年収に対して無謀なローン その35

自慢につられたーーーー

ひとり芝居

正社員経験なし、非正規で転職を繰り返し、現職は勤続３ヶ月、年収300万、年齢50歳。
これでもアルヒさんは通してくれました！
困ったらアルヒさんへ。

いくら借りたのでしょうか？

相談です！

■世帯年収
　本人　　税込800万円　正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成　
　本人　34歳
　配偶者　32歳
　子供１　2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5200万円　新築戸建て建売

■住宅ローン
　・頭金　400万円（諸経費や引越し家具代など含めて450万円用意有）
　・借入　4800万円
　・変動　35年　仮審査中ですが、0.4％前後の銀行で申請中

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　大手公共インフラ企業のため、安定はしている。順当にいけば、2～3年後に年収900万。そのまま部長クラスへ昇進できれば10年後には年収1200万～1400万程度の想定。

■定年・退職金
　65歳
　2000万程度見込み
　定年後

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車は所有していない。購入する予定なし。
　・都内23区内で考えていますが、かなり価格が高騰している・・・
　・妻は専業主婦なので、あてにはしていませんが、来年4月に子供を預けてパート予定。2人目ができれば専業主婦へ。子供が高学年ぐらいになってくれば、パートか派遣などで仕事をする予定。

>>13366 匿名さん

頭金込みで貯蓄が750万円ほどでしょうか？
奥さんが働いていたときの貯蓄も含めているなら少なすぎませんか？
もう一人本当に欲しいならまずは支出を見直した方がいいかもしれません

>>13366 通りがかりさん

貯蓄は約1200万です。
使い道として、400万を頭金、450万を諸経費＋家具引越し代、350万を生活防衛資金として残すというイメージです。

妻は結婚前は派遣だったのと、結婚してからは私の転勤もありしばらく専業主婦で、パートを数年やっていた程度でほぼ貯金なしでした。

>>13368 匿名さん
23区内で戸建5200万とのことですが、地域どこでしょうか？すごく安いですね。

>>13366 匿名さん

記載の昇給が確実なら、思いきってもいいと思いますよ。
ただ、2人目ができて2人とも中学から私立に…とかになると少しきついかもしれないです。
普段の生活ぶりや、想定する教育費によって、住居費にかけられる金額は変わってきます。

とはいえ、都内は賃貸も高いですからね…
ファミリータイプの賃貸だと買った方が安いかもしれないのが辛いところですね。

>>13369 検討板ユーザーさん
葛飾区です。水害リスクがあることは十分に理解していますが、今住んでいて住みやすい、子育てしやすい、車がないので23区内が便利、東京の西よりは高すぎる、再開発駅から徒歩13分、４LDK２F建てなので、良いかなと思っています。日当たりは微妙。
去年からこの地域でみているのですが、1000万近く高騰している感じです・・・。今買うべきなのか3年ぐらい様子を見るべきか・・・

>>13370 匿名さん
教育費に関しては、できる限り大学までオール公立で自宅通いをしてもらいたいです（自分がそうだったというのもありますが）。ただ、そんなにうまくいくかどうか。
生活費は、見直してはいますが、今手取りが約38万～40万のうち、
家賃２DKで10万円、生活費が諸々20万、積み立てニーサとイデコで約4万。→毎月約3万～5万程度余って貯金に回すみたいな生活です。
ローンはボーナス払いしたくないので、単純に今より2万～3万程度あがるので、カツカツになりそうです・・・。ボーナス払いにはしないものの、ボーナスから切り出すような感じかもしれません。子供が大きくなると更に教育費かかりますよね・・
東京の賃貸は高いですし・・・。悩ましいです。

>>13371 匿名さん
地域によるけど公立の小中学校は教師や生徒の質がバラついており、崩壊寸前のクラスを期間契約の補助教員がついてなんとか支えてる状態の学年もあります。
モンペアや外国人子弟も増えていて、親が学んだ時代の公立学校の教育環境でない事を認識して学校を選ばないといけません。
私立指向が強いのも、公立学校との環境格差が広がっているからだと思います。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込1100万円　正社員
　配偶者　税込700万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　30歳
　子供なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　1億1000万円　都心三区新築マンション

■住宅ローン
フルローン（諸経費除）
変動35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　夫婦合計で預金1000万円、その他金融資産4000万円

■昇給見込み
　本人、配偶者ともにあり

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　数年以内に子供1~2人を希望

■その他事情
　車なし、その他債務なし
　贈与500万を予定
　
1次取得なのですが、若干無理をしているのでは？と感じています。
ご意見いただければ幸いです。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込585万円　正社員
　配偶者　税込100万円　パート

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　31歳
　子供１　6歳
子供 2 5歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4000万円　戸建て


■住宅ローン
　・頭金　500万円(諸費用・仮住まい・解体費用など)
　・借入　4000万円
　・変動　35年・0.395%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円

■昇給見込み
　微増程度

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収450万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　変更なし

■その他事情
　・子供が大きくなり次第妻はフルタイムに移行予定

>>13373 マンション検討中さん
子供できた時以降の奥さんの収入が減額したときが少し懸念。
でも貯金がある程度あるので毎月の返済は苦しくなれば軽減出来る。管理費修繕費合わせた毎月の合計額と旦那さんだけの手取り収入の割合が20%ぐらいならなんとかいけるかも。

毎月（毎年）の返済が可処分の２０～２５％なら安全圏。３０％超えると破綻リスクが高まると言われています。
因みに我が家は２２％弱、返済は苦になってません。後５年で完済だし。

ご参考まで
我が家は毎月額面80万円
手取り57万円+8万円妻パート
計65万円
毎月ローン返済12.7万円　手取りに対して19.5%
しんどくないけど、毎月14万円投資、貯金、学資保険が引かれて残り毎月の光熱費、教育費、食事代、交際費を38万円でやりくり。
それが足りず妻にはボーナス時100万円渡しています。

収入額によってこの割合20%が適切か否か変わってくると思いますが、生活費用は手取りの20%前後というのが目安にはなると思います。

>>13377 通りがかりさん

参考にならねえ

米国は住宅ローン６％
日本もこんな日が来るかもな
固定の方がよいかも

めちゃ参考になる。

物価の上昇で、さすがに年収に対して無謀なローンを自慢する人は減ったようだ。

今、ぎりぎりのローンする人いるのか
物価の上がりが読めない。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込480万円(うち36万は賃貸のみの住宅手当)　正社員(独法職員)
　配偶者　税込490万円　正社員(公的機関に近い会社員)
手取りのみの世帯年収は750万程度

■家族構成　※要年齢
　本人　29歳
　配偶者　29歳
　子供なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
1. 5450万円
関西都市圏、近隣の新築マンション(ZEH)
2. 4280万円＋リフォーム
関西都市圏、2駅ほど都市よりの築10年中古マンション

■住宅ローン
フルローン（諸経費除く)
変動35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
夫婦合計で預金1000万円弱

■昇給見込み
本人、配偶者ともにあり
ただし、産育休、時短の可能性あり(産休中は給料満額、育休中は

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
数年以内に子供1~2人を希望
(マンション購入ならほぼ1人確定)

■その他事情
車なし、その他債務なし
贈与予定なし
実家遠方のため、遠距離介護の可能性もゼロではない(両親 72,66) 義実家は同県内の市外。
　
私自身が昇給なし、時短のままで65歳まで勤務、旅行多め、子ども2人(大学のみ私立)というシミュレーションでFP確認済。
試算甘いところが多々あるとは感じている。

計算すると、1と2で初期費用で720万の差額
月の維持費で6500円程度の差額

1のメリットは近所なので土地勘があるが、立地が理想すぎる。移動範囲をほぼ定期でカバーできる。とにかく物価が安く、食費が抑えられる。
デメリットは物件価格と管理費が高額すぎる。ここの金銭面のみです。
2のメリットは720万円と年7万の維持費の差額。間取りが完璧で、1より若干広い。売主さんは全く問題ない。
デメリットは中古にしては高額。経路上、地下鉄が使用できないため通勤手当が半額以下になり、外出の移動費用がほぼ自費になる。最寄りスーパーの物価が高い。リフォーム必須。飛行機うるさい。

昇給が見込めるとはいえ、結構無謀なローンを組もうとしていると諦めかけている一方で、中古もそこまで安くなかったため、立地、交通費、物価のことを考えると1に気持ちが傾きつつあります。
普通に考えて5450万の物件は無謀でしょうか…。

>>13383 マンション検討中さん
これから子育ての予定がある世帯にマンションはおすすめできません。
騒音トラブルに巻き込まれる可能性があります。
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/board/bouhan/

>>13384 匿名さん

>>13384 匿名さん
コメントありがとうございます。
現在検討しているエリアでは戸建ての土地が狭小なためマンションの予定で探しています。
金額面で無謀すぎるかどうかだけ気になっているため投稿しております。

>13383:
１馬力なら無謀領域、２馬力なら可能（一般的には年収の５～６倍。）
また老後は年金が２＋2号被保険者なので生活は有利。

>>13386 匿名さん
コメントありがとうございます。
夫婦ともに心身健康な前提ではありますが、子どもが出来たら産育休からの数年時短→正社員2馬力予定です。幸いにも産休中の給与が100％支給で保証されているため、育休中の減額と時短を乗り切れれば…というところです。
周辺(郊外も含む)の中古が異常に高騰しているので、将来の資産性も考えてほぼ1の案で心が傾いています。
年金は私が共済組合で掛けていますので、将来的な還元は不透明ですが、老後の生活は贅沢しなければ問題ないと考えています。

>>13387 マンション検討中
匿名掲示板で何を聞きたいの？

住宅ローン組んでいる世帯で、可処分所得に対する返済負担率は19~25%。これを目安に試算すれば良い。
後は節約するとか子育てあーする、こーするは個別案件。

>>13389 匿名さん
13383です。ありがとうございます。
参考になります。これを目安に考えたいと思います。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込460万円　教員
　配偶者　税込500万円　教員

■家族構成　※要年齢
　本人　27歳
　配偶者　32歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4800万円　注文住宅
（土地込み）

■住宅ローン
　・頭金　0円
　・借入　4800万円
　・変動　35年・０.4%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円


■定年・退職金
　65歳
　2000万程度見込み
　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供もう１人欲しい。その時の気持ちによってはさらにもう１人の可能性あり

　・妻は産休、育休が取りやすい職場。実家はお互い遠方

お金のかかる趣味は今の所ありません。週１回外食や年に1、2回旅行に行けるくらいの生活のゆとりが欲しいです。どれくらいの借入れ額までなら安心できるでしょうか。教員夫婦の方など参考にさせてください。

>13391
返済率は税込年収ではなく可処分所得の20%位が目処。貯蓄200万しかないのが不安材料、入居後その程度は飛びますよ。また注文だと当初よりコストアップもあり得ます。

>>13392 匿名さん
「飛びます」って何の比喩？
語源としては街金の現場から出た言葉なんだろうけど、住宅ローンと消費者金融は制度上異なります。ちなみにお仕事は何されてますか？

教員なら色々検索してみ。

＞＞13391: 買い替え検討中さん
頭金入れないでの貯蓄が２００万だけって注文住宅の諸々含めた建築費やローンを甘く考えすぎ。
色々ググって事前に調べる必要あるね。

>>13393 匿名さん
金が飛ぶように出ていくという表現は街金以外でも使う
何が問題なの

賃金が上がらないまま物価だけが高騰する時に、貯蓄200万じゃ日常の臨時支出にも耐えられない。
固定資産税や損害保険料など持ち家をすると一度にまとまった金が飛ぶ。
自分は街金スジではありません。

■世帯年収
　夫　地方公務員　税込450万円　
　本人　契約社員　税込250万円→2年ほど0になり、その後はパートで働く予定。
　※来年5月に出産のため3月に一度退職

■家族構成　※要年齢
　夫　28歳
　本人　25歳
　子供(予定)
　小型犬

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3800万円　注文住宅
（土地込み）

■住宅ローン
　・頭金　0円
　・借入　3800万円
　・固定　35年・1.05%
　※夫の単独ローン

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■定年・退職金
　65歳
　1500～2000万程度見込み (夫)
　
■その他
・地方在住
・子どもは一人のみ
・お互いに実家は遠方の為、私の正社員勤務??
・車一台所有(ローンなし)

FP相談を受けたところ、私が働けない2年間のみ多少の赤字。その間は貯蓄で賄い、今後の夫の昇給や私の仕事復帰により黒字転換とのこと。ローンも問題なしとの判断でした。
既に家も着工していますが、今になってかなり不安です。2000万台の建売にすればよかったと後悔しています。

地方公務員の給与は旧態依然の年功序列なので今後もあまり上がらないのでは？

>私が働けない2年間のみ多少の赤字。その間は貯蓄で賄い、、、、
入居後も貯蓄が５００万あると考えているの？楽観すぎないか？
また、契約の報酬を銀行が安定収入と見てくれると思うのか？旦那一人の報酬で８倍強の融資してくれるのか疑問だわ。

注文住宅の方２名いらっしゃいますが、経験からHMとの契約後に頭金数百万、建築中の中間で建築費の何割分、完成受け渡しで残金。
一方、銀行の融資は完成受け渡し確認後の融資になるので軍資金がないとプロパーローンを借りるなどしないと前に進まないですよ。

手元資金がない人は住宅ローン融資前に高利の金を借りないと注文住宅を建てられない。
属性が悪ければ建売りやマンションで我慢するしかない。

>FP相談を受けたところ、、、ローンも問題なしとの判断でした。 、、既に家も着工していますが

不思議なコメですね？既に住宅ローンは通ってる？

どうせネタでしょ

>>13405 マンコミュファンさん
まずお子さんが成長しても家族4人がじゅうぶん住めるだけの間取りや広さがある中古物件であることが前提です。
資金では学資保険が足りないと思われます。
お子さん2人とも宅通で国公立大学に進学した場合でも、塾など含め浪人しなくても卒業までに最低1000万は学費が必要になるでしょう。
また家のローン返済の為にお子さんの進学先を親が制限するわけにいかないのでは？
子供さんの希望で私大を選んだり国立大でも地方に進学する事もあるので、学費は親の思惑で安く見積もらず余裕を持つ必要があります。
老後の年金受給額を想定してライフプランをシミュレーションしてみたらよろしいかと。

>13405
年収に対する借入額は問題ないでしょう。
老後資金や教育費などの不安は賃貸でも同じ。
奥様の稼ぎが自助用のプラスアルファ要素。

１３４０５さん、修繕費など入れても月々１１３０００円程度、今賃貸が幾らのところなのか知りませんが、この程は許容範囲でしょ！？
賃貸だって２年に一度更新料掛かるし、定期的な引っ越しとか契約料など余計な費用と物件探しに時間がかかる。

住宅ローンの返済は当初の返済可否だけでなく、将来の大きな支出である教育費と老後資金を確保した残りの資金で考えたほうがいい。
学費は子供が小さな頃はただ同然だが、周囲が塾に行きはじめる中学あたりから急速に支出が膨れ上がる。
老後資金も年金の受給額削減と年齢繰下げがほぼ確実なので、不足分を確保しないといけない。

少しだけ安心したのと、先の事をもっと考えないといけないと身が引き締まりました。
ありがとうございました。

シングルマザー　小学生と中学生の子供2人
年収350万
貯金無し
頭金無し
41歳で3000万の住宅ローンを借りてしまった知り合いがいます。
月の返済8万、ボーナス返済なし。37年ローンです‥
もうすぐ着工します‥

■世帯年収
　本人　　税込700万円　公務員
　　　　　手取り35～41万
　　　　　ボーナス130万円
　配偶者　税込165万　契約社員

■家族構成　
　本人　31歳
　配偶者　25歳

■物件価格・種類
　5600万円　戸建て、土地込、諸経費込

■住宅ローン
　・フルローン　5600万円
　　月10万円円台，ボーナス払いあり
　・変動　40年・0.65%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収380万程度）　

■将来の家族構成の予定
　子供3年後に１人欲しい

■その他事情
　・妻は産休、育休が取りやすい職場だが、その間
の収入は見込めず、1年で復帰予定
　・妻の実家に近く，土地は主要駅近
　・車は15年ごとに150～200万くらいのもので軽、普通車構わず

こんな状態です。
夢にみたマイホーム，初めは4000万代をみていたのですが、希望がどんどん広がりこんなことに...
FPさんやハウスメーカーは，大丈夫だというものの、40年ローンを組んでいる方や、ボーナス払いのデメリットをあまり詳しく考えず足踏みをしています。
現在商談中であり，妻も現在の家計画を気に入ってくれていますが，YouTubeやネットを見て、この状態で果たして妻やその子を幸せにできるのか，不安になってしまいました。
妻らを不幸にするくらいなら，いっそ手付金を払ってリスタートしようかと思っています。
非常に厳しい状況ですが，同じような方，いらっしゃいますか...

>>13413 カカオさん
貯蓄は最低でも手取り年収分ぐらいはあったほうがいいでしょう。
家の購入後には家具やインテリア、固定資産税や損害保険料など結構まとまった支出が続きます。
家族の人数が不確定のようなので、お子さんの人数や性別が固まってから購入したほうがいいように思います。

>13413: カカオ　
借りすぎ。可処分所得で試算する思考を身に付けたら？年の返済率は可処分に対し20~25%にしないと。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込730万　教員
　配偶者　税込750万　公務員
■家族構成　※要年齢
　本人　42歳
　配偶者　41歳
　子供１　9歳　6歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3500万　戸建　土地1480万

■住宅ローン
　・頭金　なし
　・借入　5000万円
　・固定　35年・1.9% （団信付帯込み）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　65
　夫婦で4000万程度　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　なし

>>13416 評判気になるさん

購入後の貯金が500万しかないのは金融資産が別途ってことよね？

スレタイ見てる？

>>13416:
世帯収入から借入は可能。団信必修でしょうから債務者は一人で契約を。
ローン控除期間後、それぞれ家庭の事情はあるでしょうから如何なる返済にするのか夫婦で中長期の検討しておく事です。

>>13413 カカオさん

返済できるかだけなら返済可能と思いますが、家を買うだけの人生になりますよ多分。
貯金それだけ少ないって事は節制した生活って訳じゃなさそうだし。

みなさんありがとうございます。
その通りですね，自分の好きなように使ってきたので，今後妻やいつかできるかもしれない子供の事を考えると，やはり厳しいなと思います。
しっかり危機管理ができるようになってから，住宅は考えようかと思います､､､
手付金がなくなるのは痛いですが，勉強代だと言い聞かせて節約に励みます…

世帯収入1500万近い40代がなんで貯金が500万しかないんだ

>>13413 カカオさん

嫁さんにも頑張って働いてもらう
嫁さんの実家に最大限の支援をしてもらう
実家にお願いして贈与してもらう

若いんだし子供出来てから家考えたら？
そっちの方が孫のためにってなるかもよ
嫁の実家近くで良物件が出て今しかって言うなら、嫁の実家に支援要請

40年ローン
5年後に0.65%が1.0%
10年後に1.5%
20%年後に2%
こうなった時にどれだけ支払うか試算してみ
払えそうか？

>>13373 マンション検討中さん
買っとけ億ション

年明けからローン金利上がるよ～

今のローン金利が異常に低い事を不思議に思わない世代が増えてるようだ
将来2~3%は覚悟しておいた方が安心

>>13424 匿名さん

どの金利？
新規固定？
変動金利の基準金利？
フラット35？

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込480万
　配偶者　専業主婦　（2年以内にパート勤務予定）
■家族構成　※要年齢
　本人　36歳
　配偶者　30歳
　子供１　3歳　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4800万　戸建　土地代　なし

■住宅ローン
　・頭金　なし
　・借入　4000万円
　・変動　35年・0,47%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　800万円

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　65
　400万程度　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　なし


FPに相談した限り、妻の働き次第では可能といわれました
こちらの掲示板やネットなどを見る限りかなり厳しいと思いますがいかがでしょうか
宜しくお願いします

>13427: しんぱい
借り入れが税込み年収の８倍強、頭金ゼロ、厳しいよ。銀行から見たら融資額下げたいのでは？
金利を変動で見ているけど将来１％上がっても返済可能ですか？色々シミュレーションしてみては？
FPがいう奥さんのお稼ぎってパートでしょ。実生活では生活費の足しになるけど、不安定収入は審査で考慮されませんよ。
また、収入は前年実績で評価。そのFPって持ち家？実体験ないのでは？

>>13428: 匿名さん
やはり厳しいですよね・・・
見直しして無理ないように考えなおします
ありがとうございました！

>>13427 しんぱいさん

FPって貴方の人生で金儲けはするが、その人生がどうなろうと関係ないので良いことしか言いません

その年収だと3000万までかな

>>13430: 通りがかりさん
的確なご指摘ありがとうございます。
FPに「大丈夫」と言われ舞い上がっていました
みなさんはFPなど利用せずご自身でローン計画など決められたんでしょうか？？

>>13431 しんぱいさん
FPは不動にいる無料で相談にのってくれるFPですか？
そうであれば買えるというアドバイスしかしてこないはずです
私は有料で住宅業者とは繋がりのないFPに相談しました

>>13432: 口コミ知りたいさん
私の場合は検討しているHMの営業さんの紹介でした
特定のHMを斡旋しない！との話でしたが、相談無料でしたし完全にノせられてしまってました
やはりお金を払ってでも完全中立のFPに相談すべきだったんですね・・

自分はFPなどに相談せず、住宅費は手取りの１／３が目安とか聞いたことがあり
月返済が１／４だったのでハードルを少し上げ金利と期間で少し悩んだだけでした。

>>13431 しんぱいさん
生命保険に入っていて20年ほど担当のFPに、変動か固定かの相談だけでした
返済計画相談すればのってくれたと思いますが、
ほぼ自分で決めてたので話はしなかったですね

40を超えていたので期間は20年
→固定1.1%で予定し、実際は変動0.38%を選択

共働きだが自分の給料だけで暮らせる額
→15万/月×240ヶ月で3600万以下

毎月ギリですが、ボーナスはまるごと残り
嫁の給料もまるごと残り
熟年離婚だと爆死です(笑)

>>13431
ネット上で自分でライフプランをシミュレーションできるツールもあります。私はみずほのものを使いました。
私から助言は以下2つです。
・戸建てもマンション同様修繕費がかかります。15年ごとに200万円は必要だと思ってください。
・奥様は過去にパートでの就業経験はありますか？ないのであれば勘定に入れるのは始めてからとすべきだと思います。私の母の話ですが、パートの立場というのが身体になじまず、最終的には精神と身体を壊してしまい、総じて金額を見ればマイナスとなりました。（車で事故などもあったので）

戸建ての修繕費は家の仕様によって様々です。
築15年目の戸建てで焼成タイル外装なら清掃と目地の点検補修、屋根やバルコニーの点検と再塗装で100万円もかかりませんでした。
外壁を全面塗装すると相応にかかるかもしれませんが200万はかからないでしょう。

戸建の修繕は自分でコントロール出来るので
まあちゃんと貯めておけどうとでもなる

返信遅くなり申し訳ありません
また皆様、多数の返答ありがとうございます
改めて自分の見通しの甘さを痛感いたしました
補修費の話もありましたが、ＦＰとのライフプラン設計では加味されていませんでした
数100万単位のお金がかかるとなると、また考え直しが必要ですね・・・
また妻は一応職務経験はありますがパートで働くのは初めての経験ですので、その辺りも夫婦で再度話し合いたいと思います
決める前に相談してよかったです。皆様、ありがとうございました

多くのFPはローンの借入を検討してる人の背中を押すと同時に、資産形成の為と称して自己の関連する企業の金融商品や保険などを売るのが仕事。
自分のライフプランをしっかりシミュレーションしてるような人には、お座なりの対応をしがち。
FPは営業マンであることを知ったうえで話を聞いたほうがいい。

築28年の自宅
先日全窓に内窓、玄関ドア交換して110万円でした。
その他これまで水回り、壁紙、外壁等のフルリフォームに1500万円ぐらい使ってます。建坪44坪です。
平均にして年間57.5万　月4.7万円です。
マンションの管理費修繕積立金と変わらないですね。

幸にして注文建築なので基礎等は建売よりしっかりしているので建て直しは当分先なのが救いです。

新築購入後30年先には平均毎月5万円ぐらいの積立が必要なリフォームをしたくなること皆さんにお知らせしておきます。

>>13441 通りがかりさん
マンションの修繕積立金は戸建てのリフォーム費用と異なり共用部を維持補修するだけの費用。(専有部の補修費用は別途各自が負担)
管理費は戸建ての自治会費のようなものですが、任意加入ではなく強制加入させられて強制的に徴収される費用です。

>>13442 匿名さん

売却したら返ってこないしね

>>13442 匿名さん
確かに専有部は別枠での対応ですね。
そういう意味では、マンションの方がメンテナンス費用かかる計算ですね。水回りが1番お金掛かるのでそれらは毎月の積立以外から捻出となると毎月最低2万円ぐらいはお金を準備しておかないといけませんね

世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　年収510万
　配偶者　年収320万（時短勤務）
■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　33歳
　子供2人　6歳　4歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3800万　戸建　土地代　なし

■住宅ローン
　・頭金　なし
　・借入　3800万円
　・変動　35年・0,57%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　65
　1000万程度　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　なし


社会情勢やこちらの掲示板やネットなどを見る限りやっていけるか不安になってしまいました。
任意売却のサイトばかり見てしまいます

ご教授願います。

ご教示ね、毎回間違えてるよ（笑）

■世帯年収
　本人　　税込650万円　正社員 （GAFAのどこかのエンジニア）
　配偶者　税込250万円　パート（看護師免許あり）

■家族構成
　本人　36歳
　配偶者　32歳
　子供１　2歳
　子供２　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6500万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　12000円・6000円・車なし／月

■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　6500万円
　・固定　35年・1.90% くらいを想定外

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　60歳
　1200万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用は先のことなので不明

■将来の家族構成の予定
　現状から変更なしの予定

■その他事情
　・夫婦の手取り合算で毎月55-60万。
　・車は持っておらずこの先も持つ予定なし。
　・親が亡くなったら遺産で3000万入る予定。
　・ただし一筆もなく口約束なので、アテにしない前提なので保証人にもなってもらうのも難しい。そのため、ローン申請時には遺産は何の担保にもならないと思われる。
　・妻は育休中だが育休後パートで復帰予定（年収250万）。子供が小学生くらいになれば正社員に復帰する予定。その場合妻の年収が320万ほどになる見込み。
　・子供の大学費用は奨学金になっても厭わない。


どうしても住みたいと思っているマンションが現在建築中で、恐らくこれくらいの価格で来年辺りに売りに出されると想像してます。
変動では妻がパートなため合算収入の審査が無理と踏んで固定ならどうかと思いまして。。通りませんかね？

子供全員高卒、お稽・塾なし、教育費も小遣いもゼロなら
大丈夫でしょう。

つまり先のことはともかくローンが組めるか組めないかの二択なら組める可能性があるということですね
ありがとう

組めるのは一瞬、返済は何十年

借りられるか心配するような属性だと返済で躓きそう

教育費の高騰が止まらない。
子供が学ぶ20年程の間で、後半の高校･大学に進学する数年に支出が急増するので家計を急速に圧迫する。

>>13447 マンション検討中さん
死んでからより住宅購入のための贈与を受けた方が良くないか？
まだ制度あるか忘れたが

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　額面600万円　正社員
　配偶者　額面360万円　正社員

　　本人は現在の年齢ではこれがMAX収入です。夜勤・残業・休日出勤してこの年収です。

　　夜勤・残業などがなくなると厳しいと思ったがそんなことを言っていたら家など買えないと思い思い切って購入を決意しました。
■家族構成　※要年齢
　本人　27
　配偶者 28歳

　子供は2人欲しい予定。

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　一戸建て・土地込み4100万円（未定）

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円

■住宅ローン
　・頭金　300万円
　・借入　3800万円
　・短期固定特約金利3年間0.35%を利用するつもりです。

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　2人合わせて700万円ほど

■昇給見込み
　多少は…
本人は製造業の高卒現場なのでそこまで期待はしていない…

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年希望
　　大学まで行かせたい。

■その他事情
　・車のローン2.5万円・奨学金1.5万円ほど
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

　ローンは短期固定特約の安いものより最初から変動金利の方がいいのでしょうか？検討している銀行はへんどう0.95です。

>>13454 通りがかりさん

ちなみに40年ローンで組むつもりです。

>>13454 通りがかりさん
若いし収入もあるので、変動、固定なんて気にしなくていいぞ
妊活頑張れ

■世帯年収
　本人　　1億5千万円　会社役員
　配偶者　5千万円　会社役員

■家族構成
　本人　40歳
　配偶者　40歳
　子供 10歳と7歳

■物件価格・種類
　約5億円　新築コンドミニアム

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　不明だが、かなり高い／月
アメニティは、コートヤード付きの4つのバンガロー、約40mのリゾートプール、フィットネスプール、プライベートダイニングルーム、ケータリングキッチン、BBQエリア、スパ、フィットネススタジオ、パーソナルトレーニング室、ドッグランなど

■住宅ローン
　なし

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　なし

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　定年　不明
　退職金　不明

■その他事情
　セカンドハウスとして購入
　思い切って購入するか、賃貸にするかで悩む。

>>13457 通りがかりさん

今まで通り賃貸で

同じような書き込み多いね

ネタでしょ
まともな人は無謀な借金なんかしない

■世帯年収
　夫　税込700万円　正社員 30歳
　妻　税込400万円　正社員 32歳
子供は1か2人希望

■物件価格
　8700万円　新築マンション

■管理費3万
修繕積立金1万
駐車場 利用予定なし

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途500万円用意有）
　・借入　8700万円
　・変動　35年 0.400%

■貯蓄2500万円(諸費用払い後)

■昇給見込み
　夫37で1000～ 50で1300これ以降は維持
妻上昇なし

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収600万程度）　

■その他事情
　・妻は復職しやすい職種

それっぽい投稿が来ても回答なしとはかわいそうやで

>>13461 マンション検討中さん
2人で8倍ですが、若いし貯金もあるし行けそう
でも、片方長期働けなくなったら、子供2人になったらギリギリかも
入居まで時間あるならガッツリ貯めるべし


>>13462
本人だけでも7倍ですし、行ける気がします。
年齢にしては貯蓄が少なめなので、しっかり貯めていきましょう。
配偶者時短ではなくなったら350くらい行くんだろうか？
車の買い替えは控えめにすべし。
戸建てなので修繕費をちゃんと積立てるなりしておくこと。

なんで日本は実家に頼らない
ヨーロッパ親に頼るの普通
その代わりお前も孫に買えよという精神
一族みんなで効率よく助け合ってる
老人を育てるじゃない
子孫を育てる当たり前

少子化対策のためにも子供は最低でも3人は育てましょう
住宅ローン返済の為に子供を減らすと将来の自分たちの生活困窮化リスクが高まる

>>13465 匿名さん

無理言うな
せめて2人

アドバイスしない方が集まっておられる

■世帯年収
　本人　　税込1200万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成
　本人　42歳
　配偶者　34歳
　子供2 3,4歳

■物件価格・種類
　12500万諸経費込　


■住宅ローン
　・頭金　4500万円
　・借入　8000万円
　・変動0.4

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　3000万円

■昇給見込み
　来年1500？

■定年・退職金
　不明　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　今後家族が増える予定無し

■その他事情
　・なし

額が大きく不安です

>>13468 匿名さん

行っとけ億ション

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　額面500万円　正社員
　配偶者　額面380万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　28歳
　配偶者 28歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　一戸建て・土地込み4500万円

■住宅ローン
　・頭金　300万円
　・借入　4500万円
　・金利0.4%を利用するつもりです。

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　2人合わせて450万円ほど

■昇給見込み
　年1.5万程度…

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供1人or2人
　　大学まで行かせたい。 一人暮らしもOK

■その他事情
　・奨学金1.5万円ほど
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。復帰後は時短

35年か、40年か…
ボーナス払いありか、なしか…
その辺も悩んでます。

１馬力だとその融資額は厳しいので２馬力で申請。
返済はボーナス払いなしで計画を。

>>13470 通りがかりさん

若いし子供出来てから考えれば？
金利もどうなるか分からないし

物件の価格上昇は気になる点だがね

物価の上昇に賃金が追い付かないからしばらく可処分所得の目減りが続きそう
あせって高額な借金で不動産を買い急ぐ必要ないんじゃない？

世帯年収
　本人　　税込480万円　正社員
　妻　税込20万円　妻パート

■家族構成　※要年齢
　本人　36歳
　妻　37歳
　子供１　2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4500万円　土地・一戸建て

■住宅ローン
　・頭金　800万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3800万円
　・変動　35年・0.4%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　年1万程度

■定年・退職金
　65歳
　自分が転職して2年目、資格職だか勤続が短めなので退職金はあまり期待できない。
確定拠出年金として積み立てるタイプのやつ
■将来の家族構成の予定
自分はもう一人欲しい気持ちもあるが、妻が難産で産後うつになったのと経済面で難色を示している。
お互いの実家も頼れないのでたぶん一人っ子

■その他事情
妻は看護師なので、復帰は容易。
今は子育てに専念したいとのことで、産前に勤めていたところに人手不足の時だけ手伝いに出てる。
子供が幼稚園に入ったら時短パートで復帰予定。
正職にはあまりなりたくないらしい。疲れるから…

>>13468 匿名さん

やめとき
心配

13474: 匿名さん
年収から借り入れが少し多いと思いますが、仮に金利1~1.5％でも返済可能なら頑張ってみたらいい。

>>13474 匿名さん
家のローンを返すために35年ローンで70歳まで働き続けるような借金は止めたほうがいいです。

■世帯年収
　本人(妻)　　手取り年収800万円　個人事業主
　配偶者(夫)　手取り年収350万円　個人事業主

■家族構成　※要年齢
　本人(妻) 41歳
　配偶者(夫)46歳
　子供１　8歳
　子供2 3歳

可能であれば1人希望
(卵子凍結中なので望めば産める可能性あり)

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5000万円　一戸建て

■住宅ローン
　・頭金　600万円（諸経費込み）
　・借入　4400円
　・変動　35年・2.00% フラット35

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円
(別途、義母管理の夫の貯金3000万円)
教育費2人分は学資保険で用意済み

■昇給見込み
個人事業のため将来は不安定

■定年・退職金
　定年無し　働けるまで…


■将来の家族構成の予定
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・夫婦共に個人事業主だが、別事業
　・車のローン（月4.5万円、あと1年）
　・本人(妻)は元看護師、事業の調子が悪くなるような事があれば、個人事業は畳んで看護師の仕事も可能。その際は年収500万円程


不妊治療にお金を使ったので貯金は少ないです。
ローン完済年齢も70超えますが、考え直した方が良いでしょうか？

>>13478 個人事業ヌシさん

レインジは違うのですが、たまたま見つけました。
年齢も近いので共感します。

不妊治療は大変ですね。　
うちも不妊治療で授かりました。

これから教育費もかかりますので、少し余裕を持たれた方が良いかもしれません。

>13478: 個人事業ヌシさん
その借入額なら直近２～３年の決算書が黒字なら通ります。
あとは健康状態、金融事故なし、担保価値次第ですが、、

いったいここでローンの、話をする人は何歳までローンを組むつもりなのか、60歳以降は会社員なら期待しない方がいいよ。
自営だと数年後も安心できない場合もあるけれども。特にハウスメーカーの連れてくるFPは信用しないほうがいい。家だけに一生貢ぐ人向けプランを組んで安心ですと言ってくるから。

>>13481 名無しさん

42から組んで62までだわ
先は長えな～

>>13478 個人事業ヌシさん

3人目は負担が大きいからやめたほうが良いと思います
異次元の云々で馬鹿が金出してくれる可能性はありますが

まあ3000万あるし良いんじゃない？

>>13468 匿名さん

うわーっ、破綻しか見えません。
お子さん小さいし、ご自身が病気にでもなったらどうするの？

世帯年収
　本人　　税込1500万円　正社員
　配偶者　税込100万円　パート

■家族構成
　本人　48歳
　配偶者　46歳
　子供3人　15,12,10歳

■物件価格・種類
　7000万諸経費込　


■住宅ローン
　・頭金　4000万円
　・借入　3000万円
　・変動0.675

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円

■昇給見込み
　来年1700?

■定年・退職金
　65歳　3600万

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　今後家族が増える予定無し

■その他事情
　・なし

子供の教育費で毎月貯金出来ず、将来が不安です。

>13485: 名無しさん
汚点がない限りその額のローンなら楽勝に通ります。
教育費云々は個別案件、世帯で解決を。

教育費は大学卒業まで浪人なし全て国公立の宅通で子供一人あたり約800万
現実はそんなにうまくいかない
高騰している教育費を「個別案件、世帯で解決を」と無視して住宅ローンをかたるのは無責任

よくわかる日本の教育費
http://educationalcost.com/?

教育費が高額な事を知られると家を買わなくなったり購入予算が減ったりするので、不動産業者には不都合なようです。
住宅ローンを組む前に考える必要があるのは、子供の教育費と老後資金というふたつの高額な費用の確保。
これらは確実にかかる費用なので家を買う前に考慮すべきでしょう。

参考までにローンを組んでいる世帯の平均は年収の４～５倍。
返済が可処分の２４％が平均。３０％超えると破綻リスクが高まります。

教育費は子供一人当たりの費用は今後も上がるばかりだし、老後資金は夫婦世帯が生活費の年金不足分を補填するだけで最低2000万は必要（現在の平均年金受給ベース将来は？）
さらに高額な医療費や介護施設の費用などは別枠で必要になる。
調整できるのは住宅の購入予算ぐらいなので、身の丈を考えて慎重に借金しないと。。

>>13489 匿名さん

年収というのは通常共働き夫婦だと世帯年収でしょうか？
それとも夫（世帯主もしくは稼ぎ頭）の年収でしょうか？

あと、年収とは通常は税金が引かれる前の金額ですよね？

子供公立高卒で働かせれば解決

エンドレスな貧困の再生産

>>13492 匿名さん
子供を公立高卒で働かせないと家を買えないような世帯は、もっと稼いでから買いましょう。

それを言ったら不動産屋ががが

家の借金の為に教育や老後資金を蔑ろにするような世帯は・・・

目の前の物が絶対欲しい幼児と同じ。

大人の家買いたい欲求は業者が煽るだけでたしなめる人がいないから厄介

とくにお一人様女性

>>13494 匿名さん

耳が痛いですね。
子供3人いるのですが全員高校までは国公立行って
くれと切に願っています。

全く資産にならない郊外・田舎の夢の新築一戸建てを限界までローン引いて買うとかやっちゃうと厳しいでしょうね…

パラレルで準備できないなら辞めた方がいい。

実際は賃貸でも賃料がかかるので、頭金結構入れてるから月の支払は賃貸より安いって感じだが

ローン返済以外に税金や各種保険料、修繕費なども必要だから実際は賃料より安くなることはない。

そうだね、残るは老朽化マンション問題

■世帯年収
　本人　　税込1400万円　正社員
　配偶者　税込50万円～100万円　個人事業主

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供2　3歳、0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　9000万円　マンション

■管理費・修繕積立金
　不明

■住宅ローン
　・頭金　1000万円
　・借入　8000万円

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　60歳
　退職金2000万程度　

■将来の家族構成の予定
　変化なし予定

■その他事情
　・車はなし予定

車持たない人は、貧困層扱いされるけどいいの？

小さな子供が2人いたら車が必要になります

>>13506 名無しさん
ここの掲示板の騒音カテでは「小さな子供がいる世帯はうるさいからマンションに住むな」という声が圧倒的です。
マンションは構造的に他人の生活音が伝わりやすいようです。
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/board/bouhan/

>13506: 名無しさん
希望額が年収の6倍以下だから金融事故ないなら通るはず。またその年齢でその年収なら年金も最高等級ですね。

通るのがゴールみたいだね、スタートなのに。
ご苦労さん

>>13507 匿名さん

アホくさ

借金した後の返済を気にしないで、金を借りられるか属性を心配するような世帯は破綻リスクが高そう。

■世帯年収
　本人　　税込1500万　会社員
　配偶者　税込700万　公務員
■家族構成　※要年齢
　本人　48歳
　配偶者　45歳
　子供１　10歳　中学から私立予定

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　10000万　戸建　土地代込

■住宅ローン
　・頭金　なし
　・借入　10000万円(ペアローン)
　・固定　32年・0.3% 変動

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　4000万円(株式、現金、保険解約返戻金含む)
　その他売却予定の現住居の戸建て(2500万円程度)

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　65歳、合わせて3000万程
　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　なし


住宅ローンは2回目になりますが金額が大きいだけに不安もあります。
住宅ローン控除の恩恵を最大限活かしながら定年まで元気に働ければ貯蓄を減らさずに繰り上げ返済していけるかなと思っております。

離婚になれば大変よ

釣りじゃなきゃ、
住宅ローン１回経験済みで、その年齢で手持ち資産から自分でリスクヘッジを検討できるでしょ。
希望融資額が不安なら物件価格見直しなり、頭金入れるなり。

釣りネタ以外見たことないけど

>>13514 戸建て検討中さん

今のところに住めば～

■世帯年収
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込200万円　正社員

■家族構成
　本人　35歳
　配偶者　35歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類
　3300万円


■住宅ローン
　・頭金　なし（初めにかかる諸経費のみ払います。）
　・借入　3300万円
　・固定金利　1.8パーセント

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　なし

■定年・退職金
　60才

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　変更なし

■その他事情
　車1台所有

アドバイスお願いします。

貯蓄500万の人が多すぎて(笑)

>>13520 匿名さん
13519です。
車をキャッシュで一回払いしてしまったばかりなのと、この後家具屋家電を買うのでざっくりと貯蓄残額を500万くらいに設定しました。
アドバイスよろしくお願いします。

>>13519 名無しさん

固定から変動にして、多少リスク取って毎月の返済額を下げられたらどうでしょうか？
お子さん一人と決められていたら、ローン額とご主人様の年収より問題ないと思いますよ。

>>13522 eマンションさん

ありがとうございます。
もしくは1000万変動、2300万固定の金利ミックスプランにしようか悩んでいます。

■世帯年収
　本人　　税込430万円　正社員
　配偶者　0円　正社員. 育休中(2年以内に復帰。正社員時は350万円）

■家族構成
　本人　30歳
　配偶者　29歳
　子供１　0歳
小型犬
■物件価格・種類
　3000万円
(土地込み(祖父から頂いた)・注文住宅　27坪　平屋）

■住宅ローン
　・頭金　なし（初めにかかる諸経費のみ払います。）
　・借入　3000万円
　・変動金利　0.4パーセント 癌団信あり

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　微上昇　　500万円

■定年・退職金
　60才　約1000万

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供1人で終わり

■その他事情
　車1台所有
　実家が徒歩数分なので、ゆくゆくは預けて夫婦共働き予定

アドバイスお願いします。

駄目だね～身の丈に合った生活して、出直して下さい。

>実家が徒歩数分なので、ゆくゆくは預けて夫婦共働き予定

実家は保育施設じゃない
社会性や共同生活を身に着けるには保育所に預けたほうがいい

頭金なし、７倍。貯蓄３００万、心細いですね。初めてかかる経費いくらで見積もってるか分かりませんけど、３００とは別枠？
注文の場合、当初見積もりの１０％はオーバーするし、入居年度は火災地震保険、家具寝具、電化製品など２００前後諸々でかかりますよ。
また、子を毎日預けるって親も健康リスクは高齢になれば年々増えるし迷惑ではないの？頼りすぎ。

>13524: ご近所さん
注文住宅のキャッシュフローで経験上、契約締結後に見積もりの１割前後支払い、工期の中間で更に支払う。この時点で見積もりの半分、
後の半分は引き渡し後に支払う流れ。一方融資は完成の確認が取れた後なので、プロパーローンを組むか自腹を切るか。
うちは手続とプロパーの金利から自腹を切り融資額は当初の半分で済みましたけど。
キャッシュフローに関しHM及び金融機関に確認した方がいいですよ。

>>13525 匿名さん
ありがとうございます。どのあたりが身の丈にあっていないでしょうか？

>>13526 匿名さん
ありがとうございます。失礼しました。保育園は預ける予定です。保育園終了から妻の仕事終わりの迎えが終わる数時間を依頼する予定です。

>>13527 匿名さん
ありがとうございます。心細いというのは、ローンとしては借りられるけど毎月の支払い負担として負担が大きいのではないか？ということでしょうか？
経費は別枠の予定で、家具家電は今のアパートから持ち込む予定なのでドラム式洗濯乾燥機の30万と保険費用で合計50万の予定でした。

おっしゃる通りで頼りすぎと思いますが、両親も共働きで自分も祖父母に毎日面倒みてもらっていて、今度は自分たちの番だと両親は言ってくれているような状況です

>>13528 匿名さん　ありがとうございます。完全にローンが降りた後に、銀行と工務店で資金のやり取りをし、自分たちは銀行に返す。＝建築費用に関して、自腹を切る必要はない。という認識でした、、勉強します。

>>13532 ご近所さん
請負代金の支払いについて何も説明しないような工務店？は不親切。
注文住宅は引き渡し後も様々な不具合が生じるものなので、アフターサービスの体制が十分そろっているか確認したほうがよさそうです。

認識不足ですよ。工務店（建築会社）と銀行でお金のやりとりなんかする訳がない。
施主が主体。

>>13533 匿名さん
ありがとうございます。まだ説明を受けていない段階だったのですが、私の認識もそもそも間違っていました。

>>13534 匿名さん

ありがとうございます。その通りですね。勉強します。

■世帯年収
　本人　　税込600万円　正社員
　配偶者　税込500万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　38歳
　配偶者　35歳
　子なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6300万円　土地・戸建て

■住宅ローン
　・頭金　500-800万円(諸経費込み)
　・借入　5500-5800万円
　・変動　35年・0.475%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　600万円

■昇給見込み
　定期昇給あり

■定年・退職金
　60歳
　確定拠出年金のため運用実績で変わる
　定年後、5-10年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供2年以内に1人欲しい

■その他事情
　・車のローンなし
　・親からの援助なし
　・妻は看護師なので復帰しやすい。産休、育休が取りやすい職場。

土地3,000,建物3,000ぐらいを考えてますが定年後まで返済と思うと不安です。ローンのために苦しい生活はしたくありません。
不動産屋やハウスメーカーの営業は余裕ですと言ってきますが信じていいものか…

>>13537 戸建て検討中さん

やめたほうが良いと思います

>不動産屋やハウスメーカーの営業は余裕ですと言ってきますが信じていいものか…

一生ローン返済の為に働く人生が待っています。
売り手は購入者が破綻してもひとつも困らないので彼らの言葉は信用してはいけません。

不動産屋はあなたの味方でも友人でもない。
業者の口車にのらずに冷静に自分のライフプランを作ってみたらいい。

２馬力前提だね。１馬力なら落ちるよ。
>ローンのために苦しい生活はしたくありません。
なら安い物件にするんですね。

有識者の皆様相談させてください。

■世帯年収
　本人　　1100万円　正社員
　配偶者　500万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　30歳
　子なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6500万円(諸経費込)　戸建て　都内新築建売

■住宅ローン
　・頭金　諸経費分を支払い予定
　・借入　6200万円
　・変動　35年 0.5%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　定期昇給あり

■定年・退職金
　60歳
　定年後再雇用制度有り（年収500万程度）
　退職金は1800-2000万程度　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　2,3年後出来れば1人

■その他事情
　・親からの援助なし
　・妻の職場は産休、育休から復帰しやすい
　・200万程度の中古車が欲しい
　・現在の賃料は15万程度

気に入った物件が6500万程度の価格帯で、不動産業者からは余裕ですよ！と言われますが不安です。。
やはり無謀な挑戦になりますでしょうか？

>>13542 匿名さん

その年齢でその年収ならいけるやろ

貯蓄500万。

>>13543 マンション掲示板さん

13542です。
ありがとうございます。詳細を詰めつつ前向きに検討してみます！

■世帯年収
　本人　　税込600万円　正社員
　配偶者　税込550万円　正社員

■家族構成　
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供なし

■物件価格・種類
　5,000万円　戸建て（土地込み）

■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・借入 4,500万円
　・変動　35年・0.45%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　65歳

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供2人欲しい

■その他事情
　・車のローンなし
　・親からの援助500万円
　　（土地がもらえる可能性あり）
　・妻は大手なので産休・育休は取得可

>>13537 戸建て検討中さん
年齢の割にちょっと収入が低すぎる。地方ですかね。
無理だとなったときに売りやすいマンションならともかく、戸建を建てるとなるとかなり厳しそうですね。
子供1人ならそこまで広い家にする必要も無いでしょうし、トータル4000万くらいの中古物件にしといた方がいいんじゃないですかね。

>13546: 通りすがり
１馬力だと融資額減額される可能性あり。２馬力なら通るでしょう。

■世帯年収
　夫　　額面730万円　公務員
　妻　　額面630万円　正社員

■家族構成　
　夫　47歳
　妻　38歳
　子供　1歳（子供は一人っ子の予定）

■物件価格・種類
　7460万円　都内中古築浅マンション

■管理費・修繕積立金
　18500円・9680円／月

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費300万円分）
　・借入　7460万円（ペアローン）
　・変動　35年・0.347%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　800万円／投資60万

■昇給見込み
　夫　定年65歳までマックス850万程度
　妻　定年60歳までマックス700万程度

■退職金
　夫婦合わせて3000万程度見込み　

■その他事情
　・その他ローンなし
　・子1歳より妻フルタイム復職
　・2024年より積立NISAマックス投資にて資産形成する予定です

>13549: ご近所さん
２馬力で通ると思いますが、銀行により違いはありますが完済年齢が８０歳ぐらいだったと思うので、その点が融資の審査時懸念か？
ま～実際繰り上げするのでしょうけど、、、

>>13549 ご近所さん
ローンは80歳完済ですので、33年ローンで通るでしょう。
ご時世ですが、固定費の管理費修繕費が高めです。立地によってはかなり固定資産税も高いでしょう。
マイカーもほしい、受験もさせたい場合は、かなりの節約生活になりますが、問題ない思います。頑張って！

>>13549 ご近所さん
同い年です。
我が家は世帯年収1500万円
残高3200万円　残期間22年
子供3人
毎月12万円の返済です。
本当に教育費との戦いで、後12年続きます。

お子さん1人なら問題ないでしょうが、
マンションの管理費はボディブローのように将来きいてきそうですね。

13549です。
皆様コメントありがとうございます！
主人はローン32年で組む予定です。
ご指摘のとおり、管理費修繕費が高めなんです。規模の大きいマンションなので仕方ないのですが、、、

やっぱり教育費かかるんですね。リアルなご意見助かります！

■世帯年収）
　本人　　税込1000万円　正社員
　配偶者　税込100万円　看護師パート　数年後に社員へ　年収500万

■家族構成　
　本人　44歳
　配偶者　43歳
　子供１　14歳
　子供2　9歳

■物件価格
　7000万円　新築マンション

■管理費17000円
　修繕積立金10000円

■住宅ローン
　・頭金　1000万円
　・借入　6000万円
　・変動　35年・0.397%
エコ住宅で13年間住宅減税を受けるため6000万借入
　審査は通ってます

■貯蓄
　5000万円　ここから1000万を頭金に

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み
　60～65歳は500万/年で再雇用　

■将来の家族構成の予定
　なし

■その他事情
　・車所有なし
　・親からの援助なし

44歳で6000万のローンは無謀ですかね？
大阪市の人気エリアのため、20年後でも4000万で売却できそうな立地です。
　

こんなところに本気で相談する人がいるとは思えんが、相談している人はガチなのか？だとしたら相当な世間知らずか典型的な日本人だな。誰かに悩みを聞いて貰って安心する・・・

>13554:
パートなら奥さんの収入は世帯収入として考慮されませんのでペアローンは無理でしょう。
また収入は安定収入の前年の実績。
なお、本審査が通っているならそれでいいのでは？

>>13554 マンション掲示板さん
35年ローンでも80歳近くまで返済しないでしょうから、年収が多い期間で完済する計画をしておいた方がいいでしょう。
お子さんの教育費ひとり最低1000万×2人と、老後資金の必要額も考えおく必要があります。

なんでみんなここで聞くの？
FPさんに相談すればよくなあ？

社会人なら、会議で中長期の損益表とか目にすると思いますが自分の家計の損益表作成すれば自ずと分かるはず。

【年齢】50才 単身
【年収】 350万（転勤の無い零細に転職し半減未満に）
【自己資金】2,100万プラス親援助500万くらいを見込む
【希望物件】4,000万円弱の1LDK
【ローン】1,500万円以内で20年ローン希望

いずれ相続財産で一括返済可能、金利は当面安いのがいいから変動にしようかと
メガバンクとネット銀行申し込んで比較しようかなと
今年に入って希望エリアに希望する物件ガタ全然出てこないのが悩み
早く買いたいのに

FPは高額ローンの背中を押すのが仕事。
債務者の借入後の収入を増やすために自分が関係する保険会社や金融機関の商品を売るのが仕事なので、よほど無謀な借入でない限りまず借り入れをやめろとは言わない。
自分の借金は自分で管理すればいい。