年収に対して無謀なローン その35

残業とボーナスをあてにしてローンの返済を考えるのは間違いのもと。

何事も、のりしろ付ける癖を持ちましょう。背伸びし続けられないのだから。。

ボーナスや残業がゼロになることも考えて借金をしましょう。

13323です。
一応残業が０になっても返済比率は20％には届かないようにしてあります。ただ、残り30年のところ、20年で返そうと繰上返済の原資を貯めていたのですが、さすがに無理になりました。
何時までもこんな生活のままのはずではないのでそこまで心配はしていないのですが、暫くは毎月貯金がみるみる減ってはボーナス月に戻る感じになりそう。
以前ここの書き込みで「残業代、歩合給を除いた」「手取りの」20％までの返済で、60歳までに完済できるようにするのが安全というのを見た気がしますが、なるほどという気がしています。

>>13312 販売関係者さん
同い年ですが、それ以外家族構成、年収、ローン額購入時期等が違いますが、購入したい気持ちは凄くわかります。貯蓄高から判断して住宅ローン借りれるうちに借りて購入も良い判断だと思います。
一方、あえて購入しない選択もありではないかと思いました。家賃と住宅購入費用の比率がわかりませんが、八万円の家賃を約21年間払って2000万円です。
もっと安いところに住むオプションもあるでしょうし、これからの時代あえて買わないという選択もあるかと思います。

私は家族が多いので購入に踏み切りましたが、賃貸でも探せば良い戸建物件もあり、将来子供達が家を出て行くまでの20年後にこんな広い家は要らなかったと後悔する時もあります。

戸建ての賃貸物件は戸建て全体の2％程度しかないので、立地や間取りで希望に副う物件が見つかる可能性は低いでしょう。
家賃も当方の地域では築古の100㎡前後の家で月20万はするので、戸建て住まいを希望する人は購入する事が多いようです。

■世帯年収
　本人　　税込1000万円　正社員
　配偶者　税込750万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　29歳
　配偶者　29歳
　数年以内に1人、できれば2人を想定

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　9500万円　中古マンション 3LDK 東京23区駅近

■管理費・修繕積立金（マンションの場合）
　20000円・20000円／月

■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　9500万円
　・変動　35年・0.425
　・ペアローン

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　3500万円（主に金融資産）

■昇給見込み
　本人、配偶者ともにあり

■定年・退職金
　65歳　あり

■その他事情
　・車なし、その他ローンなし
　・本人、配偶者ともに産休や育休を取りやすい

ご意見いただければ幸いです。

>>13330 マンション検討中さん

若いのに稼いでて羨ましいね
なんとでもなるでしょ

しかし中古とはいえ管理費と修繕積立高くない？

>>13330 マンション検討中さん
大丈夫だと思います。
お子さん二人希望なら、70平米はほしいですね

これから子育てする世帯がマンションに住むのは厳しいと思います。
近隣から騒音トラブルの元凶とされて肩身の狭い生活を強いられそうです。
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/board/bouhan/

また何年住み続ける予定か不明ですが、お子さん二人が大きくなればそれぞれに個室が必要になるので、今から広さや間取りも考えておく必要があります。

>>13326 匿名さん
そうだね。バブルの頃はボーナス払いや将来の昇給をアテにして無謀なローンを組んだヤツラは大勢いたが(大半は破産)、このご時世でも同様の輩がいるとはね(笑)。

いくら金利が低いとはいえ、ここまで無計画に家を購入するヤツラが多いのには呆れるなぁ。こういうヤツラは自分の給料が低いのも国のせいにするんだろうなぁ。
収入の低い方は、国のせいでもコロナのせいでもなく、ただ自分の能力が低いか努力が足らないからだけだということを理解しないと一生低収入人生確定。

国と不動産業界、住宅ローンを扱う金融機関が一緒になって景気浮揚策として住宅需要を煽ってきた結果、超低金利の長期返済ローンで無謀な額を借入した世帯が増えてるはず。
今後の更なる物価上昇で家計が逼迫して返済が厳しくなったら、早めに金融機関に相談したほうがいい。

>>13335 匿名さん
よく「相談」って聞くけど、相談してどうなるんだろう？
家計の逼迫を理由に銀行が債権放棄をしてくれるわけでもなし、精々ローンの支払ができなくなったときに競売ではなく任意売却にしてもらうくらいの選択肢しかないのでは？
それとも収入増加の指南でもしてくれるのだろうか？

無断で滞納を続けるよりマシ。

>>13336 ビギナーさん
物価上昇や金利の上昇ぐらいで住宅ローンを返せなくなるのはほんの一部だろうし、長期間返済できない人はもっと少ないはず。

世帯年収　1,400万円
本人　1,000万円　正社員
配偶者 400万円　正社員

家族構成
本人　31歳
配偶者　29歳
将来的に2人子供予定

物件価格
新築マンション　7,800万円

管理費修繕積立金
35,000円/月

住宅ローン
6,000万円　変動35年　ボーナス払い無し　単独
頭金約2,000万円（諸費用込み）

貯蓄
1,000万円（主に金融資産）

定年・退職金有り
65歳　有り

その他
車無し

ご意見頂ければ幸いです

>>13339 マンション検討中さん
子供の教育費次第では厳しいかも

>>13339 マンション検討中さん

固定資産税いくらぐらい？

>>13340 買い替え検討中さん

ありがとうございます。
現状教育にそこまでこだわりはありませんが、中学から私立を考えると厳しいそうですかね。

>>13341 名無しさん
ざっくり45万円くらいと聞いてます。

>>13342 マンション検討中さん
これから子供2人作ってその間奥さんが働かないとした時、その年収倍率と管理費だと結構キツそう。
まあ昇給すれば問題はなさそうだが、それまではあんまお金貯まらないと思うので金融資産を大切には。

>>13343 マンション検討中さん

毎月の支払いが22.5-25.5万
ローン15-18万
管理費3.5万
固定資産税4万

金利は今が0.4%で5年毎に1.0%-1.5%と上がって横ばいとした

なんとかなるさ
頑張っていこう

>>13344 名無しさん
ありがとうございます。奥さんが働けなるとキツいですよね。

>>13345 名無しさん

ありがとうございます。
ギリギリですね。頑張ります。

世帯年収 2,100万円
本人 1,700万円 正社員
配偶者 400万円 正社員

家族構成
本人 40歳
配偶者 40歳
子ども 10歳、2歳

物件価格
新築マンション 1億2,000万円

管理費修繕積立金
35,000円/月

住宅ローン
9,000万円 変動35年 ボーナス払い無し ペア
頭金3,000万円（諸費用込み）

貯蓄
4,000万円（金融資産、↑頭金とは別）

定年・退職金、本人なし配偶者あり

その他
子どもはいずれも中学から私立を予定

>>13348 マンション検討中さん
どうせなら低金利の今はフルローンで繰上げ返済無料のローンがいいかなと思いますけど、いけるでしょ！いざとなれば売却すればいいし。我が家も一時的な住まいとして、1.5億ぐらいまでのマンションを買おうかと考えています。40代前半、世帯年収2300万円、純資産1億強。

>>13348 マンション検討中さん

自分ならあと3年待つかな。
私立中学決まってからでは駄目ですか?

13348です。レスありがとうございます！確かに目一杯フルローン組んで手元キャッシュ残しておいた方が無難ですね。何かあったら売却は仰る通りで、基本的に角住戸+駅近 or 眺望を購入するつもりです。また、上の子の進学が決まってからの購入も良さそうですよね。それにしても純資産1億ってすごいですね、、うちも頑張ります！

>>13349 匿名さん

年収はどのくらいですか。
うちも40前半で資産は億超ですがそんなに高い物件は買わないかな

>>13352 774drさん
年収は共働きで2300万円です。
今のマンションは6000万円でリーマンショック後でリーズナブルでしたが、4人家族2LDKで手狭に。今と同じ地域に新築マンションで広めの80平米ぐらいとなると1.5億ぐらい覚悟しておかないといけなく。もっと安く出ればそれに越したことはないです。流石に1.5億は返せるか分かりませんので子供達が自宅にいる間だけかもしれません。

これから異常気象で先が読めないですよね。住環境含め都心で暮らすというのが
厳しい世の中になるかもしれないです。いかがですか？
ソウル中心も豪雨でひどい状態です。

世帯年収 3,600万円
本人 3,600万円 正社員
配偶者 なし

家族構成
本人 32歳
子ども 8歳、4歳

物件価格
新築一戸建て 2億6,000万円

住宅ローン
2億円 固定10年 ボーナス払い無し 頭金7,000万円

貯蓄
9,000万円（↑頭金とは別）

定年45歳・退職金なし

その他
子どもは私立

>>13355 検討板ユーザーさん

久しぶりにみるハイスぺマンですね。

資産は、ご自分のみで稼がれたんですか。
２億6000万もかけて建てる戸建ては憧れます。
本当に凄いと思います。

自分は下積み時代は薄給で30代半で4000万前後になりました。

>>13355 検討板ユーザーさん

そんな人はここで相談しなくて良いでしょう

毎度の事だけど、そのくらい収入があるなら自分で判断出来るだろと言いたいｗ

無謀なローンかどうか自分で判断できないような人は、高額な借金で家を買うのを考え直したら如何？

>>13358 買い替え検討中さん
個人的にはたまに出てくるこういった書き込みは、自慢かブラフだと思ってる。

>>13360 eマンションさん

自慢だろ

自慢につられたーーーー

ひとり芝居

正社員経験なし、非正規で転職を繰り返し、現職は勤続３ヶ月、年収300万、年齢50歳。
これでもアルヒさんは通してくれました！
困ったらアルヒさんへ。

いくら借りたのでしょうか？

相談です！

■世帯年収
　本人　　税込800万円　正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成　
　本人　34歳
　配偶者　32歳
　子供１　2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5200万円　新築戸建て建売

■住宅ローン
　・頭金　400万円（諸経費や引越し家具代など含めて450万円用意有）
　・借入　4800万円
　・変動　35年　仮審査中ですが、0.4％前後の銀行で申請中

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　大手公共インフラ企業のため、安定はしている。順当にいけば、2～3年後に年収900万。そのまま部長クラスへ昇進できれば10年後には年収1200万～1400万程度の想定。

■定年・退職金
　65歳
　2000万程度見込み
　定年後

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車は所有していない。購入する予定なし。
　・都内23区内で考えていますが、かなり価格が高騰している・・・
　・妻は専業主婦なので、あてにはしていませんが、来年4月に子供を預けてパート予定。2人目ができれば専業主婦へ。子供が高学年ぐらいになってくれば、パートか派遣などで仕事をする予定。

>>13366 匿名さん

頭金込みで貯蓄が750万円ほどでしょうか？
奥さんが働いていたときの貯蓄も含めているなら少なすぎませんか？
もう一人本当に欲しいならまずは支出を見直した方がいいかもしれません

>>13366 通りがかりさん

貯蓄は約1200万です。
使い道として、400万を頭金、450万を諸経費＋家具引越し代、350万を生活防衛資金として残すというイメージです。

妻は結婚前は派遣だったのと、結婚してからは私の転勤もありしばらく専業主婦で、パートを数年やっていた程度でほぼ貯金なしでした。

>>13368 匿名さん
23区内で戸建5200万とのことですが、地域どこでしょうか？すごく安いですね。

>>13366 匿名さん

記載の昇給が確実なら、思いきってもいいと思いますよ。
ただ、2人目ができて2人とも中学から私立に…とかになると少しきついかもしれないです。
普段の生活ぶりや、想定する教育費によって、住居費にかけられる金額は変わってきます。

とはいえ、都内は賃貸も高いですからね…
ファミリータイプの賃貸だと買った方が安いかもしれないのが辛いところですね。

>>13369 検討板ユーザーさん
葛飾区です。水害リスクがあることは十分に理解していますが、今住んでいて住みやすい、子育てしやすい、車がないので23区内が便利、東京の西よりは高すぎる、再開発駅から徒歩13分、４LDK２F建てなので、良いかなと思っています。日当たりは微妙。
去年からこの地域でみているのですが、1000万近く高騰している感じです・・・。今買うべきなのか3年ぐらい様子を見るべきか・・・

>>13370 匿名さん
教育費に関しては、できる限り大学までオール公立で自宅通いをしてもらいたいです（自分がそうだったというのもありますが）。ただ、そんなにうまくいくかどうか。
生活費は、見直してはいますが、今手取りが約38万～40万のうち、
家賃２DKで10万円、生活費が諸々20万、積み立てニーサとイデコで約4万。→毎月約3万～5万程度余って貯金に回すみたいな生活です。
ローンはボーナス払いしたくないので、単純に今より2万～3万程度あがるので、カツカツになりそうです・・・。ボーナス払いにはしないものの、ボーナスから切り出すような感じかもしれません。子供が大きくなると更に教育費かかりますよね・・
東京の賃貸は高いですし・・・。悩ましいです。

>>13371 匿名さん
地域によるけど公立の小中学校は教師や生徒の質がバラついており、崩壊寸前のクラスを期間契約の補助教員がついてなんとか支えてる状態の学年もあります。
モンペアや外国人子弟も増えていて、親が学んだ時代の公立学校の教育環境でない事を認識して学校を選ばないといけません。
私立指向が強いのも、公立学校との環境格差が広がっているからだと思います。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込1100万円　正社員
　配偶者　税込700万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　30歳
　子供なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　1億1000万円　都心三区新築マンション

■住宅ローン
フルローン（諸経費除）
変動35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　夫婦合計で預金1000万円、その他金融資産4000万円

■昇給見込み
　本人、配偶者ともにあり

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　数年以内に子供1~2人を希望

■その他事情
　車なし、その他債務なし
　贈与500万を予定
　
1次取得なのですが、若干無理をしているのでは？と感じています。
ご意見いただければ幸いです。