブル期は完全に買う時期を間違えた感が。
それでもマンションが値上がりとかしてたらいいけど。

2006年は、金利上昇中で、今のように低金利が続くとは
思えなかった。それで固定を借りて、2年前に変動に
借り替えたけど、借り換え手数料を含めると、150万円以上
損した計算になる。
まあ、仕方ないけど。

5000万円の1パーセントの利息が、1年で、50万円
5000万円の3パーセントの利息が、1年で、150万円

これだけ見ると、変動で金利1パーセントは魅力ですね。


10年後の残金は、

金利1パーセントの人は、
16,937,040円を支払って、残りの元金は、37,451,134円

金利3パーセントの人は、
23,091,000円を支払って、残りの元金は、40,577,868円

つまり

10年間変動金利が変わらないと、
1パーセントで借りた人は、３パーセントで借りた人より、

支払額は、6,153,960円少ないのに、
元金は、3,126,734円、多く減る。

借金が多いうちは、金利を安くするのが良さそうですね。

10年後に、金利が上がったとしても、この差は、なかなか逆転しませんね。

10年間1％で計算しているのですね。
変動で借りている皆さんの予測能力は素晴らしいです。

私なんて、長期金利がここにきて1％を切ること自体、数か月前に予測できませんでした。。。

日銀のやる気のなさは、ある意味尊敬に値するｗ

あいつらが日本の金融政策を司っている限り、間違いなくデフレが続くから

安心しろｗ

目指せ１ドル８０円...？

来年中には、74円あたりまで円高になると予想する人もいます。

円高が続けば、失業率も上がり、マンションも安くなるかな。
プラス低金利。
デフレは続く。

しかし、今の日銀総裁や民主党ってどんな将来像描いてて、どうしたいんだろ…？全く不明。

2500万円を35年で借りようと思ってます。低金利の変動に魅力を感じるものの、長期返済になるから固定が安心だと助言する人もあり、迷ってます。35年返済で変動でも怖くないですか？

>>924
フラットSにすれば？今、固定は非常にもったいない。
出来ないなら変動＋繰上げ一択。

35年もローンを払うことの方が怖い。
みんな一応35年で組むけど、基本は繰り上げで、平均20年ぐらいでしょ？
「変動より、35年先までローンを払うつもりの方が怖くない」人って
よく分からない。

10年先に爆発的に金利が上がっているリスクと、35年先に安定収入がないリスク、
どっちが高いか冷静に考えれば分かるけどな。頭金貯めて、変動でがんがん
繰り上げ。

「35年で変動って怖くないですか？」って質問する自体、少しおかしい。
もちろん変動で借りてます。

公務員なら35年ローンでも怖くないかと。（もちろん、借りるときの年齢が十分若いことが前提で。）

公務員でないなら、日本はこれからいつまでもデフレが続くのに借金して35年ローンを組むなど

愚の骨頂。家なんぞ買わずに賃貸にしとけ。

>>923

>しかし、今の日銀総裁や民主党ってどんな将来像描いてて、どうしたいんだろ…？全く不明。

日銀総裁はいまの金融政策を続けて任期中デフレを維持することが目標でしょう。無事任期を
終えたら、その後は優雅な天下り生活が待っていますから。任期後の日本経済のことなんて、
もちろん何も考えてません。

民主党には経済（マーケットの動き）がわかる人って、一人もいないみたいですね。円高を
放置すれば株も下げることがわかっていても、日銀に圧力かけて対応策を出させることがで
きないとは。まさか日銀が自主的に金融緩和策を打ち出すことを期待していたのではないで
すよね？やはり左巻きの頭では、今まで一度も考えたことのないマクロ経済・財政なんて理
解できないのでしょう。

今のうちに来年度分の国際をバンバン発行してしまって、
市場から円を吸い上げてしまえばいいんじゃない？
安心して、予算執行できるよ。

日本が借金でポシャって、国債の格付けがさがると
金利って上がるんですかね？　
まぁポシャる事はないと思うのですが。

市場の流通する金を三倍にすれば、間違いないなくインフレになるのにね。

借金でポシャった国の国債なんか金利いくら上げても誰も買わないでしょ？償還される可能性低いんだから。

>>927
これからは公務員だって安心していられないぞ。
これまでは守られてきた公務員の雇用もこの先は保障されないくなるだろう。
公務員の大量人員削減が始まる！
いや、始めてもらわないといけない！

たった一回の上級公務員試験受かっただけのキャリア組は天下りと渡りでがっぽがぽ、その他大勢の安月給の一般職と同じではありません。脳のないキャリアに払う賃金を若い一般職に分けて欲しい。かつ若者に門戸を。

官僚は仕事大変だからねぇ。むしろ、地方のお役所勤めの公務員がもらいすぎ。

変動は怖くないけど、長期金利が下がっているからフラット35Sの方が良くない（フラット20Ｓは変動より低くなるかも）？変動を選ぶメリットが無い気がする。

フラット３５Sか借りれる条件が厳しいので、条件次第では変動になる人が多いと思いますよ。
マンションの人だと３５Sは多いかもね

逆に民間金融機関から借りられなくてフラットにする人もいるわけだし。

いないのでは？

フラットは審査甘いでしょ

フラットの審査は甘いんだよ 今のフラットの問題はＳにできるか出来ないかの問題でしょ

固定の人が来ないと全く盛り上がらないなココは

毎回ハイパー、ハイパーと書いていたあの人は、今はどうしているのでしょうね？ｗ

ほんと変動さんはせっかちなんだから。
言ったら直ぐに起きなければ気が済まないみたいだね。
ここの変動さんは、みんな５年以内に完済予定なのかな？
それならいいけど、そうじゃないんなら・・・
ハイパー！

ええ、やろうと思えばいつでも5年以内に完済できますよ（笑）。
住宅ローン減税との兼ね合いで10年まで引っ張れればいいなあと思ってますが。

鉄砲水が迫ってるのを知らずに、暢気に中州でバーベキューしてる人を想像してしまうｗ
時々、鉄砲水に気を付けろよ！との声にも、そんなもん来るはずがない。バカじゃないか？
と笑って聞き流してる人達も。
想像してみてくれ。
上流ではゴーーーーーと鉄砲水が発生してる、下流で・・・・・

怖～。一瞬で飲み込まれてしまいますねえ。
高台からは、ほら言わんこっちゃない・・・の声が

(笑)なんだ、やっぱり、まだ固定いたんだね。

残念ながら固定ではない。
変動短期完済組です。

久しぶりにきたらその20にもなっていてビックリです。
まだやる価値があるんだろうか？
同時期にマンション買った友達にあったら、返済額が月に三万くらい違って返すのが大変だと嘆いていた。
最近残業代が大幅カットになって苦しいらしい。
2年くらい前に購入して以来金利は変わらず、我が家は返済額が少ない為に繰り上げも200万程してまあまあ計画通り。
まだ2年くらいでは借り換えする気にもならないだろうし、一回選んだらなかなか修正するのは難しいなぁ。

>>949

>まだやる価値があるんだろうか？

５年後にハイパーが来るらしいので、それまでやりますｗ

まあ、５年後にハイパーが来てなかったら、「あと５年以外に必ず来る、絶対来る、

間違いなく来る」と負け惜しみを言うのだろうけど。楽しみでしょ？

×：５年以外
○：５年以内

なるほど。
楽しみです。
５年以内にハイパーで、外れたらそのまた５年以内にハイパーですか。
その頃にはローンは半分くらいかな。
そこまで引っ張ればその８ぐらいで書き込みした計画がほぼ終わってるかも。
ハイパーハイパーいいながら返す人はかわいそうですが、夢は見ずに堅実に返そうと思います。
固定との差額繰り上げ＋αで。
ハイパーの方、返済頑張ってください。

いるみたいですよ。

毎回ハイパーと叫ぶ人もまだいるみたいなので。

ハイパーとか、鉄砲水とか･･･。
そんなものが5年以内に来るなら、
今の円高や長期金利の低下をどう説明するのでしょうかね。
市場の評価と真逆の予想ではないですか。

ハイパー!!





ごめん。
でも、反省も、後悔もいていない！

３５年で変動って無理ですかね…。
このスレみてたら大丈夫な気がするのですが周りから反対されます。

ちなみに私は年収５００万、借入２千万を予定してます。
都心までドアドア１時間程の郊外新築マンションを予定しています。
貯金は殆ど頭金やその他費用に当てるので５０万位しか残らないと思います。
妻は専業主婦で訳あって働けません。子供は二人です。

周りを説得できる妙案を教えてください。

自分は４年前の実行組ペアローンで夫10年固定、妻変動で当時は、

「低金利時代は終わりました！これからは上がる一方です！」

しか言われなかった。ネット上でもそうだったし、経済専門家なども皆そう言ってた。
自分は５年にするつもりだったけど金利差があまり無かった事から１０年固定にしたけどやっぱ５年で良かったなぁと思ってる。
でも勤め先に利息補助があり変動の金利だと低すぎて補助を受けられなかったから実質、妻よりも返済額は少ない。
あと３年間で２人で２千万円繰上したから利息比率が高い状況ではなくなったので順調かな。

この景気はやっぱり予想外だけど…

で、変動金利でいけるんなら変動金利で行った方がいいです。
そもそもこれからの収入も保証されていないのにわざわざ高い固定金利を選ぶ方がリスク高いです。
変動と言ってもアメリカのように１７回連続利上げとかたぶん無いでしょうし収入に対して適正な金額を借りている程度なら利上げの時はその時に生活をどうするか考えても問題ないと思います。

>>957
妙案はないですが、うちとあまり変わりないので、固定との差額でどれくらい繰り上げ返済が進むか、とか完済の見通しを示せば大丈夫じゃないですかね。
我が家は年収は650万で子供は二人、専業主婦で諸事情により当分は働けません。
35年返済で組めばおそらく6.5万円いかないくらいだと思います。
我が家の場合だと、毎年100万の繰り上げを予定しており、完済は12年くらいかと思います。
去年は150万はいけそうでしたが、減税などの兼ね合いで100万にしました。
変動が不安というなら、金利が上がった場合の対策をどのくらい用意できるかがポイントではないでしょうか。
今のところ金利が来月から上がったとしても、プラス100万ほどの金利になるのはかなり先だと思いますよ。

957さんが比較的お若くて健康で、子どもも教育費がかかる前の年頃で、
会社がまずまず安定してるならば、
なんとかなると思います。手元に５０万円ってちょっと少ないけど。
安心材料にはならないかもしれないけど、日銀に勤めてる知り合いが、
最近8000万円を35年変動で借りたよ。
まー35年かけて返す気はないと思うけど、10年じゃ返せないよね。

957と959の年収差が150万。つまり959と同じ生活するなら繰り上げできない事になる。

逆に繰り上げなしでも35年間安心だという根拠を示せればこのスレの答えも出るね。

年収500万で専業主婦＋子ども2人だと、それ以上家計を削れというのも酷だろうし。
やっぱり今後35年間金利上昇がない、もしくは35年固定より総支払額が下回る根拠を示すのが一番じゃないかな…。

35年間上昇しないなどと言っている奴は、このスレには一人もいないけどな。

>957さんみたいな感じだと変動金利は怖い！！となっちゃうけどね。

変動で35年かけて返済する人は少数派でしょ。

正直みんな変動にしてくれると銀行にとってはありがたい。
しかもできるだけ長期で。＞９５７のように。
黙ってても一定の利益があってリスクも皆無だからね。

フラットＳがこれだけ下がった今、変動にするメリットって何？

デフレターゲットを採用しているこの国で、金利が上がる心配をするメリットって何？

誰も４半世紀先の事なんか分からないからね。
３５年返済だと更にその先１０年もある。

結構多いのよ。ローンも残り１／３切ってるのに何らかの事情で払えなくなって手放す人が…。
しかも物件そのものが老朽化しているから売っても何歩にもならない。

話を戻すと…、家は３５年固定で購入できないようなら買うべきでない。
３５年固定で買ったつもりで変動で組んで、毎月の差額を繰り上げ返済に当てるというのが
一番賢く現実的なやり方。

ただ僕は金利で一喜一憂したくないから３５年固定で組んだけどね。
完全な固定費になるから人生設計がしやすくなるし、計画通り繰上していけば総支払額は
２００万も変わらない計算だよ。月５０００円の保険料＝残業２時間と思えばなんてこと無い。
それに２００万なんて値引きで簡単に引き出せるからね。

>>967
フラットSだったら固定で変動と金利や支払い額もほとんど変わらないけど。
結局失敗したのを安全料と言ってごまかしてるだけなんじゃないの。ただの固定選んじゃった人って。

200万？ちなみにどんな繰上計画？35年固定何％で借りてる？差額を200万程度に納めるって
変動との金利差が極端に無いかかなりのハイペースで繰上するかでしょ？

そこまで余裕有る人が金利で一喜一憂するとはとても思えない。

フラットＳがこれだけ下がってるのに、なぜ変動？メリットあるの？

新規はフラット３５Ｓ、借換は変動が最強？？

フラットがここまで下がっても固定では払えないんだね。
ギリ変って大変そう。

ギリ変以外に今、変動を選ぶ理由はないのかな？

基本ガンガン繰上返済していくんだから変動とか固定とか関係なく金利が一番安いのを選んでるだけ
多少金利が上がったとこrで大したことではないのだよ

フラットSは10年後確実に金利が上がるし繰上も厄介だし、団信とかも入らなきゃならない。

繰上前提なら変動のがまだ有利な気がする。フラットSはむしろ繰上がろくに出来ないギリ固定向き。若しくは銀行で審査に落ちたブラック予備軍用かな。

＞基本ガンガン繰上返済していくんだから
じゃー、キャッシュで買えよ！

>>976
ローン借りた方が控除の関係で儲かるんだよ
それを知っててキャッシュで買えるのに、わざとローンにして1年で返すのもいる

キャッシュで買えるやつがセコセコ控除で儲けてんじゃねーよwww
これだから変動信者は…

なんで変動かって？
だって金利低いんだも～ん。

ローン手数料などの費用を考えると控除なんてたいして儲からんだろ。

>>978
まだこんな可哀想なやつがいたんだな

要するにお前はギリ固定なんだな…

つ～か人間としてどうかしてるから、そこからやり直そうな

ギリ固定って言葉はヘンだな。
やっぱりギリ変だろ、わずかな支払額増加を嫌って変動を選んだんだから。

>わずかな支払額増加

わずか？

計算やシミュレーション、比較検討すら出来ない固定さんはバカ固定がいいんじゃないか？

>977
>988

私もその口です。
フラット35S 20年以下払いで9月決済予定。
9月実施は運が良かっただけだけど、実質金利0％状態(S優遇1％、住宅ローン減税1％)
ローン組んでいるとお勤め先から補助が付くし、現金は手元にあるので運用予定。
S優遇1％、住宅ローン減税1％は10年間だけど、セコセコどころか10年運用できればかなり益が出る。
一括払いしてはじめから積み立てるのと、資金がはじめからあるのでは10年後はすごい差がつくよ！

>980

業者にもよるとおもうよ。
銀行の変動じゃなくて申し訳ないけど、
フラット35、ファミリーライフサービス使用で 融資手数料0.845％。
2000万だと17万円 0.5％で運用しても2年だよ？
ここ見ている人が、都市銀の定期なんか入れているとは思えないから
運用実績かなりいくとおもうけどな？
私は過去の実績から比較的安全な運用でも最低3％はいける見込み。
10年後は金利2％超えるけど、そのときには十分に益でているよ。

ちなみに北陸銀行のフラット35だと 31,500円 ＜-現在最強！ 8月金利もノンバンクと同じ最低金利
ここをねじ込めなかったのが痛い・・・気が付いたときはおそかった・・・

変動マンは毎日
不安が取り巻いていて気の毒だな

住宅ローン組んでいると補助が付くところって結構普通にあるの？

勤務先の優待で、1.5％金利優遇を受けられる人は
オール変動しかないでしょう。

フラットはそうした優遇を受けられない人にしかすすめないな〜。
フラットは諸経費が高過ぎる。

>988

> フラットは諸経費が高過ぎる。
>
私はもう、契約、決済間近なので変更は出来ませんが、
参考のため、どこがどのくらい高いかお教え願いませんでしょうか？

金利上昇局面ならともかく、いまこのご時世に金利を必死に固定したがる気がしれない。
変動→固定はいつだって変えられるし。

ギリなのに固定って・・・いい人だね。

今変動以外で借りる人いるの？本当に！

>900
>901

固定でも10年間は1％切るのだけどそれでも固定はおかしいの？
10年間安心できるし、10年後も変動1％きっていたら、変動にしちゃえばいいし

変動＋控除ならマイナス金利状態なんですけど？
なぜ焦って固定にする？
ましてや毎月長期固定金利下がり続けてるのに？

来年１月実行なのですが
フラット35Sか変動-1.5%か悩んでます。
変動も数年前に2.8%越えてた時期があり
１０年内にそうなるとフラットの方が得かなと…

うちは確実に35年固定で払ってハイパーインフレが来ても大丈夫と思えるくらいの残高に
なったら同じ銀行の変動に格安の手数料で切り替える。

>>992
元金の減り方を比較してみたら

995>

5000万円借りて、金利が0.9パーセントなら、1年の利息は、45万円

5000万円借りて、金利が3パーセントなら、1年の利息は、150万円

元金が2000万円に減った頃に、金利が5パーセントになったとしても、1年の利息は、100万円

つまり、あとで金利が上がっても、痛くない。

なので、元金が多いときは、低金利で借りるのがコツ

>>996

段階的金利でも最初の10年がもし同じ金利なら同じ減り方はずです。
10年たったら、ローン残高と上がった金利で残り期間の返済で再計算されるはずです。

たとえばフラット35で2000万借りて15年返済 最初の金利1％優遇後 0.87％（9月たぶんこれくらい？）だと
最初の10年が月々 ￥118,559です。11年目から金利1.87％で月々 ￥121,573 の支払いとなります。

変動金利で、ずっと0.87％だと 15年返済で月々 ￥118,559 ですよね？

>>995

ハイパーインフレが来ても大丈夫？何が？ハイパーインフレが来ても固定にしとけば大丈夫という発想が
理解出来ない。

あなたはハイパーインフレを想定して住宅ローンを選択してるのですか？

そもそもハイパーインフレがどういう状況か理解してますか？

次スレ：

　　https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/89668/

何だよ、次のスレって？
スレをどんどん増やすと画面をスクロールするのがめんどくせーだろ！