住宅ローン総合スレ（迷ったらここで質問！）

https://estate-rabo.com/bk-sinsa/

ここ結構参考になりましたよ！

今後の金利の上昇が怖いけど、低金利時代の恩恵を享受したい...
ミックス金利は無しでしょうか？？

属性に不安がない人は、各金融機関の金利や手数料、団信の内容や各種手続きの簡便さを比較して選べばいい。
自分の属性や購入予定不動産の評価に不安がある人は、金利などが不利な条件でも貸してくれるところから借りるしかない。

ミックスって日本人の足して二で割るみたいな発想。どっちつかずの半端。

私道の袋小路に建つ中古戸建てを売りつけようとした業者は、よく知らない地銀の住宅ローンを勧めてきた
他の業者の物件では複数の都銀ローンも問題なくクリアしてるから、物件によっても貸出しできる銀行が変わるらしい

>>2343 匿名さん
物件の基本情報（価格や築年数や広さ）以外で考えられるのは
・市街化調整区域
・再建築不可
・建築基準法不適合（容積率オーバーなど）
などでしょうか。

私道の袋小路だと接道の問題で再建築不可の可能性あり。
コンプラの社内チェツクが緩い地方の中小金融機関だと貸出すかもしれない。

新築の建売り住宅でも連棟分割など、接道と同様に素人にはわかりにくい物件があるので信頼できる業者を選ぶ必要があるでしょう。

都銀やネット銀行を含めて、金利やその他の条件が有利な所を喜ばない不動産業者がいるけど、ローン提携先から手数料でも入るのかな？

>>2347 匿名さん
自分の管理下で動いてくれないから、すごく不安なんだよ。住宅ローンのミスで、引き渡し日に融資が間に合わなかったらたいへんだからね。

普通、引き渡し実行を確認してからの融資でそれまでは注文住宅などは必要に応じプロパーローン使ってんでしょ。
そんな事、不動産屋やHMは知っているはず。

>住宅ローンのミスで、引き渡し日に融資が間に合わなかったらたいへんだからね。

売り手してはそうかもしれないが、逆に不具合補修などで実際の引き渡し日が遅れることもある。

>>2348 通りすがりさん
>自分の管理下で動いてくれないから、すごく不安なんだよ。

不動産業者が購入者を管理？
購入者の金消契約の進捗状況を確認すればいいだけ。

クレディセゾンフラット35とカシワバラアシストのフラット35の事前審査が両方とも承認になりました。
ですが信憑性はどうなんでしょうか。
ハウスメーカーの方は「大丈夫です！」とは言ってくれてますが・・・

８月のフラットは上がりそうだけど、９月のフラットは流石に下がりそうなんで
９月に実行した方がいいでしょうか？

>>2351 匿名さん
自分がその不動産屋の立場になってみ？
仕事（というよりも自己管理か）が出来る顧客ならいいが、そうとは限らない。
意味がないのに嘘つく顧客だっているよ。

来年春入居でまだローン銀行決めてないんですが、健康診断でピロリ菌が見つかったんですが、治療しても審査問題ないですかね？

>>2354 通りすがりさん
顧客の属性を見るのも不動産営業の仕事。
買い手は営業の立場に気を使う必要なし。

借り入れ金額5050万円の0.39%(事務手数料111万円)と、借り入れ金額4940万円の0.725%(保証料内枠)で比較をしたところ、16年以内に住み替える場合は内枠の方が得との試算結果になったのですが、こちら合っていますでしょうか？

>>2356 匿名さん
論点がズレてる。誰も、不動産営業の提携先の金融先でローンを組まなきゃいけないなんて言ってないぞ。
なぜ、不動産屋が、提携先のローンで組ませたいかという話だったろう。

>なぜ、不動産屋が、提携先のローンで組ませたいかという話だったろう

不動産屋が顧客を管理したいだけ？

住宅ローン検討中です。
頭金無し諸経費込みで変動のローン借りて、
金利変動のヘッジとして、確保した自己資金の一部で
ETF（銀行株とか金）持っておくのがいい気がしています。
如何でしょうか

満額でローンが組め、生活及び貯金に支障を来さないのであればそれがいいと思います。
住宅ローンの金利以上分に利益が出せるなら運用の方が良いよねっていうシンプルな考え。

FPさんと建築会社さんが此方の同意もなしに
勝手に事前審査をするというのは有り得るん
でしょうか？

>>2362 名無しさん
通常は不動産の契約にFPなんか絡みません。
業者の息のかかったFPなんかローンの背中を押すだけで何の役にも立ちません。

やるやついそうだけど、それ完全に違法でしょｗ

2362です
2363さん2364さん
成約残しがあり削除してる最中の事だったので
もうショックなのと信用が出来なくなりました。
やっばり自分達で動いて相談会等に行こうと思います。有難うございましたm(_ _)m

住信SBIの対面が変動0.39で団信も良いのに
モゲチェックとか価格コムでランキング低いのが謎

郵送か来店必要だからか？
同じ住信のネット専用は上位の傾向だけど、
それより条件いい気がするのに

すみません。教えて下さい。
フラット35の本審査にあたり、所得証明書(R3.R4)を求められました。なのでR2.R3の所得ですかね。
自分は会社員でR2の１月入社です。
役所へ行き所得・課税証明書という書類をもらって来たのですが
R2の証明書にだけ「公的年金等以外の合計所得金額」と書いてあり、200万弱の金額が書いてありました。
R3には何もありません。
いったい何なのでしょうか？
文章がハチャメチャで申し訳ありませんが教えて頂きたいです。
宜しくお願い致しますm(_ _)m

初めての投稿で質問します。

東北の田舎住みです。夫36歳、私34歳、子ども年長、2歳児の2人がいます。

夫の年収が270万、私が250万、小さな家で抑えて抑えて…住宅ローンを組むのは無謀でしょうか…

>>2368さん
自分も東北の田舎の者です！
属性もあると思いますが
土地等は安いと思いますので
全然大丈夫だと思います！
お互い頑張りましょう！

>>2369 マンコミュファンさん

返信ありがとうございます。
マンコミュファンさんもおうち建てた、もしくは予定ですか？
意見を聞けて前向きになりました。

金利について…信用金庫で住宅ローンを組んだ方、金利はどのくらいでしたでしょうか？

>>2370さん
自分は今本審査に向けてHMと間取り等打ち合わせ真っ最中です！

先日、仮審査に行ってきました。

そこの銀行のカードローンがすでに400万あります。
正直、引き落としに間に合わず、数日遅れが過去にありました。

そのような状態ではやはり仮審査通過は難しいでしょうか。

>>2373 名無しさん

高い金利で金借りてくれるお得意様なので、上手く融通効かせてくれるんじゃない？

初めて投稿します。

夫　500万　28歳　会社員
妻　300万　28歳　介護関係　※育児休職中
子　　　　　1歳
預金　100万程度

家探しを始めています（地方政令都市）。
頭金をいくらくらい貯めたほうが良いのか、またどのくらいのローンを組むのが妥当なのでしょうか？
数年後、もう1人子供は欲しいと思っていますので、3LDKまたは4LDKの家に住めたらと思っています。
現時点ではありますが、頭金なしのフルローンで4000万借りれたらと考えてまして…流石に無謀でしょうか…

>>2375さん
年収436万の自分でも
頭金0でフラット35
3800万承認頂きましたので
個信に不安が無ければ大丈夫だと思いますよ。

>>2375
ご質問は、借りれる額でなくて、返せる額で、よろしいですか？
まず諸費用で物件の1割は必要となります。諸費用も借りれる銀行もありますが審査が厳しくなりますし、金利も上がりますので、おすすめしません。（金利は、人ごとに審査がされて出てくるものです。銀行が公表している金利は、「最優遇金利」といって、審査結果が良い人にのみ適用できます。フラット35を除く）
さらに、ローンを借りている間は、ローンの金額の1割の貯金は持っておいたほうがいいです。突然の病気など（例えば保険がもらえない鬱など）で、稼げなくなり、返済が滞ったとき、かなり大変なことになります。ググってください。

上記より、物件価格が4000万円のであれば、貯金が800万円となってからをおすすめします。難しいのであれば、物件の額を落とすか、ご両親から生前贈与をしてもらうという方法があります。

>>2376 マンコミュファンさん
借りれる金額と返せる金額は家族構成でかなりかわりますが。一般論なら年収の５倍を越えるとリスクはあがりますし、この方が二人子供になり、妻が時短が続くと貯金額からは4000万はリスクが高いと思います。

ぎりぎり払える位での購入って物件次第だよ。
好立地のマンションなら払えなくなって売却しても利益が出る可能性があるし、戸建てだと全国どこでも値落ちするからやめた方がいい。
郊外のパワービルダーの建売戸建て無理して買うとか意味分からん。

お知恵ください。

都内中古マンション購入希望：4,780万円　2009年築　45㎡　1LDK
属性：某上場企業に勤めて5年目の29歳　年収約700万円
他借入：なし
副業として、デザインをしています。会社は副業を奨励しています。入社してからほぼ毎年副業収入あり、昨年はその収入が20万円こえたので確定申告しました。
経費として、パソコン購入代金、貸し会議室代金が50万円ほどになり、マイナス計上となりました。

実家に住民票をおいていますが、通勤及び副業のために都内中心部に家賃12万円でマンションを借りています。この資金がもったいないので、住宅ローンを組んで、自己資金を1割近く入れて中古マンションの購入をしたいです。

楽天銀行：事前は否決
auじぶん銀行：事前は通り、本審査が否決
三菱FJ銀行：事前審査は通り、本審査の書類を集めています。

否決理由が副業のマイナスなら、修正申告も考えています。
修正申告すると、すぐに修正後の納税証明書も課税証明書も税務署に申し出すると発行されると税理士先生から聞きました。

皆さんのご意見を伺いたいです。

>>2380 マンション比較中さん
独身で住宅ローン使って買うのは投資目的の人もいるんで警戒されますよ。
中古じゃなく新築で提携ローン使ったら通りやすいです。
あとは返済比率と物件の担保価値。
自分の場合は税金ほぼ払っていない状態でも通りました。なので副業マイナスは関係無いと思われます。

今月、住宅ローンを完済しました。
あわせて、住み替えを検討しており、そろそろローンの事前審査を出そうかと思っていますが、完済したローンの情報はいつごろまで残っているでしょうか？

>好立地のマンションなら払えなくなって売却しても利益が出る可能性があるし、

いくら好立地でも都市部の中古マンションは供給過剰で売れ残りの在庫が多数。
不動産を売却する時に利益が出るような話は業者のセールストークなので信用しないこと。
中古不動産は買い手が買い得感を感じる価格じゃないと売れない。

人口減っている国で不動産が高騰って一過性にしか見えなくて、コロナとロシア問題落ち着いてから買えばいいと思うんだけど

>>2383 匿名さん
売れ残りじゃなくて売れそうな値段より高い値段でレインズに出してるからですよ。

>>2385 匿名さん
成約件数と在庫のバランスが悪いですね。
東京では成約件数で1年分以上の中古マンション在庫がある。

＞好立地のマンションなら払えなくなって売却しても利益が出る可能性がある

この発言が出るのって大概相場のピーク

>>2387 口コミ知りたいさん
欲しい人多いのにマンション価格下がるんですか？

値段が下がり出すと皆一気に様子見するよ

>>2389 通りがかりさん
様子見しようにも今の家は古くなるし、子どもは大きくなる、相続税対策したい、家賃補助なくなる、等時間はどんどん経っていくのですよ。
好立地の物件は欲しい人が集まり、都内でもニーズに合わない物件は売れないだけ。
現状の雇用市況と似てますね。人手不足なのに失業してる人いる。

中古マンションの売れ残りが多いのは、値付けを含めニーズに合わないマンションが多いという事
一般の人が長期ローンで買うようなマンションを中古で売却して利益が出るような事はまずありません

中国、イギリス、アメリカ、既に不動産環境が極度に冷え込んでいるのに、わざわざ今買うのは理解できんね
日本も既に新築戸建が減っているという報道なされているの知らないのかね

リーマンショックの時は不動産会社の倒産が相次いで、新築なのに1000万値引きの投げ売りとかあったからね
ここ数年でかなり値上げして、需要が減ることも報道されているのに、何故わざわざ金利上昇局面で高値掴みするのか

>>2393 通りがかりさん
中高年ですでに持ち家がある人はわざわざ引っ越さなくていいけど、20～30代の持ち家の無い人はどうするの？
家族で住める賃貸の家賃より住宅ローン支払額と維持費の方が安いから買われる側面もある。

本日ようやくローンが実行されました。
属性がかなり低い（非正規と無職のみの職歴で、転職３ヶ月）ので、当初10年：0.77％、残り：1.02％です。
このスレにも３年近くお世話になりました。
アドバイスをいただいた方、ありがとうございました。
メンタル弱いので助かりました。
お陰様で私のような低俗性でも注文住宅を建てられました。
このスレともさよならです。
固定なので金利も気にしなくていいので。

買うものが無くなると家電品を買うような感覚で変動の長期ローンで家を買うような人が少なからずいるようです。
このローンカテでは多重債務者や信用情報に問題がある人、自己資金や年収が少ない世帯が競うように住宅ローンを組みたがる様子がわかります。

>>2396
例えばどの人ですか？

>>2396 匿名さん
家賃負担より軽くなるし住環境良くなるし別にいいのでは。
競売や任売って狙ってても全然出ないからなんとかなるんですよ。
リーマンショック後ですら個人宅はなかなか出なかった。貧乏人は家買った方がいい。

>>2396さん
自分もその中の1人です(笑)
夢を持つのも
夢を語るのも
そして叶える事も
素敵な事でしょ♪
一度失敗した人間の方が気を付けるという事もあるかもしれないし♪

少額の借金でも返済が遅延するという状況が理解できない

自分の見立ては25年までに世界経済大崩壊。
きっかけは行き詰まったロシアが最終手段に出て世界が大混乱する。
もちろんそれで金利がどうこうなると言ってるのではなくて、
世界大戦のような混乱期は何が起きてもおかしくない。
数年後に金利が暴騰する可能性も否定しないで備えるべき。

これまで長く続いた住宅ローンの低金利が異常だったことに気がつくだろうね

>>2401 e戸建てファンさん
ほんとこれ。今後どうなるかわからんし、投資に回してる金引き上げてローン返しといた方がええんやろか。

>>2403 評判気になるさん
何で金利上がる前に返しちゃうの？

投資は自己資金から債務を引いた残額から無くなってもいい金で楽しめばいい。

歴史的な円安が生じたんだから、歴史的な金利上昇も来ておかしくないと思うよ
インフレで定年世代の資産が減るとなると、政府も対策しないといけないから

今のどこが歴史的円安なんだよ

歴史的の時間軸は様々だろうが、24年ぶりに効果が少ない為替介入するほどの急激な円安である事は事実。
早く利上げに踏み切らないと物価上昇が長期間続き、給与が上がらない国民生活の窮乏化がすすむ。

>>2398 匿名さん
固定資産税や各種損害保険料の負担が増えるので家賃より安くなることはまずないでしょう。
地価の高い地域だと固定資産税額は結構高額です。

>>2401 e戸建てファンさん

25年までに世界経済大崩壊
数年後に金利が暴騰する可能性

どっちが先の予想？

金利の暴騰が先になってほしいものです
今の銀行金利は異状な低金利

>>2401 e戸建てファンさん
その未来予想図だと金利の心配とかしてる場合じゃないと思うけど。

2380で投稿した匿名さんです。
現在、三菱UFJ銀行、JAバンク、アルヒ、新生銀行の本審査中です。

昨日、三菱UFJ銀行から、ネットで購入動機と、現在賃貸マンションと実家の二重生活をしていますが、そのあたりのヒヤリングのメッセージがきました。
これは、やはり投資目的と思われているのでしょうかと思い、居住用ということ、物件を選んだ基準は母校の大学が近くで土地勘があること、仕事の関係で利便性を重視したと答えました。

銀行さんから、このような質問が来ることは、本審査に影響するか不安です。
何卒宜しくお願い致します。

>物件を選んだ基準は母校の大学が近くで土地勘があること、仕事の関係で利便性を重視したと答えました。

あまり説得力がない理由のように思われます。

>>2408 匿名さん
果たして給与が上がらないのは、円安や経済状況、政治などのせいだろうか？
自分の能力を上げる努力して、必要に応じてキャリアアップを計った人は、このご時世でも多くが給与アップしている。
翻って、未だに終身雇用にしがみついて安泰を求める人や正社員を放棄した人は給与が上がらないか下がっている。
これでも他人にせいにできるだろうか？まぁ、他人のせいにするヤツは一生稼げないけど。まぁ、日本に限らず生活困窮を訴える奴らは大体が何の努力もせず、時代の変化にもついていけない無能だけどねぇ。

世の中金が全てではないが、無くて文句言う奴らには一遍の同情もできんわ。無いなら無いなりに文句言わず生きて行けよ、と思う。

給与が上がらない国民生活の窮乏化がすすむ。　⇒　別にいいんじゃない？

経済状況はマクロの視点で考えましょう。

>>2415
有価証券報告書読んだことある？
リーマンショックやその前のITバブル崩壊の影響を受けた時は企業全体で、平均年収100万200万激減した企業多いよ
御高説の割に全然経済の知識なさそうだけど

このご時世というけど、直近１０数年は不景気で給料下がった時代ではなく、景気良かった時代だからね

景気良かったというか、少なくとも、景気によって理不尽に劇的に給料が下がったことがなかった時代
今は景気循環サイクルが教科書的にも不景気に突入していく局面なので、相当慎重にやらないと、ローンでの経済破綻が本気で起きかねない

既に米・英での金利上昇が拍車かかって、ここ数年でローン払えず、不動産の価値も暴落して、安値で売り出される状況が来るよ、間違いなく
米国市場は先週末も金利上昇を懸念して不景気を織り込み下落していたよね

景気循環サイクルは自然現象と同じで、スパンの長さは時代によって異なるが、必ず起きて、不景気も来る
リーマンショックから15年経過したから、そろそろ次の不景気が来る
外資金融機関もそのようなレポートを発表している

中国や欧州の株価指数は既にコロナ前の水準を割った状況
不動産価値は株価指数に連動し、相関があることが知られている
ただし、株より流動性が悪いので、遅れて連動する

株価下落局面でわざわざ不動産の高値掴みは狂気の沙汰

>>2417 口コミ知りたいさん

なんでそんな人が派遣なんだろう？

>>2421
まあ、一言で言うと、"正社員経験がない女性"だから
派遣が数年続くと、人事も経歴的に前例と異なる経歴だとリスクあるからなかなか採用したがらない
成功しても大して評価されない、問題だったら責められるのがサラリーマンだからね

今のご時世なら、契約社員の登用試験もあるけど、リーマンショックの時は、登用試験も凍結

20年前から非正規雇用を増やしてきたのは賃金抑制の為。
給料の高い正社員を減らして、スキルのある非正規社員を低賃金で使った方が企業にとってメリットがある。

インフレ以外にウクライナ情勢や北朝鮮観ていると年末までに、地球規模でもう一波、二波起きそうだね。

このスレ、まさに烏合の衆だなw

年収690万円
金融　勤続2年
36歳
再婚相手と住む為に購入

借入4350万円
他債務、車の残債230万　年間返済42万円
　　　　カードローン残債230万円　年間返済36万円

補足として。以下を担当へ伝えました。
前年度のボーナスが冬のみなので、今年度は750万円を見込むこと。合算者にはしてないが、同居相手の年収が300万円あること。

フラット35事前審査は留保でしたが、本審査が受かるか心配です。受かりますでしょうか？

カードローン等で既に債務がある人は、家を買うより借金の返済を優先したほうがいい。

借金慣れしてると多重債務も苦にならないんです。

>>2428 匿名さん
家賃払ってる人で住宅ローン組んだ方が諸経費入れても下がる場合は資金繰り良くなるよ。

家賃とローン返済額だけを比較するだけじゃ損得はわからない。
固定資産税や各種損害保険料、ランニングコストなどを入れて計算すべき。

>>2431 匿名さん
住宅ローン控除があるから、返済額＋修繕積立＋管理費　＜＝　今の家賃　のケースは固定資産税いれても１３年は絶対に支払い負担が軽くなる。そもそも火災保険は賃貸でも必須だし。

>>2432 匿名さん
住宅ローン控除の恩恵は、ローン残高の0.7%からローンの金利負担額を引いた分だけ。
ローン控除は借入金の利子負担の一部を軽減するものでしかない。
保険料は、戸建ての場合だと火災以外の風水害や落下物、敷地外の物の倒壊による被害など広い範囲の損害保険と5年毎更新の地震保険も必要で、賃貸の保険料とはけた違いにかかる。

>>2433 匿名さん
それを踏まえてCF良くなる人多くなるから売れてるんよ。
火災保険はちゃんとネットであいみつ取らないとぼられるよね。

営業マンの「家賃より安い」という甘言にのってしまう情弱に売れてるらしい。

>それを踏まえてCF良くなる人多くなるから売れてるんよ。

そんなお人好しが、変動の低金利と30年を超える長期ローンで身の丈に合わない借金をすると、物価高騰や金利上昇、雇用不安で返済に苦労する。

>>2436 匿名さん
競売と任売の件数見たことありますか？
借りたもの勝ちなのが現状ですよ。
物価が高騰し金利が上昇し、雇用が不安定になるんだったら尚更先に買わないと。
自分で答え分かってるじゃん。
自分なりに真面目にコツコツ頑張っても駄目なんだよ。

刹那的に家を買い急ぐ必要はない。