住宅ローン総合スレ（迷ったらここで質問！）

>>1418 匿名さん
アルヒの名前をよく見ますので、通りやすさのようなものがあるのかと思っていました。変動もチャレンジして、審査通ればラッキーくらいの気持ちでいようと思います。ありがとうございます。

>>1417 匿名さん
楽天銀行を検討するなら、他行も同時に進めることをお勧めします。
都市銀と違い自分から色々と調べないと動いてくれない場合がありかなり苦労しました。また福岡拠点なので、一つの書類送付と返信のやり取りで3日+確認で2日、+3日で1週間過ぎてます。冷や汗を何度もかいたので、楽天銀行のみっていうのは避けた方が無難です。できるならサポートに強い大手都市銀、たとえばりそなとか。ここは住宅ローンに力を入れているので、かなり親身に話を聞いてくれます。
最後にりそなの担当お姉さんにお断りするときは胸が痛がったですが…

>>1420 通りがかりさん
ちょうど福岡住みなのもあり、楽天銀行ますます魅力的です。夫婦で転職前から給与振込歴がある青い地銀とオレンジの地銀に相談してみようかとも思っていました。りそなは考えてもみなかったので、ちょっと調べてみます。
5月にならないと詳細が出ないのですが、人気のエリアなのもあり早めに動いても良いのでしょうか？夫側は中小企業で書類の類いのレスポンスは早く、必要だったら賞与込みで見込み年収の書類書くよ！と言われてます。妻側は公務員なので、棒級表や規則を出せばいいのかなと思ってます。

>>1420 通りがかりさん
1417,1421です。りそなは収入合算の場合、全額合算ではないようですね。他に借り入れはないのですが、全額合算できないとかなりの頭金を用意してとなりそうなことと、やはり勤続年数が1年とあるので求めてるタイプの銀行では無さそうです。

何かのコラムでアルヒはCICの表記で①AとPが過去2年間で10回以内であること②AとPが過去2年間で連続3回ないこと③AとPが直近3か月でひとつもないこと　のうちひとつでも該当してると審査に落ちるとありました。
アルヒクイックで審査申し込み後、CIC開示し、アルヒが見にきた記録がありました。アルヒクイックは3時間ほどで希望金額が提示されました。ところが、実際の私のCIC情報はひどいもので、異動はないものの上記の②は該当しています。PとAがついてるのは旧姓ばかりで、新姓は$のみですが、電話番号はずっと使っているものですし免許の再発行はありません。
アルヒクイックはかなりの精度だと聞き、実際に情報をみにきているのに否決？とならなかったのはなぜなのでしょか。

旦那25歳
大手から大手に転職したばかり
異業種
年収500万借入なし
東証一部で平均年収840万ほど
妻26歳
中小、旦那との結婚のため転職しましたが同業種
年収350万奨学金あり将来的に500万が頭打ち
新築マンションで4600万借入予定。
地銀の人から0.47%で借入出来ると思うがボーナスを実際もらってからと言われたため6月審査出す予定。
大丈夫ですかね？

>>1424 eマンションさん
転職したばかりではボーナスも期待できないのでは？
若いからどうにでもなるよ。

>>1425 匿名さん

今回は確定していて額面80万ほどです。
冬からは上下しますが…
決算賞与はここ最近業績がいいため出てるみたいなので少し期待してます。
行員の方にも若くて給料の伸びも良さそうとは言われましたが人生で最も高い買い物なので不安になりました。

夫婦共に３６歳、子供３才一人
年収夫４５０万。妻１５０万。
借り入れ頭金なしで３８００万借りようと思っております。
手付金と諸経費や引っ越し、家電家具でだいぶかかりそうで、貯金は100万くらいしか残らない計算です。
もうちょっと安い物件探した方がいいでしょうか

>>1427 評判気になるさん

いや歳の割りに年収低すぎだし借入額無謀だろ

>>1428 ゲロリン

いくらなら大丈夫だと思います？

>>1427 評判気になるさん

他の方の意見聞いてみたいです

>>1429 評判気になるさん

3000万くらいやろねいけても。収入合算とかしたら？
なんでその歳で貯金がそんなにないのかも疑問
身の丈にあってないよ。教育費とか考えてる？

>>1431 ゲロリンさん

合算して600万円ならいけるかなって思ったんですけど、厳しいでしょうか。
3,000万がいいとこですか。。。

今は金余りじゃぶじゃぶで借りやすいから、返せない額でも借りられてしまう。
きちんと計画的に、余裕をもって返せる額にすれば、自ずと最優遇金利で借りられ、その結果無駄な金利を払わなくてすむ。

減税考慮し３５年で借りるが、老後や教育費を考慮すると
実際の返済期間は遅くとも年齢５５歳までで計画すべき

その上で返済比率20%程度で余裕を持たせた返済、
奥様は子育てや介護等で働けない想定とすべき

何事も余裕が大切

>>1427 評判気になるさん

3800万/30年1.3%固定/ボーナス無し
月約13万/年約156万
奥様の収入はあてにせず将来の教育費など貯蓄と考えてご主人の収入のみで支払う
と想定するとかなりキツイかと

家のためだけに人生を送るならそれでもいけるかと思いますが
私だったら借入は3000万ぐらいに抑えたいですね

>>1432 評判気になるさん

借りれる可能性は高くなるってだけね。
けどその年齢でその年収ってことは中小で退職金もあんまりなさそうだし、昇給もあまり見込めなそうだから必死こいて借りたら苦労が目に見えてる。
子供がお金かかるのこれからだよ？
1人頭1000万必要で今のような貯金スピードで貯めれるか？住宅ローンも払いながら
銀行側もあなたの属性的にいい金利でお金は貸してくれないだろうし金利だけで5?600万以上するぞ？

>>1426 eマンションさん
年収が伸びそうとか不確定要素をプラスに考えていると、マイナスに振れた時に痛い目を見ます。貯蓄や投資、いざとなったら借りられる親ローンなど、補填できるものがあれば問題ありませんが、いい方向にばかりいかないのが現実です。
リスクをどのくらい考えるのかは人それぞれですが、固定金利での返済金額の1.2倍を支払い能力として考え、変動で組んだ余剰金は投資に回して、住宅ローン控除が終わる13年後に繰上返済を予定しています。当然35年ローンで組みました。固定と比べて支払い総額で600万円は変わる試算です。当然有事の際にはすぐに固定へ切替えできるローン、かつすぐ繰上返済で元本を減らします。
逆ざやがいつまで続くか分かりませんから、リスクを十分に考慮して住宅ローンは組みましょう。

>>1427 評判気になるさん

４５０万×返済比率２割×５５歳迄＝１８００万程度が
無理なく無難ですな

返済できる金額より借りられる額を心配するような人は破綻しやすい。

属性が足りない人にその傾向が強いからリスクは高いだろう。