固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART17】

>>11823 匿名さん
フラットで高額借り入れの人は自己資金入れてるから0.9％とかですよ。
新築だとSで当初5～10年は金利下がるし。
フラットの人でセカンドハウスと自営の人はお金持ってる。
自分の場合もフラットで借りて、借りた後は国民年金免除健康保険もタダに近いです。

住宅ローン減税終わったら一括返済したけったけど、手持ち資金が減るのも怖かったので多めの繰り上げに留めたよ。金利も変動0.775%で残債残り800万弱。月の利払いも4000円そこそこだから、少し高い保険くらいの感覚。
今なら金利上がっても痛くもないけど、できることなら1円でも少ない利払いにしたいのが本音。
金利より積立NISAや確定拠出年金の利益が今年になって大幅に減ってきるのが気になるよ。

>>11824 匿名さん
頭金１割分資金効率劣るし
銀行融資なら100%融資でその半分以下の金利
無駄じゃないか

>>11826 匿名さん

情弱w

だからさー？
変動は5年以内に5%利上げって出てんのにフラット以外にする奴はなんで自ら吊りに行ってんだよw

>>11827
どこに出てんの？情弱なので教えてください。

フラットが０．９％の頃に借り換えで固定０．７％程度
半分以下は１０年固定か変動ですね。

今変動金利0.375%で借りても、フラットの支払い金利を超えることは仕組み上絶対にありません。
フラットとの差額くれるなら、フラットの支払金利超えた分保証しますよ。

>>11829 匿名さん

情弱古すぎだろ化石かよ脳みそ

>>11830 匿名さん

ネット銀行だろ？
125%ルールもないぞ？勉強してこい

サラリーマンで変動で借りるのと自営で借りる前2期だけ整えてフラットにすのとどっちが得？

>>11833 匿名さん

このご時世に変動がナンセンス
フラット以外あり得ない

>>11833 匿名さん

ここのフラットさんみたく属性が低いならフラットにするのが無難ですね。

>>11834 匿名さん
そうじゃなくて、税金健保年金取られて0.3％の金利取るか、税金対策しまくって所得落として自己資金入れてフラットで借りるのとどっちがお金残るか。

５年後に5％になるなんてどこにもないけど？

>>11835

×属性が低いならフラットにするのが無難ですね。
○属性が低いからフラットしか選択肢が無い。

収入いじれる人は下げてフラットにした方が得ってことですね。
収入減らした状態で審査通しても、頭金入れたら銀行も変動で貸してくれたし。
金利よりも社保健保年金をいかに減らすか工夫したほうがよさそう。
健保だけで年100万とかありえん。変動金利じゃ元取れない。

>>11840 匿名さん
そもそも上がらないと強気に言える理由考えてみてくれる？笑

無料で使えるサイトはどこからお金貰ってると思う？
比較できる銀行が全行ではなくて限られた数の銀行だけなのもどうしてだと思う？笑　

>>11840 匿名さん
仕事だからなんからの結論は話さなくては食べていけないけど、三ヶ月後くらいまでしか読めない。
しかも外交問題も絡んでくるから、こうなったらこうなると言う条件付。

>>11841
それだと宣伝広告費に一番お金使ってるARUHIに一番忖度してもいいと思うんだけど
それとYouTubeなんかの動画サイトでも変動金利で検索すると変動金利を推す動画ばかりで固定を推すのは井上ヨウスケさんの動画のみなんでそこまでYouTubeには嘘つきが多いのかと思ってしまう

「考えてみてくれる？」「と思う？」「だと思う？」とこういったあいまいな質問の投げかけじゃなくていくら調べてもわからない私のような情弱にも分かるように教えてください

>>11842
こうなったらこうなるという条件付きなのはお互い様なのでは？
固定金利派は変動金利が少なくとも10年後に2.5％程度まであがるという条件付き
（10年おきに1％ずつの上昇でも総支払は固定1.5％の方が高くなる）
変動金利派は金利は直近10年は上がらないだろうし上がったとしても最終的に5％にもならないという条件付き
どっちの条件が厳しいかと言えば現状では固定金利派の条件の方が厳しいと思う
金利が上がる条件のベースに景気の上昇がついて回る気がしてならない

貸し手である銀行が大幅に金利を上げて支払えなくなると不動産を担保としてもバブル崩壊のような不良債権が多くなり銀行にとってもマイナスな気もするしどうなんだろう？考えれば考えるほど難しい

>>11843 匿名さん
貸し手である銀行が大幅に金利を上げて支払えなくなると不動産を担保としてもバブル崩壊のような不良債権が多くなり銀行にとってもマイナスな気もするしどうなんだろう？考えれば考えるほど難しい

これは大きな誤り
瞬間的に大幅利上げで債務不履行で抵当権で物件差押。差押後に金利戻して通常運行。
手元には膨らませた利息＋差押物件。
損がないんだよね。

非125%、短プラ連動してない銀行はこんなこともできるよ。笑

>>11844
非125％って125％ルールが適応されないって事？短プラ連動してない銀行って短期プライムレートに変動金利が連動してないって事？
もしそうだとしたら怖すぎって思って調べてみたらほとんどの都銀大手地銀やネット銀行は適応連動してるみたいだけど新生銀行は対象外だった
そんな変動金利無いと思ってたからビックリ

銀行はいきなりそんなことは出来ないと思うけど。
そんなことやったら業務改善命令出されるんじゃない？

>>11846 匿名さん
あの意見は法的に問題なんだけど、小学生が考える程度の低レベルの意見(故にフラットの属性も低い)だから相手にすると自身のレベルも低くなるから注意です。

>>11845 匿名さん
ネット銀行で２つのルール適当されてるのは住信SBIのみですよ

>>11844 通りすがりさん

(笑)

ここのフラットさんは壊れてんのか？

>>11844
大損だろうな
そんな銀行、誰も借りなくなりますよ

YouTubeの場合は、視聴回数、登録者数で手数料入る仕組みじゃないの？ブログは違う仕組みだけど。

９年ほど前に、頭金５００万入れて残り４５００万をフラット３５で借りて
金利２％月々の返済１５万円と機構団信支払年払いがあります。
総支払額は６６００万（金利１７９０万＋機構団信３１０万）ほどになります。
あと２６年、残債３６００万でも仮換えたほうが良いのでしょうか？

>>11853
ざっくり計算してすでに600万前後の差が生まれてるのか
このままだと最終的に1400万くらい多く払う羽目になるんだな
まあここのフラットさんは今後変動金利は爆上がりするらしいからこのままフラットがいいんじゃね？
まあフラットからフラットへの借り換えだけは早いうちにした方がいいな　400万くらいは支払減るぞ
つか自分で計算してみろよ

このまま日銀が国債を買い尽くしたときに何が起きるのか、壮大な社会実験を見ているようでワクワクします。

変動は吊ることになるよ。

>>11854 匿名さん
そだね

2013～2014年頃は変動0.775%
頭金500万入れずに
借入5000万、月13.6万返済
9年目残債3840万と住宅ローン減税フルで400万

頭金と差額と機構団信不要な分
手元預貯金1130万

差し引き実質的な残債は2700万ほど
2016年に借換てれば固定で低利にもできた

変動金利は銀行が自由に金利を上げられるということでしょうか？
例えば、銀行が今年は儲け＝利益が少ないから変動金利を上げたろーとかできますか？

>>11858 通りがかりさん

短プラ非連動の銀行ならその通りだね
住信SBI以外のネット銀行が全て非連動。
いわゆる独自金利ってやつだね。

都市銀、地銀は必ず短プラ連動してる。

ただ必ずしも短プラ非連動だから利上げされて危険って訳ではないよ。

業績悪化で利上げしたら、囲んでた客は借り換えで一斉に逃げられちゃうから利上げは周りに合わせてしてくる。

倒産寸前まで悪化した場合のみ、計画倒産見越して瞬間的に利上げされて債務不履行にされる危険さはあるけど、ネット銀行は最大手企業が多いからほぼそのリスクはない。

超低金利はそのリスクと引き換えってことかな

1-2%ぐらいは金利をあげて欲しい。
原油高の中の円安はヤバイ！

>>11861 匿名さん
金利上げると原油が安くなるんですか？

>>11862 匿名さん
金利を上げても原油は安くなりません。
さらに価格が高騰する可能性があります。

そもそも、日銀は国債買ってはだめと法律で制限されてるよね
今は国からは買ってないよ、市場で調達してるってことにしてるけど、既発債の半分は日銀所有。

最近の指値オペで10兆円買ったらしいけど、財政ファイナンス以外の何物でもないし、も限界見えてない気がする

>>11857
毎月１５万返済なら２７００万は１５年ほどで完済じゃないか
３５年間も固定にするのは無駄だよな

固定金利が無駄っていう人ってほとんどお金ない状態でローン組んで一刻も早く返済したい人なんかな？
1億あって8000万円固定で借りてる人と、お金なくて8000万円変動で借りてる人じゃ見え方が違うよね。
固定金利で35年返さないようにした方がポタポタお金落ちてくるのにと自分はずっと思ってました。これが変動だと35年スパンで見れなくなるから時間軸重視の人はやんない。アクティブにやる人も種銭とっときたいから固定の人いるしなあ。

一刻も早く返済したいというか極力総返済額を減らしたいと思ってるんじゃないかな？
これだけ変動金利が安いと最初の10年だけでも3000万のローンの場合250万から300万くらい安く済むしなあ
その後2％の固定に切り替えても最終的に35年フラットよりもだいぶ安く済む
確かにフラットが生まれて以降、フラットの方が得だったというためしは一度もない、保険として安心は買えてたけどね

>>11867 匿名さん
固定で借りてるけど安く済むっていう発想はなかったわ。
コスト払って資金確保してるっていう認識。目からウロコだ。
そもそも1年ごとにしか収支計算してない。

3000万借りて固定金利1.5％だと初月利息は36986円、変動金利0.5％だと初月利息は12328円
毎月92500円の支払いとして計算すると5年後60回目まで固定金利2095097円、変動金利608943円で1414154円の金利差が生まれる
万一このまま返済終了まで行くとすると固定金利だと支払期間416ヵ月（34年8ヵ月）で38423673円、変動金利だと支払期間350ヵ月（29年2ヵ月）で32295906円
最初は変動で組むのがいいとしてどういった状況でいつ固定に切り替えるかの見極めが必要、ただ今までは見極めの必要もなく変動金利が低かっただけの事
念のため変動で5年毎に0.5％金利が上昇し1-5年目0.5％、6-10年目1.0％、11-15年目1.5％、16-20年目2.0％、21-25年目2.5％、26-30年目3.0％、31年目以降3.5％となったとすると支払期間396ヵ月（33年0ヵ月）で36605678円
これだけ元金の多い返済初期の金利が総支払額に影響する

>>11869 匿名さん
そもそもだけど、変動金利は0.4～0.5%くらいの金利かと思うけど、全期間固定そんなに高い？
預貯金あったり、頭金入れたら普通もっと下がるのでは？変動も属性良くないと0.9%くらいにはなるね
自分も全期間固定で借りてるけど、金利1%切ってる。
同僚は0.9%切ってる
全期間固定にしたのは保険の意味もあるけど、当時の変動金利0.5%と比べてそんなに変わらないなら固定にしたかったからだ

0.9はすごいなあ。よほど頭金入れて優良物件条件や団信なしや補助条件を加えても2022年6月だと1％切りは難しいんじゃないかな？今年に入ってずっと固定金利は上昇してるからね
変動金利も固定金利もそれぞれ特殊な事情があるケースはあるけど多数が利用している範囲を例にしてみました金利の安さだけで言うなら今なら固定1.1％変動0.35％ってところですかね

固定金利高い高いって言うけど自分の属性で自己資金1割入れて0.9％、変動だと0.4％代でした。
今借りる人も自己資金入れて、新築マンションだったらフラット35Sになるし1％前後でしょ。

>>11871 匿名さん
変動の人が馬鹿にしてるフラット35だけど、子育て支援とか地域活性化の金利優遇-0.25とフラット35sの-0.25、頭金2割入れて-0.25とか保証型？だったかなだとそれくらい落ちて、0.7%以下で借りることもできる
頭金もっと入れたらもう少し金利下がる

自分は子育て支援と地域活性化が当てはまらずだけど、0.9%