年収に対して無謀なローン　その３４

>>1500 匿名さん

たぶん馬鹿にされてるんじゃない？

>>1501 匿名さん

計算違いが恥ずかしくて出てこれないんだろうね。

相手にされなくなってるが
経験豊富なアドバイザー多数自宅警備中

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込450万円　正社員
　配偶者　税込240万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　28歳
　配偶者　21歳
　子供0

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3300万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・0円(持たない) ／月

■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　3300万円
　・固定15年　35年・0.81%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1500万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　300万程度見込み

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供１人欲しい

■その他事情
　・車なし

目標は10年で完済　最低限15年で返したいので15年固定で借り入れ

■世帯年収
　本人　　税込1100万弱　正社員　手取り給与55万/月（残業代込）　手取りボーナス80万円x2回
　配偶者　育休中（産休前は契約社員　手取り20万円/月）

■家族構成
　本人　　36歳
　配偶者　36歳
　子1人（1歳）
（1～2年以内にもう一人ほしいと考えています。）

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6,000万円　中古マンション +リフォーム費用400万円+　諸経費400万円
　井の頭線各駅　徒歩7分　2000年築　90㎡

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　21,000円・19,000円・0円（車なし）／月

■住宅ローン
　・頭金　1,000万円
　・借入　5,800万円
（※変動・固定を含め検討中）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
1,200万円

■昇給見込み
　本人　ほとんどなし （管理職になると残業代がつかなくなる為、トータルではほぼ昇給なし。）
　配偶者　なし

■定年・退職金
　本人　60歳　800万程度見込み （60～65歳は再雇用あり。年収は税込300万円程度。）
　配偶者　なし

■将来の家族構成の予定
こどもはもう一人ほしいと考えております。
一方で、神奈川、埼玉にそれぞれの両親（現在70代前半。持ち家に居住）がおります。

■その他事情
　配偶者は、もう一人産んだ後、職場復帰したいと考えておりますが、
　保育園に入れない可能性が高い為、第二子が小学校に入るまで、
　専業主婦の可能性あり。（その場合、子供たちは幼稚園には
　通わせたいと考えております。）

　本人は、職業上、海外転勤の可能性もあり。
（家族帯同でマンションを貸しに出すか、単身赴任になるかは赴任地次第。
　但し、いずれの場合も収入面は諸手当等で現在よりプラスになります。）


⇒ここ2、3年の新築、中古マンションの値上がりをみて、正直購入する気を
　失っていましたが（現在家賃18万円/月で貯金が200～250万円/年できているので、
　2020年の東京五輪前後の市況が下がる時までに資金を貯めようと考えていました）、
　現在住んでいるエリアに90㎡の物件が出てきた為、迷い始めております。
　見識豊富な皆様に、アドバイスを頂けると幸いです。

>>1503 匿名さん

いま、1503さんが必死に計算中ですからお待ちください。

>>1503 匿名さん

よろしくね。

>>1505 マンション検討中さん

ローンと管理費等で大体月20万位ですよね。
繰り上げも必要な年齢ですし、きつく無いですか。
うちは世帯年収約1500万、同じ歳の頃に5500万のローンを組みました。子どもは1人で、2人目は無いと思います。
預貯金も同じかもう少しありますが、結構不安です。
車保有しているので別途経費はかかってますが、ダブルローンにしているので、ローン減税は2人分戻ってきてます。

>>1504 匿名さん

ローンと管理費等で年約120万の支払い。10年後の残高（元本）は2600万ほど。一括返済するなら、貯蓄を充てても別途1000万ぐらいの積み立ては必要ですかね。ローン控除は固定資産税で相殺。手取り550万とすれば4割を住居費に充てれば可能ですね。

簡易審査ではなくて事前審査位は通過してからだよね。

>>1509ローンを払ってることを貯蓄と考えると2人で220万貯金できればクリアーできる数字なんですね
いけそうな気がしてきました

>>1511 匿名さん

ご夫婦のみですと大丈夫かなと思います。あとは、お子さんができた時に奥さんの収入が減るのと、生活費や学費の出費が増えることですかね。

>>1512
10年後に子作り始めればいんすかね
プランとしてその案も二人の間で出てます

>>1513 通りがかりさん

若いうちの方がいいっすよ。
子育ても体力要りますからね。おっさんになってからでは結構ツライです。定年前には巣立ってもらいたいですね。

住宅ローンより、短期間でまとまった費用がかかるのが教育費。
国公立でも子供一人最低1000万かかるといわれる費用が、中学生から大学卒業のほぼ10年間に集中する。
私立なら一人1500万になるし、教育費は支払いの延滞や猶予が出来ないから計画的に準備しないと家を買うどころじゃなくなる。

教育ローンも有りまっせ。
住宅ローン少し多目に通して教育費に廻しても良いけど。

借金には利子がかかるんだよ。
住宅ローンと違って、教育ローンには担保がないから金利は高い。

うちはラッキーで教育資金贈与を受けているので、さほど心配はしていない。

贈与頼みでも無謀なローン？

その34です。

はじめまして。
購入検討初心者です。
わからないことだらけ&不安いっぱいです。
モデルルームみてきて、ローン組む気になってる夫に対し、慎重な私です。

◼︎世帯年収(額面)
　夫　650万円　正社員
　妻 260万円　正社員
(育児休暇前、今後3年は時短復帰予定)

■家族構成　
　夫 27歳
　妻 28歳
　子 1歳

■物件価格
　4200万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　管理費修繕費合わせて1万円程、13000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　なし
　・借入　フル
　・変動　35年の予定

■貯蓄　
　130万円程です
(1年で100万貯めました)

■昇給見込み
　夫 あり
妻 3年間は時短、以降は昇級あり

■将来の家族構成の予定
　子どもは1人のみです。
小中は公立予定。学費600万円を中学卒業までに確保予定。

■その他事情
　・車はカーシェア
　・親からの援助なし
　・妻は現在育児休暇中で春から復帰
・夫が転勤族だが、スパンが不明
その為、売却も視野に入れ、売却しやすい間取り、土地・新築マンションを検討

恐らく売却は可能です。
土地柄4200万円でも安い方だとは思いました。
問題は貯金がほぼなく、頭金はなしでフルローンを組む気です。
夫・妻共にローンを組むと住宅控除などで月々実質9万円の負担と言われました。
大阪なので、補助が5年はあります。
子どもが高校を私立進学でも、府内在住、府内進学なら学費年間50万は確実になりません。

ただ、子どもがまだ小さく、この先どの程度貯金が必要か、諸経費がかかるか検討がついていません。
果たしてフルローンでやっていけるか。
他に情報が必要ならお申し付けください。
客観的に見て、ご意見ください。

ローン35年0.7%で月112000円、管理費固定資産税で33000円、計145000円、年180万ぐらい。手取りを700万とすると住居費の割合は25%（手取り年収の6倍）ぐらいです。低くもないですが高過ぎることもない。
ローン控除は10年で400万ぐらいですかね。全部学費に充てるとして残り5年で200万貯めれば600万になります。
あとは貯金ですね。引っ越しとか家具家電の購入で結構な出費になります。
私なりに総括すると、まだお若いし、昇給も見込めるということなので、無謀ではないと思います。あとはタイミングですね。

>>1520
貯蓄130万とは別に150万前後の諸費用が用意されていて子供が小さいうちに節約と貯蓄を頑張る事ができる性格ならアリ。
本当に130万しかないなら時期尚早。
借り先にもよるけれど、住宅ローンは諸費用として100万前後、更に新居が現在の住居より広くなるなら引っ越しと新居の家具家電他購入で50万近くはかかると思った方が良いよ。

【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込980万円　正社員 （手取り月38万円くらい、ボーナス年180万円くらい）
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　38歳
　配偶者　39歳
　子供１　4歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5300万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　12000円・5600円・14000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　4300万円
　・変動　35年・0.9% （変動と固定のミックスにする可能性あり）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　600万円

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　可能なら、子供もう１人欲しい

■その他事情
　・現在、5年前に3500万円で購入した中古マンションに居住中（購入時に両家合わせて1000万円の贈与あり）。ローン残り約1800万円。恐らく2500万円から3000万円で売却できる予定。

この年収で4300万円のローンは無謀かなと不安です。

契約済みなんでいまさら後戻りはできませんが、巨額のローン生活がはじまり不安なってきましたので、よろしくお願いします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込850万円　正社員 （手取り月40万円くらい、ボーナス年200万円くらい）
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　39歳
　配偶者　33歳
　子供 年長の双子

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4800万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　12000円・8000円・11000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途200万円用意）
　・借入　4500万円
　・変動　35年・0.6%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　3000万円（引越しや家具等新生活関連費用も除く）

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）

現状維持予定。

■その他
車一台所有。

子供が小学生にあがったら妻が仕事再開予定。
年収100万円以上が目標。

住宅ローン減税期間が終わったら、教育費の試算も加味しつつ、繰り上げ返済したいと思っています。
低金利なんで減税メリット最大限活用すべく頭金少なめで目一杯借りましたが、少々借りすぎたかと不安です。

>>1521
>>1522

早速のレスありがとうございます。
具体的な金額提示、感謝致します。

入居するとすれば、来年の4月になります。
今年の4月からは私も仕事復帰ですので、150万は届かないかもしれませんが、昨年度の100万よりかは今年の年末までには貯金出来ると思います。

資金のやり繰りがカツカツになりますが、
生活はある程度の我慢ややりくりは出来る方だとは思います。

お二人のご意見を参考に夫と話し合い、
明日またモデルルームに行くのでそこでもまた話を聞いてきます。
しかしながら、勿論向こうは大丈夫の太鼓判しか押してはこないので、気を引き締めます。

ちなみに、ローン返済プランやお金に関することで、モデルルームの方に聞いておくべきことや、注意して話を聞いておくことなどはございますか。

再質問になりますが、お時間あるときによろしくお願いします。

新居に入居した年は諸々出費があるので100万程度は即消えますよ。

>>1520
このスレ的には問題ないけど、売却の見積もりは甘い
金融の知識がないのにどうして4200万が割安と判断できたんですか？

転勤族の27歳なら、土地に思い入れがなければ
貯金しつつもう少し待っても良いと思いますけどね

お金のことでモデルルームで聞くことはあまりないけど、
長期修繕の計画(数年後値上がりする)、固定資産税の目安、賃貸の際の目安くらい
聞いたら、ローンの月額+管理費+長期修繕費+固定資産税(月額換算)を計算

>>1523 マンション検討中さん

ローンが月15万（期間25年で試算、35年なら11.5万）、管理費固定資産税等込みで20万ですね。手取りの37%（35年なら31%）なので少々高い気がしますね。生活は大丈夫だけど、子供の学費が心配なのでローン控除分ぐらいは貯金したい。
あとは手持ちの物件がいくらで売れるかでしょう。

>>1527 匿名さん

レスありがとうございます。
ごもっともなご意見です。

4200万を割安と判断した理由は、土地が年々上昇している地域であり、
土地の値段がマンションの工事が建設時からすでに上昇している・周辺地域のマンションが同じ3LDKでもっと高い(800〜1000万程)・転勤族が多い地域・文教地区・そこの小学校の地区にわざわざ引越しをしてくるということから
売却は可能だと思いました。

10年住めば元が売却損しても元がほぼ取れる状態と判断し、転勤決まれば賃貸でもいいかと思いました。(海外ならてばなします)
賃貸に出した場合でも、タワマンではないので需要があると判断しました。

やはり甘いですかね。
私はこの土地に特に未練はなく、大阪市内ならどこでも購入したらいいと思いました。
しかし夫がその土地周辺がいいらしく、売却視野なので中古は検討していないということです。
周りの新築マンションは5000万前後がほとんで、今後もそうなるらしいです。

ちなみにモデルルームの数を統一しているから4200万で販売可能なんだそうです。
物件の名称がバレそうな程の情報ですね。。

マンションは100年コンクリート(とモデルルームの方はおっしゃっております)採用。
ここ3〜4年のマンションの建築に採用されているらしいですね。
従って修繕費がさほどあがらないと聞きました。

ローン組んだ後の固定費ぐらい、先ず当事者が計算したら、って感じなんだよな。。収支の長期見込みも自と出せるだろうに、、

>>1525 1520ですさん

1521です。
モデルルームの営業さんは売ったら終わりなんで、とりあえず35年変動試算した月の返済額ぐらいしか出さないですよね。なのでお金の話はあまりあてになりません。
どちらかというと、追加の諸費用がどれくらい掛かるかを確認した方がいいでしょう。

>>1528 匿名さん
固定資産税高く見積もり過ぎ〜
5300の新築の固定資産税いくらだと思ってる？

>>1532 匿名さん
20万ぐらい？

>>1532 匿名さん

新築だからまだ分からないけど。自分の試算では21万ぐらいでした。

5000万×0.7×0.7=2450万
2450万×1.7%÷2≒21万

違っていたら教えてください。

>>1524
年収からすると少し高めの物件ですがそれだけ貯蓄があれば問題ないでしょう。

>>1525
まずはライフプラン表を自作するかモデルルームとは無関係のFP（有料FPまたは保険等の無料FP）に相談してみては。
顧客がローン破綻しても売ってしまえば関係なしのモデルルームの営業に聞いたところで全く参考にはなりません。

>>1532 匿名さん

おいくらですか？

>>1536 匿名さん

いつものアレだから聞いてもムダですよ。20万ぐらいでいいと思います。

>1520
周囲5000万で4000万の物件なら修繕積み立てはその設定だと
多分破綻するでしょう。
5年から10年の間に修繕積み立てで4
〜5万になるか、
15年後あたりに100万程度の一時金徴集をしないと成り立たなく
なることを想定してればokかと。
その前に売るならなお良いですが、そろそろマンションは売れなく
なってくるのでむずかしいところですね。
（数年前より周囲のマンション価格上がってるでしょ？と言うことは
その要因がなくなると下がると言うことです。
ちなみに、予定しているマンションが安いのは他に理由があるとは思います。
広告宣伝費が。。。と言うのはアピールの常套句で実質的にというか
結果的には他のコスト減と比べるとマンション価格数百万低下の
要因にはならないくらいですから。
たとえば抑え多分販売時期が伸びたら同じだし。。。）

>1520
あと、100年コンクリートは今の世の中常識的になってきてるものです。
他の物件はそれでも修繕積み立てがある程度高いとは思います。
それは他の部分のメンテナンスに費用がかかるからです。
躯体コンクリートをその比較対象にするのは危ない営業です。
コンクリート強度はそもそもマンション寿命の話ですから。
どちらかというと、たとえばメンテナンス的に長持ちする
タイルと施工方法をしてるとか（多分やってるとこないけど）
、そういう類の寿命部分で大規模に関係する
ケアが充実してあるとかが営業だったら説得材料かと思います。

>>1538 匿名さん

100年コンクリと通常の場合で、修繕積立金はどれぐらい変わるのでしょうか？躯体部分の修繕を想定していなければ積立金の試算には影響ないと考えてもいいですか？

年度内に捌きたいから安くするというのはありますね。特にモデルルームなんかは。そういうタイミングに当たればお得かもしれません。

>>1540 匿名さん

失礼しました。取り下げます。

>1538
逆にその物件の営業に問うのも面白いかもしれません。
一度打ったコンクリートは交換できませんから。
基本的な大規模修繕にコンクリート強度（30N or 24N）は関係ないかと思います。
躯体部分の修繕が必要ならそれは欠陥かと。

>>1532 匿名さん

固定資産税の見積もりおいくら？

>>1544 匿名さん

居留守なんで放っておきましょう。20万で合ってると思います。

固定資産税通知書は春に税務署から届くよ。それで分かるわ。

うちの5000万のマンションの固定資産税は20万よりかなり低いよ

>>1547
新築から5年以内の状態かつ土地が高く建物が安いということだと思う。
または業者に高値で売りつけられてないか心配になる。

>>1548 e戸建てファンさん
大丈夫みたいですよ！
すでに3割値上がりしてるので、デベが利益を出してるのは確かですが

買ったばっかだからじゃない？

無謀なローンを組む時は
1)担保価値がしっかりある物件
2)担保の減価償却が少ない物件
3)物件の中古価格が上がる物件

消費者金融ローンとの違いですね

>>1547 匿名さん

それは逆にヤバいんじゃないですか？

間違えて、以前のスレッドに書き込んでしまいましたので、こちらに再掲させてもらいます。
アドバイスをいただければ幸いです。


■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込900万円、ボーナス年200万　正社員
　配偶者　税込300万円、ボーナス年25万　正社員

■家族構成
　本人　38歳
　配偶者　37歳
　子供　6歳、1歳

■物件価格・種類
　6200万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　5万円／月
※現在は車を保有していないが、いずれ保有予定

■住宅ローン
　・頭金　2000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4200万円
　・変動　固定10年・0.9%

■貯蓄
　3000万円

■昇給見込み
　本人　15万/年

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子どもは二人のみ

■その他事情
　・現在車は持っていないが、いずれ持つ予定
　・親からの援助なし
　・妻はどこかのタイミングでパートもしくは専業主婦

物件を見ていると、どんどん良い物件に目が行ってしまい、当初5000万未満を検討していましたが、ほしい物件が6200万程度になってしまいました。余裕があるのか、無謀なのか、分からなくなっています。
アドバイスをお願いいたします。

ローンは余裕な気がしますが、金利がもう少し低い所で借りたら、さらに余裕をもって生活できる気がします

>>1553 匿名さん

少し前にローン4200万の方がおられましたよ。

>>1553 匿名さん

奥さんがタイミングをみてパートというのは？
勿体無い気もしますが......

>>1551 匿名さん
>3)物件の中古価格が上がる物件

人口が減って景気低迷が長期化しそうな時期に、過去の話は参考になりません。
これまで上がったといわれるブランド物件でも、実際の成約価格はそれほど上がっていない。
すでに不動産の希少性自体が薄れているので、現在の基準で資産性を考えても駄目でしょう。

>>1557 匿名さん
そういうこと言えるあなたは恵まれてるんですよ。
ダンナに感謝しましょう。
もし離婚でもしたらもっとひどい貧乏生活に転落しますよ、

>>1553
奥さんが59歳まで正社員として働く（1553の定年と同時に退職）なら良いと思う。
それ以前にパートや専業主婦になるなら当初の予定通り5000万未満の物件にしておいたほうが余裕ある生活ができる。
住んでいる限り払い続ける管理修繕費駐車代も5万ともなると結構な負担だよ。

1553です。
皆さま、アドバイス・ご意見いただきありがとうございます。
いずれ、妻がパート・専業主婦というのは、子供たちのサポートという意味で、
正社員では大丈夫かという不安があり、検討しています。
ただ、生活に余裕がない、というのも子供たちに負担をかけると思いますので、
今回の物件を購入する場合は、そのあたりのバランスをとって、就業形態など
考えていきたいとおもいます。
ありがとうございました。

有能なアドバイザーが多数いるので
ご相談お待ちしてます。

よろしくお願いします。

その34です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込435万円　常勤職員※
手取り月23万円、ボーナス65万円
　配偶者　税込340万円　常勤職員※
手取り月18万円、ボーナス54万円
ただし、現在育休中。4月復帰確定で保育園は抑え済み

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　34歳
　子供１　0歳 (3月で1歳)

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3800万円　新築戸建(未完成物件)

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途350万円用意有）
　・借入　3800万円
　・35年固定　35年・1.32% (予定)
・本人2100万円、配偶者1700万円の持分でペアローン(あるいは連帯債務)の予定
三菱東京UFJ で仮審査は通りました。

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　330万円

■昇給見込み
　本人 年10万円
配偶者 年2万円(過去据え置き年有り)

■定年・退職金
　65歳 (2人とも)
　退職金無し(本人が専任職員になれば見込みあり)

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供4年以内にもう１人欲しい

■その他事情
・夫婦同じ職場(学校)
・年契約の雇用形態(常勤)だが、5年を経過しているのでクビになることはない。
・専任への試験は受けているが、退職者が出ないと募集がない為、直近では2年後までない。他校も受けているが専任での受け入れが少ない。
　・車は軽を現金一括で購入済み。買い替えの場合も軽自動車の予定。もしくはカーシェア利用。
　・子供の学資保険は150万円一括払い済み(180万円給付)
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。4時半に勤務終了の為、延長保育料などはかからない。
・保育料は認証で46,500円/月、確約済み。認可は結果待ちだがほぼ絶望的。
・それぞれ実家が沿線上なので頼りやすい。
・物件は現在建設中で6月中旬引き渡し予定。融資実行も6月。本契約は済ませました。

ライフプラン表も作成し、子供4歳差でもやっていけなくはないという試算もしましたが、妻の収入・借入があることに妻が不安がっており、2人目は諦めると言いだしました。
貯蓄が少ないのは、夫婦2人の生活の時に趣味のコンサートにたくさん出かけていた為です。子供も産まれたのでその分はまるっとローンや貯蓄に回します。実際妻が育休中のこの1年で150万円は貯まりました。
元々コンサート以外は美容費や被服費などが異常にかからない夫婦です。FPにはエンゲル係数が高いけどね、とは言われました。
住宅ローン減税や住まい給付金もある、昇給だって…と前向きなことを言うと、そんなのアテにするな！と激怒し、本契約後から時々泣いてばかりいます。
妻が言うように無謀だったのか…ご判断頂ければ幸いです。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込780万円、うちボーナス年220万　正社員
　独身なので配偶者なし

■家族構成
　本人　39歳

■物件価格・種類
　6300万円　新築マンション
　諸費用込で6500-6550万円くらいになる予定

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　3万円／月
※現在は車を保有していない。所有予定もなし。

■住宅ローン
　・頭金　1500万円
　・借入　5000万円
　・変動　変動35年・0.7%
頭金の中に、手付、諸費用込々。

■貯蓄
　1200万円
　手付の630万円は支払い済みで、現在手元に残っているお金。
　契約済みで、手付は支払い済みですが、入居はあと1年半後なので
　あといくら貯金できるかがカギ。

■昇給見込み
　本人　12万/年

■定年・退職金
　定年60歳
　退職金不明。
　シニアで65歳まで勤務可能。

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　結婚できるかどうかがそもそも不明。

■その他事情
　・親から援助500万円あるかも?
　　出してくれるという話はしていますが、だめかもしれないという可能性を考えながら計画したいため。
　　もらえれば、繰り上げ返済に回す予定。
　・現在2006年築のマンションを一件保有。
　　賃貸に回す予定。現在売却した場合、3300万円程度の売却価格になる。(同様の物件の売却実績を参考)
　・同マンションは住宅ローン完済済み。
　・同マンションを賃貸に出す予定。駅1分という立地から、集客はしやすいと考えています。賃料15万円(共益費込)くらいが相場。
　　手取りベースで10万円くらい得られるとは思っているが、客が付かない期間と、修繕に対するリスクなどが見えてこないのが不安要素。


以上のような状況です。
たぶん大丈夫なのかな?という気もしますが、年齢が年齢で、定年まで20年を切った購入となりますので、その辺が心配です。
これが30歳くらいであれば、余裕があると思われますが。
最悪の状況下では、今のマンションを売却してローン完済という方法もあるかもしれませんが、できればそれはしたくありません。
今のマンションの立地を気に入っているためです。

よろしくお願いします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込400万円　正社員
　配偶者　税込90万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　42歳
　配偶者　52歳
　子供　10歳 6歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4200万円　建売り

■住宅ローン
　・頭金　100万円
　・借入　4300万円
　・変動　30年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　0万円

■昇給見込み
　未定

■定年・退職金
　60歳
　未定

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　たぶん3人目は無理

■その他事情
　・車のローンなし
　・親からの援助なし
　

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込510万 正社員
　配偶者　専業会社員

■家族構成　※要年齢
　本人　46歳
　配偶者　43歳
　子供3人　2歳1歳0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　490万円　中古マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　　　　　3万くらい

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸費用及びリフォーム費用別に300万円用意）
　・借入　450,0万円
　・変動　30年



■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　年間　11000えん程度

■定年・退職金
　60歳
　退職金500万円
　定年後は無職予定

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　

■その他事情
　車のローンと、若干借り入れあり

>>1563 匿名さん

ローンが月11.3万、手取り51万（ボーナス込み）としたら、手取り比2割ちょっとなんで無謀ではないと思いますけど。
それよりも奥さんがどうして怒ってるのか不明。そもそも購入に反対なんだったらあとで大変ですよ。子供を諦めるのが辛いのか。
そちらの方が心配です。

>>1564 匿名さん

35年ローンですが、年齢を考えると実質は20〜25年で考えておいたほうがいいと思います。するとローンの返済は月20万ぐらいですが、手取りの3割ちょっとぐらいですから大丈夫じゃないですかね。
あとは、マンションを２つ持つ意味があるのかですね。手放すのがもったいないのかも知れないですが、ドンドン価値は下がりますし、在庫も増えてますから、もし手放すなら早いほうがいいのかなと思います。

>1565
無謀にもほどがあるようなローンに感じられます。

金利を無視して、年間143万円返済ですよね。(4300万円/30年)
でも、年齢が42歳ですので、定年まで18年。
定年までに返済するのであれば、年間その倍額は返済する必要が出てきます。
つまり、年間返済額300万円近くなるはずです。

夫婦合算で計算したとして490万円しか年収がなく、かつ、お子さんが2名という環境では返済するための原資が足りないです。

さらに、上のお子さんが10才なので、あと8年で大学生になります。
すると、入学金やらなんやらで、初年度150万円くらいはかかりますが、そのためのお金はどうされますか?
さらにその時、下のお子さんは中学二年。学習塾の夏期講習などで余計なお金がかかるときです。
部活動でもお金がかかり始めますね。
万が一、上のお子さんが浪人したら、大学1年4年のダブルパンチになる可能性も否定できません。

ということで、現在の条件では購入不可能、もしくは、購入後維持することができなくなります。

>>1569 匿名さん

ネタじゃないですか？ありえないです。

一連の方々、老後生活費大丈夫？

>1570
　ネタならいいんですが、ぎりぎり銀行がローンつけそうな金額ですからね。
　年間返済143万円なら、490万円の30%ですから。
　まさかとは思いましたが・・・

　Yahoo知恵袋とか見ていると、ギャグかと思うような住宅ローン相談とかあるので、あながちネタ提供とは思わず回答してしまいました。

　まあ、本気の投稿でしたら、今すぐ解約するか、すべてのことを見直すことをお勧めします。

1564です。
ご意見ありがとうございます。

返済年数から検討すると、月間返済額が20万円近くなるというのは、精神的にはちょっと重い気がしているというところです。
物件価格的に当初見込んでいた金額よりも高かったことが原因です。
現在の月収の手取りが30万円ちょっとなので、そこから20万円無くなると大きいですからね。

あとはうまく現在の家が賃貸として回ってくれれば・・・というところかなと思っています。
そうすれば、返済額が半減しますので、かなり楽になる感じです。
月10万円なら・・・って感じですね。

今の家を手放すかどうかについては、迷うところです。
ただ、仮に20年後、築30年の物件となったとしても、一定の資産価値はあるのかな?という気持ちでいたりします。
もし、月間15万円賃料収入ある物件であれば、15*12*20 = 3600万円となり、表面上だけではありますが、今売るよりお得かなという気がしています。
ここだけは一つのリスクかなという気がします。

今のマンション、立地だけはいいので、そこまで値段が下がらないのかなと思ってはいますが、その辺は実際どうなんでしょう?

>>1563
今年1年で150万貯蓄出来てるならこのスレ的には問題ないけど、
奥さんがその年収で1700万の借金背負うことに不安がある

同じ値段の家を買うにしても、150万をあと5年貯金して、
5年後(お子さんが小学校に上がるタイミング)の35歳に
年収480万、ローン3000万(全部あなた名義)で買う方が良かったかもね

>>1564
スレ違い

>>1565
さすがに無理
配偶者　税込90万円　正社員
が記載ミスなら訂正を

>>1566
いろいろと桁数ミスしてるけど、
46歳年収510万で4500万のローンは無理
定年時点でも一番上のお子さん15歳

>>1567 匿名さん
ありがとうございます。
妻は立地や、勤務先と子供の預け先の関係や住環境を見て(今住んでるところから徒歩2分に購入を決めた)物件を決めたことに後悔は無いようですが、ローンに対して怖がってる感じです。

ネットでは、妻の収入はアテにしないだの、1000万円貯められないのにローン組むとか無謀だの、同年収で3000万円借りた人が叩かれてるだの、そう言う情報を見ては判断を誤ったのではないかと夜毎不安にかられてるみたいです。

FPには子供2人でも全然いける、ローン実行になっても年60万円は貯金できる家計と太鼓判を押されていますが、リスクを持ち出してはシクシク泣く感じで…。
以前から石橋を叩いて叩いて叩き壊して再建してから渡るようなタイプの女でしたが、ここにきて如実に表れている気がします。

>>1575 1563さん

まあローンと言うのは気分のいいものではないので気持ちは分かります。逆に今は賃貸ですかね？あとは新しい物件にどれ位住みたいかという話なんで、リスクとの天秤ですね。

>>1573 匿名さん

具体的に物件が分からないので何とも言えないですが、これからは家を購入できる年齢層が先細りになるのと、空き家がドンドン増えるため、貸すにしろ売るにしろいまより状況が良くなる傾向にはないと予想されてますね。ただそのまま持っていても破綻する事はないと思うので、いま言えるのはそれぐらいですね。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込1000万円 経営者
　配偶者　税込150万円 週一出勤、後は自宅で簡単な作業をたまに

■家族構成
　本人　34歳
　配偶者　34歳
　子供　4歳、2歳

■物件価格・種類
　6000万円　中古マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　3万円、駐車場代は経費

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　5000万円
　・フラット35

■貯蓄
　500万円

■昇給見込み
　本人　毎年60万

■定年・退職金
　共に無し

■将来の家族構成の予定
子供は2人の予定

■その他事情
経営者なので車と駐車場代は経費

現状
夫婦合わせて手取り70万くらい。
月の支払いが17万円くらいになります。
家族4人の生活費25万円
保険で8万円（貯蓄型）
60歳までにローンを終わらせることを考えると実質の貯金は月に10万円くらいしかできない。
生活レベルは落としたくないです。
厳しいかな？厳しい場合はいくらくらいの物件が妥当？
アドバイスお願いします。

経営者なら判断出来るんじゃないの？

>>1578 マンション検討中さん

経営というのが良く分からないので何とも言いようがありません。中小の社長？自営？収入の見込みは固いのでしょうか？

>>1580 匿名さん
1578です。
年商10億くらいの株式会社です。
いわゆる中小企業だと思います。
収入の見込みは年収1500万円くらいまでは固いと思います。

>>1581 マンション検討中さん

収入が安定している会社役員であれば、問題ないでしょうね。代表者なら定年も関係ないでしょうし、自宅を会社所有にして借りることもできるかもしれない（税務的に認められるか微妙ですが）。顧問税理士に相談されてみてはいかがでしょう。

適当アドバイスはよくないですね。

>>1583 デベにお勤めさん

じゃあ、お任せします。

中小の経営者の場合、個人資料以外に直近3年分の決算書を提出する必要がありますよ。
先ず審査を通過してからだね。

>>1585 匿名さん
フラットは必要ないですよ。
年収で判断されますから。
変動だと審査厳しいみたいです。
ちなみに決算は毎年ちょっとだけ黒字申告です。

診断お願いいたします。
ローンは本人のみで組み妻の収入はオマケ程度で考えています。

子供は1人希望です。結婚式や新婚旅行などお金がかかるイベントは終わっております。車は実家が近く借りられるので不要です。

頭金のうち500万程度は親の援助。残りは2人の今まで貯めてきた貯金です。

世帯年収
本人 28歳 630万
妻 27歳 400万

物件
4,300万 新築マンション
管理費&修繕費 28,000円/月

住宅ローン
3,000万 (頭金1,300万＋諸費用等300万)
固定金利1% 35年ローン

残預金
1,100万

>>1587 マンション検討中さん

全然大丈夫です。

＞１５８６
融資詐欺事件があった関係なのか定かではないが、
実際に、フラット（住宅金融支援機構）から、会社経営者は決算書の提出が追加で求められる事がある。との事で有った時にアタフタしない様に準備は必要〜。

フラットは或意味税金投入されているので納税遅延とかあるとかなりマイナスに審査されますね。

漢字変換注意報

フラットは団信込みだと高いよな。

1593、1594さん

年齢が同じですね。

私は一馬力ですが総所得も近いものがあります。違いはローン額と子供の人数。
私は4000万円ローンの子供3人です。子供一人多いので私のほうが負担的には多い気がします。

この分割ローンで元利均等返済ですと月々の返済固定期間中は42000円弱と95000円の
14万円ぐらいかと想像しますが理解の通りでしょうか？

私がローンを組んだとき繰り上げ返済しなければ75歳までローンが続くことでした。
途中繰上げ返済はしなくてはならないでしょうが、少しでも気持ちに余裕と支払額の想定を固めたい意向より
35年固定ローン
元金均等返済
にしました。
元金均等返済にすることで老後の月あたりの返済を少なくしました。（最大で5万円ぐらい毎月の支払い額が異なってきます。）

お子さんの学費にどれだけお金がかかるのか、また変動後の金利がキーかと思いますが、65歳までに完済を目標にしても支払えない額としては、可能な範囲だと思います。

がんばりましょう。

>>1593 匿名さん
購入後の預金残額200万は少なすぎます。
手取り年収分ぐらいは残しましょう。
現在ほとんどの企業では60歳以降の年収が大幅に下がるので、余裕のある60歳前に完済するのがベスト。
また子供を大学まで出すなら、すべて国公立でもひとり1000万といわれる学費が同時に二人分かかるのを想定して繰り上げ返済を計画しましょう。
退職金は全額老後資金にしても不足なので、退職までに貯蓄したほうがよろしいかと。

五十半ばで役職定年も有る。

ローン支払の皮算用をするときは老後生活費の皮算用をついでにしていた方がよろしい。
老後月３３万位無いとね、、、

>>1598 匿名さん

それは手取り？税込み？

3万は消費税10%になる前提でしょ。
30万以下で出来る夫婦も居るでしょうが
老後生活じやないので不明ですが、月30万でも色々我慢しないときつそー。想像つかないわ。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込600万弱　正社員
　配偶者　税込500万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　29歳
　配偶者　30歳
　子なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4,300万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　18,000円・7,000円・8,000円／月

■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4,200万円
　・変動　35年・0.6%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　本人　多少
　配偶者　多少

■定年・退職金
　60歳　500万程度見込み

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　早めに1人　大学は出させたい

■その他事情
　配偶者が産休育休可能。
　ローン控除をうけて10年たったら1000万繰上げ返済予定。


無謀でしょうか。

>>1601 マンコミュファンさん

年100万貯金する予定なら、現状でもう少し貯金残高があっても良さそうなんですが....

新婚さんならありえる。
うちも結婚式と新婚旅行で300万くらいなくなった。

1601です。
結婚一年目で落ち着いてきたので検討しています。
妻いわく妊娠してからの引越しは辛いので早めにしたいと。
今住んでいる部屋は2Kしかなく、子供も禁止なので少なくとも引越しが必要です。
賃貸に引っ越すのはお金がもったいなく、住みたい家が見つかったので検討しています。

ちなみに現在妻の給料は全て貯金に回しています。

子供より家って人もいるから気にしなくてもいいのでは。
別に子供が高卒でも家が立派な方がいいと思う

>1606
>別に子供が高卒でも家が立派な方がいいと思う

無謀なローンでギリギリの生活して、教育支出を怠れば貧困の連鎖。

>>1606 匿名さん

家より子供の学歴だな。

>>1601 マンコミュファンさん

２馬力なら余裕。住めば荷物も増えるし間取りなど家族が増えた時も大丈夫かもチェックした方が良い。
退職金が少ないようなので空白の無年金期間を含め老後資金も意識し自助努力を。
以上。

■世帯年収
　本人　　税込840万(うち賞与230万)　正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　 30歳
　配偶者　31歳
　子 0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6,550万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　不明(全額会社補助のため覚えていない)

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費の用意有）
　・借入　6,550万円
　・変動　35年・0.6%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　無し

■昇給見込み
　不明(現在役職無し。この先2年程で税込年収1,000万程度でこの先1,500~1,800万くらいまでは増えると思われるがその先は狭き門)

■定年・退職金
　60歳　不明

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　大学は出させたい

■その他事情
　35年で借りるが、海外赴任が頻繁にあるため恐らく10年も住まない。

無謀でしょうか。

三十路で貯金ゼロ、60定年、退職金不明で借入が約８倍で無謀か否か自身で分かりませんか？

退職金は2,000~3,000万あるらしいですが、私の時にどうなってるかは分かりません。一生住む家でも無いし、海外赴任から帰ってきたら借り上げ社宅に住んでもいいので無防かどうかもよく分かりません。年収の8倍なんて都心だと良くあることのようにも思います。

>年収の8倍なんて都心だと良くあることのようにも思います。
思うとか感覚ではなく住宅ローン借入世帯のデータとか老後幾ら必要とかを調べ、
しかし自分は大丈夫とか検証してみて自己責任で決断すれば宜しいのでは？

>>1610
貯蓄が出来ないような家計で、ローン契約が可能か聞いたらいいでしょう。

そもそもローン組むべきじゃないと、立場を超えてアドバイスしなさい

ローンは通ってしまいました。特に条件も無く変動、固定選べるようです。まぁ10年くらいで売れたら良しとします。ありがとうございました。

ネタ相談無用

>>1610 匿名さん

賃貸だな。

現在34歳勤続9年年収400万
他に借り入れ無し頭金200万で2800万の借り入れは可能でしょうか？

単身者なら好きにすれば
嫁子いたら無理

>>1619 マンコミュファンさん
別スレで、、
直、銀行で聞くのも手。

>>1620 匿名さん
子供はもう働きに出ますし、妻は自営で年収200はあります。生活は問題ないと思うのですが借り入れ額がどうかと思ったのです

>>1621 匿名さん

ここが適切だと思ってしまいました…場違いスミマセン

34歳で子供が働ける年齢ってどういうこと？

ネタの設定ミスでしょう

>>1623 マンコミュファンさん

姉さん女房で再婚です

ハイハイ、次の相談どうぞ

1610ってそんないうほど無防か？

実際>>1610の属性の人がいれば、
月々の支払が約17万
通常3万程度かかる管理費、修繕積立金が0円のため、
実際の支払は14万円程度のローン(借入額5300万)
と同じだから問題ないでしょう。

やっぱここって上にたったつもりで悦に入ってる知ったかぶりのクズしかいねえんだな

>>1630
だから何？

>>1630 マンコミュファンさん

ちゃんとした回答が欲しいならきちんとテンプレに入れて質問を出せば良いんだよ。それを見たら本当に検討中なのか大体わかるから。変なのも居るけどまともに回答してくれる人もいる、かもしれないね。

>>1629 匿名さん

海外赴任が予想されて１０年も住まないって言ってるから、いま買うのは無謀過ぎると思うけど。

>>1633
子供生まれて手狭にでもなったんではないかい？

お願いします。
無謀だったかなと思っています。
■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込420万円　正社員
　配偶者　税込380万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　35歳
　子供2 １歳３歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4200万円　戸建

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　なし

■住宅ローン
　・頭金　400万円（諸経費200万こみ）
　・借入　4000万円
　・１０年固定 0.58
・３５年固定1.3

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1300万円

■昇給見込み
　ほぼ無し 毎年数千円程度

■定年・退職金
　60歳
　退職金不明

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供は今の2人でおわりです

■その他事情
　・免許無しのため車を持つ予定はありません

手取り600万としてローン返済年130万ぐらいだから２割ちょっとですよね。そんなに無謀でもないような。

>>1635 マンション掲示板さん
戸建だとローンが終わった35年後の70歳以降にドカンと建て替え費用が掛かるのでその分計算に入れないと

高齢化や家が老朽化する前の、退職や子供が独立したタイミングで建替えるとちょうどいい。

>>1637
35年ローンでも70歳まで返済する人はいない。
住宅ローンの平均借入期間は25年で、実際の返済期間は14年弱。
退職後年金生活では返済できないから、定年前に繰上げ完済するのが常識。

高齢者や余裕のない人に無謀ローン進めるのは異常な人間。

>>1639
20年ぐらいで建て替えの準備に入るってことですね

マンションは忍耐力が多そうでストレス満載ね

>>1641
家族のライフプランで考えても、20年前後での建替えや大規模リフォームは合理的。

>>1643 匿名さん

35年ローンを返しながら、20年目に建て替える費用はどこから出てくるのでしょうか？（笑）

>>1644

借入時より給料上がってればなんとでもなるんじゃない？800万くらいの時に買って、2年くらいで1,000万程度の水準になったから多少の貯金くらいなら。。まぁ贅沢はできないけどね。

>35年ローンを返しながら、20年目に建て替える費用はどこから出てくるのでしょうか？（笑）

35年ローンでも35年で返済する人はいない。
住宅ローンの平均借入期間は25年で、実際の返済期間は14年弱。
退職後年金生活では返済できないから、定年前に繰上げ完済するのは常識。

>>1644 匿名さん

35年もかけてやっと返済できるような世帯年収じゃ家なんか買えないだろ。

>1645
>800万くらいの時に買って、2年くらいで1,000万程度の水準
1年で月額10万円昇給って破格ですね。　
年収1000万円超えって５％未満ですからたった2年でというのは現実的じゃないですね。

戸建を買う時は上物の分くらいの余剰資金が有ることが前提

>>1645
定期昇給じゃなくて役職がついたって事だよ。

借金しないと戸建を買えない人が
定年後に建て替え費用を捻出する良い方法を考えよう！

そうしよう

背伸びしないでローン無し！

定年になったら戸建を売って中古マンションに住み替えるよ。

いいかもね。今時、最初に買った家に一生住むやつなんていないし。

>>1654 匿名さん
マンションも探せば1000万以下の物件有るからね
私も仕事辞めたら8000万のタワマン売って1000万の中古マンションにでもしようかと思ってます。

アンタがた、タフマン

中古タワマンは人気が無いから、1000万ぐらいの物件に住み替えるのがいいでしょう。

ご自由になさって下さい。

老後難民にならないようにトータルで考えて働ける時間を有効に。

今どきタワマン。

いまどきタワマンしかもまだ値上がり中

ご意見欲しいです！
その34です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込800万円　正社員
　配偶者　税込420万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　34歳
　子供なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6350万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・7000円

■住宅ローン
　・頭金　350万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　6000万円
　・変動　35年・0.6%
ボーナス2回、各20万返済

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　800万円

■昇給見込み
　不明

■定年・退職金
　65歳
　2000万程度見込み
　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内に１人欲しい

>1663
この条件だと、毎月12万円、ボーナス20万円程度の感じですよね。(管理費込みで、毎月14万円くらいの出費)
世帯年収1200万円であれば全く問題ありませんが、あくまで計算上ですね。

まず、35年ローンですので、返済終了が70歳ですね。
定年までに返済するなら30年ローン扱いですから、月々14万円、ボーナス28万円くらいになります。
この差額は繰り上げ返済という意味でとらえていただいたほうがいいと思います。

次に、世帯年収は子供が生まれてから1年から3年間は一馬力という考え方のほうがいいと思います。
時短勤務などになれば奥さんの収入が激減する可能性があります。
少なくとも、育児休暇中は無給扱いと考えるのが普通ですし。

その後、22年間は養育費がかかります。
小さいうちは無視できる範囲かもしれませんが、高校生くらいになってから急にお金がかかり始めます。

当然昇給・昇格もあるでしょうが、なかったとして考えたほうがいいですよね。
昇給していれば繰り上げ返済すればいいだけですから。

そうすると、50歳過ぎからお金がかかり始めます。

月20万円くらい返済していくくらいの気持ちがあるといいと思います。
結局マンションの場合修繕一時金の徴収が来たりしますから。
20万円を家計からローンに毎月振り分け、そのほかのお金で生活、子供の教育資金などをねん出するようなお財布設計していくと、楽になっていくんじゃないでしょうか。

奥様が仕事に戻り、しっかりと家計をやりくりしていけば十分できる範囲内じゃないかと思います。

35年だと月16万、25年だと月21万。手取りの３割弱だから無謀ではないと思いますが、楽ではないですね。

このタイミングで新築マンションですか....スレ違いですがそちらの方が気になります。

>>1664 匿名さん

的確なアドバイス、本当にありがとうございます！非常に参考になりました！

１馬力で住宅ローン審査通れば問題ないと思う

>1667

一馬力では通してくれる金融機関と、通してくれない金融機関がありますね。
ネット系だと結構厳しいので、通らないでしょうね。
緩いところだと、十分通る金額です。

ただ、返済自体は楽ではないので、覚悟が必要でしょうね。

>>1663
マンションの値段の割に管理費が安い点が気にはなりますが、
都心のDINKS向けマンションかな。

一馬力で考えたときに6000万を35年0.6％でボーナス払いせず月16万
管理費修繕費足して月18万が住居費800万のうち、200万ボーナスとすると、
600万で税込み月50万手取り38万でしょうから、住居費18万を引いた生活費
が20万、これで問題ないと思えるなら大丈夫。

この感覚は人によるからなんとも言えないけど、車持たなければ大丈夫では。
奥さんが子供生まれた後も、専業主婦願望ないかは確認した方が良いでしょうね。

>>1669 匿名さん

期間は25年ぐらいで考えた方が良いと思うのですが....

いまどきタワマンしかもまだ建設コスト値上がり中

住宅ローン組もうとする機会に生涯設計もついでに見直しを。

35年返済でギリな返済額じゃ長続きしない。
何のための家かわからんよ。

無謀でなければ大丈夫じゃない？

>>1636 匿名さん
ご意見ありがとうございます！
がんばります

>>1670
そりゃ、一馬力25年で考えればより安全だけど、そこまで安全にする必要ある？
旦那さん一馬力の範囲でローン返済と生活が出来れば、奥さんの給料を繰り上げに
充てられるし、奥さんが仕事辞めても破綻せずに生活していける

>>1676 匿名さん

安全というか結構キツイですね。
教育費がかなり大変です。

老舗大手電機メーカーもあんな具合だから、倒産や離婚が無ければ大丈夫という条件もリスクが上がってきてる。

からくり義衣紋も草葉の陰から哀しんでいるでしょう。
一度立て直したメザシの土光さんも、、

>>1674 匿名さん
>無謀でなければ大丈夫じゃない？

最初から35年ローンで返済を想定してるだけでじゅうぶん無謀。
住宅ローンの平均借入期間は25年で、実際は平均15年で完済してる。
本当に35年を10年以上繰上げ返済する気があるなら、最初から短く借りればいい。
低金利でも返済総額には結構差がつく。

>1680

>本当に35年を10年以上繰上げ返済する気があるなら、最初から短く借りればいい。

本気で言ってるの?本気ならどうかと思いますが・・・
確かに金利差はありますが、
・借りられる総額が違うこと、
・月々の返済金額の差額が違うことによる月々の生活への余裕が違うこと
の違いを理解できてますか?

また、住宅ローン減税制度とのからみから、わざわざ長期にして当初10年間を有効に使うという方法もあるわけですよ。

事実、平均15年ほどで返済しているというところは理解できますが、だからと言って、初めから平均返済期間にて借りるべきという理論はおかしすぎるでしょ。

>>1680

>本当に35年を10年以上繰上げ返済する気があるなら、最初から短く借りればいい。
>低金利でも返済総額には結構差がつく。

あなた、本当にローンを組んだことってある人ですか？

差はつくけど、月々の返済額が高いので結果手元資金が減る。よって突発的にお金が必要になったときに対応できないリスクが発生する。そのリスクを減らしたいから長めに借りておいて、手元資金に余裕ができれば（昇給などで）早く返すという手法が成り立つわけですよね。

１０年後や２０年後の自分の状態を正確に予測できる人なんてほとんどいませんからね。

>>1680 匿名さん

経済的に余裕がそこそこあり、抵当権を早目に取り返したいとかで、そういう人も居ますが、ここに相談に来る人は大半が無謀だから

アドバイザーさん達の意見だと
繰り上げ返済すると教育資金が増えるらしい

>>1682 匿名さん
>あなた、本当にローンを組んだことってある人ですか？

ある。
今より金利の高い時期に、6000万円を定年前に完済するため25年ローンで借りた。
結局10年余りで完済したが、最初から「将来余裕が出来たら。」という発想は負債の先送りで破綻リスクが増大するだけ。

>>1685

>本当に35年を10年以上繰上げ返済する気があるなら、最初から短く借りればいい。
>低金利でも返済総額には結構差がつく。
>今より金利の高い時期に、6000万円を定年前に完済するため25年ローンで借りた。
>結局10年余りで完済したが、最初から「将来余裕が出来たら。」という発想は負債の先送りで破綻リスクが増大するだけ。

ちょっと違った伝わり方をしちゃったかなと思うのは、返済期間を短めにしておくよりも手元資金を残しながら繰り上げ返済するほうが、急病等でお金が必要になったときのリスクを下げられるかなとそういうわけですね。少なくとも10年は住宅ローン減税がありますから、そういったこともありあまり短く借りる理由も特に無い。

高金利の昔と違い、今の時代は変動金利0.5%と低いですから、手元に余裕資金を残しておきながらの返済計画ができるんですよね。返済期間を長めにとって繰り上げ返済しようが、最初から短めに設定しようが破綻リスクは変わらないと思うのですよ。だって破綻リスクの高/低は借りたときの返済計画如何できまるわけですよね。最初の計画が悪ければ、どうあろうと破綻の道しかありませんから。

ナノデ、、、

>最初から35年ローンで返済を想定してるだけでじゅうぶん無謀。

これは無謀だと私も思いますよ(苦笑)

手元に最低でも世帯年収分ぐらいの預金を残してローンを借りれば、急な資金需要にも対応できるでしょう。
リスクには経済環境の急変や勤務先の経営不振、転勤など個人では対応が難しいものも含みます。

その程度じゃ無理
その日暮らしの呑気さんですか

これから二世帯住宅建設なのですが、一馬力になっても大丈夫か不安です…

■世帯年収
　本人　　税込850万円　正社員
　配偶者　税込680万円　正社員

■家族構成
　本人　39歳
　配偶者　36歳

■物件価格・種類
　5600万円　一戸建て（建て替え）

■住宅ローン
　・頭金　1800万円
　・借入　3800万円
　・固定　30年・0.97%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　妻は年功序列、自分はもうさほど伸びない見込

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定
　子供すぐに１人欲しい

■その他事情
　・車のローン無し
　・親からの援助1500万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。
育児協力が見込める

>1689

この条件だと、ボーナスなしで月額121,700円。
年収850万円なら十分支払い可能な範囲だと思います。
ボーナスがかなり多いと厳しいでしょうが、年5か月程度であれば行けますよね。

ただし、ずっと一馬力で行こうとすると、重く感じると思います。

これの条件を定年の60歳までに完済するとして、借入期間20年。
すると、月額174,251円まで上がります。

現在の年収で生活費を賄いながら、この金額は相当重いと思います。
また、これから子供の養育費が加算されます。
一番お金がかかる大学生が定年になったときに重なりますよね。
この部分は稼げないので、事前に貯金しておく必要があります。
最低ここで500万円必要になるとして、それを20年間で貯金する必要があるわけです。

ずっと一馬力ということになったら、相当に厳しい条件だと思います。

これでも定年後の生活費部分は加味してないので、現在の条件だと退職金2000万円と年金だけで生活する生活設計です。

できるだけ早めに奥さんに職場復帰してもらって、また、繰り上げ返済や貯金も積極的に行っていくようにしていく家計にするとよいかと思います。

マンションと違って管理費はありませんが、修繕費が定期的にかかりますのでそこもお忘れなく。
10年から15年に一度は外壁ペイント、10年に一度は風呂場や各種家電の故障などもありますからね。

あ、すれ違いですが、コンセントは部屋の四つ角全部につけておくといいですよ。
それと、トリプルコンセントにしておくといいです。

最近は家電設備が多くなって、コンセント需要が極めて高くなりますので。
設計士は嫌がりますが、ほとんど追加費用なくコンセントは追加できますので、「過剰じゃないか?」くらいの雰囲気でつけることを強くお勧めします。

さすが集合住宅のせこい知恵ですね。

＞1690
＞5600万円　一戸建て（建て替え）

建て替えで5600万かかってるが、コスト考えられないのかな？

>>1689
条件だけ見れば大丈夫そうだけど、
頭金1800万のうち1500万が親の援助と言うことは、
共働きでその年収がありながら、貯金が800万しかなかった
と言うことですよね？
1馬力でローン払いながら生活していけるかが気になります。

無謀でしょ、簡単

貯金は妻のへそくりがまだあるので、1000万以上あります。お恥ずかしながら自分が結婚するとは思っておらず散財してしまい。
今必死に貯金してます。年250ペースまで持ってこれましたが。確かに最初からやっていれば…汗

住居費は防火地域で重量鉄骨、完全分離の二世帯三階建にしたらここまで行ってしまいました。
こうなったら60年持たせるつもりです。

やはり妻には時短でも働いてもらうしかないですかね。

その前に貯蓄すれば？奥さん頼りって情けない

無謀でしょうか。。
配偶者は働き続けたいようですが、それが続かなくなることが心配です。

■世帯年収
　本人　　税込850万円　正社員
　配偶者　税込1100万円　正社員

■家族構成
　本人　28歳
　配偶者　31歳
　子供なし

■物件価格・種類
　6680万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金
　計32000円

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途200万円用意有）

■貯蓄
　200万円

■昇給見込み
　有（本人・配偶者ともに+200はある見込み）

■定年・退職金
　60歳
　本人・配偶者ともに2000万程度見込み

■将来の家族構成の予定
子供ひとりを予定

創意工夫が必要ですね
次の方どうぞ

>1698

基本的回答は　1690と同じです。
旦那さんの収入も一緒だし。
貯金がない生活スタイルも同じです。
たぶん、これローン契約したら、節約しまくる生活になってストレスフルな生活になると思います。
当然二人で返済していくのであれば余裕なので、この後の分はまるまる無視してください。

ただし、住宅ローンがほとんどフルローン状態なので、一馬力で返済するのは相当大変です。

というか、これに子供一人増えてどうするのか?って話です。
相当大変というか、奥さんいなくなったら確実に破たんだと思います。

なお、住宅ローンの部分がまともに書かれていないので正確な判断はできませんが、借入金額6300万円、変動0.8%くらいでみればいいんですよね?
ついでに昇給見込みも+200ってなんなのかきちんと単位を書いてください。
年間+200万円なのか、定年までに200万円上がる見込みなのか、はたまた月に200円上がる予定なのか。
個々の単位は重要です。

なんにしても一人で子供付きで返済するにはハードすぎますので、奥さんの協力を得られるようによく考えてください。

本当にそうかな？今のご時世、転勤だってざらにあるし、そうなれば私の会社だと家賃補助19万、子供の学校教育費会社持ち、語学の学習塾なら年間80万補助、車支給、別途地域手当てが年300万を上限についたりする。私は質問者と同じくらいの年齢、年収だけど生活に掛かる固定費は会社が負担してくれるからローンの返済なんて大したことないよ。

多分質問者の年齢でそれなりの会社なら31~32歳で950~1,150万位の年収に昇進しませんか？心配しなさんな。私が貴方みたいな感じのローンで一馬力でもなんとかなってます。

>1701

そういうところもあるかもしれませんが、そのようなことが前提条件で書かれていない限り、判断材料に入れるべきではないと思います。

何とかなるとか、ケセラセラって意見は無視した方がいい
所詮他人事だから無責任だよ。

将来展望や生活費の詳細は本人しか分からないから己で決めるしかないのだ。

1698です。
アドバイスありがとうございます。

住宅ローンの内容はまだ決まっておらず、固定にするか変動にするかも悩んでいます。変動のほうが一般的でしょうか？

また30歳前半で年収は1000万強にはなっているはずです。そこからは結果次第なので、低く見積もり定年までに200万は昇給するという記載でした。分かりづらく、すみません。
自分が1000万を維持し、嫁が派遣社員などで300くらい稼いでくれれば何とかなりそうでしょうか。

浪費グセがあるので、それを正すキッカケにもなればと思ってます。

平均で額面年収は５％upしているが、税金や社会保障負担もupし物価高もあり可処分は２％のみ。
そして近々消費税は１０％になり、その後１５％には成るだろうから収入は可処分で、支出は税込みで考えるべき。

昨年、一昨年比較し可処分で9％程、金額で65万ほど増えていますが、小遣いが上がっていないこともあり実感ないわ。2％程度なら逆に苦しく成ったと錯覚するかもね。

>1706

固定と変動ですが、私個人は変動をお勧めします。
中長期的にこれ以上金利が上がる要素が考えられないからです。
もし、金利が上がるとしたら、日本の借金の金利どうしますか?
こちらも上がることになりますが、すでに1000兆円あって、これの利子もあっという間に膨れ上がるということですからね。
まあ、インフレでもすれば別ですが、日本でインフレなんてなかなか起きないですからね。
どっかの目標の2%ですらまともに実行できない国ですから。
ということで、私は変動を選択しています。

統計的な結果としての固定と変動の割合は見たことないので知りません。

年収1300万円でどうなるのかという話ですが、まあぎりぎりでしょう。
子供が一人ならいいかもしれませんが、万が一双子だったらどうしますか?
一人橋の下にでも捨てますか?
そんなことはできないので、家計は相当厳しくなるでしょうね。
その辺は覚悟の上、対応する必要があります。

それと、よくある事例として、出産をきっかけに奥さんが仕事をやめてしまうパターンです。
止めなくても1-2年間はまともな収入がないのに、非常にハードな数年が待っています。
その後子供が小学生になったころにパートに復帰しても、せいぜい100万円少々というのが待っているかもしれません。
この辺はよく話し合って対応する必要があります。
派遣社員もぬるくはないので、よく考えておいてくださいね。

浪費癖についてはたぶん簡単に治らないと思います。
とりあえず向こう三か月程度しっかりと節約した生活してみることをお勧めします。
なぜなら、その生活がこれから20年くらいは続くわけですよ。
たった三か月くらいでもできないようであれば、20年なんて無理ですから。

お金がいっぱいたまれば、その分は頭金に回せばいいだけですからね。

>>1709 匿名さん
とても参考になりました！ありがとうございます。
考えれば考えるほど、マンション買えない気がしてきますね笑

気というより、買わないほうが良いというアドバイスです。

>1710

今回の物件については、少々高いという感じですね。
予算オーバーでしょう。

今後マンションなり一戸建てなりを購入したいという気持ちがあるなら、今から次のことをしてみるといいと思います。

1.貯金する。
　貯金はなんとなくするのではなく、住宅ローンを組んだと思って、同額を強制的に貯金します。
　どうせそれが20年は続くんですから。
　質問者さんの場合、月間最低20万円は貯金できないとこのクラスのマンション買えませんよ。
　ボーナスは、最低50万円は貯金するくらいの気持ちが必要ですね。
　ローン+子供の養育費がのしかかってきますから・・・

　これを月間15万円+30万円くらいに減らしてもいいけど、それだけ厳しかったということです。
　なお、現在の奥さんの収入は100%貯金で、旦那さんの一馬力で生活をやってみてください。
　そこから月間20万円の貯金ですよ。

2.無駄を見直してみる。
　上記の貯金をすることで、無駄を見直す必要が出てくると思います。
　これ、結構きついですから。
　特によくないのが小銭を使うことです。
　どういうことかと言えば、コンビニで毎朝コーヒーを買うとか、タバコを買うとかの消費です。
　基本はお店に入らないことです。そうすれば使わないので。
　こういう細かいことが習慣になれば、おのずとたまってきます。

3.大きな出費も計画する。
　貯めてばかりだとストレスか溜まります。
　ある程度固まった出費を計画すると、出費にメリハリがついて、貯金しやすくなります。
　例えば、年に1-2回の海外旅行とかね。
　ただ、あんまりお金は使えませんが。東南アジアくらいなら安いでしょ。

こんな感じで、貯金が1年くらい続けられれば、結構頭金もたまるし、ローンに対する力もついていくからいいんじゃないでしょうか。

ローンに対する力？

世帯年収
　本人　　税込1300万円　正社員
　配偶者　税込50万円　アルバイト

■家族構成
　本人　41歳
　配偶者　39歳
　子供　８，５，３歳

■物件価格・種類
　5600万円　一戸建て（中古）
　1000万円　リフォーム

■住宅ローン
　・頭金　2000万円
　・借入　4800万円
　・固定　35年・1.65%　当初5年間は1.05％

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　自分はさほど伸びない、伸びても1500万円前後

■定年・退職金
　60歳
　3000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定
　これ以上子作り予定なし

■その他事情
　・車のローン無し
　5人家族にあった広さを確保しての賃貸物件では家賃月15万円以上するので、購入を決断
　固定資産税は年間17万円
　嫁の収入は、彼女のお小遣い用です。
　すでに契約済み。

　子供の人数からして無謀だったでしょうか？
　　

■世帯年収
　本人　　税込360万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員
■家族構成　※要年齢
　本人　 28歳
　配偶者　28歳

■物件価格・種類

　3798万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　13000円・5600円・7500円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　なし
　・変動　35年・1.7%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　60歳

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供は欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、ボーナス払い9万 あと2年）+残クレ75万
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。

>1716

個人的な意見ですが、やめたほうがいいと思います。

住宅ローンだけで月間120,045円の支払いとなります。
これに管理費・修繕積立金・駐車場代・自動車のローンが追加されます。
すると、17万円強くらいは支払うことになりますね。

年収360万円では返済できませんよ。

子供がほしいとのことですが、子供は奥さんしか産めないので、その間奥さんの給与が途絶えますよね。
とりあえず一年は途絶えると思います。
その瞬間に家計が破たんします。
それとよくあるのが、子供を産んだら時短勤務などをすることで年収が激減することがあります。これも考えておいてください。

ボーナスなしで計算して、税込みで月収30万円。
そこから17万円引かれますからね。
税込みレベルで50%以上の返済率。

奥さんと収入合算するのはいいとして、この時期をクリアするための計画はありますか?
貯金もないようですので、ハードルが高いですよ。

なお、その後の給与体系などが書かれていませんからわかりませんが、相当にローンが重いので、おやめになったほうがよろしいかと思います。

また、住宅ローンの金利が高すぎます。
35年変動で1.7%は最近としてはかなり高いです。
たぶん、フルローンかオーバーローン状態で不動産やと銀行に足元見られていると思います。
理想は物件価格の2割の頭金+諸費用は現金で一括で支払えるようにしましょう。
今回であれば、1000万円くらいの貯金が必要でしょうね。
まずはそこから出発されるといいと思います。

>1717

収入合算ならローンできる可能性ありますよ。
まあ、借りないほうがいいけど。

他人事とは言え無謀なローン進めるのは無責任

1716です。
すみません。金利入力ミスです。
0.75です。
釣りじゃないです。仮のローン審査は通りましたのでご安心下さいと言われました。
やはり無謀ですよね。
なんとかやっていけると思いましたが無理ですか。落ち込みます。
どのくらいの価格ならいけるのか、、、
もう分からないです。笑

↑
もちろん収入合算です。

厳しいでしょうね、貯蓄に励んでください。
家は逃げませんから　笑

>>1723 匿名さん
でももうそこのマンションは買えませんからね。本当に気に入っていたので、、、
実は一度諦めているんです。
手付け金も払ってしまったので、本当につらいです。
みなさん所得が高くて羨ましい。

>1721

年収360万円なら、手取り289万円。
月額で24万円ちよっとですかね。
ボーナスなしで計算しています。

ボーナスがあれば、実質手取りは20万円切るくらいでしょうか。

ここから生活費を差し引いた場合、無理なく支払いができるとすれば、7-8万円というところでしょうか。

ざっくり8万円として、年間100万円。
35年ローンで3500万円というところでしょうかね。
ただ、金利がありますので、金利0.7%であれば3000万円というところです。

でも、忘れてはいけないのが、管理費と修繕積立金です。
本来であれば、8万円の中にこの金額も入れて計算するとよいかと思います。
今回の場合は2,5万円と見積もれば、実質のローン返済金額は5.5万円となります。

すると、35年ローンで2000万円ほどの借入額になります。
まあこんなもんでしょうか。

たぶんここの掲示板のほかの方ら「こんなに安全率を見積もる必要はない」とか言われそうですが、私が推奨するならこのくらいの安全率は見込んでおきたいと思います。

それだけじゃなくても自動車ローンがあるし、これからも自動車を保有し続けていきたいという気持ちもあるかもしれませんからね。

奥さんの収入については一切勘案してません。
なぜなら、これから子供が生まれるからです。
産休・育休・時短勤務・養育費・保育園費用・大学までの学費などなど。
びっくりするほどお金がかかります。
これが二人ほしいとかなったら倍ですからね。
それなのに、出産の時には給与所得が全くなくなったりするリスクのみの要因です。
これを100%の収入見込みでローン借りるのはどうなんでしょう。

今回の件については、不動産屋さんの「売りたいだけ」「売ったらさようなら」攻撃の内容そのものですね。
売ってしまえば買った人の家庭が崩壊しようが、ローンが返済できなくなろうが知ったことじゃありません。
ですから、頑張って提携ローンで審査通したものと思います。

ざっくり2000万円ほどでご検討されてはいかがでしょうか?

それを想定しての設定でしょうし
斜め読みで本気にしない方がいいよ。

1716です
もう何を信じたらいいのか。笑
分かります1725さんの言っていること。
もちろん想定しているからこそ不安でここに書き込みしています。
なのでやっぱりなという感じです。
2000万だと新築マンションは無理ですね。
定年後は実家に帰る可能性を残しておくためにあえて資産価値の高そうなマンションを選びました。
難しいです本当に。
一生賃貸で暮らすしかないのかな。

一生賃貸とか不動産屋のトークじゃあるまいし
貯蓄して頭金に余裕できたら購入する
それまでは賃貸って普通のことだよ

と真面目に書いてみました！

>>1728 匿名さん

ははは
1000万貯まるまでに何年かかるのか、、、
低所得者が家を買うって大変ですね。
つらい。

貯蓄の為に切り詰めるなら買った方がいいのではないかと思うのですが、その考えは危険ですか？

買わなくても子どもができたらお金かかりますよね。結局いつまでも買えないってことですよね？

いいと思いますよ
営業マンも大喜びです

>>1731 匿名さん
はははそういうことじゃなくて、、、

ははは、子供が高卒なら学費もかからんしね

>>1733 匿名さん
確かに。笑
選択肢がないってかわいそう
ビンボーの子はビンボーってか。笑

>>1716 口コミ知りたいさん
かなり厳しいですね。
なぜ手付け金払ってしまったのか。
勉強代として諦めるしかないですね。

>1730
>貯蓄の為に切り詰めるなら買った方がいいのではないかと思うのですが、その考えは危険ですか？

それは危険ですねぇ。貯蓄なら病気や事故でお金が必要になった時に切り崩せばよいですが、ローンを組んじゃうと最悪は破綻ですからねぇ。あと新築の方が資産価値がと言いますが、マンションの新築はデベロッパーの取り分が多いですから、結果は割高です。どの物件かはわかりませんがどうしても欲しいなら、そのマンションが中古で売りに出るまで待っても良いと思います。新築でも中古で買っても、定年時に売却する際の価値は一緒でしょう。

心配でしょうが、その方が破綻リスクを考えるとその方が良いと思います。

低所得者でもしっかり貯金しておけば買えたはず。
貯金って大事ですね。私は全く貯金せずに生きてきたので何かと苦労してます。

親に『あんたちゃんと貯金しなさいよ！』と言われていたのが今になってようやく理解できました。

現在、夫のみの借入で審査待ちです。
きついでしょうか？

夫 年収410万、妻 年収340万
夫婦共に20代後半正社員
現在、妻妊娠中。
1年間産休育休取得後、時短で仕事復帰。
仕事復帰後の年収は約300万ほど。

新築戸建て:3600万
頭金:500万
住宅ローン:3100万
フラット35sで借入。金利は1.3%ぐらいと勝手に予想

夫は年間5000円ほど昇給しますがキツイでしょうか？

車は持ってませんが、実家が歩いてすぐにあり、ほぼ乗っていない為いつでも借りれます(ミニバン)。とりあえず今は親の車の維持費を払って購入は考えていません。

>1730

>貯蓄の為に切り詰めるなら買った方がいいのではないかと思うのですが、その考えは危険ですか？

はっきり言って危険以外の何物でもありません。
ガソリンかぶって、炎の中に突っ込むくらい危険です。

ほかの方もおっしゃっているとおり、貯金なら切り崩し可能ですが、ローンはどうにもならないからです。

それと、もう一つ視点が欠けています。
「貯金しやすい環境」
です。

例えば今です。

夫婦2人ですよ。
一番節約して、一番貯金しやすい時期じゃないですか。
この時期貯金できない(しない)という私にとっては理解できません。
人生の中で一番貯金しやすいときですよ。

それなのに、この世帯年収なのに、貯金がぜんぜんないっていうのが理解できません。
少なくとも、家を買いたいという気持ちがあるのなら、旦那さん一人の年収生活し、かつ、奥さんの年収全部貯金に回すくらいのことは余裕でできましたよね。

年収480万円ということであれば、年間300万円くらいは貯金できるんじゃないですか?
そしたら、3年で1000万円貯金できたはずです。

それなのに、自動車はローンで購入しているし、貯金もないようです。

この程度の感覚の方の場合、このレベルの住宅ローン抱えたら一発で終了だと思います。
私があおっている馬鹿者だと思ったら、一度住宅ローン支払い中に奥さんの年収がなくなった(妊娠した)思って、生活してみてください。
子供がほしいと思っているようですので、この現実が必ずやってきます。

これが余裕でクリアできるのであれば、このまま突っ切ってみるのも面白いと思います。

たぶん厳しいと思いますよ。

とりあえずこの条件下ではかなりハードルが高いです。
ご両親が住宅購入資金を出してくれるということであれば事態は一気に好転するんですけどね・・・

なお、私の個人的な経験ですが、年収470万円の時に2000万円のローンを借りました。
最終的に8年で返済し、その時貯金が1000万円ほどありました。
今の奥さんの年収と同じくらいですので、生活がどんな感じなのかわかっているつもりです。

荒らしは控えてね、迷惑

>>1739
>年収480万円ということであれば、年間300万円くらいは貯金できるんじゃないですか?
>なお、私の個人的な経験ですが、年収470万円の時に2000万円のローンを借りました。 最終的に8年で返済し、その時貯金が1000万円ほどありました。

本当に働いたことありますか？
あとから、副業やら、家買った時点で1000万円貯金があったとか後出しするんでしょうけど。


>>1738
車なし戸建てならいけます。
育休後5年は働いて1000万繰り上げするくらいのつもりで頑張ってください。

>>1739 匿名さん

上の部分はその通りと思います。
ただ、最後の個人の話が理解できないです。
年収470万の中から年400万（ローン＋貯金）捻出したということでしょうか？またローン控除を10年受けてから返すという選択をされなかったのはなぜでしょうか？

繰上げ返済の目途もないのに35年ローンで借りること自体無謀。
業者が屁理屈で背中を押しても、35年返済でも余力のない世帯年収では破綻の確率が高い。
短期の借入で返済比率が高いから、借入期間を長くしなさいという助言は理解できる。

>1739
可処分とか、金利含む総返済額とか考慮せず適当に書いてるので、未成年ですかね〜。

回答側も余裕とか厳しいという内容だけだと個人の感覚が入ってよく分からないので、余裕度が数値で分かる様な定型回答もコメントと合わせて欲しいですね。余裕度って意味では以下ぐらいはどういう想定で言われているのかはあるといいかな。ここが今迄より圧迫されるかどうかは自分で余裕度が分かるかと。
■月支払い額
■想定の自由に使えるお金月額
■想定の食費月額
■想定の貯金月額
■ボーナスをどう使う必要があるか

>>1747 匿名さん

なんか文章がおかしいよw

>>1747
それがわかるなら相談なんかしないだろ。
ここはネタか、業者の煽りか、ほんのわずかな本当に無知な人しかこない。

マンコミュだもの
業者の販促活動

>>1739は馬鹿なのか。年収と手取りの違いもわからないんだろうな。貯金した額と返済した額が目茶苦茶。税金一切払わないなら可能かもしれんが。それは無理な話。

>>1739 匿名さん

年収470万で2000万借りて8年で完済した時貯金が1000万あったというのが理解できません。年間400万ぐらい支払いと貯金に充てたことになりますよねwローン控除を切り上げたのも謎ですw

ネタでしょ。実際は働いた事もない奴が適当に書いてるだけ。

【テンプレ】

■世帯年収
　夫　　税込1000万円　正社員
　妻　　税込500万円　正社員

■家族構成
　夫　　　47歳
　妻　　　45歳
　子供１　5歳

■物件価格・種類
　6500万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金
　合計30000円/月

■駐車場代
　25000円

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途500万円用意有）
　・借入　5500万円
　・変動　33年・1.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　2500万円 (別途、子どもが生まれてから毎月５万づつ積み立て)

■現マンション(結婚前に夫が購入)
　近隣相場による売却予想　2200～2500万(不動産屋さんの試算)
　ローン完済

■昇給見込み
　不明

■定年・退職金
　夫　60歳 　2000万程度
　妻　60歳　500万程度

■将来の家族構成の予定
　現状のまま

■その他
　これを書いているのは妻(配偶者)です。
　現在は職場(23区)から1時間半程度かかる場所(夫の職場近く)に住んでいます。
　子どもが小学生になり、時短が終わると帰りも遅くなり大変なので、23区に引っ越しを検討しています。
　しかし、何しろ高い…。
　年齢が高いのも気がかりです。
　余裕なく、いつもローンのことを考えながら生活するのも不安です。
　慣れ親しんだ職場なので、辞めたくはなのですが…。
ご意見をお聞かせください。

>>1754 匿名さん

仮に今のマンションが2500で売れたとして、ローン残高3000万を残り18年で返すなら、月15万プラス管理費等で月20万ですね。定年の60までは大丈夫でしょう。それ以降は月20万行けますかね....

>>1754
現在の資産を考えれば
貯金4000万
マンション2000万(安めに試算)
子供の積立は除外

の年収1000万の47歳が6500万の家を買うということですよね。
妻の給料も除外

問題ないようには見えますが。23区内でも車は必須ですか？
年収1000万の旦那さんなら、旦那さんの判断に従えばいいのではないですかね。

>>1754 匿名さん
就労年齢考えると、、何とも。
ケース別で人生設計見込して夫婦で答えを出すしかないですね。

>>1754 匿名さん

23区内に住んだら車を処分して、カーシェアリングにすればいいですよ。
子供が小学生になったら必要頻度が下がるので、
うちのマンションだと車保有率は3割くらいです。

>>1754 匿名さん
それは厳しいと思いますよ。切り詰めた生活になりそう。6500万だと、年収2000万は欲しいですね。23区のどこかわかりませんが、駅近で郊外はだめなんですか？

>>1754 匿名さん

こう言っては身も蓋もないですが、物件をもう少し検討された方が良いと思います。いまは新築マンションをギリギリのプランで購入する時期ではありません。エリアを重視する場合、できるなら中古も検討に入れて欲しいところです。

>>1754
全財産はたけばキャッシュで買える額ですよね
心配なら頭金をあと1500万入れて、返済期間を20年で設定してはどうでしょうか

>>1761 匿名さん

それはないでしょう。

>>1754 匿名さん
正規共稼ぎなら控除が殆ど無い独身並みの手取ですよね。収入は手取、支出は税込で長期計算して成り立つなら手に入れれば？

■世帯年収
　夫　　税込1100万円　正社員
　妻　　税込500万円 　正社員 (現在育休中）

■家族構成
　夫　37歳
　妻　36歳
　子1 4歳
　子2 1歳

■物件価格
　9000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金
　35000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　2000万円（諸経費別途用意有）
　・借入　7000万円
　・変動　35年・0.575%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　3,000万円


■昇給見込み
　不明

■定年・退職金
　60歳 退職金不明

■その他事情
　・車なし。今後も予定なし。
　・妻は6月復帰予定
　・借入の内訳は、夫：5,000万円　妻：2,000万円　住宅ローン減税のためペアローンにしました
　・これまでは、家賃、管理費で15万円/月の支払がありつつ、
　　300万円/年以上のペースで貯蓄できていたので、まぁいけるかなと。
　　10年で2000万円程度の貯蓄を積み上げて、10年後に妻の住宅ローンは繰り上げ返済する想定。

　　客観的にみてどう思います？

いいと思います！

こんばんは。1754です。
みなさん、ご意見ありがとうございます。

1755さん
そうですね。。年齢が高いので、定年後、心配です。。

1756さん
ありがとうございます。問題ないですかね…？
主人の意向は、どっちでもいいよ、って感じなのです。。
でも、もちろん彼の意向が一番大切です。

1757さん
仰る通りです。
ただ、客観的なご意見が聞きたかったので…。

1754さん
それは、考えもしませんでした。調べてみます。
ありがとうございます。

1759さん
厳しいですかね…？
まさに今のところが駅近郊外なのですが、子どもとの時間を考えて
検討を始めたところです。2000万はちょっと無理です(涙)

1760さん
そうですね。。中古も検討してみます。
確かに時期が悪いですね…。ありがとうございます。

1761さん
さすがにその勇気はありません。
結構、石橋を叩いて叩き割ってしまうタイプなのです。。

1762さん
ごもっともです(笑)

1763さん
収入は手取り、支出は税込みですね。
やってみます。ありがとうございます。


いろいろなご意見、多面的に見ることができて、とても参考になりました。
ありがとうございます。

すいません、間違えました。。

誤)1754さん
正)1758さん

失礼しました。

これで契約していいのやら、、、無防ですかね？


■世帯年収
　本人　　税込470万円　正社員
　配偶者　税込80万円　パート

■家族構成　
　本人　32歳
　配偶者　31歳
　子供１　3歳
子供2 1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3250万円　戸建て

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　3050万円
　・固定 35年
0〜10年まで0.95
11〜35年まで1.35
ボーナス払いなし

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円ほど

■昇給見込み
　多くは見込めません。
3〜4万/年
役職等になれば、100万くらい上がります。

■定年・退職金
　63歳
　1500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　


■その他事情
　・車のローン100万円あり 3年後に完済予定
　・親からの援助なし
　・妻は上の子が小学校行く頃には正社員で
働きたいとのこと。240万円ほど
両親が近くにおり、子供の面倒も良く見て
くれています。

もう、物件契約しているなら頭金入れて本審査通っているはずだから節約しながら実行するしかないでしょ。

物件の手付金位なら、親族から無利子で５００万位の融通が可能なら可。融通が不可なら物件価格下げた方が無難だと思う。
預金１００は入居後に無くなる、多分足りないかも。
また退職金が少ないので自助は必修。。
再雇用は社員全員ではないし、今三十路なら年金受給は６８才～７０？になりそうですからね。

>>1768 匿名さん
よくあるケースな気がします。特に問題ないと思いますが、私なら頭金0にして先に金利が高いであろう車のローンを全額返済、もう100万円は手元に残しておきますかね

さあ叩いてごらんなさい。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込840万円　正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成　
　本人　30歳
　配偶者　31歳
　子供　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6,550万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　管理費/修繕費/駐車場代 全額会社補助

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途用意有）
　・借入　6,550万円
　・当初10年　35年 0.5%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円 (全額家具で使い切る)

■昇給見込み
　不明。後1年もすれば年功序列で必ず増える。たぶん950~1,050万の間。そこから1,500~1,800くらいまでは伸びるが、完全年功序列なのでどうにもならない。その先は運しだい。

■定年・退職金
　・定年 60歳
　・退職金 不明。ローン契約時銀行の方にはとりあえず3,000万と書いておけと言われたので多分2,000~3,000万。元売りに詳しい方いたら教えて。
　・定年後、5年間の再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　今後予定なし

■その他事情
　・仕事柄、今後必ず海外赴任有り。住んでも10年程度。
　 戻ってきたら売却もしくは賃貸だして借り上げ社宅探すか、住み替えるか考える。借り上げ社宅は月1万程度の負担。

間違えていました。
こちら新築戸建になります。
土地代含めての金額です。

>>1769 匿名さん
まだ契約はしておりません。
事前審査の段階で、本審査も通るだろうということですが、心配しています。

>>1770 可処分/税込バランスさん
預金100は確かに厳しいですよねー。
頭金、諸経費、家具代など入れたらこれくらいしか残りません。
昇給も多く見込めないですし、妻頼りになってしまいます。

>>1771匿名さん
車のローンにまわす手もあったんですが、あと3年くらいだからと思って、頭金に突っ込もうと思ってしまいました。
参考になります。
子供2人抱えているので、住宅ローンはなんとかなっても、教育費まで貯蓄にまわせるか一番不安です。

>1772
最後の三行中で答え出ているじゃない。

■世帯年収
　本人　　税込430万円　正社員
　配偶者　税込500万円　正社員（現在育休中）

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　33歳
　子供1　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4,100万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　計10,000／月
　車は今後も持つ予定なし

■住宅ローン
　・頭金　400万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3,700万円
　・固定　35年・1.1%（当初5年0.8%)


■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　本人　多少
　配偶者　多少

■定年・退職金
　60歳　不明

■将来の家族構成の予定
　3年以内にもう1人ほしい

■その他事情
　配偶者が産休育休が取りやすい職場。復帰後は時短勤務予定。
　両親は夫側は遠方、妻側は近距離だがフルタイム就労中なので育児協力は見込めない。

ご意見よろしくお願いいたします。

>>1772 eマンションさん

なんか似たような話しがあったね。
全然無謀じゃないですよ〜

北海道住みですがよろしくお願いします。

■世帯年収
本人　契約社員
400万円(手取り月25万円、ボーナス年22万円)
配偶者　正社員 育児休暇中
180万円(手取り月14万円、ボーナス年20万円)

■家族構成　
本人　42歳
配偶者23歳
子供　 1歳

■物件価格・種類
土地+新築住宅2500万円　戸建て

■住宅ローン
頭金　なし
借入　2500万円
変動　3年0.5％ 4年目1.7%予定

■貯蓄　
200万円

■昇給見込み
不明

■定年・退職金
60歳 退職金額不明
定年後、5年間の再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定
子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
車のローンなし(普通車・軽各1台所有)
妻は産休、育休を消化後仕事復帰
その他の収入源として太陽光発電収入が年間約25万円入る予定です。
フラット35とハウスメーカー推奨の住宅ローンの審査には通りました。

>>1777 名無しさん
奥さんが若すぎる

>>1777 名無しさん
銀行は安定感求めるので仮審査未だならば通過してからが良いのでは？

>>1775 マンション検討中さん

２馬力前提で可でしょ。

■世帯年収
　本人　　税込630万円　正社員 （団体職員）
　配偶者　税込350万円　正社員 （医療系資格職）

■家族構成
　本人　40歳
　配偶者　32歳
　子供なし

■物件価格・種類
　4740万円　中古マンション

■管理費・修繕積立金
　37000円／月

■住宅ローン
　・頭金　100万円
　・借入　4640万円
　・変動　35年・1.15%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　750万円（ほかに2500万円。後述）

■定年・退職金
　60歳
　定年後、5年間の再雇用制度有　

■将来の家族構成の予定
　子供近いうちに1人欲しい

■その他事情
　・買い替えにより、旧ローンを返しても手元に2500万残る。
　手元にキャッシュを残すべきか、全額繰上返済すべきか迷う。

>>1781 匿名さん
値段の割に管理、修繕費が高いが駐車場込みかな？

>>1782 匿名さん
タワーマンションであること、
築年数が10年前後であること、
管理組合の決議で、将来値上げしないよう、
平準化して徴収するようになった、
という説明で理解しています。

追記。駐車場代は含まれていません。
車は持つつもりないです。

>>1777
そのローンの組み方は絶対ダメ。4年目に破綻します
変動なら全期間優遇を選んでください

車がなければいけそうだけど、北海道だと必要ですよね。
2500万を0.8％20年で借りて月113,000円(手取り25万)の返済
車維持費に15000円とすれば、家族3人で月の生活費13万
ここから貯蓄もするとなると相当きついですよ
奥さん働き続けられますか？

>>1785
失礼。月の生活費は12万ですね。

■世帯年収
　本人　　税込500万円　正社員 （公務員）
　配偶者　専業主婦

■家族構成
　本人　　30歳
　配偶者　39歳
　子供1人　2歳

■物件価格・種類
　3800万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　22000円／月

■住宅ローン
　・頭金　800万円
　・借入　3000万円 ・変動　35年・0.7%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　年ごとに昇給あり

■定年・退職金
　60歳
　定年後、5年間の再雇用制度有　

■将来の家族構成の予定
　子供1人で十分

■その他事情
　しばらくは1馬力で妻は働く予定なし。なかなか厳しいでしょうか。

>>1785 匿名さん
回答ありがとうございます。
奥さんは育児休暇を終えたら復帰して働き続けます。
あとハウスメーカーのアドバイザーの考えとしては、3年ごとに借換えをするプランで出してます。
あと余談ですが、子供に掛かるお金(服やおもちゃ、食品)は両方の両親が交互に出してくれる謎のルールがあったりします。

>>1788
信じられないアドバイザーがいますね

借り換え時に手数料70万近く掛かるけどそれも試算に入ってますか？
そのアドバイザーは信用しない方が良いですよ

>>1789

これが日本版サブプライムローンへの誘導じゃないでしょうか。
アドバイザーとは名ばかりで、単に売りたいだけって話でしょ?

>>1788 名無しさん

借り換えはその都度審査がありますから、費用もかかりますし、もし病気になったら通らないですし、金利は借り換え時点のものが適用されます。当初の安い金利だけ都合よく取っていけるなら皆さんそうしてます。もし本当にそのような提案を受けてるなら危ないですね。

皆さんが書いている様に借り換えは金融機関が変更になるので審査及び抵当権書き換え費用、手数料、云々で結構掛かるので金利差1%以上の差がないと旨味は無いですね。
幼子に掛かる衣服、食費は大した事無いでしょ！？教育費とかの援護射撃してもらった方がいいですよ。

年齢の事も有るし非正規でアウトにするBKもある。

>>1788 名無しさん

そんな買わせちまえば施主の生活なんてどうでもいいというような商売するハウスメーカーはどこですか？
まだ契約してないのであれば考え直した方が良いです。

>>1787 匿名さん

ラクではないですね。とりあえず破綻はしないと思いますが。

>1787 金利が完済まで上がらないと仮定し、返済が可処分の23.6%だからローン組んでいる世帯平均よりは高いけどいけそ。。