こんな条件でもローン審査が通った！part2

はじめまして。
先日事前審査を通過しましたが、その時点でリボの残高があり、銀行からの借り入れが200万ほどありました。
計算すると返済負担率35パーセントを軽く超えます。
一応、家族構成を伝えました。
父、母、祖母、妹、自分
現段階で収入があるのは自分と妹と祖母の年金です。
父は今年の4月から年金受給になります。
母は今年の12月からです。
事前審査通過には家族の収入も関係あるのでしょうか？

>>7720 工務店での新築戸建を実現したいですさん

過去に途中まで利用したことがあるものです。
消費者金融からの借入や個信に自信がなかったので、HMではなく、そこに依頼をしました。（良いな?って思ったHMは既存借入がある場合、打ち合わせ時に断られてたため。）

結果、今は別のHMで建ててます。そして無事にローンも通りました。

住宅ローン相談センターや成功報酬で請け負う系は、
そもそもそこに依頼する方々は、私と同じよう属性、つまり既存借入有、信用情報やばめ等々のグレーな理由をお持ちの方が大半かと思います。

そんな人をどうやってローンを通す訳？ってなりますよね。

実際、私に提案きたのが下記の内容でした。

消費者金融から借入残高160万の私。

①まず、ローン審査請負社から160万を借入する。

②160万円を消費者金融に返済。

③金融機関で事前審査を行う。（借金は完済の状態。）

④ローン審査請負社の指定HMで家を建てないとダメ。

⑤契約から実際にローンが通り、融資実行された場合、仮に3,000万円融資できたら、160万円をローン審査請負社に返済。
＋成功報酬で10万くらいお支払いする。

とまあ、ざっくりこんな感じです。
辞めた理由は、意外にもそんな所を利用しなくとも普通にHMでも対応してくれるのと、あと単純に指定HMが嫌だった。という事です。

参考までに^_^

>>7735 マンション掲示板さん
7720 です。情報誠にありがとうございます。ご丁寧な回答大変参考になります。
そうですね、指定HMや当方の話で出てきたリフォームで、相手がまともであればなんら問題はないのですが、上乗せあってもなんら文句言えないところが厳しいですよね。
証拠残さないよう、、なんて口実でなんとでも言えるなあ、とも思いました。
ただ、自己破産や整理を考えているなら、、とは思ってしまいました。

ところで仮審査結果ですが。ろ○きん→○ J○→? 某地銀→審査中 です。
KSCは無傷でした。
なんとか前へ進めそうです。ありがとうございます。

はじめまして。
夫 年齢 33歳 R3.年収 450万
妻 年齢 33歳 専業主婦の為 収入0
職業:大手企業 正社員
勤続:15年
希望額:3300万
頭金:0
借入:アコム 130万、ACマスターカード 56万、プロミス 12万 計198万。
異動:労金自動車ローン H29年8.9.10月それぞれA。H29年11月で完済。保有期限R4年10月末まで。

借金は独身時代に浪費癖がひどく、ギャンブルなので築き上げた負債です。アイフル、レイクも過去に借入ありましたが、完済済みだったが解約を忘れてしまっていたのでR3年6月に2社とも解約。

上記借入分、携帯割賦等他は遅滞なく全てS。
妻には内緒の借金で、異動あることも伝えていません。
事前審査前に不動産会社の担当者に全て洗いざらいお話し、動いてもらってますが大手メガバンクは門前払いの様子。消費者金融と異動が立ちはだかってると思います。地銀1行(金利0.6%)が可能性ありそうとのことで同行の担当者に話を進めてもらっています。

事前審査が否決になれば、妻にも借金、異動歴の話をして、妻の独身時代の貯金(当初は頭金予定とするつもりだった)を借りて完済、異動明けに再チャレンジの予定。うまくことが進んでも進まなくても借金の話をして妻にお金を借りて完済した方がいいのは分かっているんですがね...

ジンクス含め、書き込みさせていただきました。

マンションの購入を考えていますが、個信等に問題があるため、なかなか前に進むことができません。似たような条件で審査通過された方がいらっしゃれば、個信問題に対する対応策などご教授いただきたいです。

①職業:公務員
②勤務年数:11年
③年齢:29歳
④年収:550万
⑤現在の借入残高:リボ2社合計45万,銀行50万
⑥個信:異動1件(保有期限R4.4.1)過去に債務整理し、完済しています。

異動の消滅待ちや借入返済するなどの対応も考えていますが、今のこの条件で審査に通るかどうかが知りたいです。。。難しいことだとは重々承知の上です。。。

よろしくお願いします。

注文住宅を検討しています。
夫35 会社員　年収650万　勤続6年
妻39 会社員　年収300万　勤続6年
子供2人
相続予定の土地があります。
夫単独で2500万借入希望ですが、3年前に1件消費者金融の借入を時効の援用をしており、ローンが通るか心配です。その他借入はありません。
クレジットカードが作れているのですが、ローン通る可能性はありますか？カードを作ってから遅延、滞納はありません。個信取り寄せていない為、異動情報不明です。
また、銀行やHMには正直に話したほうがいいでしょうか？

>>7738 匿名さん
借入額が書いていないが、頭金がないなら無理でしょう。
保有期限後だと可能性はあるが、借入は全額返済しといた方が無難だと思う。

>>7727 匿名さん
差し支えなければご年収を教えて頂けますか
また、頭金はいくら入れられましたか？

5.6年前に住宅ローンをやってみましたがダメでした。主人の消費者金融借入があるのと現在は消えましたが携帯払いの異動が1件ありました。
現在もまだ消費者金融は3件ありですが、年齢も47歳ですし今から住宅ローンは無理なのかなと思いながら諦められずにいます。群馬県住みですが
住宅ローンに関してアドバイス頂けたらと思います。宜しくお願い致します。

>>7727 匿名さん

地方銀行は関東ですか？

>>7148 です。
あまりよくない属性でまさかの事前審査で承認をいただき、半信半疑で間取りの打合せを行い、今年の頭にようやく本審査に望み、本日満額承認の連絡をいただきました！！
本当に買えるんだろうかと、どこか他人事のような感覚で今までいてましたが、ようやく実感が湧いてきました。
こんな属性でも貸してくださる銀行さんはあります！本当に感謝です！これからは更に頑張ってローンを返済していきたいと思います！！
ちなみに本審査も10営業日かかり、最後までハラハラドキドキでしたが、ようやく不安から解放されました！！
ここの書き込みには本当に励まされた事が多かったので、恩返しではありませんが、ご報告しておきます！

泣きそうです。
ARUHIの事前審査落ちてしまいました。

主人に自己破産歴があるため私のみでローンを組もうとしています。

【私の属性です】
32歳女
保育士　見込み年収339万
転職してから1年未満
購入希望中古戸建て2480万
借入希望1120万
頭金1300万
ローンなど無し

CICにはＡマーク２つ
口座残高不足で家賃引き落とせなかったのですが、すぐ払いました。
異動はありませんでした。
ただ、解約したはずのカード情報が残っていました。
（キャッシング枠30万）

担当の方もなぜ落ちたのかと不思議そうでした。
クレヒスが綺麗すぎても通らないことがあると言われたのですが…
とにかく落ち込みます。。

>>7745 不安だらけさん
不思議ですね。
普通に銀行のローンも通りそうですが。。

夫年収450万
妻パートで100万　子供無し、ローン返済無し
税金滞納無し、

夫が20代前半の頃、消費者金融から借金して滞納、その後返済せず。docomo未払いなど悲惨な信用状態です。
一年半前に、docomo未払いを含め、全ての借金を時効採用し、JICC.CIC、いわゆるスーパーホワイトとなりました。その後、半年前にクレヒスのため、クレジットカードを作り、なんなく作れました。毎月作ったクレジットカードでガソリンやETCなどクレジット一括で使用し、クレヒスを行っています。
そんな中、3500万円のローンを申し込みました。新築マンションで、不動産屋さんは比率でいっても審査落ちることはないと言っていました。頭金は100万です。地方銀行に不動産屋さん経由で申し込みし、現在に至ります。仮に事前審査通過したとしましたら、本審査通過できるのでしょうか。借金を踏み倒すという最低なことをしてしまいましたが、また一からやり直りたいと、時効採用という手段に至りました。2回照会しましたが、クレジットカード作る前、時効採用した後は本当に真っ白な空白だけになっていました。クレジットカードを作ったあとは照会していません。一度も遅延はしていません。毎日不安で仕方ありません。妻と夢のマイホームに住みたいです。なにかアドバイスあればよろしくおねがいします。

追記。ローンはフラット35ではなく、地銀の４０年ローンです。

>>7748 申し込み中さん
36歳です

>>7746 マンション検討中さん

担当の方が地銀の方に相談してくるそうです。。

>>7752 不安だらけさん
色々申し込めばどこかしら通りそうな気がします。
気になるところとすれば職歴が一年未満のところですが。。

ご質問させてください。
中古マンションを検討中で、不動産屋の方にまずはローンが通るかどうか見てみましょう。と言われたので、源泉徴収票と免許証、保険証の写しを渡したのですが、後日連絡があり複数社から借入れは難しいとの旨を伝えられました。
これは不動産屋の方が事前審査を申し込んだということになるのでしょうか？ちなみに申込書等にはサインも捺印もしておりません。CICに自信がないので、そこを見られているとしたら事前審査扱いと認識する必要がありますか？

注文住宅の購入を考えていますが、個信に問題があるため、どうしようかと考えております。似たような条件で審査通過された方がいらっしゃれば、事例をご教授いただきたいです。

①夫30 会社員(上場) 年収830万　勤続8年
②妻27 会社員(上場) 年収190万　勤続5年
→妻の年収は一時的に育休中のため、一昨年は500万
③現在の借入残高:無し
④個信:異動1件(保有期限R6.2.1)2019年1月完済済み
⑤借り入れ希望額6,400万円
⑥頭金500万円

よろしくお願いします。

>>7755 匿名さん
年収、異動の保有期間はほぼ一緒。
違うのは借り入れ額が3500万、頭金300万の私が昨年挑んだ結果をお話します。

若干感づかれてるかと思いますがやはり異動。
これがあるだけで、基本保証会社を通す審査はほぼ通らないものだと思ってください。

今後の対策としては待ち切れないかもですが、
①異動の保有期間が過ぎるまで我慢する。
②自銀、しんきんなどに自ら足を運ぶ。その時にしっかり異動がある話しをしてください。
③奥さんの名義でフラット35。
フラット以外だとなぜ旦那様では駄目なのか？っと疑われてしまうようです。
ですが、奥様の年収ですと6400万の融資は無理ですので、親子リレー（奥さんと旦那さんの親など）

私は②のしんきんでプロパー融資でお借りしました。
絶対無理だと思ってましたが今建設中です。
頑張って下さい！！！

>>7755 匿名さん
少し条件は違いますが、
36歳　女　年収540万
で異動の保有期間は去年の10月で消えてますが、去年の8月に異動がある状態で事前審査の承認を頂き、つい4日前に本審査の承認を頂きました。
間取りの打合せに時間がかかり本審査は異動が消えてからになりましたが、銀行さんに「異動があっても審査対象になります」と言ってもらえたので試しにお願いしてみたら貸してもらえました。自社グループで保証会社も持っている大きな地銀さんです。
主人が自営なうえに、車のローンもあり合算して出すと返済率がオーバーしてしまう可能性があり私だけで出したのですが、貸して頂けました。
返済期間は40年になってしまいましたが、5000万満額承認でした。正直に話せば貸してくれる銀行さんは必ずあると思います!!

CIC異動1件あり。任意整理して完済4年目
まさかのローン通りました！
建売2680万　諸経費と頭金100万はだしました。
年収400万弱　勤続9年　借入現在なし。クレカ全て解約済
来週、引越です^_^
皆さまもがんばりましょう！

>>7758 事前審査中
過去の事故はこちらから告知なしですか？

46歳 女性 会社員 年収400万円 勤続8年

アイフル 50万円時効の援用し、CIC 異動 完了 保有期限R4.6月末
消費者金融 残高 25万円 延滞なし 完済予定
オリコカーローン 残高 25万円 延滞なし 完済予定
AMEX 楽天カード 保持 延滞なし ＄が並んでいる
ドコモ 延滞なし ＄並んでいる

物件 3500万円 頭金 1200万円 借入 2300万円希望
とても良い物件に出会い、CICの保持期限前ですが住宅ローンは通過できるでしょうか？
保持期限の6月末まで 待った方が良いですか？
売れてしまうといけないので、出来れば6月末まで待たず住宅ローンを通過したいです。
主人は いますが 収入合算共同でのローンは考えていません。

>>7741 匿名さん
年収600万、頭金350万
>>7743
違います

いつもこちらで皆様の勉強になる投稿を拝見し、時に力を頂いております。
この度私も住宅ローンを試みることになり、皆様のご意見をお伺いしたく存じます。

年齢:30歳
年収:450万
勤続:1年半（一部上場企業）
希望:4000万円
CIC:4年前に3ヶ月連続でAがありますが異動の記載はなし
借り入れ:銀行、消費者金融で計3社から310万借り入れありましたが完済して解約済
リボ払い:無し
ケータイ分割:あり

上記の条件で希望額が通った方いらっしゃれば対策などをご教示いただければ幸いでございます。

>>7765 一戸建て希望さん　年齢や勤務年数は少し異なりますが、同じようにAが複数ついていたり銀行カードローンがある状態で、年収に対して10倍近く借入希望で事前審査は承諾でした。

>>7766 戸建て検討中さん
事前審査通過、おめでとうございます。
あとは本審査が通ること、お祈りしております。
ちなみに、信用金庫や大手銀行など、詳しく教えていただけませんでしょうか？

事前審査通った後に、カードローンを20万組んだのですが、本審査は大丈夫でしょうか？
妻が連帯保証人で合算年収800万、借入希望額3400万、会社は鉄道会社で勤続8年、妻6年
他社ローンについては、
・ケータイの機種代
・車 (今年完済予定)
・新規カードローン20万(事前審査後)

事前審査後のカードローンの借入は虚偽の報告になるのでしょうか？
すいませんが、教えてください?

始めまして初めて投稿します。
33歳年収460万勤続12年
車ローン40万アコム90万合わせて最低月6万の返済
クレカ遅延１回のみ
母親と同居予定ですが、アコムは隠しての住宅ローン申し込み予定です
建て売り2200万前後を見ていますが、うっかり残高不足の遅延、アコムの借り入れがある為とても不安です。
できれば諸費用+現在の借り入れをまとめて借り入れたいんですが、そんな甘くないですよね泣

初コメントです
ご意見宜しくお願い致します。
夫婦連帯？アルヒフラット35
日曜日に4000万程借入で事前審査予定です。

夫500万所得 勤続年数1年今年初めての確定申告です
cicを開示した所3年前1度Ａ判定
妻187万 勤続年数5年
cic開示してないですが、2年前旧姓で携帯代料金未納にて強制解約されてます。(携帯電話番号変わっております)
支払いはしてあると記憶しておりますが明日携帯ショップに行き支払いがしてあるか確認するつもりです...携帯ショップで当時の番号が分かれば確認できるのでしょうか？スレ違いでしたらすみません。

このような状態ですとやはり審査は厳しいでしょうかご意見宜しくお願い致します。

>>7770 通りがかりさん
奥様のCIC開示するのが確実では？
異動になっていなければ余裕に思えます。

>>7771 戸建て検討中さん
ご意見ありがとうございます！
私がクレカを持っていないので開示まで10日かかる為開示しておりませんでしたが、郵送にて開示してみようと思います。

>>7759 住宅検討中さん

審査で必ずばれますので全部お話しした上です。

>>7768 匿名さん

本審査に落ちる事由に該当してます。多分本審査落ちします。事前審査後の本審査と明らかに相違が生じてますし、カードローンならなおさらです。資金に余裕がない人と見做されます。

>>7769 Laさん

残念ながらまず不可能です。遅延、消費者金融。銀行などが嫌うものが揃っています。

参考までに。わたしの年収450 36歳　会社員　勤続年数５年　妻パート 年収100万　

20歳の頃ローン35万　21歳　消費者金融1社目200万　2社目50万　3社目10万　4社目30万　携帯電話未払い10万　全て返済できずにパンクしました。
　34歳の時に時効援用を知り、当時の全ての借金を時効援用しました。携帯電話未払いも時効援用済み

cic.jicc開示したところ、真っ白でした。いわゆるスーパーホワイト
35歳の時に楽天カード審査落ち　ライフカードは審査承認でキャッシングなしで作れました。
それから一括のみで約一年カードを使い、クレヒスを育ててます。　携帯電話は妻名義だったものをauに乗り換えた際、自分名義変更できました。
機種はそのまま使ったので、分割の申し込みはしていません。そして36歳で住宅ローンを地銀にて申し込みました。購入物件は新築マンション　3500万　地銀は給与振込の銀行。　妻の収入は合算していません。わたし1人の収入でローンを組みました。
事前審査は3日で通過、次は本審査となりますが、ホームメイカーの担当さんにまだ落ちる可能性はあるか聞いたところ、わたしが融資を受ける地銀は事前審査も本審査も、地銀と保証会社が同時に行うため、事前審査承認したら本審査はもう落ちることはないと言っていました。基本は事前審査は銀行が簡単に審査、本審査で保証会社が審査をするため、落ちる可能性も十分あるとのことでした。
こんなわたしでもマンションが買えました。参考までに

>>7770 通りがかりさん
初めての確定申告ということは自営業でしょうか？
夫が自営業1年目で、妻がいわゆるブラックであれば審査は厳しいと思います。

>>7777 匿名さん
ご意見ありがとうございます！
やはりそうですよね...
開示より先に事前審査になるので落ちる覚悟をしながら挑みたいと思います。

>>7774 匿名さん

そうですか、、、
ありがとうございます。
本審査通らないですかね。

単純な質問です。
仮審査後のカードローンをしても全て返していれば、問題ないのでしょうか？
点数が悪くなるけど、必ず落ちるという訳では無いのですかね？

失礼します。ご教授お願いします。
夫（43歳）会社員　勤続20年　年収450万
8年?10年くらい前に　アコム等の消費者金融4社ほど債務整理
お金が戻って解決したもの、支払いが残ったものもありですが5年以上前に完済済み。
クレジットカード　リボ払い　20日間の未納を繰り返した為R1年頃、更新不可となる。
車ローン　オリコ　残額210万（R2年にコロナの影響を受けた為、金利のない特別プランに切り替えていただけた。）落ち着くまで1万4千円ずつ支払う契約になっている。少し落ち着いてきたので毎月の支払額をUPしていく予定。

CIC開示したところ債務整理関係は残っていませんでした。
ケータイの分割と車のローン、クレジットカード（前OMC セディナ　現SMBC）の情報がありました。
車のローンは上記に書いた通り、R2年にプラン変更している為前のプランは完了になっています。R2年度Aが3回ついてました。連続ではないので異動ではなかった。
プラン変わってR3年度8月にA 9月にPついてしまってました。原因不明。記憶を辿り中ですが記録されてしまってるものしかない。。後は$です。クレジットカードはR2年10月に完済済みですがリボ払い&27日の引き落としできず、翌月20日のお給料日まで待ってもらえないか?が続いたのでほぼPマークでした。

昨年6月物件の話がきて信用金庫、アルヒのフラットなど申し込みましたがダメでした。
信用金庫は自身の会社の社長に審査に不安があると正直に話した上、口利きしてもらい担当に会いに行き、奥さんの収入合算したいと言われ記入し提出して落ちました。
私がパートと自営業（水商売）掛け持ち。私名義の消費者金融借り入れ2社40万ほどあり。だったからだと思います。
社長に旦那の単独でいけば通ったかもしれないのに。。と言われました。

アルヒは主人単独で出しました。否決でした。この時債務整理の情報が残っていたかどうかは不明。もしかしたら残っていたのでしょうか？それともクレジットカードなどの滞納が原因でしょうか。


主人の年齢も気になるので、諦めきらずネットで情報を探す中、審査不安な方ご相談承ります!というような会社を見つけラインで相談し主人のCICの情報を伝えたところ、クレジットカードのP歴が多すぎるので今の状態では審査はまず通らない。審査機関の工夫と対策が必要。それでも厳しいかもしれないけど。。トライされるのであればお手伝いしますと言われました。
ここはとりあえず保留してます。田舎住まいなので顔見知りの工務店も多いと伝えたところ、近所付き合いも大切なので一度知り合いの工務店等に相談してトライしてみるのも手だとも言われました。

長くなってしまいましたが、やはり住宅ローンの借り入れは難しいでしょうか？中古、新築用の土地、共に話がきていて新築方向で考えています。希望額3000万　頭金　ボーナスなしです。

審査する際は、銀行に直接行くか、ある程度HMや工務店決めて経由して銀行を紹介してもらう。どちらがいいのでしょうか?

車のローン夏にA Pがついてから、10月?1月まで$マーク4回しかついてないので6月くらいまで$マークしっかり増やして相談に行こうと思っています。ローン審査は主人の単独で行きます。

とても長文になり申し訳ありません。ご教授お願いします。

明日、仮審査します。
去年末、消費者金融関西済み。
ただ携帯割賦が、毎月支払いが送れてしまっていました。
銀行引き落としにしておけば良かったんですがコンビニ払いで、後回しにしてしまっていました。。
これでは、審査通らないですかね。。めちゃくちゃ不安。
それと、主人の奨学金を2.3年前に完済はしたんですが、それまでは、支払いが滞っていたみたいです。